Что делать если купленная машина оказалась в залоге

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Что делать если купленная машина оказалась в залоге». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.

Осенью 2015 года он купил себе новый Хендэ Солярис за 739 000 руб. Из этой суммы только 230 000 руб. являлись личными средствами покупателя. Еще 509 000 руб. автолюбитель взял в трехлетний кредит у банка УралСиб под залог иномарки. По договору с банком Лазаревскому запрещалось продавать машину, пока не выплачен весь долг кредитной организации. В случае нарушения этого условия УралСиб имел право попросить досрочно вернуть заем.

Но должник вообще не стал платить по кредиту. А в декабре 2015 года он, несмотря на запрет, перепродал авто Дмитрию Харламову*. Новый владелец машины без проблем зарегистрировал ее на себя в ГИБДД и получил оригинал паспорта на Хендэ (ПТС). Узнав о сделке, УралСиб обратился в суд с требованием обязать Лазаревского перечислить всю задолженность. С учетом процентов и неустойки за просроченные платежи сумма иска составила 653 000 руб. Кроме того, банк попросил забрать машину у Харламова как заложенное имущество и продать ее с торгов, чтобы погасить бОльшую часть долга.

Что делать, если купленная машина оказалась в залоге?

• Как авто оказывается в залоге
• Что будет, если купить залоговый автомобиль
• Реальные истории о покупке залогового авто
• Как проверить авто на залог

Чтобы не путать понятия, разберемся, чем отличается залоговый автомобиль от кредитного.

• Что значит машина в залоге? Это широкое определение включает в себя: и нахождение машины в автокредите, и её выступление гарантией под кредит в банке или у других частных и физических лиц.
• Кредитный автотранспорт приобретается в долг у банков и посреднических заведений. Оно может быть одновременно залоговым, а может и нет, если заемщик предложил другое имущество.

Виталий Зайков, эксперт, директор автоломбарда «Старый Город»:

«Все зависит от ситуации, когда покупался автомобиль в залоге. Если новый хозяин во время сделки купли-продажи оформит у юриста выписку из залогового реестра, в которой будет отметка, что залог не зарегистрирован, то покупатель может быть признан судом добросовестным. Зависит от того, дубликат ПТС на руках у продавца или нет, и как давно он получен. Если во время подписания договора купли-продажи залог был отмечен в реестре, покупатель имел возможность проверить его, но не проверил, приобретение залогового авто не подходит под требования добросовестности, поэтому нет причин для снятия финансовой ответственности. Автомобиль будет изъят.

Проверить автомобиль на залог перед покупкой можно через сервис «Автокод». При выдаче денег в любой организации заёмщика просят указывать vin код автомобиля, который заносится в базу залогов нотариуса. Имея доступ к реестру залогов в Федеральной нотариальной палате, сервис Автокод выдаёт отчет о том, когда было заложено его транспортное средство.

Рекомендуем сразу обратить внимание на пункт «Информация о нахождении в залоге у банков». Либо машина окажется «чиста», либо в списке будет следующее:

• Числится ли автомобиль в залоге.
• Дата, с которой авто находится в залоге.

Также из отчета вы узнаете полную историю автомобиля: данные о пробеге, ДТП, тех. осмотрах, штрафах и многое другое.

Верховный суд разъяснил, когда прекращается залог на авто

Обременение в виде залога, в первую очередь, исключает для нового владельца возможность распоряжения автомобилем путем его отчуждения, т.е. он не сможет его продать, подарить или обменять. Данное ограничение будет действовать до того момента, когда прежний владелец выплатит долг в полном объеме и залог будет прекращен.

Такое развитие событий — в идеале. Но что же будет, если прежний владелец авто перестанет платить по обеспеченному залогом кредиту? К сожалению, такая ситуация чревата уже более серьезными последствиями.

В случае возникновения у бывшего владельца авто задолженности по кредиту, его кредитор вправе обратиться в суд с иском о взыскании с должника задолженности по кредиту с обращением взыскания на предмет залога – автомобиль. Это означает, что при доказанности доводов истца суд может обратить взыскание на заложенный автомобиль. Таким образом, автомобиль будет продан с торгов, а вырученные средства пойдут на удовлетворение материальных требований истца.

В результате автомобиль у нового собственника будет изъят, при этом у него возникает право требования к лицу, продавшему ему автомобиль, о возврате уплаченных за машину денежных средств.

Следует отметить, что к моменту возбуждения гражданского дела автомобиль может быть перепродан неоднократно. В таких случаях к делу в качестве соответчиков привлекаются все участники цепочки продаж заложенного авто.

Консультация юриста по гражданским спорам. Тел.+7 (812) 989-47-47
Консультация по телефону

Очень часто, о том, что приобретенное транспортное средство является предметом залога, новый владелец узнает уже при получении судебного извещения о рассмотрении дела об обращении взыскания на автомобиль по иску банка или другого кредитора прежнего владельца. Ситуация, конечно, не из приятных, но не стоит сразу отчаиваться.

Как защитить себя новому владельцу авто? И главный вопрос – как сохранить заложенный автомобиль за собой? Путь один – доказывать в суде свою добросовестность при приобретении автомобиля.

Только в случае установления добросовестности приобретателя суд вправе отказать в удовлетворении требования об обращении взыскания на заложенный автомобиль и прекратить залог.

Все правоотношения сторон в подобной ситуации регулируются Гражданским кодексом РФ, положения которого определяют условия, при которых лицо может быть признано добросовестным приобретателем. Давайте разберемся от чего это зависит.

Исход дела зависит от нескольких факторов. Если приобретатель ссылается на свою добросовестность, суд, в частности, выясняет следующие обстоятельства:

• Зарегистрирован ли залог автомобиля в системе нотариата в установленном законом порядке;
• До или после 01.07.2014 года произошло отчуждение автомобиля последнему владельцу;
• Своевременно ли залогодержатель принял меры для регистрации залога – до или после продажи автомобиля
• Вручен ли приобретателю при продаже подлинник ПТС, или же сделка прошла по его дубликату; имеются ли в договоре купли-продажи отметки о залоге; не была ли занижена стоимость автомобиля в договоре купли-продажи, и др.

Купили автомобиль, а он оказался в залоге у банка? Юристы СПб. Тел.+7 (812) 989-47-47
Консультация по телефону

Разберемся во всем подробнее.

Федеральным законом от 21.12.2013 № 367-ФЗ в Гражданский кодекс РФ внесен ряд изменений, в введенных в действие с 01.07.2014 года. И в частности, это коснулось освещаемых правоотношений.

Так, в статью 352 ГК РФ внесена норма (пункт 2), предусматривающая прекращение залога в случае возмездного приобретения заложенного имущества лицом, которое не знало и не могло знать, что приобретаемая вещь заложена, т.е. если приобретатель является добросовестным.

Поскольку закон не имеет обратной силы, то положения вышеуказанный нормы применяются только в том случае, если имущество приобретено после 01.07.2014 года, то есть правоотношения возникли после введение в действие нормы, предусматривающей понятие добросовестности приобретателя.

Если сделка купли-продажи совершена до июля 2014 года, добросовестность приобретателя не будет иметь значения, и даже при установлении этого факта право залога у банка или иного залогодержателя сохраняется.

Дата 01.07.2014 года является юридически значимой для рассматриваемых правоотношений еще и потому, что вышеуказанным федеральным законом в Гражданский кодекс РФ внесена статья 339.1, устанавливающая правила регистрации и учета залога.

Как известно, для суда никакие доказательства не могут иметь заранее установленной силы, любые доказательства должны оцениваться наравне другими доказательствами по делу.

Но следует отметить, что в рассматриваемых случаях наиболее значимым для установления добросовестности покупателя являются именно обстоятельства факта и своевременности регистрации залога автомобиля на момент его отчуждения, и конечно, сама дата заключения сделки по отчуждению автомобиля относительно 01.07.2014 года.

Если в ходе разбирательства суд установит, что на момент отчуждения заложенного имущества уведомление о залоге было зарегистрировано в установленном законом порядке, любые другие доводы ответчика-владельца могут быть не учтены и не приняты судом.

Суды исходят из того, что при надлежащей степени осмотрительности, лицо, приобретающее автомобиль, может узнать о залоге, ведь он не лишен возможности перед покупкой проверить авто на предмет залога в находящемся в свободном доступе реестре залогов движимого имущества.

Причем, доводы о том, что в МРЭО без проблем зарегистрировали договор купли-продажи заложенного автомобиля, не принимаются судами. Дело в том, что ГИБДД не имеет свой базы, из которой можно было бы узнать о залоге, закон не обязывает данный орган вести подобную базу, и как следствие, сделки купли-продажи заложенных автомобилей с легкостью проходят регистрацию в МРЭО.

Также не действуют в суде и доводы о том, что покупатель просто не знал о том, что существует реестр залогов недвижимого имущества, ведь незнание закона не освобождает лицо от ответственности, а правила регистрации и учета залога движимого имущества предусмотрены именно законом.

Таким образом, сложившаяся, в том числе в Санкт-Петербурге, судебная практика показывает, что что суды в первую очередь руководствуются обстоятельствами наличия регистрации залога спорного движимого имущества на момент отчуждения данного имущества.

И даже если отчуждение заложенного автомобиля имело место после 01.07.2017 года, сделка совершалась по подлиннику ПТС, и в договоре есть отметки об отсутствии обременений, тем не менее, при наличии сведений о регистрации залога на юридически значимую дату совершения сделки по отчуждению, суд будет руководствоваться именно этим фактом, как основанием для обращения взыскания на предмет залога.

В любом случае, учитывая сложность подобного спора, целесообразным будет воспользоваться помощью юриста, имеющего успешный опыт ведения аналогичных дел.

Наши юристы по гражданским спорам готовы оказать вам следующий спектр услуг:

• Предварительная оценка перспективности спора
• Выработка правовой позиции
• Составление заявлений и иных процессуальных документов для суда
• Комплексная защита прав добросовестного приобретателя автомобиля в суде
• Обжалование судебных актов во всех судебных инстанциях (апелляция, кассация, Верховный суд РФ)

Если у вас остались вопросы по данной теме, позвоните нам сейчас и получите более детальную юридическую консультацию.

Исчерпывающий перечень обстоятельств, при наступлении которых прекращается залог на автомобиль, прописан в статье 352 ГК РФ. В их числе:

• Погашение задолженности перед кредитором.
• Приобретение предмета залога лицом, которое не могло знать о наличии обременений на автомобиль.
• Полная утрата транспортного средства.
• Реализация предмета залога для удовлетворения требований залогодержателя — когда заемщик получает разрешение на продажу «кредитного» автомобиля.
• В соответствии со вступившим в законную силу решением суда.

Законом или договором могут предусматриваться иные случаи прекращения залоговых обязательств. Но наиболее частым случаем для снятия обременения является полное погашение задолженности перед кредитором. Залог может прекратиться и по основаниям, указанным в договоре.

Чем грозит покупка залогового автомобиля

При каких обстоятельствах у банка появляется намерение обратить взыскание на предмет залога? Это же просто — когда заемщик допускает систематические просрочки погашения кредита. Систематические — это 2 и более раз. На практике, банки начинают готовиться к судебному спору когда заемщик просрочил 3 и более платежей, причем, не обязательно подряд.

Но, здесь многое зависит от банка. Некоторые кредитные организации бегут в суд уже после 3 — 6 просрочек. Некоторые тянут от года до двух. Тут сложно сказать в чем причина. Я знаком с регламентами по работе с просрочкой основных банков, и во всех этих регламентах как под копирку указаны сроки: до 90 дней просрочки — досудебное урегулирование, от 120 дней и выше — подача иска в суд. В реальности банки редко придерживаются этих сроков, в России живем, пора бы уже привыкнуть.

Оформляя автомобиль в залог, банк преследует одну единственную цель, которая предельно точно сформулирована в пункте 1 статьи 348 ГК РФ: взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Если речь идет о добросовестном заемщике (залогодателе), который, несмотря на просрочки, умудрился не продать свой автомобиль, в суде процедура взыскания происходит предельно просто и понятно: банк обращается с иском, должник или не приходит вовсе, или приходит и пытается спорить по сумме, и после формальной судебной перепалки суд выносит ожидаемое решение.

Ранее, до 1 июля 2014 года такие споры решались всегда в пользу банка. Собственник привлекался в качестве ответчика в суд, банк предъявлял к нему требование об обращении взыскания на предмет залога, и и суд выносил соответствующее решение. Дальше в работу включались судебные приставы, на автомобиль накладывались запрет на совершение регистрационных действий, а затем арест с последующей передачей автомобиля на хранение в банк, и завершалась процедура продажей автомобиля с торгов.

Изъятие залога у нового собственника было возможно благодаря пункту 1 статьи 353 Гражданского Кодекса РФ, согласно которому, в случае перехода права собственности на заложенное имущество от залогодателя к другому лицу в результате возмездного или безвозмездного отчуждения этого имущества либо в порядке универсального правопреемства, право залога сохраняет силу. Правопреемник залогодателя становится на место залогодателя и несет все обязанности залогодателя, если соглашением с залогодержателем не установлено иное.

То есть, закон прямо указывал на то, что смена собственника предмета залога не влечет за собой прекращение залоговых обязательств.

Однако, позже все изменилось. 21 декабря 2013 года был принят Федеральный закон № 367-ФЗ «О внесении изменений в часть первую Гражданского кодекса Российской Федерации и признании утратившими силу отдельных законодательных актов (положений законодательных актов) Российской Федерации», который внес изменения в статью 352 ГК РФ.

В новой редакции статьи 352 ГК РФ (подпункт 2 пункта 1) появилось новое основание прекращения залога, а именно, залог прекращается, если заложенное имущество возмездно приобретено лицом, которое не знало и не должно было знать, что это имущество является предметом залога.

На первый взгляд, все просто — человек купил автомобиль, и если он не знал о том, что авто находится в залоге, стало быть, он является добросовестным приобретателем, а договор залога считается прекращенным. Но, на практике оказалось не все так просто и прозрачно.

Важно отметить, что эти изменения вступили в силу с 1 июля 2014 года, соответственно, новые нормы распространили свое действие только на те договоры купли-продажи, которые были заключены после этой даты. Если заемщик умудрился продать свою залоговую машину, скажем, 30 июня 2014 года, новая норма на эту продажу никак не распространилась, и в суде спорить по такому договору купли-продажи, в попытках признать нового собственника добросовестным приобретателем бесполезно.

Собственник узнает о том, что машина в залоге в тот момент когда получает повестку в суд. Как я уже писал, банк включает собственника в качестве ответчика в исковое заявление с требованием обратить взыскание на транспортное средство. Иными словами, иск от банка уже подан в суд и собственнику нужно защищаться. А лучшая защита — это нападение.

Для того, чтобы отбиться от банка, собственник спорного автомобиля должен подготовить и направить в суд, который рассматривает дело по иску банка, встречное исковое заявление о признании себя добросовестным приобретателем и о признании договора залога прекращенным.

Встречный иск принимается судом, поскольку без него невозможно разрешить вопрос по существу — и банк и новый собственник спорят об одном и том же предмете — заложенном автомобиле.

В принципе, если вдруг Вы узнали о наличии залога до того как банк обратился в суд, Вы можете выйти в суд с самостоятельным исковым заявлением о признании добросовестным приобретателем автомобиля. Но, нужно ли это делать — я не скажу, тут все индивидуально.

Решение по делам о залоговых авто — это, конечно, не лотерея, но в таких делах встречается очень много нюансов. Более того, ключевые моменты, критерии добросовестности и другие кирпичики из которых суд формирует свою позицию — все это именно что субъективное мнение каждого судьи, который рассматривает такое дело. Норму закона я Вам приводил выше, она простая и понятная, а дальше начинаются фокусы.

Признание добросовестным приобретателем автомобиля в свете судебной практики. Сейчас я покажу Вам свои наблюдения и те наработки, которые я приобрел в процессе реальных «боевых действий» по этой категории споров. Как и в большинстве случаев, споры по залогам имеют как положительные, так и отрицательные решения, но тем лучше для нас, поскольку мы можем сформировать более или менее устойчивые критерии, по которым уже можно будет строить достойную защиту в суде или формировать позицию для наступления.

Случаев когда добросовестный приобретатель автомобиля лишается своего железного коня достаточно много, и этому свидетельствует судебная практика. Случаи, когда отняли автомобиль у добросовестного приобретателя, который в суде был признан не таким уж и добросовестным, в большинстве своем связаны с неправильным оформлением договоров купли-продажи, с неосмотрительностью и недальновидностью покупателей.

В таких случаях, когда, скажем, сделка давно состоялась, и дело находится в суде, уже сложно что-либо сделать, чтобы помочь собственнику сохранить спорный автомобиль. Такие нюансы нужно учитывать сильно заранее — до покупки транспортного средства.

На основе своей практики я выделил для Вас следующие основания, которые позволяют судам обращать взыскание на автомобили без оглядки на добросовестность покупателей:

• договор купли продажи автомобиля заключен до 1 июля 2014 года;
• автомобиль продан по дубликату ПСТ;
• автомобиль продан по фальсифицированному ПТС;
• в момент заключения договора автомобиль числился в реестре залогов;
• откровенно заниженная стоимость автомобиля в договоре купли-продажи.

Я думаю тут больших загадок для Вас нет: ПТС на весь срок действия кредита должен быть передан в банк. Если продавец предлагает Вам дубликат, а не подлинник ПТС, с одной стороны это может означать и то, что он банально свой подлинник потерял или его испортил ребенок, или погрызла собака. С другой же стороны, наличие дубликата может свидетельствовать о том, что человек заложил свое авто в банк и отдал туда ПТС. Затем он обратился в ГИБДД с заявлением о потере ПТС, и получил дубликат. Иными словами, увидели дубликат — тысячу раз подумайте!

Если ПТС оказался поддельным, новому собственнику не получится поставить автомобиль даже на регистрационный учет в ГИБДД, так что здесь до суда может и не дойти.

Про реестр залогов и заниженную стоимость я думаю Вам понятно. Хотя, заниженная стоимость далеко не всегда способна потопить «собственника», тут многое зависит от судьи.

Это работает следующим образом: заемщик обращается к кредитору с просьбой снять обременение с автомобиля и установить его на другое, равное по стоимости, имущество.

Самый распространенный пример замены предмета залога, это когда вместо транспортного средства, обременение перекладывают на недвижимость (дома, квартиры, земельные участки). Главное условие, которое гарантирует успех и банк одобрит сделку, имущество не должно уступать по цене автомобилю.

Кредитные организации охотнее соглашаются на займы под залог недвижимости, так как риски потери средств минимальные. Автомобиль может быстро упасть в цене из-за возраста, серьезной поломки или ДТП. А квартиру, даже после пожара можно восстановить и продать по полной стоимости.

Шансы на замену залога, например, на другой автомобиль, намного ниже. Если он еще и дешевле, а техническое состояние хуже, то их совсем нет.

Плюс здесь в том, что при снятии обременения с автомобиля, его можно продать по реальной рыночной стоимости, а затем погасить кредит и убрать залог с другого имущества.

Схема продажи автомобиля по доверенности — самый простой вариант из перечисленных. Здесь не требуется разрешение банка, собственник оформляет документы на имя покупателя в нотариальной конторе, поверенный передает деньги и может пользоваться автомобилем.

Данный способ имеет ряд минусов:

• машина остается в залоге и ее нельзя будет продать или переоформить; продавец остается собственником и обязан оплачивать налоги, штрафы или покрывать расходы, если автомобиль попал в ДТП;
• продавец может в любое время отменить доверенность, покупатель лишится автомобиля и уплаченных денег.

Таким образом, это не самый безопасный вариант для продажи залогового автомобиля.

Покупка автомобиля, заложенного в банке: как все сделать правильно?

Снятие обременения возможно в случае прекращения действия договора на законных основаниях. Расторгнуть или оспорить соглашение удастся при условии выполнения множества требований. Перечень веских оснований и предпосылок к признанию договора недействительным ощутимо ограничен во избежание мошенничества.

Договор теряет юридическую силу в случае:

1. Признания сделки недействительной через суд, если соглашение было достигнуто с нарушением закона.

2. Расторжения по согласию сторон или при отказе от кредита на протяжении 14 дней с момента заключения сделки.

3. Досрочного погашение задолженности.

Процедура признания договора недействительным распространяется на документ, регулирующий как процесс кредитования в целом, так и предоставление залога в частности. Оспаривание соглашения – продолжительный и затратный процесс, который принесет результат только при наличии определенных предпосылок.

Расторгнуть договор во время периода в 14 дней с момента подписания можно без последствий, однако далеко на каждый заемщик знает о подобной возможности. В итоге стороны вынуждены искать компромисс во избежание дополнительных расходов.

При рефинансировании кредита у заемщика будет возможность вывести ликвидное имущество из-под залога. В этом случае требуются дополнительные документы. Клиенту придется обосновать свое решение, так как банк, соглашаясь на подобную уступку, потеряет возможность принудительного взыскания путем продажи залога.

Рефинансирования предполагает оформление нового кредита, с помощью которого погашаются полученные ранее займы. Для вывода имущества из-под залога достаточно заключить новую сделку без обеспечения. Досрочное выполнение обязательств позволит прекратить сотрудничество с исходными кредиторами без получения их письменного согласия. Тем не менее для рефинансирования придется убедить предлагающую услугу организацию в своей платежеспособности.

В чем выгода для заемщика?

По условиям новой сделки можно существенно снизить регулярные платежи. Не нужно согласовывать досрочное погашение или обращаться в суд, чтобы оспорить первоначальный договор. Как только заявка будет одобрена, должник получит возможность консолидировать (объединить) несколько кредитов.

Вопросы касательно снятия обременения и вывода имущества из-под залога следует решать непосредственно с банком. Общепринятой практики на этот счет не существует. Решения принимаются в индивидуальном порядке на основании предоставленной клиентом информации. Чтобы повысить шансы на одобрение заявки, придется не просто доказать свою лояльность кредитору, но и подтвердить наличие безукоризненной репутации. Клиентам с просроченными платежами и иными нарушениями опция вывода ликвидного имущества из-под залога недоступна.

Если договор заключен в соответствии с нормами закона, банк не согласен на расторжение соглашения, а для замены предмета залога у заемщика нет альтернативного имущества, снять обременения можно путем погашения задолженности. Сделать это удастся с помощью собственных сбережений или благодаря услуге рефинансирования.

Машина может оказаться в залоге, если:

• Оформлен автокредит на ее приобретение. Пока кредит не будет полностью погашен, машина будет в залоге у банка или автосалона.
• Оформлен кредит потребительский. То есть владелец взял кредит у банка на определенную сумму наличными, под залог машины. Пока заем не будет полностью выплачен, автомобиль будет числиться в залоге.
• Взят заем под залог машины в частной финансовой организации.

Как правило, ПТС в таких случаях кредитор (или иной займодатель) оставляет себе, чтобы заемщик не смог без его ведома продать автомобиль. Но некоторые предприимчивые продавцы идут в ГИБДД, заявляют об утере техпаспорта, получают дубликат, и выставляют машины на продажу.

Чтобы купленный автомобиль не оказался в залоге, нужно его тщательно проверить до покупки.

Что делать, если купленный автомобиль оказался в залоге?

Залог автомобиля можно проверить в реестре уведомлений о залоге. Проверка бесплатная, и любой покупатель может воспользоваться сервисом.

Банк не обязан регистрировать залог, и если он этого не сделает, данных о машине в реестре не будет. Судебная практика говорит о том, что это обстоятельство сыграет на руку покупателю, который купил залоговое авто. Если он никак не мог узнать о залоге, и машина приобреталась добросовестно, суд лишит кредитора прав на данный автомобиль.

Но если окажется, что залог был зарегистрирован до совершения сделки, а покупатель не проверил автомобиль на залог, решение суда будет в пользу кредитора. Покупатель лишится приобретенной машины.

Пересмотрите документы на автомобиль, полученные от продавца:

• ПТС и СТС не должны содержать отметок о залоге машины.
• ПТС должен быть оригиналом, а не дубликатом.
• Договор не должен содержать сведений о наличии обременений на автомобиле.

Если в документах присутствует прямое или косвенное указание на залог, значит, покупатель не мог о нем не знать. Эти обстоятельства сыграют в пользу кредитора, и покупатель лишится машины.

Если купил залоговое авто, то все, что остается делать – это подавать в суд и снимать залог. Придется доказывать свою добросовестность, как покупателя.

Посетите адвоката, имея на руках все документы по делу. Он оценит ваши шансы, поможет с составлением искового заявления.

Если машина числилась в реестре залогов на момент покупки, но вы не проверили этот факт – шансов сохранить за собой машину почти нет. Остается еще один вариант – выплатить долг бывшего владельца кредитору и снять залог с машины. Если сумма к оплате не велика, возможно, и есть в этом смысл.

Честный продавец всегда скажет покупателю, что автомобиль залоговый. Могли так сложиться обстоятельства, что его материальное положение ухудшилось, и платить кредит он не может. Тогда он решил продать машину, чтобы расплатиться с остатком долга, снять залог с авто и потратить остаток на свои личные нужды.

В данном случае договор купли-продажи должен быть составлен с учетом этих условий. Лучше, если этим будет заниматься грамотный юрист. К договору оформляется дополнительное соглашение, так как сделка будет проходить в несколько этапов:

• покупатель передаст продавцу часть суммы за машину;
• продавец выплатит остаток долга по кредиту, снимет залог с автомобиля, получит справку о закрытии залога.
• стороны подпишут договор купли-продажи на автомобиль, и покупатель передаст продавцу остаток суммы.

Вывод: Чтобы не купить залоговый автомобиль – тщательно проверяйте его до покупки. Лучше взять справку об отсутствии залога от нотариуса. Но если так случилось, что купил авто в залоге – придется снимать его через суд, привлекая грамотного юриста.

Если автомобиль находится под залогом, значит, предыдущий владелец еще не успел погасить кредит на транспортное средство. Такую ситуацию можно разрешить двумя способами:

• Покупатель оплачивает недостающую сумму и, таким образом, гасит банковскую задолженность.
• Покупатель принимает на себя обязанности выплат по кредиту, официально оформляя переуступку задолженности.

Какой способ лучше выбрать? Чтобы ответить на этот вопрос, нужно рассмотреть особенности обоих вариантов выкупа машины.

Если вы решили погасить долг продавца и выкупить автомобиль, придерживайтесь следующего порядка действий:

1. Предупредите банк, в котором оформлен кредит, о своем желании досрочно погасить задолженность.
2. Подпишите договор купли-продажи с покупателем.
3. Заверьте документ у нотариуса.
4. Оплатите необходимую сумму задолженности в кассу банка, где оформлялся кредит. Как только оплата будет получена, банк снимет все долговые обязательства.
5. Банк, как залогодержатель, путем обращения к нотариусу с соответствующим уведомлением вносит в реестр залогов движимого имущества информацию об исключении сведений о залоге приобретаемого вами авто.
6. После этого нотариус предоставит вам, как покупателю авто, информацию о том, что машина больше не находится в залоге.

Когда отсутствуют финансовые возможности для досрочного погашения кредита, следует выбрать другой способ — переуступку задолженности. Сделать это можно следующим образом:

1. Отправьте запрос банку для рассмотрения вашей кандидатуры в качестве заемщика. В том случае, если банк одобрит переуступку, можно переходить к следующему этапу.
2. Вместе с покупателем и банком заключите договор переуступки прав долга (задолженности по кредиту на авто).
3. Подпишите договор купли-продажи с продавцом транспортного средства.
4. Удостоверьте сделку купли-продажи в нотариальной конторе.
5. Если сумма, установленная продавцом, больше банковской задолженности, оплатите оставшуюся часть.
6. После оформления договора переуступки банк вносит новое уведомление в залоговый реестр о смене залогодателя, которым будет являться новый владелец авто.

Объяснение такой ситуации простое — машина покупалась в кредит. Банковское учреждение при оформлении кредита на автомобиль устанавливает обеспечительную меру в виде договора на залог. В соответствии с этим договором кредит обеспечивается движимым имуществом — автомобилем.

Если клиент банка и по совместительству автовладелец не вернёт сумму кредита, то банк за счёт залогового имущества (автомобиля) покроет свои расходы на предоставленный кредит. По всем договорам, которые были заключены до начала июля 2014 года, залог продолжается несмотря на смену владельца.

C начала июля 2014 года начали действовать поправки, которые касаются статьи 352 ГК РФ. Этот факт сильно изменил ситуацию с покупкой залогового ТС. До принятия этих поправок при невыполнении своих долговых обязательств перед банком, последний имел полное право на изъятие ТС у нового владельца. Покупатель такого транспорта не был защищён законом.

Теперь ситуация складывается иным образом. Покупатель может доказать в судебном порядке свою добросовестность, в результате чего банковское учреждение не сможет забрать авто. С такими изменениями в Гражданском Кодексе добросовестный покупатель имеет право отстоять свою позицию и остаться владельцем законно купленного имущества.

Никто из нас не застрахован от того, чтобы купить машину в залоге, что делать в такой ситуации знают единицы. Нужно действовать спокойно, хладнокровно и грамотно. Обращаться в первую очередь к бывшему владельцу — а вдруг повезёт и он окажется нормальным человеком. Не получилось решить проблему мирным путём? Остаётся полиция и суд. Последний вариант является наиболее действенным, результативным и надёжным. Правда, он потребует от вас расходов на судебные издержки и услуги юристов.

Решение проблемы через суд состоит из обязательных этапов:

• досудебное урегулирование;
• ответ на отправленную претензию;
• оформление и подача иска в судебные органы;
• ответ от специалиста.

Допустим, человек купил автомобиль, находящийся в кредите, о котором покупатель не знал. Для банка не имеет значения личность того, кто будет выплачивать кредит – когда истечет срок выплаты, компания подаст иск в суд. У них есть на это право – право залога передается вместе с правом собственности. После суда покупатель останется или без машины – её конфискуют за просрочку кредита, или без денег – придется выплатить чужой долг.

Выиграть дело по такому иску банка практически невозможно, закон на его стороне. Остается два варианта. Первый – подать ответный иск, второй – судиться с продавцом, обвиняя его в афере.

Если подавать ответный иск банку, нужно доказать в суде, что вы добросовестный покупатель и не знали о кредите во время покупки.

Документы:

• справка о том, в Федеральной нотариальной палате не отмечен залог автомобиля;
• паспорт ТС или его копия без особых заметок о залоге;
• документ, подтверждающий то, что банк не внес сведения о залоге (если это так);
• документы, доказывающие, что покупатель обращался куда-либо, чтобы проверить машину на залог.

Суду важны ваши действия во время заключения сделки – проверяли ли вы личность продавца, интересовались ли прошлым машины и т.д. В качестве доказательств, будут эффективными только те документы/аудиозаписи/видеозаписи, которые прямо подтверждают неосведомленность покупателя о залоге.

Срок рассмотрения заявления и принятия решения по нему не должен превышать два месяца со дня иска в суд и всех прилагающихся бумаг, оформленных юридически грамотно.

Если заседание постоянно переносят или не хотят выдавать какие-либо бумаги, на которые вы имеете право – обращайтесь к адвокату и подавайте заявление в вышестоящие инстанции.

Купил машину в залоге что делать?

В подавляющем количестве ситуаций определить то, что ТС, приобретенное человеком, является залоговым предметом, человек уже после того, как получает судебное извещение. Речь в такой ситуации идет о составляемом судебном извещении.

Это должно быть извещение об обязательном рассмотрении дела в рамках судебного делопроизводства по взысканию ТС в связи с иском банковского учреждении. Ситуация, конечно же, далеко не самая приятная, однако не стоит прямо сразу отчаиваться.

Новому владельцу ТС важно лишь знать, как именно стоит защитить себя, свои права, а также права на транспортное средство. На самом деле здесь будет только один путь – это доказывать в рамках судебного производства собственную добросовестность в процессе приобретения ТС.

Лишь при установлении добросовестности как стороны-приобретателя судебные органы имеют право на то, чтобы отказывать в удовлетворении требований по началу процессов взыскания заложенного ранее ТС. Конечно же, в таком случае и залоговое имущество перестанет быть таковым, поэтому оно и останется у добросовестного покупателя.

Все правоотношения между сторонами в данном случае регламентируются и регулируются нормами Гражданского Кодекса России. Положения этого кодекса будут определять те условия, при которых гражданин может быть признан как добросовестный приобретатель. От чего же это зависит?

Вообще исход рассматриваемого дела зависит от целого различных факторов. В том случае, если сторона-приобретатель ТС будет ссылаться на собственную добросовестность, судебные органы должны будут выяснить несколько важных обстоятельств:

1. Был ли зарегистрирован залог ТС в одной из нотариальных систем в порядке, установленном в рамках действующего законодательства.
2. Вовремя ли были залогодержателем применены меры по регистрации залогового имущества, то есть произошла эта регистрация до или после продажи ТС.
3. Был ли приобретателю ТС во время продажи ТС вручен подлинник ПТС, или проведенная между двумя людьми сделка по продаже и покупке ТС происходила на основании дубликата данного документа. Есть ли в установленном между сторонами документе-договоре по купле-продажи ТС какие-либо отметки о том, что ТС – это то имущество, которое относится к залоговому
4. Не была ли по каким-либо причинам понижена стоимость ТС в рамках договора по купле-продаже.

Стоит учесть, что все моменты, в той или иной степени касающиеся залога ТС, оговариваются в рамках Федерального законодательства под номером 367 от 21 декабря 2013 года.

Обременение, представленное в качестве залога, прежде всего, запрещает новому пользователю ТС как-либо распоряжаться транспортным средством в качестве предмета отчуждения. То есть использовать ТС новый владелец может, однако он не имеет право на то, чтобы его обменивать, дарить или же продавать.

Подобное ограничение будет работать вплоть до того момента, пока предыдущий владелец ТС не закроет задолженность, причем в полном ее объеме, то есть с отменой залога.

Однако подобное развитие событий можно назвать идеальным для всех сторон, ведь в большинстве случаев прежний владелец просто-напросто перестает платить по кредиту. И подобные ситуации сегодня, к великому сожалению, являются скорее правилом, нежели исключением при купле-продаже ТС в качество одного из примеров имущества, являющегося залоговым.

В том случае, если у бывшего владельца ТС появились какие-либо задолженности по кредитным продуктам, в залоге у которых стоит транспортного средство, сторона-кредитор имеет полное законодательное право на то, чтобы обратиться в органы судебного производства за взысканием со стороны-должника всей задолженности по кредитному продукту с залогом в виде ТС.

Или, если говорить другими словами, в случае доказанности доводов со стороны-истца судебные органы будут иметь право на то, чтобы взыскать заложенное транспортное средство. В результате этого действия ТС будет просто продано на торгах, а все вырученные с этого денежные средства пойдут на то, чтобы удовлетворить материальные требования стороны-истца.

ТС у нового собственника при всем этом будет изъято, однако в такой ситуации у него появятся права требований по отношению к тому лицу, которое продало ему транспортное средств. Это требование касается возврата денег, уплаченных за транспортное средство.

Стоит также отметить и то, что к тому моменту, как будет возбуждено гражданское дело, ТС могут передать не один, а несколько раз от одного владельца к другому. В подобных случаях соответчиками становятся все граждане, продавшие транспортное заложенное средство.

При каких именно обстоятельствах у банковского учреждения может появиться намерение взыскать машину, являющуюся предметом залога. Здесь все достаточно просто – это происходит в том случае, если заемщик допускает просрочку при погашении кредитного продукта. Обычно речь идет о систематических просрочках, то есть когда человек осуществляет просрочку 2 или большее количество раз.

Однако в данной ситуации все будет зависеть от банковского учреждения. Какие-то из них будут бежать в органы судебного производства после 4-6 просрочек, а какие-то тянут с этим 1-2 года.

Занимаясь оформлением ТС под залог, любое банковское учреждение преследует всего лишь одну цель, сформулированную максимально точно в первом пункте статьи 348 ГК России. Это взыскание заложенного движимого или же недвижимого имущества для того, чтобы удовлетворять требования кредитора (залогодержателя). Взыскание может обращаться как при неисполнении, так и при не ненадлежащем исполнении стороной-должником своих залоговых обязательств.

Если говорить другими словами, то залог – это определенное средство, необходимое для обеспечения и для последующего исполнения законодательных обязательств, то есть обязательств кредитного характера. Пока сторона-заемщик занимается погашением кредитного продукта, ей можно ни о чем не беспокоиться. Но в том случае, если сторона-заемщик допустит просрочку, а банковское учреждение обратится в органы судебного производства, есть вероятность того, что заемщик может потерять машину.

При автокредите банки в исковых заявлениях указывают лишь на два требования. Это требование о взыскании всей задолженности, а также требование об обращении взыскания непосредственно на залоговый предмет. И намного реже банковские учреждения указывают на третье требование, в рамках которого происходит полное досрочное расторжение договора кредита. Однако это чаще всего происходит именно по желанию банка.

Собственники в большинстве случаев узнают о том, что они приобрели залоговое транспортное средство, лишь в тот момент, когда они получают от почтальона или же находятся в почтовом ящике повестку в суд.

Как уже было отмечено ранее, сторона-собственник включается банковским учреждением в судебное делопроизводство, но лишь в виде ответчика по исковому заявлению с обязательным требованием обратить взыскание на автомобильное залоговое транспортное средство.

Другими же словами, иск от банковского учреждения уже был подан в органы судебного производства, поэтому стороне-собственнику необходимо будет в данном случае лишь защищаться и защищать свои права. А самой лучшей защитой является именно нападение.

Конечно же, никто не говорит о том, что от банковского учреждения нельзя никак отбиться. Для того, чтобы сделать это и убрать из своей жизни нападки со стороны банка, собственнику спорного ТС необходимо подготовить, а также направить в органы судебного производства, рассматривающие дело по иску, исковое заявление, являющееся встречным, о признании самого себя как добросовестного приобретателя, а также о признании залогового договора официально прекращенным.

Стоит учесть также и то, что встречные исковые заявления принимаются органами судебного производства в обязательном порядке, ведь без искового встречного заявления будет просто невозможно разрешать вопросы по рассматриваемому делу. Ведь и собственник, и банковское учреждение спорят об одном предмете, а именно о заложенном транспортном средстве.

В большинстве случаев, если человек узнал о залоге еще до того, как банковское учреждение обратилось в органы судебного делопроизводства, человек может самостоятельно обратиться в органы судебного делопроизводства с самостоятельно или же с помощью юриста составленным заявлением, в рамках которого человек будет признан добросовестным приобретателем имущества.

Однако стоит учесть, что решение по судебным делам, связанным с залоговыми транспортными средствами – это, конечно же, далеко не лотерея, однако при таких делах можно найти большое количество самых разных нюансов. Больше того, многие ключевые моменты, а также критерии и параметры уровня добросовестности, а также иные характеристики, на основе которых происходит формирование позиции судебных органов – это субъективное мнение того судьи, который занимается рассмотрением дела.

Случаев, при которых даже добросовестные покупатели ТС могут лишиться своего законного права на владение залоговым транспортным средством, сегодня достаточно много, и основное доказательство этого – достаточно богатая судебная практика.

Ведь, если верить этой судебной практике, ситуации, при которых у добросовестного покупателя забирали машину, основаны на том, что в рамках судебного производства покупатель признавался далеко не таким добросовестным.

Связаны были такие ситуации с некорректным оформлением и заполнением договоров по купле-продаже транспортных средств, а также с халатным отношением стороны-покупателя.

В подобных ситуациях, когда сделка по приобретению машины, находящейся в залоге, состоялась уже очень давно, а само дело по возвращению и реализации залогового имущества находится на рассмотрении в судебном производстве, сделать что-либо или же как-либо помочь законному собственнику сохранить залоговый автомобиль уже достаточно сложно.

Именно по этой причине подобные нюансы необходимо учитывать заранее, то есть еще до того момента, как человек приобретет транспортное средство.

На основе достаточно богатой практики юридических работников можно выделить несколько ключевых оснований, позволяющих органам судебного производства взыскивать транспортные средства вне зависимости от уровня добросовестности покупателя ТС:

1. Договор по приобретению ТС был заключен до 1.07.14 года.
2. ТС было продано на основе дубликата ПТС, а не его оригинала.
3. ТС было продано на основе фальсифицированного ПТС.
4. В момент договора и его заключения ТС числилось в залоговом реестре.
5. Слишком низкая итоговая стоимость ТС в договоре по купле-продаже автомобиля.

Здесь можно отметить один очень важный момент – ПТС в случае залога или автокредитования находится в банковском учреждении. А это значит, что если продавец вместо оригинального ПТС предоставляет потенциальному покупателю дубликат, это может означать как то, что оригинал был испорчен ребенком или собакой, так и то, что ТС является предметом залога.

В зависимости от того, каким образом была оформлена сделка различаются и последствия:

1. Посредством составления доверенности на индивида. Само по себе подписанное соглашение не повлечет возникновения прерогативы собственности у вновь приобретшего авто лица, даже если и в тексте будет зафиксировано преференции эксплуатации, распоряжения и владения. Легальным владельцем ТС человек становится исключительно после соответствующего переоформления в ГИБДД. Ситуация несет риски для обеих сторон. Для бывшего собственника в виде налогов и штрафов, которые будут приходить на его имя. А для нового владельца, если машина находится в залоге, то по правилам п.1. ст.334 ГК РФ залогодержатель при неисполнении обязательств заемщиком вправе реализовать предмет залога по своему усмотрению.
2. Соглашение купли-продажи. В этой ситуации покупатель обезопасил собственную персону немного лучше, чем в предыдущей ситуации. По документу к приобретателю перейдет весь перечень прерогатив и обязанностей относительно приобретенного имущества, в том числе и залог (ст.353 ГК РФ). Исключением выступает факт такой покупки индивидом, который не знал и не мог знать об обременениях. Однако, как показывает судебная практика, доказать добросовестность приобретения далеко не просто. В основном суды одними из доводов наличия залога приводят слишком заниженную стоимость, предъявление дубликата ПТС, действие лица по доверенности. Например, Сидоров приобрел авто, а когда решил его зарегистрировать, то узнал об обременениях. Вскоре банковская организация зафиксировала заявку. Суд решил обратить взыскание и у банка прекратились требования к ответчику. Последний в свою очередь возместил понесенный ущерб по соглашению в судебном порядке с продавшего ему лица.

Машина оказалась в залоге у банка что делать? Начинать действовать стоит, учитывая сложившуюся ситуацию и поставленные перед собой задачи.

Изначально стоит удостовериться на самом ли деле машина находится в залоге. Для этого надлежит посетить сайт электронного реестра, находящийся в открытом доступе. На этот домен вносится информация о действующих прерогативах третьих лиц на автомобили. Однако стоит учесть, что интернет ресурс пополняется с 2014 года и его формирование основано в порядке извещения, что по сути является добровольным для залогодержателей. Но выяснить стоит, у какого именно кредитора есть преференции на авто и в каком положении находится процесс ликвидации долговых обязательств.

Естественно, если вас уже оповестили о наличии задолженности и возможной конфискации, то надлежит действовать уже в несколько ином русле.

Похожие записи:

• Когда сдается декларация по НДС за 1 квартал в 2022 году
• Малый бизнес обороты в год в 2022 году
• Что входит в понятие охрана труда ответ