Как подать исковое заявление в мировой суд о защите прав потребителей

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как подать исковое заявление в мировой суд о защите прав потребителей». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.

Содержание

1. Как составить и подать исковое заявление о защите прав потребителей?

2. Основы защиты прав потребителей

3. В какой суд и в какой срок обращаться за защитой прав потребителей?

4. Защита прав потребителей. Обращение в суд

5. Иск к исполнителю в связи с некачественно оказанной услугой

6. Какие нарушения встречаются чаще всего

7. Как можно отстоять права потребителя

8. Помощь адвоката по защите прав потребителя

8.1. Когда нужно обращаться в суд

9. Инструкция по защите прав потребителя

К исковому заявлению необходимо приложить следующие документы (ст. 132 ГПК РФ):

доверенность или иной документ, удостоверяющий полномочия представителя (при наличии представителя);
документы, подтверждающие обстоятельства, на которых вы основываете свое требование (при наличии). Такими документами могут являться:
- договор купли-продажи товара и документ, подтверждающий его оплату (в частности, кассовый чек, квитанция к приходно-кассовому ордеру, выписка по банковскому счету и др.);
- договор подряда или оказания услуг (в том числе заказ-наряд);
- документ о результатах экспертизы качества товара (результата работы);
- отчет об оценке стоимости устранения недостатков товара (результата работы);
- документы, подтверждающие устранение недостатков результата работы за счет потребителя, и др.

Представлять документы, подтверждающие причинение вам нравственных и физических страданий, необязательно, но следует учитывать, что при наличии доказательств причинения вам страданий суду легче будет установить и оценить значимые обстоятельства дела (п. 8 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 20.12.1994 N 10; п. 28 Обзора, утв. Президиумом Верховного Суда РФ 04.12.2013);

копию досудебной претензии и доказательства направления ее ответчику, ответ на вашу претензию (при наличии).

Непредставление с иском таких документов при наличии в иске указания на соблюдение досудебного порядка урегулирования спора является основанием для оставления искового заявления без движения (ч. 1 ст. 136 ГПК РФ; п. 21 Постановления Пленума Верховного Суда РФ N 18);

расчет взыскиваемой суммы, подписанный истцом (его представителем), с копиями для других лиц, участвующих в деле;
документ, подтверждающий уплату госпошлины или право на получение льготы по ее уплате, либо ходатайство о предоставлении отсрочки, рассрочки, об уменьшении размера госпошлины или об освобождении от ее уплаты;
уведомление о вручении или иные документы, подтверждающие направление другим лицам, участвующим в деле, копий искового заявления и приложенных к нему документов, которые у данных лиц отсутствуют;
документы, подтверждающие совершение действий, направленных на примирение, если такие действия предпринимались и соответствующие документы имеются.

Истцы-граждане по искам, связанным с нарушением их прав потребителей, освобождаются от уплаты госпошлины, если сумма иска не превышает 1 млн руб. При цене иска более 1 млн руб. госпошлина уплачивается в сумме, исчисленной исходя из цены иска и уменьшенной на сумму госпошлины, подлежащей уплате при цене иска 1 млн руб. (п. 3 ст. 17 Закона N 2300-1; пп. 4 п. 2, п. 3 ст. 333.36 НК РФ).

По общему правилу иски о защите прав потребителей могут быть предъявлены по выбору истца в суд (п. 2 ст. 17 Закона N 2300-1; ст. 28, ч. 2, 7, 10 ст. 29, ч. 4 ст. 30 ГПК РФ; п. 22 Постановления Пленума Верховного Суда РФ N 17):

по адресу организации-ответчика (ее филиала или представительства, если иск вытекает из их деятельности) или по месту жительства индивидуального предпринимателя — ответчика;
по месту жительства или пребывания истца;
по месту заключения или исполнения договора. При этом иски о защите прав и законных интересов группы лиц, в том числе прав потребителей, подаются по адресу ответчика.

Также подсудность может определяться в соответствии с условиями заключенного сторонами соглашения о подсудности (ст. 32 ГПК РФ; п. 26 Постановления Пленума Верховного Суда РФ N 17).

Исковое заявление подается мировому судье, если размер исковых требований не превышает 100 000 руб. Если цена иска выше, обращаться следует в районный суд (п. 5 ч. 1 ст. 23, ст. 24 ГПК РФ).

Иски о защите неимущественных прав потребителей (например, при отказе в предоставлении необходимой и достоверной информации об изготовителе), равно как и требование имущественного характера, не подлежащее оценке, а также требование о компенсации морального вреда подсудны районному суду (п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ N 17).

Основные нормативные документы, которыми регламентирован порядок обращения в суд по вопросам защиты прав потребителей:

· Конституция Российской Федерации;

· Гражданский процессуальный кодекс Российской Федерации (далее – ГПК РФ);

· Закон Российской Федерации от 07.02.1992 №2300-1 «О защите прав потребителей» (далее – Закон РФ №2300-1).

В соответствии с п. 1 ст. 46 Конституции Российской Федерации право на судебную защиту гарантированно каждому гражданину Российской Федерации.

Прежде чем обратиться в суд, потребителю необходимо подготовить документы, подтверждающие обоснованность исковых требований. Соответственно осуществить досудебный порядок урегулирования спора путем направления письменной претензии продавцу с указанием соответствующего требования.

Если предлагаемый продавцом (исполнителем) вариант разрешения спора не устраивает потребителя, или продавец (исполнитель) проигнорировал требования, то потребитель вправе отстаивать свои права в судебном порядке, такое право закреплено в п. 1 ст. 17 Закона РФ №2300-1.

Иск может быть предъявлен по выбору потребителя:

— по месту нахождения ответчика (продавца, изготовителя, исполнителя услуги). иск к организации предъявляется по месту нахождения организации, а если ответчиком является индивидуальный предприниматель — по его месту жительства;

— по месту жительства или пребывания потребителя;

— по месту заключения или исполнения договора (продажи товара или предоставления услуги);

— по месту нахождения филиала или представительства основной организации (продавца, изготовителя, исполнителя услуги);

Именно потребитель выбирает наиболее удобное для него место обращения в суд.

При подаче исковых заявлений о защите прав потребителей споры решают суды общей юрисдикции — мировые судьи или районный суд.

При цене иска до 100 тысяч рублей — иск направляется мировому судье, а свыше 100 тысяч — в районный суд (ст. 23, 24 ГПК РФ).

Исключение составляют иски к перевозчикам, вытекающие из договоров перевозки грузов, пассажиров и их багажа, которые должны предъявляться в суд по месту нахождения перевозчика, к которому в установленном порядке была предъявлена претензия.

Государственная пошлина

Как составить и подать исковое заявление о защите прав потребителей?

При входе судей в зал судебного заседания все присутствующие в зале встают. Объявление решения суда, а также объявление определения суда, которым заканчивается дело без принятия решения, все присутствующие в зале заседания выслушивают стоя. Участники процесса обращаются к судьям со словами: «Уважаемый суд!», и свои показания и объяснения они дают стоя. Отступление от этого правила может быть допущено с разрешения председательствующего. Судебное разбирательство происходит в условиях, обеспечивающих надлежащий порядок в судебном заседании и безопасность участников процесса. Надлежащему порядку в судебном заседании не должны мешать действия граждан, присутствующих в зале заседания и осуществляющих разрешенные судом фотосъемку и видеозапись, трансляцию судебного заседания по радио и телевидению. Эти действия должны осуществляться на указанных судом местах в зале заседания и с учетом мнения лиц, участвующих в деле, могут быть ограничены судом во времени. Участники процесса и все присутствующие в зале судебного заседания граждане обязаны соблюдать установленный порядок на судебном заседании.

Лица, участвующие в деле, имеют право знакомиться с материалами дела, делать выписки из них, снимать копии, заявлять отводы, представлять доказательства и участвовать в их исследовании, задавать вопросы другим лицам, участвующим в деле, свидетелям, экспертам и специалистам; заявлять ходатайства, в том числе об истребовании доказательств; давать объяснения суду в устной и письменной форме; приводить свои доводы по всем возникающим в ходе судебного разбирательства вопросам, возражать относительно ходатайств и доводов других лиц, участвующих в деле; обжаловать судебные постановления и использовать предоставленные законодательством о гражданском судопроизводстве другие процессуальные права. Лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами. Потребитель вправе вести свои дела в суде лично или через представителей (адвоката, юриста и т. п.). Представитель вправе совершать от имени представляемого все процессуальные действия.

Гражданские дела рассматриваются и разрешаются судом до истечения двух месяцев со дня поступления заявления в суд, а мировым судьей до истечения месяца со дня принятия заявления к производству. Дела о восстановлении на работе, о взыскании алиментов рассматриваются и разрешаются до истечения месяца. Федеральными законами могут устанавливаться сокращенные сроки рассмотрения и разрешения отдельных категорий гражданских дел. На практике же рассмотрение дела обычно затягивается на многие месяцы (вследствие проведения экспертизы и иных обстоятельств).

Постановление суда первой инстанции, в котором дело разрешается по существу, принимается именем Российской Федерации в форме решения суда. Решение суда принимается в совещательной комнате, где могут находиться только судья, рассматривающий дело, или судьи, входящие в состав суда по делу. Присутствие иных лиц в I совещательной комнате не допускается. Судьи не могут разглашать суждения, высказывавшиеся во время совещания. Решение суда принимается после разбирательства дела.

Решение суда состоит из вводной, описательной, мотивировочной и резолютивной частей. Резолютивная часть решения суда должна содержать выводы суда об удовлетворении иска либо об отказе в удовлетворении иска полностью или в части, указание на распределение судебных расходов, срок и порядок обжалования решения суда. В мотивировочной части решения суда должны быть указаны обстоятельства дела, установленные судом: доказательства, на которых основаны выводы суда об этих обстоятельствах; доводы, по которым суд отвергает те или иные доказательства; законы, которыми руководствовался суд. Составление мотивированного решения суда может быть отложено на срок не более пяти дней со дня окончания разбирательства дела. Резолютивная часть решения суда объявляется в том же судебном заседании, в котором закончилось разбирательство дела. При объявлении только резолютивной части решения суда председательствующий обязан разъяснить, когда лица, участвующие в деле, их представители могут ознакомиться с мотивированным решением суда.

Основы защиты прав потребителей

скачать образец в формате DOC, PDF

Стоит отметить, что иск по закону о защите прав потребителей считается крайней мерой в борьбе за свои права. Перед тем как обратиться в суд с подобным иском, стоит попробовать урегулировать проблему мирным путем.

В качестве примера можно привести покупку стиральной машины. На весь подобный товар сегодня оформляются гарантийные талоны, действующие определенный период времени. Если в течение этого времени ваша машинка сломалась, вам следует обратиться к продавцу, который обязан выяснить причину поломки и соответствие условиям гарантии. Если после осмотра был выявлен заводской брак, то продавец должен либо отремонтировать товар, либо предоставить новый.

Если же подобные переговоры не увенчались успехом и продавец отказался выполнять условия гарантии, то можете смело направляться в суд.

По усмотрению заявителя в исковом по закону о защите прав потребителей основным требованием может выступать одно из следующих:

Замена товара на аналогичный
Замена товара на товар иной модели
Снижение цены товара
За счет продавца устранить недостатки товара
Возврат всей уплаченной по договору суммы
Помимо этого, дополнительно закон позволяет заявлять следующее:
Взыскание морального вреда
Неустойки
Штрафа
Убытков (реальных или упущенной выгоды)
Судебных расходов (траты на юриста, оценщика, эксперта)

Сегодня существует несколько равнозначных способов подачи иска в суд. Опять же – выбор исключительно за самим истцом.

Лично. По месту нахождения суда в канцелярию.
Почтой. Можно подавать заказным письмом Почты России либо курьерской службы.
Электронной почтой. В таком случае обязательно требуется наличие электронной цифровой подписи и оформляется путем заполнения специальной форме на официальном сайте суда.

В какой суд и в какой срок обращаться за защитой прав потребителей?

На сегодняшний день становится довольно актуальной ситуации, именно, когда добросовестные продавцы становится жертвами потребительского экстремизма. Проявляться это может, например, в случаях, когда продавец покупатель предъявляет к продавцу необоснованные требования относительно своей покупки.

Выражаться же такой негатив потребителя может в виде подачи необоснованных жалоб, по результатам которых органы гос. власти начинают инициировать внеплановые проверки, подача заявлений в органы полиции по факту мошенничества или же во все обращение в суд. Действующее законодательство довольно лояльно к потребителем и предусматривает наличие многочисленных санкций по отношению к продавцам.

При проявлении необоснованных объявлений в ваш адрес, включать защитную реакцию необходимо с самого начала поступления жалоб. Рассмотрим варианты защиты продавца:

Защита продавца в рамках досудебной работы

В случае если на вас поступила жалоба или претензия от покупателя, безусловно необходимо дать мотивированный ответ. Срок для ответа на такую претензию будет составлять для Вас 10 дней. Своевременно ответив и известив об этом покупателя Ваше предприятия может избежать судебных тяжб. Сам ответ должен быть мотивированным и содержать доводы и ссылки на законодательства, по которым требования потребителя подлежат отклонению.

Не стоит игнорировать составление указанных ответов, поскольку именно от них может завесить результат судебного рассмотрения спора. Если же в ваших действиях вы все-таки усмотрели какое-либо нарушение требований покупателя, в данном случае можно предложить разрешить вопрос полюбовно, составив соглашения об урегулировании разногласий. Обязательно сохраняйте все заключенные соглашения и ответы на претензии с квитанциями о их направлении для целей последующего обозрения их в суде если потребитель все же решит туда обратится.

Защита продавца в рамках судебного спора

Если ситуация зашла далеко и к вам поступил иск Вашего покупателя, следует принять следующие действия:

Проанализировать требования покупателя, изложенные в исковом заявление в системном анализе с обстоятельствами на которые он ссылается;
Определится с позицией защиты вашей организации;
Подготовить письменные возражения для суда указав свою позицию и нормативное обоснование;
В процессе рассмотрения дела обосновать суду свою позицию и приводить доказательства;
Если в исковом заявлении покупателя заявлена неустойка, заявить суду о ее снижении на основании несоразмерности. Также можно просить суд полностью отказать в удовлетворении требования неустойки по мотиву отсутствия вины в Ваших действиях. Такое, например, возможно в случае, если покупатель не обращался к Вам с досудебной претензией, а, следовательно, Вы не смогли знать о нарушении его прав;
Если за оказанием юридической помощи вы обращались к юристам, при рассмотрении спора можно заявить о взыскании судебных расходов, понесённых Вами на оказание специалистами такой помощи.

Подробнее узнать о том, как правильно рассчитать и указать цену иска, провести его составление и предъявление, можно у наших квалифицированных юристов по защите прав потребителя, которые ответят вам на любой вопрос.

Мы занимаемся такими направлениями как:

возврат товара потребителем (возврат телефона, планшета, бытовой техники и т.п.);
защита прав дольщиков;
иные вопросы потребителя по вашей проблеме

Качканарский городской суд Свердловской области

Истец:
И.
Адрес Истца

Ответчик:
ЗАО «Связной Логистика»
Юридический адрес:
Адрес Ответчика

Госпошлина: освобожден от уплаты на основании

пп. 4 п. 2 и п. 3 ст. 333.36 Налогового кодекса РФ,

а также п. 3 ст. 17 Закона РФ «О защите прав потребителей»

ИСКОВОЕ ЗАЯВЛЕНИЕ

в суд на возврат денег за некачественный товар

30.12.2012 года мной у ответчика был приобретен сотовый телефон GSM SONY Xperia Acro S стоимостью 21 990 рублей, что подтверждается наличием чека и гарантийного талона. Гарантийный срок установлен 12 месяцев.

В процессе эксплуатации проявился дефект в виде «тихого динамика». 25 февраля 2013года телефон был сдан в ЗАО «Связной Логистика» на ремонт. Данное обстоятельство подтверждается заявлением покупателя на проведение ремонта от 25.02.2013 года, а также актом выполненных работ за № 194789 от 18.03.2013 года о том, что ремонт произведен в ООО «Редженерсис РУС», а именно механический ремонт и смена ПО. Но после данного ремонта динамик неисправен, а значит, неисправность не была устранена.

03.04.2013 года мной был заключен договор №7/878и-13 об оказании экспертных услуг о проверке телефона на наличие недостатка как «тихий динамик». По результатам экспертного исследования от 23.04.2013 г было установлено, что заявленный недостаток имеет место быть. И данная неисправность является дефектом производственного характера. Из этого следует — наличие обнаруженного недостатка, телефон не соответствует требованиям, заявленным в руководстве по эксплуатации. Признаков нарушения условий эксплуатации мной в виде следов влаги, выполнения неквалифицированного ремонта и т.д. не имеется.

Мной было подано заявление от 01.05.2013 года о расторжении договора купли-продажи и возврате денежных средств, уплаченных за телефон, а также за экспертизу на ответ которого давалось 10 дней с момента получения претензии. Телефон продавцом принят не был. В течении 10 дней требование удовлетворено не было. Так же была подана претензия 16.05.2013 года, на которую мной был получен отказ в удовлетворении требований.

В соответствии с ч. 1 ст. 454 ГК РФ по договору купли-продажи одна сторона (продавец) обязуется передать вещь (товар) в собственность другой стороне (покупателю), а покупатель обязуется принять этот товар и уплатить за него определенную денежную сумму (цену).
В соответствии со ст. 18 Закона РФ «О защите прав потребителей» в отношении технически сложного товара потребитель в случае обнаружения в нем недостатков вправе отказаться от исполнения договора купли-продажи и потребовать возврата уплаченной за такой товар суммы либо предъявить требование о его замене на товар этой же марки (модели, артикула) или на такой же товар другой марки (модели, артикула) с соответствующим перерасчетом покупной цены в течение пятнадцати дней со дня передачи потребителю такого товара. По истечении этого срока указанные требования подлежат удовлетворению в одном из следующих случаев:

обнаружение существенного недостатка товара;
нарушение установленных настоящим Законом сроков устранения недостатков товара;
невозможность использования товара в течение каждого года гарантийного срока в совокупности более чем тридцать дней вследствие неоднократного устранения его различных недостатков».

Право выбора вида требований, которые в соответствии со ст. 503 ГК РФ и п. 1 ст. 18 Закона РФ «О защите прав потребителей» могут быть предъявлены к продавцу при продаже товара ненадлежащего качества, если его недостатки не были оговорены продавцом, принадлежит потребителю.
Заключением эксперта №7/878и-13 от 23 апреля 2013 года установлено, что «динамик аппарата функционирует с аномально тихой громкостью воспроизведения. Дана неисправность является следствием дефекта производственного характера. Вследствие наличия обнаруженного недостатка исследуемый смартфон не соответствует требованиям, заявленным в его руководстве по эксплуатации», следовательно, указанный недостаток телефона является существенным, и я вправе требовать с ответчика возврата уплаченной за него суммы в размере 21 990 рублей.

Согласно ст. 22 Закона «о защите прав потребителя» требования потребителя о соразмерном уменьшении покупной цены товара, возмещении расходов на исправление недостатков товара потребителем или третьим лицом, возврате уплаченной за товар денежной суммы, а также требование о возмещении убытков, причиненных потребителю вследствие продажи товара ненадлежащего качества либо предоставления ненадлежащей информации о товаре, подлежат удовлетворению продавцом (изготовителем, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) в течение десяти дней со дня предъявления соответствующего требования.

По общему правилу исковое заявление подается по месту нахождения ответчика, однако потребителю предоставлена возможность выбрать наиболее удобное для него место подачи иска о защите прав потребителей (ч. 7 ст. 29 ГПК РФ):

По месту нахождения ответчика. При этом под местом нахождения организации или индивидуального предпринимателя следует понимать ее юридический адрес (т.е. не адрес офиса или магазина, а адрес, указанный при регистрации) – ст. 54 Гражданского кодекса РФ.
По месту заключения или исполнения договора. Это может быть адрес магазина, где покупался товар или салона, где оказывалась услуга.
По месту жительства истца. Обычно здесь подразумевается адрес регистрации истца, однако если он фактически постоянно проживает в другом месте, то может подать иск и по месту своего фактического проживания.

Важно! Компании-исполнители часто включают в договор оказания услуг условие о подсудности конкретному суду (так называемая договорная подсудность), обращаться в который потребителю может оказаться неудобным. Такое условие договора не лишает потребителя права выбрать место рассмотрения спора, однако в иск придется включить требование о признании договора в части установления подсудности недействительным.

Однако из данного правила есть одно исключение: если подается коллективный иск, обратиться можно только в суд по месту нахождения ответчика (ч. 4 ст. 30 ГПК РФ).

Ориентируясь на один из вышеуказанных адресов, можно найти подходящий суд:

Судебный участок мирового судьи можно найти по базе ГАС «Правосудие»;
Районный суд, как правило, один на административно-территориальную единицу: район города, областной район и т.д. В некоторых регионах можно встретить межрайонные суды.

Чтобы определить, в районный или мировой суд обращаться, нужно ориентироваться на цену иска и заявленные требования.

Защита прав потребителей. Обращение в суд

Чтобы определить цену иска о защите прав потребителей, нужно понять, что туда будет входить. Законодательство не регламентирует данный вопрос, однако в судебной практике к цене иска относят:

стоимость приобретенных товаров, работ или услуг;
размер неустойки, подлежащей уплате в связи с несвоевременным выполнением продавцом или исполнителем свих обязательств (ст. , Закона о защите прав потребителей);
размер убытков, подлежащих возмещению.

В цену иска не включается:

компенсация морального вреда;
размер потребительского штрафа (ст. 13 Закона о защите прав потребителей);
размер госпошлины;
расходы на юридические услуги.

Исковое заявление составляется в свободной форме с учетом требований закона, изложенных в ст. 131 ГПК РФ. Так, в исковом заявлении о защите прав потребителей должна содержаться следующая информация:

наименование суда, выбранного для обращения;
ФИО и адрес места жительства истца;
информация об ответчике. Для ИП это ФИО и ОГРНИП, для организации – наименование, адрес, ИНН, ОГРН. Данную информацию можно найти в базах ЕГРИП и ЕГРЮЛ соответственно;
цена иска, если заявление содержит имущественные требования, подлежащие оценке;
в чем конкретно заключается нарушение прав потребителя со ссылками на соответствующие нормы закона;
обстоятельства, на которых истец основывает свои требования, а также документы, доказывающие данные обстоятельства, в том числе претензия и ответ на нее;
список прилагаемых документов, дата и подпись.

Также в названии документа лучше отразить, что это иск о защите прав потребителей, чтобы у суда не возникло процессуальных вопросов.

К иску необходимо приложить все документы, подтверждающие требования потребителя. В зависимости от конкретного спора это могут быть:

претензия к продавцу;
ответ на претензию;
квитанция об уплате госпошлины;
уведомление о вручении копии искового заявления ответчику;
договор купли-продажи, договор оказания услуг, товарный чек или иной документ, подтверждающий факт покупки;
акт выполненных работ, сверки или разногласий;
гарантийный талон;
товарная экспертиза;
документы, подтверждающие расходы на юридические услуги;
доверенность представителя истца, если он подает иск и участвует в судебных заседаниях;
фото и видео, доказывающие обстоятельства, на которые ссылается истец;
другие документы.

Все документы, кроме уведомления о вручении и квитанции об уплате госпошлины, можно приложить в виде копий, а оригиналы предъявить на судебном заседании.

Более подробно о составлении и подаче иска можно почитать в другой нашей статье.

После того, как исковое заявление сформировано, а место подачи иска известно, можно обращаться в суд. Это можно сделать несколькими способами:

сдать документы в приемную суда лично или через представителя. Помимо самого пакета документов понадобится паспорт, а для представителя – нотариально удостоверенная доверенность;
направить иск с приложениями в адрес суда почтой. Лучше оформить отправление заказным письмом с уведомлением о вручении, чтобы оно не потерялось;
отправить сканы документов удалено через электронную систему ГАС «Правосудие».

Законом установлен перечень случаев, когда исковое заявление может быть не принято или возвращено. Так, согласно ст. 134 ГПК РФ суд отказывает в принятии искового заявления (без права повторной подачи), если:

иск должен быть направлен в другую судебную инстанцию;
по спору уже имеется вступившее в законную силу решение суда;
по спору имеется решение третейского суда.

Иск к исполнителю в связи с некачественно оказанной услугой

Подписав кредитный договор, заемщик принимает на себя обязательства по возврату денег с процентами. При этом заемщик праве защищать свои интересы, если банк нарушил условия договора или нормы закона. Вот самые распространенные причины, по которым можно подать в суд на банк по кредиту:

при одностороннем изменении условий кредитного договора (например, при повышении процентной ставки. Но при кредитовании физ. лиц такое поведение банка запрещено. Запрет прописан в законе «О потребительском кредите (займе)»;
при оспаривании навязанных услуг, которые повлекли увеличение общей стоимости кредита. Например, раньше банки любили брать с клиентов комиссии за ведение ссудного счета или за выбор способа погашения кредита;
при введении комиссий, не указанных в договоре (например, за досрочное погашение кредита);
при отказе в предоставлении кредитных или ипотечных каникул, если банк обязан это сделать по закону (например, каникулы по ипотеке можно получить в силу закона);
при оспаривании расчета задолженности и процентов по договору;
при отказе или препятствовании в досрочном погашении кредита.

Нельзя подать в банк за отказ в выдаче кредита. Одобрение заявки или отказ по ней является правом банка. Исключения есть только для программ кредитования с государственным субсидированием. Например, по программе льготной ипотеки в 2021 году основные условия кредитования определены законодательством.

На действия банка может подать жалобу или иск гражданин, заключивший договор на обслуживание счета и карты. Основанием для обращения в суд может быть:

отказ в выдаче денег с вклада или счета;
отказ в выдаче самой карты;
незаконная блокировка карты и счета, списание со счета средств;
одностороннее снижение ставки по вкладу или на остаток средств по счету, если это не предусмотрено договором;
незаконное закрытие счета или вклада;
введение комиссий по банковским операциям или их завышение;
ошибка банка при переводе средств.

Даже разовая платежная операция относится к банковским услугам. Например, если вы платили пошлину, а сотрудник банка допустил ошибку при переводе средств, можно требовать их возврата. При отказе в возврате денег их можно взыскать через суд.

По фактам мошенничества нужно обращаться в полицию. Типичным примером является оформление кредита другими лицами по вашим документам или хищение средств со счета. В банк тоже нужно сообщить о мошенничестве, так как по факту обращения проводится служебное расследование.

Иногда в мошеннических действиях замешаны сотрудники банка, так как все клиенты оставляют в отделениях банков копии и сканы своих документов — паспортов, ИНН, СНИЛС и тд. И с помощью этих копий можно легко «повесить» на человека кредит, который ему банк не выдавал. В этом случае можно взыскать причиненный ущерб через суд.

Физ. лица могут банкротиться через арбитраж и МФЦ. При этом в арбитражный суд подается заявление с требованием о признании банкротом. Поэтому банк будет являться не ответчиком, а кредитором по банкротному делу. Это важно, так как с кредитора при банкротстве нельзя что-либо взыскать.

При обращении в МФЦ судебные процедуры вообще не проводятся. Однако кредиторы вправе подать возражения и потребовать передачи дела в арбитраж. Основанием для такого требования может стать информация об имуществе должника, которая стала известна после окончания исполнительного производства.

Это зависит от предмета и сути спора, от характера требований. Исковые требования к банку могут включать:

взыскание денежных средств (например, при незаконном списании с карты);
взыскание компенсации морального вреда (например, при неправомерных действиях при взыскании);
взыскание расходов, связанных с обращением в суд (например, на оплату услуг юриста, на пошлину);
отмена незаконных решений (например, при отказе в предоставлении кредитных каникул);
понуждение к определенным действиям (например, передача сведений в бюро кредитной истории);
расторжение или изменение договора (например, при незаконном подключении к программе коллективного страхования).

Основные требования нужно указать сразу при подаче иска. В ходе процесса их можно менять и дополнять. Это может сделать сам истец или его представитель по доверенности.

Юрист нужен не только для составления иска и его подачи в судебные органы. По всем видам споров требуется профессиональная юридическая поддержка. В судебном процессе ваш представитель сможет:

подавать заявления, ходатайства, доказательства, запросы;
выступать в заседаниях, давать пояснения, задавать вопросы другим участникам дела;
знакомиться с материалами дела и делать их копии;
менять размер исковых требований, заключать мировое соглашение.

Точный перечень полномочий юриста указывается в доверенности. Учтите, что у любого банка есть своя юридическая служба, которая наверняка направит представителя в судебный процесс. Без юридической поддержки вы вряд ли сможете обосновать свою позицию, ответить на возражения ответчика, правильно трактовать доказательства.

Какие нарушения встречаются чаще всего

Защита прав потребителя по кредитам может потребоваться в разной ситуации. Банки и МФО идут на разные ухищрения, чтобы привлечь новых клиентов, способны навязать им заведомо невыгодные условия. Перечень нарушений в этой сфере обширный:

Предоставление кредита только при оформлении личного страхования. В случае с ипотекой многие банки также навязывают титульное страхование, по отношению к оформлению которого у потребителя есть право, но не обязанность.
Введение сложной системы начисления процентов при несвоевременном внесении платежа по кредиту. Процентная ставка должна быть четко обозначена и начисляться на сумму долга.
Уменьшение банком сроков кредитования, даже если заемщик нарушает положения кредитного договора. Банк не имеет права требовать досрочного погашения кредита, за исключением ситуаций, описанных в ст. 821.1 ГК РФ, а также если они отображены в договоре кредитования ИП или юридического лица.
Попытки банка взимать дополнительную плату за досрочное погашение кредита.
Предоставление услуг, в том числе платных, без разрешения заемщика. Наиболее яркий пример — подключение платного SMS-информирования о состоянии счета.
Увеличение банком процентной ставки без уведомления клиента.
Передача долга третьим лицам без уведомления заемщика.

Сложность заключается в том, что некоторые банки и МФО стараются по-максимуму защитить свои интересы с помощью кредитного договора, отдельные положения которого бывает трудно понять неподготовленному человеку. Ситуация усложняется привычкой граждан подписывать документы без тщательного изучения и консультаций с юристом. В итоге становится сложным защитить права потребителей по кредитам в банках даже в судебном порядке.

Как можно отстоять права потребителя

По статистике, выиграть судебный процесс по вопросам кредита крайне сложно — на отказы по требованиям искового заявления приходится 69% случаев. Поэтому важно применить все доступные инструменты досудебного урегулирования спора: со многими банками и даже МФО можно договориться, если действовать юридически грамотно.

Взимание банком незаконных комиссий. В случае, если платеж по кредиту возрос, или замедлилась скорость его погашения, можно обратиться к специалисту для проверки нюансов. Если факт незаконных комиссий подтвердится, а банк не идет на уступки — можно смело подавать жалобу.
Отказ в предоставлении определенных услуг или навязывание страховки (за исключением страхования залога при оформлении ипотеки).
Незаконные списания денежных средств на погашение кредитов.
Отказ в предоставлении кредитного договора или иных документов по кредитованию. Такое грубейшее нарушение встречается редко, но случаи известны.
Неправомерная выдача кредита, например, по утерянному паспорту или недееспособному лицу.
Разглашение персональных данных сотрудниками банка.
Введение высоких штрафов или пени, начисление по ним процентов.
Неправомерные действия службы взыскания задолженности или коллекторских организаций.
Передача в бюро кредитных историй недостоверных сведений о заемщике или его кредите.

Кроме Центробанка, подавать жалобу можно в Роспотребнадзор, а также обращаться с письменным заявлением в прокуратуру. Обычно для банков такие действия весьма неприятны и, если действительно имеется нарушение прав потребителя, финансовые организации идут навстречу. По сравнению с судебным разбирательством этот путь менее затратный, отстоять свои интересы можно быстрее и с большей долей вероятности.

В случае, если все возможные варианты решения проблемы в досудебном порядке исчерпаны, потребителю не остается ничего иного, кроме обращения в суд. Для этого нужно будет составить исковое заявление, приложить к нему доказательства нарушения его прав, документы по кредиту, а также свидетельства о досудебном урегулировании спора.

Для повышения шанса на выигрыш процесса нужно правильно составить исковое заявление. Оно должно соответствовать положениям действующего законодательства, содержать информацию о сути возникшего конфликта, требования, а также подтверждение их правомерности с помощью законов. Обязательно указать в исковом заявлении опись прилагаемых документов. Иск не должен содержать ошибок, исправлений, двусмысленных фраз и личных суждений. Нарушение этих правил может послужить поводом для отказа в судебном разбирательстве.

Не менее важно правильно собрать доказательную базу. Суды по защите прав потребителя по договору кредитования относятся к категории наиболее сложных, потому с доказательной базой надо поработать наиболее вдумчиво. Обычному заемщику самостоятельно собрать нужные документы не всегда возможно, этот момент лучше оговорить с юристом.

Сложности могут возникнуть и в ходе судебного разбирательства. Обычно банки и МФО посылают на процесс опытнейших юристов, отдельные формулировки которых для гражданина могут быть непонятны. Хорошо, если на судебном заседании будет присутствовать адвокат заемщика, который поможет разобраться в сложных вопросах и защитит клиента в случае нарушения его прав.

Помощь адвоката по защите прав потребителя

Защита прав потребителей по кредитам в банках относится к числу наиболее сложных процессов. Юристы банков очень грамотны, договора зачастую непонятны для обычного гражданина, а многие условия кредитования от него утаивают. Банки имеют обширный опыт в решении возникших споров в судебном порядке, а потому защитить свои права без юриста удается далеко не всем.

Когда нужно обращаться в суд

Согласно действующему законодательству, досудебное урегулирование спора в случае нарушения прав потребителя не требуется. Это означает, что можно подавать исковое заявление о защите прав потребителей сразу же. Исключением будут случаи, когда необходимость в досудебном урегулировании обязательная. Таковыми случаями будут нарушение прав потребителей при оказании туристических услуг (претензионный порядок указан в Законе «Об основах туристской деятельности в РФ»), при перевозке пассажиров или грузов по рекам (порядок регламентирован ст. 161 Кодекса внутреннего водного транспорта) или услуг связи (ст. 55 ФЗ № 126 от 07.07.2003).

Как показывает судебная практика, суды часто не начинают рассмотрения дела, если в числе прилагаемых к исковому заявлению документов отсутствует копия претензии, подтверждающая попытки истца решить вопрос мирно. Такое решение суда можно обжаловать, но в этом случае будет потеряно время, а значит процедура затянется надолго. Поэтому перед подачей иска лучше все-таки написать претензию, подождать ответа или действия (бездействия) представителя компании и только потом обращаться в суд.

Еще одним доводом в пользу подачи претензии будет положение со штрафами. В ст. 13 ЗПП недвусмысленно указано, что наложение штрафа допустимо только в случае невыполнения продавцом требований в установленном порядке. Руководствуясь этим положением, суд откажет в требовании о наложении штрафа и его решение будет законным, обжаловать не удастся. Кроме того, размер возмещения морального вреда также будет меньшим, несмотря на отсутствие в законодательстве ссылок на подобное правило.

Чтобы не терять зря времени, в случае явного нарушения прав потребителей, обратитесь к юристу. Объясните суть проблемы, покажите подтверждающие документы. Специалист подскажет, как лучше действовать в вашем случае, поможет с составлением претензии. Лишь только если продавец откажется выполнять ваши требования, можно будет с чистой совестью готовить и подавать иск в суд о защите прав потребителей. Шансы добиться своего в судебном порядке при таком подходе возрастут многократно.

Инструкция по защите прав потребителя

В этих случаях лицо, осуществляющее реализацию товаров и услуг, несёт прямую ответственность за качество этих услуг в соответствии с торговым соглашением. Тем не менее, немногие потребители решаются бороться за свои права, большинство же из них довольно равнодушно или с молчаливым смирением относятся к такому рода явлениям. Это зачастую побуждает продавцов и недобросовестных предпринимателей попросту халатно относится ко многим пунктам прав и интересов своих потребителей, несмотря на условия конкурентного рынка.

Заявление может подать непосредственное лицо, права которого были ущемлены, а так же его официальный представитель. Из этого следует, что невозможно подать иск, к примеру, за нарушенные права своего соседа, не являясь законным представителем его интересов.

Только должностные лица уполномочены осуществлять защитный процесс нарушенных прав гражданина. Например, это может быть прокурор.

Должностное лицо уполномочен инициировать защиту, если нарушение прав потребителя затронуло неопределённо количество лиц, если гражданин не может в силу каких-либо причин предстать перед судом самостоятельно, либо если нарушение имеет широкий резонанс в обществе и нарушены права большого числа лиц.

Кроме прокурора подать судебный иск может представитель органов местного самоуправления и объединения по защите прав потребителей.

Отстаивать свои права или нет – индивидуальный выбор каждого. Тем не менее, любой, кто понёс ущерб от ненадлежащего отношения со стороны продавца, имеет полное право обратиться в суд за его возмещением, как последней инстанцией в решении конфликта сторон. Существует определённая схема защиты от недобросовестных продавцов. Что же необходимо знать, что бы уберечь себя и своих близких от подобного рода инцидентов?

Во-первых, первым шагом должно быть обращение о ненадлежащем качестве предоставления товара или услуги непосредственно в месте совершения покупки с письменной претензией и обязательным указанием даты её составления, а также подписью пострадавшей стороны или же на словах. К этому нужно подойти особенно тщательно, ознакомившись предварительно со своими правами, которые мог нарушить продавец.

Во-вторых, в случае если противоположная сторона отказывается от объяснений и компромиссного решения, которое удовлетворило бы покупателя, то необходимо предъявить жалобу и предоставить её руководящему лицу торговой точки. При этом следует подробно изложить причины своего недовольства требований к продавцу. Такая жалоба составляется в двух экземплярах, один из которых остаётся у потребителя, а другой у продавца. В месте продажи или предоставления услуги подписываются оба экземпляра руководящим лицом торговой точки, и ставится печать. Такая процедура удостоверяет факт, что претензия потребителя была принята.

В-третьих, если сторона, реализующая товаров или услуг, отказывается принимать к рассмотрению требования своего покупателя и не реагирует на требования пострадавшей стороны, то следует обратиться с жалобой в Роспотребнадзор или другие управляющие инстанции. Они обладают полномочиями осуществлять контроль над надлежащим исполнением условий реализации товаров и услуг с проведением проверок в организации, выявлением несоответствий, дачей рекомендаций по их устранению, а также предписания о взимании штрафа с виновников нарушения прав потребителя и неисполнение своих непосредственных обязанностей.

В эту организацию следует подавать жалобу о предоставлении услуг ненадлежащего качества в продуктовых супермаркетах, торговых центрах, а также банковских и жилищно-коммунальных организаций. Если после истечения 10-дневного срока со дня обращения в торговую точку претензия потребителя не была, то придётся решать этот вопрос через суд.

Для этого нужно составить соответствующее исковое заявление, руководствуясь положениями «Закона о защите прав потребителей». Это самая крайняя мера и обращаться к ней нужно только в том случае, если Вы полностью уверены, что использованы все способы решения возникшей ситуации, и правда на Вашей стороне.
Если конфликт всё же дошёл до судебного разбирательства, то, прежде всего, необходимо составить основания для подачи иска. К ним относятся:

отказ предоставить продавцом информацию о товаре или услугах;
реализация некачественного товара с истечением сроков годности;
навязывание дополнительных услуг, некоторые из которых уже должны входить в окончательную сумму покупки;
несоблюдение гарантийных и прочих сроков покупки, установленные в договоре купли-продажи;
присутствие в договоре любых правил, ущемляющих права потребителя.

Порядок его оформления довольно прост. В нём указывается следующее:

Название документа, которое звучит как «Исковое заявление прав потребителя», а также название и адрес отделения суда;
Сведения о заявителе (фамилия, имя, отчество и адрес) фактического проживания или по месту регистрации;
Сведения о торговой компании (название, фактический и юридический адрес, данные о руководителе: фамилия, имя, отчество и место жительства); суть ситуации (здесь подробно должно быть описан характер нарушения продавца и предоставлены все имеющиеся доказательства по этом поводу);
Требования к ответчику (указывается размер желаемого финансового возмещения от продавца, а также потребитель имеет право требовать замену товара, снижение его стоимости или устранение недостатков);
Список документов, приложенных к иску (обязательно необходимо привести доказательства того, что со стороны потребителя были сделаны попытки урегулировать ситуацию непосредственно с продавцом на месте совершения сделки купли-продажи);
В конце документа должна стоять дата и подпись заявителя.