Как составить апелляцию на снижение процентов по МФО

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как составить апелляцию на снижение процентов по МФО». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.

По микрозайму, заключенному на срок до пятнадцати дней и на сумму, не превышающую 10 000 рублей, требования о размере процентной ставки и полной стоимости потребительского кредита (займа), не применяются при одновременном соблюдении следующих условий:

• микрофинансовая организация не начисляет проценты, меры ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежи за услуги. Исключение составляет неустойка (штраф, пени) в размере 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств, после того, как фиксируемая сумма платежей достигнет 30 % от суммы микрозайма;
• условие, содержащее запрет на начисление процентов и мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), с указанием максимального допустимого значения фиксируемой суммы платежей указано на первой странице договора микрозайма перед таблицей, содержащей индивидуальные условия;
• ежедневная фиксируемая сумма платежей не превышает значение, равное результату деления максимального допустимого значения фиксируемой суммы платежей на 15;
• договор содержит условие о запрете увеличения срока и суммы микрозайма.

26 ноября 2018 года мы добились очень выгодного решения суда для клиента МФО, а именно более чем в 6 раз снизили сумму требования по договору займа.

Требования МФО о взыскании задолженности в размере 34 930 рублей, в том числе основной долг – 11 929,38 рублей, проценты – 23 000,62 руб. были удовлетворены действительно уважаемым судом частично.

Решением суда с ответчика взыскана сумма 3 290 руб. по основному долгу, проценты – 2 283,36 руб. (ссылка на данное решение суда размещена далее по тексту). Учитывая изложенное мы решили поделиться с Вами нашим опытом и знаниями, которые позволят значительно снизить сумму долга перед МФО.

Это положение имеет особое значение, когда возникший спор связан с деятельностью микрофинансовых организаций, которые предоставляют займы на небольшие суммы и на короткий срок, чем и обусловливается возможность установления повышенных процентов за пользование займом. Иное, то есть установление сверхвысоких процентов за длительный срок пользования микрозаймом, выданным на короткий срок, приводило бы к искажению цели деятельности микрофинансовых организаций.

Таким образом, высокий процент МФО (например, 2% в день) подлежит начислению только на период возврата займа (например,1 месяц), а в остальной период подлежат начислению проценты исходя из рассчитанной Банком России средневзвешенной процентной ставки по кредитам, предоставляемых кредитными организациями физическим лицам в рублях на срок до одного года (19-20% годовых).

Кредитор должен взимать комиссию по займу только в установленном договоре порядке. Если заемщик исполняет обязательства и оплачивает услуги банка, то последний не имеет права начислять штрафы и неустойку, а также увеличивать ставку в одностороннем порядке. При нарушении заемщиком условий договора, банк вправе увеличить сумму задолженности за счет начисления штрафов и неустойки.

Банк имеет право обратиться в суд и взыскать сумму долга принудительно. Он требует возврата основного долга, процентов и штрафов, предусмотренных договором.

Обратите внимание!

Заемщик может ходатайствовать о списании излишне начисленных штрафов, но снизить размер ставки, указанной в договоре невозможно, так как при этом нарушаются права кредитора.

Порядок внесение изменений в условия соглашения регламентирован 452 статей Гражданского кодекса. По ней условия договора может изменяться в том же порядке, что и были заключены. Изменения должны быть обговорены совместно и заключены в письменной форме. Судебное разбирательтво в отношении изменений условий договора возможно, только при отказе одной из сторон в принятии изменений.

Вас консультируют лучшие квалифицированные юристы Бесплатно: Наши адвокаты оказывают бесплатную первичную консультацию по любым юридическим вопросам. 90% процентов дел решаются одной бесплатной консультацией. Круглосуточно: Задайте вопрос юристу по недвижимости в онлайн-чате, либо позвоните по телефону горячей линии круглосуточно и без выходных

Если кредитная организация самостоятельно изменила процентную ставку, не обсудив это с заемщиком и не подписав дополительный договор об изменения — это нарушение, которое может быть обжаловано в суде.

Апелляция на решение о взыскании задолженности по кредитному договору

Подать в суд может кредитор и заемщик. Банк выдвигает требования о возврате суммы долга, начисленных процентов, неустоек и штрафов, если имело место просрочка платежей. Заемщик может быть не согласен с размером штрафов и неустойки. Основанием для начисления процентов и неустойки является кредитный договор.

Заемщик может обратиться в суд для снижения суммы долга за счет частичного списания штрафов.

Один из способов снизить проценты по кредит — договориться с банком. Если у заемщика наступили обстоятельства, препятствующие своевременной уплате взносов по кредиту, он имеет право просить банк о пересмотре условий кредитования в его пользу. Для этого необходимо доказать причину такого ходатайства: справку из медучреждения, подтверждение увольнения.

Обратите внимание!

Банк имеет право изменить условия текущего договора, дать временную отсрочку в выплатах, а также предложить рефинансирование кредита — новый кредит на выгодных условиях для погашения старого.

Если банк отказывается идти на уступки, можно подать заявление в суд о внесении изменений в кредитное соглашение, подкрепив его теми же доказательствами. Суд может обязать банк пересмотреть условия кредитования.

Банк высчитывает неустойки и штрафы по просроченным платежам самостоятельно. Может оказаться, что соответствующие начисления во много раз превышают сумму реального долга. В этом случае можно составить претензию в банк — досудебный способ урегулирования спора. Организация обязана ответить на нее письменно и обосновать начисления, а также принять или непринять требования заемщика. Эта бумага будем одним из доказательств в суде.

После получения ответа, заемщик может сформировать исковое заявления в гражданский суд общей юрисдикции. Или в мировой суд, если сумма требований меньше 50 000 рублей. Иск подается с требованием снизить сумму неправомерно начисленного долга. Если кредитор завысил сумму к взысканию или начислил ее с нарушением договора и норм закона, то суд примет сторону заемщика.

Суд может отменить штрафы, если заемщик неплатежеспособен, когда жизненные обстоятельства изменились после оформления займа. Для этого потребуются документы, подтверждающие снижение дохода, или иных обстоятельств, повлекших неплатежеспособность.

Для списания излишне начисленной переплаты нужно обратиться в суд, подать встречный иск на банк или обжаловать вынесенное решение. Иногда дела по требованиям банка рассматриваются в приказном производстве, без присутствия сторон.

Обратите внимание!

В приказном производстве, основываясь на поданные банком документы суд выносит судебный приказ, который является одновременно исполнительным документов для взыскания задолженности через судебных приставов принудительно.

Такой приказ можно отменить в течение 10 дней после получения его на руки. Тогда суд начнет общее производство по делу и у заемщика будет возможность представить доказательства нарушений со стороны банка или доказать временную неплатежспособность и попросить пересмотра кредитных условий.

Если банк систематически нарушает обязательства, увеличивает ставку или начисляет пени и штрафы, заемщик вправе обратиться в суд и потребовать досрочного расторжения договора. Но в соответствии с кредитным соглашением, сумму кредита придется вернуть также досрочно. При этом суд может отменить начисленные неправомерно штрафы и пени, а также взыскать с банка моральный ущерб, если его причинение будет доказано заемщиком.

Если судья вынес решение о взыскании задолженности, то заемщик может обжаловать решение с помощью апелляционной или кассационной жалобы. Заемщик может ходатайствовать об отмене части излишне начисленных процентов. Жалоба в апелляционный суд подается в течение 30 дней с момента вынесения решения.

К исковому заявлению следует приложить документы:

• кредитный договор;
• график платежей;
• доказательства оплаты займа: выписки со счета, квитанции об оплате;
• доказательства нарушений со стороны банка: измененные условия, новые редакции договора не подписанные заемщиком, приложения к договору.
• личные документы заемщика.

Помощь должникам: как уменьшить размер предъявляемых требований

Договоры в электронной форме, заключаемые между заемщиком и МФО, относятся к категории гражданско-правовых. При наличии достаточных оснований можно расторгнуть в судебном порядке. Это наиболее сложный путь, по которому идут единицы заемщиков. Проблема заключается в том, что соглашение расторгается только при выявлении нарушений со стороны микрофинансовой организации. Крупные игроки рынка допускают ошибки и нарушения реже, чем небольшие и малоизвестные компании.

Отменить проценты по микрозайму или снизить их размер можно через суд, при условии, что в договоре будут выявлены нарушения законодательства. Таким нарушением признается: неправильный расчет процентов или превышение их допустимого предела, ошибочное применение штрафных санкций, прочие нарушения, допущенные в процессе заключения и обслуживания договора.

3.6 / 5 ( 9 голосов )

К услугам микрокредитных компаний обращаются в разных случаях: задержали зарплату на работе, нужно сделать важную покупку, появились непредвиденные траты. МФО выдают небольшие суммы на короткий срок и оформление, в отличие от банков, занимает не больше часа. За свои услуги МФО начисляют проценты, которые могут превышать сумму займа в несколько раз. 2% в день или 730% годовых в микрозаймах – обычная практика для них.

При заключении сделки стороны подписывают договор, который закрепляет обязанность заёмщика вернуть в установленный срок сумму с учётом процентов. Однако некоторые не могут вовремя оплатить задолженность или намеренно отказываются сделать это. Неуплата происходит в нескольких случаях:

• увольнение с работы или сокращение, уменьшение уровня дохода;
• проблемы со здоровьем;
• сложная финансовая ситуация;
• займ был взят под влиянием третьих лиц;
• непонимание условий договора;
• несогласие с кредитором и намеренный отказ выполнять его условия.

Представители МФО сначала пытаются вернуть задолженность по займу самостоятельно. Они звонят должнику и напоминают о необходимости внести платёж, чтобы избежать ошибки. Затем должнику отправляют письма с напоминанием, обращаются с предложением сделать рефинансирование или реструктуризацию долга. Если эти меры не действуют, микрофинансовые организации могут продать долг третьим лицам или подать исковое заявление в суд.

Чаще всего МФО продают долг: это экономит время и деньги, которые понадобятся на юристов. К тому же в суде могут снизить проценты по микрозайму. Таким образом, кредитной организации можно уйти в минус. Ей выгоднее передать дело третьим лицам. Собственником долга становится коллекторская организация, и она уже самостоятельно решает вопрос с проблемным должником.

Если компания всё же подала иск, дело решается в судебном порядке. После выслушивания обоих сторон вопрос можно решить в пользу заёмщика, а можно – МФО. Любое решение допускается оспорить.

Микрофинансовым организациям можно подать иск только в течение трёх лет с момента образования долга. Но даже в течение этого периода суд обращает внимание, как давно образовалась просрочка. Если прошло больше года, как показывает судебная практика, должнику легче выиграть суд.

Подписание договора означает добровольное принятие условий сделки. Заёмщик становится обязан выплатить указанную сумму в установленные сроки. Если займ был взят онлайн и физический договор с подписью отсутствует, то смс-подтверждение или цифровая подпись являются подтверждением заключения сделки.

Возникающие споры регулирует Гражданский кодекс Российской Федерации. Иск рассматривается в суде по гражданским делам. Суд с МФО может закончиться победой любой из сторон. Если выигрывает должник, то он может рассчитывать на снижение процентов или полное списание долга. В редких случаях ему выплачивается неустойка.

Если отсудить своё удалось стороне микрокредитной организации, то дело передают судебным приставам. Они начинают взыскание суммы долга, в том числе штрафов и пеней, с заёмщика. Приставы просматривают банковские счета. Если средства на них отсутствуют, они могут наложить арест на часть заработной платы. В случае её отсутствия начинается процесс конфискации имущества.

Если действия должника микрофинансовой организацией будут расценены как мошеннические (в случае намеренной неуплаты), она может написать заявление в полицию и указать состав нарушения.

В результате суда должник может быть привлечён к уголовной ответственности на основании двух статей:

• 159 ст. УК РФ: мошенничество в кредитной сфере;
• 177 УК РФ: злостная и намеренная невыплата долгов.

Однако должников, привлечённых к уголовной ответственности в результате суда с микрофинансовой организацией, крайне мало. Чтобы состав преступления был подтверждён, по закону суммы всех долгов по микрозаймам должны составлять не менее 1,5 миллиона рублей, а должник должен отказаться от уплаты задолженности перед судом.

Деятельность микрофинансовых организаций регулирует федеральный закон РФ №151 «О микрофинансовой деятельности». В нём содержатся положения и правила, которые подлежат исполнению стороной МФО и заёмщика.

В соответствии с 151 ФЗ МФО имеет определённые права:

• запрашивать документы, подтверждающие личность заёмщика, и получать информацию, необходимую для проверки и оформления сделки;
• отказать в получении займа без объяснения причины отказа;

При этом наравне с правами у МФО есть ряд обязанностей:

• предоставить заёмщику информации по условиям сделки;
• проговорить условия, назвать сумму процентов, штрафов и пени;
• сохранить конфиденциальность личной информации заёмщика;
• показать лицензию по требованию заёмщика;
• разместить общие права пользования займами в общедоступном месте.

Микрофинансовые организации ограничены в своей деятельности:

• они не могут выдавать займы в иностранной валюте;
• выдавать займы, если у заёмщика уже есть долг, превышающий 3 миллиона рублей;
• менять условия и процентную ставку без извещения заёмщика;
• начислять проценты по долгу, если задолженность превысил трехкратный размер суммы займа.

Заёмщик, в свою очередь, имеет право распоряжаться полученной суммой по своему усмотрению. Он обязан предоставить документы, необходимые сотрудникам МФО для проверки личности.

Предоставление неправдивой информации для получения денег влечёт за собой привлечение по 159 и 177 статье УК. Среди мер наказания штраф, исправительные работы или лишение свободы сроком до 2 лет.

Суд рассматривает дело и выносит решение. Оно зависит от того, как составлен договор, и какие действия совершали стороны.

1. По закону о микрофинансовой деятельности общая сумма штрафов и пени не должна превышать трёхкратного размера займа. Взыскание рассматривается на основе соблюдение этого.
2. При появлении просрочки МФО в обязательном порядке должна ограничить рост процентной ставки.
3. Начисление процентов идёт на оставшуюся сумму, а не на первоначальную.
4. МФО предоставила отчёт по проделанным попыткам повлиять не должника: отправленные письма, сделанные звонки, предложения рефинансирования и реструктуризации долга.

Если эти требования соблюдены, то с большей вероятностью суд вынесет решение в пользу МФО.

В свою очередь заёмщик может доказать, что сотрудники совершили неправомерные действия, и тогда суд встанет на его сторону:

1. Совершали звонки вне установленного времени (звонки запрещены с 22.00 до 8.00 в будни и с 20.00 до 9.00 в выходные).
2. Предоставили личные данные заёмщика, информацию о сумме долга и др. третьим лицам или организациям (даже упоминание суммы долга близкому родственнику является нарушением федерального закона о неразглашении).
3. Применяли силу, пытались проникнуть домой или устраивали личные встречи чаще, чем 1 раз в день и более 2 раз за неделю.
4. Иными способами нарушали закон и конституцию РФ.
5. Передали дело коллекторам или другим организациям без уведомления об этом должника и без наличия пункта договора об этом.

На время судебного разбирательства долг замораживается, и в микрофинансовых организациях запрещено начислять новые штрафы и проценты. После суда должник может оспорить принятое решение, но если спор не будет удовлетворён, он должен следовать принятому решению. Оно может включать продажу имущества, выплату неустойки и др.

МФО редко доводят дело до суда. Они заинтересованы в том, чтобы заёмщик вернул долг и в некоторых ситуациях идут ему навстречу, уменьшая задолженность. Для этого необходимо в офисе организации написать заявление с просьбой уменьшить долг. Её нужно аргументировать: увольнение, болезнь, нехватка денег и другие весомые причины могут повлиять на ответ МФО. Также заявление можно отправить по почте.

Если сотрудники отказались увеличивать срок, уменьшать ежемесячный платёж или остановить начисление штрафов, можно обратиться в суд. Желание оплатить задолженность, но невозможность сделать это и отказ в помощи со стороны МФО являются основание для иска против кредитной организации.

Основание для обращения – 333 статья Гражданского кодекса РФ. Согласно ей, по решению суда сумма задолженности может быть уменьшена. Для этого необходимо доказать, что МФО несправедливо увеличила сумму долга.

Даже если решение будет вынесено не в пользу должника, и ему придётся выплатить всю сумму полностью, за время рассмотрения дела он успеет собрать необходимую сумму. Начисление штрафов будет временно остановлено, и сумма останется прежней.

Такая практика случается крайне редко. Заключение сделки означает согласие со всеми установленными условиями. Суд может снизить общую сумму задолженности, отменить начисление штрафов, изменить график выплат, но по процентам условия не меняются. Они зафиксированы договором.

Что решит суд?

Рассмотрим показательный случай суда между проблемным заёмщиком и МФО.

Мужчина взял микрозайм на сумму 9 тысяч рублей. Допустил просрочку, и МФО стала ежедневно начислять штраф в размере 2% от изначальной суммы. В итоге общая сумма долга составила 86 тысяч рублей. Мужчина отказался выплачивать такую сумму, и кредитная организация подала иск. В итоге суд издал судебный приказ о взыскании с заёмщика 9 тысяч рублей займа и 9 тысяч рублей за просрочку.

На такое решение повлияло несколько факторов:

1. МФО обратилась в суд только через 1 год с момента последнего платежа, чтобы сумма задолженности выросла. У организации не было обстоятельств, мешающих подать иск раньше. Такой длинный период времени был расценён как злоупотребление правом, что закреплено 10 статьёй Гражданского кодекса РФ.
2. Штрафные 2% в день равны 732% годовых. Это почти в 90 раз превышает ставку рефинансирования, которая установлена Центробанком России. Это также расценено как злоупотребление правом.

В итоге, так как с момента последнего платежа прошло более года, суд счёл справедливым взыскать основную сумму долга и 100% от этой суммы в качестве штрафа. Так, вместо первоначальных 86 тысяч рублей мужчина заплатил всего 18 тысяч рублей.

Практика судов с МФО, которые закончились в пользу заёмщика, не однократна.

В 2014 году мужчина взял нецелевой займ на сумму 10 тысяч рублей. Он должен был вернуть 13 тысяч рублей через 15 дней. Мужчина не смог вовремя вернуть сумма. МФО через 1 год и 4 месяца обратилась в районный суд с требованием возврата долга и процентов в общей сумме 108450,5 рублей.

Районный суд частично удовлетворил требование: он постановил, что гражданин должен вернуть 13 тысяч основного долга, 15 тысяч за пользование и 700 рублей за просрочку. Однако коллегия по гражданским делам отменила данное решение и вынесла новое постановление. Она заявила, что проценты не являются должной мерой ответственности и не подлежат уменьшение. В итоге с мужчины хотели взыскать 107 тысяч рублей.

Однако дело дошло до Верховного Суда РФ, и рассмотрение продолжилось. Он пришёл к выводу, что за пользование займом были установлены сверхвысокие проценты, что является искажением цели деятельно МФО. Таким образом, Верховный Суд постановил взыскать 13 тысяч основного долга и 2170 рублей за пользование суммой займа.

МФО — это микрофинансовая организация, в которой можно взять микрокредит, например, на сумму от 10 000 рублей. Если лицо, взявшее деньги в долг, не возвращает их в указанный срок, микрофинансовая организация имеет право обратиться в суд за взысканием долгов с момента их появления, то есть уже с первого дня просрочки платежей.

Легально действующие микрофинансовые организации имеют право подать иск в суд с заявлением о взыскании задолженности с момента их появления, то есть с первого дня просроченных платежей по кредиту. На практике уже несколько месяцев компании пытаются решить долговые проблемы другими способами, с помощью собственной службы взыскания, не подавая иск.

Сотрудники МФО начинают активно напоминать должникам об их обязательствах, выясняют примерные сроки погашения, договариваются об условиях отсрочки и перекредитования. Лояльность и открытость заемщиков на данном этапе во многом будет зависеть от того, будут ли МФО подавать на них иск в суд в случае невыплаты долга.

Как не платить проценты по займу микрофинансирования?

Задолженность отменить просто так не получится, как и судебный иск, нужно обязательно погасить долг денежными средствами. Можно:

• занять деньги для погашения долга у родственников, знакомых, банков или других МФО;
• вести переговоры с кредитной организацией об улучшении условий оплаты и ослаблении наложенных комиссий, пени и процентов;
• воспользоваться помощью государства в решении проблем с долгами, в том числе обратиться в суд, взять консультацию с адвокатом.

Можно оформить рефинансирование в банке, объединив все кредиты в один, но это будет сложно сделать, если уже есть давно просроченные кредиты — банк, вероятно, не одобрит новый. Хотя в МФО иногда существуют специальные программы рефинансирования кредитов под разные условия, нужно обратиться в банк для получения информации.

Также можно обратиться за помощью к работодателю, который, например, будет выплачивать сумму долга в счет удержания части заработной платы (около 30%) в течение определенного периода. Так можно и досрочно погасить кредит, и не переплачивать за счет высоких процентов.

Итак, закончу с лирикой и перейду к делу. Совсем недавно коллеги поделились со мной одним интересным решением.

Микрофинансовая организация обратилась в суд, чтобы взыскать с заемщика долг по договору микрозайма. Но заемщик не отдался на милость победителя, и в ответ потребовал снизить размер процентов, рассчитанных микрофинансовой организацией. Изначально сумма займа составляла 9 000 рублей, но вследствие просрочки МФО насчитала ему 86 000 рублей процентов, исходя из ставки 2 % в день. Всем должника по микрозаймам эта история известна.

В результате суд вынес решение, которым взыскал с заемщика сумму основного долга в размере 9 000 рублей, а так же проценты, в размере 9 000 рублей. То есть, суд снизил размер процентов с 86 000 до 9 000. И это победа, друзья.

Я не буду выкладывать сюда полный текст решения, Вы можете качать его сами в конце статьи. Но некоторые выдержки из него приведу, чтобы было понятно на что опирался суд при вынесении решения.

Итак, вы подписали договор микрозайма, прекрасно видели эти 2 % в день и, соответственно, 732 % годовых. Но, деньги были нужнее, и к здравому смыслу Вы не прислушивались. Возникла просрочка, долги копились, прошло какое-то время прежде чем МФО обратилось в суд.

В случае с моим примером, МФО обратилось в суд спустя год с момента последнего платежа. В моем деле прошло два с половиной года.

Вывод первый

Обращаясь в суд через такой длительный отрезок времени (1 год с даты последнего платежа), МФО злоупотребила своим правом, и намеренно откладывала подачу в суд иска с целью накрутить как можно больше процентов на сумму основного долга. Да, есть срок исковой давности, и он не пропущен, но есть и статья 10 ГК РФ, которая говорит о злоупотреблении правом. Что мешало МФО обратиться в суд спустя 3 месяца просрочки? А спустя полгода просрочки? Ничего не мешало.

Вывод второй

МФО — это коммерческая организация, которая извлекает прибыль из своей деятельности: выдача физическим лицам займов под проценты. У нас действует принцип свободы договора, но любая сделка должна соответствовать принципам разумности и справедливости. Устанавливаемая МФО ставка в 732 % годовых, более чем в 90 раз превышает установленную Банком России ставку рефинансирования, которая с сентября 2012 года не менялась и составляет 8,25 %.

И опять суд ссылался на статью 10 ГК РФ, злоупотребление правом. То есть, МФО воспользовался неравным положением сторон, и предложил заемщику условия договора, которые заемщик никак не мог изменить.

В результате, суд посчитал, что поскольку сумма займа составила 9 000 рублей, а срок просрочки 1 год, справедливым будет взыскать с должника 100 % от суммы основного долга в качестве процентов, то есть, получается 9 000 рублей. Итого, вместо почти 100 000 рублей, суд взыскал с должника чуть более 20 000 рублей (9 000 + 9000 + госпошлина).

Подробнее почитайте эти выкладки в решении и в моем отзыве. Там все предельно просто и понятно написано. Не выкладываю тексты здесь, чтобы не забивать Вам голову сразу всей информацией. Кому понадобится, тот скачает документы и прочтет.

Буквально на днях я проверил эту практику в одном своем деле. Скажу сразу, результат получился отрицательный. Да, мы снизили сумму долга на каких-то 2 500 рублей, но, сами понимаете, такая победа не стоит внимания.

Тем не менее, мне стало интересно: почему судья вообще никак не отреагировала на мою позицию, если есть уже такая практика и судебные акты, подтверждающие мою позицию, вступили в законную силу. Мы пойдем дальше, чтобы проверить свои силы в следующих инстанциях. Это уже вопрос принципа.

Но, поскольку я провел работу, я подготовил отличный отзыв на исковое заявление МФО, в котором идет речь как раз о снижении процентов. И, чтобы такое добро не пропадало даром, я подарю Вам возможность испытать свои силы в борьбе с непомерно высокими процентами по займу. Если не повезло мне, это не значит, что та же участь ожидает Вас.

Мой образец отзыва вполне универсальный, поскольку практически все договоры займа одинаковы. Просто подставьте свои данные и вперед, на баррикады.

Как снизить процент по микрозайму — судебная практика

Человек, которому срочно требуются деньги, видит яркую рекламу о займах с «минимальными» процентами – 1-2% в день. И ему кажется это предложение выгодным, ведь средняя банковская ставка по потребительским кредитам – 15%. Многие не задумываются о том, что эта ставка в банках установлена за год пользования денежными средствами, а ставка МФО рассчитана на каждый день. Простые арифметические расчеты, которыми заемщики микрофинансовых организаций часто пренебрегают, позволяют увидеть реальное соотношение процентных ставок.

Если 2%, предложенные МФО, умножить на 365 дней, то получим 730% годовых – значительно больше, чем 15%, которые предлагают банки. То есть если гражданин взял 10 тыс. руб. под 2% в день, то через год он переплатит 73 тыс. руб. При займе под 15% годовых переплата по кредиту составит всего лишь 1500 руб.

Заемщики не всегда имеют возможность своевременно вернуть денежные средства. В случае возникновения просроченной задолженности они могут столкнуться с обратной стороной организации: на смену услужливым и улыбчивым менеджерам приходят суровые, непреклонные сотрудники отделов по работе с проблемной задолженностью – коллекторы. Методы их работы порой отличаются цинизмом и противоречат принципам морали. Обычно такие коллекторы ограничиваются психологическим прессингом: регулярные звонки должнику с требованием вернуть долг, угрозы и т.п. Однако в ход могут пойти и более радикальные способы воздействия: порча имущества или физическое насилие.

Случаев применения насилия коллекторами довольно много. Чаще это насилие эмоциональное. Например, жительнице Петербурга, просрочившей возврат долга в размере 11 тыс. руб., изобретательный коллектор прислал фото ее внучки с траурной лентой на фоне гроба. В Ростове-на-Дону коллектор пообещал воспитательнице взорвать детский сад вместе с ней и детьми, если она не вернет долг.

Если эмоциональное воздействие не дает результатов, то используются более грубые методы: надписи на стенах подъезда должника, порча замочных скважин, автомобилей и т.п. Порой действия коллекторов просто поражают своей жестокостью. Так, в Новосибирской области коллекторы из-за долга в размере 5 тыс. руб. ворвались в квартиру заемщицы, изнасиловали ее и избили членов ее семьи.

Заемщику следует немедленно подать встречный иск или возражение в котором будут представлены обоснования несогласия с банком:

1. Уменьшение взыскиваемой суммы. Основной задачей в данном случае будет постараться убедить суд в том, что задолженность перед банком иная, а штрафные санкции слишком завышены. Иногда сумма пени может превышать сумму займа, поэтому при возникновении спорных ситуаций заемщик может потребовать уменьшения неустойки через суд. Для этого до окончания судебного дела следует подать заявление, в котором излагается суть проблемы, и указываются причины невыплаты долга, основания для снижения неустойки
2. Признаниие кредитного договора исполненным. Оспаривание требования банка по кредиту уже после того, как он был полностью погашен. Причинами такого явления может служить банковская ошибка в расчетах задолженности по кредиту. В возражениях на иск банка укажите все доводы о возможности считать кредитный договор исполненным, приложив к Вашему отзыву документы, расчеты и квитанции, которые доказывают полное погашение долга
3. Не забывайте о сроке исковой давности. Это период времени, в течение которого можно защитить права и интересы в судебном порядке. Общий срок исковой давности составляет три года. Если банк обратится с иском в суд по истечении трехлетнего срока, то имеется риск проиграть дело. Также банк может пропустить сроки по отдельным платежам, поскольку срок исковой давности применяется отдельно по каждому платежу. Но заемщик обязательно должен заявить на суде о применении судом срока исковой давности. Если ответчик не заявит, сам суд по своей инициативе не может применить к требованиям срок исковой давности. Также суд не откажет в принятии искового заявления, даже если все сроки банк уже пропустил

Вот поэтому гражданину обязательно нужно иди на судебное заседание или писать возражения на исковое заявление банка, где ходатайствовать о применении судом срока исковой давности.

Чтобы выиграть суд по кредиту нужно хорошо разобраться в ситуации. Если вы являетесь ответчиком по делу, то внимательно изучите все документы, которые прислал вам банк. Сейчас именно банк должен направить гражданину все документы до обращения с иском в суд. Ни в коем случае не нужно игнорировать судебное заседание. Изучая документы, обращайте внимание на дату и номер кредитного договора, суммы которые с вас просит взыскать банк, также вспомните, когда вы последний раз платили по кредиту.

После предъявление исковых требований банка к заемщику необходимо изучить, произвести детальный анализ указанных требований, после составить аргументированное возражение.

После того как решили, какие требование будет содержать возражение необходимо приступить составлению. Возражение составляется в следующем порядке:

• в шапке документа указывается суд в котором рассматривается дело, истец, ответчик, контактные данные, номер дела
• информация о том, какое исковое заявление рассматривается, стороны, предмет
• в описательной части указывается условия, которые ответчик считает заявлены неправомерно
• просительная часть содержит требования Ответчика
• приложения, подтверждающие документально позицию Ответчика

Многие заемщики по кредиту, не имеющие возможности его выплачивать, считают решение суда чертой, после которой закончатся их мучения. Но это далеко не так. Нужно обращать внимание на требования, которые указаны в исковом заявлении. Банки, как правило, просят взыскать с заемщиков задолженность по кредиту на определенную дату. Суд выносит решение и взыскивает задолженность.

А у банка есть возможность обращаться в суд несколько раз за задолженностью на следующую дату. Поэтому, после решения суда проценты продолжают начисляться, но уже на другой остаток долга.

В случае конфликта с МФО потребуется составить жалобу. На что сослаться, какие законы указывать?

В 2021 деятельность микрофинансовых организаций регламентируется правовыми актами:

• Федеральный закон № 59-ФЗ О порядке рассмотрения обращений граждан РФ.
• Базовым стандартом ЦБ РФ от 22 июня 2017 года о защите прав физических и юридических лиц при оказании финансовых услуг.
• № 353-ФЗ, о потребительских кредитах.
• № 230-ФЗ, который устанавливает ограничения для коллекторских агентств. Он также регламентирует поведение финансовых организаций в случае просрочек.
• № 152-ФЗ, который защищает персональные данные заемщиков.
• № 151-ФЗ, который устанавливает стандарты и правила для МФО.
• № 123-ФЗ, который устанавливает правила и регламент для финансового омбудсмена.
• № 229-ФЗ, который устанавливает регламент для деятельности судебных приставов.
• Определения Верховного Суда РФ от 21.06.2019 № 20-ААД19-2, от 13.06.2019 № 11-ААД19-4, от 27.09.2018 № 53-ААД18-10. Ими устанавливаются случаи, в которых ЦБ не рассматривает жалобы от населения.

Списан долг 784 443 ₽

Начало работы 31.07.2021

Дата завершения 14.02.2022

Ситуация Из имущества у клиента только единственное жилье. Ранее была продажа недвижимости ради погашения кредита.

Результат Все долги были списаны решением Арбитражного суда Тверской области.

26 ноября 2018 года (данная тема по-прежнему актуальна) удалось добиться очень выгодного для клиента МФО решения суда, а именно более чем в 10 раз снизить сумму процентов, начисленных по договору займа от 2017 года.

МФО заявила требования о взыскании задолженности в размере 34 930 рублей, в том числе основной долг – 11 929,38 рублей, проценты –
23 000,62 руб.

Однако суд решил удовлетворить требования МФО частично, а именно взыскать с ответчика 3 290 руб. по основному долгу и проценты в размере 2 283,36 руб. (ссылка на данное решение суда размещена далее по тексту). Учитывая изложенное, решил поделиться с уважаемыми читателями опытом и знаниями, которые позволят значительно снизить сумму долга перед МФО.

Это положение имеет особое значение, когда возникший спор связан с деятельностью микрофинансовых организаций, которые предоставляют займы на небольшие суммы и на короткий срок, чем и обусловливается возможность установления повышенных процентов за пользование займом. Иное, то есть установление сверхвысоких процентов за длительный срок пользования микрозаймом, выданным на короткий срок, приводило бы к искажению цели деятельности микрофинансовых организаций.

Что делать, если вам пришел иск от МФО?

Например, договор микрозайма заключен 1 ноября 2015 года. Сумма займа 10000 рублей. Плата за пользование суммой займа составляет 1,5% в день. Срок возврата 15 ноября 2015 года.

Исходя из вышеуказанных условий проценты за пользование займом в период со 2 по 15 ноября 2015 года (14 дней) составили 2100 руб.

10000 / 100 * 1,5 = 150 руб. в день

150 * 14 = 2100 руб.

Далее подлежат начислению проценты исходя из рассчитанной Банком России средневзвешенной процентной ставки по кредитам, предоставляемых кредитными организациями физическим лицам в рублях на срок свыше одного года. Данная ставка в 2015 году составляла 21,83% годовых.

Допустим клиент МФО пользовался суммой займа еще 30 дней.

21,83 / 365 = 0,060% в день

10000 / 100 * 0,060 = 6 руб.

6 * 30 = 180 руб.

Таким образом, сумма начисленных процентов за пользование микрозаймом в размере 10000 руб. за период с 1 ноября по 15 декабря 2015 года составит 2280 руб.

Соответственно, в случае, если МФО обратится в суд с исковым заявлением о взыскании с вас задолженности по договору займа, Вам необходимо подготовить грамотное возражение относительно исковых требований со ссылками на судебную практику Верховного Суда РФ, а также подготовить и приложить к возражению контррасчет задолженности в указанном порядке.

Также необходимо обратить внимание на требование МФО о взыскании с ответчика расходов на оплату юридических услуг. Размер данных требований также можно значительно снизить. В рассматриваемом в данной статье решении суда требование МФО о взыскании с ответчика расходов по оплате юридических услуг в размере 5 000 рублей было удовлетворено судом частично – взыскано всего 500 рублей.

Для того, чтобы суд снизил взыскиваемые с вас расходы на оплату юридических услуг необходимо доказать суду, что размер данных расходов является неразумным и необоснованным.

В соответствии с п. 11-13 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21 января 2016 года «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела»:

в целях реализации задачи судопроизводства по справедливому публичному судебному разбирательству, обеспечения необходимого баланса процессуальных прав и обязанностей сторон суд вправе уменьшить размер судебных издержек, в том числе расходов на оплату услуг представителя, если заявленная к взысканию сумма издержек, исходя из имеющихся в деле доказательств, носит явно неразумный (чрезмерный) характер.

Расходы на оплату услуг представителя, понесенные лицом, в пользу которого принят судебный акт, взыскиваются судом с другого лица, участвующего в деле, в разумных пределах.

Образец жалобы в ЦБ на МФО выглядит так:

Кстати, обратите внимание на самый нижний абзац – жалоба в Центробанк на микрофинансовую организацию имеет очень мало шансов на рассмотрение, если к ней не приложены договоры и платежные документы.

Жалоба в Роспотребнадзор:

Как оформить – разобрались. Теперь разберемся, в какую государственную организацию нужно обращаться при различных нарушениях.

Писать жалобу в прокуратуру нужно тогда, когда коллекторы или представители микрокредитной компании угрожают вам и вашим близким, звонят ночью, «подкарауливают» вас на улице и так далее.

Перед тем, как составлять жалобу, обязательно узнайте у коллекторов, в какой организации они работают – это ускорит процесс.

Желательно узнать и фамилию-имя-отчество конкретных надоедающих вам сотрудников, но эту информацию выдаст далеко не каждый коллектор.

Финансовый омбудсмен – это практика, недавно появившаяся и активно развивающаяся в России. Суть: омбудсмен – это юрист, решающий денежные вопросы в досудебном порядке. Причины для обращения – те же, что и для Центробанка. Отличие омбудсмена от суда и ЦБ заключается в следующем:

1. Он решает финансовые споры быстрее, чем суд – в течение 15-30 дней, в то время как судебная тяжба может длиться месяцами.
2. Вам не нужно быть юридически подкованным – можно объяснить проблему своими словами, юридическую составляющую возьмет на себя омбудсмен.

Таким образом, финансовый омбудсмен решает и проблему клиента с наймом адвоката, и проблему судов с высокой загруженностью. Чтобы подать жалобу, найдите омбудсмена и напишите к нему обращение в вольной форме.

Борьба с процентами по микрозаймам версия 2.0

По незнанию люди не обращают на этот момент внимания, и для них огромные суммы процентов потом являются большой неожиданностью.

В связи с не возвратом суммы микрозайма в установленные сроки, право требования задолженности было передано по договору уступки права требования (цессии) было передано третьему лицу (организации специализирующейся на взыскании долгов).
Кстати, с 31 июля 2019 года можно попросить банк об ипотечных каникулах. Это льготный период, в течение которого ипотеку даже можно не платить совсем. Естественно, при наличии соответствующих на то оснований.

Мы оказываем услуги по защите прав и законных интересов во всех судебных инстанциях, осуществляем полное сопровождение исполнительных производств в Федеральной службе судебных приставов.

Центральный Банк регулирует сферу микрокредитования в части назначения процентных ставок. Он устанавливает определенный предел, который микрофинансовые организации перешагнуть не могут.

Верховный суд РФ постановил взыскать с гражданина:

• основной долг — 13000 руб.,
• проценты за пользование займом — 2170, 84 руб.,
• расходы на оплату государственной пошлины — 400 руб.

Практика показывает, что были случаи, когда люди умудрялись отбить более половины от всей суммы задолженности через применение нормы о снижении неустойки.

Как микрофинансовые организации могут воздействовать на клиентов:

• сначала устное предупреждение. Большинству достаточно лишь телефонного разговора с представителем МФО. Обычно, менеджеры в красках описывают последствия неуплаты долга, грозят описью имущества и испорченной репутацией. Клиенты пугаются и покорно идут платить;
• обращение в Бюро кредитных историй РФ. Если беседа не возымела ожидаемого эффекта, то МФО передают данные в Бюро, указывая должника как неблагонадежного заемщика. После такое пометки взять новый заем будет весьма проблематично;
• когда первые два метода не действуют, финансовые компании обращаются в коллекторские агентства. МФО буквально продают просроченные кредитные договоры. В свою очередь недобросовестные коллекторы (а именно к их услугам, чаще всего, и обращаются МФО), действия которых могут выходить за пределы законодательства РФ, применяют к должникам всевозможные варианты возврата долга: от жесточайших телефонных угроз до расклейки порочащих должника объявлений;
• подача судебного иска – мера крайняя.

Заранее установленные условия договора о неприменении или ограничении применения статьи 333 ГК РФ являются ничтожными (пункты 1 и 4 статьи 1, пункт 1 статьи 15 и пункт 2 статьи 168 ГК РФ).
Необходимо учитывать, что условия договора займа, с одной стороны, не должны быть явно обременительными для заемщика, а с другой стороны, они должны учитывать интересы кредитора как стороны, права которой нарушены в связи с неисполнением обязательства».

Именно на этот срок распространяются условия договора с микрофинансовой организацией, по которому проценты начисляют за каждый день пользования кредитом. Когда человек видит дневную ставку в 1,8-2%, то он не думает, что годовая ставка достигнет 600-700%.

Это значит, что для того, чтобы уменьшить размер долга по кредиту с помощью этой нормы, ответчику придется объяснить чем же обусловлена его позиция касаемо несоразмерности неустойки.

Отсрочить платеж по микрозайму возможно, если это указано в договоре. Перед подписанием соглашения, убедитесь, что там прописан пункт отсрочка. Чтобы отсрочить платеж, заемщику необходимо доказать сотрудникам МФО свою временную неплатежеспособность.

Таким образом требования кредитной организации судом апелляционной инстанции были удовлетворены частично, с гражданина взыскано 107 100 рублей.

Физическое лицо хоть и имеет долг перед МФО, но в первую очередь он является гражданином РФ и никто не имеет право причинять физический или моральный вред, а также нарушать Конституцию РФ.

Таким образом требования кредитной организации судом апелляционной инстанции были удовлетворены частично, с гражданина взыскано 107 100 рублей.

Требовать уплаты процентов в большем размере микрофинансовая организация не вправе. В этой связи в споре с микрофинансовой организацией необходимо обратить внимание на правильность расчета суммы предъявленных требований.

Ограничения процентов по микрозаймам — необходимая мера, которую собираются принять законодатели, так как проценты считаются не за год или месяц, а за каждый день по данному виду кредитов.

Ровно с того момента, как иск оказался в суде, начисления по займу прекращаются. Сумма больше не будет увеличиваться, даже если процесс растянется на недели и месяцы.

Компании неохотно идут в суд, поэтому шанс урегулировать ситуацию в до судебном порядке есть. Но если МФО подала на Вас иск, необходимо найти грамотного юриста, который поможет защитить Ваши права. Также можно попробовать попросить помощи у кредитного брокера, подробнее о том, чем могут помочь брокерские компании, читайте в этой статье.

Но не всегда можно найти где. В этом случае многие обращаются в микрофинансовые организации (далее — МФО), которые выдают не большие займы только при предъявлении паспорта, что очень удобно.

По договорам, заключенным с 01.07.2019 по 31.12.2019, данная сумма ограничена двукратным размером кредита, с 01.01.2020 — полуторакратным размером.
Отказали в банке, родственники и знакомые не очень спешат поделиться нажитым, а деньги нужны «вчера». Идем к микрофинансисту, подписываем любой договор с закрытыми глазами, заранее зная, насколько сложно будет отдавать.

Когда человек видит дневную ставку в 1,8-2%, то он не думает, что годовая ставка достигнет 600-700%. Между тем ст. 12 закона РФ №151 «О микрофинансовой деятельности… » ограничивает начисление процентов. За пределами срока действия договора кредитор должен применять средневзвешенную или среднерыночную ставку по кредитам, установленную Центробанком РФ на дату получения займа.

Второй аргумент в защиту заёмщика — статья 10 Гражданского кодекса РФ, где говорится о злоупотреблении правом. Как правило, микрофинансовые организации начинают взыскивать долг не сразу, а ближе к концу трёхлетнего срока исковой давности. Это можно расценивать, как намеренное затягивание с целью увеличить сумму взыскания, что подходит под действие ст. 10 ГК РФ».

Чем больше доказательств неплатежеспособности должника, тем больше шансов, что МФО отсрочит платежи по микрозайму. Отсрочка платежей — процесс не бесплатный. МФО устанавливают свою цену за уменьшение процентов по кредиту. Назначенная сумма оплачивается сразу.

Когда я начал мониторинг востребованности данного материала, я обнаружил огромное количество поисковых запросов, связанных именно с долгами по микрокредитам и микрозаймам.

[1]

В процессе слушания суд может обнаружить, что первоначальные проценты на выданный микрозайм велики и обяжет кредитную организацию уменьшить их, а должник должен будет оплатить только сумму кредита и проценты по нему. Судья обязывает кредиторов совершить реструктуризацию кредита в пользу заемщика.

Если такие действия оказываются безнадежными, МФО вправе продать долг или подать иск на должника для взыскания долга. В случае продажи долга, собственником долга становится коллекторская организация, специализирующаяся на проблемных клиентах, и с этого момента заемщик уже в их руках. МФО выгодней продать подешевле такое обязательство, получить часть своих денег, и спокойно работать дальше.

Важно: многие должники думают, что судебные решения всегда принимаются на их корысть, но такое мнение неправильное. Было много случаев, когда остановить рост процентных ставок или уменьшить проценты по микрозайму через суд не получалось. Тогда неплательщик нёс серьёзные убытки, ему приходилось возвращать деньги (тело кредита + проценты + штрафы) и платить судебные издержки.

Срок предъявления исполнительного листа прерывается предъявлением его к исполнению или частичным исполнением судебного акта.

Но прежде чем обращаться в суд, можно попробовать договориться с МФО. Как известно суммы, выдаваемые этими организациями небольшие, а проценты высоки. За год невыплат по кредиту может набежать долг в 10 раз превышающий основную сумму заема. Да и сами микрофинансовые компании не торопятся подавать на заемщика иск, ожидая пока набегут проценты.

Свидетельство Эл №ФС 77-31590. Выдано Федеральной службой по надзору в сфере массовых коммуникаций, связи и охраны культурного наследия.
Если выплата по кредиту будет просрочена, МФО начнет начислять штраф. «Остановка» процентов по микрозайму Если у Вас сложилась подобная ситуация, можете обратиться в юридическую компанию.

Снижение процентов по микрозайму: реальные способы

Верховный суд (ВС) РФ вынес сенсационное решение по вопросу о возврате микрозаймов: высшая инстанция посчитала, что гигантские проценты, которыми отличаются краткосрочные кредиты микрофинансовых организаций (МФО), должны начисляться не на весь период задолженности, а только на срок договора. Этот нюанс позволит заемщикам в десятки раз снизить сумму своих долгов.

ВС пояснил, что микрозайм как раз и отличается от обычного кредита тем, что его можно взять на короткий срок, но под большой процент. Однако действие этих же колоссальных ставок уже в длительном периоде искажает цели деятельности МФО, подчеркивают в высшей судебной инстанции.

Суд указал, что огромные проценты заемщики возвращать все же должны, но только за тот период, на который они берут в долг. Если деньги не удалось вовремя вернуть, то с даты завершения кредитного периода начинают действовать не невероятные ставки от МФО, а средневзвешенные, отмечает ВС.

Такая трактовка Верховного суда может освободить многих потребителей микрозаймов от сверхвысоких выплат. Так, например, в дошедшем до высшей инстанции деле заемщика из Иваново, суд снизил задолженность по процентам в 43 раза.

Суд рассматривал дело жителя Иваново, получившего у ООО «Доступно Деньги» 10 тысяч рублей под 730% годовых, которые он должен был вернуть через 15 дней, но не сделал этого. Спустя 1 год и 2,5 месяца кредитор подал к заемщику иск, и Фрунзенский суд Иваново удовлетворил его частично: он обязал вернуть основной долг, проценты за пользование займом – 15 тысяч рублей и штраф за просрочку – 700 рублей.

Компания, между тем, требовала взыскать 108 тысяч 540 рублей и 50 копеек. Поэтому «Доступно Деньги» обратились с апелляцией в Ивановский областной суд, который уже увеличил сумму обязательных к возврату процентов в шесть раз – до 93 тысяч 400 рублей.

Верховный суд РФ не поддержал позицию районного суда, но и с решением областного также не согласился. Высшая инстанция призвала суды проверять принципы разумности и справедливости условий каждого договора, по которым возникли судебные споры.

Гражданский кодекс действительно регламентирует, что заёмщик должен вернуть не только деньги, но и проценты в размере, установленном в договоре. Если же в документе не прописаны эти условия, то размер определяется существующей ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты суммы долга, признает ВС РФ.

Он также соглашается, что возможность начисления процентов по займу не может считаться нарушающей принцип свободы договора. При этом проценты, предусмотренные статьей 809 Гражданского кодекса (ГК) РФ, являются платой за использование денежных средств и не могут быть снижены судом, констатирует он.

Однако высшая инстанция отметила, что если человеку дают займ не с целью предпринимательской деятельности, то к кредиту уже применяется другая статья – 807 ГК РФ, часть 3 которой отсылает для разрешения споров к соответствующему законодательству. Значит судам необходимо ориентироваться на закон от 2 июля 2010 года № 151 «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», указывает судья.

Он призывает суды находить «золотую середину» в соблюдении интересов кредиторов и заёмщиков и определять справедливость и разумность условий договоров, ставших предметом разбирательств.

«Принцип свободы договора в сочетании с принципом добросовестного поведения участников гражданских правоотношений не исключает обязанности суда оценивать условия конкретного договора с точки зрения их разумности и справедливости, с учетом того, что условия договора займа, с одной стороны, не должны быть явно обременительными для заемщика, а с другой стороны, они должны учитывать интересы кредитора», – говорится в решении.

ВС отмечает, что это положение имеет особое значение, когда спор связан с деятельностью МФО, которые предоставляют займы на небольшие суммы и на короткий срок, чем и обусловливается возможность выдавать кредит под колоссальные проценты.

«Иное, то есть установление сверхвысоких процентов за длительный срок пользования микрозаймом, выданным на короткий срок, приводило бы к искажению цели деятельности микрофинансовых организаций», подчеркивает Верховный суд. Он отмечает, что законодательство как раз защищает потребителя от безграничной ставки по микрозаймам и бессрочного удержания заемщика в долговой «яме».

Арифметика от ВС

«Взыскивая с истца проценты за пользование микрозаймом в размере 730% за период, составляющий 467 дней, суд исходил из того, что эти проценты продолжают начисляться по истечении срока действия договора займа. Однако такой вывод противоречит существу законодательного регулирования договоров микрозайма, поскольку фактически свидетельствует о бессрочном характере обязательств заемщика, вытекающих из такого договора, а также об отсутствии каких-либо ограничений размера процентов за пользование микрозаймом», – указывается в решении.

ВС РФ считает, что согласно нормам закона о потребительском кредите и самому тексту договора, гигантские проценты начисляются на срок самого договора – 15 дней, но не после. Поскольку в самом договоре не было указано, что по завершении срока договора на сумму займа по-прежнему начисляются 730%, то взыскание такой ставки не может быть признано правомерным, указывает высшая инстанция.

Она отмечает, что согласно пункту 9 части 1 статьи 12 Закона «О микрофинансовой деятельности» организация не вправе начислять заемщику проценты, штрафы или иные платежи, если их сумма достигнет четырехкратного размера суммы займа. ВС также обращает внимание, что это условие должно быть указано на первой странице договора потребительского займа, срок возврата по которому не превышает 1 года.

Правда, именно эти положения не работали, когда житель Иванова брал в долг 10 тысяч рублей, однако это не значит, что потребитель должен попасть в кабалу.

Каждый человек, который хочет оформить микрозайм в МФО (микрофинансовой организации), предварительно оценивает свое материальное положение и просчитывает расходы. Такие действия нужны для уверенности в платежеспособности, а также для возможности своевременно погашать проценты по микрозайму.

Однако случаются непредвиденные различные ситуации, из-за которых человек не может своевременно внести выплату. Большинство микрофинансовых организаций повышают процент по кредиту из-за нестабильной экономической ситуации в России. В свою очередь руководство МФО объясняет это повышением курса валют и т.д.

Все, кто сталкивался с микрокредитом, знают, что по займам используется довольно высокая процентная ставка. И в ситуации, когда процентная ставка непредвиденно повышается, у заемщика просто может не хватить средств на выплату. Если выплата по кредиту будет просрочена, МФО начнет начислять штраф.

«Остановка» процентов по микрозайму

Если у Вас сложилась подобная ситуация, можете обратиться в юридическую компанию. Юрист, к которому Вы обратитесь, должен иметь опыт работы с подобными делами. Поскольку юридическая помощь достаточно дорого стоит, оцените, что будет выгоднее – помощь либо выплата остатка по кредиту.

Также можно попробовать переговорить с МФО. Поскольку цель организации получить с заемщиков все деньги, ее сотрудники согласятся на переговоры. Уговорите руководство продлить Вам срок выплаты займа либо уменьшить процентную ставку.

Еще одним вариантом является обращение в суд. Примите во внимание, что на время судебного разбирательства начисление процентов не прекращается. Чтобы остановить рост долга, следует «заморозить» Ваш долг перед организацией. Для этого следует подать исковое заявление с просьбой признать процентную ставку незаконной. Рассчитать насколько законным является Ваш процент можете сами, для этого следует подсчитать не превышает ли сумма штрафным санкций сумму микрокредита на 50%, если превышает – она незаконна.

• Можно ли не выплачивать долг законно?
• Как долго можно не платить по микрозайму?
• Популярные мифы о невыплатах
• Что делать, если начали звонить и угрожать коллекторы?
• Как происходит взыскание долга
• Что делать, если МФО обратилась в суд?
• Не могу оплатить долги по займам — что делать?
• Отзывы неплательщиков

Согласно законодательству, величина долга заемщика ограничивается суммой кредита, умноженной на 1,5. То есть, если заемщик взял 10 000 рублей и не вернул их, проценты и штрафы будут капать до тех пор, пока долг не вырастет до 25 000 рублей.

%offer_id=2001346%

%offer_id=2002268%

Многие боятся становиться должниками из-за нехватки знаний в финансовой области. Существует несколько распространенных версий насчет того, что будет, если не платить долг по займам:

• Физическое воздействие со стороны службы взыскания МФО. Это незаконно — человек в любой момент может обратиться в полицию с заявлением об угрозах или избиении.

• Возложение обязательств по микрозайму на родственников. Обязательства могут быть возложены на родственников, только если они являются поручителями заемщика, а также если они вступили в наследство по закону. В противном случае обязательства могут быть переложены только на поручителей и созаемщиков.

• Уголовная ответственность и тюрьма. Невыплата микрозайма может повлечь за собой только административную, а не уголовную ответственность. Административная ответственность не предусматривает лишения свободы.

• Изъятие имущества. Имущество может изыматься и выставляться на продажу, только если это одобрит суд.

• Лишение родительских прав, если у должника есть дети. Лишить родительских прав могут только при несоблюдении родительских обязательств. Долги по микрозаймам – это не родительское обязательство, поэтому за них не лишают родительских прав.

Это всего лишь мифы, и стоит помнить о том, что привести в действие подобные меры – это равно нарушить закон. Большинство МФО не занимаются подобными делами.

Похожие записи:

• Усыновление ребенка: этапы, документы и особенности процедуры как усыновить ребенка
• Медосмотр учителей в 2022 году какие врачи
• Сколько квадратов положено на 1 человека в 2022 году