Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «В чем лучше хранить сбережения в 2022 году». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Вклады и счета. После того как Центробанк 28 февраля 2022 года поднял ключевую ставку до 20% годовых, банки повысили доходность по вкладам и счетам. Так, можно найти рублевые вклады со ставкой более 20% годовых и накопительные счета, которые дают 15—20% годовых.
Они подойдут, чтобы защитить деньги от инфляции. Например, можно делать покупки по кредитной карте с беспроцентным периодом, а свободные деньги держать под высокий процент на накопительном счете. Главное — не забыть погасить задолженность по кредитке до конца льготного периода.
Возможно, имеет смысл переоткрыть вклады с низкой ставки на высокую. Но сначала посчитайте, будет ли вам это выгодно: нынешние вклады с большой ставкой обычно рассчитаны на короткий срок типа 3—6 месяцев, а досрочно закрыв старый вклад, вы потеряете проценты.
Учтите, что банки могут снижать ставки по уже открытым накопительным счетам и картам с процентом на остаток. В этом смысле у вкладов преимущество: ставка зафиксирована. Если же получится найти вклад с высокой ставкой, который рассчитан на год или два и допускает пополнения, то стоит его открыть на максимальный срок, чтобы зафиксировать для себя хорошую доходность на будущее.
Финансы-2022: в чем хранить деньги, что покупать и на чем экономить
План действий. Возможно, у вас есть инвестиционная стратегия или план. Перечитайте этот документ, чтобы лучше понять, как действовать. Если его нет, стоит создать.
Нелишним будет еще раз обдумать свои инвестиционные цели, отношение к риску, приемлемые для вас типы активов. Вдруг что-то изменилось — и вы решите иначе распределить активы и выбрать другие инструменты. Но перед этим можно выдержать паузу, чтобы лучше все обдумать и исключить влияние эмоций.
Цена многих товаров зависит от курса валюты, поскольку эти товары импортируются либо выпускаются с помощью импортного оборудования и комплектующих. Хорошая идея — купить подобные товары про запас, если они вам нужны и их цена не слишком выросла.
Вот примеры того, что можно купить:
- электроника и бытовая техника. Нет смысла покупать три стиральные машины или четыре телевизора. Но если вам действительно нужен новый смартфон, или техника в недавно купленную квартиру, или что-то подобное — возьмите, особенно если удалось найти это за адекватные деньги;
- лекарства, витамины, контактные линзы и другие товары для здоровья;
- качественный корм для домашних животных и иные товары для них;
- одежда и обувь;
- спортивное питание и экипировка;
- расходники и запчасти для автомобиля, если ему требуется ремонт;
- строительные и отделочные материалы, инструменты.
Вряд ли сейчас есть смысл закупать про запас продукты питания, но можно взять то, что обычно едите сами, у чего большой срок хранения и что импортируется. Это, например, кофе, шоколад, сухофрукты, которые не займут много места в квартире.
Продукты питания типа круп, макарон и консервов вряд ли стоит закупать: их чаще всего производят в России, так что маловероятно, что они исчезнут или цена вырастет в разы. Но если вам так будет спокойнее, можете купить и их. То же касается и бытовой химии.
Здоровье. В медицине используется много иностранного оборудования, расходных материалов и так далее. Значит, цена медицинских услуг вполне может вырасти.
Если вы собирались обратиться за платными медицинскими услугами типа лечения зубов или лазерной коррекции зрения, возможно, не стоит откладывать надолго. То же касается и дорогостоящих косметологических процедур.
Не забудьте потом получить социальный налоговый вычет за платные медицинские услуги.
Знания. Ваши знания, навыки, опыт работы не обесценятся просто так. Можно купить и изучить какие-то учебные материалы или курсы, которые помогут больше зарабатывать на вашей работе, найти работу лучше — или позволят освоить какое-то дело, которое станет подработкой или запасным вариантом.
Могут быть полезны и другие обучающие материалы, в том числе бесплатные. Например, если вы собираетесь делать ремонт и хотите сэкономить, часть работ можно сделать самостоятельно по обучающим видео и статьям. Но посчитайте возможные затраты времени и сил: вдруг будет выгоднее нанять профессионалов.
Помощь близким. Не забывайте о родственниках и друзьях — помогите им, если можете. Возможно, потом помогут и вам. Кризисы проще проходить вместе, а не поодиночке.
Это не обязательно денежная помощь — иногда хватает просто хорошего совета, ссылки на полезный банковский продукт или слов поддержки. Для начала можно просто показать близким эту статью — наверняка пригодится.
Как сохранить сбережения в 2022 году и мнение экспертов
Уходящий 2021-й для многих стал годом упущенных возможностей. Например, из-за ускорения инфляции в России и мире вкладчики ждали роста ставок еще год назад, а банки начали реально их поднимать только к зиме, причем валютные вклады так и не сдвинулись с места.
Многие рассчитывали, что глобальный рост цен приведет к новому ралли, то есть существенному подъему цен, в золоте. Но этого так и не случилось. За год этот драгметалл подешевел к доллару, несмотря на рекордную за 40 лет инфляцию в США (6,2% годовых).
Еще один популярный прогноз зимы 2020—2021 годов: на рынке недвижимости надулся пузырь, и цены скоро резко пойдут вниз. Этого пока тоже не произошло. Цены на жилье в России и мире снова обновили рекорд, не давая возможности сэкономить ни покупателям, ни инвесторам. В Москве впервые в истории цена квадратного метра перевалила за 240 тыс. рублей еще до начала декабря.
О пузырях год назад говорили все, и особенно часто — про рынок акций. Ожидалось, что перегретые технологические компании — их еще называют компаниями роста — рухнут и утащат за собой большую часть рынка. Но и это не сбылось: индекс S&P 500 показал лучший прирост за последние восемь лет.
Помня о провальных прогнозах предыдущего года, осторожно пройдемся по основным экономическим драйверам и рискам, которые уже можно наблюдать на рынке. Это позволит сформировать грамотную стратегию на целый год и при необходимости оперативно ее скорректировать.
Основные тренды в Россию приходят из-за рубежа, поэтому начнем с них. Коротко перечислим и поясним, что они означают для инвесторов, как к ним правильно подготовиться.
Учитывая все сказанное выше, можно представить, как будет выглядеть портфель инвестора, готового к рискам следующего года. В нем не должно быть агрессивных акций роста, которые «стреляли» в прежние годы, в нем нет места для длинных облигаций ни в рублях, ни в валюте.
Зато в нем стоит отвести место валютным инструментам (интереснее доллар), биржевым фондам на весь рынок акций либо спокойным дивидендным бумагам, депозитам или коротким облигациям (которые вы готовы держать до погашения). Недвижимость и золото — по желанию, они позволят повысить диверсификацию, то есть разнообразие активов в портфеле.
- •
Инвестиции в ценные бумаги в 2022 году
- •
Акции биржевого фонда (ETF)
- •
Частные компании и бизнес
- •
Золото
- •
IPO
- •
Венчурные фонды
- •
Банковские вклады
- •
Инвестиции в интернет-проекты
- •
Инвестиции в жилую недвижимость
- •
Перспективные направления для инвестирования в 2022 году
- •
Зелёные технологии
- •
Криптовалюты
- •
Продуктовый ритейл
- •
- •
Заключение
Вопрос приумножения собственного капитала интересует многих. Вариантов, куда можно вложить деньги, много. Но чтобы получить прибыль, нужно понимать перспективы развития разных направлений в будущем. В нашем материале поделимся советами экспертов о том, во что инвестировать в 2022 году.
По статистике, прямые вложения в компании дают доходность в 1,5–2 раза выше, чем покупка ценных бумаг. Поэтому реальный бизнес тоже стоит рассмотреть как вариант инвестиций в 2022 году.
К плюсам подобных вложений относят:
- •
Большой выбор направлений бизнеса, в которые можно инвестировать.
- •
Возможность вклада небольших сумм. Речь идёт о долевом участии в бизнесе, где не требуются крупные инвестиции.
- •
Участие в ведении бизнеса. Некоторые компании предоставляют место в совете директоров.
- •
Ежемесячная прибыль. Периодичность выплат зависит от личных договорённостей бизнесмена и инвестора.
Однако такой вариант считается довольно рискованным: малый и средний бизнес не отличаются стабильными и прогнозируемыми денежными потоками или надёжной организацией внутренних процессов. Нередко молодые компании находятся на стадии идеи или первых продаж, и 90% из них банкротятся в первый год.
Также есть риск попасть в финансовую пирамиду или мошеннический проект и потерять деньги.
Куда вложить деньги в кризис в 2022 году
Золото — это отличный инструмент для хранения денег, если нужна инвестиция на долгий срок. В среднем с 1979 по 2021 год его стоимость росла на 3–4% в год. И в целом этот актив доказывает свою надёжность на протяжении сотен лет. Поэтому его можно считать перспективным направлением, куда инвестировать деньги в 2022 году.
Вкладывать в золото можно несколькими способами:
- •
инвестируя в биржевое золото;
- •
путём покупки слитков в банке;
- •
через приобретение монет;
- •
через открытие обезличенного металлического счёта.
Курс драгоценных металлов стабилен даже во время войн и кризисов — и это плюс. Минус — заработать быстро на золоте не получится. Извлечь выгоду из таких инвестиций можно только через 5 лет и более.
За последние 10 лет набирает популярность участие в первичных размещениях — IPO. Такие вложения дают высокую доходность, что привлекает участников фондового рынка. Например, в декабре 2020 на IPO вышел сервис Airbnb, и буквально за три месяца его акции выросли на 188%. Эксперты уверены, что в 2022 году подобные примеры будут появляться неоднократно.
Конечно, у такого варианта инвестиций тоже есть свои недостатки:
- •
Аллокация. При выходе спроса на уровень выше предложения не получится вложить всю планируемую сумму. Брокеры предпочитают распределять акции пропорционально между всеми инвесторами, поэтому размер вложений может быть ограничен.
- •
Локап-период. В среднем длится три месяца после IPO, в течение которых владельцы акций не могут их продать. Этот период необходим для вывода с рынка спекулянтов, способных обвалить стоимость бумаг. Минус в том, что за три месяца цена может измениться в невыгодную сторону.
- •
Рискованные стартапы. IPO доступны и для молодых компаний, у которых ещё нет выручки, что повышает риски убытков при вложении в подобный бизнес.
Перед тем как инвестировать в IPO, важно внимательно изучить доступные варианты и выбрать самые надёжные.
Интересное направление для инвестиций, где брокер даёт прибыльным бизнес-проектам шанс на развитие. Риск подобных вложений заключается в том, что они могут не окупиться. Но могут принести высокий процент и хороший заработок. Этот вариант инвестиций в 2022 году стоит рассмотреть тем, кто готов к риску.
Виды венчурных инвестиций:
- •
На запуск бизнеса или производства. Самый рискованный, так как большая часть стартапов закрывается в первые 5 лет.
- •
На расширение и развитие компании или бренда. Неплохой способ, который может принести небольшую прибыль.
- •
Таргетированные инвестиции. Подразумевают вложение средств с целью получения крупного пакета акций или места в совете директоров. Прибыльный, но в то же время не самый удобный вариант, так как он предполагает участие в управлении компанией и принятии важных решений.
- •
Антикризисное инвестирование. Участник финансового рынка может инвестировать в проект, который пребывает на грани банкротства, но имеет перспективы стабилизации и развития. Это тоже довольно рискованный способ вложений.
Венчурное инвестирование требует подготовки: нужно найти подходящий проект и детально обсудить сделку с представителями компании. При сотрудничестве с фондами эту задачу берут на себя квалифицированные специалисты.
Простой способ инвестиций, подразумевающий открытие вклада, внесение определённой суммы на счёт и получение процента. Недостаток заключается в том, что процент по вкладу обычно невысокий: в среднем 3–6% в год, что едва позволит догнать инфляцию.
При желании можно найти более выгодные предложения и получить более высокий процент. Например, в Альфа-Банке есть программа Альфа-Вклад, прибыль по которой составляет 7,5% годовых.
К плюсам банковских вложений относят:
- •
защиту денежных сбережений за счёт государственной программы страхования вкладов;
- •
постоянный рост депозита;
- •
максимальную пассивность со стороны вкладчика.
Учитывая эти преимущества, банковские депозиты являются хорошим способом инвестирования в 2022 году.
При этом стоит отметить, что с 2020 года вклады от 1 млн рублей облагаются налогом на прибыль.
Спрос на интернет-сервисы постоянно растёт. Неудивительно, что к 2022 году увеличилось число людей, готовых вкладывать деньги в это направление. Подобный вид инвестирования достаточно распространён как среди частных лиц, так и среди крупных организаций, которые приобретают долю в стартапе или в уже готовом проекте.
К преимуществам инвестиций такого типа относят:
- •
Высокую доходность. Вложение в интернет-проект способно принести достаточно ощутимую прибыль. Например, инвестиции в уже действующие онлайн-сервисы дают прибыль в размере 25–40% в год. А для вложений в стартапы и 100% годовых не предел. Главное — правильно выбрать компанию.
- •
Ускоренный возврат средств. Получить первую прибыль при вложении в интернет-проект можно уже спустя пару месяцев или даже недель.
- •
Минимальные вложения. Инвестиции в интернет не требуют крупных сумм. Можно начинать с небольших вложений — например, 100 долларов.
- •
Отсутствие ограничений по месту. Счёт инвестора будет пополняться вне зависимости от того, где он находится. Привязываться к определённому региону совсем не обязательно.
У вложений в интернет-проекты есть и минусы:
- •
сложность выбора проекта;
- •
высокий риск обмана;
- •
отсутствие защиты.
Подобные инвестиции требуют наличия специальных знаний. Инвестор должен чётко понимать, во что он вкладывается и за счёт чего получит прибыль. В случае ошибки существует риск полностью потерять вложенные деньги. Поэтому новичкам лучше рассмотреть другие варианты вкладов.
Во что инвестировать в 2022 году: пять важных трендов
Для осознанного инвестирования важно определить инвестиционную цель, понять, зачем вы сохраняете средства: создаете капитал для оплаты обучения детям, формируете пенсионный капитал или вам просто нужен источник пассивного дохода?
После этого необходимо четко сформулировать критерии успеха: сколько нужно накопить и за какой срок.
При определении желаемой суммы нужно учитывать, что стоимость товаров и услуг в будущем, скорее всего, будет выше чем сейчас из-за инфляции.
То есть, если через 20 лет вы хотите получать пассивный доход в размере 100 тыс. рублей, принимайте во внимание, что покупательная способность этой суммы сейчас и через 20 лет может различаться в разы.
Обеспечить себе эту сумму математически вы сможете, но вот желаемый уровень жизни — нет.
Чем выше доходность, тем выше риски. За последний год рынки выросли на 30-50%, и многие почувствовали себя успешными инвесторами, но не стоит ожидать, что такие показатели сохранятся в перспективе.
Портфель миллиардера и мастера инвестиций Уоррена Баффетта на горизонте 20-25 лет показывает доходность чуть выше 11% годовых.
Все-таки нужно понимать, что большая доходность не гарантированна, и при более рискованной инвестиционной стратегии можно потерять деньги.
Поэтому перед инвестированием лучше всего сопоставить свои ожидания с готовностью принимать возможные потери.
1. Евро достаточно стабилен, несмотря на сообщения о желании некоторых стран выйти из Евросоюза и другие волнения.
2. Теоретически стоимость евро не зависит от состояния экономики одной страны. На практике ситуация несколько сложнее, так как стагнация производства в крупных государствах, являющихся членами Евросоюза, наверняка скажется на стабильности этой валюты. И всё же евро пока ещё выглядит устойчивым.
Тот, кто разберётся в вопросе и выберет валюту страны со стабильной экономикой, не зависимой от влияния других стран, сможет надёжно сберечь свои накопления.
1. Если доллары и евро можно поменять практически в любом отделении банка, то за экзотическими валютами придётся побегать.
2. Сложно найти место для хранения: придётся либо положить валюту под матрас, либо озаботиться поиском банка за границей, так как в России такой депозит будет открыть крайне сложно.
3. Людям, далёким от финансового сектора, придётся провести полноценное исследование валют. Так, китайский юань выглядит перспективным: экономика страны растёт, стоимость валюты практически не зависит от экономического влияния других стран. С другой стороны, рост юаня сдерживается государством, которое не заинтересовано в укреплении валюты и следующем за ним удорожании рабочей силы. А опыт других стран показывает, что искусственное сдерживание роста зачастую завершается обесцениванием денег.
Понять, как сохранить деньги в 2022 году, можно, проанализировав ряд факторов, влияющих на падение курса российской валюты. Главный ее враг — инфляция. Сейчас ее реальный уровень в России в разы превышает объявленный. По этой причине хранить денежные средства в наличке нельзя, т. к. их покупательная способность снижается.
Обесценивание влияет на деньги ежедневно. Через 6-12 месяцев стоимость сырья, из которого изготавливают продукты, становится выше. Цены на товары в магазинах также растут. На 1 тыс. руб. уже нельзя приобрести то количество продукции, что годом ранее.
Для сохранения покупательной способности сбережений необходимо их инвестировать. Так деньги будут приносить доход, который поможет перекрыть процент инфляции. Существует несколько способов вложения денежных средств:
- покупка недвижимости;
- депозит в банке;
- ценные бумаги компаний;
- приобретение драгоценных металлов;
- покупка иностранной валюты.
Покупка квартиры — один из основных способов, как сохранить деньги в 2022 году. Вариант подходит для тех, у кого есть:
- дети, и квартира в будущем будет использована ими для проживания или покупки нового жилья;
- сбережения крупного размера;
- потребность в квартире как источнике дополнительного дохода.
После получения ключей от квартиры ее можно будет сдавать в аренду или продать по цене выше стоимости приобретения. Второй способ по окупаемости будет быстрее, если рынок не перенасыщен более выгодными предложениями. Сдача жилья в аренду может приносить дополнительный доход в долгосрочной перспективе.
На получение большой прибыли от этого способа надеяться не стоит. Надежные банки предлагают невысокий процент по вкладам. Увеличить ставку можно, положив денежные средства на депозит, открытый на имя пенсионера. Для этой категории граждан предусмотрены повышенные процентные ставки.
На размер прибыли влияет:
- длительность периода вложения;
- возможность снятия денежных средств и пополнения счета;
- размер процентной ставки;
- условия досрочного расторжения договора.
Инвестиции в акции и криптовалюту начали набирать популярность. В первом случае у человека есть возможность заработать на разнице курсов и получении дивидендов. В 2022 году, по советам экспертов, предпочтение следует отдавать зарубежным компаниям, функционирующим в востребованных областях экономики, с невысоким уровнем доходности и регулярными выплатами дивидендов за последние 5-10 лет, положительным или восстанавливающимся после последствий коронавируса финансовым положением.
Куда инвестировать в 2022 году?
Стоимость драгоценных металлов увеличивается, поэтому в 2021-2022 году этот вариант хранения денежных средств считается одним из надежных. Следует обратить внимание на такие металлы:
- серебро;
- золото;
- палладий;
- платина.
Внимание! Иные позиции можно рассматривать, если у инвестора есть опыт работы с драгоценными металлами и он может самостоятельно проанализировать и спрогнозировать стоимость.
Питер Гарнри — глава отдела стратегий по работе с ценными бумагами Saxo Bank. Он начал работать в инвестбанке в 2010 году. В 2016 году его назначили руководителем команды количественных стратегий, которая занимается применением компьютерных моделей на финансовых рынках. Гарнри разрабатывает торговые стратегии и анализирует фондовые рынки, а также акции компаний, применяя сложные статистические методы и модели.
Гарнри считает, что импульс роста на рынках достаточно силен, и в 2022 году прибыль компаний может увеличиться. Однако повышение процентных ставок может негативно сказаться на оценке стоимости акций. «Более высокие процентные ставки также могут существенно повлиять на определенные сегменты фондового рынка, в которых акции стоят дорого», — рассказал эксперт «РБК Инвестиции ».
Он отметил, что доходность акций будет менее впечатляющей, так как бумаги роста столкнутся с препятствиями. Однако такие сектора, как финансовый, товарный, логистический и сектор полупроводников будут преуспевать в условиях растущих процентных ставок. Стратег полагает, что на рынке также возможна коррекция.
«Мы не ожидаем обвала акций, а скорее потенциальной коррекции на 15% по мере того, как акции роста будут приспосабливаться к новой траектории процентных ставок», — сказал он. Потом бумаги будут восстанавливаться, поскольку прибыль будет расти, и к концу года их стоимость повысится, полагает эксперт.
Джон Харди — главный валютный стратег Saxo Bank. Работает в инвестбанке с 2002 года, а с 2007 возглавляет отдел аналитики валютных рынков. Он занимается разработкой стратегий и исследованием валютного рынка на основе фундаментальных данных, изменений макроэкономических и технических показателей.
По словам Харди, пока еще не понятно, как вирус будет развиваться. Он отметил, что новости о степени способности «омикрона» заражать организм — вирулентности — вселяют надежду на то, что в идеале он не повлияет на заболевших и инфраструктуру здравоохранения так, как предыдущие штаммы.
«Но пока еще слишком рано говорить. Нам, вероятно, потребуется еще от нескольких недель до месяца, чтобы получить больше информации об этом конкретном штамме», — сказал он «РБК Инвестиции».
Харди полагает, что пока сохраняется неопределенность в отношении того, вызовут ли будущие штаммы сбои в таких масштабах, которые были ранее, или же наши вакцины и коллективный иммунитет снижают угрозу и в следующем году она будет менее значимой. «В идеале, в следующем году COVID отойдет на второй план, но мы просто не знаем», — отметил эксперт.
«Я думаю, что в будущем году коронавирус будет не так важен. Просто потому, что люди уже начинают протестовать против ограничений правительств», — считает инвестор.
Он отметил, что многие недовольны локдаунами, значительное число бизнесов обанкротилось. Мобиус полагает, что ситуация с коронавирусом улучшится и запрет на перемещения снимут. «Опять-таки если никакой новый штамм не будет очень опасным для жизни. Последний штамм из ЮАР, насколько нам известно, не такой летальный, то есть, может быть, дальнейшие штаммы будут не такими серьезными», — сказал он.
Еще не поздно: как накопить на мечту в 2022 году
По мнению Мобиуса, лучший способ защитить портфель от инфляции — инвестировать в те компании, которые зарабатывают деньги, то есть у которых все хорошо с прибылью, и они при этом могут повысить стоимость своих товаров и услуг с учетом увеличения денежной массы.
«Нужно покупать хорошие акции с хорошей рентабельностью капитала, с низким долгом. Это лучший способ защититься от роста цен на товары и услуги, поскольку именно эти компании тоже будут увеличивать цену своих товаров и услуг. Поэтому инвестируя в эти компании, вы защищаете себя от проблем, связанных с высокими ценами», — рассказал инвестор.
Мобиус считает, что период высокой инфляции продлится несколько лет, так как сильно выросло предложение денег, в США за один год — почти на 30%. «Инфляция вызывается обесцениванием денег. Конечно, если количество денег в обращении увеличивается, их стоимость уменьшается, и товары, и услуги становятся дороже. Вот истоки текущей инфляции», — сказал он.
Инвестор добавил, что ситуация усложняется ростом криптовалют — становится сложно измерить объем поставляемой на рынок денежной массы. Криптовалюты приводят к большей инфляции, полагает Мобиус. «С учетом объема денег в обращении люди думают, что они богаты, что они с помощью криптовалют много зарабатывают, и начинают тратить больше денег, и это приводит к росту цен», — сказал он.
Мобиус также отметил, что предпочитает не вкладываться в облигации из-за обесценивания денег. По его словам, если вам нужна фиксированная доходность и вы хотите выбрать облигации , то лучше корректировать их в привязке к обесцениванию денег, а не инфляции. Инвестор считает, что термин инфляции — это не точный показатель. Однако Мобиус все же полагает, что акции лучше, так как они помогают сохранить и увеличить капитал по мере роста экономики.
В 2022 году Федеральная резервная система США (ФРС) начнет повышать процентную ставку, и в связи с этим американские гособлигации — непривлекательный актив, так как их кривая доходности сглаживается, считает Харди.
Кривая доходности — это график, на котором отображается соотношение доходности различных выпусков облигаций одного эмитента в зависимости от срока погашения. Например, гособлигаций США (US Treasuries). Нормальной считается возрастающая кривая, когда у облигаций с более «длинным» сроком погашения доходность выше, так как и риски тоже больше. Чем меньше разница в доходностях между «длинными» и «короткими» бондами, тем сглаженнее кривая. Чем более плоской становится кривая доходности Treasuries, тем сильнее замедляется экономика США.
Питер Гарнри: акции США — самый лучший выбор
Эксперт полагает, что американские акции — самые качественные во всем мире, и рынок США остается самым лучшим выбором. «В следующем году наши предпочтительные темы — кибербезопасность, логистика, полупроводники, литий/аккумуляторы, сельское хозяйство, финансовые трейдинговые компании, добыча меди и Индия», — сказал Гарнри.
Как только у человека появляются деньги, так тут же вокруг него возникает целая куча людей с предложениями, как их потратить или вложить, причем не обязательно получить обратно. На самом деле, для того, чтобы сохранить и приумножить, от много придется отказаться.
Действительно, окружающий мир стал таким, что все вокруг становится едва ли не одноразовым. И даже дорогие вещи — почему-то «случайно» выходят из строя сразу же, как только заканчивается гарантия. Так может, стоит остановиться, перестать покупать то, что сломается завтра же, а поднакопить и попробовать выбрать что-то надежное и надолго?
Чтобы сохранить деньги, их надо куда-то вкладывать. Если их оставить «под подушкой», то они пропадут, правда, не сразу, а по частям. Потому что у сбережений есть два главных врага — инфляция и девальвация.
Официальные власти нам прогнозируют инфляцию на уровне ниже 5 процентов в 2021 году. При этом те же коммунальные службы повысят стоимость нашего проживания на те же 5% и выше. Агентства недвижимости говорят о том, что за год цена квартир выросла на 5 и более процентов в рублях, некоторые товары и продукты повысились в цене на четверть и более, а автомобили из-за падения национальной валюты в прошлом году подорожали на 15 и более процентов.
Таким образом, в действительности для каждого инвестора уровень инфляции может оказаться разным, в зависимости от того, на что планируется потратить.
В общем виде, абсолютно для всех вкладчиков размещение денег под процент ниже уровня инфляции – это потраченные, выброшенные, потерянные деньги. Своего рода благотворительность в пользу их заемщиков.
В какой валюте лучше хранить сбережения
Первое, что рекомендуют инвестиционные специалисты — это погасить свои долги перед банками. Потому что проценты, которые люди платят по кредитам, обычно превышают то, что удается заработать.
К сожалению, проценты по вкладам в банк в наше время редко превышают 4-5% годовых в рублях и менее 2% в валюте. Поэтому для того, чтобы сохранить и приумножить деньги, придется выбирать альтернативные варианты.
Еще один вариант инвестиций в валюте — акции иностранных компаний, котирующихся на Московской бирже. Причем так как важна валютная составляющая, то наилучший вариант — инвестиции в компании — мировые бренды, из списка S&P 500. Или вложения в лучшие бумаги NASDAQ.
На сколько это надежно? С одной стороны, вроде бы, по долевым ценным бумагам никто не обязан платить дивиденды, и не гарантированы котировки. Но представим себе, что как минимум около 20 американских компаний платят дивиденды 50 лет и считаются дивидендными королями! Их имена всем нам известны:
Еще один инструмент, о котором нельзя не упомянуть — это всевозможные псевдоинвестиции, наподобие доверительного управления на рынке форекс, так называемые ПАММ счета и прочее. Казалось бы, иногда люди, работающие на этих рынках, получают процент значительно выше среднего, больше, чем реально получить на осторожных вложениях в акции и тем более, в облигации.
В английском языке многие из подобных операций носят одно обобщающее понятие: gambling, пожалуй, самый близкий перевод на русский — азартная игра. Действительно, иногда на фондовом рынке или на валютах можно получить много. И обычно этот доход между собой трейдеры так и называют — выигрышем. Играл на бирже и выиграл.
Конечно, это дело частное, личный выбор каждого. Просто хотелось бы сказать правду тем, кто хотел бы сохранить и приумножить деньги: 99 процентов азартных игроков на финансовых площадках или в конторах-кухнях, как их называют, предлагающих пари на инвестиционные продукты, в конце концов остаются без денег. Это общепризнанная статистика.
Учитывая нестабильную экономическую ситуацию, главной задачей граждан является сохранность уже имеющегося капитала и только потом — его приумножение. Но это не значит, что хранение денег дома — самый надежный способ. В связи с инфляцией, которая ежегодно возрастает в среднем на 3–4 %, цены постоянно увеличиваются, а накопления обесцениваются. Уже через год на имеющуюся сумму нельзя будет приобрести столько же товаров, сколько можно купить сегодня.
Как нам рассказал Александр Богза, эксперт в сфере антикризисного управления предприятия, инвестиционная стратегия на 2022 год будет обусловлена следующими факторами:
Решением ФРС. Среднегодовой рост инфляции в США в 2021 году вплотную приблизился к 6% при целевых показателях 2-2,5%. В планах ФРС не отказываться от данного показателя ни в среднесрочном, ни в долгосрочном периодах. Для этого ФРС готово пойти на достаточно жесткие меры. Уже перед новым годом объем вливания денежных средств через скупку американских гособлигаций и бумаг снизился почти в восемь раз до 12-15 млрд долларов США в мес.
«Многие эксперты сходятся во мнении, и я с ними согласен, что уже во втором квартале мы увидим повышение учетной ставки. Такие жесткие меры обусловлены беспрецедентной накачкой ликвидностью, которые мы видели в последние несколько лет, с одной стороны и необходимостью стабилизации экономики, снижении инфляции перед подготовкой к выборной кампании в 2023 – 2024 годах – с другой».
Как сохранить деньги в 2022 году: советы экспертов
По прогнозам Банка России уровень инфляции на начало 2022 года ожидается на уровне 7,4-7, 9% годовых, а по прогнозам Минэкономразвития больше 8%. Учетная ставка Банка России составляет 8,5%, говорит доцент кафедры Национальной экономики Экономического факультета РУДН, Сергей Зайнуллин. При этом рост цен по продовольственным товарам, по наиболее значимым позициям по итогам 2021 года составил 10-20%.Имеющиеся варианты инвестиций в большей степени предполагают сохранение средств, чем преумножение.
Не все эксперты настроены оптимистично в борьбе с инфляцией на личном фронте. О некоторых заблуждениях в этом плане нам рассказал Игорь Исаев, главный инвестиционный стратег управляющей компании «ФБ Август»:
«Для начала необходимо понять, что инвестор борется не с фактической инфляцией, а с ожидаемой, поскольку именно она заложена в доходность по государственным облигациям. При этом, разница между реальной инфляцией и доходностью облигаций может дать отрицательные значения», – говорит эксперт.
По его словам, подобная ситуация была в 2021 году, когда инфляция в Америке разогналась и значительно превысила установленную ранее доходность облигаций. Таким образом, даже выбирая самые надежные инструменты, инвестор все равно рискует. Как отмечает Исаев, не все готовы столь «ювелирно» оценивать возможные риски и принимать взвешенные инвестиционные решения.
Международное рейтинговое агентство Moody’s 6 марта понизило суверенный рейтинг России с «мусорного» уровня B3 до преддефолтного Ca. Это означает, что есть некоторая вероятность выплаты основной суммы долга и процентов по нему, хотя долговые обязательства крайне близки к дефолту.
Агентство считает, что на фоне последних предписаний ЦБ и вчерашнего указа президента Владимира Путина о переводе выплат по внешнему долгу в рубли Россия не сможет своевременно выполнять трансграничные платежи по госдолгу.
Позицию Moody’s подтверждает сообщение Национального расчетного депозитария о том, что «купонные выплаты по гособлигациям ОФЗ, срок погашения которых истекал 2 марта, были выплачены только местным держателям бумаг» в соответствии с распоряжением регулятора.
Понижение рейтинга до Ca обусловлено серьезными сомнениями относительно готовности и возможностей России погасить свой долг, констатируют эксперты. Риск наступления дефолта значительно вырос, показатель «вероятной выплаты долга» (recovery expectations) колеблется в диапазоне от 35% до 65%.
- Минфин 16 марта должен выплатить купон по суверенным еврооблигациям на $3 млрд с погашением в 2023 году, а 31 марта — совершить еще один платеж по евробондам с погашением в 2030 году, следует из документации ведомства.
- Конвертация валютных обязательств в рубли означает неминуемый дефолт («imminent default»), пояснил The Bell главный экономист одной из крупных российских аналитических организаций. По его словам, 16 марта, когда купон по евробондам не будет зачислен в валюте, международные рейтинговые агентства опустят рейтинг России до D (дефолт) и SD (выборочный дефолт при продолжении выплат по другим долговым обязательствам).
Российская экономика в минимальной степени полагается на внешние заимствования, и поэтому опасаться дефолта в условиях санкций не стоит. Об этом в один голос заявляют экономисты.
По состоянию на март риск дефолта присутствует только в отчетах рейтинговых агентств, которые за последние сутки резко понизили суверенный кредитный рейтинг России — из-за санкций, блокировки резервов и т. п.
Внешний государственный долг России составляет около 480 млрд долл. Это меньше чем золотовалютные резервы (ЗВР) страны — свыше 630 млрд долл. Хотя часть из них и заблокирована на сегодня, тем не менее оставшейся части достаточно для обслуживания платежей по госдолгу.
По мнению доцента Финансового университета при Правительстве РФ Михаила Хачатуряна, благодаря накопленным резервам у страны останется достаточно средств для обслуживания долга. Экономист Инна Литвиненко, в свою очередь, отметила, что основным гарантом при этом выступают средства Фонда национального благосостояния.
Уровень госдолга к ВВП крайне низкий, порядка 15%, весь долг полностью покрывают резервы. Объем (ФНБ) на 1 февраля 2022 года — 13,6 трлн рублей (10,2% ВВП).
Надо еще учесть, что выплаты по внешнему долгу растянуты по времени. Тем более, они выплачиваются не из ЗВР, а из бюджета, который намного больше и находится в профиците благодаря растушим ценам на нефть.
Поэтому конкретно на март и даже апрель шансы дефолта минимальны. Причем это не значит, что он может случиться в мае или июне. При текущем уровне санкций дефолт маловероятен.
«Хранить кеш — плохая идея». Советы Далио, Роджерса и Мобиуса на 2022 год
Финансовый аналитик Владимир Левченко дал свой прогноз по поводу того, что будет с российским рынком.
По словам Левченко, для инвесторов дефолт уже состоялся.
«перед западными внешними инвесторами дефолт уже по сути состоялся — после их воровства российской собственности. Перед отечественными инвесторами не должно быть никакого дефолта ни в этом, ни в каком другом году. Но очевидно, что рубль уже упал внутри страны, а цены растут и пока продолжат расти. В течение месяца вообще многие товары исчезнут — посмотрите, какая будет инфляция», — объяснил эксперт.
Аналитик напомнил, что поставки большей части товаров, которые россияне привыкли покупать по импорту, в настоящий момент запрещены санкциями. В связи с этим, считает эксперт, вырастет в цене и отечественная продукция.
Владимир Левченко отметил, что сейчас самое время приобрести технику, лекарства, витамины, мебель, электронику, продукты длительного пользования одежду, обувь. Однако делать это стоит без фанатизма.
«Сейчас эти товары точно дешевле, чем будут завтра и послезавтра», — констатировал эксперт.
Финансовый аналитик объяснил, что будет с картами, которыми мы расплачиваемся из-за с отключения от SWIFT.
«Карту МИР стоит завести. Google pay у меня уже не работает, только если платить физическим пластиком. Отключение от SWIFT затрудняет систему расчетов — к примеру, в Alipay или в случае с переводами за границу. МИР можно добавить в Apple Pay и Wallet и расплачиваться за покупки привычным способом», заключил Левченко.
Портфельный управляющий банка Дмитрий Дорофеев считает, что доллар сохранит свои позиции в будущем году, т. к. обладает высокой устойчивостью к кризисам и шоковым ситуациям на мировых рынках. Обычно в такие периоды он начинает расти в цене. Однако на вопрос, в какой валюте хранить деньги в 2022 году, эксперт дал уклончивый ответ. Он указал, что для долгосрочного хранения не посоветовал бы американскую валюту. Его рекомендации подойдут игрокам фондового рынка для построения глобальной стратегии.
Анна Зайцева, аналитик компании «Финам», указывает, что спрос на доллар и евро в будущем году будет высоким на мировом рынке, что обеспечивает надежность этих валют. Но при этом она не советует использовать их как средство накопления сбережений обычным гражданам, которые не занимаются финансовыми спекуляциями и не следят за ситуацией на мировом финансовом рынке.
При этом Зайцева считает, что и трейдеры должны вкладывать деньги сразу в евро и в доллар, чтобы застраховать свои риски. Хранить сбережения на валютном счету обычным гражданам эксперт не советует, т. к. процентная ставка такого депозита в России невысокая.
Ведущий аналитик компании, специализирующийся по фондовому рынку, Дмитрий Бабин считает, что евро упрочит свои позиции по отношению к доллару в будущем году, несмотря на негативные моменты энергетического кризиса. Но при этом он не советует использовать американскую и европейскую валюту для долгосрочного хранения накоплений. Бабин указывает, что для банковских вкладов такая альтернатива не является конкурентоспособной.
Главный аналитик этого банка Богдан Зварич указывает, что доллар и евро в будущем году сохранят свои позиции, несмотря на рост волатильности. Чтобы заработать на них в 2022 году, нужно следить за котировками, чтобы покупать их по более низкой цене с целью перепродажи по более высокой цене на валютном рынке.
Хороший доход от спекулятивных операций можно получить при покупке не менее 1 тыс. долларов или евро. Суммы меньшего размера не имеет смысла перепродавать: слишком велики риски и издержки фондового рынка.