Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Что делать, если купил машину, а она находится в залоге». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
- Как авто оказывается в залоге
- Что будет, если купить залоговый автомобиль
- Реальные истории о покупке залогового авто
- Как проверить авто на залог
Чтобы не путать понятия, разберемся, чем отличается залоговый автомобиль от кредитного.
- Что значит машина в залоге? Это широкое определение включает в себя: и нахождение машины в автокредите, и её выступление гарантией под кредит в банке или у других частных и физических лиц.
- Кредитный автотранспорт приобретается в долг у банков и посреднических заведений. Оно может быть одновременно залоговым, а может и нет, если заемщик предложил другое имущество.
Чем грозит покупка залогового автомобиля
Виталий Зайков, эксперт, директор автоломбарда «Старый Город»:
«Все зависит от ситуации, когда покупался автомобиль в залоге. Если новый хозяин во время сделки купли-продажи оформит у юриста выписку из залогового реестра, в которой будет отметка, что залог не зарегистрирован, то покупатель может быть признан судом добросовестным. Зависит от того, дубликат ПТС на руках у продавца или нет, и как давно он получен. Если во время подписания договора купли-продажи залог был отмечен в реестре, покупатель имел возможность проверить его, но не проверил, приобретение залогового авто не подходит под требования добросовестности, поэтому нет причин для снятия финансовой ответственности. Автомобиль будет изъят.
Александр Макаров, автоэксперт:
«Залогодержатель может забрать автомобиль в случае, если залогодатель перестанет исполнять обязанности по платежам. Ситуация серьезная – новый владелец в таком случае рискует остаться без всего. И примеров масса. У моего знакомого был случай. Он купил автомобиль за 450 тысяч рублей и стал его третьим собственником. При покупке машину проверять не стал. Через год к нему заявились судебные приставы и объяснили, что авто является собственностью банка. Первый владелец перестал платить по кредиту, и приставы решили забрать автомобиль. Товарищу пришлось оплатить чужой долг в 200 тысяч рублей, чтобы сохранить свою машину. Позже выяснилось, предыдущий владелец вообще не знал о том, что транспортное средство в залоге».
Проверить автомобиль на залог перед покупкой можно через сервис «Автокод». При выдаче денег в любой организации заёмщика просят указывать vin код автомобиля, который заносится в базу залогов нотариуса. Имея доступ к реестру залогов в Федеральной нотариальной палате, сервис Автокод выдаёт отчет о том, когда было заложено его транспортное средство.
Рекомендуем сразу обратить внимание на пункт «Информация о нахождении в залоге у банков». Либо машина окажется «чиста», либо в списке будет следующее:
- Числится ли автомобиль в залоге.
- Дата, с которой авто находится в залоге.
Также из отчета вы узнаете полную историю автомобиля: данные о пробеге, ДТП, тех. осмотрах, штрафах и многое другое.
Осенью 2015 года он купил себе новый Хендэ Солярис за 739 000 руб. Из этой суммы только 230 000 руб. являлись личными средствами покупателя. Еще 509 000 руб. автолюбитель взял в трехлетний кредит у банка УралСиб под залог иномарки. По договору с банком Лазаревскому запрещалось продавать машину, пока не выплачен весь долг кредитной организации. В случае нарушения этого условия УралСиб имел право попросить досрочно вернуть заем.
Но должник вообще не стал платить по кредиту. А в декабре 2015 года он, несмотря на запрет, перепродал авто Дмитрию Харламову*. Новый владелец машины без проблем зарегистрировал ее на себя в ГИБДД и получил оригинал паспорта на Хендэ (ПТС). Узнав о сделке, УралСиб обратился в суд с требованием обязать Лазаревского перечислить всю задолженность. С учетом процентов и неустойки за просроченные платежи сумма иска составила 653 000 руб. Кроме того, банк попросил забрать машину у Харламова как заложенное имущество и продать ее с торгов, чтобы погасить бОльшую часть долга.
Что делать, если купленная машина оказалась в залоге?
Обременение в виде залога, в первую очередь, исключает для нового владельца возможность распоряжения автомобилем путем его отчуждения, т.е. он не сможет его продать, подарить или обменять. Данное ограничение будет действовать до того момента, когда прежний владелец выплатит долг в полном объеме и залог будет прекращен.
Такое развитие событий — в идеале. Но что же будет, если прежний владелец авто перестанет платить по обеспеченному залогом кредиту? К сожалению, такая ситуация чревата уже более серьезными последствиями.
В случае возникновения у бывшего владельца авто задолженности по кредиту, его кредитор вправе обратиться в суд с иском о взыскании с должника задолженности по кредиту с обращением взыскания на предмет залога – автомобиль. Это означает, что при доказанности доводов истца суд может обратить взыскание на заложенный автомобиль. Таким образом, автомобиль будет продан с торгов, а вырученные средства пойдут на удовлетворение материальных требований истца.
В результате автомобиль у нового собственника будет изъят, при этом у него возникает право требования к лицу, продавшему ему автомобиль, о возврате уплаченных за машину денежных средств.
Следует отметить, что к моменту возбуждения гражданского дела автомобиль может быть перепродан неоднократно. В таких случаях к делу в качестве соответчиков привлекаются все участники цепочки продаж заложенного авто.
Консультация юриста по гражданским спорам. Тел.+7 (812) 989-47-47
Консультация по телефону
Очень часто, о том, что приобретенное транспортное средство является предметом залога, новый владелец узнает уже при получении судебного извещения о рассмотрении дела об обращении взыскания на автомобиль по иску банка или другого кредитора прежнего владельца. Ситуация, конечно, не из приятных, но не стоит сразу отчаиваться.
Как защитить себя новому владельцу авто? И главный вопрос – как сохранить заложенный автомобиль за собой? Путь один – доказывать в суде свою добросовестность при приобретении автомобиля.
Только в случае установления добросовестности приобретателя суд вправе отказать в удовлетворении требования об обращении взыскания на заложенный автомобиль и прекратить залог.
Все правоотношения сторон в подобной ситуации регулируются Гражданским кодексом РФ, положения которого определяют условия, при которых лицо может быть признано добросовестным приобретателем. Давайте разберемся от чего это зависит.
Исход дела зависит от нескольких факторов. Если приобретатель ссылается на свою добросовестность, суд, в частности, выясняет следующие обстоятельства:
- Зарегистрирован ли залог автомобиля в системе нотариата в установленном законом порядке;
- До или после 01.07.2014 года произошло отчуждение автомобиля последнему владельцу;
- Своевременно ли залогодержатель принял меры для регистрации залога – до или после продажи автомобиля
- Вручен ли приобретателю при продаже подлинник ПТС, или же сделка прошла по его дубликату; имеются ли в договоре купли-продажи отметки о залоге; не была ли занижена стоимость автомобиля в договоре купли-продажи, и др.
Разберемся во всем подробнее.
Федеральным законом от 21.12.2013 № 367-ФЗ в Гражданский кодекс РФ внесен ряд изменений, в введенных в действие с 01.07.2014 года. И в частности, это коснулось освещаемых правоотношений.
Так, в статью 352 ГК РФ внесена норма (пункт 2), предусматривающая прекращение залога в случае возмездного приобретения заложенного имущества лицом, которое не знало и не могло знать, что приобретаемая вещь заложена, т.е. если приобретатель является добросовестным.
Поскольку закон не имеет обратной силы, то положения вышеуказанный нормы применяются только в том случае, если имущество приобретено после 01.07.2014 года, то есть правоотношения возникли после введение в действие нормы, предусматривающей понятие добросовестности приобретателя.
Если сделка купли-продажи совершена до июля 2014 года, добросовестность приобретателя не будет иметь значения, и даже при установлении этого факта право залога у банка или иного залогодержателя сохраняется.
Дата 01.07.2014 года является юридически значимой для рассматриваемых правоотношений еще и потому, что вышеуказанным федеральным законом в Гражданский кодекс РФ внесена статья 339.1, устанавливающая правила регистрации и учета залога.
Как известно, для суда никакие доказательства не могут иметь заранее установленной силы, любые доказательства должны оцениваться наравне другими доказательствами по делу.
Но следует отметить, что в рассматриваемых случаях наиболее значимым для установления добросовестности покупателя являются именно обстоятельства факта и своевременности регистрации залога автомобиля на момент его отчуждения, и конечно, сама дата заключения сделки по отчуждению автомобиля относительно 01.07.2014 года.
Если в ходе разбирательства суд установит, что на момент отчуждения заложенного имущества уведомление о залоге было зарегистрировано в установленном законом порядке, любые другие доводы ответчика-владельца могут быть не учтены и не приняты судом.
Суды исходят из того, что при надлежащей степени осмотрительности, лицо, приобретающее автомобиль, может узнать о залоге, ведь он не лишен возможности перед покупкой проверить авто на предмет залога в находящемся в свободном доступе реестре залогов движимого имущества.
Причем, доводы о том, что в МРЭО без проблем зарегистрировали договор купли-продажи заложенного автомобиля, не принимаются судами. Дело в том, что ГИБДД не имеет свой базы, из которой можно было бы узнать о залоге, закон не обязывает данный орган вести подобную базу, и как следствие, сделки купли-продажи заложенных автомобилей с легкостью проходят регистрацию в МРЭО.
Также не действуют в суде и доводы о том, что покупатель просто не знал о том, что существует реестр залогов недвижимого имущества, ведь незнание закона не освобождает лицо от ответственности, а правила регистрации и учета залога движимого имущества предусмотрены именно законом.
Таким образом, сложившаяся, в том числе в Санкт-Петербурге, судебная практика показывает, что что суды в первую очередь руководствуются обстоятельствами наличия регистрации залога спорного движимого имущества на момент отчуждения данного имущества.
И даже если отчуждение заложенного автомобиля имело место после 01.07.2017 года, сделка совершалась по подлиннику ПТС, и в договоре есть отметки об отсутствии обременений, тем не менее, при наличии сведений о регистрации залога на юридически значимую дату совершения сделки по отчуждению, суд будет руководствоваться именно этим фактом, как основанием для обращения взыскания на предмет залога.
В любом случае, учитывая сложность подобного спора, целесообразным будет воспользоваться помощью юриста, имеющего успешный опыт ведения аналогичных дел.
Наши юристы по гражданским спорам готовы оказать вам следующий спектр услуг:
- Предварительная оценка перспективности спора
- Выработка правовой позиции
- Составление заявлений и иных процессуальных документов для суда
- Комплексная защита прав добросовестного приобретателя автомобиля в суде
- Обжалование судебных актов во всех судебных инстанциях (апелляция, кассация, Верховный суд РФ)
Если у вас остались вопросы по данной теме, позвоните нам сейчас и получите более детальную юридическую консультацию.
Исчерпывающий перечень обстоятельств, при наступлении которых прекращается залог на автомобиль, прописан в статье 352 ГК РФ. В их числе:
- Погашение задолженности перед кредитором.
- Приобретение предмета залога лицом, которое не могло знать о наличии обременений на автомобиль.
- Полная утрата транспортного средства.
- Реализация предмета залога для удовлетворения требований залогодержателя — когда заемщик получает разрешение на продажу «кредитного» автомобиля.
- В соответствии со вступившим в законную силу решением суда.
Законом или договором могут предусматриваться иные случаи прекращения залоговых обязательств. Но наиболее частым случаем для снятия обременения является полное погашение задолженности перед кредитором. Залог может прекратиться и по основаниям, указанным в договоре.
Верховный суд разъяснил, когда прекращается залог на авто
При каких обстоятельствах у банка появляется намерение обратить взыскание на предмет залога? Это же просто — когда заемщик допускает систематические просрочки погашения кредита. Систематические — это 2 и более раз. На практике, банки начинают готовиться к судебному спору когда заемщик просрочил 3 и более платежей, причем, не обязательно подряд.
Но, здесь многое зависит от банка. Некоторые кредитные организации бегут в суд уже после 3 — 6 просрочек. Некоторые тянут от года до двух. Тут сложно сказать в чем причина. Я знаком с регламентами по работе с просрочкой основных банков, и во всех этих регламентах как под копирку указаны сроки: до 90 дней просрочки — досудебное урегулирование, от 120 дней и выше — подача иска в суд. В реальности банки редко придерживаются этих сроков, в России живем, пора бы уже привыкнуть.
Оформляя автомобиль в залог, банк преследует одну единственную цель, которая предельно точно сформулирована в пункте 1 статьи 348 ГК РФ: взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.
Если речь идет о добросовестном заемщике (залогодателе), который, несмотря на просрочки, умудрился не продать свой автомобиль, в суде процедура взыскания происходит предельно просто и понятно: банк обращается с иском, должник или не приходит вовсе, или приходит и пытается спорить по сумме, и после формальной судебной перепалки суд выносит ожидаемое решение.
Ранее, до 1 июля 2014 года такие споры решались всегда в пользу банка. Собственник привлекался в качестве ответчика в суд, банк предъявлял к нему требование об обращении взыскания на предмет залога, и и суд выносил соответствующее решение. Дальше в работу включались судебные приставы, на автомобиль накладывались запрет на совершение регистрационных действий, а затем арест с последующей передачей автомобиля на хранение в банк, и завершалась процедура продажей автомобиля с торгов.
Изъятие залога у нового собственника было возможно благодаря пункту 1 статьи 353 Гражданского Кодекса РФ, согласно которому, в случае перехода права собственности на заложенное имущество от залогодателя к другому лицу в результате возмездного или безвозмездного отчуждения этого имущества либо в порядке универсального правопреемства, право залога сохраняет силу. Правопреемник залогодателя становится на место залогодателя и несет все обязанности залогодателя, если соглашением с залогодержателем не установлено иное.
То есть, закон прямо указывал на то, что смена собственника предмета залога не влечет за собой прекращение залоговых обязательств.
Однако, позже все изменилось. 21 декабря 2013 года был принят Федеральный закон № 367-ФЗ «О внесении изменений в часть первую Гражданского кодекса Российской Федерации и признании утратившими силу отдельных законодательных актов (положений законодательных актов) Российской Федерации», который внес изменения в статью 352 ГК РФ.
В новой редакции статьи 352 ГК РФ (подпункт 2 пункта 1) появилось новое основание прекращения залога, а именно, залог прекращается, если заложенное имущество возмездно приобретено лицом, которое не знало и не должно было знать, что это имущество является предметом залога.
На первый взгляд, все просто — человек купил автомобиль, и если он не знал о том, что авто находится в залоге, стало быть, он является добросовестным приобретателем, а договор залога считается прекращенным. Но, на практике оказалось не все так просто и прозрачно.
Важно отметить, что эти изменения вступили в силу с 1 июля 2014 года, соответственно, новые нормы распространили свое действие только на те договоры купли-продажи, которые были заключены после этой даты. Если заемщик умудрился продать свою залоговую машину, скажем, 30 июня 2014 года, новая норма на эту продажу никак не распространилась, и в суде спорить по такому договору купли-продажи, в попытках признать нового собственника добросовестным приобретателем бесполезно.
Собственник узнает о том, что машина в залоге в тот момент когда получает повестку в суд. Как я уже писал, банк включает собственника в качестве ответчика в исковое заявление с требованием обратить взыскание на транспортное средство. Иными словами, иск от банка уже подан в суд и собственнику нужно защищаться. А лучшая защита — это нападение.
Для того, чтобы отбиться от банка, собственник спорного автомобиля должен подготовить и направить в суд, который рассматривает дело по иску банка, встречное исковое заявление о признании себя добросовестным приобретателем и о признании договора залога прекращенным.
Встречный иск принимается судом, поскольку без него невозможно разрешить вопрос по существу — и банк и новый собственник спорят об одном и том же предмете — заложенном автомобиле.
В принципе, если вдруг Вы узнали о наличии залога до того как банк обратился в суд, Вы можете выйти в суд с самостоятельным исковым заявлением о признании добросовестным приобретателем автомобиля. Но, нужно ли это делать — я не скажу, тут все индивидуально.
Решение по делам о залоговых авто — это, конечно, не лотерея, но в таких делах встречается очень много нюансов. Более того, ключевые моменты, критерии добросовестности и другие кирпичики из которых суд формирует свою позицию — все это именно что субъективное мнение каждого судьи, который рассматривает такое дело. Норму закона я Вам приводил выше, она простая и понятная, а дальше начинаются фокусы.
Признание добросовестным приобретателем автомобиля в свете судебной практики. Сейчас я покажу Вам свои наблюдения и те наработки, которые я приобрел в процессе реальных «боевых действий» по этой категории споров. Как и в большинстве случаев, споры по залогам имеют как положительные, так и отрицательные решения, но тем лучше для нас, поскольку мы можем сформировать более или менее устойчивые критерии, по которым уже можно будет строить достойную защиту в суде или формировать позицию для наступления.
Случаев когда добросовестный приобретатель автомобиля лишается своего железного коня достаточно много, и этому свидетельствует судебная практика. Случаи, когда отняли автомобиль у добросовестного приобретателя, который в суде был признан не таким уж и добросовестным, в большинстве своем связаны с неправильным оформлением договоров купли-продажи, с неосмотрительностью и недальновидностью покупателей.
В таких случаях, когда, скажем, сделка давно состоялась, и дело находится в суде, уже сложно что-либо сделать, чтобы помочь собственнику сохранить спорный автомобиль. Такие нюансы нужно учитывать сильно заранее — до покупки транспортного средства.
На основе своей практики я выделил для Вас следующие основания, которые позволяют судам обращать взыскание на автомобили без оглядки на добросовестность покупателей:
- договор купли продажи автомобиля заключен до 1 июля 2014 года;
- автомобиль продан по дубликату ПСТ;
- автомобиль продан по фальсифицированному ПТС;
- в момент заключения договора автомобиль числился в реестре залогов;
- откровенно заниженная стоимость автомобиля в договоре купли-продажи.
Я думаю тут больших загадок для Вас нет: ПТС на весь срок действия кредита должен быть передан в банк. Если продавец предлагает Вам дубликат, а не подлинник ПТС, с одной стороны это может означать и то, что он банально свой подлинник потерял или его испортил ребенок, или погрызла собака. С другой же стороны, наличие дубликата может свидетельствовать о том, что человек заложил свое авто в банк и отдал туда ПТС. Затем он обратился в ГИБДД с заявлением о потере ПТС, и получил дубликат. Иными словами, увидели дубликат — тысячу раз подумайте!
Если ПТС оказался поддельным, новому собственнику не получится поставить автомобиль даже на регистрационный учет в ГИБДД, так что здесь до суда может и не дойти.
Про реестр залогов и заниженную стоимость я думаю Вам понятно. Хотя, заниженная стоимость далеко не всегда способна потопить «собственника», тут многое зависит от судьи.
На сайте:
– нет четкой информации о процентной ставке, штрафах и пенях за просрочку платежей;
– нет сведений о регистрационном номере в реестре МФО/ломбардов.
По телефону:
– нет четких ответов о форме договора.
В офисе:
– нет стенда информации с копиями свидетельств о регистрации;
– отсутствуют свидетельства о регистрации МФО либо агентского договора с МФО в случае, если компания предоставляет продукт «Автозайм»;
– отсутствуют квитанции/чеки о выдаче либо приеме денежных средств;
– предлагаются к подписанию иные формы договоров, кроме договоров займа и залога;
– клиенту предлагается подписать незаполненные поля/графы либо непроставленные даты в соглашениях и ПТС.
– предложение подписать договор купли-продажи в любой форме и/или договор финансовой аренды (лизинга);
– просьба/требование подписать незаполненные графы;
– отсутствие договоров займа и залога;
– отсутствие бланка строгой отчетности при продукте «Автоломбард»;
– отсутствие кредитора в реестрах МФО/ломбардов/банков;
– отсутствие документов, подтверждающих выдачу/прием денежных средств;
– отсутствие возможности оплаты безналичным способом.
Если автомобиль находится под залогом, значит, предыдущий владелец еще не успел погасить кредит на транспортное средство. Такую ситуацию можно разрешить двумя способами:
- Покупатель оплачивает недостающую сумму и, таким образом, гасит банковскую задолженность.
- Покупатель принимает на себя обязанности выплат по кредиту, официально оформляя переуступку задолженности.
Какой способ лучше выбрать? Чтобы ответить на этот вопрос, нужно рассмотреть особенности обоих вариантов выкупа машины.
Если вы решили погасить долг продавца и выкупить автомобиль, придерживайтесь следующего порядка действий:
- Предупредите банк, в котором оформлен кредит, о своем желании досрочно погасить задолженность.
- Подпишите договор купли-продажи с покупателем.
- Заверьте документ у нотариуса.
- Оплатите необходимую сумму задолженности в кассу банка, где оформлялся кредит. Как только оплата будет получена, банк снимет все долговые обязательства.
- Банк, как залогодержатель, путем обращения к нотариусу с соответствующим уведомлением вносит в реестр залогов движимого имущества информацию об исключении сведений о залоге приобретаемого вами авто.
- После этого нотариус предоставит вам, как покупателю авто, информацию о том, что машина больше не находится в залоге.
Когда отсутствуют финансовые возможности для досрочного погашения кредита, следует выбрать другой способ — переуступку задолженности. Сделать это можно следующим образом:
- Отправьте запрос банку для рассмотрения вашей кандидатуры в качестве заемщика. В том случае, если банк одобрит переуступку, можно переходить к следующему этапу.
- Вместе с покупателем и банком заключите договор переуступки прав долга (задолженности по кредиту на авто).
- Подпишите договор купли-продажи с продавцом транспортного средства.
- Удостоверьте сделку купли-продажи в нотариальной конторе.
- Если сумма, установленная продавцом, больше банковской задолженности, оплатите оставшуюся часть.
- После оформления договора переуступки банк вносит новое уведомление в залоговый реестр о смене залогодателя, которым будет являться новый владелец авто.
Это работает следующим образом: заемщик обращается к кредитору с просьбой снять обременение с автомобиля и установить его на другое, равное по стоимости, имущество.
Самый распространенный пример замены предмета залога, это когда вместо транспортного средства, обременение перекладывают на недвижимость (дома, квартиры, земельные участки). Главное условие, которое гарантирует успех и банк одобрит сделку, имущество не должно уступать по цене автомобилю.
Кредитные организации охотнее соглашаются на займы под залог недвижимости, так как риски потери средств минимальные. Автомобиль может быстро упасть в цене из-за возраста, серьезной поломки или ДТП. А квартиру, даже после пожара можно восстановить и продать по полной стоимости.
Шансы на замену залога, например, на другой автомобиль, намного ниже. Если он еще и дешевле, а техническое состояние хуже, то их совсем нет.
Плюс здесь в том, что при снятии обременения с автомобиля, его можно продать по реальной рыночной стоимости, а затем погасить кредит и убрать залог с другого имущества.
Схема продажи автомобиля по доверенности — самый простой вариант из перечисленных. Здесь не требуется разрешение банка, собственник оформляет документы на имя покупателя в нотариальной конторе, поверенный передает деньги и может пользоваться автомобилем.
Данный способ имеет ряд минусов:
- машина остается в залоге и ее нельзя будет продать или переоформить; продавец остается собственником и обязан оплачивать налоги, штрафы или покрывать расходы, если автомобиль попал в ДТП;
- продавец может в любое время отменить доверенность, покупатель лишится автомобиля и уплаченных денег.
Таким образом, это не самый безопасный вариант для продажи залогового автомобиля.
Купленная машина оказалась в залоге 2022
Нет, так сделать не получится. По закону, пока клиент не вернул задолженность, залоговый автомобиль нельзя:
- дарить;
- продавать;
- наследовать;
- сдавать в аренду;
- передавать в залог;
- переоформлять на другое имя;
- подвергать конструктивным изменениям, которые могут снизить стоимость автомобиля, — например, менять двигатель на более дешевый;
- использовать в коммерческой деятельности, например для работы в такси или для грузоперевозок.
Можно, со стороны банка ограничений на выезд нет.
Объяснение такой ситуации простое — машина покупалась в кредит. Банковское учреждение при оформлении кредита на автомобиль устанавливает обеспечительную меру в виде договора на залог. В соответствии с этим договором кредит обеспечивается движимым имуществом — автомобилем.
Если клиент банка и по совместительству автовладелец не вернёт сумму кредита, то банк за счёт залогового имущества (автомобиля) покроет свои расходы на предоставленный кредит. По всем договорам, которые были заключены до начала июля 2014 года, залог продолжается несмотря на смену владельца.
C начала июля 2014 года начали действовать поправки, которые касаются статьи 352 ГК РФ. Этот факт сильно изменил ситуацию с покупкой залогового ТС. До принятия этих поправок при невыполнении своих долговых обязательств перед банком, последний имел полное право на изъятие ТС у нового владельца. Покупатель такого транспорта не был защищён законом.
Теперь ситуация складывается иным образом. Покупатель может доказать в судебном порядке свою добросовестность, в результате чего банковское учреждение не сможет забрать авто. С такими изменениями в Гражданском Кодексе добросовестный покупатель имеет право отстоять свою позицию и остаться владельцем законно купленного имущества.
Не сразу новый владелец узнаёт о неприятном статусе авто. После оформления договора купли-продажи события развиваются следующим образом:
- в банке фиксируется существенная просрочка платежей, которые до этого осуществлялись согласно установленному графику;
- банк предпринимает попытки связаться со своим клиентом, что редко когда завершается успехом;
- закон запрещает банкам обращаться в ГИБДД для получения информации о собственнике автомобиля;
- банк вынужден обращаться в судебные органы с иском, которые как раз и будут посылать запрос в ГИБДД.
Что делать, если купленный автомобиль оказался в залоге?
Никто из нас не застрахован от того, чтобы купить машину в залоге, что делать в такой ситуации знают единицы. Нужно действовать спокойно, хладнокровно и грамотно. Обращаться в первую очередь к бывшему владельцу — а вдруг повезёт и он окажется нормальным человеком. Не получилось решить проблему мирным путём? Остаётся полиция и суд. Последний вариант является наиболее действенным, результативным и надёжным. Правда, он потребует от вас расходов на судебные издержки и услуги юристов.
Решение проблемы через суд состоит из обязательных этапов:
- досудебное урегулирование;
- ответ на отправленную претензию;
- оформление и подача иска в судебные органы;
- ответ от специалиста.
Современный рынок не всегда безопасен для покупателя, а потому при выборе понравившегося автомобиля каждый рискует попасться на уловки мошенников, либо какой-то обман продавца.
То документы не в порядке, то висят кредитные либо штрафные долги по машине, а то и вовсе машина состоит на регистрационном учете в качестве залога кредитной организации.
И если купить машину с долговыми обязательствами, то они автоматически переходят к вменению в обязанность новому хозяину ТС. Одним словом, вернуть кредит обязан будет он, равно как и долги по просроченным дням.
Чтобы избежать всех возможных недоразумений, нужно проверять машину на её юридическую «чистоту» еще до подписания соглашения по купле-продаже.
Все специалисты, к кому бы вы ни обращались за разрешением ситуации после покупки кредитного и залогового автомобиля, скажут вам в один голос: «Обращайтесь в суд!».
По мнению большинства экспертов, это единственное целесообразное решение урегулировать ситуацию с максимальной выгодой для себя как обманутого человека.
Однако для того, чтобы подавать запросы в судебную инстанцию существует свой порядок, заключающийся в следующем:
| Этапы обращения в суд | Описание |
| Этап досудебного урегулирования | Грамотно составить и направить по почте продавцу претензию поможет юрист или адвокат. Важно знать достоверный адрес проживания человека, который продал автомобиль.Но в первую очередь досудебная претензия направляется в банк или иную организацию, выступающую в качестве кредитора, залогодержателя и распорядителя данным имуществом |
| Получение ответа на претензию | Он может быть отрицательным, неудовлетворительным, а может быть положительным. В первом случае возможна подача иска, во втором – необходимость в обращении в судебную службу отпадает автоматически, т.к. ситуацию стороны урегулировали самостоятельно. |
| Подача иска в суд | Иска подаёт обманутый покупатель. Ответчиком по делу будет являться либо банк, либо продавец. Многое в выборе, на кого конкретно жаловаться, будет зависеть от особенностей сложившейся ситуации. |
| Получение ответа от судебного специалиста | Суд может отказать в принятии к рассмотрению пакета документов, если каких-то бумаг будет недоставать. Положительный ответ – суд берет на рассмотрение иск со всеми документами. |
| Пакет документов, прилагающихся к иску | — паспорт гражданина РФ; — бумаги на авто – ПТС (если есть), СТС (регистрационное свидетельство, выданное в ГИБДД) и др. по требованию суда. |
Следует отметить, что процедура судебных разбирательств – дело не быстрое и достаточно хлопотное. Поэтому придется, сначала растратится финансово для оплаты специалисту различных судебных и юридических издержек.
Но по закону все эти расходы возвращать обязан ответчик. Практика показывает, что сумма истцу обычно возвращается та, что указана в договоре купли-продажи, плюс – судебные издержки.
И возврат будет осуществляться со средств ответчика. А эта процедура будет растянута на месяцы и произведена в форме ежемесячных удержаний с его заработной платы.
Чтобы не быть оштрафованным пока вы будете ездить на машине, не поставленной на регистрационный учет в ГИБДД в связи со сменой собственника, копия судебного иска или досудебной претензии будет служить гарантией того, что вы не являетесь нарушителем административного порядка.
Но вообще по закону дается 10 дней на перерегистрацию, а судебная тяжба может длиться месяцами. Поэтому лучше всего взять справку от судебной инстанции о том, что регистрация временно невозможна.
Все юристы, адвокаты и нотариусы рекомендуют приобретать автомобиль строго у собственника и после предварительной проверки юридической «чистоты» автотранспортного средства на предмет залогового обязательства.
Проверять можно по сервису на сайтах таких служб: ГИБДД, Автокод, ФНП, ФССП. В противном случае придется долго спорить с продавцом, уговаривать его разрешить ситуацию, либо обращаться в суд.
- 1. Как авто оказывается в залоге у банка
- 2. Что будет, если купить залоговый автомобиль
- 2.1. Изменения в законодательстве
- 2.2. В каких ситуациях автомобиль не изымают
- 2.3. В каких ситуациях автомобиль изымают
- 3. Как проверить авто на залог
- 4. Действия, если купил крединтую машину
- 5. Можно ли разорвать договор купли-продажи
- 6. Куда оброщаться за помощью
- 7. Может ли суд изъять залоговый автомобиль у нового хозяина?
- 8. Заключение
- 9. Видео по теме:
Купил машину в залоге что делать?
Победу в суде гарантируют следующие три условия, каждое из которых должно быть выполнено:
- сделка осуществлялась после 1 июля 2014 года;
- нет доказательств, свидетельствующих, что покупатель знал об обременении;
- в день покупки была получена и заверена у нотариуса выписка из реестра залогов, свидетельствующая о чистоте автомобиля.
Также есть некоторые обстоятельства, которые ускорят и упростят победу в суде:
- в ДКП указано, что автомобиль не находится в залоге;
- у нового владельца есть оригинал ПТС;
- банк не предоставил в реестр информацию или предоставил ее только после момента перепродажи;
- ни один пункт договора купли-продажи не противоречит законодательству РФ;
Снимать с учета и ставить авто на него лучше вместе с продавцом. Если же Вы приехали в ГИБДД сами, а сотрудники отказываются ставить на учет из-за наличия обременения, сначала нужно связаться с продавцом. Возможно, он планирует воспользоваться полученными от продажи деньгами, чтобы погасить кредит. Можно надеяться на это: такой исход наименее проблематичный. Однако вполне возможно, что он мошенник, который будет пытаться тянуть время. Решение зависит только от Вас: либо ждать, когда предыдущий собственник погасит долг и снимет залоговое обязательство, либо обращаться в полицию с заявлением о мошенничестве и подавать иск в суд.
Другая ситуация, если автомобиль поставили на учет, а через несколько месяцев после покупки Вам пришла повестка в суд. Тогда придется доказывать свою добросовестность как покупателя. Для этого соберите нужные документы:
- паспорт ТС (желательно оригинал);
- ДКП (желательно с пунктом о том, что авто не находится в залоге);
- заверенную выписку из реестра информационной системы нотариата.
Если есть заверенная выписка, и сделка была совершена раньше 1 июля 2014, то суд снимет залоговое обязательство и призовет к ответу только предыдущего владельца. Если же выписки нет или покупка была совершена раньше вступления в силу правок в ГК РФ, то придется отдавать автомобиль банку или закрывать долг вместо заемщика. Одновременно с этим необходимо подать на него встречное исковое заявление и потребовать компенсации затрат. Либо возвращение суммы, определенной договором купли-продажи, либо возвращения суммы, уплаченной за него в счет погашения кредитной задолженности. Вторая ситуация особенно сложная: нет гарантий, что суд обяжет мошенника возвращать деньги.
Продажа залогового автомобиля противоречит законодательству. Поэтому расторгнуть договор можно, даже если в нем нет пункта об отсутствии обременения. Порядок расторжения договора установлен 452 статьей ГК РФ:
- Для начала необходимо предложить второй стороне расторгнуть договор.
- Если ответ получен отрицательный или не получен в течение 30 дней, можно обращаться в суд.
- В суде необходимо доказать, что продавец не предупреждал об обременении и что его действия противоречат законодательству.
- Если суд принял Вашу сторону, то договор будет расторгнут: Вы получите назад деньги (ту сумму, которая указана в договоре) и будете должны вернуть машину.
До середины 2014 года люди, которым не повезло купить залоговый автомобиль, совершенно не были защищены законом. Суд всегда выносил решение об изъятии транспортного средства в пользу банка. Теперь же у покупателей есть шанс отстоять свое право на приобретенную машину, хотя для этого им нужно получить у нотариуса выписку из реестра – не все покупатели об этом знают.
Подведем итоги статьи:
- Перед покупкой машины необходимо получить выписку из реестра залогов и заверить ее у нотариуса, имеющего лицензию.
- Если Вы все же купили залоговый автомобиль, то можете попытаться разорвать договор и вернуть деньги до того, как банк попытается изъять машину.
- Если Вам пришла повестка в суд, то необходимо доказать, что Вы не знали об обременении. В противном случае придется отдавать автомобиль банку и дополнительно судиться с продавцом для получения компенсации.
Учитывая, что заложенный автомобиль может быть приобретен с разным оформлением перехода прав, последствия сделки также различаются:
- Доверенность (генеральная доверенность) сама по себе не влечет перехода права собственности, даже если предусматривает права владения, пользования и распоряжения автомобилем. Для того, чтобы получить все права, требуется переоформление машины в ГИБДД, что, в свою очередь, потребует заключения официальной сделки – купли-продажи или дарения. Пока это не сделано, титульным (формальным) собственником остается прежний владелец. За ним же сохраняются и все обязательства, касающиеся автомобиля. Если транспортное средство находится в залоге, на него вполне может быть наложен арест, а затем произведено изъятие в целях реализации и направления вырученных средств на погашение кредита.
- Договор купли-продажи. В этом случае к новому собственнику переходит весь объем прав и обязательств, связанных с автомобилем, и залог сохраняется. Преимущество официального оформления сделки купли-продажи в том, что при определенных обстоятельствах залог автоматически прекращается – если покупатель не знал и не должен был знать, что приобретаемый автомобиль является предметом залога. К сожалению, на практике это обстоятельство часто приходится доказывать в суде, и сделать это бывает очень сложно. Один из основных доводов не в пользу нового собственника – покупка машины по цене ниже среднерыночной. Но есть и ряд других обстоятельств, которые могут объективно свидетельствовать и трактоваться судами как доказательства того, что покупатель мог предполагать нахождение машины в залоге. К ним относятся (согласно материалам судебной практики): предъявление продавцом/покупателем не оригинала ПТС, а его копии или дубликата, а также совершение сделки не собственником, а лицом, действующим по доверенности. В любом случае, если у банка или иного кредитора возникнет повод для обращения взыскания на заложенный автомобиль, все претензии в первую очередь будут адресованы новому владельцу машины. Кроме того, не факт, что приобретенный заложенный автомобиль удастся перерегистрировать на себя. Этому смогут препятствовать как официальный запрет залогодержателя, так и арест автомобиля судебными приставами. Но, как бы то ни было, при наличии договора купли-продажи новый собственник вправе потребовать его расторжения и получения назад или взыскания с продавца стоимости автомобиля согласно указанной в договоре цене.
Узнал о залоге машины
Когда машина оказывается куплена в кредит, ПТС должно храниться в банке до тех пор, пока автомобилист не выплатит все проценты.
В некоторых случаях под определенным предлогом удается взять ПТС на некоторый срок, к примеру, когда нужно пройти какие-либо регистрационные действия или ТО.
Некоторые банки и вовсе не отбирают у водителя техпаспорт.
Покупателя должна насторожить ситуация, если ПТС у продавца машины отсутствует, а он показывает дубликат. В данном случае документ может быть поддельным, но это нетрудно проверить по базе данных ГИБДД через официальный сайт.
Иногда недобросовестные автовладельцы пользуются отсутствием единого реестра залоговых автомобилей в РФ. Если точнее, то он работает еще с 2014 года, но какую-либо информацию отыскать в нем непросто.
Кроме того, иногда владельцы просто получают дубликат ПТС на основании утери оригинального документа.
Довольно распространены среди злоумышленников схемы продажи залоговых авто по генеральной доверенности. Отметим, что этот документ вообще не передает новому собственнику прав собственности на ТС.
Машина продолжает числиться за первоначальным владельцем, и именно на его адрес приходят письма со штрафами, транспортный налог и все остальное.
У покупателя лишь есть право некоторое время использовать машину, и то с серьезными ограничениями.
Сам термин «залог» обозначает, что у владельца транспортного средства нет прав распоряжаться машиной, то есть он не может его обменивать, продавать или передаривать. Под залог люди берут разные суммы в долг, ведь таким образом можно получить больше денег, чем при беззалоговом кредитовании.
Иногда с машиной приходится расстаться
Для покупателя машины это может оказаться сюрпризом: он купит машину, находящуюся в залоге, и узнает об этом только когда пожелает переоформить ТС. Банку безразлично, кто является владельцем автомобиля, то есть при просрочке он просто подготовит иск в суд на нового собственника.
Практика подтверждает, что многие автомобили на вторичном рынке находятся в залоге, поэтому покупателям б/у авто нужно быть бдительными. К сожалению, проверить нахождение автомобиля в залоге не всегда так просто. Ситуация осложняется следующими ситуациями:
- недобросовестный автовладелец может оформить реальный дубликат, если дубликат у него отобрал банк;
- в ГИБДД не попадает информация о залоговых авто, хотя в идеале они должны ставить соответствующие отметки;
- банки не торопятся разглашать секреты клиентов, объясняя это банковской тайной.
Некоторые уверены, что не купить машину, которая находится в залоге, позволяют специализированные сервисы для проверки данного факта. Они предлагают платную проверку залоговой истории автомобиля по VIN-коду, однако в базах просто может не оказаться конкретного автомобиля.
При наличии грамотно оформленного договора купли-продажи вернуть средства за машину немного проще, чем при покупке ТС по доверенности.
Нужно попытаться признать недействительность сделки и расторгнуть договор, тем самым обязав продавца вернуть деньги за машину.
Практика показывает, что чаще взыскивать средства приходится принудительно.
Ситуация усложняется, когда продавец сам оказывается в схожей ситуации и не является должником перед банком, то есть машина прошла через несколько рук и уже не представляется возможным определить реальную цепочку сделок. В данном случае объединитесь с продавцом и докажите в суде свое незнание и невозможность определить залоговую природу транспортного средства.
В крайней ситуации неарестованный, но залоговый автомобиль можете попытаться продать, но к вам тоже могут предъявить претензии по возврату денежных средств, если новый собственник столкнется с аналогичными вашим проблемами.
Самыми сложными ситуациями являются те, когда машина покупается по доверенности и проходит несколько покупателей на вторичном рынке.
Таких ситуаций становится меньше, однако новый владелец, купивший авто, находящееся в залоге, может попасть в самую неприятную ситуацию: остаться без машины и денег, так как изначально совершил сомнительную сделку с недобросовестным продавцом.
Чтобы перестраховаться, старайтесь перед покупкой проверять авто на предмет залога в банке.
Даже если фактическим машина была в залоге, но информация в реестр не поступала, можно получить справку у нотариуса – она станет весомым доказательством того, что вы пытались предпринять меры для проверки авто на залог и являетесь добропорядочным гражданином. Это может сильно помочь в суде, если до него дойдет дело.
Как правильно купить транспортное средство, которое находится в залоге банка?
Некоторые факты
С 1 июля 2014 года начал работать «Реестр уведомлений о залоге движимого имущества», который ведет Федеральная Нотариальная палата РФ.
Поверхностная оценка рынка подержанных авто свидетельствует, что 1/3 из них заложены. Все проблемы обычных граждан возникают от неоптимизированной законодательной базы.
Недобросовестный плательщик легко сбагрит свой кредит любому желающему, только помани исправным и дешевым автомобилем.
Бесплатный сыр только в мышеловке, но бедные люди часто об этом забывают.
Органы ГИБДД не располагают полными сведениями о залоговых авто, поэтому точно выяснить статус машины нельзя. Проверить авто на залог в банке – также малоэффективная мера, они довольно пассивно относятся к залоговому имуществу. Вот и регистрируются любые договора купли-продажи.
Многие думаю, что факт изъятия банками паспорта транспортного средства является гарантией невозможности продать залоговое авто. Но его всегда можно забрать через знакомых сотрудников банка или сделать новый, сообщив в ГИБДД об утрате.
В сети есть множество независимых баз данных залоговых авто, но их полнота и актуальность желает лучшего.
Чтобы обезопасить покупку всегда изучайте документы на транспортное средство, платежные квитанции. Оцените надежность продавца подсчитав количество прежних владельцев.
И всегда осматривайте авто (счетчики, оборудование и прочее).
Как не купить машину в залоге
- обходите стороной продавца, если он предлагает Вам дубликат ПТС;
- всегда самостоятельно проверяйте автомобиль в реестре залогов;
- также стоит проверить автомобиль на портале ГИБДД на предмет наличия ограничений и арестов.
Аферы с залоговым имуществом давно не новшество, но люди продолжают покупаться. Если вам пришел злополучный документ о том, что ваше авто в залоге у банка, что делать? Не паниковать.
До той поры, пока вся сумма не будет возвращена в банк (независимо от того, продавец будет ее возвращать или покупатель) по закону автомобиль принадлежит кредитору.
Поэтому нет смысла кричать и пытаться доказать, что вы купили его за вполне реальные деньги. Это никого не интересует.
Ждать чуда от полицейских не стоит. Подать заявление необходимо хотя бы для того, чтобы предупредить будущих жертв мошенника о его деятельности.
Серьезное рассмотрение такого дела начнется в случае, если продавец уже обвинялся в подобных махинациях.
Только стойкая тенденция заставит правоохранительные органы начать активное расследование.
Вам также понадобится справка из полиции для обращения в суд. Это подкрепит серьезность ваших намерений и прозрачность действий.
В зависимости от того, каким образом была оформлена сделка различаются и последствия:
- Посредством составления доверенности на индивида. Само по себе подписанное соглашение не повлечет возникновения прерогативы собственности у вновь приобретшего авто лица, даже если и в тексте будет зафиксировано преференции эксплуатации, распоряжения и владения. Легальным владельцем ТС человек становится исключительно после соответствующего переоформления в ГИБДД. Ситуация несет риски для обеих сторон. Для бывшего собственника в виде налогов и штрафов, которые будут приходить на его имя. А для нового владельца, если машина находится в залоге, то по правилам п.1. ст.334 ГК РФ залогодержатель при неисполнении обязательств заемщиком вправе реализовать предмет залога по своему усмотрению.
- Соглашение купли-продажи. В этой ситуации покупатель обезопасил собственную персону немного лучше, чем в предыдущей ситуации. По документу к приобретателю перейдет весь перечень прерогатив и обязанностей относительно приобретенного имущества, в том числе и залог (ст.353 ГК РФ). Исключением выступает факт такой покупки индивидом, который не знал и не мог знать об обременениях. Однако, как показывает судебная практика, доказать добросовестность приобретения далеко не просто. В основном суды одними из доводов наличия залога приводят слишком заниженную стоимость, предъявление дубликата ПТС, действие лица по доверенности. Например, Сидоров приобрел авто, а когда решил его зарегистрировать, то узнал об обременениях. Вскоре банковская организация зафиксировала заявку. Суд решил обратить взыскание и у банка прекратились требования к ответчику. Последний в свою очередь возместил понесенный ущерб по соглашению в судебном порядке с продавшего ему лица.
Машина оказалась в залоге у банка что делать? Начинать действовать стоит, учитывая сложившуюся ситуацию и поставленные перед собой задачи.
Изначально стоит удостовериться на самом ли деле машина находится в залоге. Для этого надлежит посетить сайт электронного реестра, находящийся в открытом доступе. На этот домен вносится информация о действующих прерогативах третьих лиц на автомобили. Однако стоит учесть, что интернет ресурс пополняется с 2014 года и его формирование основано в порядке извещения, что по сути является добровольным для залогодержателей. Но выяснить стоит, у какого именно кредитора есть преференции на авто и в каком положении находится процесс ликвидации долговых обязательств.
Естественно, если вас уже оповестили о наличии задолженности и возможной конфискации, то надлежит действовать уже в несколько ином русле.