Открыть счет в банке на несовершеннолетнего ребенка

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Открыть счет в банке на несовершеннолетнего ребенка». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.

Ответит на этот вопрос действующее законодательство, которое разделяет всех граждан на три категории, каждая из которых обладает своими правами:

1. Дети до 14 лет. Они не могут самостоятельно пользоваться финансовыми продуктами. Но их представители могут открыть на их имя счета и вклады, что в целом случается довольно часто.
2. Несовершеннолетние 14-18 лет. По закону это все еще дети, но их права в части банковских услуг расширяются. Они могут открыть счет самостоятельно, но есть важное условие — закрытие депозита возможно только лишь с разрешения законного представителя. И для открытия счета банк также может требовать это согласие. Так что, возможность есть, но с некоторыми ограничениями (как их обойти — рассмотрим ниже).
3. Совершеннолетние граждане. Как только исполнилось 18 лет, человек сам открывает счета и совершает с ними любые операции.

То есть по закону граждане могут открывать оформленные на их имя банковские счета с 14 лет. Но некоторые банки все же работают с людьми от 18 лет, что указано в условиях обслуживания. Поэтому, если вам 14-18 лет, в поисках банка звоните им по телефонам горячих линий и уточняйте информацию.

Детские вклады в 2022 году — обзор предложений банков

Обычно речь идет о вкладах. Родители или другие близкие люди делают таким образом вклад в будущее несовершеннолетнего. Они открывают специальный счет и разово или регулярно кладут на него средства. Чаще всего выбирают накопительные депозитные программы. Счета можно регулярно пополнять, увеличивая размещенную сумму и в итоге прибыль.

Для закрытия детского вклада и изъятия с него средств стандартно требуется разрешение органов опеки.

Детские вклады предлагают многие банки, но чаще всего люди выбирают для этой цели Сбербанк. Оно и понятно: банк надежный, а счет такого типа открывается на долгие годы. Пусть Сбер предлагает не самые выгодные ставки, но зато он стабильный.

Что предлагает Сбербанк в части открытия вклада на имя ребенка:

• может быть открыть в валюте или рублях. Минимальная сумма — от 1000 рублей или 100 долларов;
• до 18 лет ребенка снимать средства с депозита можно только с разрешения органов опеки;
• пополнять вклад могут не только родители, но и другие люди по своему желанию;
• договор заключается на срок до 3 лет с возможностью регулярного продления;
• по достижению ребенком 14 лет он сможет самостоятельно пополнять счет, а также снимать с него проценты. В 18 получит полный доступ к счету;
• открытие проводится только в офисе, пополнять можно через Сбербанк Онлайн.
• в онлайн-банке родителя счет отражаться не будет, но если ребенок по достижении 14 лет откроет Молодежную карту и подключиться к банкингу, он будет видеть свой вклад.

Закон разъясняет, во сколько лет можно открыть счет в банке, это действие допустимо по достижению гражданином 14 лет. В случае если счет необходим для получения стипендии или зарплаты, никаких трудностей нет, родители для заключения договора не нужны. Если же это обычный счет, потребуется их согласие на открытие. В этом случае несовершеннолетний со своим представителем идет в офис интересующего банка с документами, удостоверяющими личность.

Некоторые банки допускают открытие счета людьми 14-18 лет без согласия представителей. Например, об этой возможности говорит даже Сбербанк.

Ребенок сам может распоряжаться поступлениями: премиями за олимпиады и любые победы на конкурсах, любой материальной помощью, зарплатой, стипендией, поступлениями от третьих лиц. При этом родитель имеет полное право запросить выписку по счету.

9 июня 2020

Юридический департамент Банка России рассмотрел обращение Ассоциации «Россия» от 14.10.2019 N 02-05/890 (далее — обращение) по вопросам, возникающим при открытии счетов несовершеннолетним лицам в возрасте от 14 до 18 лет, и сообщает следующее.

Официальное разъяснение положений Гражданского кодекса Российской Федерации (далее — Гражданский кодекс) и иных федеральных законов не относится к компетенции Банка России, определенной Федеральным законом «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)».

Вместе с тем отмечаем, что по общему правилу, установленному пунктом 1 статьи 26 Гражданского кодекса, несовершеннолетние в возрасте от 14 до 18 лет совершают сделки, за исключением названных в пункте 2 указанной статьи, с письменного согласия своих законных представителей — родителей, усыновителя или попечителя. В связи с тем, что возможность указанных лиц вносить в соответствии с законом вклады в кредитные организации и распоряжаться ими прямо поименована в пункте 2 статьи 26 Гражданского кодекса, несовершеннолетние в возрасте от 14 до 18 лет вправе заключать договоры банковского вклада самостоятельно, без согласия родителей, усыновителей и попечителя.

При этом пункт 2 статьи 26 Гражданского кодекса не называет заключение договора банковского счета в числе сделок, которые несовершеннолетний вправе совершать самостоятельно.

Учитывая, что вопросы, поставленные в обращении, фактически касаются объема дееспособности несовершеннолетних лиц в возрасте от 14 до 18 лет и, как следствие, вопроса о применении законодательства в области опеки и попечительства, предлагаем запросить мнение Министерства просвещения Российской Федерации, которому в соответствии с пунктом 2 Указа Президента Российской Федерации от 15.05.2018 N 215 переданы функции по выработке и реализации государственной политики и нормативно-правовому регулированию, в том числе, в сфере опеки и попечительства в отношении несовершеннолетних граждан.

Одновременно полагаем возможным отметить следующее.

В соответствии с пунктом 1 части 1 статьи 6 Федерального закона «О персональных данных» обработка персональных данных допускается в случае, если такая обработка осуществляется с согласия субъекта персональных данных на обработку его персональных данных.

Согласно части 1 статьи 11 Федерального закона «О персональных данных» сведения, которые характеризуют физиологические и биологические особенности человека, на основании которых можно установить его личность (биометрические персональные данные) и которые используются оператором для установления личности субъекта персональных данных, могут обрабатываться только при наличии согласия в письменной форме субъекта персональных данных, за исключением случаев, предусмотренных частью 2 указанной статьи.

Частью 6 статьи 9 Федерального закона «О персональных данных» установлено, что в случае недееспособности субъекта персональных данных согласие на обработку персональных данных дает законный представитель субъекта персональных данных.

Специальных норм относительно предоставления такого согласия несовершеннолетними в возрасте от четырнадцати до восемнадцати лет, обладающими, по общему правилу, ограниченной дееспособностью, на обработку его персональных данных Федеральный закон «О персональных данных» не содержит.

Вместе с тем частью 1 статьи 9 Федерального закона «О персональных данных» предусмотрена возможность получения согласия на обработку персональных данных как от субъекта персональных данных, так и от его представителя.

При этом, как представляется, указанная норма не содержит ограничения возможности получения согласия на обработку персональных данных от представителя субъекта персональных данных в зависимости от основания, по которому такое лицо признано представителем указанного субъекта.

Полагаем, что в силу статьи 182 Гражданского кодекса представительство может быть основано как на доверенности, так и непосредственно следовать из закона, в связи с чем представитель, обладая соответствующими полномочиями, будет вправе давать согласие на обработку персональных данных субъекта таких данных.

При этом отмечаем, что федеральным органом исполнительной власти, осуществляющим функции по контролю и надзору за соответствием обработки персональных данных требованиям законодательства Российской Федерации в области персональных данных, является Роскомнадзор (пункт 1 Положения о Федеральной службе по надзору в сфере связи, информационных технологий и массовых коммуникаций, утвержденного постановлением Правительства Российской Федерации от 16.03.2009 N 228). В связи с этим предлагаем запросить мнение указанного федерального органа исполнительной власти по указанным в обращении вопросам.

Одновременно полагаем возможным обратить внимание на подход, рекомендованный1 в 2014 году Министерством образования и науки Российской Федерации при осуществлении обработки организацией, осуществляющей образовательную деятельность, персональных данных несовершеннолетних учащихся.

С какого возраста можно открыть банковский вклад

---

Банк России указал, что несовершеннолетние в возрасте от 14 до 18 лет вправе заключать договоры банковского вклада без согласия родителей, усыновителей и попечителя. При этом ГК РФ не называет заключение договора банковского счета в числе сделок, которые несовершеннолетний вправе совершать самостоятельно. При решении соответствующих вопросов важно учитывать мнение Минпросвещения. Разъяснено, как быть с персональными данными таких лиц.

• •

  Остаются юридически неприкосновенными на протяжениисрока действия программы

• •

  Не делятся между наследниками при назначениивыгодоприобретателя.

• •

  Гарантированы к возврату вне зависимостиот предоставленного сервиса или наступления страховыхслучаев

•

Уход из жизни по любой причине

•

Уход из жизни в результате несчастного случая

•

Инвалидность I, II группы в результате несчастного случая

При отсутствии

страхового случая

базовый риск

Уход из жизни

по любой причине

базовый риск

Уход из жизни

в результате

несчастного случая

базовый риск

Инвалидность I или II

группы в результате

несчастного случая

базовый риск

Инвалидность I или II

группы по любой

причине

дополнительный риск

Смертельно-опасные

заболевания

Зачем это необходимо? С юридической точки зрения, все активы на счете будут принадлежать непосредственно ребенку, и претендовать на них никто не может. Они также не будут участвовать в разделе при бракоразводном процессе. Также инвестиционный счет необходимо открыть в случае, если ребенок получил наследство в виде ценных бумаг.

С точки зрения воспитания ребенка, инвестиционный счет поможет развить чувство ответственности и навыки управления финансами.

Если обучать ребенка основам финансовой грамотности с ранних лет, то рано или поздно возникнет вопрос о его самостоятельной торговле/инвестировании. Вот, что стоит учесть, если хотите открыть ребенку брокерский счет:

1. До 14 лет. В теории открыть счет и торговать можно, но для совершения каждой сделки понадобится разрешение органов опеки.

2. От 14 до 18 лет. Ребенок уже может открыть счет с письменным согласием родителей и начать торговать.

3. После 18 лет уже можно самостоятельно открывать счет и спокойно торговать.

На практике не так много брокеров готовы открывать счет на имя ребенка. Я нашел несколько компаний, позволяющих это сделать:

1. «Финам»

Брокер позволяет открыть счет на ребенка с 14 лет. Для этого необходимо приехать в офис компании со свидетельством о рождении и написать разрешение на самостоятельное проведение сделок. После этого ребенок может сам торговать на фондовом рынке. Причем можно открыть как брокерский счет, так и ИИС. С помощью ИИС, оформленного на ребенка, родители не смогут увеличить размер собственного вычета. Но зато можно воспользоваться освобождением от уплаты налога по типу ИИС типа «Б».

2. «Фридом Финанс»/ Nettrader

Брокер Nettrader объединился с «Фридом Финанс» и теперь это одна организация, которая позволяет открывать счет на имя ребенка по достижению им 14 лет. Открытие может проходить и дистанционно, для этого потребуется паспорт родителя, письменное разрешение на совершение сделок и свидетельство о рождении.

3. «Актив»

Брокер от УК «Доход». У данной компаний, пожалуй, самый интересный продукт по нашей сегодняшней теме — «Детский инвестиционный портфель». Позволяет открыть счет на имя ребенка с момента получения свидетельства о рождении. До достижения 14 лет, все операции по счету проводят родители или законные представители. После 14 лет ребенок может самостоятельно проводить сделки. Важная особенность данного продукта — денежные средства можно снять со счета только по достижению ребенком 18 лет. До этого момента снять деньги возможно только с разрешением органа опеки. Для этого нужно доказать, что средства пойдут на нужды ребенка. Минимальные первичный взнос — 10 тыс. рублей, пополнения возможны от 1 тыс. рублей. Для инвестирования доступны ценные бумаги на Московской бирже и ПИФы компании «Доход».

Порядок открытия счета в банке на имя несовершеннолетнего ребенка

В этом случае процесс инвестирования значительно упрощается. Если у вас уже есть брокерский счет, лучше открыть второй или сделать субсчет. Так будет проще отделять сбережения на будущее ребенка от прочих, а также будет меньше соблазна воспользоваться ими для других целей. Открытие счета на свое имя никак не отнимает у детей возможности участвовать в процессе инвестирования.

Никто не мешает вам вводить ребенка в курс дела, рассказывать что вы покупаете и зачем. Когда у него появится собственное представление об инвестициях, он может начать торговать со счета, оформленного на вас. По достижению 18 лет, можно открыть личный счет и передать ценные бумаги путем дарения, либо продать их полностью и потратить средства на реализацию поставленных ранее целей.

Как мы уже поняли из сравнения доходностей, спокойнее инвестировать в американский фондовой рынок. Это поможет избежать обесценивание рубля и даст хорошую потенциальную доходность. Российский рынок тоже пригоден для долгосрочных инвестиций, если грамотно подбирать моменты для покупок.

Чаще всего инвестиции на будущее ребенка рассматриваются как долгосрочные (от 5 лет) и предусматривают регулярное пополнение, поэтому лучше всего использовать ETF на акции и облигации. Во-первых, не нужно тратить много времени на подбор отдельных бумаг. Во-вторых, это минимизирует риски за счет диверсификации по компаниям.

Есть смысл вкладываться в фонды, повторяющие широкий индекс (S&P 500, NASDAQ, Russell 1000), так как в них представлены крупнейшие компании из разных отраслей. Можно вкладываться и в акции отдельных компаний, но для этого нужно потратить определенное время на знакомство с их бизнесом. Если мы рассматриваем пассивное долгосрочное инвестирование, стоит выбирать такие компании, которые будут актуальны и востребованы и через 10 лет. Это могут быть отраслевые гиганты, как Apple, Google, JP Morgan и Procter and Gamble или перспективные новички из стремительно развивающихся секторов, таких как возобновляемая энергетика, кибербезопасность или финтех.

Соотношение инструментов инвестирования стоит подбирать в соответствии с целями и сроком:

1. 1-3 года. В такие сроки сложно кратно увеличить капитал без риска его потери. Обычно инвестирование на несколько лет предполагает сохранение капитала или его умеренный рост. Например, родители незадолго до окончания ребенком школы накопили большую часть средств для оплаты обучения в вузе. Для того, чтобы деньги не лежали без дела и приносили прибыль, решили вложить их. Так как это накопления под конкретную цель, потерять их нельзя. Следовательно, при составлении портфеля большую долю средств лучше направить на покупку коротких, средних облигаций с подходящим сроком погашения (в нашем случае через 1-3 года). Если у вас нет навыков по отбору облигаций, можно купить биржевой фонд, который в них инвестирует. Небольшую часть средств можно направить в фонды, инвестирующие в широкий индекс.

2. 5-10 лет. Такой срок уже позволяет значительно увеличить капитал за счет эффекта сложного процента. На данном этапе разумнее вкладываться в акции и облигации в равной пропорции. Это позволит капиталу расти и при этом минимизировать риски.

3. более 10 лет. При таком сроке инвестирования экономические и политические риски минимизируются. Исходя из истории, даже в случае наступления кризиса за 10-15 лет рынки восстанавливаются. Большую часть портфеля можно составлять из акций, остальное инвестировать в облигации в качестве подушки безопасности. Во время падения рынков денежные средства от продажи облигаций можно направить на покупку просевших акций. Ближе к концу срока инвестирования имеет смысл перекладываться в более надежные инструменты, чтобы зафиксировать результат и избежать сильных колебаний.

Важный момент — это регулярность инвестирования. Оптимально пополнять портфель раз в месяц или квартал. В моменты просадки рынка, можно инвестировать больше средств, чем обычно, а, когда рынок на максимумах — придерживать часть кэша. Это позволит добиться большей доходности.

На мой взгляд, самый оптимальный вариант для инвестирования в будущее ребенка — это открытие счета на имя родителя, так как это проще и также позволяет ребенку участвовать в процессе. Важно соблюдать дисциплину: регулярно пополнять счет, и не использовать средства не по назначению. Для определенных целей подойдет и продукт от компании Актив, например, если вы понимаете, что деньги вам не понадобятся раньше, чем ребенку исполнится 18 лет.

Но все-таки самое важное — это обучение детей финансовой грамотности, которое позволит им грамотно распоряжаться деньгами, ценить заработанное своим и родительским трудом.

• Правила пользования
• Открытая лицензия
• Использование информации
• Политика конфиденциальности

• Общая информация
• Для пресс-служб
• Размещение рекламы
• Получение данных по API

Наш клиент, Дмитрий Растопчин (историю бизнеса Дмитрия читайте по ссылке. — Прим.), стал предпринимателем в 15 лет и хотел открыть банковский счет. Но из-за возраста банки ему отказывали.

Поскольку до 18 лет человек имеет ограниченную дееспособность, все сделки должны совершаться с письменного согласия родителей.

Например, чтобы отправить платеж поставщику за ручки и степлеры, ему требуется сходить с родителями к нотариусу, от руки заполнить платежное поручение, приехать в офис банка и передать документы сотрудникам. Каждый платеж дополнительно проверялся бы юристами и уходил в работу через пару дней.

Со скольки лет можно открыть счет в банке

С 16 лет можно обратиться к органам опеки и попечительства с заявлением о признании дееспособным.

Органы опеки выдают такое решение с согласия законных представителей, а при отсутствии такого согласия — по решению суда. Согласия одного родителя будет недостаточно. В качестве доказательств дееспособности используется трудовой договор или факты, подтверждающие, что подросток занимается предпринимательской деятельностью.

Документ: решение органа опеки и попечительства об эмансипации несовершеннолетнего или решение суда о признании несовершеннолетнего гражданина дееспособным (эмансипированным).

Если документы об эмансипации отсутствуют, нужно нотариально удостоверенное согласие родителей, усыновителей или попечителя на осуществление подростком предпринимательской деятельности — открытие, закрытие банковских счетов и распоряжение деньгами, которые на них лежат. Форма согласия есть у нотариусов.

Документ предоставляется в налоговую при регистрации ИП, а копию необходимо передать в банк при открытии счета.

Но даже после открытия расчетного счета каждую операцию все еще необходимо заверять подписью обоих родителей или законных представителей. По каждой сделке придется ездить в банк и вручную подписывать документы в присутствии сотрудников банка.

Документ: нотариально удостоверенное согласие обоих родителей, усыновителей или попечителя на осуществление несовершеннолетним предпринимательской деятельности.

Можно вступить в брак. Свидетельство о заключении брака — документ, подтверждающий полную дееспособность лица, которому еще нет 18 лет. В России брак разрешен именно с этого возраста.

Согласно Семейному кодексу, в некоторых случаях порог может быть снижен до 16 лет и даже до 14 лет в зависимости от региона. Однако для этого потребуется уважительная причина и согласие органов местного самоуправления (ОМС). Полного перечня уважительных причин в законе нет.

После того, как Алиса радостно приняла подарок, ее брат Коля искренне возмутился: «Как же так? Я ведь старше! Это я должен заводить банковские карточки, а не десятилетние малыши!»

Ирина согласилась исправить эту оплошность. Да и сделать платежный инструмент подростку с паспортом намного проще.

В 14 лет каждый ребенок в нашей стране получает паспорт гражданина РФ. С этого момента на него постепенно накладывается юридическая и финансовая ответственность.

Например, с 14 лет можно заключать трудовой договор на ограниченное количество часов в день, а с 16 лет разрешено официальное трудоустройство на неполный рабочий день.

Детям и подросткам до 18 лет не разрешено брать кредиты, кредитки и рассрочки. Это связано с тем, что по закону у них еще нет права собственности.

Несовершеннолетним разрешено иметь только дебетовые карты, а у детей до 18 лет еще нет того количества документов, что и у взрослых.

По этой причине перечень совсем небольшой:

• Паспорт отца или матери.
• Письменное разрешение родителя.
• Заявление на открытие дополнительной карты.
• Свидетельство о рождении владельца карты.

Если несовершеннолетнему уже исполнилось 14, то достаточно иметь при себе паспорт и разрешение от опекуна или родителя.

Затем нужно будет написать заявление на открытие счета, которое подписывают представитель банка и сам несовершеннолетний.

Как накопить деньги для ребенка?

Чтобы оформить первую банковскую карту несовершеннолетнего, нужно прийти в банк и подписать предложенные заявления. Обслуживание молодежных карт, как правило, стоит недорого, примерно 150 рублей в год.

День получения карты стал одним из самых счастливых воспоминаний в жизни четырнадцатилетнего Коли. Его просто распирало от гордости, в первый месяц он даже стал лучше учиться.

Существуют правила, которые относятся ко всем владельцам электронных счетов. Когда в руки малыша попадает его первый платежный инструмент, необходимо сказать эти правила так, чтобы он запомнил их на всю жизнь.

1. Никому нельзя сообщать данные своей карты (включая пин-код, номер и CVC/CVV-код на обороте).
2. По всем вопросам нужно обращаться на горячую линию или в чат банка.
3. Никому, кроме родителей и близких людей, нельзя давать карточку в руки.

В нынешнюю эпоху эти правила должны быть так же известны, как и то, что перед едой нужно мыть руки.

Ничего страшного не произойдет, даже если у несовершеннолетнего украдут деньги. Во-первых, с большей доли вероятности это будет небольшая сумма, а во-вторых, такая неприятность – хороший урок для доверчивых мальчиков и девочек. В будущем они станут намного осторожнее в вопросах финансов.

Желание отложить деньги для обеспечения ребенка в будущем заставляет родителей заниматься поиском наиболее выгодных вариантов накопления средств. Просто хранить определенную сумму дома невыгодно, банковский депозит тоже не приносит существенного дохода.

В отличие от этих вариантов, открытие ИИС обладает как минимум двумя преимуществами:

1. Доход от сделок может значительно превышать прибыль от банковских депозитов.
2. Приобретение ребенком и его родителями опыта в ведении инвестиционной деятельности и увеличение финансовой грамотности.

Существует и несколько минусов ИИС:

1. Прибыль от сделок не гарантирована. Несмотря на то, что вероятность получения дохода высока, сделки с инвестициями всегда сопряжены с определенными рисками.
2. Денежные средства на ИИС не застрахованы по Закону «О страховании вкладов физических лиц». Но в случае прекращения деятельности брокера деньги можно перевести другому посреднику.

Открывая ИИС на имя несовершеннолетнего, многие родители надеются увеличить сумму своего налогового вычета. Но это невозможно, т. к. для вычетов будут учитываться доходы не родителей, а самого ребенка.

Оформленный на несовершеннолетнего инвестиционный счет не имеет никаких отличий от обычного ИИС, зарегистрированного на имя взрослого. Родителям следует учитывать, что в этом случае действуют стандартные правила:

• ребенок, как и взрослые, имеет право на налоговый вычет;
• закрытие ИИС раньше положенных 3 лет приведет к потере права на налоговые вычеты.

Существует два варианта льготы:

• тип «А» — вычет на взносы (возврат 13 % средств, внесенных на счет);
• тип «Б» — освобождение от уплаты налога с прибыли, полученной в результате инвестиционной деятельности.

Первый вариант подходит инвесторам, которые:

• имеют стабильный доход, облагаемый НДФЛ;
• не планируют осуществлять рискованные операции с активами с целью получения крупной прибыли;
• желают использовать налоговый вычет ежегодно.

Льгота распространяется на сумму ежегодных вложений до 400 000 рублей. Максимальный размер вычета — 52 000 рублей в год, но не более суммы уплаченного подоходного налога за данный период.

Как правило, несовершеннолетние не имеют источников стабильного дохода. В этом случае может быть использован вычет типа «Б». Этот вариант подходит лицам, которые:

• не имеют стабильного дохода, облагаемого НДФЛ, или сумма их дохода совсем небольшая;
• вернули все суммы налога с помощью других вычетов, например на образование или лечение.

Любая сумма прибыли в этом случае не подлежит налогообложению. При этом важно помнить, что ежегодно на ИИС можно вносить не более 1 млн руб. Получить выплаты по типу «Б» можно только после окончания срока действия счета (по истечении 3 лет).

Выбирать вариант вычета сразу после открытия ИИС необязательно. Рекомендуется подождать 3 года и рассчитать доходность инвестиционного счета непосредственно перед его закрытием. На основании результата можно выбрать тип вычета, который принесет ребенку наибольшую выгоду.

Если ИИС использовался для обучения ребенка инвестиционной деятельности, то можно предположить, что внесенные на счет деньги вкладывались в активы и какой-то доход от операций был получен. С учетом того факта, что у ребенка может и не быть пока иного источника дохода, облагаемого налогом, то предпочтительнее именно тип «Б».

ЦБ пояснил, при каких условиях дети могут открывать счета в банках

Каждый банк устанавливает свои правила оформления карт-счетов для детей. Так, в «Белагропромбанке» может открыть банковскую пластиковую карточку для детей и подростков в возрасте от 6 до 18 лет. Для лиц в возрасте от 6 до 14 лет карточки выпускаются в качестве дополнительных к карт-счетам их законных представителей (родителей, усыновителей, попечителей). Для подростков в возрасте от 14 до 18 лет карточку можно оформить в качестве как основной, так и дополнительной. В «Беларусбанке» «детская» карточка открывается для детей в возрасте от 10 до 18 лет. В «Белросбанке» дополнительную карту можно оформить на ребенка не младше 16 лет. В «Белгазпромбанке» несовершеннолетний может получить пластиковую карточку с 14 лет.

Для контроля расходования ребенком средств банки предлагают их законному представителю возможность установить лимит расходования средств по карточке (например, 10 000, 20 000 рублей в сутки), а также подключить услугу «SMS-информирование». Также можно получать выписку по карт-счету, которая извещает, где, когда и сколько денег снял ваш ребенок. Плата за годовое обслуживание дополнительной карточки, как правило, меньше платы за обслуживание основной карточки.

Кстати

Вообще, дополнительную карточку можно оформить на любого члена семьи. Для этого необходимо придти в банк, написать заявление и оформить доверенность или дополнительное соглашение к договору карт-счета.

• В России на полгода введен запрет на продажу наличной валюты гражданам
• Кругом санкции: США, Европа, Россия, весь мир. Как это затронет Беларусь?
• Как изменятся цены на продукты, бензин, недвижимость? Мнение эксперта
• Двухлетний ребенок выпал с пятого этажа в Быхове
• А у вас сахар повышен. Можно ли не заметить у себя диабет?

В соответствии с Гражданским кодексом РФ, с 6 лет дети могут совершать самостоятельно мелкие бытовые покупки. К этому возрасту большинство уже понимает принцип действия товарно-денежных отношений, современные дети имеют немало желаний и стремлений. Оформление карты ребенку имеет ряд преимуществ, в том числе и для самого малыша.

• Дети могут совершать покупки, когда это необходимо, в том числе в школе, на экскурсии или прогулке. Банковская карта для школьника помогает в экстренной ситуации – купить билет на транспорт или еду, когда нет возможности попросить это сделать родителей.
• Возможность с ранних лет распоряжаться определенной суммой денег воспитывает в ребенке финансовую грамотность, понимание того, как обращаться с деньгами. Особенно это важно в отношении электронных платежей, потому что зачастую подсознательно деньги на карте воспринимаются как «виртуальные», ребенок не сразу может понять их реальную ценность. И чем раньше он начнет обращаться с такими расчетами, тем лучше.
• Купюры и монеты могут отобрать хулиганы. Карта, для доступа к которой нужен пин-код, менее привлекательна.
• Нет опасности ошибиться со сдачей, ребенок не будет терять деньги из-за собственной невнимательности.
• Ребенок получает возможность самостоятельно «зарабатывать» благодаря программам кешбэка, которые предлагают многие банки.

Для родителей тоже есть большое преимущество. Они получат доступ к списку трат ребенка. Соответственно, они будут знать, например, какие сладости покупает ребенок в школе (а многие современные учебные заведения снабжены специальными автоматами со снеками, да и в столовой чаще всего можно найти что-то «не очень полезное»). Мы ни в коем случае не призываем использовать это знание как механизм поощрения или наказания, но иногда подобная информация может оказаться полезной: например, если возникла внезапная аллергия или у ребенка есть предрасположенность к сахарному диабету.

Впрочем, не стоит забывать и о недостатках наличия у ребенка карты:

• Пока ребенок не научится соизмерять свои желания и возможности, он будет тратить больше, чем может себе позволить в конкретный момент. Родителям нужно заранее обговорить все нюансы и условия, подсказать, как грамотнее распорядиться финансами на карте.
• Карту легко потерять или испортить.
• Мошенники могут получить доступ к финансам. Даже с учетом того, что на детские карты ставятся ограничения по сумме, ситуация эта неприятна.

Какую банковскую карту выбрать для ребенка? Сейчас можно не только оформить карту, но и выбрать программу, которая максимально удобна родителям, а также дает дополнительные бонусы. Конечно, самое очевидное решение – воспользоваться детской программой того банка, с которым работают родители или опекуны. Но если у вас нет такой привязки, стоит изучить предложения ведущих банков.

Открытие детского вклада происходит исключительно в банковском отделении. Оно доступно:

• самому несовершеннолетнему с 14 лет при представлении оригинала паспорта;
• законным представителям ребенка, родителям (в том числе и приемным), усыновителям, опекунам, попечителям при представлении паспорта и документа, подтверждающего личность ребенка. Законным представителям нужно представить документы, подтверждающие их полномочия;
• доверенным лицам несовершеннолетнего при представлении паспорта и документов, подтверждающих личность ребенка;
• третьим лицам при представлении аналогичных документов.

Помимо этого вклад на несовершеннолетнего ребенка можно выгодно открыть в следующих банках страны:

• СДМ-Банк – вклад «Детский»;
• Росбанк – депозит «Детский с дополнительными взносами – VIP»;
• Гарант-Инвест – «Детский»;
• Кубань Кредит – вклад «Детский»;
• Дальневосточный банк – депозит «Детский» с ежемесячной выплатой процентов.

Минусами детских вкладов называют:

• невысокую доходность таких депозитов по сравнению со стандартными или сезонными вкладами;
• подверженность инфляции в связи с долгосрочным размещением средств;
• трудности, возникающие при досрочном расторжении договора.

Преимуществами вкладов на несовершеннолетнего ребенка называют:

• гарантию возврата денег в случае отзыва лицензии у банка;
• возможность накопить стартовый капитал ребенку по наступлению его совершеннолетия.

Сегодня существуют более доходные предложения по вкладам в банках.

Видимо, из-за низкой доходности и сложностях, возникающих при досрочном изъятии депозита, вклады на несовершеннолетних не пользуются у вкладчиков страны популярностью.

Эксперты советуют оформлять детские вклады в проверенных надежных банках. Если есть возможность, депозитный счет лучше всего открыть в иностранной валюте. В таком случае, он не будет подвержен инфляции.

Чтобы открыть вклад на имя несовершеннолетнего ребенка, его законным представителям нужно обратиться в офис банковской организации.

При том следует представить необходимые документы, написать заявление, внести минимальную сумму, подписать договор. После этого счет будет открыт.

Если вкладчик старше 14 лет, он может открыть депозитный счет самостоятельно, однако с разрешения законных представителей.

При этом право на открытие счета у родителей остается. Вклад может быть открыт также совместно.

Схема открытия депозита при этом не изменяется – представляются документы, подписываются бумаги, вносятся деньги.

• Если ребенку нет 14 лет, то открыть вклад на его имя сможет только родитель или законный опекун
• Детские вклады обычно оформляются только в офисе. Дистанционное онлайн-оформление на них не распространяется
• Досрочный возврат средств со вклада возможен по разрешению органов опеки
• С 14 лет ребенок сможет снимать начисленные проценты и пополнять свой вклад
• С 18 лет управление вкладом полностью переходит к ребенку
• Вклады на несовершеннолетнего ребенка страхуются АСВ отдельно от вкладов его родителей, размещенных в том же банке
• АСВ и банки-агенты просят специальное разрешение от местных органов опеки и попечительства на получение страхового возмещения по вкладу в случае отзыва лицензии.

Получите доступ к демонстрационной версии ilex на 7 дней

Первым делом одному из родителей нужно обратиться в отделение банка со своим паспортом и свидетельством о рождении ребенка, сообщить о желании открыть вклад на имя ребенка.

После подписания всех необходимых документов нужно внести деньги на указанный в договоре счет любым удобным способом. С этого времени вклад будет считаться открытым.

Если вклад планируется оформить на ребенка в возрасте от 14 до 18 лет, то это могут делать как родители, так и сам ребенок. Для этого ему нужно будет подойти в отделение банка с паспортом, сообщить о желании открыть вклад, подписать договор и внести деньги.

Курс ЦБ
$ 116.0	€ 126.4

Биржевой курс
$ 117.0	€ 120.1

Большинство заботливых родителей имеют желание сделать вклад на своего ребенка, который не достиг совершеннолетнего возраста. Ведь возьмем времена Советского Союза, операции вкладов еще тогда были актуальны, давайте вспомним сберегательные книжки, которые оформлялись родителями и остальными родственниками на имя своих потомков. Этот процесс пользуется популярностью и в наше время. Таким образом, они предоставляли шанс своему чаду избежать финансовых проблем в будущем и давали возможность вступить в самостоятельную жизнь со стартовым бюджетом. В изложенном тексте вы ознакомитесь с условиями открытия счетов на физических лиц, которым не исполнилось 18 лет, и дадим советы, как сделать это юридически правильно. С помощью калькулятора банковских вкладов на нашем сайте вы можете рассчитать сумму процентов в зависимости от первоначальной суммы и срока.

Не так уже часто на детей родителями открываются срочные вклады, позволяющие накапливать финансы, бывают случаи оформления обычного расчетного счета, который стает актуальным , когда ребенок, после окончания школы, уезжает получать образование (зачисление стипендии, денежные переводы родителей), получение алиментных или социальных выплат, срочная служба в армии и т.д.

Когда открываете счет на такую личность, для того чтобы накапливать финансы, крайне необходимо правильно выбрать банк и сберегательную программу. В связи с этим большинство банков делают предложение о повышении ставки по депозитам , открытым на несовершеннолетнее лицо на длительный срок (к примеру, 1-5 лет). Как известно, эти депозиты можно пополнять, первоначальный взнос является минимальным, но не предусматриваются расходные операции по данным счетам. И так, можем сказать, что «вклады, до достижения ребенком совершеннолетнего возраста» не пользуются популярностью в наши дни.

Как несовершеннолетнему предпринимателю открыть расчетный счет в банке

Процесс открытия счета на несовершеннолетнего ребенка, в принципе, не отличается от стандартного процесса, кроме предъявления свидетельства о рождении ребенка, или же письменного разрешения родителя (опекуна, усыновителя). Хотя процедура оформления счета и является стандартной, пользование данным вкладом, включает в себя определенные особенности, на просмотр каких хотим обратить ваше внимание.

Когда вышеуказанная особа, или ее опекун, приняла решение расторгнуть договор о вкладе, требуется выполнить следующие действия:

• Если указанный процесс будет выполняться в момент, когда человек, на которого открыт счет, не достиг возраста в 14 лет ,- необходимо предъявить: паспорт и ИНН опекуна, свидетельство о рождении будущего хозяина вклада, сберегательную книжку, оформленную на имя ребенка, письменное разрешение представителя органа опеки или попечительства (данная ситуация обговаривается до заключения договора о вкладе).
• После проверки предоставленных бумаг, при положительном результате, банк аннулирует договор и произведет оплату положенной суммы денежных средств.

Если гражданин достиг указанного возраста, ему необходимо предъявить представителю банка свой паспорт и сберегательную книжку. Следует помнить, что некоторые финансовые учреждение могут затребовать доверенность (письменное согласие на расторжение), заверенную подписью родителя. Следственно, существуют банки, в которых данная особа может расторгнуть договор и снять деньги самостоятельно.

Для такой особы достаточно предоставить сберкнижку, паспорт и договор. Получить денежные средства он может самостоятельно, без разрешений остальных лиц. Следственно, эти условия актуальны, даже если вклад оформляли опекуны, на момент когда ребенок был несовершеннолетним.

Операции, которые может совершать несовершеннолетний ребенок в возрасте от 14 до 18(16) лет

Некоторые операции данный человек может совершать и без особых разрешений своих родителей (опекунов, усыновителей). Одной из них является снятие денежной суммы, которую сам несовершеннолетний перечислил на свой счет.

Суммы, перечисленные третьими лицами, несовершеннолетний вкладчик может снять только по разрешению родителя (опекуна, усыновителя)

Так же существуют ситуации, когда необходимо получить разрешение от органа опеки. Хотя в Гражданском кодексе прямо не указана обязанность родителей, предъявлять такие разрешения. Но банки не хотят рисковать своей репутацией и брать на себя ответственность за совершение таких действий: родители могут быть лишены родительских прав или не выполняют родительские обязанности. В связи с этим, финансовые учреждения для аннулирования договора или частичного снятия денежных средств, требуют согласие органов опеки. Во избежание разногласий, связанных с данным, вопросом, уточните необходимость согласования с органом опеки у представителя банка, до заключения договора.

Вклады несовершеннолетних вкладчиков могут быть закрыты в следующем порядке:

• до 14 лет — его законным представителем (родителем, усыновителем, приемным родителем, опекуном). Для совершения данной операции в соответствии с действующим законодательством в банк предъявляется паспорт представителя, сберегательная книжка несовершеннолетнего гражданина и, кроме того, банки иногда требуют представить им письменное предварительное разрешение органа опеки и попечительства;
• от 14 до 18 лет – закрытие вклада оформляется самим вкладчиком, т.е. несовершеннолетним гражданином. Для совершения операции требуется паспорт, договор банковского вклада и сберегательная книжка на вклад несовершеннолетнего гражданина, кроме того, банки иногда требуют представить письменное согласие одного из родителей и письменное разрешение органа опеки и попечительства;
• после наступления 18 лет – дальнейшее распоряжение вкладом, т.е. его закрытие вкладчиком осуществляется уже самостоятельно, даже если вклад был открыт в малолетнем возрасте представителем ребенка.

Если вклад несовершеннолетнего гражданина предусматривает расходные операции, то средствами со счета могут пользоваться:

• до достижения 14-летнего возраста вкладчика – законные представители (родители) несовершеннолетнего вкладчика. Сберкнижка, выданная на имя ребенка, хранится у законных представителей. В данном случае банки иногда требуют письменное предварительное разрешение органов опеки и попечительства;
• с 14 лет до 18 лет — расходные операции по вкладу вкладчик осуществляет самостоятельно. Однако выдачу средств многие банки оформляют с учетом следующего:
  • суммы заработной платы, стипендии, суммы, перечисленные и внесенные наличными самим вкладчиком, проценты по вкладу выдаются самому несовершеннолетнему без дополнительных разрешений;
  • суммы пенсий, пособий, алиментов, страховые, наследственные суммы и т.д., суммы, перечисленные, а также внесенные наличными третьими лицами, в том числе законными представителями, выдаются вкладчику с письменного предварительного разрешения органов опеки и попечительства и письменного согласия одного из родителей
• Начиная с 18 лет, вкладчик вправе самостоятельно осуществлять приходные и расходные операции по счету.

Так, например, Томский Сбербанк России в разделе «Вопросы – ответы» разместил на сайте следующую консультацию: Вопрос: Мои родители открыли вклад на имя моей восьмилетней дочери. Могу ли я распоряжаться средствами на счете по вкладу? Когда моя дочь сможет сама распоряжаться вкладом?

Ответ: Получить деньги с вклада, открытого на имя несовершеннолетнего, в возрасте до 14 лет, может любой из родителей по предъявлении своего паспорта и письменного разрешения органа опеки и попечительства. По достижении ребенком 14 лет он вправе сам распоряжаться вкладом по предъявлении своего паспорта, письменного разрешения органа опеки и попечительства и письменного разрешения одного из родителей. По достижении ребенком 18-летнего возраста вкладчик может самостоятельно распоряжаться вкладом.

Ряд условий для открытия вклада одинаков во всех банках. Детский вклад могут открыть родители или опекуны в случае усыновления/удочерения. Также это может сделать сам ребёнок, но по достижении возраста 14 лет.

Вклад оформляют при предоставлении родителем:

• паспорта;
• свидетельства о рождении ребёнка.

Опекуном:

• паспорта;
• бумаг, подтверждающих опекунство.

Депозит на ребёнка законные представители могут открыть с его рождения. После подписания договора, если это прописано — можно вносить дополнительные суммы на счёт вклада. Пополняют как в отделениях банка, так и через интернет-банк.

Продление срока депозита будет автоматически осуществляться до исполнения ребёнку 18 лет. После достижения этого возраста, если клиент не заявляет о снятии средств или переводе их на другой вид вклада, деньги остаются в банке, но уже по ставке «До востребования».

Банки самостоятельно оговаривают такие условия, как валюта вклада, процентная ставка, минимальный взнос, возможность пополнения и капитализации, досрочного расторжения и прочие.

Открытие вклада – достаточно простой процесс, но прежде, чем это сделать, следует обратить внимание на следующие особенности:

• предоставляется ли возможность на досрочное пополнение и досрочное расторжение договора;
• максимальное количество процентов, которые банк предоставляет за пользование средствами на счете;
• есть ли возможность снимать деньги;
• как продлевается договор, требуется ли визит в банк.

Похожие записи:

• Справка о доходах госслужащего 2022 срок
• Назначение земельных участков и их виды в 2022 году
• ФФОМС реквизиты для перечисления страховых взносов в 2022 году Свердловская область