Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Во что можно вложиться в 2022 году». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Уходящий 2021-й для многих стал годом упущенных возможностей. Например, из-за ускорения инфляции в России и мире вкладчики ждали роста ставок еще год назад, а банки начали реально их поднимать только к зиме, причем валютные вклады так и не сдвинулись с места.
Многие рассчитывали, что глобальный рост цен приведет к новому ралли, то есть существенному подъему цен, в золоте. Но этого так и не случилось. За год этот драгметалл подешевел к доллару, несмотря на рекордную за 40 лет инфляцию в США (6,2% годовых).
Еще один популярный прогноз зимы 2020—2021 годов: на рынке недвижимости надулся пузырь, и цены скоро резко пойдут вниз. Этого пока тоже не произошло. Цены на жилье в России и мире снова обновили рекорд, не давая возможности сэкономить ни покупателям, ни инвесторам. В Москве впервые в истории цена квадратного метра перевалила за 240 тыс. рублей еще до начала декабря.
О пузырях год назад говорили все, и особенно часто — про рынок акций. Ожидалось, что перегретые технологические компании — их еще называют компаниями роста — рухнут и утащат за собой большую часть рынка. Но и это не сбылось: индекс S&P 500 показал лучший прирост за последние восемь лет.
Во что инвестировать в 2022 году: пять важных трендов
Помня о провальных прогнозах предыдущего года, осторожно пройдемся по основным экономическим драйверам и рискам, которые уже можно наблюдать на рынке. Это позволит сформировать грамотную стратегию на целый год и при необходимости оперативно ее скорректировать.
Основные тренды в Россию приходят из-за рубежа, поэтому начнем с них. Коротко перечислим и поясним, что они означают для инвесторов, как к ним правильно подготовиться.
Учитывая все сказанное выше, можно представить, как будет выглядеть портфель инвестора, готового к рискам следующего года. В нем не должно быть агрессивных акций роста, которые «стреляли» в прежние годы, в нем нет места для длинных облигаций ни в рублях, ни в валюте.
Зато в нем стоит отвести место валютным инструментам (интереснее доллар), биржевым фондам на весь рынок акций либо спокойным дивидендным бумагам, депозитам или коротким облигациям (которые вы готовы держать до погашения). Недвижимость и золото — по желанию, они позволят повысить диверсификацию, то есть разнообразие активов в портфеле.
- •
Инвестиции в ценные бумаги в 2022 году
- •
Акции биржевого фонда (ETF)
- •
Частные компании и бизнес
- •
Золото
- •
IPO
- •
Венчурные фонды
- •
Банковские вклады
- •
Инвестиции в интернет-проекты
- •
Инвестиции в жилую недвижимость
- •
Перспективные направления для инвестирования в 2022 году
- •
Зелёные технологии
- •
Криптовалюты
- •
Продуктовый ритейл
- •
- •
Заключение
Вопрос приумножения собственного капитала интересует многих. Вариантов, куда можно вложить деньги, много. Но чтобы получить прибыль, нужно понимать перспективы развития разных направлений в будущем. В нашем материале поделимся советами экспертов о том, во что инвестировать в 2022 году.
Золото — это отличный инструмент для хранения денег, если нужна инвестиция на долгий срок. В среднем с 1979 по 2021 год его стоимость росла на 3–4% в год. И в целом этот актив доказывает свою надёжность на протяжении сотен лет. Поэтому его можно считать перспективным направлением, куда инвестировать деньги в 2022 году.
Вкладывать в золото можно несколькими способами:
- •
инвестируя в биржевое золото;
- •
путём покупки слитков в банке;
- •
через приобретение монет;
- •
через открытие обезличенного металлического счёта.
Курс драгоценных металлов стабилен даже во время войн и кризисов — и это плюс. Минус — заработать быстро на золоте не получится. Извлечь выгоду из таких инвестиций можно только через 5 лет и более.
За последние 10 лет набирает популярность участие в первичных размещениях — IPO. Такие вложения дают высокую доходность, что привлекает участников фондового рынка. Например, в декабре 2020 на IPO вышел сервис Airbnb, и буквально за три месяца его акции выросли на 188%. Эксперты уверены, что в 2022 году подобные примеры будут появляться неоднократно.
Конечно, у такого варианта инвестиций тоже есть свои недостатки:
- •
Аллокация. При выходе спроса на уровень выше предложения не получится вложить всю планируемую сумму. Брокеры предпочитают распределять акции пропорционально между всеми инвесторами, поэтому размер вложений может быть ограничен.
- •
Локап-период. В среднем длится три месяца после IPO, в течение которых владельцы акций не могут их продать. Этот период необходим для вывода с рынка спекулянтов, способных обвалить стоимость бумаг. Минус в том, что за три месяца цена может измениться в невыгодную сторону.
- •
Рискованные стартапы. IPO доступны и для молодых компаний, у которых ещё нет выручки, что повышает риски убытков при вложении в подобный бизнес.
Перед тем как инвестировать в IPO, важно внимательно изучить доступные варианты и выбрать самые надёжные.
Интересное направление для инвестиций, где брокер даёт прибыльным бизнес-проектам шанс на развитие. Риск подобных вложений заключается в том, что они могут не окупиться. Но могут принести высокий процент и хороший заработок. Этот вариант инвестиций в 2022 году стоит рассмотреть тем, кто готов к риску.
Виды венчурных инвестиций:
- •
На запуск бизнеса или производства. Самый рискованный, так как большая часть стартапов закрывается в первые 5 лет.
- •
На расширение и развитие компании или бренда. Неплохой способ, который может принести небольшую прибыль.
- •
Таргетированные инвестиции. Подразумевают вложение средств с целью получения крупного пакета акций или места в совете директоров. Прибыльный, но в то же время не самый удобный вариант, так как он предполагает участие в управлении компанией и принятии важных решений.
- •
Антикризисное инвестирование. Участник финансового рынка может инвестировать в проект, который пребывает на грани банкротства, но имеет перспективы стабилизации и развития. Это тоже довольно рискованный способ вложений.
Венчурное инвестирование требует подготовки: нужно найти подходящий проект и детально обсудить сделку с представителями компании. При сотрудничестве с фондами эту задачу берут на себя квалифицированные специалисты.
Простой способ инвестиций, подразумевающий открытие вклада, внесение определённой суммы на счёт и получение процента. Недостаток заключается в том, что процент по вкладу обычно невысокий: в среднем 3–6% в год, что едва позволит догнать инфляцию.
При желании можно найти более выгодные предложения и получить более высокий процент. Например, в Альфа-Банке есть программа Альфа-Вклад, прибыль по которой составляет 7,5% годовых.
К плюсам банковских вложений относят:
- •
защиту денежных сбережений за счёт государственной программы страхования вкладов;
- •
постоянный рост депозита;
- •
максимальную пассивность со стороны вкладчика.
Учитывая эти преимущества, банковские депозиты являются хорошим способом инвестирования в 2022 году.
При этом стоит отметить, что с 2020 года вклады от 1 млн рублей облагаются налогом на прибыль.
• Драйверы российской экономики на 2022
• Российские акции: лидеры в каждом секторе
• Российские акции с высокими дивидендами
• Дивидендный портфель 2022
• Российские облигации, которые обгонят депозит
• Рынок недвижимости 2022: как на нем заработать
• Американская экономика: ключевые факторы 2022
• Американские акции: перспективные тренды в 2022
• Прогноз по S&P 500 на 2022
• Американские акции: кто может опередить S&P 500
• Американские акции, по которым вырастут дивиденды
• Рынок нефти. Сколько будет стоить баррель в 2022
• Валютный рынок. Перспективы рубля в 2022
• Рынок золота
• Стратегии, которые уходят в прошлое. Что изменится для инвесторов в 2022
• Акции в топе прогнозов инвестдомов на 2022
• Тренды для долгосрочных инвестиций
Пандемия. Волна за волной
Судя по динамике волн коронавируса, греческого алфавита может не хватить.
Пандемия непосредственно влияет на экономику: возникают проблемы на рынке труда, государство вынуждено сохранять социальные программы, а расходы на экстренную помощь растут. При этом вводимые ограничения сдерживают восстановление сектора услуг. Сохраняются барьеры для привлечения рабочей силы из-за границы. Как результат — нехватка работников, сдвиг сроков сдачи объектов, рост расходов и ускорение инфляции.
Товарные площадки. Энергокризис для всех
Положительными последствиями энергетического ралли являются рост товарного трафика, рекордный профицит торгового баланса России, сильный скачок финансовых показателей корпораций. Но у России высокая зависимость и от импорта. А стоимость иностранных товаров также растет — в итоге мы опять получаем импортируемую инфляцию.
Взгляд на commodities в 2022 г. сдержанный. Восполнение запасов и резервов, усиление добычи, торможение мировых экономик и соответствующее замедление потребительского спроса, а также риски очередных противоковидных ограничений — все это может способствовать снижению цен сырьевых контрактов.
Центробанки. Курс — вверх
Денежно-кредитная политика ужесточается во многих странах. Регуляторы приступают к постепенному закручиванию гаек, чтобы избежать риска высокой продолжительной инфляции и не допустить стагфляции на этапе закономерного торможения экономик.
Тенденции фондового рынка. Сентимент инвесторов
Если ориентироваться на факторы внутренней среды: политическая стабильность, значительные золотовалютные резервы, жесткий курс ЦБ, минимальное по мировым меркам соотношение госдолга к ВВП, — то потенциал экономики значительный, а значит, и перспективы финансовых инструментов сильные. Дивидендная доходность отечественных компаний — все еще одна из самых высоких в мире, а срок окупаемости инвестиций — самый низкий. Однако некоторый геополитический дисконт в стоимости инструментов по-прежнему присутствует.
Прогнозы на 2022: снижение темпов роста ВВП, смягчение ЦБ
По совокупности факторов внешней среды и внутрироссийской повестки видится постепенное снижение темпов роста ВВП страны к 3%. Есть ожидания купирования инфляции и смягчения риторики ЦБ.
Подробнее о факторах, которые повлияют на экономику России в 2022 в специальном материале.
Несмотря на все изменения, важным моментом в составлении инвестиционных портфелей продолжает оставаться выбор сильных и перспективных компаний, а также соблюдение принципов здоровой диверсификации, в том числе по отраслям.
Нефтегазовая отрасль: Газпром, Лукойл и Роснефть
Акции Газпрома сейчас оценены относительно дешево, учитывая рекордные цены на газ. Из-за низких запасов спрос на топливо в ближайшей перспективе должен оставаться повышенным. Дивидендная доходность Газпрома по итогам 2021 г. ожидается около 12–15% — больше среднерыночных значений, и особенно высоко для голубой фишки.
Лукойл и Роснефть выигрывают от высоких цен на нефть. В IV квартале стоимость барреля скорректировалась относительно пиков III квартала, но остается для нефтяников более чем комфортной.
Основные факторы инвестиционной привлекательности Лукойла: щедрая дивидендная политика, а также активизировавшийся недавно buyback. Дивдоходность акций в 2022 г. ожидается около 8–11%. Обратный выкуп создает в акциях дополнительный спрос, благодаря чему они должны показывать динамику лучше рынка.
Роснефть интересна за счет реализации проекта Восток Ойл. Это крупный привлекательный актив с оценкой в 70 млрд евро при текущей капитализации Роснефти около 73 млрд евро.
Потребительский сектор: М.Видео и Белуга
Ключевой фактор привлекательности М.Видео на следующий год — ожидаемая высокая дивдоходность (13–16%). На текущий момент М.Видео по основным стоимостным мультипликаторам является одной из самых дешевых бумаг сектора и торгуются в среднем на 22% ниже медианы по конкурентам.
Акции Белуги в 2021 г. показали самую сильную динамику по отрасли. В 2022 г. акции могут еще вырасти, хотя, вероятно, скорость подъема замедлится. Компания поставила перед собой амбициозную задачу по удвоению выручки к 2024 г. Белуга отмечает, что по итогам 2021 г. рост укладывается в рамки стратегии и цель выглядит достижимой.
Из интересных бумаг также выделим Детский мир и Ленту.
Сектор телекоммуникаций: МТС
У компании большие планы, включая IPO МТС Банка, возможную продажу башенного бизнеса и принятие новой дивидендной политики. Конкретики по дивидендам на следующий год сейчас нет, однако менеджмент МТС дал понять, что осознает важность дивидендов для инвесторов.
Энергетический сектор: ОГК-2, Энел Россия, Ленэнерго-ап
В кейсе ОГК-2 важны ожидаемые крупные дивиденды по итогам 2021 г., дивдоходность может составить 11–13%. В перспективе высокие выплаты по акциям должны сохраниться.
Привилегированные акции Ленэнерго также интересны с прицелом на дивиденды. Выплаты по префам регламентированы уставом, поэтому вероятность отказа от дивидендов низкая. По итогам 2021 г. ожидаемая дивидендная доходность 11–13%.
Бумаги Энел Россия привлекательны в свете роста спроса на экологичную энергию. Сейчас компания реализует масштабную инвестпрограмму по строительству ВЭС. В перспективе акции также интересны из-за ожидаемых высоких дивидендов в 2023 г. — этот момент может постепенно закладываться в котировки уже в 2022 г.
Стоит также обратить внимание на акции Интер РАО. Компания остается одной из наиболее дешевых бумаг в секторе.
Финансовый сектор: Сбербанк и ВТБ
Оба банка интересны за счет ожиданий крупных дивидендов по итогам 2021 г. Дивдоходность ВТБ ожидается вблизи 14–18%, Сбербанка — около 9% для обыкновенных акций и 10% для привилегированных.
Металлургия и добыча: ММК, Северсталь, Мечел-ап, Распадская
Спрос на продукцию сталеваров остается высоким, а цены комфортными. Даже после прошедшей коррекции их ожидаемая дивидендная доходность находится на топовых для рынка уровнях. Дополнительным драйвером для акций ММК может стать включение в индекс MSCI.
Благоприятная конъюнктура на рынке угля позволяет ожидать роста в привилегированных акциях Мечела и бумагах Распадской. В фокусе крупные дивиденды на горизонте 12 месяцев.
Химическая отрасль: КуйбышевАзот и ФосАгро
На 2022 г. взгляд на химическую отрасль умеренно позитивный. У КуйбышевАзот сильный диверсифицированный портфель, а финансовые результаты ожидаются рекордными. По мультипликаторам акции компании выглядят дешево по сравнению с ближайшими российскими и зарубежными конкурентами.
ФосАгро продолжает демонстрировать высокие операционные и финансовые результаты. Высокие цены на удобрения позволяют ожидать относительно высоких дивидендов в 2022 г., однако стоит учитывать риски коррекции цен на удобрения весной–летом 2022 г.
Информационные технологии: Яндекс и HeadHunter
У Яндекса широко диверсифицированный портфель активов, высокие темпы роста бизнеса. Недавно компания начала активно развиваться в сегменте e-commerce, который в перспективе может стать сильным драйвером роста группы.
HeadHunter в 2021 г. сильно улучшил финансовые результаты за счет восстановления рынка после острой фазы «коронакризиса», а также активности на M&A рынке. Дополнительную поддержку бумагам оказывает buyback.
Транспортный сектор: Globaltrans
Российский рынок в 2022 г. вновь обещает стать одним из самых привлекательных в мире с точки зрения дивидендной доходности. Многие голубые фишки готовы предложить акционерам дивдоходность в районе 10% и выше.
Мечел-ап (33–45% дивидендной доходности)
Компания является бенефициаром роста цен на сталь и уголь, позитивный эффект на прибыль компании также оказали валютные переоценки в связи с укреплением рубля.
Дивиденды по префам регламентированы уставом и составляют 20% от чистой прибыли по МСФО по итогам года. Совокупные дивиденды по итогам года могут оказаться в диапазоне 80–110 руб. Дивидендная доходность в таком случае достигнет 33–45%.
Стоит оговориться, что привилегированные акции Мечела интересны как ставка на крупные дивиденды в 2022 г., однако на более долгосрочном горизонте ожидания по акциям сдержанные.
Распадская (17–25% дивидендной доходности)
Инвестиционный кейс Распадской заметно улучшился в 2021 г. Теперь компания будет направлять на дивиденды 100% от FCF при отношении чистый долг/EBITDA ниже 1,0х.
В целом в 2022 г. дивиденды Распадской ожидаются в диапазоне 65–95 руб. на акцию, дивидендная доходность 17–25%. Средне- и долгосрочные ожидания позитивные.
ММК (15–19% дивидендной доходности)
Среди черных металлургов российского рынка наибольшую дивидендную доходность могут предложить акции ММК. Компания исторически торгуется по более низкой рыночной оценке в сравнении с ближайшими конкурентами из-за меньшей степени обеспеченности сырьем. Однако этот же фактор в совокупности с исторически высокой доходностью свободного денежного потока позволяет ожидать большей дивдоходности.
В целом за 2022 г. выплаты могут составить около 9–11,5 руб. на бумагу.
ВТБ (15–18% дивидендной доходности)
ВТБ по итогам 2021 г. планирует более чем в 4 раза увеличить прибыль относительно прошлого года. Топ менеджмент не единожды подчеркивал стремление направить на дивиденды 50% от чистой прибыли по МСФО. При таком payout ratio и сохранении принципа равной дивидендной доходности по всем типам акций дивиденды ВТБ по итогам 2021 г. могут составить 0,0065–0,0081 руб. на бумагу. Дивидендная доходность 15–18%.
Северсталь, НЛМК (14–18% дивидендной доходности)
В последние несколько лет черные металлурги стабильно удерживаются в топе российского рынка по дивидендной доходности. Их особенность — привязка дивидендов к свободному денежному потоку, благодаря чему выплаты не зависят от разовых неденежных статей.
В 2021 г. Северсталь и НЛМК стали бенефициарами роста цен на сталь в 2021 г. К концу года цены на продукцию скорректировались, однако остаются для металлургов комфортными и позволяют выплачивать крупные дивиденды. В 2022 г. дивидендная доходность по обеим компаниям может быть в районе 14–18%.
М.Видео (13–16% дивидендной доходности)
Дивиденды М.Видео в 2022 г. ожидаются в диапазоне 70–85 руб. на акцию, дивдоходность 13–16%. Средне- и долгосрочные ожидания по акциям М.Видео умеренно позитивные. Высокая дивидендная доходность не является разовым моментом, хотя и не исключено небольшое снижение размера выплат в будущем.
Газпром (13–16% дивидендной доходности)
Дивиденды по акциям Газпрома в 2022 г. ожидаются в диапазоне 40–50 руб. на акцию. Компания в этом году стала бенефициаром сильного роста цен на газ в Европе. Спрос на голубое топливо поддерживался ралли на сырьевых рынках, восстановлением мировой экономики после острой фазы пандемии и трендом на декарбонизацию.
Норникель (12–15% дивидендной доходности)
В 2021 г. в СМИ часто появлялись сообщения о спорах между акционерами Норникеля по дивидендному вопросу. В итоге за 9 месяцев 2021 г. совет директоров компании рекомендовал выплатить дивиденды в размере 1523,17 руб. на акцию, дивидендная доходность по текущим котировкам составляет 7,3%. Рекомендация соответствовала верхней границе наших ожиданий и предполагает, что компания продолжает платить дивиденды в соответствии с установленной акционерным соглашением формулой.
По выплатам за 2021 г. акционерное соглашение продолжит действовать, дивиденды могут составить еще около 1080–1680 руб. на акцию. Таким образом, совокупные дивиденды Норникеля, выплачиваемые в 2022 г., ожидаются около 2600–3200 руб. на акцию.
Юнипро (11,6% дивидендной доходности)
Юнипро придерживается политики фиксированных выплат. В 2022 г. компания планирует направить на дивиденды 20 млрд руб. или 0,317 руб. на акцию, как и по итогам 2021 г.
Инвестиции 2022: что купить. Полное руководство с прогнозами
В 2022 г. ожидается замедление рынка. Из-за сокращения господдержки и роста ключевой ставки, которая может достигнуть 8,5%, ставки по ипотеке в 2022 г. могут вырасти.
Рост ставок по ипотеке, высокие цены на квадратные метры и стремительно дорожающая потребительская корзина могут сделать жилье менее доступным для населения и охладить спрос в 2022 г. Это будет ограничивать возможности девелоперов по дальнейшему переносу в цены растущей себестоимости, оказывая давление на маржинальность.
Снижение цен на новостройки не ожидается, по крайней мере на премиальных рынках в Москве, Московской области и Санкт-Петербурге. Скорее, цены выйдут на плато на фоне снижения объемов продаж.
На вторичном рынке объем предложения и число сделок также могут сократиться.
Вот как российский инвестор в 2022 г. может заработать на недвижимости и других активах, связанных с ней.
Инвестиции в недвижимость напрямую
Для собственников инвестиционной недвижимости декабрь 2021 г. – январь 2022 г. могут стать оптимальным тактическим моментом, чтобы получить за свой объект хорошие деньги и разместить их в других активах. Это справедливо для спекулятивного подхода. Долгосрочным инвесторам опасаться нечего — ипотечного пузыря или иных предпосылок для серьезного и длительного падения цен не наблюдается.
Для покупок в инвестиционных целях сейчас может быть не самый подходящий момент. Вероятно, более привлекательные предложения могут появиться к лету 2022 г., хотя ставки по ипотеке к тому моменту могут оставаться высокими.
Акции девелоперов
В 2021 г. в числе отстающих оказались ЛСР и Эталон, которые не смогли в полной мере извлечь выгоду из конъюнктуры из-за дефицита предложения. Сейчас компании активно работают над пополнением земельного банка, чтобы выйти на достойные объемы реализации в 2022–2023 гг.
ПИК, действующий лидер рынка, в 2021 г. показал рекордные результаты, а его акции обновили исторические вершины. Взгляд на компанию остается позитивным, хотя в 2022 г. показатели могут замедлиться.
Акции группы Самолет в 2021 г. принесли инвесторам выдающуюся доходность. С начала года бумаги выросли в цене более чем в 5 раз. Инвесторы высоко оценили потенциал роста бизнеса. На горизонте 2022–2023 гг. компания планирует провести SPO, в результате чего free-float вырастет до 30–40%. Это ощутимо повысит ликвидность и сделает бумагу привлекательной для крупных инвесторов.
Облигации девелоперов
В 2020–2021 гг. девелоперы активно выходили на долговой рынок, так что предложение в секторе есть. В обращении находятся рыночные выпуски облигаций от 25 эмитентов общим объемом эмиссии более 300 млрд руб.
Особенность сектора в том, что отраслевые риски девелоперов считаются достаточно высокими. Несмотря на то, что большая часть облигаций имеют рейтинги по национальной шкале от BBB- до A+, доходности в основном превышают 10%.
С одной стороны, это возможности для инвесторов получить высокую доходность, инвестируя в бумаги качественных компаний. С другой — следует внимательно оценивать риски компаний, потому что даже самые надежные эмитенты не застрахованы от конъюнктурных проблем.
В таблице ниже мы представили выпуски облигаций, которые выглядят интересными на горизонте 2022–2023 гг.
Базовый взгляд на американскую экономику США в 2022 г. — умеренно позитивный. Накопилось достаточное число катализаторов и рисков.
Коронавирус
Стартовала новая волна пандемии коронавируса. Этому способствовал новый штамм коронавируса омикрон.
Монетарная политика
По итогам ноябрьского заседания ФРС приняла решение о начале сворачивания выкупа активов (Tapering). Медианный прогноз Комитета по операциям на открытом рынке указывает на первое повышение ключевой ставки в 2022 г. вместо 2023 г. Возможно, это будет середина следующего года. Предполагается, что в 2024 г. fed funds rate составит 1,8%.
Фискальная политика
Согласовывается план на $3 трлн расходов ($1,85 трлн и $1,2 трлн), рассчитанных на 8 лет, с упором на зеленые технологии. План инфраструктурных расходов включает инвестиции в человеческий капитал, обязательства по здравоохранению, дорогам, ресурсам, агропромышленности.
Расходы будут компенсировать повышением налогов.
Китайские риски
Пока торговые разногласия с Китаем не урегулированы. Остаются открытыми вопросы протекционизма Китая, защиты интеллектуальной собственности, нормального функционирования торговых цепочек. Ограничительная политика китайских регуляторов мешает нормальному функционированию международных компаний, оказывая давление на цепочки поставок и деятельность технологичных компаний.
Регуляторы США требуют от компаний КНР большей прозрачности в отношении финансов. Они намерены бороться с цензурой, интернет-пиратством, мошенничеством в отношении интеллектуальной собственности, нарушением прав человека.
Базовый прогноз
Согласно прогнозу сервиса GDP Now, в IV квартале ВВП США может увеличиться на 8,7%. Индекс деловой активности в промышленности (PMI) в ноябре составил 61,1 п. Показатель находится на одном и том же уровне уже три месяца. В сфере услуг показатель за четыре месяца вырос с 55 п. до 58 п. На грядущие улучшения в экономике также указывает «кривая доходности» Treasuries.
Согласно прогнозу ВВП, в 2022 г. рост ВВП может составить 3,8%, уровень безработицы — 3,8%, инфляция (индекс PCE) — 2,2%.
Подробнее прогноз по американской экономике прочитайте в полной версии статьи.
Само выражение «пассивно зарабатывать» –не совсем корректно, считает сертифицированный финансовый аналитик с двадцатилетним опытом Максим Бекенёв, так как слово «зарабатывать» имеет такой же корень, как в слове «работать», то есть это слово связано с активным доходом, а не с пассивным.
Как утверждает эксперт, пассивный заработок – это доход, который можно получать без активного участия человека, то есть с минимальными действиями получателя дохода. Другими словами, эти минимальные действия должны занимать намного меньше времени в сравнении с полноценным рабочим днем.
А вот и несколько идей для пассивного дохода:
Это более редкий пример актива для получения пассивного дохода, говорит Бекенёв, однако не менее интересный в качестве вложений. Интеллектуальная собственность – это патенты на изобретения, авторские права на произведения искусства: художественные произведения, музыку, фильмы и т.д. Стать владельцем интеллектуальной собственности можно по наследству, самому быть автором, то есть создать эту интеллектуальную собственность своим творчеством или можно купить такую интеллектуальную собственность у их владельцев. Обладатель интеллектуальной собственности может получать платежи (обычно по лицензионному соглашению) от лиц, которые эту интеллектуальную собственность используют.
Баффет и Роджерс советуют покупать фонды: подборка ПИФ и ETF на 2022 год
Согласно собственному опросу, проведенному Марианной Максимовой, российские блогеры получают пассивный доход от запуска собственной онлайн-школы или курсов. О таком опыте с ней поделился основатель школы фотографии, пожелавший остаться анонимным:
«Уроки для курса он записал единожды, и теперь продает их уже девятому потоку, каждый из которых запускает раз в 2-3 месяца в зависимости от спроса. 20% от пришедших средств тратит на рекламу для потенциальных учеников, а остальные уже использует самостоятельно. Обучающая платформа оплачивается раз в год. При этом сам блогер спокойно работает по найму в страховой компании».
Также опрошенные Максимовой россияне, которые относятся к экономически активному населению России, выделили следующие способы пассивного заработка: продажа собственных фотографий, реклама на автомобиле (оказалось, есть даже специальные площадки для поиска желающих с обеих сторон вопроса), сдача в прокат различных предметов одежды (вечерние платья, карнавальные костюмы или даже дорогие сумки или украшения).
Самостоятельно следить за рыночными трендами — задача не из простых. Но мы вам в этом поможем. Мы проанализировали основные риски в преддверии 2022 года и составили удобную таблицу, которая отражает наш взгляд и с помощью которой вы сможете оценить относительную привлекательность разных классов активов, отраслей экономики и даже отдельных инвестиционных тем.
Обратимся к истории бизнес-циклов, чтобы понять, какие отрасли демонстрировали самые высокие результаты в ходе восстановления экономик. Мы будем рассматривать американский рынок, но выводы будут справедливы и для других стран, так как пандемия привела к синхронизации фаз деловых циклов во всем мире.
Базовый сценарий развития событий, в который мы верим, подразумевает следующие входные данные.
- Сейчас экономика США переживает фазу восстановления, за которой последует фаза роста. У американского потребителя есть средства на покупку товаров и услуг благодаря поддержке государства в течение последних двух лет.
- Разгон инфляции в целом и рост цен на сырьевые товары в частности — временные явления.
- Грядет ужесточение монетарной политики с целью вернуть под контроль инфляцию. Приток ликвидности на рынки в рамках программы количественного смягчения ФРС будет постепенно сокращаться. После ее завершения не за горами и новый цикл повышения ключевой ставки.
В таких условиях рынок акций в целом чувствует себя хорошо, но нам все-таки стоит учесть инфляционные риски и подумать о том, для каких компаний рост процентных ставок не станет проблемой. На этот счет аналитики Bank of Montreal недавно провели исследование, в результате которого пришли к следующим выводам.
В макросреде с растущими ставками финансовый и IT-сектора, а также сектора потребительских товаров второй необходимости и телекоммуникаций опережали рынок. А вот сектора потребительских товаров массового спроса, недвижимости, коммунальных услуг и энергетический сектор, напротив, отставали от рынка.
В основной части стратегии мы подробно рассказали об актуальных факторах, которые будут влиять на ценообразование на рынках ценных бумаг в ближайшее время, — в разрезе на разные классы активов, регионы и сектора. Но чтобы успешно поддерживать личный портфель с учетом всех факторов и прогнозов, все равно нужно время и дополнительные знания. Если ни того, ни другого нет, а зарабатывать на фондовом рынке все-таки хочется, то есть более простое решение — пассивные фонды (БПИФ или ETF). Механизм инвестирования через фонды прост: выбрать наиболее интересные и перспективные рынки и отрасли, а затем вложить средства на долгосрочный горизонт.
- По статистике, долгосрочные вложения в эти фонды приносят более высокую доходность, чем доверительное управление.
- Фонды позволяют диверсифицировать риски и вкладывать сразу в десятки компаний разных стран или отраслей. При этом паи фондов могут быть в разы дешевле акций одной компании. Даже с учетом комиссии за управление, которая, в свою очередь, в разы меньше, чем при доверительном управлении.
- В России долгосрочные инвесторы могут получать налоговые вычеты.
- Объем инвестиций в пассивные фонды (БПИФ или ETF) растет с каждым годом.
- Вложения просты и удобны. Все, что нужно от инвестора, — регулярно покупать акции предпочитаемого фонда и отслеживать его динамику в приложении.
Когда покупать фонды в портфель?
Ни один инвестор не может постоянно угадывать идеальные точки входа для инвестиций. После входа в позицию цены активов на краткосрочном интервале времени могут существенно отклоняться от цены покупки, принося инвестору убыток. В таких случаях активный инвестор может регулярно фиксировать убытки, тогда как долгосрочный инвестор, понимая фундаментальную недооцененность актива, будет держать позицию до тех пор, пока рыночная цена не станет справедливой.
Исследования показывают, что на длинном горизонте условный инвестор, которому удается постоянно покупать на дне и продавать на пике рынка (на практике невозможно), в итоге не сильно обыгрывает инвестора, который просто регулярно вкладывает в рынок при возникновении свободных средств, или инвестора, который вкладывает одинаковые суммы ежемесячно, вне зависимости от ситуации на рынке.
Что входит в состав пассивных фондов (БПИФ/ETF)?
Обычно пассивные фонды полностью повторяют структуру индексов, которые, в свою очередь, ориентируются на крупнейшие по капитализации и ликвидности бумаги в секторе, стране или регионе. Вследствие регулярной ребалансировки индексов растущие перспективные акции заменяют стагнирующие акции или сокращают их вес в портфеле фондов.
Можно ли самому сформировать портфель, который обгонит рынок?
И частные инвесторы, и профессиональные управляющие теоретически могут сформировать портфель, который будет показывать достойную доходность и даже обгонять сопоставимый индекс. Но, как мы говорили выше, на это нужно много времени и знаний.
Показателен вот какой пример. Один из самых успешных инвесторов в истории Уоррен Баффет поспорил с портфельным управляющим, что его портфель, полностью повторяющий индекс S&P 500, принесет более высокую доходность, чем хедж-фонды, в которые вкладывал управляющий. Спор продлился девять лет (с 2008 по 2016 год — начало активного притока средств в пассивные фонды), и его выиграл Баффет.
Насколько пассивные фонды выгодны с точки зрения налогов и комиссий?
На долгосрочном горизонте активный инвестор может потерять ощутимую долю прибыли на налогах и комиссиях.
Во многом вектор движения будут диктовать риски. Так, остается актуальным риск новых ограничений и локдаунов, особенно с учетом появления нового штамма «омикрон». Сейчас экономика постепенно восстанавливается, однако, в случае новой угрозы это восстановление может замедлиться.
Впрочем, стоит учитывать, что каждая новая волна проходит быстрее предыдущей, бизнес и экономика сумели найти способы быстрого ее преодоления, минимизируя потери, так что тотального локдауна в следующем году ждать не стоит.
В то же время, центробанки начали пересматривать свою монетарную политику, и меры поддержки, которые были актуальные весь год, постепенно снимаются. Тот же ФРС заявил о новой модели покупки облигаций, что всколыхнуло рынок и серьезно отразилось на криптовалютном рынке.
Ориентир на восстановление экономики, восстановление торговых связей и авиасообщения, отмену мер поддержки в связи с упадком из-за пандемии. Куда в таком случае податься инвестору?
Самое время позаботиться о дивидендном портфеле 2022, если вы делаете ставку на получение прибыли от акций. Его формирование должно соответствовать нескольким базовым принципам:
- включение в портфель акций компаний из разных секторов рынка;
- количество эмитентов должно быть достаточным, но усердствовать в этом не стоит, уследить за несколькими десятками пакетов сложнее, чем за десятью;
- любая покупка должна сопровождаться оценкой эмитента, покупка по совету или экспертному мнению не ваш вариант.
Рынок российских компаний принято считать щедрым на дивиденды. Это верно, и у нас можно найти немало эмитентов, которые платят регулярно. Однако стоит брать во внимание, что разные сектора рынка подверглись разному влиянию пандемии. И если фармакология за два года выросла до предела, то те же перевозчики серьезно просели в начале пандемии и могут еще пострадать, если мы ждем новую волну заболевания.
Традиционно, можно посоветовать покупать активы равными долями через примерно одинаковые промежутки времени, чтобы нивелировать риск резкой просадки.
Котировки золота в текущем году далеки от исторических максимумов. Традиционно, когда рынки приходят в относительно стабильное состояние, капиталы из драгоценного металла переходят в более перспективные активы.
Это мы можем наблюдать и сейчас. Помимо спокойствия, стоит понимать, что снижение спроса на золото связано также с изобилием других активов. Это не только фондовый рынок, но и венчурные проекты и, конечно, криптовалюта.
Эксперты рассказали, во что стоит инвестировать в 2022 году
Для того, чтобы выбрать перспективные активы, инвестору стоит обратить внимание на тенденции, которые сейчас набирают обороты в мире.
Миллиардеры Илон Маск, Джефф Безос и Ричард Бренсон совершили космические полеты, мировые лидеры всерьез озабочены вопросами экологии, а пандемия отправила всех на удаленную работу и обучение.
В этих и других актуальных трендах стоит искать ответ на вопрос куда вложить деньги в 2022 году. Ниже рассмотрим лишь несколько активов для инвестирования.
Среди тех, кто ищет, как и куда инвестировать в 2021-2022, уже не возникает вопросов о том, что интернет вещей — это наше недалекое будущее. Вот несколько фактов в пользу того, что стоит присмотреться к акциям компаний из этого сектора:
1. За первое полугодие 2021 года наблюдался рост отгрузок комплектующих для гаджетов интернета вещей на 50%. Об этом сообщает отчет Counterpoint Technology Market Research.
2. К сети интернета вещей до 2025 года будет подключено 24 миллиарда устройств, а это вдвое больше, чем сейчас.
3. Эксперты прогнозировали рост этого рынка в три раза за период 2020 — 2025 гг.
На этом фоне инвесторам стоит присмотреться к акциям компаний, выпускающих устройства и комплектующие для этой отрасли. Среди них Qualcomm, производящая процессоры, Xiaomi, Broadcom, MediaTek и другие чип-мейкеры.
Выбирая активы, в которых лучше хранить деньги и куда лучше инвестировать в 2022, нельзя не обратить внимание на рост интереса к онлайн-образованию. И если раньше эта отрасль планомерно развивалась, то пандемия придала ей импульс. В постпандемическом мире эта тенденция тоже сохранится.
Эксперты Global Market Insights прогнозируют рост рынка онлайн-образования до $1 трлн. за ближайшие пять лет. А это означает четырехкратное расширение.
На этом фоне стоит рассмотреть акции компании Udemy, которая вышла на биржу в 2021 году, а также других игроков этой области. Среди них Learning Pool, Coursera, TAL Education и другие.
Развитию отрасли онлайн-обучения также способствует внедрение технологий искусственного интеллекта, виртуальной реальности, благодаря которым повышается качество дистанционного образования.
В 2021 году новостные ленты пестрели заголовками о том, что миллиардеры, развивающие компании в сфере космических технологий, наконец, самолично отправились на орбиту один за другим. Илон Маск, глава Space X, Джефф Безос, возглавляющий Blue Origin, а также британский предприниматель Ричард Бренсон был отправлен в космос своей компанией Virgin Galactic.
А пока этот вид путешествий недоступен широкой общественности, дальновидные инвесторы могут начать вкладывать в акции этих компаний. Это возможно даже для тех, кто задается вопросом куда инвестировать деньги в 2022 году в россии.
Есть и другие игроки этой отрасли: Trimble, Maxar Technologies, Astra Space, Teledyne, AeroVironment.
Куда вложить 500—600 тысяч рублей
Для осознанного инвестирования важно определить инвестиционную цель, понять, зачем вы сохраняете средства: создаете капитал для оплаты обучения детям, формируете пенсионный капитал или вам просто нужен источник пассивного дохода?
После этого необходимо четко сформулировать критерии успеха: сколько нужно накопить и за какой срок.
Чем выше доходность, тем выше риски. За последний год рынки выросли на 30-50%, и многие почувствовали себя успешными инвесторами, но не стоит ожидать, что такие показатели сохранятся в перспективе.
Портфель миллиардера и мастера инвестиций Уоррена Баффетта на горизонте 20-25 лет показывает доходность чуть выше 11% годовых.
Все-таки нужно понимать, что большая доходность не гарантированна, и при более рискованной инвестиционной стратегии можно потерять деньги.
Поэтому перед инвестированием лучше всего сопоставить свои ожидания с готовностью принимать возможные потери.
Аналогично каннабису, пробившему себе путь на рынок несколько лет назад, некоторые психоделические и галлюциногенные вещества, некогда считавшиеся запрещенными, сегодня привлекают внимание медицинского мира, хотя в целом отрасль и находится в зачаточном состоянии. Инвесторы обращают свое внимание и капитал на этот растущий сектор по 3 основным причинам: глобальная потребность в эффективных методах лечения психических заболеваний, развивающееся регулирование, а также широкая общественная поддержка.
С чем это связано? Прежде всего, в мире, наступившем после эпидемии COVID-19, психоделическая помощь станет важным инструментом в лечении обостряющихся проблем с психическим здоровьем (по данным благотворительной организации Mind, более двух третей взрослых, страдающих проблемами психического здоровья, сообщили о его ухудшении во время изоляции). При этом у нас до сих пор нет полной картины последствий этого, а также того, как пандемия повлияла на население в целом.
В ответ на это фармацевтические компании стремятся инвестировать значительные средства в новые методы лечения. В этом контексте акции компаний, разрабатывающих инновационные методы лечения психических заболеваний на основе исследований психоделических препаратов, могут пользоваться большим спросом в 2022 году.
Вот примеры компаний, занятых психоделической медициной, к акциям которых стоит приглядеться: Mind Medicine (NASDAQ:MNMD), занимающаяся исследованием и разработкой препаратов на основе псилоцибина и ЛСД, имеющая справедливую стоимость $1,51 и среднюю 12-месячную цель, по оценке аналитиков $7,99; Cybin Inc (NYSE:CYBN), бизнес которой — это исследование и разработка препаратов на основе псилоцибина и других психоделических соединений, при справедливой стоимости $1,24 и средней 12-месячной целью $8,20; Compass Pathways (NASDAQ:CMPS), проводящая исследования и разработку препаратов и методов лечения на основе псилоцибина, со справедливой стоимостью $17,12 и средней 12-месячной целью $84,75.
После того, как Facebook поставил своей главной целью создание метавселенной, проведя по этому ребрендинг и став теперь Meta Platforms (NASDAQ:FB), несмотря на то, что само определение этого понятия все еще обсуждается, инвесторы без колебаний бросаются в любые вложения, связанные с этой концепцией.
Строго говоря, это онлайн-пространство, в котором можно перемещаться, и которое позволит осуществлять все виды социального и коммерческого взаимодействия. Некоторые аналитики считают, что это следующая великая революция интернета. Но поскольку это все еще расплывчатая концепция, еще никем толком не реализованная, выбрать лучшие акции для ставок на метавселенную непросто.
Чтобы не подвергаться лишнему риску, обратим ваше внимание на некоторые акции, которые являются менее рискованными ставками, чем другие. Вместо того, чтобы делать ставки на акции компаний, которые собираются развивать бизнес, непосредственно связанный с метавселенной, инвесторам следует обратить внимание на ее архитекторов — компании, владеющие технологиями, необходимыми для ее создания: производителей видеокарт и компьютерных микросхем, поскольку в любом случае для создания навигационных карт в виртуальной реальности потребуется гораздо больше графической вычислительной мощности, чем требуется для игр и опытов на обычных компьютерных экранах.
Также сюда идеально подходят акции компаний, производящих микросхемы, чтобы воспользоваться преимуществами многих других тенденций, ожидающих взрывного роста в 2022 году — искусственный интеллект, облачные вычисления и центры обработки данных, а также майнинг криптовалют.
Далее — примеры акций для инвестирования в метавселенную: Nvidia (NASDAQ:NVDA), непосредственно производящая видеокарты и имеющая справедливую стоимость $222,13 при средней 12-месячной цели аналитиков $360,17: Unity Software (NYSE:U), разрабатывающая программное обеспечение для создания трехмерной среды, имеющая справедливую стоимость $98,22 и среднюю 12-месячную цель $178,86; Matterport (NASDAQ:MTTR), занятая разработкой технологий воспроизводства виртуальных зданий, со справедливой стоимостью $14,18 и средней 12-месячной целью аналитиков $32,33.
Топ-8 идей для пассивного дохода в 2022 году
Сектор IT благодаря разработке программного обеспечения, производству технологического оборудования и полупроводников, как правило, демонстрирует рост даже при низкой стабильности экономики. Это подтвердил и кризисный 2020 год, когда из-за пандемии страдало большинство отраслей: за первое полугодие электронная торговля на американском рынке продемонстрировала рост, равный суммарному за последние десять лет. В течение последних пятнадцати лет сектор «подрос» более чем на 650%.
Безусловно, рост не бывает бесконечным, и коррекция должна быть. Однако сейчас мы рассматриваем перспективы инвестирования в 2022 году, и предстоящее время кажется удачным для вложения средств в эту отрасль. Это связано с высоким спросом на электронику и ПК, в особенности – дефицит чипов и компонентов на рынке.
В России среди представителей IT-сектора выделяются компании Яндекс и HeadHunter. В США – Microsoft, Intel. Поскольку угадать, какая фирма покажет наибольший рост, невозможно, привлекательно инвестирование в отрасль через фонды. На российском рынке можно рассмотреть ETF (индексный фонд с минимальными комиссиями и низкой стоимостью лота) с тикером FXIT от FinEx, AKNX от Альфа-Капитал или TECH от Тинькофф Капитал.
Во времена, когда мир еще не оправился от пандемии и регулярно сталкивается с новыми вызовами, связанный с медициной сектор, будет играть решающую роль. Ожидание роста поддерживают успехи новых технологий, а также большие финансовые вложения в компании, которые занимаются производством вакцин. Диагностические возможности и улучшенные методы лечения помогут в будущем выстроить эффективную систему здравоохранения, что скажется на котировках компаний.
В России среди крупнейших представителей сектора здравоохранения отметим компании United medical group, ГК «Мать и дитя». Ключевые американские корпорации: Johnson & Johnson, UnitedHealth Group, Pfizer. На российском рынке также представлены фонды ETF для комфортного инвестирования с любым капиталом. Это Тинькофф Насдак Биотехнологии с тикером TBIO, а также АТОН – Генетическая революция с тикером AMGR.
Последние два года серьезно изменили образ жизни людей по всему миру. Перемены также коснулись принципов ведения бизнеса и взаимодействия работников. Вместо решения задач в офисе стал развиваться новый канал восприятия – визуальный, а передача информации в большей степени свелась к отправке электронных документов. Фото и видеоконтент стал основным инструментом для общения, развлечения и работы.
Расширяют возможности отрасли и организации, которые развивают спутниковый низкоорбитальный интернет. Их акции еще не торгуются на бирже, но именно в 2022 году есть не нулевой шанс увидеть первые громкие IPO. Например, британской компании OneWeb и американской SpaceX, предлагающей глобальную систему Starlink. Отказ от привычных сотовых вышек в пользу спутников в будущем изменит представление о доступном интернете. Если купить их акции в самом начале можно хорошо заработать.
Крупнейшие российские представители отрасли: Ростелеком ПАО, МГТС ПАО. В США: AT&T, Qualcomm. Фонды, куда входят представители сектора коммуникационных услуг, на российском рынке доступны только для квалифицированных инвесторов. Это, например, ETF Vanguard Telecom Services с тикером VOX.
Стремительное развитие возобновляемых источников энергии объясняется действиями мирового сообщества, которое готово переходить на «зеленую» энергетику для борьбы с климатическими изменениями. Лидирующие страны также снижают выбросы, загрязняющие атмосферу. Серьезные шаги в этом направлении делают страны Евросоюза и Япония, которые к 2050 году стремятся добиться углеродно-нейтрального баланса.
«Разогревается» и автомобильный сектор за счет активного производства электрокаров, которым занялись крупнейшие бренды отрасли. Акции бренда Ford обновили многолетние максимумы и достигли стоимости в 20 долларов из-за феноменального спроса на новый электрический пикап Ford F-150 Lightning. Компания уже в начале декабря 2021 года перестала принимать предзаказы после достижения отметки в 200 тысяч автомобилей.
Зеленые технологии пока не представлены отдельным сектором в индексе S&P 500. Поэтому для вложения в них средств придется выбирать подходящие бумаги компаний из других разделов вышеописанной классификации самостоятельно или пользоваться специализированными фондами. В России отрасль представляют Русгидро, Русал. Среди крупных американских компаний выделим: NextEra Energy, Tesla. Инвестировать сразу в весь индекс можно через российский фонд Тинькофф Green Economy с тикером TGRN, или глобальный iShares Global Clean Energy с тикером ICLN.
Инвестиции 2022: куда вложить деньги
Инвестиции в отрасли, демонстрирующие хороший рост и имеющие высокий потенциал в будущем, — отличная возможность получить высокие доходы в перспективе. Однако не забывайте, что на фондовом рынке присутствует много «перегретых» (переоцененных) компаний из-за высокого оптимизма толпы, которая покупает актив без оглядки на показатели (о финансовых пузырях мы писали в этой статье).
Чтобы не прогореть и не войти в актив на пике цены, рекомендуем вкладывать в рискованные инструменты только ту часть капитала, которую Вы готовы потерять. Если высокий риск не для вас, выбирайте консервативные финансовые продукты. Это могут быть ETF на отдельные сектора экономики.
Напоминаем, что предложенные активы — не индивидуальные инвестиционные рекомендации. Они могут не соответствовать финансовым целям и риск-профилю. Выбор инструментов, а также контроль риска остаются ответственностью инвестора. Подробнее об ошибках новичком мы рассказывали в прошлой статье.
Инвестиции – это вложение денежных средств для получения пассивного дохода или же сохранения капитала.
Инвестиции неразрывно связаны с риском, и каждая стратегия инвестирования действует по-своему. Однако необходимо знать некоторые правила для понимания этого процесса.
1. Вам нужен стартовый капитал. Можно инвестировать и маленькие суммы, но на выходе прибыль будет соответственно меньше.
2. Выше риски – выше доход. Другими словами, самые интересные предложения могут принести солидную прибыль, но при изменении ситуации в худшую сторону вы можете «потерять» вложения.
3. Лучше инвестировать в сферу, в которой у вас уже есть познания или опыт. Без особых знаний той или иной сферы труднее разбираться в нюансах.
4. Инвестируйте несколькими способами или в несколько сфер. Это позволит нивелировать риски.
Для этого направления есть несколько вариантов: аренда, субаренда, коммерческая недвижимость, фонды недвижимости.
В аренде все просто: вы покупаете квартиру, ищете квартиросъемщиков, составляете договор и подписываете его. В договоре обозначены сроки, возмещение денежных средств за досрочный «выезд», возмещение порченного имущества и прочее. Этот вид особенно хорош в крупных городах для сдачи в аренду помещения приезжим людям.
Субаренда – это когда вы снимаете жилое помещение, чтобы сдавать в аренду другим. Вы можете сдавать квартиры посуточно. Вариант перспективен в случае, если площадь расположена в центре города или в курортных городах. Но крайне важно составить договор должным образом и уведомить своего арендодателя о целях аренды жилого помещения.
Коммерческая недвижимость. Помимо жилых помещений вы можете купить участок или здание для сдачи коммерческим организациям. Вы можете построить торговый или бизнес-центр. Вы будете получать доход, но важно понимать, что придется вкладываться в обеспечение здания всем необходимым: коммунальные услуги, ремонт, водопровод, отопление и другое.
Помимо сдачи в аренду и субаренду вы можете покупать некоторые помещения с целью дальнейшей перепродажи, но за большую сумму.
Еще один вариант – это инвестиционные фонды недвижимости. Например, REIT. REIT – это фонды недвижимости, которые покупают или строят недвижимость, сдают ее в аренду или продают, а также покупают ипотечные ценные бумаги у банков. Акции в большинство фондов недвижимости купить может любой желающий. Доход с реализации недвижимости распределяется между акционерами через выплаты дивидендов.
Плюсы:
- Недвижимость всегда пользуется спросом;
- Доход на длительный срок;
- Доступность вложений;
- Высокая ликвидность;
- Большой выбор вариантов.
Минусы:
- Зависимость от экономики страны и региона;
- Цена на недвижимость достаточно высока;
- Мало подходит для маленьких городов;
- Дополнительные расходы.
Также может произойти форс-мажор. Из-за обстоятельств, не зависящих от владельца недвижимостью, цена может резко упасть.
Банковские вклады – это вложения денег под проценты. Выгоднее всего выбирать программы без частичного снятия или пополнения, поскольку от этого зависит процент. Вклады различаются периодичностью выплат и видам капитализации.
Плюсы:
- Защита: по закону РФ ваши вклады защищены системой страхования. Если с банком что-то случится, то государство возместит ваши вложения. Однако максимальная сумма возврата – 1,4 млн руб. Так что вклады подходят для того, чтобы вложить деньги без риска.
Минусы:
- Низкая доходность. Для получения большего дохода необходимо вложить крупную сумму денег, что сделать в России сложно: вклады от 1 млн руб. теперь облагаются налогом.