Что такое дго в ОСАГО и страховая сумма дго

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Что такое дго в ОСАГО и страховая сумма дго». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.

Содержание

1. Что такое ДСАГО и зачем оно нужно?

2. Для чего нужен ДГО и стоит ли его покупать?

3. Страхование ДСАГО, ДГО: что это такое и для чего нужно?

4. Добровольное страхование ответственности

5. Добровольное страхование автогражданской ответственности

6. Расширенная страховка ОСАГО — ДСАГО / ДАГО / ДГО

ОСАГО	Франшизы нет. В этом виде страхования она не предусмотрена законом. Страховая компания возмещает все убытки, но не более 400 000 Р
Каско	О размере франшизы договариваются между собой страховщик и страхователь. Чем больше франшиза — тем дешевле полис
ДСАГО	Франшиза, как правило, составляет не менее 400 000 Р. Причем покрывает ее не сам автовладелец, а страховая компания — но за счет выплат по полису ОСАГО

Страховая сумма	Базовая стоимость полиса
300 000 руб.	1 200 руб.
600 000 руб.	1 900 руб.
1 000 000 руб.	2 400 руб.
1 500 000 руб.	3 600 руб.
3 000 000 руб.	5 400 руб.

*Тарифы даны при страховании легковых автомобилей сроком на один год.

тип транспортного средства
возраст, водительский стаж допущенных к управлению, а также количество допущенных к управлению

возраст автомобиля
условия выплаты возмещения «без учета износа».

Информация об услугах не является окончательным предложением РЕСО-Гарантия. Условия их предоставления, а также выплаты возмещения полностью указаны в Правилах страхования. Не является публичной офертой.

Вот лишь некоторые из них:

выплата страховой суммы, превышающей лимит выплат по полису ОСАГО;
страхователь сам устанавливает величину максимальной выплаты;
полис оплачивается в рассрочку или сразу. Причем даже в первом случае страхователь защищен со дня внесения первого взноса;
даже при неоднократном наступлении страхового события не происходит уменьшения страховой суммы на сумму уже выплаченного возмещения;
возможность в любое время получить необходимые консультации.

При оформлении ДГО страховым случаем будет считаться причинение ущерба здоровью, жизни, а также собственности 3-х лиц владельцем транспортного средства вследствие дорожно-транспортного происшествия.

В качестве объекта страхования рассматриваются интересы собственника автомобиля, вызванные необходимостью компенсировать убытки, нанесенные здоровью либо собственности 3-х лиц. Такая необходимость может появиться при использовании этого транспортного средства.

В нашей статье было рассмотрено ДГО в страховании, расшифровка этого понятия. Также мы рассмотрели преимущества, которые дает оформление такого полиса автовладельцу. Надеемся, это поможет принять решение – страховать или не страховать добровольную гражданскую ответственность.

Страхование ДСАГО является полностью добровольной страховой услугой. В сравнении с ОСАГО — обязательным документом для получения права на вождение — покупка и использование ДСАГО остаются на собственное усмотрение владельца авто.
Сумма выплат по стандартной страховке ответственности перед иными лицами имеет ограниченный размер. Максимальный полис покрывает все расходы, связанные с причиненным вредом другим участникам в ходе дорожно-транспортного происшествия.

ДГО (ДСАГО, ДОСАГО) расшифровывается как «добровольное страхование автогражданской ответственности». Учитывая ограничения ОСАГО по видам страховых случаев и размеру выплат, полис ДГО изначально рассчитан на увеличенный размер страхового возмещения, а также содержит ряд дополнительных услуг, привлекательных для страхователя. При этом выбор страхового тарифа носит добровольный характер и связан лишь с индивидуальными предпочтениями автовладельца.

✅ В отличие от ОСАГО, страховая сумма по ДГО не лимитируется законом и устанавливается по взаимному согласию сторон.

✅ Еще одним положительным условием ДГО является возможность не учитывать износ пострадавшей автомашины при расчете страховой выплаты. Ведь в стандартной «автогражданке» износ влияет на размер компенсации, а ДГО разрешает производить выплаты без учета износа.

Помимо увеличенного размера выплат, страховые компании также предлагают ряд услуг, позволяющих расширить сферу действия полиса ОСАГО за счет, например, таких опций ДГО:

для оформления ДТП предусматривается участие аварийного комиссара;
для перевозки пострадавшего в ДТП автомобиля в пункт ремонта предусматриваются услуги эвакуатора;
для устранения технических проблем в дороге (сел аккумулятор, кончился бензин, спустило колесо и т. п.) предусматриваются услуги техпомощи;
иные условия, включая расчет страховки по коэффициенту ДГО без учета износа.

Вот удивительный пример из жизни. Перед самым отпуском автовладелец с полисом ДГО попадает в ДТП не по своей вине. Естественно, он расстроился и решил, что проведет весь отпуск в решении вопросов со своей страховой. Однако при оформлении страхового случая сотрудники страховщика оперативно проконсультировали его по порядку действий, сами сфотографировали авто и помогли оформить необходимые документы, в кратчайший срок организовали осмотр транспортного средства и произвели выплату. Сделав ремонт, автомобилист еще и успел насладиться большей частью своего отпуска!

Оформлять или не оформлять ДГО — каждый страхователь решает сам, оценивая свои материальные возможности и исходя из того, нужна ли ему дополнительная техническая и финансовая поддержка или нет. Как правило, страхование ДГО предусматривает возмещение ущерба в случаях:

расходов на восстановление вышедшего из строя автомобиля;
затрат на лечение, когда состояние здоровья требует дополнительной медпомощи и ухода;
компенсации заработка, утраченного по причине ухудшения здоровья;
расходов на погребение (в случае смерти потерпевшего).

Дополнительно могут быть также предусмотрены: компенсация судебных издержек, возмещение затрат на экспертизу и иные сопутствующие расходы.

Тем не менее для многих автовладельцев основным назначением ДГО по-прежнему является возможность компенсации ущерба пострадавшей стороне в полном объеме. Ведь по полису ОСАГО страховая сумма не может (ст. 7 фед. закона от 25.04.2002 № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств») превышать:

500 тыс. руб. в части возмещения вреда, причиненного жизни или здоровью каждого потерпевшего;
400 тыс. руб. в части возмещения вреда, причиненного имуществу каждого потерпевшего.

Как видим, сумма страховой выплаты при ДТП с участием более дорогого автомобиля может не покрывать всего нанесенного ущерба. Возникшую разницу автовладельцу без полиса ДГО придется выложить из своего кармана.

Обязательное страхование ОСАГО вступает в силу спустя 3 дня после оформления. Финансовая компенсация по нему предусмотрена в случае причинения вреда здоровью или жизни потерпевшего в дорожно-транспортном происшествии.

Также к страховому случаю относится повреждение автомобиля или имущества пострадавшего.

Однако, выплаты по ОСАГО имеют строгие лимиты. Поэтому в серьезных ДТП, влекущих за собой длительную утрату трудоспособности потерпевшего или капитальный ремонт автомобиля, страховая компания по договору не может покрыть весь объем расходов. В таких случаях рекомендуется в дополнении к ОСАГО оформлять договор ДГО.

Договор добровольной гражданской ответственности (ДГО) является дополнительным приложением к стандартному страхованию автомобиля. Особенно ценным он является для владельцев авто с небольшим водительским стажем.

Не имея достаточного опыта за рулем, легко допустить ошибку и стать виновником дорожно-транспортного происшествия. Более того, все ДТП отличаются по масштабу причиненного ущерба. К сожалению, часто случаются аварии, стоимость урона от которых в разы превышает сумму в договоре страхования.

Поэтому достоинством договора ДГО является отсутствие лимита по страховой сумме, так как законодательство в данной ситуации не регулирует минимальные и максимальные ограничения по страховым выплатам.

Размер потенциальной выплаты определяет сам клиент. При этом, компании-страховщики могут устанавливать индивидуальные ограничения на размер страховой суммы.

ОСАГО и КАСКО – это страховые полисы с кардинально разными условиями.

ОСАГО является обязательным страхованием гражданской ответственности. В то время как КАСКО – это добровольное страхование самого имущества, т.е автомобиля.

КАСКО покрывает любые страховые случаи, связанные с ТС: кража, угон, стихийные бедствия, ДТП и прочие. При этом страховщик полностью покрывает ремонт авто. А в случае угона, возмещает текущую стоимость ТС.

Так как КАСКО – это добровольное страхование, водитель сам решает приобретать его в дополнение к ОСАГО или нет. Обратно сделать не получится. ОСАГО придется оформлять при любом раскладе.

Процедура покупки ДГО довольно простая и не займет много времени. Для оформления понадобятся следующие документы:

Документ удостоверения личности, т.е паспорт или водительские права;
ИНН;
Регистрационные документы на автомобиль;
Страховой полис автогражданской ответственности.

Обращаем ваше внимание, что договор ДГО можно оформить только на срок, не превышающий действие ОСАГО.

Что такое ДСАГО и зачем оно нужно?

Добровольная гражданская ответственность (ДГО) – это расширение финансовых границ по возмещению ущерба третьим лицам, пострадавшим в ДТП, страховой компанией.

[box type=”download”] При оформлении полиса ДГО можно самостоятельно определить страховые лимиты, наиболее подходящие конкретному водителю, учитывая зону передвижений и опыт вождения. Обязательным условием оформления такой страховки является наличие полиса ОСАГО.[/box]

Страховая выплата может полностью перекрыть объем ответственности при наличии условий:

При законном управлении автотранспорта.
Только после выплаты по полису ОСАГО.

Необходимо отметить, что обязательное страхование позволит обеспечить выплату в размере 160 000 руб., при нанесении вреда жизни и здоровью пострадавшему и 120 000 руб., в случае нанесения ущерба автомобилю. Это максимум, что можно ожидать от ОСАГО.

Страховыми рисками в договоре ДГО являются:

Учитывая ограниченный размер страховой выплаты по обязательному страхованию, полис ДГО предусматривает страхование рисков превышения данных сумм ущерба. Выбор страхового тарифа является добровольным и связан с личными интересами автострахователя.

В этом заключается его основное отличие от обязательного страхования ОСАГО – страховая сумма не регламентируется законом и определяется по соглашению сторон.

Стоимость страховки ДГО зависит от следующих параметров:

Суть добровольного страхования ответственности – это расширение лимитов по ОСАГО.

Для понимания рассмотрим наглядные примеры:

Ситуация №1. Часто встречается не только у «новоиспеченных», но и у опытных водителей – несоблюдение дистанции. В случае затора, особенно в час пик, трудно следовать ПДД. Всегда найдутся любители их нарушения, которые могут дополнительно создавать аварийную ситуацию. В результате одного столкновения следует цепная реакция и участниками ДТП становятся несколько машин одновременно. В этой ситуации, столкновение с впередиидущим автомобилем, будет по вашей вине. Если пострадавшее авто премиум класса, то даже незначительные повреждения превысят максимально возможную выплату, в 120 тыс. руб. по ОСАГО. В данном случае, если вред имуществу рассчитан в размере 250 тыс. руб., то разницу в 130 тыс. руб. Вам придется не из собственного кармана достать, а возмещение компенсируется страховой по полису ДГО.
Ситуация №2. В результате обгона, для вас спровоцирована нестандартная ситуация, в которой приходится сильно маневрировать и, выезжая на обочину, повреждаете чужой автомобиль и придорожную конструкцию (забор, остановку, рекламный щит, столб и др.). Сумма ущерба рассчитана в размере 600 тыс. руб. Так как, по ОСАГО компенсация не превысит 160 тыс. руб. (2 и более пострадавших), то ДГО возместит убытки на 440тыс. руб.

Многие автомобилисты, купив обязательный полис ОСАГО, успокаиваются, считая себя защищенными от финансовых потерь, в случае ДТП. И абсолютно напрасно, ведь автогражданка по закону имеет достаточно ограниченные лимиты, которых может просто не хватить, чтобы полностью компенсировать ущерб.

В таком случае виновнику ДТП придется погашать разницу между страховым возмещением и фактическим размером убытков из собственного кармана. Как этого избежать? Лучшим выходом из подобной ситуации будет приобретение договора ДГО. Что такое ДГО, и зачем это нужно?

ДГО — это добровольная форма страховки автовладельцев, которая идет исключительно в комплексе с ОСАГО. Следовательно, ДГО не является альтернативой автогражданки, а приобретается как дополнительная защита к ОСАГО. Владелец ТС не освобождается от необходимости иметь полис «Автоцивилки».

ДГО и ОСГПО имеют сходные условия страхования. Действие обоих продуктов распространяется на любого водителя, управляющего транспортным средством, указанным в договоре, на законных основаниях. Страховым случаем в ДГО, как и в Автогражданке, является ДТП, но по добровольной ответственности возмещается только ущерб, нанесенный имуществу третьих лиц.

ДГО, это возможность полностью покрыть расходы пострадавшей стороны в результате ДТП за счет страховой компании. В основном добровольную страховку приобретают жители крупных городов. Причина – страх повредить дорогостоящий автомобиль, ремонт которого превышает максимальный лимит по ОСАГО. Оставшуюся сумму придется выплачивать из собственных сбережений.

Для чего нужен ДГО и стоит ли его покупать?

Добровольная «Автогражданка» увеличивает лимиты ответственности по полису ОСАГО. Другими словами, приобретение договора добровольной ответственности, дает возможность компенсировать пострадавшей в ДТП стороне ущерб, который превышает страховые суммы, обеспеченные «Автоцивилкой».

Процесс выплаты выглядит следующим образом: при наступлении возможного риска, возмещение вреда, нанесенного третьему лицу, осуществляется по полису ОСАГО, а если размер материального ущерба превышает лимит ответственности по автогражданке, то этот ущерб погашается за счет договора ДГО.

В отличии от обязательной «Автоцивилки» страховая сумма в добровольной «Автогражданке» не ограничивается законом и выбирается страхователем самостоятельно из предложенного ряда от 100 000 до 200 000 гривен.

Полис ДГО – это не только реальная возможность защититься от финансовых рисков, но и существенная экономия на износе.

Кроме того, СК АСКО ДС предлагает уникальную программу «ДГО+«, способную решить финансовые проблемы виновника ДТП, которые не входят в страховое покрытие обычных договоров добровольной ответственности.

Согласно действующему законодательству, при выплате страхового возмещения по Автогражданке, из стоимости восстановительного ремонта вычитается физический износ деталей автомобиля. Это те убытки, которые страховая компания не платит по полису ОСАГО, а они погашаются за счет виновника ДТП.

	Полис ОСГПО (ОСАГО)	Договор «ДГО»	Договор «ДГО+»
Сколько заплатит страховая компания потерпевшему, в случае Вашей вины в ДТП	Максимум 130 000 грн. (за ущерб по имуществу)	От 100 000 до 200 000 грн. (в зависимости от страховой суммы по договору)	От 100 000 грн.
Выплата с учетом износа деталей	От размера ущерба вычитается износ деталей	Выплата осуществляется когда сумма ущерба, нанесенного Вами пострадавшему в ДТП, будет превышать 130 000 грн.(лимит по ОСАГО). Износ оплачиваете Вы.	Выплата осуществляется даже если сумма ущерба, нанесенного Вами пострадавшему в ДТП, будет меньше 130 000 грн. (лимит по ОСАГО). Износ оплачивает «СК АСКО ДС».
Франшиза	От размера ущерба вычитается франшиза до 2600 грн., по договору.

Обычный договор ДГО начинает действовать только тогда, когда лимита автогражданки недостаточно для возмещения материального ущерба по страховому случаю, то есть износ не покрывается дополнительной защитой ДГО.

В ущерб, возмещаемый по договору ДГО +, входит:

убытки, превышающие лимиты ОСАГО;
износ деталей, невозмещаемый автогражданкой.

Это означает, что договор ДГО+ вступает в действие даже в тех случаях, когда ущерб меньше 130 000 грн. (лимит по ОСАГО не превышен), и покрывает расходы на физический износ, то есть возмещается полная стоимость восстановительного ремонта автомобиля потерпевшей стороны.

Нанесение ущерба имуществу третьих лиц, пострадавших в ДТП:

уничтожение или повреждение автотранспорта,
ущерб, нанесенный дорожным сооружениям и дорогам.

Причинение вреда жизни и здоровью пострадавших участников ДТП:

факт летального исхода,
потеря временной трудоспособности,
потеря полной трудоспособности,
получение инвалидности нерабочей группы.
причинение вреда имуществу пострадавших.

В договоре ДГО франшиза не предусмотрена, хотя некоторые компании предлагают оформление такого полиса, но только в части возмещения ущерба имущества. При наступлении страхового случая, когда очевиден факт нанесения вреда жизни и здоровью, компенсация осуществляется пострадавшим людям в первую очередь.

Услуги нашей компании для Вас абсолютно бесплатны, сумма страховки будет не выше стандартной стоимости. Чтобы не тратить своё время, обратитесь за помощью к специалистам нашей компании – мы подберём оптимальный вариант, соответствующий требованиям. Оставить заявку можно на сайте или по телефону +7 (495) 969-07-37

Не все знают, как производятся расчеты страхового возмещения при ДТП по полисам ОСАГО и на чем страховые .

В соответствии с ФЗ-40 «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» от 25.04.2002 сумма компенсации зависит от расходов на восстановление транспортного средства в доаварийное состояние. К таким затратам относятся: ремонт, приобретение запчастей и материалов, необходимых для замены поврежденных. При этом стоимость «пострадавших» узлов оценивается с учетом их износа.

Для расчета износа по ОСАГО страховые компании применяют единую методику, утвержденную Положением Центрального Банка РФ от 19.09.2014, главными факторами которой являются год выпуска, пробег автомобиля, срок использования узла или агрегата. По сложившейся в течение длительного периода практике, суды преимущественно взыскивали по искам страхователей о возмещении ущерба при ДТП по полисам ОСАГО со страховых компаний суммы на восстановительный ремонт с учетом износа деталей.

На практике, выводы оценочных экспертных заключений по установлению стоимости восстановительного ремонта, содержат две цифры – сумма с учетом износа деталей и полная стоимость, без учета износа.

На сайте РСА (российский союз автостраховщиков) имеются сведения о средней стоимости запасных частей транспортного средства с учетом износа. Согласно каталогам процент износа деталей в зависимости от возраста автомобиля колеблется от 20 до 50 %. В большинстве случаев, при расчете ущерба б/у автомобилей, суды применяют 50% износа.

Однако, с 2021 года ситуация изменилась.

В феврале 2021 года Верховный Суд РФ в одном из судебных споров страхователя со страховой .

В данном споре страховщик не организовал восстановительный ремонт, в связи с чем должен возместить стоимость ремонта без учёта износа.

Таким образом, Верховный Суд РФ решил, что страховая компания не может самостоятельно решать вопрос о выплате страхователю страхового возмещения с учетом износа вместо необходимого восстановительного ремонта, поскольку нарушает права страхователя.

Что же делать, если страховая компания при оценке ущерба применяет неправильные критерии и завышает размер амортизации или вовсе отказывает в выплате страхового возмещения?

Страхование ДСАГО, ДГО: что это такое и для чего нужно?

Приобретение полиса ОСАГО – это лишь минимальные рамки страховки на случай нанесения ущерба 3-му лицу, пострадавшему в ДТП, к которым обязывает законодательство. Для урегулирования проблемных вопросов при наступлении таких событий, автовладелец должен побеспокоится о собственной безопасности и рисках. Для этих целей и оформляется полис ДГО.

Основные положительные стороны добровольного страхования:

Страховое возмещение выплачивается сверх выплаченной суммы по ОСАГО.
Полис предусматривает возмещение в полном объеме без учета износа автомобиля и комплектующих.
Страховка включает в себя техническую поддержку на дороге.
Возможность определить максимальный порог страховки самостоятельно.
Круглосуточная поддержка специалистов диспетчерской и сервисной службы.

Об оформлении электронного полиса ОСАГО в СОГАЗ онлайн читайте здесь.

Расширенная страховка ОСАГО оформляется в любой страховой компании, при этом некоторые из них, предлагают приобрести ДСАГО одновременно с ОСАГО, что приводит к объединению страховки. Это выгодно в первую очередь для того, чтобы при наступлении страхового случая не было необходимости бегать по инстанциям и собирать необходимые документы, так как выплаты будет осуществлять одна и та же страховая компания.

Приобретая добровольный полис, необходимо учитывать тип выплаты:

с учетом износа ТС;
без учета износа ТС.

Если процент износа будет учитываться, то и выплаты в соответствии с этим будут занижены. Следовательно выгоднее конечно же брать второй тип. Для оформления ДСАГО вам понадобятся следующие документы:

Действующий полис ОСАГО, так как без него отдельно ДГО оформить невозможно;
Документ, который подтверждает тот факт, что автомобиль зарегистрирован;
Водительское удостоверение собственника или доверенность на управление ТС;
Документ, удостоверяющий личность собственника ТС.

ПОДРОБНЕЕ: Сколько можно вписать водителей в полис осаго

Добровольное страхование автогражданской ответственности (или ДГО) — одна из разновидностей страхования автомобиля. У большинства автовладельцев страхование автомобиля в первую очередь ассоциируется с «автогражданкой». Но при ОСАГО предметом страхования является ответственность водителя. При добровольном страховании — автомобиль как имущество.
ОСАГО – это основной вид страхования, который возмещает расходы потерпевшему при совершении ДТП. Все, что не входит в полис «автогражданки», приходится страховать отдельно. Страховые компании предлагают целый ряд услуг по страхованию автомобилей:

КАСКО;
добровольное страхование автогражданской ответственности;
защита от угона или ущерба (частичное КАСКО);
страхование от несчастного случая;
страховка дополнительного оборудования;
международное страхование.

Добровольное страхование ответственности

Если страховая компания уже выбрана, следует назначить встречу с ее сотрудником и предоставить в назначенный час указанный выше комплект документов. Оформляя единый полис у одного страховщика, автомобилист сэкономит время при наступлении страхового случая – достаточно будет посетить одну фирму для написания заявления на выплату.

Чтобы оформить добровольное ОСАГО, необходимо также выбрать тип осуществляемых выплат:

СК принимает во внимание износ транспортного средства.
СК не принимает износ машины во внимание при расчете.

Второй вариант гораздо выгоднее для автовладельца, так как сумма компенсации при таком расчете будет больше. Но и стоимость полиса при этом способе начисления выше.

Каждая страховая компания определяет базовый тариф самостоятельно. Расчет стоимости полиса ДСАГО осуществляется с использованием тех же коэффициентов, что и при ОСАГО.

Основным фактором, который влияет на стоимость оформления полиса, будет автомобиль: его тип, мощность двигателя, год выпуска авто.А также водительский стаж и возраст тех, кто управляет и может управлять автомобилем. Берется во внимание и количество водителей.

Существуют и такие компании, которые поднимают цену на полис в зависимости от пола водителя – чаще женщинам оформление страховки обходится дороже, нежели мужчинам.

Еще одним немаловажным фактором влияния на стоимость являются условия выплаты по страховке. Если компенсация будет происходить без учета износа – стоимость будет выше.

Чаще всего стоимость ДСАГО будет составлять от 0,2 до 0,3 % от общей страховой суммы.

И, естественно, чем выше ответственность страховой фирмы, тем выше будет стоимость расширенной страховки ОСАГО.

Помните, что рассрочка по оплате полиса ДСАГО невозможна.

Расценки на добровольное страхование регулируются страховыми компаниями. Однако существующая на страховом рынке конкуренция, не позволяет страховщикам слишком завышать цены.

За оформление ДСАГО необходимо уплатить 0,1-0,5% (чаще всего 0,3%) от максимального лимита по выплате.

Логично возникает вопрос, сколько стоит расширенная страховка. Мало кому хочется доплачивать после затрат на обязательный полис. Следует учесть, что, в отличие от ОСАГО, на дополнительное страхование установленных законодательством тарифов нет.

Стоимость ДоСАГО складывается под влиянием ряда факторов, главным из которых является размер страхового покрытия. Для определения максимальной страховой суммы компания принимает во внимание следующие показатели:

период страхования по ОСАГО;
технические характеристики автомобиля (год выпуска, мощность двигателя, вид транспортного средства);
выбранный страховщиком лимит ответственности;
возраст автомобилиста и его водительский стаж.

В среднем за полис в год придется заплатить:

1000-2000 рублей – при лимите 300-500 тысяч рублей;
3000-6000 рублей – если лимит варьируется в пределах 500 тысяч – 1,5 миллиона рублей. Это самый востребованный вариант среди автовладельцев;
12-18 тысяч рублей – при максимально возможном дополнительном покрытии по программе ДСАГО в 3 миллиона рублей.

Цена полиса зависит не только от размера покрытия, но и от возраста водителя, его стажа, типа ТС, а также от количества лиц, допущенных к управлению застрахованной машиной. При расчете стоимости полиса ОСАГО также принимаются во внимание все эти показатели, однако тарифы для обязательной страховки установлены на законодательном уровне.

Страховая сумма в ДГО может быть разной, но оплата материального ущерба потерпевшему производится из этой суммы лишь тогда, когда сумма страховой выплаты по ОСАГО не перекрывает ущерб причиненный потерпевшему. Сумму покрытия по данному полису вы можете регулировать самостоятельно и выбрать ту, которая подходит именно вам.

Минимальное страховое покрытие по ДГО 300 тыс.руб, а максимальная не более 30 млн.руб.

Такой договор дополнительной гражданской ответственности, оформляется минимум на 1 год.

На стоимость страхового взноса по полису ДГО, оказывают влияние следующие факторы:

Тип вашего авто.
Возраст вашей машины.
Возраст и стаж тех лиц, которые допущены к управлению данным авто.
Условия компенсационных выплат «без учета износа».

Чтобы получить возмещение по добровольной страховке, прежде всего следует своевременно поставить в известность страховщика о наступлении страхового события. После уведомления устанавливается срок для подачи необходимой документации в офис СК, обычно он равен пяти дням. Для жителей удаленных районов допускается подача бумаг в течение 15 дней.

Комплект документов зависит от того, кто его подает. От виновника аварии потребуются:

заявление, описывающее произошедшее событие;
страховой договор;
копии водительских прав и национального паспорта;
копия протокола об административном правонарушении, если он имеется;
копия заключения после медицинского освидетельствования, если оно проводилось.

Справка о ДТП с 20 октября 2020 года не выдается.

Потерпевший в ДТП должен представить:

заявление с просьбой о начислении компенсации;
копию паспорта;
документы из ГИБДД, подтверждающие наступление страхового случая. Это могут быть протоколы, постановления, другие бумаги, свидетельствующие о том, что страхователь действительно является потерпевшим в указанной аварии;
заполненный бланк извещения о ДТП.

Денежные средства будут выплачены после рассмотрения всех документов. Срок выплаты зависит от СК, а также от того, насколько своевременно необходимые бумаги были предоставлены.

Добровольное страхование автогражданской ответственности

ДСАГО в страховании с каждым годом набирает популярность. Данный полис защищает страхователя от расходов, связанных с выплатой компенсации третьим лицам, если ее сумма превысила стоимость покрытия по обязательной страховке.

Особенность добровольного страхования состоит в том, что без действующего полиса ОСАГО его оформить не получится. ДоСАГО, по сути, является расширенной обязательной страховкой с увеличенной суммой возмещения в случае ДТП. Главный риск, от которого защищается страхователь, – ущерб, нанесенный жизни, здоровью и имуществу третьих лиц.

Стоимость полиса ДСАГО в разных страховых компаниях разнится довольно существенно. Все зависит от множества факторов.

Наиболее популярными компаниями, к которым у большинства водителей имеется большое доверие, относятся:

«Ингосстрах»;
«Согласие»;
«РЕСО».

Каждая компания имеет как свои достоинства, так и недостатки. Но условия предоставления полисов рассматриваемого типа в них являются оптимальными.

Также отсутствуют различные дополнительные услуги, включение которых является обязательным. Данные СК максимально честны со своими клиентами. Все они имеют рейтинг надежности «А++».

Страховая выплата может полностью перекрыть объем ответственности при наличии условий:

При законном управлении автотранспорта.
Только после выплаты по полису ОСАГО.

Первый вид страхования — ОСАГО

, оформление этого полиса в страховой компании обеспечит Вам материальную защиту, в случае аварии, то есть при аварии, произошедшей по вашей вине, страховая компания обязуется выплатить владельцу повреждённого Вами автомобиля денежную компенсацию за ремонт авто.Однако сумма выплат владельцу поврежденного транспортного средства ограничена и составляет: если повреждён один автомобиль 120 тысяч рублей, если в результате дорожно-транспортного происшествия были повреждены несколько транспортных средств, то максимальная выплата пострадавшим сторонам составит
160 тысяч рублей
, причем эта сумма идет на все поврежденные автомобили, стоит отметить, что если в результате ДТП пострадали люди, то каждому из них тоже будет выплачена компенсация, максимальная сумма которой на одного человека составит
160 тысяч рублей
. Страховая компания по полису ОСАГО обязана выплачивать компенсации по каждому ДТП, в котором вы стали виновником в течение года, на который был оформлен полис ОСАГО, причём независимо от количества ДТП, однако при последующем оформлении полиса вы будете вынуждены заплатить гораздо большую сумму за оформление того же полиса, так как с Вас будут сняты скидки за участие в нескольких ДТП в течение предыдущего года. Полис
ОСАГО
можно оформить в страховой компании на три, шесть, девять или двенадцать месяцев. При оформлении полиса на 3 месяца вы платите взнос в размере 50% от стоимости полиса на 12 месяцев, через три месяца вы можете доплатить ещё 50 % и у Вас будет полис на год, то есть в данном случае вы ничего не переплачиваете, аналогичная система действует и на остальные сроки, однако сумма первого взноса будет увеличиваться(а второго соответственно уменьшаться), так для 6 месяцев первый взнос составит 60% от суммы за год, а второй 40% и т.д. Внимание, тарифы по всем полисам ОСАГО одинаковые во всех регионах нашей страны, т.к. устанавливаются
Правительством РФ
, и
обязательны к выполнению всеми страховыми компаниями не зависимо от места их положения.

Учитывая лимиты возмещения по обязательному страхованию ответственности, несложно посчитать, при каких случаях придется находить финансовые средства самостоятельно, если компенсации страховой компании будет недостаточно.

Даже самое нелепое ДТП с дорогим автомобилем может «вылиться в круглую копеечку». Над оформлением дополнительного полиса по страхованию ответственности особенно важно задуматься неопытным автовладельцам, так как у данной категории участников движения риск ДТП наибольший.

Тем не менее даже самый опытный водитель порой не может справиться с управлением автомобиля при плохой погоде (сильный ливень, снегопад), учитывая качество дорожного покрытия. При неблагоприятных погодных условиях ДТП чаще происходит не с одним автомобилем, а сразу с несколькими.

Читайте о страховой здесь.

Принцип действия ДСАГО очень похож на ОСАГО . Правда, дополнительная страховка приобретается на добровольных началах и действует только при наличии обязательной «автогражданки». В рамках ДСАГО возмещается ущерб, нанесённый третьим лицам (пострадавшей стороне). Такой полис покрывает следующие риски:

Имущественный вред – автомобилю, дорожной инфраструктуре, строениям.
Ущерб жизни и здоровью третьих лиц в результате ДТП. Под третьими лицами следует понимать других водителей, пассажиров и пешеходов.

Принцип работы ДСАГО следующий:

Произошло ДТП по вине лица, купившего полис ДСАГО.
Лимита по ОСАГО не хватает, чтобы полностью возместить убытки пострадавшим.
Ущерб сверх лимита ОСАГО выплачивается за счёт покрытия полиса ДСАГО.

Лимит ответственности по ДСАГО выбирает страхователь в момент оформления полиса. Каждая страховая компания определяет минимальный размер страхового покрытия по этому виду страхования. Обычно нижняя планка находится на уровне трёхсот-пятисот тысяч рублей. Верхняя – от трёх до тридцати миллионов рублей (опять же в зависимости от политики конкретного страховщика). Лимит ответственности распространяется на каждый страховой случай и не уменьшается на сумму уже произведённых выплат.

Основные положительные стороны добровольного страхования:

Стоимость страховки ДГО зависит от следующих параметров:

Ожидаемая максимальная сумма возмещения при наступлении страхового случая. Как правило, она варьируется в среднем от 300 тыс. руб. до 300 млн. руб.
Регион, в котором зарегистрирован автомобиль и местность наибольшей эксплуатации (мегаполис, поселок городского типа и т. д.)
Опыт вождения.
Количество лиц, которые могут быть допущены к управлению автомобилем.
Возрастная категория водителей.
Тип автомобиля.
Год выпуска транспортного средства.
Необходимость дополнительных сервисов: техпомощь, вызов спасательных служб.

ДГО — это добровольный вид страхования ответственности граждан, идущий в совокупности с ОСАГО, которое является обязательным. Многих автолюбителей интересует вопрос, а для чего вообще нужно ДГО?

А дело тут вот в чем: по закону страховая выплата по ОСАГО потерпевшему не может превышать лимит (400 тыс.руб «по здоровью» и 500 тыс. руб. «по железу» каждому потерпевшему), а вот ДГО как раз и позволяет расширить данное ограничение лимита ответственности собственника авто перед лицами являющимися потерпевшими в ДТП.

ВНИМАНИЕ! Сначала сумма ущерба выплачивается по ОСАГО, а в том случае если сумма ущерба выше установленного лимита по данному договору, то в дело вступает ДГО – и оставшаяся сумма не перекрытая автогражданкой, перекрывается этой страховкой.

Договор ОСАГО — это договор между страхователем и страховщиком (больше нюансов о том, кто такой страхователь, можно узнать в этом материале). Объект, который страхуется в данном случае, это имущественные интересы третьих лиц, которые могут возникнуть в результате причинения вреда здоровью и жизни или имуществу потерпевшего при ДТП.

Если говорить проще, то приобретая полис ОСАГО, страхует владелец авто прежде всего себя от следующей ситуации: Вы стали виновником ДТП, разбили потерпевшему машину — в данном случае материальную ответственность за вас возместит страховая и оплатит ущерб потерпевшему. А виновный в данном случае ничего платить потерпевшему не будет.

Рекомендуем при покупке уделить внимание только проверенным организациям. Из-за отсутствия прямого контроля государственными органами, недобросовестные страховщики на деле иногда предоставляют худшие условия, чем на словах. Мы сотрудничаем только с надежными страховыми компаниями, оформляя клиентам добровольное страхование ДСАГО.

Лидером ДГО для физических лиц сегодня является

Ресо-Гарантия

. Они единственные из крупных компаний открыто продвигают услугу. Не прикрываясь низкой рентабельностью. Расширенное ОСАГО может приобрести любой, кто купил у них «автогражданку». В случае выплаты ущерб высчитывается без поправки амортизации запчастей и в полном объеме. Максимальная сумма покрытия ущерба в 2021г. для рядовых людей – 3 млн. р. при базовой ставке 5 400 р. Минимальная – 300 т. р. при начальном тарифе 1 200 р.

Ингосстрах также предоставляют Расширение (ДГО). Для этого необходимо приобрести у них «автогражданку» или КАСКО. Правда страховщик не рекламирует ДСАГО так рьяно. Последняя официальная публикация тарифов – в начале 2015 г. после повышения ставок. Максимальная страховая сумма на тот момент — 3млн.р. Вскоре ее снизили до 1,5 млн. р. Полис с выплатой до 500 т. р. стоил 2 000 р. Сейчас для индивидуального расчета цены нужно обратиться в отделение. У Ингосстраха есть система скидок для постоянных покупателей, а также серьёзные привилегии для крупных корпоративных заказчиков. Например, увеличение суммы покрытия ущерба расширенного ОСАГО. Вплоть до десятков миллионов рублей.

Предлагаем ознакомиться: Возврат ОСАГО при продаже автомобиля в 2019: 4 основания для возврата

У СК СОГЛАСИЕ демократичные тарифы. Цена ДоСАГО с лимитом до 500 т. р. обойдется в 1 000 р. Но с 2015 г. они продают ДСАГО только вместе с КАСКО.

Расширенная страховка ОСАГО — ДСАГО / ДАГО / ДГО

Читайте о страховой здесь.

Страховку ДГО чаще всего используют как дополнение к полису ОСАГО. Появился этот вид страхования из-за ограничений выплат по «автогражданке». В соответствии со ст. 7 Закона об ОСАГО максимальная сумма возмещения ущерба составляет 400 тыс. руб. Если авария серьезная и размер ущерба превышает эту сумму, то виновнику приходится выплачивать компенсацию потерпевшим за собственный счет. Полис ДГО позволяет автовладельцу решить эту проблему за счет страховой компании.

Поскольку страховые случаи по ОСАГО и ДГО совпадают, страховка ДГО вступает в действие, когда причиненный при ДТП ущерб превышает максимальный размер компенсации по ОСАГО. Основное отличие этих страховок заключается в страховой сумме, которую получает потерпевший.

Смотрите также: Как вписать в страховку еще одного водителя?

Размер страховой премии ДСАГО зависит от следующих условий:

Размер франшизы. Франшиза – это та часть ущерба, которую страховщик не возмещает. Она устанавливается в виде процентов от страховой суммы или в фиксированном размере. В случае с ДГО чаще всего предусматривается франшиза в размере страховых сумм по полису ОСАГО.
Возраст водителя и стаж за рулем. Как и при обязательном страховании, стоимость полиса увеличивается, если возраст водителя меньше 25 лет или стаж вождения меньше двух лет.
Стаж безаварийного вождения. Если водитель часто становится виновником аварий, то полис ему обойдется дороже.
Количество допущенных к управлению лиц. Чем больше это количество, тем выше цена страховки.
Цель эксплуатации автомобиля. Если водитель работает на своей машине в такси или занимается грузоперевозками, стоимость страховки повышается.
Мощность двигателя и грузоподъемность автомобиля.
Территория, на которой используется транспортное средство.
Период эксплуатации в течение года. Это условие может быть существенным, например, для мотоциклов, которые используют только летом.

Еще одним существенным условием для определения стоимости страховки является износ пострадавшего автомобиля. В стандартной «автогражданке» размер возмещения рассчитывают с учетом износа машины. При заключении договора ДГО компенсацию могут выплачивать без учета износа.