Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Субсидия на покупку автомобиля 2022 минпромторг». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Очередная госпрограмма направлена на субсидирование автокредита с целью улучшения спроса и помощи будущим заемщикам. Программу запустили еще в 2015 году, чтобы повысить показатели на отечественные авто и авто, собранные на территории России. С годами ее переориентировали и на иномарки, но не на все. Вторая цель программы — помочь семьям с двумя или более детьми поскорее и выгоднее приобрести автомобиль.
Иными словами, автокредит с государственной помощью – это возможность приобрести транспортное средство по установленной процентной ставке, но с субсидией от государства.
Льготная программа «Семейный автомобиль» появилась еще в 2015 году.
Срок программы «Семейный автомобиль» продлен до конца 2023 года. Бюджет на текущий год на госпрограмму «Семейный автомобиль» составляет 8,87 млрд рублей.
Размер скидки для получателей льготных автокредитов остался таким же – на скидку 25% могут рассчитывать жители Дальнего Востока, а на скидку 10% – все остальные.
- Lada Granta (седан, лифтбек хэтчбек, универсал, Cross, учебная), Vesta (седан, Cross, SW, CNG, Sport), XRAY (Cross), Largus (универсал, Cross, фургон).
- Niva (Off-Road, Legend).
- Datsun (Mi-do, On-do).
- Chevrolet Niva.
- Nissan (Almera, Terrano, Qashqai 2020).
- Ford (Focus, Mondeo, EcoSport, Fiesta, Kuga).
- Hyundai (Solaris, Creta).
- Kia (Rio, Rio X, Rio X-Line).
- Renault (Duster, Kaptur, Logan, Sandero, Sandero Stepway, Arkana).
- Mitsubishi (Lancer, Outlander).
- Volkswagen Polo.
- Peugeot 408.
- Mazda 6.
- Skoda (Octavia, Yeti, Rapid).
- УАЗ (Патриот, Хантер, Пикап, Профи, СГР).
- Toyota (Camry, RAV4).
- Lifan (MURMAN).
- Citroen C4 sedan.
- SsangYong Actyon.
- Geely Emgrand (7, GT, X7).
Семейный автомобиль в 2022 году
Программа субсидирования автокредита популярна в крупных городах России. Участником ее можно стать в Волгограде, Екатеринбурге, Казани, Москве, Нижнем Новгороде, Новосибирске, Омске, Ростове-на-Дону, Санкт-Петербурге, Самаре, Уфе, Челябинске, а также в Дальневосточном регионе.
Для начала нужно выбрать автомобиль, подходящий под государственную программу (список есть выше). Данный этап осуществляется с менеджером салона. Затем Банк-партнер создает предварительный расчет, рассказывает обо всех условиях.
Если клиента все устраивает, он передает все необходимые документы, сведения и оформляет заявку. Решение выносится после проверки банком свидетельств о рождении детей и кредитной истории клиента.
В случае одобрения следует подписание договора купли-продажи. Если клиент сдает свой автомобиль в trade-in – договор цессии.
Следующие этапы:
- Оформление страхования КАСКО.
- Внесение первоначального взноса.
- Подписание кредитного договора.
Существует несколько документов, которые регулируют проект “Семейный автомобиль”. Условия к средству передвижения на текущий год таковы:
- Цена не выше 1,5 млн.руб;
- Масса менее 3,5 тонн;
- Транспорт должен быть выпущен в 2022 г.;
- Купить авто нужно не раньше, чем 1 марта текущего года;
- Кредит от 50 тысяч рублей;
- Заключение каско-страхования, договора залога на время погашения задолженности.
Регулярные, а также единоразовые комиссионные за выдачу рассрочки отсутствуют. Выплатить полный объем средств досрочно можно без дополнительных комиссий или штрафных санкций.
В момент покупки за кредитные средства, к первому вплатежу добавляется специальная скидка:
- -25% от общей стоимости для заемщиков, которые постоянно или временно зарегистрированы на Дальнем Востоке. Такие же правила распространяются на тех, кто решил приобрести электрокар.
- -10% от цены для других регионов. Максимум — 150 тыс. руб.
Кроме этого, государство возмещает банковскому учреждению полную сумму недополученных доходов, связанных с предоставлением сниженной кредитной ставки.
Из представителей госпрома можно приобрести УАЗ (модели Пикап, Хантер или Патриот), ВАЗ (Гранта, Веста, Лада Калина, а также Ларгус).
Из иномарок в программу включены некоторые модели Liana, Datsun, Geely Emgrand, Citroen, Skoda, Renault, Mazda, Ford, Toyota, Chevrolet, Mitsubishi, SsangYong, VW Commercial, Hyundai, Nissan, Kia.
Если покупатель планирует использовать субсидию при оплате полной стоимости, такой же пакет подается в аккредитованный автосалон.
Получить юридическую помощь по вопросам государственной программы «Семейный автомобиль» можно на нашем сайте.
Условия госпрограммы «Первый автомобиль» в 2022 году
Пока что, по открытым данным Минпромторга, предполагается выделение 5 млрд рублей. Много это или мало? Напомним, что в уходящем году объем субсидирования составил 3,84 млрд рублей. Эти средства закончились за два месяца, хотя количество лизинговых компаний, участвующих в программе, было радикально сокращено. Статистика 2020 года показала, что рынок освоил 10 млрд рублей господдержки, но даже этой суммы хватило только до ноября.
— С учетом колоссального роста цен, в том числе и на грузовую и на дорожно-строительную технику, сумму в 5 млрд рублей, конечно, нельзя назвать достаточной, — говорил Александр Михайлов, генеральный директор Лизинговой компании «Европлан». — Также напомним, что все выделенные ранее субсидии выбирались клиентами-лизингополучателями очень быстро, задолго до официального окончания действия программ поддержки, буквально за 2-3 месяца.
По мнению представителей Сбербанк Лизинга, поддержка востребована и в новых сегментах рынка — каршеринге, оперлизинге, подписке на автомобили.
— Выделение дополнительных ресурсов будет способствовать построению новой мультимодальной структуры городской мобильности, — считает Ольга Кириллова, директор департамента корпоративного бизнеса АО «Сбербанк Лизинг».
Но решение о выделении субсидий на льготный лизинг впервые происходит на фоне дефицита автотранспорта. Продажи «АвтоВАЗа», работающего с перебоями из-за недопоставок компонентов автоэлектроники от Bosch, снижаются второй месяц подряд. В сентябре они упали на рекордные 51%. В этой ситуации, напоминает Лилия Маркова, генеральный директор компании «Газпромбанк Автолизинг», сложно оценивать необходимые объемы госсубсидий.
— Проблемы с наличием транспортных средств у поставщиков начались еще в конце прошлого года, изначально мы ждали восстановления к началу текущего, — говорил Лилия Маркова. — Сейчас речь идет о начале следующего года (и это оптимистичный сценарий). С другой стороны, если ситуация нормализуется, то, исходя из текущих темпов проникновения в автопродажи лизинга как инструмента финансирования, можно говорить о том, что 5 млрд рублей не хватит — рынок готов утилизировать, по меньшей мере, вдвое большие объемы.
Аналогичной позиции придерживается Андрей Волков, руководитель дирекции продуктового развития и взаимоотношений с партнёрами ООО «Балтийский лизинг»:
— Рынок с легкостью выберет обозначенную сумму, даже с учетом ожидаемого дефицита авто.
В 2021 году Минпромторг применил новую методику отбора лизинговых компаний, участвующих в программе. Насколько эффективна она оказалась и к каким результатам для конечных пользователей привела?
Напомним, что Минпромторг предложил лизинговым компаниям в ходе конкурсного отбора дать прогноз по количеству транспортных средств, которые они готовы передать в финансовую аренду на льготных условиях, и сумму, запрашиваемую из бюджета. Эти два показателя позволяют построить рейтинг эффективности использования бюджетных средств. Поясним на примере из практики прошедшего конкурса. Его абсолютным победителем стала компания РНЛ Лизинг, запросившая в бюджете на субсидии 26,1 млн руб. субсидий, обязавшись при этом продать транспортных средств на сумму 1,2 млрд руб. РНЛ Лизинг, входящая в группу компаний Renault, по итогам конкурса получила коэффициент эффективности 46,5. Традиционные лидеры автолизинга — Европлан, ВТБ Лизинг, Сбербанк Лизинг подали конкурсные заявки с коэффициентами 20-21.
В итоге к бюджетным средствам было допущено 15 лизинговых компаний, при том, что в конкурсе приняло участие 57 лизингодателей. Для сравнения — в первые годы реализации программы общее количество лизинговых компаний, принимающих в ней участие, превышало 70.
Пострадали ли при этом представители бизнеса? С точки зрения региональной доступности — нет, поскольку все победители имеют широкую филиальную сеть и предприятие из любой точки страны получает возможность заключить договор льготного лизинга.
Но это, так сказать, арифметика. А вот «математика» Минпромторга оказывает серьезное влияние на отрасль.
— Сейчас ЛК должны конкурировать между собой, при этом неся на себе риски и штрафы за невыполнение условий программы, которые противоречат друг другу, — считает Андрей Истомин, генеральный директор ГК «УРАЛЛИЗИНГ». — Думаю. что рынок может проглотить значительно больший объем средств по субсидии, но при наличии нормальных мотиваторов, которые были в последней программе уничтожены.
Вместо скидки в 10% рынку были предложены значительно меньшие, до 5%, что не оказывает существенной роли для принятия решения о покупке транспорта.
Развернутый анализ ситуации дал порталу All leasing генеральный директор компании Европлан Александр Михайлов:
— Европлан всегда последовательно выступал за настоящий конкурсный отбор путём истинного конкурирования за клиентов, конкуренции тех, кто уже заключил сделки и передал в лизинг технику, удовлетворяющую критериям программы и коэффициентам роста. Именно они должны получать компенсацию. Примерно так работала программа в 2016-18 гг. Это не заблаговременное квотирование лизинговых компаний, называемое в последнее время конкурсным отбором. Принцип получения субсидий должен быть не по квотам, под заявляемые плановые показатели в начале года, а через помесячную компенсацию по факту на конкретные лизинговые договоры с реальными лизингополучателями, которым была фактически передана техника в соответствующем отчетном месяце и есть подтверждение в виде ПТС. Сначала реальные сделки — потом компенсация. А не сначала распределение квот между ЛК, а потом сделки.
Европлан всегда поддерживает рыночную, развивающую конкуренцию, от которой выигрывает российский потребитель лизинговых услуг. Конкуренцию за клиента, а не за квоты. Надо отметить, что по действовавшему в прошлом году принципу распределения субсидий «на входе», компании, заявившие и выполнившие потом максимальные коэффициенты роста, прошли конкурсный отбор министерства и в целом смогли эффективно довести субсидии до широкого круга лизингополучателей.
Кроме того, лидеры рынка выступают против искусственного дробления лизингодателей при подаче заявок на конкурс:
— Мы выступали с инициативой ограничения лимитов на одну группу компаний, что в конечном счете позволяет большему количеству участников воспользоваться программами субсидирования, — говорит Ольга Кириллова, директор департамента корпоративного бизнеса АО «Сбербанк Лизинг».
— Механизмы отбора, конечно, требуют совершенствования, проблематика понятна всем участникам рынка и коллегам в Минпромторге РФ. Вопрос обсуждался многократно. Надеемся, что предложения будут услышаны, — поддерживает Андрей Волков, руководитель дирекции продуктового развития и взаимоотношений с партнёрами ООО «Балтийский лизинг».
О том, какой механизм отбора будет принят в 2022 году и в каком объеме Минпромторг выделит средства на данную программу портал All leasing оперативно расскажет читателям.
Требования к участнику программы называет Марчел Кырлан, аналитик цифровой платформы по разработке и продвижению законодательных инициатив «Инициатор»:
- —гражданство РФ;
- —наличие действующего водительского удостоверения;
- —отсутствие других автокредитов;
- —для скидки 25 % ― регистрация в регионе Дальнего Востока.
Необходимые для участия в программе документы перечисляет Анна Уткина, директор по коммуникациям ГК «АВТОDOM»:
- —паспорт;
- —водительское удостоверение;
- —специальное заявление (выдаст выбранный банк);
- —справка из ГИБДД об отсутствии ранее зарегистрированных автомобилей.
В России несколько лет назад запущен проект по финансированию части стоимости автомобиля при покупке его первый раз. Действует проект исключительно только для граждан РФ. Компенсация части цены предоставляется за счет государственного бюджета. Средства распределяются на будущий год, исходя из состояния бюджета и планируемых расходов. Таким образом, Правительство РФ утверждает продление программы каждый год.
Важно: популярной программа стала из-за того, авто население чаще всего приобретает за счет кредитных средств. Согласно условиям проекта есть возможность возместить части займа за счет государственной субсидии. В связи с этим программа приобрела большую популярность у населения.
Помимо стимулирования к покупке машин для личных и семейных нужд, государство имеет цель повышения интереса к отечественным авто. По программе есть возможность получить деньги из федерального бюджета в определенной сумме только при приобретении ТС российского производства.
Законом предусмотрена возможность получения денег от государства в части стоимости впервые приобретаемого транспортного средства при соблюдении следующих требований:
- оформление кредита на авто при действии договорам сроком от 36 месяцев;
- покупка должна совершаться за счет займа примерно на 85%, около 15% от цены следует предоставить автодилеру за счет собственных накоплений;
- субсидия направляется на погашение части аннуитентных платежей по соглашению с банком;
- цена ТС должна составлять не более 1,45 млн руб.;
- возможна компенсация части стоимости авто исключительно отечественного производства, либо допускается иностранная марка при условии российской сборки.
При соблюдении всех указанных условий государство готово покрыть часть расходов на покупку машины за счет федерального бюджета. На региональных уровнях могут предусматриваться собственные программы, исходя из состояния местного бюджета и возможности помочь определенным категориям граждан. В субъектах РФ подобные проекты действуют наряду с общероссийской программой, то есть проекты не исключают друг друга.
Для того чтобы получить финансирование части стоимости ТС из бюджета сначала необходимо обратиться к автодилеру и узнать о возможности приобретения авто за счет кредитных средств. Если такая услуга не предусмотрена, то выбирать машину с целью получения субсидии нет смысла. Такая покупка не будет участвовать в государственной программе по выдаче субсидий.
Даже если основная часть денег будет оплачена за счет денег, полученных в банке на основании потребительского кредита. У автодилера должен быть заключенный контракт на выдачу автозаймов для покупателей. Применяется только такая схема взаимодействия в отношениях купли-продажи и получения кредита для одобрения материального возмещения.
Рекомендация эксперта
Согласно условиям государственной программы покупатель сначала выясняет возможность покупки машины в кредит, потом подает документы в банк. В случае одобрения и совершения продажи предоставляется компенсация части займа. Зачастую автодилеры готовы предложить программы выдачи средств на авто по нескольким программам в ряде банков. Покупатель может выбрать наиболее приемлемые для него условия, финансовое учреждение, процентную ставку и оценить другие условия, которые являются для него существенными. К примеру, кредитный период или отсутствие комиссий, перевод без процентов с зарплатной карты и др.
Големов Л.Л., кредитный инспектор
Банковские учреждения сегодня предлагают множество программ для выдачи займов на финансирование части стоимости покупки авто. Процентная ставка по ним и время возврата средств определяются необходимой суммой, запрашиваемым периодом возврата задолженности, возрастом заемщика, маркой автомобиля, списком подтверждающих материальное положение бумаг, объемом первого взноса. Чем больше документов о финансовом состоянии гражданина, лучше его кредитная история, стабильнее работа и доход, тем больше гарантий у банка в выплате средств. Соответственно, ставка назначается меньше. Также предусмотрено снижение тарифов для постоянных клиентов и сотрудников определенных компаний, обслуживающихся по зарплатным проектам кредитного учреждения.
Автомобиль при оформлении договора займа остается в гарантийном обеспечении банка. Но даже несмотря на это ставка по кредиту остается достаточно высокой – около 15%. Она может быть снижена при определенных обстоятельствах – к ним можно отнести государственную программу помощи при покупке первой машины. И тариф в этом случае снижается за пользование средствами до 9,5% в год на 2022 год. Иногда процент снижается. К примеру, в 2018 году он составил 6,7% ежегодно.
Погашение по договору кредитования обычно производится аннуитентными, то есть одинаковыми за каждый регулярный период платежами. Есть возможность досрочного погашения до наступления конечной даты возврата средств без наложения штрафных санкций и оплаты дополнительных комиссий.
При оформлении займа на покупку авто по государственной программе условия прописываются следующие:
| Автомобиль остается до момента полного погашения долга в собственности банковского учреждения. | Об этом проставляется отметка в документе на приобретение транспортного средства. | Данные об обременении также остается в базе ГИБДД с целью недопущения угона автомобиля или его продажи до выплаты долга. |
| Выдаются деньги только под покупку новых авто. | Допускается регистрация ТС с датой производства примерно в 1 год. | По кредитам, оформляемым в 2022 году, допускается приобретать машины 2016-2018 года. |
| Необходимо внесение средств на первоначальный взнос. | Сумма должна составлять не более 15% от полной стоимости авто. | Деньги вносятся на первоначальный взнос за счет собственных средств заемщика. |
| Достижение минимального возраста заемщиком. | Составляет не менее 21 год. | На момент оформления договора займа. |
| Оплата страхового полиса. | Обязательно заключение договора на страховые услуги в отношении авто. | Выдается полис КАСКО на риски, которые предусмотрены банком. |
| Минимальный трудовой стаж. | Составляет не менее 6 месяцев по трудовому договору. | Возможно включение стажа как на разных местах работы, так и в последнем предприятии. |
| Документы для подтверждения размера дохода и его регулярности. | К ним относятся копия трудовой книжки, трудового договора. | На практике достаточно предоставить справку с бухгалтерии по месту работы с указанием заработка за каждый месяц в течение последних 6 месяцев. |
| Скидка предоставляется в размере 10% по специальным программам. | К ним относятся программы государственного субсидирования «Первый автомобиль» и «Семейный автомобиль». | Для получения льготы достаточно предоставить дополнительные документы, подтверждающие семейное положение. |
Ставка по автокредиту составляет разницу между назначенной банком процентной ставкой и предоставленной субсидией от государства. За счет бюджета возмещаются исключительно проценты по договору кредитования, заключенному на определенный срок, на покупку авто.
Важно: покупка автомобиля осуществляется по госпрограмме только при приобретении авто в официальных представительствах дилеров бренда транспортного средства.
Госпрограмма «Семейный автомобиль 2022»: условия и нюансы
При оформлении кредита банк требует от потенциального заемщика следующие документы:
- заявление по специальному образцу на участие;
- анкета заявление в банк;
- паспорт гражданина РФ;
- удостоверение водителя при наличии;
- справка 2-НДФЛ для физических лиц, занятых по трудовым договорам, для индивидуальных предпринимателей – свидетельство о регистрации ИП (ЕГРИП);
- копия трудового договора или трудовой книжки, для субъектов коммерческой деятельности – налоговая декларация за год и налоговый период, предшествующий оформлению заявлению на кредит, для ЕНВД достаточно отчетности за прошедшие 3 месяца.
Предполагалось, что льготы на покупку автомобилей отменят. Однако правительство приняло решение об их продлении до 2022 года. Более того, условия автокредитования стали более привлекательными.
Теперь каждый, кто захочет, имеет право приобрести транспортное средство на льготных условиях (то есть по сниженной процентной ставке). Достаточно, чтобы платежеспособность и иные характеристики заемщика соответствовали требованиям кредитных организаций.
Прежде чем приступить к подробному изучению вопросов льготного кредитования, следует ознакомиться с его определением.
Итак, субсидии государства на автокредитование представляют собой денежную помощь Правительства, а также Министерства промышленности, которую они оказывают покупателям и производителям транспортных средств. Ее целью является развитие отечественной автомобильной промышленности.
К радости желающих приобрести автомобиль на условиях льготного автокредитования программа не только была продлена, ее условия стали значительно лучше. Сегодня стоимость автомобилей, которые можно приобрести в рамках льготного кредитования, увеличена. Обновленная программа действует с 19 мая 2017 года.
В целом государственные автокредиты в России введены в 2009 году. За это время система претерпела достаточно много взлетов и падений. Программы кредитования за это время были различными, однако их суть не изменялась.
В соответствии с условиями льготных займов на покупку автомобилей государство оплачивает за заемщика часть процентной ставки. Сегодня максимальный размер субсидии составляет 6,7 %. В результате банк не теряет прибыль, а получают часть из бюджета, часть от заемщика.
Субсидирование на приобретение автомобилей является весьма полезной государственной программой. Она выполняет ряд важнейших задач, основные описаны ниже.
По программам льготного автокредитования можно купить как иностранные, так и отечественные автомобили, собранные в России.
Помимо транспортных средств, сошедших с конвейера ВАЗа, в перечень возможных к приобретению входит значительное количество иномарок. Благодаря субсидированию спрос на подобные автомобили растет.
Льготное автокредитование предполагает компенсацию части процентов по займу, оформленному на приобретение автомобиля.
Максимальная величина субсидии рассчитывается как 2/3 ставки рефинансирования, которая установлена на момент оформления автокредита. Для любого заемщика такая разница в ставке означает огромную экономию.
Льготы получить всегда бывает непросто. Не исключение и субсидии на автокредитование. Оформить государственный займ сложнее, чем традиционный.
Желающему получить льготы полезно ознакомиться с представленной ниже пошаговой инструкцией.
Тем, кто четко определился, что желает купить автомобиль при помощи льготного автокредита, следует выбирать автомобиль, собранный в России. При этом не следует забывать об ограничениях, установленных на стоимость транспортного средства, а также год его выпуска.
Список автомобилей по программе льготного автокредитования
Каждый банк составляет свой список автомобилей, на которые он согласен предоставить кредит.
Среди самых популярных марок специалисты выделяют следующие:
- Лада (Веста, Приора и другие модели);
- Некоторые комплектации Ниссан Альмера;
- Форд Фокус;
- Шевроле Кобальт;
- Хендай Солярис;
- Пежо;
- Рено Логан;
Полный список автомобилей, которые можно приобрести по субсидии, размещен на официальном интернет портале государственной программы кредитования.
Главное условие, предъявляемое к автомобилям, — российская сборка.
Льготный лизинг-2022: что нам ждать?
В государственной программе автокредитования участвует довольно большое количество кредитных организаций. Чтобы выбрать лучший банк, следует изучить и сравнить максимальное количество подходящих программ.
При выборе важно внимательно изучить следующие характеристики кредитора:
- ставка и другие условия автокредитования;
- как долго банк работает на рынке;
- удобство местоположения офисов;
- оценки рейтинговых агентств;
- отзывы клиентов, ранее пользовавшихся услугами автокредитования в рассматриваемой организации.
Чтобы сократить время анализа условий автокредитования, стоит воспользоваться специальными интернет сервисами. Такие ресурсы позволяют отобрать всех кредиторов, соответствующих заданным характеристикам.
Все неоднократно слышали, но повторить будет нелишним – ни в коем случае нельзя подписывать кредитный договор, внимательно не изучив его. Далеко не всегда сотрудники банков рассказывают обо всех нюансах займа, но вся информация содержится в соглашении.
При изучении договора особенное внимание стоит обратить на следующие пункты:
- способы внесения ежемесячных платежей – в идеале клиенту должно быть предложено несколько вариантов, в том числе оплата через интернет;
- наличие различных дополнительных платежей – комиссии за выдачу займа, обслуживание счета и прочие операции;
- разрешено ли полное и частичное досрочное погашение, если да, на каких условиях оно осуществляется;
- размер реальной ставки;
- права и обязанности, как кредитной организации, так и самого заемщика.
Когда займ будет оформлен, останется своевременно вносить ежемесячные платежи. Автомобиль будет в пользовании заемщика, но в залоге у банка. Это означает, что продать, обменять или совершить иные действия по собственному усмотрению с ним заемщик не сможет.
Обременение будет снято только после внесения последнего платежа. Затем для получения ПТС заемщику необходимо будет обратиться к кредитору.
Любой желающий, воспользовавшись представленной выше инструкцией, без проблем оформит государственный автокредит.
2022.01.25 Постановление Правительства РФ от 29.12.2021 №2559 «О внесении изменений в Правила предоставления из федерального бюджета субсидий российским кредитным организациям на возмещение выпадающих доходов по кредитам, выданным российскими кредитными организациями в 2015 — 2017 годах физическим лицам на приобретение автомобилей, и возмещение части затрат по кредитам, выданным в 2018 — 2023 годах физическим лицам на приобретение автомобилей» опубликовано на официальном интернет-портале правовой информации 31 декабря 2022 года. Документ вступил в силу с 8 января 2022 года.
4. Субсидии предоставляются кредитным организациям в размере выпадающих доходов, возникших вследствие предоставления скидок при выдаче заемщикам кредитов в 2015 — 2017 годах на приобретение автомобилей и страхование предмета залога, а также в размере понесенных кредитной организацией затрат на предоставление заемщику скидки на уплату первоначального взноса в рамках кредитов, выданных в 2018 — 2023 годах, при выполнении следующих условий:
не более 1500 тыс. рублей — для автомобилей, приобретаемых с 1 марта 2020 г.;
4. Субсидии предоставляются кредитным организациям в размере выпадающих доходов, возникших вследствие предоставления скидок при выдаче заемщикам кредитов в 2015 — 2017 годах на приобретение автомобилей и страхование предмета залога, а также в размере понесенных кредитной организацией затрат по кредитам при выполнении следующих условий:
не более 1500 тыс. рублей — для автомобилей (за исключением электромобилей), приобретаемых с 1 марта 2020 г.;
Суть данного пункта сводится к тому, что льготный автокредит теперь можно получить на электромобиль любой стоимости. При этом скидка составит:
- 25% при стоимости электромобиля менее 2 500 000 рублей.
- 625 000 рублей при стоимости электромобиля 2 500 000 рублей или более
Данное нововведение довольно важное, ведь стоимость электромобилей в среднем гораздо выше, чем стоимость транспортных средств с бензиновыми двигателями. И в сумму 1 500 000 рублей новые электромобили просто не укладывались. Начиная с 8 января 2022 года верхняя планка по цене отменена, поэтому есть вероятность, что кто-то действительно сможет воспользоваться скидкой при покупке электромобиля.
Госпрограмма с поддержкой автокредитования была запущена в 2018 году по инициативе Минпромторга. Она дает скидку при покупке авто, а еще поддерживает отечественный автопром: субсидирование распространяется только на автомобили российской сборки, а также электромобили.
Автокредит с участием государства гарантирует скидку 25% на первый взнос жителям Дальневосточного региона и 10% остальным россиянам. Льгота не выплачивается живыми деньгами — скидку банку-кредитору государство возмещает напрямую, минуя покупателя.
Программа подходит тем, кто берет автокредит на первый автомобиль. Обычно в таком случае выбирают подержанные российские машины, которые отличаются невысокими ценами. Если транспортное средство нужно только для отработки навыков вождения, то спустя время с ним не жалко расстаться, а значит, и тратить на это большую сумму не стоит.
В то же время господдержка позволяет купить качественный новый автомобиль и при этом сэкономить. В некоторых случаях покупатель даже выигрывает в цене по сравнению с покупкой подержанной машины.
Оформите кредит на автомобиль в Совкомбанке без первоначального взноса и по низкой процентной ставке. Удобный кредитный калькулятор на сайте облегчит расчет платежа и поможет определить выгодные для вас срок и сумму. Успейте приобрести автомобиль мечты – оставьте онлайн-заявку на автокредит!
Однозначно можно сказать — госпрограмма льготного автокредитования очень популярна: в 2021 году на нее выделили почти 9 млрд рублей.
До 2023 года, пока действует господдержка, у вас есть возможность получить автокредит со скидкой, если вы соответствуете условиям программы.
- Гражданство РФ;
- У вас есть ребенок (или дети) до 18 лет, в том числе и под опекой (потребуется копия свидетельства о рождении);
- У вас есть водительские права;
- Вы планируете приобрести первый в жизни автомобиль;
- У вас уже есть авто, возраст которого – не больше шести лет, вы им пользовались больше года и сейчас хотите сдать в трейд-ин (потребуется копия ПТС);
- Вы сотрудник государственного медицинского учреждения (потребуется справка с места работы);
- У вас нет действующих автокредитов, и вы не планируете их брать в ближайшем будущем (потребуется расписка).
Главное условие для получения льготного автокредита — это, конечно, хорошая кредитная история. Банк не будет рисковать и выдавать деньги неплательщику, даже если часть за него заплатит государство.
При покупке автомобиль остается в залоге у банка до полной его оплаты. Необходимо предоставить обычный пакет документов, написать заявление по форме банка и ждать решения. Максимальный срок кредита устанавливается банком.
Совет от банка
Внимательно изучите предложения от автосалонов: если повезет, то получите специальные предложения от банков-партнеров со сниженной процентной ставкой. Возможно, выгодная акция от банка окажется лучше, чем программа с поддержкой или госкредит. Например, Совкомбанк предлагает авторассрочку с Халвой на новые автомобили со ставкой от 0% и автокредит со ставкой 4%.
Госпрограмма распространяется на ограниченный модельный ряд автомобилей: УАЗ, Лада, ГАЗ, а также Hyundai, KIA и Renault. Выбранная машина должна быть собрана на территории России.
Есть ряд требований, которым должен соответствовать новый автомобиль, чтобы попасть под госпрограмму:
- стоимость: до 1,5 млн рублей;
- вес: до 3,5 тонн;
- годы выпуска: 2019-2021;
- соответствие балльной оценке: в 2021 году – 1500 баллов, в 2022 году – уже 2000 баллов.
Что такое баллы?
Их присуждают за отдельные работы и материалы, проведенные и произведенные в России: окраска кузова на территории нашей страны даст 500 баллов, а использование российского металла – 200 баллов. Таким образом Минпромторг может убедиться, что вы выбрали автомобиль именно отечественной сборки.
При оформлении автокредита автомобиль будет находиться в залоге — это непременное условие, иначе банк просто не даст заем. Это означает, что покупки каско не избежать в любом случае.
У вас будет две недели, чтобы подумать и решить, нужна ли вам дорогая страховка. Если в течение 14 дней с авто ничего не произойдет, то пишите заявление на отказ от каско, и вам вернут деньги.
Представим, что Иван взял кредит на авто с государственной поддержкой. По условиям договора ему пришлось оформить каско. Сумма субсидии от государства была больше самого полиса, что оказалось выгодным, ведь по факту он не платил за дорогую страховку.
Дотация на покупку автомобиля в 2022 году
Условия выплаты автокредита с государственной поддержкой устанавливает банк, но ограничений на досрочное погашение нет. Вы можете внести оставшуюся часть долга через день, неделю или месяц. При этом машина освобождается от обременений и выходит из-под залога в ваше полное владение.
Банк вправе отказать вам в автокредите по ряду причин. Льготное автокредитование — это не обязательство банка, а его право. Именно банк выдает кредит, и именно с банком ведутся все финансовые дела. Государство лишь покрывает часть расходов покупателя авто.
Льготный кредит дает возможность сэкономить: субсидия от государства помогает заметно уменьшить тело кредита и ежемесячные выплаты.
Рассмотрим ситуацию: вы решили купить автомобиль стоимостью 680 тысяч рублей. Банк одобрил кредит на 3 года со ставкой 12% годовых.
Сколько придется платить:
| Без господдержки | С господдержкой | |
| Ежемесячный платеж | 22,5 тысячи рублей | 20 тысяч рублей |
| Итоговая стоимость | 813 тысяч рублей |
732 тысячи рублей |
Если выяснится, что вы предоставили заведомо ложные сведения — например, у вас нет детей, есть действующий автокредит или вы покупаете не первый в жизни автомобиль, государство потребует от банка вернуть субсидию. А банк в свою очередь потребует эти деньги с вас.
Плюс ко всему нужно будет заплатить проценты за использование этих средств. Лучше так не рисковать.
Совет от банка
Перед покупкой автомобиля внимательно изучите все предложения автосалонов и банков, варианты господдержки и возможные риски.
Требования к транспорту
- Новые колесные транспортные средства
- Страна производства: РФ
- Год производства: 2021
Условия лизинга
- Размер скидки до 10%
- Максимальный размер скидки 500 000 рублей
- Аванс до 39%
- Срок лизинга от 13 месяцев
Требования к транспорту
- Новые легковые автомобили
- Страна производства: РФ
- Год производства: 2021
Условия лизинга
- Размер скидки до 10%
- Максимальный размер скидки 500 000 рублей
- Аванс до 39%
- Срок лизинга от 13 месяцев
Требования к транспорту
- Новые специальный автотранспорт, прицепы, полуприцепы, самоходная техника
- Страна производства: РФ
- Год производства: 2020-2022
Условия лизинга
- Размер скидки до 10%
- Максимальный размер скидки 500 000 рублей
- Аванс до 39%
- Срок лизинга от 13 месяцев
Новые условия льготного автокредитования в 2022 году
Требования к транспорту
- Новый грузовой транспорт и самоходная техника
- Страна производства: Республика Беларусь
- Год производства: 2021-2022
Условия лизинга
- Размер скидки ~10% (компенсируются ежемесячные
лизинговые платежи в размере 2/3 ключевой ставки ЦБ РФ) - Максимальный размер скидки 500 000 рублей
- Аванс от 10%
- Срок лизинга от 12 месяцев
Речь идет о 10% или 25% платеже за участника программы. Проиллюстрируем это на примере:
Стоимость автомобиля составляет 1 млн рублей, первый взнос за автомобиль составляет 200 тысяч рублей, из них физическое лицо заплатит только 100 тысяч рублей.
Субсидия от государства составит 100 тысяч рублей:
1 млн рублей х 10% = 100 тысяч рублей.
Несмотря на то, что 100 тысяч рублей — безвозмездная субсидия, с нее налог не удерживается и не перечисляется.
Дело в том, что Правительством РФ были внесены «задним» числом изменения в п. 37.3 ст. 217 НК РФ.
Это означает, что частичная оплата первоначального взноса в счет кредитного автомобиля, не облагается НДФЛ. Поэтому гражданин не должен подавать в налоговую инспекцию декларацию по форме 3-НДФЛ.
Понятно, что приобрести импортный автомобиль нероссийской сборки по этой программе невозможно, ведь средства федерального бюджета направлены на субсидирование отечественного автопрома. Требования к автомобилю следующие:
- полная масса автомобиля не должна быть больше 3,5 тонн;
- первоначальная стоимость — не выше 1,5 млн рублей;
- автомобиль должен быть новым, т.е. ранее не зарегистрированным в ГИБДД;
Если же автомобиль произведен в предшествующем году покупке, то ПТС на него должен быть оформлен не ранее 1 декабря. Напомним, что с 1 июля 2020 г. ПТС оформляется в виде электронного реестра, а не на бумаге.
- автомобиль должен соответствовать определенному количеству баллов.
В 2021 году — не менее 1,5 тысяч баллов, а в 2022 году — 2 тысячи баллов.
В госпрограмме принимают участие следующие марки автомобилей: Лада Веста, Гранта, Нива, Рено Логон, Сандеро, Дастер, УАЗ «Патриот», «Профи», «Пикап», Шкода Рапид, Фольксваген Поло, Хундай Солярис, Грета, КИА Рио, ГАЗ, Соболь.
Данные марки автомобилей собираются на территории России. Конкретные марки автомобилей, участвующие в госпрограмме, можно узнать у официальных дилеров на территории конкретного субъекта РФ.
К потенциальному участнику программы банки также предъявляют требования: хорошая кредитная история и справка с места работы либо декларация о доходах, если участником является индивидуальный предприниматель.
Перечень банков, которые участвуют в программе размещен на сайте Минпромторга — инициатора данной программы — 21 банк. Но фактически выдают кредиты несколько банков.
Например, ВТБ24, Уралсиб, Совкомбанк, Газпромбанк, Русфинансбанк. Лидером по выдаче автокредитов является ВТБ24.
Условия кредитования различаются и зависят от многих факторов, в т.ч. от первоначального взноса. Например, в ВТБ24 действуют такие условия — если заемщик вносит 40% более от стоимости автомобиля и покупает страховку, то процентная ставка снижается на 3%. Если заемщик оформляет кредит с КАСКО, то процентная ставка составляет 14,9%, без КАСКО — 17,9%.
Кредит, как правило, во всех банках можно погасить досрочно.