Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Взнос по военной ипотеке в 2022 году годовой». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Будет проиндексирован и размер материнского (семейного капитала):
- 503 237,10 руб. при рождении первого ребенка, начиная с 01.01.2020
- дополнительно при рождении второго ребенка будет положено 161 772,0 руб.
- итого 665 009,10 руб.
Согласно предложенному размеру накопительного взноса мы обновили калькулятор накоплений и калькулятор рефинансирования.
Основные положения накопительно-ипотечной системы остаются неизменными и в текущем году:
- участниками НИС являются все категории военнослужащих по контракту
- именные накопления начисляются после возникновения основания для включения в реестр, ежегодно индексируются и инвестируются для защиты их от инфляции
- не ранее трех лет участия в НИС можно воспользоваться средствами целевого жилищного займа (ЦЖЗ) для приобретения готовой квартиры или дома с участком, квартиры в строящемся доме, а также рефинансирования ранее оформленного ипотечного кредита
- право на накопления возникает при 20 годах выслуги (как в льготном, так и в календарном исчислении), а также в случае досрочного увольнения по льготным основаниям
- после исключения из списков части платежи государства в счет погашения ипотечного кредита прекращаются
- жилье, приобретенное по военной ипотеке, делится в случае развода
Далее поговорим о том, что изменилось и о том, что меняется в 2022 году.
Годовой накопительный взнос проиндексирован на 4% и составит в новом году 311 044,5 руб. или 25 920 руб./месяц. Доход от инвестирования накоплений в 2021 году составил порядка 7%. Точные цифры ожидаем ближе к лету.
Отметим, что у первых участников НИС, включенных в реестр в далеком 2005 году, накопилось уже порядка 5,8 млн рублей. По итогам года их «капитал» вырастет еще примерно на 700 тысяч рублей.
Согласны, что на фоне бурного роста цен на жилье в 2020-2021 гг. этот прирост выглядит уже не так значительно, но, по крайней мере, имеющие пять миллионов на именном счете, могут чувствовать себя довольно уверенно. Учитывая, что средний возраст таких ипотечников не превышает 40 лет, им доступен в дополнение к накоплениям ипотечный кредит в размере до 2,75 млн рублей.
Сделать расчет суммы накоплений и кредита по военной ипотеке вы можете с помощью нашего калькулятора:
В конце прошлого года предложены существенные поправки в Закон о НИС № 117-ФЗ. Законопроект будет рассматриваться в первом чтении в весеннюю сессию. Основные положения:
- Выплата и накоплений и допсредств возлагается на ФГКУ «Росвоенипотека»
- В очередной раз уточняются категории участников для офицерского состава и прапорщиков, а также военнослужащих, поступающих в военные ВУЗы
- Вводится порядок исключения из реестра для ошибочно включенных (не подпадающих под описание ни одной из категорий участников)
- Предлагается выплату накоплений после 20 лет выслуги производить не чаще одного раза в год
- Уточняется порядок и условия восстановления накоплений повторно поступающим на военную службу
- Закрепляется право на служебку и поднаем в случае реализации военной ипотеки не по месту службы.
Важно отметить, что от идеи повысить срок участия в НИС для приобретения жилья с 3 до 5 лет отказались. Равно как и от идеи выдавать накопления после 20 лет выслуги исключительно на цели приобретения жилья.
Известен размер накопительного взноса в 2022 году
Накопительная часть военной ипотеки формируется за счет отчислений из федерального бюджета и доходов от управления средствами на счете. В 2018 году размер платежа от государства составляет 268465,6 руб., а узнать о состоянии счета можно по регистрационному номеру участника. Расходовать средства с именного счета можно уже через 3 года после вступления в программу, однако все преимущества будут доступны при наличии 10 лет выслуги в армии.
Как только наступают основания, военному в части заводится личная карточка участника накопительно-ипотечной системы. Департамент жилищного обеспечения Минобороны РФ вносит данные в реестр, а Росвоенипотека выдает уведомление, где указан регистрационный номер участника, и открывает на этот номер именной накопительный счет.
После того, как банк одобрил ипотечный кредит, военный должен:
- —выбрать жилье (квартиру в новостройке, вторичном фонде или дом);
- —заключить предварительный договор купли-продажи с собственником;
- —подписать кредитный договор с банком;
- —заключить договор о жилищном займе с Росвоенипотекой;
- —зарегистрировать право собственности с обременением в пользу банка и государства;
- —принести в банк свидетельство о собственности и выписку из ЕГРН;
- —оформить страхование жилья.
Это не простой жилищный кредит, который можно оформить, подав заявку в банк в любое время. Предложение актуально только для военнослужащих, которые отдали государству определенное количество лет. Если вы находитесь только на первом контракте и даже на втором, с подачей заявки придется подождать.
Кто может стать претендентом на получение военной ипотеки:
- офицеры, прапорщики, мичманы, сержанты, солдаты и матросы, прослужившие по контракту более 3 лет, начиная с 1 января 2005 года;
- выпускники военных ВУЗов, заключившие контракт о прохождении службы после 1 января 2005 года;
- сотрудники Росгвардии, ОМОН, СОБР, вневедомственной охраны.
Последние были включены в программу далеко не сразу. Только в 2018 году они получили статус военнослужащих.
То есть, если вы — вчерашний студент, вы можете сразу после заключения контракта подавать заявку на оформление военной ипотеки. Всем остальным нужно сначала отработать прежний контракт и после заключить следующий, тогда и возникнет право на льготу.
А вот с сотрудниками Росгвардии, ОМОН, СОБР и вневедомственной охраны дела обстоят гораздо интереснее. С 2018 года они получили статус военнослужащих, и при этом для них не установлено ограничение по сроку службы. То есть можно устроиться на работу и сразу претендовать на льготную ипотеку.
Военная ипотека в 2022 году
Если вы простояли в программе НИС 3 года и более, то подаете рапорт на получение свидетельства. Его выдают в течение трех месяцев. Само свидетельство действует полгода. За этот срок нужно приобрести недвижимость в рамках ипотеки или стандартной сделки купли-продажи.
Квартиры по военной ипотеке могут находиться как на вторичном, так и на первичном рынке. В первом случае объект должен подходить под все критерии выбранного банка. Во втором застройщик должен соответствовать требованиям банка и Росвоенипотеки: есть разрешение на строительство, договор страхования ответственности.
Этапы покупки после получения свидетельства:
- Выбора банка, где будет проходить оформление. Смотрите на ставки, требования к объекту недвижимости, на удобство обслуживания. И главное, чтобы банк находился в перечне Росвоенипотеки.
- Банк использует калькулятор военной ипотеки для определения предельной суммы кредита. Учитываются суммы, которые будут переводиться государством как ежемесячные платежи. Если недвижимость будет стоить дороже, заемщик должен добавить свои средства.
- Выбор недвижимости, соответствующей требованиям банка, заключение предварительного договора купли-продажи. При этом за счет заемщика проводится оценка аккредитованным банком специалистом.
- Заключение с банком кредитного договора и открытие специального счета участника НИС. Банк передает документы Росвоенипотеке, которая в течение 10 дней их рассматривает.
- Если Росвоенипотека одобряет сделку, заключается окончательный договор купли-продажи. На объект накладывает обременение и банк, и государство в лице Росвоенипотеки.
Только после улаживания всех формальностей Росвоенипотека переводит банку деньги, а тот в свою очередь передает их продавцу недвижимости. Начиная со следующего месяца, Росвоенипотека будет переводить банку ежемесячные платежи, самому заемщику ничего платить не нужно.
В итоге благодаря военной ипотеке военнослужащий может быть обеспечен жильем полностью за счет государства. И если ипотека выплачена, военный может снова становиться заемщиком и погашать ссуду за счет накоплений НИС. При этом за ним сохраняются все положенные государством льготы, включая материнский капитал.
Военная ипотека реализуется в соответствии с принятым 20 августа 2004 г. Федеральным законом N 117-ФЗ «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих», призванным обеспечить перевод обязательств государства перед военнослужащими в жилищной сфере из натуральной формы (предоставление квартиры) в денежную форму, что расширяет возможности военнослужащих самостоятельно принимать решения по выбору места проживания, качеству и размеру приобретаемого жилья.
С 2005 года в России действует накопительно ипотечная система обеспечения военнослужащих жильем (НИС). Ее участники имеют специальный счет, на который государство ежегодно перечисляет накопительный взнос. В 2022 году он составляет 311 044,5 рубля. Через три года накоплений у военного появляется возможность использовать эти средства как первоначальный взнос по ипотечному кредиту. Пока идет служба, погашать заем будет государство.
Правила военной ипотеки регламентируются следующими нормативными актами:
Это военные в разных званиях, независимо от состава семьи, выслуги лет или наличия собственной недвижимости. Правда, сержанты, старшины, солдаты и мичманы смогут вступить в эту систему только со второго контракта о военной службе, если он был заключен после 1 января 2005 года.
Некоторые категории включены в НИС в обязательном порядке:
- профессиональные военные с первым контрактом о прохождении службы после 1 января 2005 года, которым присвоено первое воинское звание офицера;
- прапорщики и мичманы, заключившие первый контракт о прохождении военной службы после 1 января 2005 года и прослужившие по контракту не менее 3 лет;
- офицеры, призванные на военную службу из запаса;
- военные, служащие по контракту и получившие звание офицера после 1 января 2008 года;
- а также иные категории военных.
Другим надо подать рапорт на включение в реестр участников.
Добровольное участие в военной ипотеке могут принять:
- сержанты и старшины, солдаты и матросы, заключившие второй контракт о прохождении военной службы после 1 января 2005 года;
- лица, окончившие военные вузы после 1 января 2005 года и заключившие первый контракт о прохождении военной службы до 1 января 2005 года;
- мичманы и прапорщики, отслужившие более 3 лет на момент 1 января 2005 года;
- а также иные категории, согласно ст. 9 Федерального закона от 20.08.2004 № 117-ФЗ.
Срок кредита ограничен предельным возрастом пребывания на военной службе — от 50 лет для военнослужащих, имеющих воинское звание (для военнослужащих женского пола — 45 лет) (ст. 49 Федерального закона 53-ФЗ). Таким образом, срок зависит от возраста заемщика или того, сколько заемщику осталось служить до пенсии. Оплачивать ежемесячные платежи во время службы за военного будет государство (в 2022 году платеж составит 25 920 рублей в месяц). Размер ежемесячного платежа ежегодно индексируется, т.е может быть оставлен на том же уровне или увеличен. Исходя из возможной суммы ежемесячного платежа и срока выплат, рассчитывается максимальная сумма кредита. Если ее недостаточно для покупки квартиры, размер первоначального взноса можно увеличить за счет собственных средств или материнского капитала.
ПСБ меняет условия выдачи военной ипотеки
Если военный, который приобрел жилье через НИС, увольняется со службы по собственному желанию, из-за невыполнения условий договора или по льготным причинам менее чем через 10 лет службы, всю сумму использованных накоплений по военной ипотеке придется вернуть. При этом нужно обратиться в ФГКУ «Росвоенипотека», чтобы урегулировать возврат средств по договору Целевого жилищного займа — то есть первоначальный взнос и уже уплаченные платежи. Остаток ипотечного кредита придется погашать самостоятельно. Средства по договору ЦЖЗ необходимо вернуть государству в течение 10 лет. То есть придется ежемесячно вносить платежи и по ипотеке, и по возврату субсидии.
Как и обычные заемщики, военнослужащие иногда получают от банков отказы в выдаче ипотечных займов.
Причинами отказа могут стать:
- плохая кредитная история;
- имеющиеся крупные кредиты (например, иной ипотечный кредит в другом банке);
- покупка квартиры средствами военной ипотеки у родственников — банк может принять ее за попытку обналичить средства ЦЗЖ;
- ложная информация в заявлении на получение кредита.
В случае отказа можно попробовать подать заявку в другой банк или некредитную организацию.
Военная служба дает дополнительные льготы и возможности. Если до 2015 года семье военнослужащего выделялась ведомственная квартира, то теперь он может приобрести свое жилье с помощью ипотеки.
Человек, находящийся на военной службе более 3 лет, может рассчитывать на получение выплат от государства, которые пойдут на погашение его задолженности. Чтобы стать участником программы, нужно подать заявку на участие в НИС. Через 30 дней на персональный счет военного начнут поступать суммы от государства. В течение 3 лет их нельзя будет использовать. По истечении этого срока военнослужащий продолжает копить или подает рапорт начальству на получение ипотеки. Затем он подписывает договор ипотечного кредитования с банком.
Средства, которые были накоплены в течение 3 лет, идут на первоначальный взнос. После подачи рапорта у военного будет месяц, чтобы собрать документы и предоставить их банку. Иначе всю процедуру придется проходить сначала.
Заемщик предоставляет банку паспорт и копию НИС. Как только он подбирает подходящее жилье, он приносит все документы по залоговой недвижимости. Средства со счета НИС переводятся банку как первоначальный взнос. После этого подписывается кредитный договор, оформляется сделка.
Нужно учитывать, что сертификат участника НИС имеет срок действия. Военнослужащий должен в течение полугода после его получения подобрать квартиру или дом, соответствующие требованиям кредитора и «Росвоенипотеки». Если он не успел это сделать, оформлять свидетельство об участии в программе придется заново.
Размер накоплений можно узнавать в воинской части. Участники программы могут использовать материнский капитал или другие государственные выплаты (на третьего ребенка и т.д.), а также собственные средства, чтобы быстрее погасить ипотеку и снять обременение.
Квартира, приобретенная в военную ипотеку, не является совместно нажитым имуществом. В случае развода она остается военнослужащему. Делятся только та часть средств, которая была внесена в ипотеку вне программы НИС.
Продавца нужно предупредить, что получить средства за недвижимость он сможет после подписания договора купли-продажи и передачи прав собственности. До этого момента перевести деньги до счета будет невозможно.
Государство оплачивает полностью ипотеку, если военный остается на службе в течение 20 лет (в отдельных случаях до 10 лет). Дополнительные расходы оплачивает заемщик. В них входят услуги риелтора и оценщика, госпошлина.
Купленное в ипотеку имущество необходимо застраховать. Сразу после покупки жилья заемщик отправляет документы в «Росвоенипотеку».
Если военный отслужил положенные 20 лет, ушел со службы, но так и не использовал накопленные на счете средства, он может тратить их на любые цели по своему усмотрению.
Если военнослужащий погибает до увольнения, государство выплачивает остаток долга по ипотеке, а квартира переходит родственникам погибшего.
Заемщик может получить налоговый вычет после оформления ипотеки, если на покупку недвижимости он тратил не только государственные платы, но и собственные средства.
Правила формирования счета участников накопительно-ипотечной системы (НИС) установлены постановлением Правительства РФ.
В соответствии с Постановлением, формирование суммы накоплений на счёте участника НИС производиться с момента возникновения оснований для включения военнослужащего в реестр, и не зависит от фактической даты включения его в реестр или времени открытия именного лицевого счета по военной ипотеке.
Даты возникновения оснований установлены Постановлением Правительства и приказом Министра обороны.
Сумма накоплений формируется из двух источников:
- ежегодного государственного взноса, поступающего из федерального бюджета и
- дохода от инвестиций.
Как зарегистрироваться и получать накопления по военной ипотеке
Любой военнослужащий, который претендует на участие в программе должен совершить ряд предварительных действий, которые помогут ему в оформлении. К ним можно отнести:
- Регистрация в накопительной ипотечной системе (НИС).
- Спустя 3 года, военнослужащий может начать выбирать жилье. При этом размер накоплений, которые осуществляло государство предыдущие 3 года, должен покрывать первоначальный взнос на жилье.
- После предварительных мероприятий потребуется собрать пакет документов, которые потребует банк.
| Услуги риелтора | 20 000 Р |
| Плата за открытие счета в банке | 12 500 Р |
| Страхование квартиры, жизни и здоровья | 12 000 Р |
| Дополнительные справки, документы и пр. | 10 000 Р |
| Неучтенные траты | 9000 Р |
| Оценка | 3500 Р |
| Поездки в Тверь | 3000 Р |
| Досрочное погашение в новом банке | 207 000 Р |
| Услуги риелтора при покупке квартиры | 20 000 Р |
| Страхование за все годы | 50 000 Р |
| Долг по процентам старому банку при рефинансировании | 47 000 Р |
| Открытие счета в банке | 12 500 Р |
| Отдельные справки, документы | 10 000 Р |
| Неучтенные траты | 9000 Р |
| Поездки в Тверь и обратно | 6000 Р |
| Оценка при покупке | 3500 Р |
| Оценка при рефинансировании | 3500 Р |
| Регистрация в новом банке | 2000 Р |
| Справки о задолженности из прошлого банка | 1000 Р |
Военная ипотека позволяет обеспечить жильем военнослужащих, не выделяя на это триллионы рублей, и не заставляя их ждать десятки лет в очереди на жилье. Для самих военных это тоже неплохой вариант – это ипотека, которую весь срок службы гасит государство. Как именно получить такой кредит, на какие суммы можно рассчитывать и какие есть подводные камни у этой программы – читайте в нашем материале.
- 1. Почему жилье для военных – проблема
- 2. Как работает накопительно-ипотечная система
- 3. Сколько дает государство и что можно купить за эти деньги
- 4. Особенности и процедура оформления
- 5. В какие банки обращаться?
- 6. Рефинансирование военной ипотеки
- 7. Увольнение и другие подводные камни
Военная ипотека: кто имеет право, как получить и какая сумма положена
Жилищная проблема в России в целом как-то решается – это и дешевая ипотека по госпрограмме, и семейная ипотека, а кто-то даже получает жилье, прождав несколько лет в очереди (пример – дети-сироты). Конечно, проблем все еще остается предостаточно, и даже очень дешевая ипотека – это все же ипотека. Но есть особая категория людей – те, кто находится на полном государственном обеспечении.
Это военнослужащие и сотрудники силовых органов – МВД, Росгвардии, ФСИН, ФСБ и других ведомств. Оклады у них не очень высокие (особенно у тех, кто служит недавно), а заниматься какой-то дополнительной работой силовики просто не имеют права. Выходит, что они могут рассчитывать исключительно на то, что им дает государство в том или ином виде.
Учитывая, что военнослужащие – люди подневольные, и вынуждены исполнять любой полученный приказ, чаще всего они служат не в своем городе. И здесь особенно важно то, как государство способно обеспечить их жильем.
А вариантов жилищного обеспечения есть сразу несколько:
Хоть государство тратит на оборону более 3 триллионов рублей в год, оно пока не может обеспечить жильем (или субсидией на его покупку) всех военнослужащих и силовиков одновременно. Отсюда и появилась накопительно-ипотечная система – ее суть в том, что государство откладывает относительно небольшие суммы каждый год для почти каждого военнослужащего, а остальное может дать банк в кредит.
Накопительно-ипотечная система (НИС) существует в России с 2005 года. Вступить в систему могут военнослужащие в разных званиях и вне зависимости от того, какая у них выслуга, есть ли семья и другая недвижимость.
Отличается только момент, с которого военнослужащий может вступить в НИС:
- офицеры, получившие первое офицерское звание после 2005 года – по факту заключения первого контракта;
- прапорщики и мичманы, заключившие первый контракт после 2005 года – прослужив минимум 3 года по контракту;
- солдаты, сержанты, старшины и матросы – после заключения второго контракта.
При этом для офицеров и прапорщиков участие в НИС обязательное, тогда как для рядового и сержантского состава – добровольное. То есть, рядовой контрактник должен будет подать рапорт о вступлении в НИС, тогда как для офицера в этом нет необходимости. Кроме того, в НИС могут участвовать сотрудники других силовых органов.
Другими словами, офицер вправе вступить в НИС сразу после получения первого звания (то есть, выпустившись из учебного заведения и заключив первый контракт), а рядовые контрактники – лишь заключив второй контракт (то есть, спустя 3 года после начала службы).
Дальше все идет по следующей схеме:
- после вступления в НИС государство перечисляет определенную сумму на личный именной накопительный счет каждого участника;
- сумма взноса каждый год увеличивается. Кроме того, уже перечисленные деньги не просто лежат на счете, а участвуют в инвестиционных операциях и приносят определенный доход (благодаря чему растет сумма остатка);
- спустя 3 года участник может подать рапорт, чтобы использовать уже накопленные средства для получения целевого жилищного займа;
- уже накопленные деньги пойдут в счет уплаты первоначального взноса по ипотечному кредиту, а ежемесячные взносы по нему государство будет делать и дальше – сумма годового взноса делится на 12 частей, и они перечисляются в банк ежемесячно.
Соответственно, НИС дает возможность военнослужащему приобрести жилье, вообще не имея собственных средств и сбережений на это. И пока он продолжает служить, государство продолжает платить за него по ипотечному кредиту.
Ежегодно правительством РФ устанавливается размер накопительного взноса для НИС. Вот и осенью 2022 года, а именно 30 сентября в Государственную думу был внесен проект Федерального бюджета на 2021-2023 год. Ч.2 ст.8 проекта предусматривает размер годового взноса в НИС на каждого военнослужащего. Военная ипотека в 2021 году подросла, а сумма пополнения персонального счета участника накопительно-ипотечной системы следующая:
299 081,2 руб.
Сумма была проиндексирована по сравнению с прошлым годом на 3.7%. Каждый месяц на счет военнослужащего-участника НИС будут начислять 24.923 руб., если же он уже взял военную ипотеку в банке, участвующем в соответствующей программе, то эта сумма будет перечисляться в банковское учреждение для погашения кредита. Ежемесячный взнос вырос на 889 рублей если сравнивать с прошлым годом. Размер индексации составлялся исходя из базового прогноза (3-4% в год).
Если нет 20 лет выслуги – придется возвращать деньги (только основную сумму, без процентов). Если нет 20 лет выслуги и причину увольнения посчитали неуважительной – деньги придется вернуть с процентами.
При увольнении по ОШМ или при достижении максимального возраста (45 лет) право на использование государственных денег возникает, если военнослужащий отслужил 10 лет.
Можно получить право на использование финансов через 10 лет службы, если увольнение происходит по одной из следующих причин:
- Если кто-то в семье болен и не может жить в месте, в котором проходит службу военнослужащий. При этом в месте, куда семья собирается переезжать, не должно быть свободных вакансий.
- Если муж/жена тоже служит, и его/ее переводят в другое место.
- Если нужно ухаживать за тяжелобольным родственником, и больше некому.
- Если нужно ухаживать за ребенком (младше 18 лет), и больше некому.
- Если нужно опекать родного брата или родную сестру, не достигших 18 лет, и больше некому.
Иначе – 20 лет службы.
Все зависит от стоимости жилья, которое приобрел военнослужащий по военной ипотеке.
В некоторых случаях сказывается дефицит средств под конец кредита у многих тысяч участников накопительно-ипотечной системы. Однако они могут попытаться рефинансировать свою ипотеку под более выгодные условия (а сейчас банки предлагают действительно невысокую процентную ставку и большие сроки кредитования), либо будут должны гасить не хватающие суммы за свой счет.
Покупка уже «готовой» квартиры на вторичном рынке сопряжена с некоторыми трудностями – нужно предоставить много документов, чтобы убедить банк в том, что сделка легальна и жилье находится в адекватном состоянии. Продавец должен оформить и передать покупателю следующие бумаги:
-
Паспорта
: технический, кадастровый; всех людей, владеющих этим жильем. -
Выписки
: об обременениях или их отсутствии, о стоимости (из БТИ). -
Справки
: из наркодиспансера и ПНД, о наличии или отсутствии задолженностей по налогам и коммунальным услугам, о том, что дом не находится в аварийном состоянии и не стоит в очереди на снос. -
Документы на право владения жильем
. -
Свидетельство о браке и разрешение мужа/жены на продажу
.
Индексация взносов в НИС производится ежегодно. Когда программа стартовала, годовой взнос составлял менее 100 тысяч рублей. Сейчас же его размер вплотную подобрался к 300 тысячам. У военнослужащего есть возможность либо подождать три года и взять жилье в ипотеку, либо дождаться, когда аккумулируется достаточная сумма на накопительном счете для того, чтобы купить недвижимость без кредитования. Однако первый вариант обычно более популярен, т.к. кредит все равно будет гаситься государством. Разумеется, дорогие квартиры при помощи военной ипотеки не купить, в основном можно рассчитывать на жилье стоимостью до трех миллионов рублей. Эту же сумму (максимально) предлагает по военной ипотеке большинство банков. По меркам столиц это небольшие деньги, но в регионах за эту сумму можно найти вполне приличную и немаленькую квартиру.
Основными причинами, по которым банк может отказать в предоставление любого кредита являются неполные или неверные данные о заёмщике, либо испорченная кредитная история.
В случае с военной ипотекой, подтверждать свою платёжеспособность военнослужащему не понадобится, поскольку погашение осуществляется государством. Необходимо только иметь стаж не менее трёх лет и предоставить свидетельство участника НИС.
Сумма накоплений на именном счёте участника НИС
Спустя несколько лет после запуска программы военной ипотеки многие ее участники задались вопросом: как узнать сумму накоплений и выбрать подходящий момент для покупки недвижимости.
Узнать, сколько денег накоплено на персональном счете военного можно одним из следующих способов:
- В личном кабинете на официальном сайте НИС;
- В ежегодном отчете, высылаемом участникам заказным письмом;
- Написать соответствующее заявление и передать его командиру части.
Обслуживанием счетов занимается ФГКУ «Росвоенипотека». Распоряжение средствами НИС происходит под контролем этой структуры. Она же занимается перечислением средств со счета НИС в кредитное учреждение в качестве ежемесячных платежей по военной ипотеке.
Гражданство. К программе допускаются исключительно граждане РФ.
Служба. Строго по контракту. На призывников не распространяется.
Собственная недвижимость. Если претендент на военную ипотеку официальный собственник другого жилья, он так же вправе участвовать в программе. Хоть 5 домов в Центральном Сочи — это не влияет на решение Росвоенипотеки.
Семейное положение. Для Росвоенипотеки не имеет значение семейный статус, наличие и количество детей. Участвуют и холостые, и женатые.
Местонахождение жилья. Ограничений по выбору региона и города нет. Например, служить можно во Владивостоке, а дом купить в Краснодаре.
Участие в программе. Военнослужащий должен подать заявку на участие в программе накопительно-ипотечной системы в Росвоенипотеке.
Вычет полагается, если в ипотеке участвовали не только деньги из Федерального бюджета, но и собственные сбережения военнослужащего.
Например, если он добавил к первоначальному взносу свои 250 000 рублей, то вычет считается из этой суммы: 13% от 250 000 рублей это 32 500 рублей. Максимальная сумма вычета 260 000 рублей, если военный внёс минимум 2 млн рублей своих денег.
Если же в ипотеке вообще не участвовали личные деньги заёмщика, а только государственные, то и вычет не положен.
Российское законодательство меняется непрерывно. Вносятся коррективы, дополнения, поправки. Затрагивают они и военнослужащих. Для участников НИС и военной ипотеки сумма начислений в 2022 году изменится в большую сторону. Но на этом список изменений не заканчивается. Есть еще моменты, на которые необходимо обращать внимание.
Сначала расскажем о том, что уже стало реальностью. Потом — немного о том, что еще находится в разработке.
Условия предоставления военной ипотеки в 2022 году, как работает программа.
В соответствии с Указом Президента О национальных целях и стратегических задачах ипотечная ставка должна снизиться до 8% годовых и менее. Способствовать этому должно снижение ключевой ставки ЦБ. Сейчас она равна 6,25% годовых.
Минимальная же процентная ставка по ипотечным кредитам для военнослужащих установлена на уровне 8,5%. Все заинтересованные лица надеются, что снижение произойдет уже в ближайшее время. Если это случится, размер платежей по военной ипотеке в 2022 году непосредственно для военнослужащего уменьшится.
Ипотека и материнский капитал
Ипотека с государственной поддержкой под 6% для семей с детьми: ответы на частые вопросы
Налоговый вычет по процентам по ипотеке
Когда рефинансирование ипотеки выгодно
Участнику НИС разрешено приобрести:
- квартиру;
- жилой дом с землей;
- землю с последующим строительством дома (требуется выслуга более 20 лет).
Квартира может быть в новом доме, в этом случае объект проходит аккредитацию в том банке, где планируется брать заем. На сайте «Росвоенипотеки» можно посмотреть список объектов. Вторичное жилье также доступно к приобретению. Банк будет оценивать возраст и состояние дома, наличие и законность перепланировок, отсутствие долговых обязательств для расчета суммы льготного кредитования.
Программа не ограничивает военнослужащих относительно цены будущей жилплощади. Если стоимость недвижимости не покрывается военной ипотекой полностью, заемщик может использовать и свои личные средства.
Накопления НИС состоят из выплат, которые производит государство, и прибыли от инвестирования. Размер субсидии, которую начисляют военным, ежегодно пересматривается, в 2021 году сумма годового взноса составит 299 081 рублей (24 923 рубля в месяц). При старте программы она составляла 37 тысяч, за истекшие годы субсидия выросла в 7,5 раза. Размер накопленных на счету военнослужащего средств можно выяснить в своей части.
Никаких требований по использованию личных средств государство не выдвигает. Если заемщик хочет таким образом расширить свои возможности выбора жилья, он вправе это сделать.
Следующие категории военнослужащих автоматически оказываются в реестре НИС:
- офицеры, закончившие учебу 1 января 2005 года и позже, получившие в это время свое первое звание;
- прапорщики, мичманы, чья служба в частях ВС РФ началась после указанной даты и продолжалась не менее трех лет;
- вернувшиеся из запаса офицеры;
- матросы, солдаты, старшины и сержанты, заключившие трехлетний контракт после 1 января 2020 года.
Другие категории контрактников могут подать заявку с просьбой включения в программу по жилищному кредитованию самостоятельно.
Как я взял военную ипотеку и нажил себе проблемы и долги
Условия предоставления льготного кредитования регулирует закон ФЗ-№ 117. «Росвоенипотека» каждый год пересматривает размер займов, распределяет деньги, отслеживает соответствие требованиям. Помимо традиционного увеличения суммы выплат, 2021 год отметился существенными изменениями по ключевым аспектам программы государственного целевого кредитования военнослужащих. Планируется пересматривать статьи закона, в частности разрешить использование накоплений, которые начисляются военным с двадцатилетней выслугой, исключительно на приобретение жилья.
По мнению «Росвоенипотеки», данные средства все чаще стали использоваться не целевым образом, что препятствует заложенной в них социальной функции. Изменения в законе призваны положить конец этой практике.
Все российские военнослужащие-профессионалы имеют возможность воспользоваться льготным кредитованием, однако его условия для разных категорий будут немного отличаться. Общие принципы участия:
- проверить свое соответствие требованиям программы;
- написать заявление на участие по месту службы;
- получить от государства специальный счёт для ежемесячных выплат;
- подождать положенные три года, продолжая служить в армии, после которых НИС позволит выбрать и купить жилье;
- проверить список банков, аккредитованных в программе;
- определиться, в который из них обратиться за целевым кредитом;
- выбрать квартиру или дом, используя накопленные начисления для первоначального взноса, с возможностью добавления собственного капитала;
- оставаться на службе в армии положенное количество лет – до тех пор, пока не будет выплачен кредит либо соблюдены условия увольнения без потери льгот от государства.
В программе жилищного кредитования военнослужащих участвует большое количество банков. Размеры ставок по ипотеке зависят от семейного положения заемщика. Для военнослужащих, которые имеют двух и более детей, некоторые банки предоставляют особую семейную ипотеку со ставкой около 5%.
Поскольку после заключения договора с банком, всеми последующими операциями ведает «Росвоенипотека», многие военные считают, что размер ставки не имеет большого значения. Такая позиция в будущем может вызвать осложнения, если заёмщик по какой-либо причине захочет выйти из программы досрочно. Жизненные обстоятельства могут измениться, возникнуть желание попробовать другой вид профессиональной реализации, и кредит нужно будет погашать своими силами. Сниженная ставка обеспечит меньшую сумму ежемесячных взносов.
Есть и другой резон поинтересоваться ставками по военному кредиту у разных банков – чем более комфортные (выгодные) условия кредитования вы найдете, тем быстрее государство погасит кредит. Даже после его полного погашения, военный, продолжая служить в армии, остается участником накопительно-ипотечной системы, значит, на его счет продолжат переводиться средства. Их можно будет потратить на улучшение данного жилья или покупку нового.
В отношении типа недвижимости участники НИС имеют полную свободу выбора. Это может быть модный сегодня таунхаус, квартира в мегаполисе, частный дом в пригороде. Все банки принимают к рассмотрению заявки и на новостройки, и на вторичный рынок, используя один ориентир – размер финансовых начислений, выделяемых государством в рамках субсидий, предусмотренных военной ипотекой.
Жильё можно выбрать по всей России, в любом регионе. Но необходимо заранее выяснить условия, которые готов предоставить банк. Некоторые банковские учреждения всячески усложняют выдачу займов на приобретение частных домов и категорически отказываются кредитовать строительство. Могут потребовать увеличенный первоначальный взнос.
Отдельная задача – согласовать с банком объект покупки. Одни финансовые организации неохотно выдают деньги на покупку объектов первичного рынка, так как сталкивались с проблемами с застройщиком. Другие очень долго и скрупулезно будут проверять вторичное жилье, требуя предоставить бесчисленное число документов, в том числе и о состоянии дел бывших владельцев. Уточните, какие требования к недвижимости выдвигает банк, с которым планируется сотрудничество.
Порядок использования средств прописан в законе. Право на их вложение получают участники системы при соблюдении определенных условий:
| Направление использования | Условия |
| Первоначальный взнос на приобретение квартиры (дома) | После трех лет участия в НИС |
| Другие цели | Стаж службы более двадцати лет;
увольнение после 10 лет прохождения воинской службы по следующим причинам:
|