Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Ключевая ставка в 2022 году». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Решение об уровне рассматриваемого показателя принимает Совет директоров Центробанка. На профильном заседании. Их на 2022 год их запланировано восемь. Столько же, сколько было все восемь предшествующих лет. Стоит отметить, что лишь в 2014 году было 10 заседаний. Правда, два – внеплановых. Поэтому заранее можно прогнозировать только восемь.
Последнее заседание Совета директоров датируется 28 февраля 2022 года. Экстренное. На нем принято решение: ключевая ставка ЦБ РФ в 2022 году на сегодня будет находится на уровне 20,0%. Параметр был изменен – повышен на 10,5%. Этот уровень внедрен в действие с 28 февраля 2021 года.
Ключевая ставка ЦБ РФ в 2022 году
История параметра начинается с 2013 года. До первого дня 2016 он существовал отдельно от ставки рефинансирования. Лишь 1 января эти инструменты были уравнены. Что повысило значимость рассматриваемого. По этим датам и будут разделены списки с изменениями. Действующая на сегодня ключевая ставка ЦБ РФ в 2022 году выделена в отдельную таблицу. Она в дальнейшем и будет актуализироваться по мере принимаемых решений Советом директоров.
| Дата заседания совета директоров | Установленный уровень ключевой ставки | Дата начала действия нового уровня |
| 28.02.2022 года | 20,0 (текущий уровень) (увеличена на 10,5%) | 28.02.2022 года |
| 11.02.2022 года | 9,50 (увеличена на 1,0%) | 14.02.2022 года |
| 17.12.2021 года | 8,50 (увеличена на 1,0%) | 20.12.2021 года |
| Дата заседания совета директоров | Установленный уровень ключевой ставки | Дата начала действия нового уровня |
| 17.12.2021 года | 8,50 (увеличена на 1,0%) | 20.12.2021 года |
| 22.10.2021 года | 7,50 (увеличена на 0,75%) | 25.10.2021 года |
| 10.09.2021 года | 6,75 (увеличена на 0,25%) | 13.09.2021 года |
| 23.07.2021 года | 6,50 (увеличена на 1,0%) | 26.07.2021 года |
| 11.06.2021 года | 5,50 (увеличена на 0,50%) | 15.06.2021 года |
| 23.04.2021 года | 5,00 (увеличена на 0,50%) | 26.04.2021 года |
| 19.03.2021 года | 4,50 (увеличена на 0,25%) | 22.03.2021 года |
| 24.07.2020 года | 4,25 (понижена на 0,25%) | 27.07.2020 года |
| 19.06.2020 года | 4,5 (понижена на 1,0%) | 22.06.2020 года |
| 24.04.2020 года | 5,5 (понижена на 0,50%) | 27.04.2020 года |
| 07.02.2020 года | 6,0 (понижена на 0,25%) | 10.02.2020 года |
| 13.12.2019 года | 6,25 (понижена на 0,25%) | 16.12.2019 года |
| 25.10.2019 года | 6,5 (понижена на 0,50%) | 28.10.2019 года |
| 06.09.2019 года | 7,0 (понижена на 0,25%) | 09.09.2019 года |
| 26.07.2019 года | 7,25 (понижена на 0,25%) | 29.07.2019 года |
| 14.06.2019 года | 7,5 (понижена на 0,25%) | 17.06.2019 года |
| 14.12.2018 года | 7,75 (увеличена на 0,25%) | 17.12.2018 года |
| 14.09.2018 года | 7,50 (увеличена на 0,25%) | 17.09.2018 года |
| 23.03.2018 года | 7,25 (понижена на 0,25%) | 26.03.2018 года |
| 09.02.2018 года | 7,5 (понижена на 0,25%) | 12.02.2018 года |
| 15.12.2017 года | 7,75 (понижена на 0,50%) | 18.12.2017 года |
| 27.10.2017 года | 8,25 (понижена на 0,25%) | 30.10.2017 года |
| 15.09.2017 года | 8,5 (понижена на 0,50%) | 18.09.2017 года |
| 16.06.2017 года | 9,0 (понижена на 0,25%) | 19.06.2017 года |
| 28.04.2017 года | 9,25 (понижена на 0,50%) | 02.05.2017 года |
| 24.03.2017 года | 9,75 (понижена на 0,25%) | 27.03.2017 года |
| 16.09.2016 года | 10,0 (понижена на 0,50%) | 19.09.2016 года |
| 10.06.2016 года | 10,5 (понижена на 0,50%) | 14.06.2016 года |
| 31.07.2015 года | 11,00 (понижена на 0,50%) | 03.08.2015 года |
Главный экономист «ВЭБ.РФ»: ключевая ставка снизится к концу года
Как сообщила на пресс-конференции Эльвира Набиуллина, шаг в 1 п.п. был не единственным вариантом, который в пятницу обсуждался на заседании совета директоров ЦБ. Всерьез рассматривался и нестандартный шаг в 1,5 п.п. Но в итоге решили не торопиться. Приняли сбалансированное решение, отметила глава ЦБ. Ключевая ставка на ближайший месяц — 9,5%, хотя еще в марте прошлого года была более чем в два раза ниже — 4,25%.
Как пояснил регулятор, инфляция складывается значительно выше октябрьского прогноза. «В январе месячные сезонно сглаженные темпы роста потребительских цен вновь выросли после снижения в декабре, тем не менее были ниже пиковых значений осени 2021 года. Годовая инфляция в январе увеличилась до 8,7% (после 8,4% в декабре 2021 года). По оценке на 4 февраля, она составила 8,8%», — указывается в релизе Центробанка.
Что все эти решения означают применительно к простым россиянам? Традиционно, есть хорошая новость и плохая. Наглядная сбалансированность, можно сказать.
Начнем с хорошей. Повышение ключевой ставки приводит к росту и обещанной доходности по вкладам. Это часть плана, кстати. Как пояснила Эльвира Набиуллина, сейчас люди пытаются обогнать инфляцию, стремясь приобрести побольше товаров по «старой» цене. Это своего рода избыточный спрос, который можно направить в мирное русло сбережений, если граждане поймут, что ставки по вкладам достаточны, чтобы сохранить деньги. Пока, правда, если судить по мониторингу Центробанка, максимальная ставка не дотягивает до 8%, то есть на реальный доход большинство вкладчиков рассчитывать не могут.
Двузначные ставки практически гарантированы уже в марте, и пик на более высоком уровне — 10,5–11% — мы, вероятно, увидим во II квартале этого года, полагает главный экономист агентства «Эксперт РА» Антон Табах.
Гендиректор АКРА Михаил Сухов тоже считает, что ключевая ставка станет двузначной с большой вероятностью по итогам следующего заседания совета директоров ЦБ 18 марта.
Тем, кто уже выплачивает ипотеку, опасаться за свою ставку не стоит, правда, за некоторым исключением. Если у вас в кредитном договоре прописана фиксированная ставка, она останется прежней. Некоторые банки включают в договор пункт о том, что ставка по кредиту может вырасти, однако, как правило, это незаконно, объяснил Денис Валдеев, юрист компании «Бенефактум», и можно это оспорить. Однако в нынешней ситуации неясно, какой будет правоприменительная практика.
Нынешний уровень ключевой ставки в 9,5% — однозначно не потолок, отметил в беседе с «Секретом» руководитель отдела аналитических исследований «Высшей школы управления финансами» Михаил Коган.
«ЦБ вполне понятно объяснил, что при дальнейшем усилении инфляции ставка может запросто дойти до 11% и на определённое время задержаться на этом уровне. Крайне маловероятно, что ставка пойдёт выше: это будет перебор даже для Набиуллиной, особенно во время ожидаемого всеми выхода из пандемии», — пояснил аналитик.
Для простых россиян повышение ключевой ставки имеет плюсы и минусы.
Плюсы:
- вырастут ставки по вкладам в банках, деньги можно выгодно вложить под большой процент.
- многие банки повысят проценты по остатку на дебетовых картах
- увеличение зарплат из-за общего роста цен и курса доллара. На 2022 год аналитики прогнозируют рост зарплат в среднем на 9,5%.
Минусы:
- высокие ставки по ипотеке, потребительским кредитам, автокредитам и кредитным картам.
- повышается безработица из-за финансовых проблем компаний
- в первое время из-за дорогих кредитов компании поднимут цены на продукты и услуги. Но спустя полгода-год рост цен прекратится, т.к. спрос на товары низкий.
В условиях глобальной нестабильности нельзя точно предсказать, как будет дальше меняться ключевая ставка. При принятии решений ЦБ будет исходить из оценки глобальных и внутренних рисков.
Если ситуация продолжит обостряться, то ключевая ставка не изменится или даже пойдет вверх. После того, как внешняя ситуация успокоится, ключевая ставка снизится.
На официальном сайте Банка России представлен календарь решений по ключевой ставке на 2022 г. Согласно ему первое заседание Совета директоров в новом году назначено на 11 февраля. В ходе заседания запланировано рассмотрение вопроса об уровне ключевой ставки. По его итогам будет создан пресс-релиз со среднесрочным прогнозом, который предположительно опубликуют в 13:30 по МСК. В этот же день состоится пресс-конференция Председателя Центробанка в 15:00 (МСК).
Следующее заседание Совета директоров Банка России по данному вопросу запланировано на 18 марта 2022 года. Всего в текущем году предполагается провести 8 заседаний по ключевой ставке.
По словам Эльвиры Набиуллиной, председателя Центрального банка РФ, эффект от повышения ключевой ставки будет в 2022 году. Целевое значение инфляции – 4%. Чтобы достичь его, ставка повышалась несколько раз в 2021 году.
Эксперты прогнозируют, что увеличение ставки будет продолжаться и в начале 2022 года. Экономист Валерия Минчичова объясняет это тем, что невозможно резко остановить рост потребительских цен. Она не исключает, что в первом квартале ставка может увеличиться до 10%.
Анатолий Гожий, преподаватель Высшей школы управления финансами, считает, что достичь целевого значения инфляции в 4% удастся нескоро. По его прогнозу в начале 2022 года показатель повысится до 9-9,25% годовых.
Финансовый аналитик Дмитрий Донецкий предполагает, что последнее увеличение ключевой ставки будет в начале этого года — до 8,75-9%, после чего начнется постепенное ее снижение. По его словам, чтобы достичь нейтрального уровня в 6%, потребуется 2-3 года.
Центробанк может понизить ключевую ставку, если экономическая ситуация в стране нормализуется, однако пока предпосылок к этому нет. С 1 марта по 30 июня перестают действовать ограничения, связанные с полной стоимостью кредита. Для заемщиков это означает, что кредиторы вправе устанавливать любые процентные ставки. А значит, есть вероятность, что кредиты подорожают еще больше.
Заемщики, которые оформили кредиты до повышения ключевой ставки, могут не беспокоиться о том, что банк изменит условия. В кредитных соглашениях прописывается пункт о запрете повышения ставки в одностороннем порядке.
Для клиентов, которые подписали договор, но еще не успели получить деньги, условия изменить могут. Соглашение вступает в силу только после выдачи кредита.
Пока нет экономической ясности, лучше воздержаться от действий, которые могут нанести финансовый ущерб. Если есть возможность, подождите две–три недели. Это время нужно для того, чтобы оценить полный пакет санкций запада. Если внешнее партнерство наладится, вероятно, ключевая ставка пойдет вниз. Если ситуация обострится, улучшений ждать не стоит.
Аспекты, которые нужно учитывать при принятии решения:
-
Уверенность в доходе. Конечно, сейчас сложно прогнозировать, как внешняя политика РФ отразится на доходах обычных граждан. Слишком мало времени прошло с введения санкций и ухода зарубежных партнеров с рынка. Поэтому лучше рассматривать самый пессимистичный прогноз. Сможете ли вы обслуживать кредит в этом случае.
-
Финансовая подушка безопасности. Оцените собственные сбережения. Хватит ли средств, чтобы жить и платить по кредиту в течение трех–шести месяцев в случае потери работы или сокращения заработной платы. Если нет, отложите оформление займа до лучших времен.
-
Альтернативные варианты закрытия кредита. Сможете ли вы погасить кредит, если лишитесь заработка? Например, продав ценное имущество или валюту.
-
Необходимость в кредитных деньгах. Подумайте, так ли вам нужны деньги банка или без них можно обойтись какое-то время.
Программа действует до 1 июля 2022 года во всех регионах России. Она рассчитана на приобретение квартир в новостройках. Сумма кредита составляет до 3 млн руб., вне зависимости от региона. Первоначальный взнос — 15%, срок — 20 лет. Ставка на весь срок действия кредита — 7% в год. При отказе от страхования процентная ставка поднимается до 8% годовых.
Оформить льготную ипотеку вправе гражданин РФ старше 18 лет, даже при наличии недвижимости в собственности.
Общие требования к заемщикам:
-
возраст — от 21 года;
-
стаж на текущем месте работы — от трех месяцев;
-
общий трудовой стаж — от 1 года;
-
положительная кредитная история.
Заявки рассматриваются при наличии полного пакета документов, включающего российский паспорт, СНИЛС, справку 2-НДФЛ или по форме банка. Мужчины моложе 27 лет должны представить военный билет. Иногда запрашивается копия трудовой книжки.
Ключевая ставка ЦБ в 2022 году
Участвовать в программе могут молодые семьи, при этом возраст обоих супругов не должен превышать 35 лет. Наличие или отсутствие детей не имеет значения. Программа действует до 2025 года. По условиям государство компенсирует 30–35% от стоимости жилья, купленного в кредит. Но для этого нужно доказать, что вы нуждаетесь в субсидии, то есть размер жилплощади не соответствует минимальной норме. Просто так получить деньги не получится.
Воспользоваться программой можно один раз, при этом недвижимость должна находиться в регионе получения субсидии. Квартиру нельзя покупать у близких родственников.
Размер кредита, срок и процентная ставка устанавливаются банком на общих условиях. Суть поддержки заключается в получении субсидии, а не в предоставлении льготных условий.
Как ожидает Центробанк, в следующем году инфляция составит 4–4,5%, а ключевая ставка будет держаться на уровне 7,3–8,3%. В последующие годы ключевая ставка должна вернуться к «нейтральному» показателю 5–6%. Глава ЦБ напомнила, что публиковать прогноз среднегодовой ключевой ставки ранее предложили депутаты Госдумы.
Набиуллина отметила, что ЦБ повышал ключевую ставку постепенно, чтобы убедиться, что она не мешает экономическому росту, а инфляционные тенденции сохраняются.
Банк России также проработал альтернативные сценарии развития ситуации в стране и мире и подготовил планы на эти случаи. В случае усиления пандемии ЦБ быстрее вернется к мягкой кредитной политике, при росте глобальной инфляции ужесточение кредитной политики будет более продолжительным, а в случае мирового финансового кризиса резкое ужесточение кредитной политики сменится ее смягчением, рассказала Набиуллина.
«Восстановление экономики почти так же коварно, как выздоровление от ковида», — отметила глава Центробанка. Для экономики таким «последствием болезни» стал радикальный рост инфляции. В 2020 году ЦБ быстро снижал ключевую ставку, чтобы компенсировать потери граждан и предприятий; проседание целых секторов привело к показателям инфляции ниже цели и позволило свободно работать с этим показателем. Набиуллина отметила, что низкая инфляция в течение нескольких предыдущих лет серьезно помогла быстрому восстановлению экономики.
В ответ на вопрос о криптовалютах Набиуллина подчеркнула, что ЦБ не против законных цифровых активов, но биткойн и другие подобные валюты этим критериям не соответствуют. Они анонимны, и никто за них не отвечает. Ответственное государство не может стимулировать их использование, тем более в сфере платежей.
Вместо этого Центробанк работает над проектом цифрового рубля. Легализация криптовалют как средств расчета только втянет больше людей в сомнительные схемы. Цифровой рубль также даст больше возможностей для дешевых расчетов, отметила глава ЦБ; в случае необходимости Центробанк готов ограничить и ставку по эквайрингу, но пока в этой сфере достаточно системы безналичных платежей.
Большинство депутатов одобрило постановление о единой кредитно-денежной политике, но представители некоторых фракций сочли, что Банк России обходится полумерами.
Может быть, шесть лет назад сосредоточение на инфляции и свободный курс рубля имели смысл, но сейчас ситуация иная, считает Вадим Кумин от КПРФ. Стране необходима конкретная валютная политика, которая сможет остановить отток капитала и удержать национальную валюту в условиях «гибридной войны» и санкций. Нужно ввести обязательную продажу валютной выручки, требует Кумин. ЦБ грамотно управляет ставкой, но «нельзя плыть только с одним веслом». Управление курсом приводит к эпизодам глубокой девальвации, что бьет по доходам, поэтому Центробанк не может поддержать такую политику, возразила Набиуллина.
Поговорите со специалистами банка
В любой непонятной ситуации лучше обратиться в банк, чтобы обсудить, возможны ли изменения условий кредита. Обычно в результате ежемесячный платёж уменьшали, а срок выплат увеличивали. Это, конечно, повышало переплату. Но, если удастся сохранить ставку, это уже успех.
Для заёмщиков с жилищными кредитами с 2019 года существуют ипотечные каникулы. Это период до шести месяцев, в течение которого можно не отдавать ежемесячные платежи или вносить их частично. Долг при этом не списывается, его всё равно придётся вернуть. А ещё заплатить проценты за период каникул — они будут начисляться по ставке договора.
Ипотечные каникулы можно взять, если доход снизился более чем на 30% или произошли другие обстоятельства, ухудшающие материальное положение. При этом кредитное жильё — единственное, используется для личных нужд, а сумма займа — не выше 15 миллионов.
Подумайте о кредитных каникулах
Это нововведение. Взять кредитные каникулы можно на любой банковский заём, оформленный до 1 марта 2022 года.
За ними можно обратиться, если в последний месяц доходы снизились на 30% и более по сравнению со средним заработком в 2021 году. Максимальный размер кредита, с которым разрешается использовать каникулы, пока не определён.
В остальном условия похожи на те, что у ипотечных. Можно самостоятельно выбрать срок каникул — от месяца до полугода. В этот период банк не будет требовать платежи или добавлять за них пени. Но проценты за этот период начислит и затем приплюсует их к сумме долга. Причём для ипотек он это сделает по ставке договора, а для потребительских кредитов и кредитных карт — по ставке ⅔ среднерыночного значения полной стоимости кредита, установленного Центробанком.
ЦБ РФ не ждет, что ключевая ставка будет двузначной в 2022 г.
Резкий отток средств со счетов банков заставил ЦБ повысить ключевую ставку до 20% годовых. В качестве одной из основных целей такого повышения в сообщении самого ЦБ названо повышение ставок по депозитам, которые в конце февраля уже явно не соответствовали темпам роста цен. Ключевая ставка (КС) — это один из основных инструментов, которыми государство может воздействовать на финансовый рынок. По сути это просто ставка, по которой банки могут занимать деньги у ЦБ, чтобы потом выдать их в качестве кредитов предприятиям или физическим лицам.
Пока похоже, что решение ЦБ приносит плоды. Так, в Сбере говорят, что всего за два первых дня действия новых ставок клиенты разместили в банке средства на общую сумму более
НГС через соцсети задал вопрос читателям, как они относятся к новым предложениям банков, — и отношение это, прямо сказать, разное. Хотя несколько человек написали, что готовы открыть вклад по новым ставкам или даже, закрыв старый, переложить средства в новый. Но в целом люди относятся к столь резкому росту настороженно, опасаясь высокой инфляции. Есть и те, кто признаётся, что в принципе не имеет никаких существенных сбережений, которые имело бы смысл нести в банк.
На внеочередном заседании Совета директоров Банка России, состоявшемся 28 февраля 2022 года принято решение повысить ключевую ставку до 20,0% годовых Данная ключевая ставка будет действовать до даты очередного заседания Совета директоров Банка России.
Предыдущая ключевая ставка Банка России составляла 9,50 % и срок её действия продлился только 14 дней (с 14.02.2022 года по 27.02.2022 года).
Принимая решение повысить ключевую ставку до уровня 20,0 % годовых Совет директоров Банка России исходил из следующего:
Внешние условия для российской экономики кардинально изменились. Повышение ключевой ставки позволит обеспечить увеличение депозитных ставок до уровней, необходимых, чтобы компенсировать возросшие девальвационные и инфляционные риски. Это позволит поддержать финансовую и ценовую стабильность и защитить сбережения граждан от обесценения.
Банк России будет принимать дальнейшие решения по ключевой ставке исходя из оценки рисков со стороны внешних и внутренних условий и реакции на них финансовых рынков и с учетом фактической и ожидаемой динамики инфляции относительно цели, развития экономики на прогнозном горизонте.
Снижение ключевой ставки отражает «здоровье» экономики в стране.
По сниженным ставкам коммерческие банки имеют возможность брать большее количество кредитов у Центробанка, а значит, более широко и доступно кредитовать малый и средний бизнес.
Бизнесмены производят больше товаров и услуг, которые потребитель охотно покупает, потому что предложение достаточно обширно, а значит, цены на них приемлемы. Это оздоравливает экономику и позитивно отражается на благосостоянии граждан в целом.
Если повышение процентной ставки негативно сказывается на экономике, зачем же тогда его вообще практиковать?
Повышение ключевой ставки — вынужденная временная мера, призванная сдержать инфляционные процессы, прежде всего, падение национальной валюты.
Высокая ключевая ставка делает невыгодными валютные спекуляции коммерческих банков, которые весьма процветают при сниженном кредитном проценте. Искушение взять кредит по низкой ставке и закупить на эти средства иностранную валюту слишком велико, и при низкой кредитной ставке все коммерческие банки начинают злоупотреблять этой операцией. А это приводит к падению рубля.
Поэтому Правительство и оперирует уровнем ключевой ставки, чтобы сбалансировать этот процесс на приемлемом экономическом уровне.
Это другой экономический инструмент, также направленный на кредитование коммерческих банков, но имеющий несколько другой изначальный смысл. В отличие от ключевой, она долгое время носила справочный характер и не могла служить индикатором кредитной политики государства.
Применяется с 1992 года, сменив несколько официальных наименований:
- «единая процентная ставка» – телеграмма ЦБ России от 29.12.91 г. № 216-91;
- «учетная ставка по централизованным кредитным ресурсам» – телеграмма Банка России от 10.04.1992 г. № 84-92;
- «ставка рефинансирования коммерческих банков» – телеграмма Банка России от 22 мая 1992 г. № 01-156.
Ставка рефинансирования – тот процент, который ЦБ использует при предоставлении кредита другим банковским структурам. Ее не привязывали к фактическим ставкам по тем или иным банковским операциям. Применение, в отличие от ключевой, ограничивалось такими сферами:
- начисление процентов по вкладам в рублях без подоходного налога;
- вычисления налоговых пеней за просрочку;
- основа налоговой базы для налога на доход от процентной экономии при использовании заемных средств;
- для определения процента по займу, если он не был указан в договоре.
ВАЖНАЯ ИНФОРМАЦИЯ! С 1 января 2016 года ставка рефинансирования приведена в соответствие с ключевой ставкой, и на текущий день она также равна 20% годовых.
В странах со стабильно развитой экономикой ключевая ставка очень мала или же вообще является нулевой. Например, в Норвегии ее величина – 1,25%, в Канаде – 1%, всего 0,5% она составляет в Великобритании, четверть процента – В США. Одну десятую процента составляет ключевая ставка в Японии, а банки Евросоюза кредитуются под одну сотую процента. В Швеции и Швейцарии этот процент равен 0.
Есть к чему стремиться, не правда ли?
Перед принятием решения о размере ставки рефинансирования Центробанк анализирует все параметры, на которые будет влиять показатель:
- вычисление размеров выплат по налоговым обязательствам;
- начисление штрафных выплат за непогашенные кредиты;
- выплата процентов по договору займа;
- расчет денежных выплат за нарушение обязательств между кредиторов и заёмщиков.
Для каждого показателя существует установленная формула расчета. Например, для вычисления пени за каждый день просрочки используется значение 1/300 от ставки рефинансирования:
Пеня = задолженность × (ставка рефинансирования ÷ 300) × количество дней просрочки
Если ставка рефинансирования менялась в течение расчетного периода, то показатель пени рассчитывается по каждому периоду отдельно.
Представитель ЦБ прогнозировал смягчение денежно-кредитной политики со стороны национального финансового регулятора при условии достижения целевой инфляции на 2022 год. По заявлениям банкиров, на начало года уровень инфляции будет в пределах 9%-9,5%. На основании данного показателя можно предположить, что к середине 2022 года ставка рефинансирования будет варьировать в пределах 8,5% — 9,5%.
| Дата — от | Дата — до | Ставка, % годовых | Изменение |
|---|---|---|---|
| 28.02.2021 | н.в. | 20 | 10.5 |
| 13.02.2021 | 27.02.2022 | 9.5 | 1 |
| 20.12.2021 | 11.02.2022 | 8.5 | 1 |
| 25.10.2021 | 17.12.2021 | 7.5 | 0.75 |
| 13.09.2021 | 24.10.2021 | 6.75 | 0.25 |
| 26.07.2021 | 12.09.2021 | 6.5 | 1 |
| 15.06.2021 | 25.07.2021 | 5.5 | 0.5 |
| 26.04.2021 | 14.06.2021 | 5 | 0.5 |
| 22.03.2021 | 25.04.2021 | 4.5 | 0.25 |
| 27.07.2020 | 21.03.2021 | 4.25 | -0.25 |
| 22.06.2020 | 26.07.2020 | 4.5 | -1 |
| 27.04.2020 | 21.06.2020 | 5.5 | -0.5 |
| 10.02.2020 | 26.04.2020 | 6 | -0.25 |
| 16.12.2019 | 09.02.2020 | 6.25 | -0.25 |
| 28.10.2019 | 15.12.2019 | 6.5 | -0.5 |
| 09.09.2019 | 27.10.2019 | 7 | -0.25 |
| 29.07.2019 | 08.09.2019 | 7.25 | -0.25 |
| 17.06.2019 | 28.07.2019 | 7.5 | -0.25 |
| 17.12.2018 | 16.06.2019 | 7.75 | 0.25 |
| 17.09.2018 | 16.12.2018 | 7.5 | 0.25 |
| 26.03.2018 | 16.09.2018 | 7.25 | -0.25 |
| 12.02.2018 | 25.03.2018 | 7.5 | -0.25 |
| 18.12.2017 | 11.02.2018 | 7.75 | -0.5 |
| 30.10.2017 | 17.12.2017 | 8.25 | -0.25 |
| 18.09.2017 | 29.10.2017 | 8.5 | -0.5 |
| 19.06.2017 | 17.09.2017 | 9 | -0.25 |
| 02.05.2017 | 18.06.2017 | 9.25 | -0.5 |
| 27.03.2017 | 01.05.2017 | 9.75 | -0.25 |
| 19.09.2016 | 26.03.2017 | 10 | -0.5 |
| 14.06.2016 | 18.09.2016 | 10.5 | -0.5 |
| 03.08.2015 | 13.06.2016 | 11 | -0.5 |
| 16.06.2015 | 02.08.2015 | 11.5 | -1 |
| 05.05.2015 | 15.06.2015 | 12.5 | -1.5 |
| 16.03.2015 | 04.05.2015 | 14 | -1 |
| 02.02.2015 | 15.03.2015 | 15 | -2 |
| 16.12.2014 | 01.02.2015 | 17 | 6.5 |
| 12.12.2014 | 15.12.2014 | 10.5 | 1 |
| 05.11.2014 | 11.12.2014 | 9.5 | 1.5 |
| 28.07.2014 | 04.11.2014 | 8 | 0.5 |
| 28.04.2014 | 27.07.2014 | 7.5 | 0.5 |
| 03.03.2014 | 27.04.2014 | 7 | 1.5 |
| 17.09.2013 | 02.03.2014 | 5.5 | — |
Граждане и предприятия не могут получить кредит строго по ключевой ставке Центробанка РФ. Коммерческие банки сами определяют стоимость кредитных продуктов, в том числе с учетом процента ЦБ РФ. Например, снижение ключевой ставки ЦБ РФ до 5.5% в апреле 2020 года скажется на следующих сферах деятельности:
- должна снизиться стоимость кредитов, выделяемых населению и бизнесу, так как коммерческие банки будут получать более дешевые деньги от Центробанка РФ;
- по показателю ключевой ставки рассчитывается субсидия банкам из бюджета по льготным кредитам бизнесу (заемщики будут платить только за превышение процентов по договору над ключевой ставкой);
- по показателю ключевой ставки ЦБ РФ рассчитываются пени, неустойка и другие штрафные санкции, предусмотренные законом.
Снижение ключевой ставки обычно положительно сказывается на общем состоянии экономики. Предприятия могут получать кредиты по сниженным процентам, обновлять производственные мощности, закупать новые материалы, вовремя платить зарплаты сотрудникам.
С начала этого года ставка уже выросла поэтапно на 4,25%, поднявшись с исторического минимума в 4,25% в марте до 8,5% в декабре, в рамках серьезного ужесточения денежно-кредитной политики (ДКП). С сугубо экономической точки зрения — это правильный вектор — ЦБ должен думать не о наращивании кредитных портфелей банков, а о макроэкономической стабильности. Ведь реальная инфляция, несмотря на официальную статистику, уже в двузначных значениях.
Инфляция в годовом выражении ускорилась до 8,4%, причем в начале декабря экономические власти констатировали, что предыдущие прогнозы не сбылись и рост цен оказался хуже. Ключевым фактором в определении размера повышения ставки стали данные по инфляции, которые опубликовали во время так называемой недели тишины (семь дней перед заседанием). Если бы инфляция прошла свой пик, то повышение ключевой ставки на заседании ЦБ было бы на уровне 0,75%. Если же нет, то, помимо роста на 1%, ожидается еще одно повышение в феврале 2022 года.
Хотелось бы отметить, что инфляционные ожидания населения, согласно опросу ЦБ, за последние 2 месяца выросли с 13,6 до 14,8%. В июле ЦБ отмечал улучшение ситуации с продовольственной инфляцией и ослабление инфляционного давления в целом в июне — июле. Тональность комментариев ЦБ тогда говорила об ограниченном потенциале роста ставки. Осенне-зимние решения и дальнейшее планируемое ужесточение ДКП говорят о том, что ЦБ поторопился с благоприятными прогнозами.
Что в 2022 году будет с ключевой ставкой? Прогнозы экспертов
На рынок ипотечного кредитования очень существенно воздействует увеличение ключевой ставки. По прогнозам, в феврале нас ждет увеличение ставки до 9%, в дальнейших попытках сбить рост инфляции и инфляционных ожиданий. Вместе с ужесточением условий льготного жилищного кредитования с госучастием, рост ключевой ставки может существенно поднять ипотечные ставки — средние ставки в декабре уже составляют 9,58%, в 2022 году они могут подняться выше 11%.
Более половины покупок жилья в стране происходит с использованием кредитных ресурсов и их удорожание способно уронить спрос на жилье. Тем более что серьезный рост цен на жилье продолжается и, мягко говоря, не способствует увеличению продаж. И это несмотря на рекордное количество жилья, вводимого в последние несколько лет.
В 2020 году было построено 82 млн квадратных метров жилья — это третий показатель в истории после 2014 и 2015 годов. В 2021 году этот показатель был достигнут осенью. По прогнозам в этом году будет построено порядка 95 млн квадратных метров жилья.
Возможное развитие событий на ипотечном рынке «Реальному времени» коротко обрисовал директор по развитию и продажам розничного бизнеса ПАО «АК Барс Банк» Олег Исламов:
— Как изменятся ипотечные ставки после повышения ключевой?
— Как правило, каждое увеличение ключевой ставки приводит к росту ставок по ипотечным кредитам. Считаем, что последнее повышение в декабре не станет исключением.
— Есть мнение, что в новом году ставки достигнут 11%. Каков ваш прогноз в целом по рынку?
«За ростом ключевой ставки произойдет рост ставок по вкладам и депозитам юридических лиц. Для них стоимость размещения возрастет, они будут получать более высокую доходность по своим ресурсам. Безусловно, это приведет к росту стоимости кредитов. И те кредиты, которые привлекают юридические и физические лица, стоимость их обслуживания возрастет», — пояснил эксперт.
В начале текущего года средние ставки по потребительским кредитам в России ещё могут вырасти до 11—12% годовых. Такую точку зрения в беседе с RT выразил инвестиционный стратег «БКС Мир инвестиций» Александр Бахтин.
«Впрочем, уже сейчас отмечается замедление активности, что снижает и спрос на кредитные ресурсы. Тенденция может усилиться, а банки для привлечения клиентов могут начать выпускать специальные предложения», — отметил Бахтин.
В то же время, как рассказал RT эксперт информационно-аналитического центра компании Hamilton Антон Гринштейн, во втором полугодии банки ждут торможения инфляции и смягчения монетарной политики ЦБ. На этом фоне уже к концу 2022-го проценты по займам могут вернуться в диапазон 10—11% годовых, считает специалист.
Ключевая ставка в 2022 году: календарь решений и прогнозы экспертов
17 декабря 2021 года совет директоров Банка России принял решение о повышении ключевой ставки на 100 б.п, до 8,5% годовых. По словам экспертов, вклад в инфляцию со стороны устойчивых факторов остается существенным. Связано это с тем, что спрос растет намного больше, чем возможности наращивания выпуска. С учетом растущих инфляционных ожиданий баланс рисков для инфляции существенно сместился в сторону проинфляционных. По словам экспертов, это может стать причиной того, что инфляция начнет отклоняться вверх от цели значительно и долго.
На сегодняшний день инфляция складывается выше тех прогнозов, которые ставили специалисты Банка России. В период с октября по ноябрь сезонно сглаженные темпы роста потребительских цен оказались максимальными за последние шесть лет. А вот годовая инфляция увеличилась до 8,4%. В сентябре этот показатель составлял 8,4%, а по оценке на 13 декабря инфляция увеличилась до 8,1 %.
По оценке Банка России, показатели, которые отражают наиболее устойчивые процессы ценовой динамики, продолжают оставаться выше отметки в 4% в годовом выражении. На фоне этого устойчивость роста внутреннего спроса начала опережать возможность расширения производства, и наблюдается это во многих отраслях. Таким образом российским предприятиям намного легче переносить в стоимость своего продукта возросшие издержки, связанные, в том числе, и с ростом цен на мировом рынке.
- Суды
- Судебные приставы
- Прокуратура
- Следственные отделы
- Отделы Полиции
- ГИБДД
- Миграционные отделы
- Налоговые инспекции
- МФЦ
- Администрации
- ЗАГС
- Нотариусы
- Калькуляторы
- Госпошлины в суды
- Документы для суда
- Кадровая документация
- Полезные инструкции
- Ключевая ставка ЦБ РФ
- Прожиточный минимум
- МРОТ
- Праздники в 2022 году
- Коды регионов РФ
- Наш коллектив
- История и перспективы
- Заслуги и достижения
- Клиенты и партнёры
- Общественные проекты
- География наших дел
- Победа недели