Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Документы для снятия обременения с квартиры по ипотеке». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Обременение по банковской ипотеке – это наложенные в силу договора ограничения на право собственности.
Ограничения определяются Гражданским кодексом, ФЗ№ 102 и условиями соглашения с банком. Недвижимость, находящуюся под залогом, нельзя обменивать, дарить, продавать и, в некоторых случаях, сдавать в найм без официального согласия залогодержателя.
Обременение банк накладывает после покупки клиентом жилья на кредитные средства. Основанием для этого является договор. Приобретаемый объект, по условиям документа, на весь срок выплаты долга передается в залог банку в качестве обеспечения клиентом его финансовых обязательств.
Как правильно закрыть ипотеку и снять обременение с квартиры
Освободить объект недвижимости от ограничений можно только в том случае, когда банк не имеет финансовых претензий к собственнику жилплощади. Иными словами, снятие обременения с квартиры по ипотеке возможно лишь после возврата кредита с процентам в полном объеме. Причем внесение последнего платежа может быть как по графику, так и досрочно.
Росреестр погашает запись о наложении ограничений на основании одного из предоставленных документов:
- справка о праве собственности, полученная в результате продажи объекта на аукционе;
- вступивший в силу судебный документ, подтверждающий закрытие ипотеки;
- закладная с записью о том, что сумма долга была полностью погашена клиентом;
- заявление о снятии обременения по ипотеке от собственника и банка.
В случае отсутствия каких-либо претензий и судебных разбирательств документом, на основании которого собственник может погасить запись о залоге, является заявление, написанное лично им и представителем банка, и закладная. Начать процедуру можно уже на следующий день после внесения последнего платежа.
Снятие с квартиры ограничений требует внесение изменений в реестр недвижимости.
Выписку на бумажном носителе можно заказать через МФЦ — госпошлина составляет 460 рублей.
Выписка из ЕГРН в электронном виде обойдется дешевле, госпошлина за эту услугу составляет — 290 рублей.
Повторное Свидетельство о государственной регистрации права не выдается
Следует учитывать, что оплачивать пошлину потребуется каждому участнику процедуры.
Новый документ оформлять не обязательно, так как по закону и фактически объект недвижимости после процедуры снятия ограничений уже становится свободным от прав третьих лиц. Однако в старом документе о праве владения будет значиться запись о залоге. Если собственник хочет получить бумагу без этой записи, то может заказать свидетельство. Правоустанавливающий документ подготавливается в течение 10-14 дней.
Порядок такой же, как и в первом случае, однако обращение в многофункциональный центр сэкономит время. Собственник может оформить бумаги без очередей, и при этом получить помощь от работника центра при заполнении заявления.
Следует учитывать, что в МФЦ сроки снятия обременения по ипотеке могут увеличиться до 5 дней.
Как снять обременение с квартиры: инструкция
Итак, вы получили смс от банка, что обременение снято. Дальше от вас никаких действий не требуется. В Едином государственном реестре недвижимости информация о вашей недвижимости обновилась, и там больше нет пометки об обременении.
Если вам нужно подтвердить, что на квартире нет обременения в виде ипотеки, можно заказать выписку из ЕГРН.
Учтите, это платная услуга, и такая выписка действительна в течение 30 дней. Поэтому нет смысла её заказывать заранее, если в ближайшее время никаких действий с недвижимостью не собираетесь совершать. Например, продавать, дарить или сдавать в аренду.
Нет, бумажные свидетельства о праве собственности вообще больше не выдают. С 15 июля 2016 года выписка из ЕГРН является единственным документом, который подтверждает право собственности и содержит всю информацию по переходу прав и обременениям на объект недвижимости.
После снятия обременения закладная хранится в Росреестре и банку не выдается.
Если по вашему кредиту оформлялась закладная, и вы хотите её получить, нужно обратиться в Росреестр или МФЦ с заявлением.
- Обременение квартиры — что это?
- Как работает обременение по ипотеке
- Проверка квартиры на обременение
- Снятие обременения с недвижимости
- Что делать для снятия обременения с квартиры после выплаты ипотеки
- Какие документы необходимы для снятия обременения
- Куда можно обратиться с собранными документами
- Особенности снятия ограничения
- Снятие обременения с квартиры в строящемся доме
Особенностью покупки квартиры с использованием ипотечного кредита является нахождение недвижимости в залоге. Расходы покупателя складываются из стоимости приобретенного объекта, процентов за пользование заемными средствами и сопутствующих платежей (страхование и оценка).
%colored_text_box=2%
На период действия залога заемщик не может свободно распоряжаться ипотечным имуществом без согласия кредитора. Зарегистрированное в реестре недвижимости обременение не позволит продать, обменять или подарить квартиру.
После внесения всех установленных договором платежей кредитор самостоятельно обращается в Росреестр для отмены записи о залоге, а затем передает покупателю все необходимые документы для дальнейшего снятия обременения. С этого момента обременение считается снятым, а квартирой можно свободно распоряжаться.
Сведения обо всех прошедших государственную регистрацию объектах недвижимости и правах на них зафиксированы в Едином реестре. Узнать о наличии или отсутствии обременения на конкретную квартиру может любой желающий. Сведения предоставляются несколькими способами.
Бесплатно получить справочную информацию о том, снято ли обременение по погашенной на момент подачи запроса ипотеке, удастся на официальном сайте Росреестра. В онлайн-форме нужно ввести точный адрес или кадастровый номер объекта.
Если квартира свободна от обременений, строка об ограничениях останется пустой. Когда действует какой-либо запрет, в ответе на запрос отобразится запись «Прочие ограничения (обременения)».
%colored_text_box=1%
Если недостаточно сведений о наличии ограничений без указания видов, сроков действия и установивших субъектов, следует обратиться за полной информацией. Комплексные данные предоставляются в виде выписки из Единого реестра недвижимости. Этот документ формируется в бумажном или электронном виде, а затем заверяется подписью уполномоченного должностного лица Росреестра.
Выписка содержит информацию о:
- Технических характеристиках.
- Кадастровой стоимости.
- Собственниках.
- Связанных с объектом запретах.
Ограничения указываются со сроками действия и основаниями для наложения. Если обременение по ипотеке не снято, реестр содержит запись о наличии залога, его сроке и наименовании залогодержателя.
%colored_text_box=4%
Получить сведения о существующем обременении можно в МФЦ. Информация предоставляется только собственникам имущества. Запрос будет обработан в день обращении при условии грамотного заполнения заявки, оплаты госпошлины и наличия у заявителя действующего паспорта.
Как снять обременение с объекта недвижимости?
Чтобы избавиться от обременения, следует устранить причину его наложения. Порядок снятия ограничений зависит от обстоятельств, с которыми столкнулся собственник недвижимости.
Ограничения теряют силу после полного возврата заемных средств и процентов либо по договоренности с кредитором. Регистрационная запись удаляется по заявлению залогодержателя или залогодателя. Госпошлину оплачивать не нужно.
Для снятия обременения по ипотеке заемщику нужно предоставить:
- Закладную с отметкой кредитора об исполнении клиентом обязательств по договору.
- Заполненное по актуальному образцу заявление о погашении регистрационной записи.
- Паспорт заемщика либо одного из созаемщиков в случае совместного оформления кредита.
При подаче запроса через МФЦ ограничения будут сняты в течение пяти рабочих дней. Документ, который подтверждает факт удаления записи, не выдается.
%colored_text_box=3%
Когда запрет на распоряжение имуществом установлен Федеральной службой судебных приставов, придется полностью погасить задолженность по всем исполнительным производствам. Наложенный судом в качестве обеспечительной меры арест прекратится после отмены взыскания или вынесения решения в пользу владельца объекта.
Что делать для снятия обременения с квартиры после выплаты ипотеки?
Чтобы избавиться от ограничений на собственность, следует предпринять следующие шаги:
- обратиться к специалисту Росреестра;
- предоставить документы. Необходимы заявления владельца квартиры и кредитора;
- после оплаты последнего взноса по ссуде уточнить у сотрудников банка порядок действий. В разных организациях алгоритм может отличаться;
- через месяц банк обязан вернуть закладную заемщику с отметкой о полном погашении ссуды.
Срок сняти обременения по ипотеке — 30 дней. Этот срок установлен законом для того, чтобы компания смогла проверить информацию по оплате договорных обязательств и выдать соответствующий документ.
Сотрудник Росреестра принимает документы от гражданина, выдает расписку о принятии их в обработку и поясняет дальнейшие действия.
Ипотека — это кредит с обременением. Ставка по такому кредиту ниже, чем по обычному потребительскому, потому что квартира остаётся в залоге у банка. Например, в Альфа-Банке ставка по потребкредитам — от 7,5% годовых, а по ипотеке — от 4,89% годовых.
Обременение — это ограничение собственника квартиры в определённых действиях с залоговой недвижимостью. Согласно статье 37 закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» № 102-ФЗ, без согласия банка нельзя продать, обменять или подарить квартиру. Другие ограничения могут быть прописаны в ипотечном договоре. Например, банк может запретить без письменного разрешения сдавать квартиру в аренду, делать перепланировку, прописывать в ней третьих лиц и так далее. Запреты действуют до тех пор, пока заёмщик не выплатит весь долг перед банком.
Информация о залоге фиксируется в сведениях Единого государственного реестра недвижимости. В выписке из ЕГРН и свидетельстве о государственной регистрации ипотечной квартиры содержится пометка о залоге.
Обременение с квартиры по ипотеке можно снять тогда, когда заёмщик полностью погасит задолженность перед банком — по графику или досрочно. Но это не значит, что ипотечную недвижимость нельзя продать, пока не выплатили кредит. Обременение снимается и в том случае, если квартира продаётся по согласованию с банком. В этом случае долг по ипотеке может закрыть покупатель.
В общей сложности процесс снятия обременения после погашения ипотеки может занять больше месяца. Поэтому лучше сделать всё сразу — после того как внесли последний платёж. Тогда в случае, если возникнет необходимость срочно продать, подарить или обменять квартиру, вы не упустите выгодную сделку из-за промедления.
Уточните, оформлял ли ваш банк закладную. От наличия или отсутствия закладной зависит, кто может обратиться в Росреестр с заявлением о снятии обременения.
Закладная — это документ, который, наряду с ипотечным договором, обеспечивает залог. В закладной содержится информация в сжатой форме, которая подтверждает, что квартира, купленная в ипотеку, выступает гарантом исполнения обязательств заёмщика.
Закладная — это ещё и разновидность ценных бумаг. В случае длительной просрочки платежей банк может продать ипотечные обязательства клиента другой организации или частному лицу.
Закладная оформляется не всеми банками и не всегда, а по согласованию с клиентом.
В кредитном договоре обычно прописывают, кто может или должен направить заявление на снятие обременения в Росреестр. Если такого условия в договоре нет, то нужно действовать по закону.
Если есть закладная, подать заявку могут:
- •
Банк (владелец закладной);
- •
Заёмщик и банк (владелец закладной) совместно;
- •
Заёмщик при наличии отметки банка о погашенной задолженности.
Если закладной нет, подать заявку могут:
- •
Банк (владелец закладной);
- •
Заёмщик и банк (владелец закладной) совместно;
Главное условие снятия залога по ипотеке — это полное погашение задолженности по кредиту. Обременение снимается регистрирующим органом. Регистрационная запись в ЕГРН погашается в течение 3 рабочих дней, если подать в Росреестр один из следующих документов:
- •
Заявление владельца закладной;
- •
Совместное заявление залогодателя и залогодержателя;
- •
Заявление залогодателя с одновременным представлением закладной с отметкой о полном исполнении обязательств;
- •
Решение суда о прекращении ипотеки.
Три дня отсчитываются со дня принятия документов.
Как снять обременение с квартиры после погашения ипотеки
Отмена обременения — полностью бесплатная процедура. Государственная пошлина за это действие не предусмотрена. После погашения записи об обременении в ЕГРН собственнику не выдают каких-либо документов.
Но если вы хотите получить новое свидетельство о регистрации права собственности, в котором нет отметки о залоге, нужно оплатить госпошлину в размере 350 рублей. С июля 2016 года бумажные свидетельства не выдают, это будет электронный документ.
Право собственности также подтверждает выписка из ЕГРН. Её можно заказать на сайте Росреестра и получить как в электронном виде, так и на бумажном носителе. Это платная услуга. Отчёт, включающий сведения об основных характеристиках и правах, стоит 370 рублей.
Oбpeмeнeниe нa квapтиpy — этo oгpaничeния coбcтвeнникa в пpaвe pacпopяжeния квapтиpoй. Чeлoвeк мoжeт пoльзoвaтьcя и влaдeть oбъeктoм нeдвижимocти, нo нe мoжeт им pacпopядитьcя пo coбcтвeннoмy ycмoтpeнию. Oбpeмeнeниe вoзникaeт в cилy зaкoнa или ycлoвий дoгoвopa.
Oбpeмeнeниe мoжeт быть дoбpoвoльнoe, нaпpимep, кoгдa coбcтвeнник зaклaдывaeт квapтиpy, чтoбы пoлyчить кpeдит, и пpинyдитeльнoe – нaпpимep, кoгдa нa квapтиpy нaклaдывaют apecт в cвязи c cyдeбным пpoцeccoм в oтнoшeнии влaдeльцa.
B cooтвeтcтвии c нopмaми дeйcтвyющeгo зaкoнoдaтeльcтвa ecть тaкиe фopмы oбpeмeнeния нa квapтиpy:
- apeндa;
- cepвитyт;
- apecт;
- дoвepитeльнoe yпpaвлeниe квapтиpoй;
- peнтa или пoжизнeннoe coдepжaниe c иждивeниeм;
- oпeкa;
- зaлoг квapтиpы;
- пpинaдлeжнocти дoмa, в кoтopoм pacпoлoжeнa квapтиpa, к фoндy пaмятникoв кyльтypы или иcтopии.
Cвeдeния o нaлoжeнныx нa oбъeкт oбpeмeнeнияx в oбязaтeльнoм пopядкe внocятcя в Eдиный гocyдapcтвeнный peecтp нeдвижимocти (EГPН) и oтoбpaжaютcя в выпиcкax из peecтpa, выдaвaeмыx пo зaпpocy пpaвooблaдaтeля или тpeтьиx лиц.
Кoгдa oфopмляeтcя ипoтeчнaя cдeлкa, пpиoбpeтeннaя квapтиpa чaщe вceгo cтaнoвитcя зaлoгoм, кoтopый гapaнтиpyeт, чтo зaeмщик выпoлнит oбязaтeльcтвa пepeд бaнкoм. B нeкoтopыx cлyчaяx тaким зaлoгoм мoжeт cтaть дpyгaя нeдвижимocть, кoтopaя yжe пpинaдлeжит зaeмщикy.
Пpи этoм квapтиpa нaxoдитcя в coбcтвeннocти y зaeмщикa. Ecли oн выпoлняeт вce ycлoвия кpeдитнoгo дoгoвopa и пoгaшaeт зaдoлжeннocть вoвpeмя, бaнк нe бyдeт ничeгo дeлaть c зaлoгoм. Пocлe пoлнoгo пoгaшeния кpeдитa бaнк пpeдocтaвит зaeмщикy дoкyмeнты, пo кoтopым oн cмoжeт cнять oбpeмeнeниe c квapтиpы. Ecли зaeмщик пepecтaнeт внocить oбязaтeльныe плaтeжи, бaнк бyдeт впpaвe выcтaвить квapтиpy нa тopги, чтoбы вepнyть выдaнныe кpeдитныe cpeдcтвa.
Нaклaдывaeтcя cyдeбным aктoм, ecли в oтнoшeнии coбcтвeнникa пoдaнo иcкoвoe зaявлeниe или вeдeтcя cлeдcтвиe. Нaпpимep, ecли чeлoвeк зaнял дeньги и нe oтдaл вoвpeмя, кpeдитop, пoдaвaя иcк oб иcтpeбoвaнии cвoиx дeнeг, мoжeт xoдaтaйcтвoвaть oб apecтe имyщecтвa, пpинaдлeжaщeгo дoлжникy. Eщe oднa cитyaция – кoгдa чeлoвeк coвepшaeт пpaвoнapyшeниe или пpecтyплeниe, зa кoтopoe cyд мoжeт нaзнaчить нaкaзaниe в видe кoнфиcкaции имyщecтвa или oбязaть кoмпeнcиpoвaть пocтpaдaвшeмy пpичинeнный вpeд. Apecт нaклaдывaют, чтoбы oтвeтчик пo иcкy или пoдcлeдcтвeнный нe cмoг пpoдaть имyщecтвo и cкpыть дeньги.
Кoгдa coбcтвeнник cдaeт жильe, oн пepeдaeт eгo вo вpeмeннoe влaдeниe и пoльзoвaниe apeндaтopa. 3aкoнoдaтeль зaщитил интepecы вpeмeннoгo влaдeльцa, ycтaнoвив, чтo apeндaтop coxpaняeт cвoи пpaвa нa пpoтяжeнии вceгo cpoкa дeйcтвия дoгoвopa apeнды. Дaжe ecли coбcтвeнник пpoдacт квapтиpy, apeндaтop coxpaнит пpaвo пpoживaния в нeй, и нoвый xoзяин нe cмoжeт eгo выceлить, ecли oн нe бyдeт нapyшaть ycлoвия дoгoвopa.
Oбpeмeнeниe вoзникaeт в cилy дoгoвopa, кoтopый зaключaeтcя в пpocтoй пиcьмeннoй фopмe. Ecли cpoк apeнды бoльшe гoдa, дoгoвop нyжнo зapeгиcтpиpoвaть в Pocpeecтpe, ecли мeньшe, пpocтoй пиcьмeннoй фopмы бyдeт дocтaтoчнo.
Coбcтвeнник мoжeт пepeдaть пpaвo yпpaвлeния квapтиpoй yпpaвляющeмy. Дoгoвop дoвepитeльнoгo yпpaвлeния нyжнo yдocтoвepить y нoтapиyca, тoлькo тoгдa oн вcтyпит в зaкoннyю cилy. Пpaвo coбcтвeннocти пpи этoм к yпpaвляющeмy нe пepexoдит, ocтaeтcя зa дoвepитeлeм. Упpaвляющий пoлyчaeт пpaвo cдaвaть квapтиpy в нaeм oт имeни влaдeльцa, иcкaть пoкyпaтeлeй для пocлeдyющeй пpoдaжи. Пpи этoм кaк тoлькo квapтиpa бyдeт пpoдaнa и y нee пoявитcя нoвый xoзяин, дoгoвop дoвepитeльнoгo yпpaвлeния, зaключeнный пpeдыдyщим влaдeльцeм, пpeкpaтитcя и oбpeмeнeниe yтpaтит юpидичecкyю cилy.
Cepвитyт oзнaчaeт вoзмoжнocть oгpaничeннoгo пoльзoвaния чyжoй вeщью нa зaкoнныx ocнoвaнияx. Чaщe вceгo cepвитyт нaклaдывaeтcя нa зeмeльныe yчacтки – нaпpимep, чтoбы чeлoвeк пoлyчить вoзмoжнocть пpoлoжить кoммyникaции чepeз yчacтoк coceдa или cмoг пpoexaть в cвoй двop чepeз coceдcкий.
Cepвитyт нeльзя нaлoжить, ecли чeлoвeкy пpocтo yдoбнee пoпaдaть нa cвoй yчacтoк чepeз coceдний. Этo oбpeмeнeниe нaклaдывaют тoлькo в тoм cлyчae, ecли y влaдeльцa yчacткa нeт дpyгoй вoзмoжнocти пoпacть нa cвoю тeppитopию – нaпpимep, ecли y нeгo вooбщe нeт зaeздa c yлицы, yчacтoк pacпoлoжeн в глyбинe квapтaлa.
Cepвитyт мoжнo нaлoжить и нa жильe или нeжилыe пoмeщeния. Нaпpимep, eгo мoжнo ycтaнoвить нa пpoxoднyю кoмнaтy в кoммyнaльнoй квapтиpe или пpoxoднoй кaбинeт в oфиcax, пpинaдлeжaщиx paзным влaдeльцaм.
Пo ycлoвиям дoгoвopa peнты coбcтвeнник пepeдaeт cвoи пpaвa нa квapтиpy в oбмeн нa peгyляpныe плaтeжи или дpyгиe ycлyги. Peнтa мoжeт быть пocтoяннoй или пoжизнeннoй, в нeкoтopыx cлyчaяx oнa мoжeт быть oфopмлeнa дoгoвopoм пoжизнeннoгo coдepжaния c иждивeниeм. B пocлeднeм cлyчae влaдeлeц квapтиpы в oбмeн нa cвoe жильe пoлyчaeт нe тoлькo дeнeжнoe coдepжaниe, нo и yxoд, a тaкжe пoмoщь пo xoзяйcтвy.
Taкиe дoгoвopы oбязaтeльнo дoлжны быть yдocтoвepeны нoтapиycoм и зapeгиcтpиpoвaны в Pocpeecтpe. Пpaвo coбcтвeннocти пepexoдит к плaтeльщикy peнты cpaзy, нo нa жильe нaклaдывaeтcя oбpeмeнeниe – нoвый влaдeлeц нe мoжeт pacпopяжaтьcя имyщecтвoм дo мoмeнтa cмepти пpeдыдyщeгo coбcтвeнникa.
Снятие обременение с квартиры возможно после погашения ипотеки. После того, как кредитор не имеет к заемщику финансовых претензий, можно обратится в Росреестр или МФЦ и снять ограничение. Некоторые владельцы квартир ошибочно считают, что после внесения последнего платежа по кредиту они становятся полноценными собственниками. Но это не так.
После выплаты кредита, необходимо снять обременение. Сделать это можно, предоставив в Росреестр один из следующих бланков:
- Документ, подтверждающий право собственности, если недвижимость была реализована с торгов;
- Постановление суда с подтверждение закрытия ипотеки;
- Банковская закладная, в которой указано, что заемщик полность погасил ипотеку;
- Заявление о погашении кредита от финансовой организации или заемщика.
Произвести снятие обременения с квартиры по ипотеке можно на следующий день после оплаты последнего платежа по кредиту.
Любые изменения в параметрах недвижимости (физические и юридические) отображаются в информационной базе Росреестра. Поэтому после подачи заявления о снятии ограничения, информация обновляется. Убедиться в этом можно изучив техническую документацию на квартиру, в частности выписку из ЕГРН. Данная справка является единственным источником достоверных сведений об объектах недвижимости и их зарегистрированных собственниках.
На практике часто бывает, что залогодатель не помнит, была ли у него закладная или нет. Или этот документ вообще не оформляли. Уточнить наличие бланка можно непосредственно в ипотечном отделе финансовой организации. Если закладную найти не удалось, необходимо присутствие залогодержателя при подаче заявки на погашение ограничения. Вы можете вместе с представителем банка посетить МФЦ и написать соответствующее заявление. Также залогодержатель может без присутствия заемщика подать запрос на погашение записи об ипотеке.
Сведения об имеющихся ограничениях указаны в разделе «Особые отметки». Если владелец квартиры снял обременение, то в указанной графе будет стоять прочерк. Это означает, что зарегистрированный правообладатель вправе распоряжаться имуществом по своему усмотрению, в том числе он может заключать юридические сделки.
Сведения о зарегистрированных на территории России имуществу и земельных участках дублируется на публичной кадастровой карте. С помощью интерактивного сервиса любой желающий может найти объект и ознакомиться с его характеристиками. Для идентификации недвижимости на ПКК, в строке поиска введите адрес или индивидуальный код объекта. Изучить параметры, при необходимости можете заказать выписку из ЕГРН.
После оформления ипотеки квартира переходит в собственность покупателя, но до момента полного погашения кредита она остается в залоге (или под обременением). Это означает, что собственник без разрешения банка не может свободно распоряжаться квартирой и совершать с ней сделки, например, сдавать в аренду, продавать или совершать обмен.
Информация о нахождении квартиры под обременением вносится Росреестром в Единый государственный реестр недвижимости (ЕГРН) при регистрации договора ипотеки и закладной на квартиру. Эти сведения отражаются в выписке из ЕГРН.
Закладная — это документ, который наряду с ипотечным договором обеспечивает залог. Она дает банку право распоряжаться имуществом собственника квартиры, если он не может обеспечить выплату кредита.
Закладная оформляется не всегда, а только по желанию клиента. Для банка она дает дополнительные гарантии возврата средств, а для заемщика — возможность получить кредит на более выгодных условиях.
Если вы не оформляли закладную, порядок действий может варьироваться в зависимости от банка, в котором оформлена ипотека. В некоторых случаях банк самостоятельно подает в Росреестр заявление о снятии обременения с квартиры, а иногда подается совместное заявление через МФЦ. Точный алгоритм действий необходимо уточнять в своем ипотечном банке.
Как правило, из документов нужен лишь паспорт и заявление банка или совместное заявление банка и бывшего заемщика.
За точным алгоритмом действий обратитесь в свой банк по телефону горячей линии. Каждый предлагает свой способ. Рассмотрим тот, что применяется чаще всего:
- Полностью погашаете ипотеку и обращайтесь в офис банка, чтобы получить справку об исполнении обязательств.
- При заказе справки одновременно заказываете закладную. Если справку можно получить хоть на следующий день, закладные банки присылают за 10-30 дней, у каждого установлен свой точный срок.
- Вместе с закладной, кредитным договором, справкой о погашении ссуды и паспортом обращаетесь в МФЦ. Можете предварительно записаться на прием на Госуслугах.
- После подачи заявления в течение 3 рабочих дней обременение снимается. В доказательство МФЦ предоставляет соответствующую справку.
С начала 2018 года банки могут оформлять электронные закладные. Если у вас составлена именно такая, снять обременение с квартиры после погашения ипотеки будет проще — банк сам аннулирует ее через интернет.
До момента полного погашения ипотечного кредита квартира находится в залоге у банка. Обременение предполагает ограничение собственника в правах пользования недвижимостью. Зачастую это означает, что вы можете жить, делать ремонт в квартире и даже сдавать ее в аренду, если последнее не запрещено кредитным договором. А вот сделки по продаже, обмену или дарению квартиры придется согласовывать с банком.
В большинстве случаев снятие обременения укладывается в пять шагов.
— Взять в банке справку о полном погашении ипотечного кредита.
— Подать в банк заявление на выдачу закладной. Обычно банк возвращает документ в течение нескольких дней. Максимально допустимый срок — календарный месяц, если иное не указано в кредитном договоре. Некоторые банки предлагают ускоренную процедуру выдачи закладной за отдельную плату.
Однако, как показывает практика, процесс может затянуться. В «Народном рейтинге» Банки.ру до сих пор регулярно появляются жалобы на то, что тот или иной банк не выдает закладную в течение нескольких месяцев. И одна из причин — утеря документа.
Еще на этапе оформления закладной у вас на руках должен был остаться дубликат. Оригинал хранится у банка. Поэтому если банк документ потерял, то вы можете воспользоваться дубликатом для снятия обременения. Если дубликата у вас нет, банк должен получить его в Росреестре или оформить самостоятельно.
С 2018 года в России появились электронные закладные. Одна из целей введения электронных закладных — исключить возможность их утраты. «Электронная закладная равным образом обеспечивает исполнение обязательств заемщика перед банком-кредитором, как и документарная закладная. Но сама форма ценной бумаги — бездокументарная — практически устраняет риск утраты, который всегда существует при наличии документарного оборота», — отмечает руководитель юридического отдела юридического бюро «Падва и Эпштейн» Татьяна Манакова.
Электронная закладная подписывается электронной цифровой подписью и передается Росреестром на хранение в депозитарий. Информация о ней отражена в Едином реестре прав на недвижимость.
Обращаться с заявлением об аннулировании электронной закладной никуда не нужно, говорит управляющий партнер юридической компании «Генезис» Артем Денисов. Прекращение ипотеки осуществляется Росреестром на основании совместного заявления банка и собственника с предоставлением выписки по счету.
Как снять обременение с квартиры?
- Запросите справку об остатке долга. Так вы узнаете точную сумму, которую нужно внести, чтобы полностью погасить кредит.
- Внесите последний платеж по ипотеке. Если вы планируете досрочное погашение кредита, то предупредите об этом банк минимум за 30 дней до даты погашения.
- Напишите заявление о закрытии кредитного счета. Это необходимо, чтобы подтвердить факт возврата вами задолженности банку.
- Получите выписку об отсутствии задолженности. В документе должно быть указано, что банк не имеет к вам никаких претензий по данному ипотечному договору.
- Напишите заявление о выдаче закладной на квартиру. Закладная оформляется при выдаче ипотеки. Если заемщик перестает выплачивать долг, банк получает возможность продать жилье и вернуть свои деньги.
- Получите закладную. В документе должна стоять отметка о полном исполнении ваших долговых обязательств перед кредитной организацией.
По закону вы вправе использовать средства материнского капитала при покупке квартиры в ипотеку. Маткапитал можно потратить на первоначальный взнос или погашение ипотечного кредита.
Если вы воспользовались данной возможностью, то должны учесть, что права собственности на недвижимость оформляются в долевом соотношении на каждого ребенка и родителя по соглашению.
При этом доли могут перераспределяться и уменьшаться, если у вас еще появятся дети в будущем. Законом не предусмотрено минимальное количество квадратов, приходящихся на долю.
Обычно применяют действующие нормы жилплощади на человека. В 2021 году средний региональный показатель составляет 18 кв. м на одного члена семьи. Если площадь квартиры не позволяет выделить такой метраж на долю каждого собственника, то используют санитарную норму — 6 кв. м на человека.
С оформлением общедолевой собственности на квартиру тоже не стоит тянуть. По закону вы можете начать процедуру выделения долей в течение полугода с даты полной выплаты ипотеки.
Случаются ситуации, когда срочно требуется продать жилье, буквально сразу после погашения ипотеки. Тогда для упрощения процедуры продажи недвижимости некоторые собственники не выделяют детям доли в квартире, купленной с помощью маткапитала.
Но такую сделку могут признать недействительной. К примеру, супруг при разводе или сами дети, достигнув определенного возраста, могут обратиться в суд, и в этом случае доли обяжут выделить. Также возможно привлечение к ответственности по статье о мошенничестве.
Если коротко, обременение – это ограничение прав собственника. Причины ограничения могут быть разными (арест, регистрация несовершеннолетних, аренда). Нас интересует обременение, которое возникает при оформлении ипотечного договора.
Кредит на покупку жилья – это кредит с обеспечением. Ставка по нему ниже, чем по обычному потребительскому, потому что кредит на улучшение жилищных условий выдается под залог квартиры.
Это значит, что вы частично уступаете права на будущую жилплощадь банку в качестве гарантии, что выплатите долг. Если по каким-то причинам это не произойдет, банк продаст квартиру и за счет этого вернет сумму долга.
Обременение для собственника жилья значит, что он имеет право распоряжаться квартирой только до определенной степени. Сделать ремонт – да, принять гостей – да, прописать детей или родителей – да.
А сдать в аренду, продать или завещать, уехать в отпуск на пару-тройку месяцев и оставить жилье без присмотра – только по согласованию с банком.
Как проходит снятие обременения с квартиры по ипотеке
Достаточно принести паспорт и кредитный договор. Оформить справку еще можно через мобильное приложение банка. Например, у Альфа-Банка и ВТБ24 ее отправят на электронную почту. Но лучше заказать справку в отделении банка, чтобы там же написать заявление на получение закладной.
В большинстве банков справку выдают сразу при обращении, максимум в течение 3 дней. Отличился ВТБ24 — у него справка выдается в течение 14 дней. Это указано в официальных тарифах.
Общего образца справки нет, у каждого банка она своя. Не путайте эту справку со справкой о закрытии счета.
Обременение на квартиру – это ограничение собственника в правах полноценного распоряжения имуществом, связанное с условиями договора или законодательства. Владелец квартиры может в ней проживать, прописывать своих родственников, делать ремонт (без перепланировки) и совершать иные действия, не предусмотренные ограничениями.
В каких случаях накладывается обременение на квартиру:
- Ипотека, залог или покупка квартиры в кредит
- Приобретение жилья за счет средств материнского капитала
- Арест имущества, наложенный решением суда
- Рента – подписание договора о пожизненном уходе взамен на квартиру
- Если собственниками недвижимости являются несовершеннолетние дети, недееспособные граждане или инвалиды, обременение может быть наложено органами опеки
- Доверительное управление – при подписании договора с управляющим о доверительном управлении
- Если квартира сдана в аренду (субаренду) и зарегистрирован договор в Росреестре
- Принадлежность недвижимости к культурному или историческому достоянию
- Если жилье имеет статус аварийного, муниципалитет накладывает обременение на расположенные в нем квартиры
- Сервитут
Добровольное обременение — когда владелец квартиры использует недвижимость в качестве залога или сдает в аренду.
Принудительное обременение – в этом случае на жилье накладывается судебный арест.
Чтобы снять обременение с квартиры необходимо обратиться с соответствующим заявлением в Регистрационную палату или МФЦ. Снять обременение онлайн с квартиры через Госуслуги нельзя.
Вернуть полноправное владение жилым имуществом, можно лишь устранив причину, в связи с которой было наложено обременение на квартиру. Поэтому в каждом случае действия будут различны. Однако общий алгоритм достаточно прост. Можно снять обременение с квартиры после полной оплаты имущественных долгов.
- Выясните причину, по которой было наложено обременение на квартиру.
- Постарайтесь ее устранить (погасить кредит, снять арест на имущество, уладить вопрос с органами опеки, расторгнуть договор аренды и так далее), следуя нормам законодательства.
- Обратитесь в МФЦ с заявлением о снятии обременения с квартиры.
- Проверьте в Росреестре, сняты ли ограничения.
- Вступайте в полноправное владение имуществом (получите новое свидетельство о праве собственности либо иной документ, подтверждающий Ваши права на недвижимое имущество).
Произвести процедуру можно только при личном посещении МФЦ. Уточните у банковского сотрудника, какие необходимо предоставить документы, и необходимо ли присутствие представителя банка. Затем необходимо записаться на прием в личном кабинете или по телефону. В назначенное время Вы должны посетить офис МФЦ, в который записались на прием с полным пакетом документов. Если необходимо присутствие представителя заемщика (банка), то согласуйте этот нюанс с ним. Такими вопросами банки занимаются самостоятельно. От Вас требуется проверить их действия.