Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Лицензия на осуществление страховой деятельности». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
УКАЗАНИЕ
от 27 ноября 2018 года N 4974-У
О форме бланка лицензии на осуществление страховой деятельности и о порядке направления лицензии на осуществление страховой деятельности субъекту страхового дела
____________________________________________________________________
Утратило силу с 10 декабря 2021 года на основании
указания Банка России от 5 августа 2021 года N 5877-У
____________________________________________________________________
Настоящее Указание на основании пункта 15 статьи 32 Закона Российской Федерации от 27 ноября 1992 года N 4015-I «Об организации страхового дела в Российской Федерации» (Ведомости Съезда народных депутатов Российской Федерации и Верховного Совета Российской Федерации, 1993, N 2, ст.56; Собрание законодательства Российской Федерации, 1998, N 1, ст.4; 1999, N 47, ст.5622; 2002, N 12, ст.1093; N 18, ст.1721; 2003, N 50, ст.4855, ст.4858; 2004, N 30, ст.3085; 2005, N 10, ст.760; N 30, ст.3101, ст.3115; 2007, N 22, ст.2563; N 46, ст.5552; N 49, ст.6048; 2009, N 44, ст.5172; 2010, N 17, ст.1988; N 31, ст.4195; N 49, ст.6409; 2011, N 30, ст.4584; N 49, ст.7040; 2012, N 53, ст.7592; 2013, N 26, ст.3207; N 30, ст.4067; N 52, ст.6975; 2014, N 23, ст.2934; N 30, ст.4224; N 45, ст.6154; 2015, N 10, ст.1409; N 27, ст.3946, ст.4001; N 29, ст.4357, ст.4385; N 48, ст.6715; 2016, N 1, ст.52; N 22, ст.3094; N 26, ст.3863, ст.3891; N 27, ст.4225, ст.4294, ст.4296; 2017, N 31, ст.4754, ст.4830; 2018, N 1, ст.66; N 18, ст.2557; N 31, ст.4840; N 32, ст.5113, ст.5115) устанавливает форму бланка лицензии на осуществление страхования, перестрахования, взаимного страхования, посреднической деятельности в качестве страхового брокера и порядок направления лицензии на осуществление страхования, перестрахования, взаимного страхования, посреднической деятельности в качестве страхового брокера субъекту страхового дела.
1. Лицензия на осуществление страхования, перестрахования, взаимного страхования, посреднической деятельности в качестве страхового брокера (далее — лицензия на осуществление страховой деятельности) выдается Банком России субъекту страхового дела по форме, установленной приложением к настоящему Указанию.
Лицензия на осуществление страховой деятельности подписывается первым заместителем (заместителем) Председателя Банка России, курирующим вопросы выдачи лицензии на осуществление страховой деятельности, либо лицами, их замещающими.
2. Лицензия на осуществление страховой деятельности направляется Банком России субъекту страхового дела в течение пяти рабочих дней со дня принятия Банком России решения о выдаче (переоформлении, замене бланка, предоставлении (выдаче) дубликата) лицензии на осуществление страховой деятельности.
3. Лицензия на осуществление страховой деятельности направляется заказным почтовым отправлением с уведомлением о вручении по адресу субъекта страхового дела, содержащемуся в едином государственном реестре юридических лиц либо в едином государственном реестре индивидуальных предпринимателей, вместе с письмом, содержащим сведения о дате и номере решения о выдаче (переоформлении, замене бланка, предоставлении (выдаче) дубликата) лицензии (далее — письмо о принятом решении).
Письмо о принятом решении оформляется на бланке структурного подразделения Банка России, к функциям которого относится лицензирование деятельности субъектов страхового дела (далее — уполномоченное подразделение Банка России).
Уполномоченное подразделение Банка России должно представить письмо о принятом решении для подписания лицу, уполномоченному распорядительным актом Банка России подписывать указанные письма (далее — уполномоченное лицо), не позднее пяти рабочих дней со дня принятия Банком России решения о выдаче (переоформлении, замене бланка, предоставлении (выдаче) дубликата) лицензии на осуществление страховой деятельности.
к Указанию Банка России
от 27 ноября 2018 года N 4974-У
«О форме бланка лицензии на
осуществление страховой деятельности
и о порядке направления лицензии
на осуществление страховой
деятельности субъекту страхового дела»
(форма)
|
Версия для печати |
||||||||||||
Страховые отношения известны, по крайней мере, с эпохи позднего Средневековья. Тогда в результате великих географических открытий заметно расширились горизонты международной торговли и предпринимателям потребовались крупные суммы капитала, чтобы использовать новые возможности. Рост богатства общества и степень удовлетворения его потребностей в решающей мере зависели от страхования. Первый из известных в мировой практике договоров страхования был оформлен в Генуе в 1347 г. Первый письменный договор страхования жизни, дошедший до наших дней, был заключен в Англии в XVI в. Страхование возникло и развивалось, имея своим конечным назначением удовлетворение потребностей человека, его осознанных запросов в страховой защите от различных случайностей.
Страхование представляет систему экономических отношений, включающую совокупность форм и методов формирования целевых фондов денежных средств и их использование на возмещение ущерба при различных непредвиденных неблагоприятных явлениях, а также на оказание помощи гражданам при наступлении определенных событий жизни.
В России становление страхования происходило в несколько этапов.
I этап охватывает период с 1786 по 1918 гг. В 1786 г. началось страхование от огня. В этот период был учрежден Государственный заемный банк, которому разрешалось принимать в залог дома и недвижимость, застрахованные у него.
В 1864 г. было утверждено Положение о взаимном земском страховании. Каждое губернское земство должно было вести операции по страхованию только в своей губернии.
В 1881 г. страховое общество «Россия» производило страхование жизни, капиталов, коллективное и индивидуальное страхование.
С 1888 г. страховое общество «Помощь» производило страхование от несчастных случаев.
В 1903 г. в Москве создан Российский взаимный страховой союз, осуществляющий страхование от огня, движимого и недвижимого имущества.
II этап охватывает период с 1918 г. по 1991 г.
В этот период выходит ряд декретов, положивших начало государственному регулированию страховой деятельностью. Так, декретом СНК РСФСР от 23 марта 1918 г. был учрежден государственный контроль над всеми видами страхования, кроме социального, который возглавлялся Комиссариатом по делам страхования, а декретом СНК РСФСР от 28 ноября 1918 г. «Об организации страхового дела в Российской Республике» страховое дело было объявлено государственной монополией во всех его видах.
18 сентября 1925 г. выходит «Положение о государственном страховании в СССР», а в 1984 г. постановление Совета министров СССР «О мерах по дальнейшему развитию государственного страхования и повышению качества работы страховых органов».
В рыночной экономике страхование является, с одной стороны,. средством защиты бизнеса и благосостояния людей, а с другой — коммерческой деятельностью, приносящей прибыль. Источники прибыли страховых организаций — доходы от собственно страховой деятельности, от инвестиций временно свободных денежных средств в объекты материального производства, непроизводственной сферы, акции предприятий, банковские депозиты и т. д.
В РФ все отношения в области страхования регулируются Законом РФ «Об организации страхового дела в Российской Федерации» от 31.12.97 № 157-ФЗ и ст. 48 второй части ГК от 22.12.95 с учетом изменений и дополнений от 21.07.2005г. № 104-ФЗ. Согласно данным документам страхование — отношение по защите интересов физических и юридических лиц, Российской Федерации, субъектов Российской Федерации и муниципальных образований при наступлении определенных страховых случаев за счет денежных фондов, формируемых страховщиками из уплаченных страховых премий (страховых взносов), а также за счет иных средств страховщиков.
По форме организации страхование выступает как государственное, акционерное, взаимное, кооперативное. Особой организационной формой является медицинское страхование.
Государственное страхование представляет собой организационную форму, где в качестве страховщика выступает государство в лице специально уполномоченных на это организаций. В круг интересов государства входит его монополия на проведение любых или отдельных видов страхования (определенных законом о статусе страховой деятельности).
Акционерное страхование — негосударственная организационная форма, где в качестве страховщика выступает частный капитал в виде акционерного общества, уставный фонд которого формируется из акций (облигаций) и других ценных бумаг, принадлежащих юридическим и физическим лицам, что позволяет при сравнительно ограниченных средствах быстро развернуть эффективную работу страховых компаний.
В качестве страховщиков выступают юридические лица любой организационно-правовой формы, предусмотренной законодательством РФ, созданные для осуществления страховой деятельности и получившие в установленном порядке лицензию на осуществление страховой деятельности на территории РФ. Лицензирование страховой деятельности осуществляется в соответствии с Условиями лицензирования страховой деятельности на территории Российской Федерации от 19.05.94 № 02-02/08 и Правилами лицензирования деятельности страховых медицинских организаций, осуществляющих ОМС, утвержденными постановлением Правительства РФ от 29.03.94 № 251.
Лицензирование страховых операций страховщиков носит обязательный характер. При этом под лицензируемой страховой деятельностью следует понимать деятельность страховых организаций и обществ взаимного страхования, связанную с формированием специальных денежных фондов (страховых резервов), необходимых для страховых выплат.
Лицензии на осуществление страховой деятельности выдаются федеральным органом исполнительной власти по надзору за страховой деятельностью страховщикам на основании их заявлений с приложением:
а) нотариально заверенных копий Устава страховой компании и Учредительного договора;
б) свидетельства о регистрации;
в) справки о размере оплаченного уставного капитала;
г) экономического обоснования страховой деятельности;
д) расчетов страховых тарифов;
е) сведений о руководителях и их заместителях.
Страховым компаниям, предметом деятельности которых является исключительно перестрахование, лицензия выдается на основании их заявления с приложением:
а) нотариально заверенных копий учредительных документов;
б) свидетельства о регистрации;
в) справки о размере оплаченного уставного капитала;
г) сведений о руководителях и их заместителях.
Для получения лицензии на право осуществления страховых операций на территории РФ страховая компания должна обладать полностью оплаченным уставным капиталом, размер которого не может быть ниже 30 миллионов рублей.
При подаче документов на получение лицензии страховщики обязательно представляют расчет соотношения свободных активов и обязательств. Под свободными активами понимается имущество страховщика, свободное от любых обязательств, за исключением прав требования его участников (акционеров).
Лицензии выдаются на конкретные виды страхования, которые страховщик вправе осуществлять.
В лицензии, выдаваемой страховщику, указываются предусмотренные классификацией следующие виды страхования:
- страхование жизни на случай смерти, дожития до определенного возраста или срока либо наступления иного события;
- пенсионное страхование:
- страхование жизни с условием периодических страховых выплат (ренты, аннуитетов) и (или) с участием страхователя в инвестиционном доходе страховщика;
- страхование от несчастных случаев и болезней;
- медицинское страхование;
- страхование средств наземного транспорта (за исключением средств железнодорожного транспорта);
- страхование средств железнодорожного транспорта;
- страхование средств воздушного транспорта;
- страхование средств водного транспорта;
- страхование грузов;
- сельскохозяйственное страхование (страхование урожая, сельскохозяйственных культур, многолетних насаждений, животных);
- страхование имущества юридических лиц, за исключением транспортных средств и сельскохозяйственного страхования;
- страхование имущества граждан, за исключением транспортных средств;
- страхование гражданской ответственности владельцев автотранспортных средств;
- страхование гражданской ответственности владельцев средств воздушного транспорта;
- страхование гражданской ответственности владельцев средств водного транспорта;
- страхование гражданской ответственности владельцев средств железнодорожного транспорта;
- страхование гражданской ответственности организаций, эксплуатирующих опасные объекты;
- страхование гражданской ответственности за причинение вреда вследствие недостатков товаров, работ, услуг;
- страхование гражданской ответственности за причинение вреда третьим лицам;
- страхование гражданской ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по договору;
- страхование предпринимательских рисков;
- страхование финансовых рисков.
Федеральный орган исполнительней власти по надзору за страховой деятельностью рассматривает заявления юридических лиц о выдаче им лицензий в срок, не превышающий 60 дней с момента получения документов.
Указание Банка России от 05.08.2021 N 5877-У
Взаимоотношения между страховщиком и страхователем регулируются Гражданским кодексом РФ, глава 48 «Страхование».
Страховые компании осуществляют свою деятельность на основании договора страхования, заключенного в письменной форме, согласно договору страховщик обязуется при страховом случае произвести страховую выплату страхователю или иному лицу, в пользу которого заключен договор страхования, а страхователь обязуется уплатить страховые взносы в установленные сроки. Договор страхования может содержать и другие условия, определяемые по соглашению сторон, и должен отвечать общим условиям действительности сделки, предусмотренным ГК РФ (статьи 940-944).
Для заключения договора страхования страхователь представляет страховщику письменное заявление по установленной форме, либо иным допустимым способом заявляет о своем намерении заключить договор страхования. Договор страхования вступает в силу с момента уплаты страхователем первого страхового взноса, если договором или законом не предусмотрено иное. Факт заключения договора страхования удостоверяется передаваемым страховщиком страхователю страховым свидетельством (полисом, сертификатом) с приложением правил страхования. Страховое свидетельство должно содержать:
- наименование документа;
- наименование, юридический адрес и банковские реквизиты страховщика;
- фамилию, имя, отчество или наименование страхователя и его адрес;
- указание объекта страхования;
- размер страховой суммы;
- указание страхового риска;
- размер страхового взноса, сроки и порядок его внесения;
- срок действия договора и порядок его изменения и прекращения;
- другие условия по соглашению сторон, в том числе дополнения к правилам страхования либо исключения из них;
- подписи сторон.
При заключении договора имущественного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение:
- об определенном имуществе или имущественном интересе;
- о характере события, на случай наступления которого осуществляется страхование;
- о размере страховой суммы;
- о сроке действия договора.
При заключении договора личного страхования соглашение должно быть достигнуто:
- о застрахованном лице и о характере события, на случай которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование;
- о размере страховой суммы и сроке действия договора.
При наступлении страхового случая в срок, установленный договором или законом, страховщик обязан произвести страховую выплату. При невыплате страховой суммы в установленный срок страховая компания уплачивает страхователю штраф в размере одного процента от суммы страховой выплаты за каждый день просрочки. Страховая выплата производится страховщиком в соответствии с договором страхования или законом на основании заявления страхователя и страхового акта (аварийного сертификата). Страховой акт составляется страховщиком или уполномоченным им лицом. При необходимости страховщик запрашивает сведения, связанные со страховым случаем, у правоохранительных органов, банков, медицинских предприятий, учреждений и организаций, располагающих информацией об обстоятельствах страхового случая. Предприятия, учреждения и организации обязаны сообщать страховщикам по их запросам сведения, составляющие коммерческую тайну. При этом страховщики несут ответственность за их разглашение в любой форме, за исключением случаев, предусмотренных законодательством Российской Федерации.
Умышленные действия страхователя, застрахованного лица или выгодоприобретателя, направленные на наступление страхового случая, являются основанием для отказа страховой компанией произвести страховую выплату. Решение об отказе в страховой выплате принимается страховщиком и сообщается страхователю в письменной форме с мотивированным обоснованием причин отказа.
Отказ страховщика произвести страховую выплату может быть обжалован страхователем в суде. К страховщику, выплатившему страховое возмещение по страхованию имущества, переходит в пределах выплаченной им суммы право требования, которое страхователь или иное лицо, получившее страховое возмещение, имеют к лицу, ответственному за причиненный ущерб. Договор страхования может быть прекращен в случаях:
- истечения срока действия;
- исполнения страховщиком обязательств перед страхователем по договору в полном объеме;
- неуплаты страхователем страховых взносов в установленные договором сроки;
- ликвидации страхователя, являющегося юридическим лицом, или смерти страхователя, являющегося физическим лицом;
- ликвидации страховщика в порядке, установленном законодательными актами Российской Федерации;
- принятия судом решения о признании договора страхования недействительным;
- в других случаях, предусмотренных законодательными актами Российской Федерации.
Договор страхования может быть прекращен досрочно по требованию страхователя или страховщика, если это предусмотрено условиями договора страхования. О намерении досрочного прекращения договора страхования стороны обязаны уведомить друг друга не менее чем за 30 дней до предполагаемой даты прекращения договора, если не предусмотрено иное.
В экономике рыночного типа страхование выступает, с одной стороны, средством защиты бизнеса и благосостояния людей, а с другой — коммерческой деятельностью, приносящей прибыль. Деятельность страховых организаций подлежит лицензированию. Взаимоотношения между страховщиком и страхователем регулируются договором согласно Гражданскому кодексу РФ.
- Что представляет собой страхование?
- Перечислите существенные условия договора страхования.
- С какого момента вступает в силу договор страхования?
- В чем отличие обязательного страхования от добровольного?
- Какие виды страхования относятся к личному?
- Как осуществляется контроль за деятельностью страховых организаций?
В Российской Федерации система надзора осуществляется Банком России. Основы регулирования установлены в главе IV Закона РФ 4015-1 «Об организации страхового дела».
| Закон РФ «Об организации страхового дела в Российской Федерации» № 4015-1 Статья 30 |
|
1. Надзор за деятельностью субъектов страхового дела (далее — страховой надзор) осуществляется в целях соблюдения ими страхового законодательства, предупреждения и пресечения нарушений участниками отношений, регулируемых настоящим Законом, страхового законодательства, обеспечения защиты прав и законных интересов страхователей, иных заинтересованных лиц и государства, эффективного развития страхового дела, а также в целях предупреждения неустойчивого финансового положения страховой организации. Орган страхового надзора осуществляет анализ деятельности субъектов страхового дела в целях выявления ситуаций, создающих угрозу правам и законным интересам страхователей, застрахованных лиц, выгодоприобретателей и (или) угрозу стабильности финансового (страхового) рынка. В случае выявления таких ситуаций орган страхового надзора вправе принимать меры, предусмотренные статьями 32.5-1, 32.5-2 и 32.6 настоящего Закона, а также в соответствии с федеральными законами осуществлять меры по предупреждению банкротства страховых организаций. 2. Страховой надзор осуществляется на принципах законности, гласности и организационного единства. 3. Страховой надзор осуществляется Банком России. |
Содержательной частью надзорной деятельности является проверка соответствия реальной деятельности страховой компании деятельности, прописанной в лицензии а также:
- проверка правильности формирования страховых резервов,
- размещения активов,
- обеспечения наличия свободных активов в размере не менее установленного нормативом,
- а также пресечение монополистической деятельности и недобросовестной конкуренции на страховом рынке.
Лицензии и осуществляемые виды страхования
Ядром механизма осуществления надзора является лицензирование страховой деятельности, а важнейшими инструментами его осуществления являются дача предписания, ограничения действия, приостановление действия лицензии и отзыв (аннулирование) лицензии. Последнее означает ликвидацию страховой организации, процесс которой отрегулирован в Законе.
Лицензирование деятельности субъектов страхового дела осуществляется на основании статьи 32 Закона № 4015-1. Право на осуществление деятельности в сфере страхового дела предоставляется только субъекту страхового дела, получившему лицензию. Без лицензии страховая деятельность считается незаконным предпринимательством со всеми вытекающими последствиями.
Для получения лицензии на осуществление добровольного и (или) обязательного страхования, взаимного страхования соискатель лицензии представляет в орган страхового надзора следующий исчерпывающий список документов:
- заявление о предоставлении лицензии;
- учредительные документы соискателя лицензии – устав и учредительский договор;
- документ о государственной регистрации соискателя лицензии в качестве юридического лица;
- протокол собрания учредителей об утверждении учредительных документов и утверждении на должности единоличного исполнительного органа и коллегиального органа соискателя лицензии;
- сведения о составе акционеров (участников);
- документы, подтверждающие оплату уставного капитала в полном размере;
- документы о государственной регистрации юридических лиц-учредителей, а также аудиторское заключение о достоверности их финансовой отчетности за последний отчетный период, если для них предусмотрен обязательный аудит;
- сведения о руководителе, главном бухгалтере и руководителе ревизионной комиссии (ревизоре) соискателя лицензии;
- сведения о страховом актуарии;
- правила страхования по выбранным видам страхования с приложением образцов документов;
- расчеты страховых тарифов с приложением используемой методики актуарных расчетов и указанием источника исходных данных, а также структуры тарифных ставок;
- положение о формировании страховых резервов;
- технико-экономическое обоснование (бизнес-план) осуществления видов страхования.
В статье 321 Закона зафиксирован перечень квалификационных требований к руководителю, главному бухгалтеру и страховому актуарию.
Руководители страховой организации должны иметь:
- высшее экономическое или финансовое образование, подтвержденное документом об образовании, признаваемом в РФ, а также
- стаж работы по специальности не менее двух лет в страховой, перестраховочной организации, обществе взаимного страхования и (или) в сфере финансов не менее 2 лет.
-
Главный бухгалтер страховщика или главный бухгалтер страхового брокера должны иметь:
- высшее экономическое или финансовое образование, подтвержденное документом о высшем экономическом или финансовом образовании, признаваемым в Российской Федерации, а также
- стаж работы по специальности не менее двух лет в страховой, перестраховочной организации и (или) брокерской организации, зарегистрированных на территории Российской Федерации
-
Страховой актуарий должен иметь
- высшее математическое (техническое) или экономическое образование, подтвержденное документом о высшем математическом (техническом) или экономическом образовании, признаваемым в Российской Федерации
- квалификационный аттестат, подтверждающий знания в области актуарных расчетов.
Закон требует, чтобы и руководитель и главный бухгалтер субъекта страхового дела постоянно проживали на территории Российской Федерации.
Сроки действия лицензии прописаны в ст. 325. Если лицензия не является временной, то срок ее действия не ограничен, Временная лицензия может выдаваться не более чем на три года и срок ее действия может быть продлен по заявлению соискателя лицензии, если за прошедшее время не было установлено каких-либо нарушений страхового законодательства, либо они не были устранены в оговоренные сроки. Добавить информацию, о том, какое подразделение СК ответственно за получение и отслеживание лицензий: Получением или отслеживанием лицензии занимается либо юридических департамент, либо актуарный департамент.
- Консультации до заключения договора по вопросу получения лицензии на страховую брокерскую деятельность, включая добровольное.
- Консультации после заключения договора относительно сбора и подготовки документов, необходимых для получения лицензии (ответы на вопросы, рекомендации).
- Прием и предварительный анализ предоставленных документов и сведений, необходимых для получения лицензии.
- Экспертиза предоставленных документов на предмет их соответствия лицензионным требованиям, установленным Законом РФ «Об организации страхового дела в Российской Федерации» № 4015-1 от 27.11.1992 г.
- Составление списка выявленных несоответствий лицензионным требованиям.
- Составление рекомендаций по устранению или устранение выявленных несоответствий лицензионным требованиям.
- Подготовка заявления о предоставлении лицензии, заполнение форм, бланков необходимых для сдачи документов в Банк России (лицензирующий орган в соответствии с Законом РФ «Об организации страхового дела в Российской Федерации» № 4015-1 от 27.11.1992 г.).
- Формирование пакета документов и сдача документов в Банк России для получения лицензии.
- Получение документа (описи), подтверждающего факт принятия Банком России на рассмотрение документов и заявления о выдаче лицензии.
- Взаимодействие с Банком России в процессе исполнения заказа и отслеживание продвижения документов в лицензирующем органе.
- Получение в Банке России и передача клиенту лицензии на страховую брокерскую деятельность.
Клиент получает право на осуществление страховой брокерской деятельности.
Документ, подтверждающий результат лицензирования:
Лицензия на осуществление страховой брокерской деятельности, оформленная на утвержденном бланке Банка России.
Действия клиента, необходимые для получения лицензии на осуществление страховой брокерской деятельности:
- Позвонить, отправить запрос по электронной почте, факсу или ICQ, сделать он-лайн заказ на сайте, посетить наш офис, т.е. выразить любым удобным и доступным способом свое желание получить лицензию на осуществление страховой брокерской деятельности.
- Получить от нас Договор поручения на получение лицензии.
- Ознакомиться с Договором поручения на получение лицензии и подписать Договор.
- Предоставить документы, необходимые для получения лицензии на страховую брокерскую деятельность.
- Выдать нам доверенность на совершение юридических действий, связанных с получением лицензии.
- Оплатить аванс в размере 70 % от стоимости вознаграждения за получение лицензии на страховую брокерскую деятельность.
- Получить уведомление о готовности лицензии на осуществление страховой брокерской деятельности.
- Оплатить остаток от стоимости вознаграждения за получение лицензии на осуществление страховой брокерской деятельности.
- Получить лицензию на осуществление страховой брокерской деятельности.
1. Устав, заверенный нотариусом.
2. Регистрационные документы:
2.1. свидетельство о государственной регистрации в качестве юридического лица;
2.2. в случае внесения изменений в учредительные документы, свидетельство о внесении изменений;
2.3. свидетельство о постановке на учет в налоговом органе.
3. Документы, подтверждающие соответствующую лицензионным требованиям и условиям квалификацию руководителя субъекта страхового дела (страхового брокера):
3.1. диплом, подтверждающий наличие высшего образования;
3.2. трудовая книжка, подтверждающая стаж работы в качестве руководителя подразделения субъекта страхового дела, иной финансовой организации не менее 2 лет;
3.3. справка об отсутствии неснятой или непогашенной судимости.
4. Документы, подтверждающие соответствующую лицензионным требованиям и условиям квалификацию главного бухгалтера страхового брокера:
4.1. диплом, подтверждающий наличие высшего образования;
4.2. трудовая книжка, подтверждающая стаж работы в подразделении субъекта страхового дела, деятельность которого связана с осуществлением бухгалтерского учета и (или) финансовой деятельности, не менее 2 лет;
4.3. справка об отсутствии неснятой или непогашенной судимости.
5. Образцы договоров, необходимых для осуществления страховой брокерской деятельности.
6. Документ, подтверждающий уплату госпошлины (лицензионного сбора).
7. Доверенность.
8. Документы, гарантирующие исполнение обязательств страховым брокером, начиная с 01.07.2015, любой из следующих:
8.1. банковская гарантия на сумму не менее трех миллионов рублей, копия, заверенная организацией, выдавшей банковскую гарантию, либо нотариально;
8.2. выписка с банковского счета страхового брокера, заверенная кредитной организацией, а для страхового брокера – юридического лица, также заверенный надлежащим образом бухгалтерский баланс на последнюю отчетную дату, подтверждающие наличие собственных средств у страхового брокера в размере не менее трех миллионов рублей, размещенных в денежные средства.
Преимущества сторонних юридических услуг по лицензированию:
Вы можете поставить задачу получить юристу лицензию на осуществление страховой брокерской деятельности (брокерская лицензия, лицензия страхового брокера), который работает в Вашей организации, но зачастую юристы, работающие в штате компаний, чья основная деятельность не является юридической, являются слишком универсальными специалистами и обладают лишь поверхностными знаниями в области лицензирования, в связи с этим, для того, чтобы они смогли получить для Вас лицензию им будет необходимо углубиться в изучение законодательства в области лицензирования, это займет у них значительную часть времени, в течение которого, они не смогут выполнять свою основную ежедневную работу, по юридическому обслуживанию компании. Конечно, Ваши юристы смогут изучить законодательство в области лицензирования деятельности страхового брокера (брокерская лицензия, лицензия страхового брокера) и путем проб и ошибок получить для Вас лицензию, но на это уйдет много времени, материальных и моральных ресурсов.
Обратившись к нам, Вы получаете услуги высококвалифицированных профильных специалистов в области лицензирования, которые могут гарантировать юридически грамотное исполнение всех действий, связанных с получением лицензии и как следствие получение лицензии на осуществление страховой брокерской деятельности (брокерская лицензия, лицензия страхового брокера) в предельно короткие сроки с минимальными затратами сил и времени с Вашей стороны.
Мы готовы оказать услуги по регистрации юридического лица в соответствии с требованиями, установленными Банком России для страхового брокера, как субъекта страхового дела, а также предоставить формы договоров, необходимых для осуществления деятельности.
- Банк России проводит проверку полноты и достоверности сведений о соискателе лицензии, содержащихся в представленных соискателем лицензии заявлении и документах, а также проверку возможности выполнения соискателем лицензии лицензионных требований и условий.
Это означает, что все документы и сведения, предоставленные в Банк России должны быть достоверными и полностью соответствовать лицензионным требованиям. - Банк России может отказать в предоставлении лицензии в случае:
- наличия в документах, представленных соискателем лицензии, недостоверной или искаженной информации;
- несоответствия соискателя лицензии, принадлежащих ему или используемых им объектов лицензионным требованиям и условиям.
Наши гарантии по получению лицензии:
Мы заключаем договор поручения, в котором указываем перечень юридических действий, сроки исполнения и стоимость. Мы вернем Вам деньги в случае нашей виновной ответственности и защитим Вас от требований, которые предъявлены Вам по нашей вине.
Лицензии могут выдаваться только компаниям, которые соответствуют требованиям Банка России, согласно закону от 27.11.1992 №4015-1:
- С уставным капиталом в размере не менее 300 млн. рублей. Исключение – компании, которые осуществляют деятельность исключительно в сфере медицинского страхования. Для них лимит составляет 120 млн.
- Формируют страховые резервы. Это капитал, необходимый для исполнения обязательств перед владельцами полисов. Точный размер зависит от конкретного случая и рассчитывается с учетом типа полиса, конъюнктуры рынка и особенностей самой организации.
- Предоставляет данные о финансовой деятельности. Учитываются сведения о движении собственных средств, возможном увеличении размера уставного капитала, наличии дополнительных резервов. Анализ возможен исходя из документов внутреннего аудита, бухгалтерии и сведений ФНС России.
Документ обязан включать в себя следующие положения:
- наименование надзорного органа – Банка России;
- юридическое наименование организации и ее адрес;
- деятельность и вид страховых услуг;
- регистрационный номер юр.лица в Росреестре;
- номер лицензии, дата выдачи и срок действия;
- номер в реестре субъектов страхования РФ.
В документе могут быть отображены иные важные сведения, которые не противоречат указаниям Банка России. Образец страховой лицензии ниже.
Согласно ст. 32.5 закона РФ от 27.11.1992 №4015-1, срок действия выдаваемых Банком России лицензий для страховщиков не ограничен. Началом действия разрешения принято считать дату, следующую за днем одобрительного решения о выдаче документа.
Действие лицензии на страховую деятельность прекращается в следующих случаях:
- Закрытие или реорганизация юридического лица. В первом случае финансовая организация полностью прекращает свою деятельность, во втором – входит в состав более крупной компании.
- Отзыва. Он возникает по решению суда или страхового надзора – Банка России. Лицензия может быть приостановлена, а затем возобновлена, или отозвана окончательно. В последнем случае страховщик прекращает свою деятельность по причине отзыва разрешения.
ОБРАТИТЕ ВНИМАНИЕ! Покупать полис в компании с отозванной лицензией не рекомендуется, даже если вы раньше пользовались услугами этого страховщика. Деятельность фирмы в таком случае является незаконной. Владельцы полисов не могут рассчитывать на компенсацию при наступлении страхового случая, так как официально компания прекратила свою деятельность по причине отзыва лицензии.
Процесс получения разрешения на страховую деятельность в РФ состоит из нескольких этапов. После его получения страховщик может представлять услуги в рамках программы неограниченное время, если иное не прописано в документе Банка России.
Список документов отличается в зависимости от того, кто обращается за выдачей лицензии на страховую деятельность. Согласно закону «Об организации страхового дела в РФ», соискатели на выдачу лицензии по (пере)страхованию должны представить:
- Заявление.
- Чек об оплате госпошлины (платежное поручение, иной подтверждающий документ).
- Устав предприятия, информацию о его утверждении.
- Сведения о руководстве компании, включая данные об учредителях, акционерах и директорах по отдельности.
- Заключение аудиторов.
- Справки, подтверждающие соответствие условиям для обеспечения выбранного варианта предоставления страховых услуг. Это финансовые отчеты о внесении средств акционеров, бумаги из ФНС и бухгалтерии. Требуется, чтобы сравнить достаточность объема капитала для осуществления страховой деятельности после предполагаемого получения лицензии.
- Бизнес-план.
СПРАВКА! Если за получением обращаются представители общества взаимного страхования (ОВЗ), вместо финансовых отчетов они приносят список всех членов с указанием имущественных интересов участников.
Список справок для брокеров и других посредников упрощен. В нем нет документов об аудите, бизнес-плана и справок из ФНС. Но посредники для получения лицензии на страховую деятельность обязаны принести документ о наличии собственного капитала в размере 3 млн. рублей. Это деньги, используемые у брокеров в качестве банковской гарантии.
Чтобы получить разрешение Банка России, соискатель должен:
- Соответствовать условиям.
- Собрать представленный пакет документов.
- Представить справки надзорному органу.
- Дождаться ответа Центробанка.
- В случае положительного решения – сверить данные, чтобы проверить лицензию на ошибки и полноту внесенной информации.
Банк России не выдает лицензию на осуществление страховой деятельности, если компания не соответствует финансовым требованиям или допустила ошибки при представлении документов.
Повторная подача заявки возможна в течение 30 дней с момента отправки первичного пакета. Если спустя месяц соискатель не внес коррективы и не предъявил документы вновь, заявка на выдачу аннулируется, оставшиеся справки возвращаются компании.
Рассмотрением заявки о выдаче лицензии или отказе в ее получении занимается надзорный орган – Банк России. Государственный регулятор выполняет функции в сфере страхового надзора с 2013 года.
Банк России рассматривает возможность выдачи документа в течение 30 дней. После принятия решения по вопросу страховщик получает уведомление в течение 5 дней, независимо от того, выдал ли Центробанк лицензию либо отказал в заявлении.
При положительном решении компания получает письменное уведомление. Оригинал документа высылается заказным письмом на юридический адрес фирмы. При отказе у страховщика есть 30 дней, чтобы внести правки и повторить попытку.
Наличие чека об уплате государственной пошлины – обязательное условие при подаче заявки. Допускается представлять следующие документы в качестве подтверждения факта платежа:
- Чек.
- Банковский ордер.
- Платежное поручение.
- Копию справки, подтверждающей онлайн-оплату.
- Иные чеки установленного образца с указанием реквизитов, плательщика-страховщика и суммы.
Если представители органа страхового надзора обнаружат, что финансовая организация осуществляет продажу полисов без разрешения Банка России, к компании могут быть применены различные меры взыскания вплоть до ликвидации в судебном порядке по факту мошенничества.
Штраф и запрет на проведение ряда операций в страховом деле – минимальные меры взыскания для нарушителей порядка осуществления страховой деятельности в РФ. Размер штрафа зависит от конкретного случая. Запрет связан с реализацией полисов и сопутствующих услуг по конкретной отрасли страхования, по которой у страховщика нет официальной лицензии.
Проведение проверки может быть случайным процессом, или напротив, вызвано многочисленными жалобами клиентов.
Заказ обратного звонка
Лицензия представляет собой гербовый бланк, на котором указываются:
- порядковый номер;
- выдавший орган;
- дата выдачи;
- вид разрешенной СД;
- название организации (полное и сокращенное);
- почтовый адрес;
- ОГРН и ИНН;
- срок действия;
- подпись зампредседателя;
- печать;
- реестровый номер.
В отличие от других лицензий, в страховании по каждому виду СД нужно заполнять разные бланки заявлений. На осуществление страхования бланк отличается от бланка заявления на деятельность по перестрахованию и, тем более от бланка заявления на соискание лицензии страхового брокера.
Все образцы практически не отличаются друг от друга, не считая специфических перечней видов деятельности. Для удобства эти данные уже есть в бланках.
В остальном, заявление должно содержать практически всю, кратко изложенную информацию, которая находится в прилагаемых документах. Кроме этого, вы должны знать свой домен, если собираетесь организовать сайт компании (сейчас это обязательно).
Срок рассмотрения заявления – 30 рабочих дней. После этого срока ЦБ РФ вышлет письменный ответ с обоснованием.
Перед тем как отправлять запрос, вы должны знать в каких случаях могут отказать в выдаче лицензии и исправить досадные неточности:
- если в документах не совпадают данные;
- допущены ошибки и опечатки;
- есть судимость;
- грозит банкротство или выявлено шаткое финансовое положение;
- экономическое обоснование недостаточно;
- квалификация руководителей не соответствует требованиям.
Заполнять бланк заявления нужно внимательно, чтобы данные совпадали с документальными.
Лицензирование страховой деятельности на российской территории регламентировано условиями лицензирования страховой деятельности на территории РФ, которые утверждаются приказом Федеральной службы России по надзору за страховой деятельностью. Лицензирование деятельности страховых медицинских компаний, которые занимаются обязательным медицинским страхованием, реализуется согласно Правилам лицензирования деятельности страховых медицинских компаний, которые осуществляют обязательное медицинское страхование, которые утверждены постановлением Правительства РФ. Условия лицензирования иных обязательных разновидностей страхования регламентированы специализированными документами.
Итак, страховая деятельность подлежит лицензированию. В соответствии с нормативной базой, установлена форма лицензии, которая должна содержать следующие реквизиты:
- территория проведения субъектом страховых операций;
- наименование страховщика, который владеет лицензионным документом, его юридический адрес;
- название отрасли, форм и видов проведения страховой деятельности с особым приложением, где указывается вид страхования, доступный для страховщика;
- номер регистрации объекта лицензирования согласно госреестру страховщиков;
- дата выдачи и номер лицензии;
- гербовая печать органа по надзору за страхованием, который выдает лицензию, подпись руководителя.
- Гражданский кодекс РФ (ч. II ), гл.48 «Страхование».
- Закон РФ «Об организации страхового дела в Российской Федерации» от 27.11.1992 г. № 4015-1 с учетом изменений и дополнений от 21.07.2005 г. № 104-ФЗ.
- Бурроу К. Основы страховой статистики. М.: Анкил, 1992.
- Журавлев Ю. М. Словарь-справочник терминов по страхованию и перестрахованию. М.: Анкил, 1992.
-
Сухов В. А. Государственное регулирование финансовой устойчивости страховщиков. М.: Анкил, 1995.
| Перейти к версии для печати |
| Название работы | Аннотация |
| Название практикума | Аннотация |
| Название презентации | Аннотация |
Лицензия, предоставляющая право заниматься страховой деятельностью на территории Российской Федерации, может быть выдана только юридическому лицу, так как физические лица не вправе заниматься страховой деятельностью.
Страховой деятельностью, подлежащей лицензированию, считается деятельность страховых организаций и обществ взаимного страхования (страховщиков), связанная с формированием специальных денежных фондов (страховых резервов), необходимых для предстоящих страховых выплат.
Лицензии выдаются на осуществление добровольного и обязательного личного страхования, имущественного страхования и страхования ответственности. Если предметом деятельности страховщика является исключительно перестрахование, то лицензия выдается на осуществление перестрахования. При этом в лицензиях указываются конкретные виды страхования, которые страховщик вправе осуществлять.
Не требует получения лицензии деятельность, связанная с оценкой страховых рисков, определением размера ущерба, размера страховых выплат, иная консультационная и исследовательская деятельность в области страхования.
Лицензирование страховой деятельности осуществляется федеральным органом исполнительной власти по надзору за страховой деятельностью, который выдает страховщикам лицензии на осуществление страховой деятельности, ведет единый Государственный реестр страховщиков и объединений страховщиков, а также реестр страховых брокеров, разрабатывает нормативные и методические документы по вопросам страховой деятельности, отнесенные Законом о страховании к его компетенции.
Ограничение действия лицензии означает запрет до устранения нарушений, установленных в деятельности страховщика, заключать новые договоры страхования и продлевать действующие по отдельным видам страховой деятельности (или видам страхования) или на определенной территории.
Приостановление действия лицензии означает запрет до устранения нарушений, установленных в деятельности страховщика, заключать новые договоры страхования и продлевать действующие по всем видам страховой деятельности (или видам страхования), на которые выдана лицензия. При этом по ранее заключенным договорам страховщик выполняет принятые обязательства до истечения срока их действия.
Отзыв лицензии означает запрет на осуществление страховой деятельности, за исключением выполнения обязательств, принятых по действующим договорам страхования. При этом средства страховых резервов могут быть использованы страховщиком исключительно для выполнения обязательств по договорам страхования.
Порядок лицензирования страховой деятельности в России
Отказ со стороны Центробанка РФ в выдаче лицензии бывает мотивирован различными причинами. Законодательно предусмотрены следующие причины для выставления официального отказа в выдаче разрешения:
- сдача неполного пакета требуемой документации;
- несоответствие сданных документов перечню, приведенному в федеральном законодательстве;
- наличие в сданной документации искаженной, недостоверной, неполной информации;
- несоответствие настоящей профессиональной деятельности компании-соискателя видам страхования, на которые выдается лицензия;
- несоответствие устава законодательным требованиям;
- отсутствие факта оплаты госпошлины;
- несоответствие величины уставного капитала законодательным требованиям.
Страховые компании могут получить лицензию на следующие виды страхования: добровольное (страхование имущества, жизни и личное страхование), обязательное (обязательное страхование гражданской ответственности и др.), перестрахование.
Перестраховочные организации, соответственно, получают лицензию на перестрахование.
Общества взаимного страхования могут рассчитывать на получение лицензии на взаимное страхование в добровольной или обязательной форме.
Страховой брокер – на осуществление посреднической деятельности в страховании.
Первое требование, которое мы рассмотрим, это требование к уставному капиталу страховой организации.
Величина минимального уставного капитала для получения лицензии зависит от вида страхования, по которому страховая компания желает получить лицензию.
Базовый размер уставного капитала для страховой организации равен 120 млн рублей, такой капитал позволит получить лицензию на осуществление личного страхования (без страхования жизни), имущества, предпринимательских рисков и гражданской ответственности.
Страховые организации защищают права физических и юридических лиц при наступлении всевозможных страховых случаев. Лицензии выдаются по решению лицензирующего органа:
- страховым брокерам;
- перестраховщикам для перестрахования;
- страховым организациям;
- обществам взаимного страхования.
Лицензирование страховой деятельности в РФ осуществляется по решению лицензирующего органа — Банка России, который занимается также:
- ведением Государственного реестра страховщиков и объединений страховщиков;
- ведением реестра страховых брокеров;
- разработкой методических и нормативных документов, касающихся страхования.
Статьей 32 Закона РФ от 27.11.1992 № 4015-I «Об организации страхового дела в Российской Федерации» (далее — Закон № 4015-I) определен перечень документов, представляемых в орган страхового надзора субъектами страхового дела, для получения лицензии.
Банк России вправе действие лицензии:
- приостановить — наложить запрет до устранения нарушений деятельности субъектов страхового дела на заключение новых договоров, продление действующих по всем видам страховой деятельности для перестрахования. По ранее заключенным договорам страховщик обязан работать;
- ограничить — наложить мораторий до устранения установленных в деятельности субъектов страхового дела нарушений условий лицензии на заключение новых договоров и продление действующих договоров по видам страхования или на конкретной территории.
Лицензию субъекта страхового дела Банк России на территории России может отозвать. Это означает, что лицензия прекращается по решению лицензирующего органа вместе с деятельностью юрлица, останутся лишь его обязательства по действующим договорам страхования.
Лицензирование страховой деятельности в РФ
Соискатель лицензии на ведение страховой деятельности для ее получения должен соответствовать всем требованиям, установленным Законом № 4015-I, обходится минимальным участием иностранных инвесторов. Юридические лица, желающие заниматься страховой деятельностью, соискатели лицензии, должны иметь:
- определенный минимальный объем уставного капитала — зависит от вида страхования;
- установленную законом организационно-правовую форму;
- высокий уровень подготовки кадров в сфере страхования;
- не более 49% участия иностранных инвесторов в уставном капитале.
Чтобы субъекту страхового дела, включая общества взаимного страхования, получить лицензию для осуществления деятельности по взаимному, добровольному или обязательному страхованию, необходимо представить в орган страхового надзора:
- заявление на выдачу лицензии;
- документ о регистрации в качестве юрлица, которому необходима лицензия;
- пакет учредительных документов;
- информацию о составе участников или акционеров;
- протокол собрания учредителей об утверждении учредительных документов, утверждении на должности единоличного исполнительного органа;
- подтверждение оплаты уставного капитала в полном размере;
- экономическое обоснование осуществления видов страхования;
- сведения о страховом актуарии;
- правила страхования по различным видам предусмотренного законодательством страхования с образцами применяемых документов;
- положение о формировании страховых резервов;
- информацию о руководителях, главном бухгалтере, ревизоре соискателя;
- заключение аудитора при необходимости.
В соответствии с действующим законодательством РФ, установлена определенная форма лицензии, содержащая реквизиты:
- наименование юрлица-страховщика, владеющего лицензией, юридический адрес;
- территория осуществления субъектом страхового дела страховых операций;
- наименование отрасли, видов и форм проведения страховой деятельности с приложением, в котором указан вид страхования, доступный для деятельности страховщика;
- регистрационный номер субъекта страхового дела согласно госреестра страховщиков;
- подпись руководителя, гербовая печать федерального органа по надзору за страховой деятельностью, которым выдается лицензия;
- номер, дата выдачи лицензии.
Осуществление страховой брокерской деятельности подразумевает получение лицензии соискателем на посредническую деятельность в страховании. Для получения нужно подать следующие документы в орган страхового надзора:
- заявление на выдачу лицензии;
- учредительные документы соискателя;
- документы о госрегистрации ИП или юрлица;
- документы о квалификации сотрудников страховой брокерской организации или ИП-страхового брокера;
- типовые договоры для осуществления страховой брокерской деятельности.
В случае, если страховая компания является дочерней по отношению к иностранной основной организации или доля участия иностранных инвесторов составляет более 49%, на территории России она не получает лицензии, поскольку не имеет права заниматься:
- страхованием жизни;
- обязательным государственным страхованием;
- страхованием имущественных интересов муниципалитетов и государственных организаций;
- имущественным страхованием при поставках, выполнении подрядных работ для государственных нужд.
Лицензирование деятельности страховых организаций — сложный правовой вопрос. Мы рекомендуем для получения лицензии и решения всех вопросов о выдаче необходимых документов обратиться за помощью к нашим юристам.