Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Что списывается при банкротстве физических лиц в коммунальных услуг». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Государство предусматривает полное списание долгов при смерти владельца недвижимости или полной потере трудоспособности. Что касается списания коммунальных платежей при банкротстве гражданина, то это возможно лишь в том случае, если он подаст в ТСЖ (или иную подобную организацию) грамотно составленное заявление на перерасчет с приложением копии судебного решения о списании долгов.
ВАЖНО! Банкротство по ЖКХ не описывается отдельным законом и, следовательно, подчинено тем же требованиям, согласно которым физическое лицо объявляется несостоятельным в общем порядке. Если у собственника (арендатора) квартиры образовался долг перед ЖКХ более 500 тыс. рублей и задолженность более трех месяцев, то есть основания подавать в суд для признания себя банкротом.
Суд не признает заявление обоснованным, если не будет веских оснований для образования задолженности. Проще говоря, если в период образования долга у физического лица и членов семьи был стабильный доход, то вероятность принятия к рассмотрению дела о банкротстве существенно снижается.
Текущие коммунальные платежи начисляются регулярно, независимо от финансового положения владельца (арендатора) недвижимости. В период ведения процедуры банкротства (а она может длиться достаточно долго, до года) долг будет расти за счет текущих начислений (пени и штрафы в этот период не насчитываются).
До решения суда никто не имеет права освободить гражданина от исполнения обязательств. Чтобы урегулировать сумму долгов ЖКХ при банкротстве, необходимо:
- записаться на прием к начальнику;
- написать заявление с просьбой списать долг, в том числе по штрафам и пене;
- предложить составить график оплаты текущих услуг с фиксированной суммой или на других приемлемых условиях.
Арбитражный суд — единственный орган, рассматривающий дело о банкротстве. Заявление подается по месту регистрации должника. Документ имеет право подавать как должник, так и кредитор. В заявлении от имени первого указываются: сумма задолженности, сведения об имуществе, находящемся в собственности, объяснение причин, по которым возникла задолженность.
Должнику (если он подает заявление) необходимо также взять выписку из ЕГРИП для подтверждения наличия или отсутствия статуса индивидуальным предпринимателем. Эти документы подаются за пять дней до направления заявления в арбитражный суд.
Списание долгов по жкх при банкротстве физ лиц
Расскажем про процедуру списания кредитов и долгов, условия, цены, сроки и преимущества. Ответим на все имеющиеся у вас вопросы
Развитие банковской системы и услуг в сфере кредитования обусловило необходимость регулирования финансовой несостоятельности граждан. Был разработан законопроект, регламентирующий процедуру банкротства.
01.10.2015 г. вступил в силу Закон «О несостоятельности (банкротстве)», устанавливающий:
- правила инициации процедуры и осуществления каждого этапа;
- права и обязанности сторон процесса, финансового, арбитражного, конкурсного управляющего;
- регламент введения реструктуризации долга;
- порядок оценивания имущества и включения его в конкурсную массу;
- правила реализации имущества;
- порядок очередности списания долгов в соответствии с реестром требований кредиторов.
Согласно законодательным актам, списанию подлежат долговые обязательства не «личного» характера:
- кредитные, ипотечные займы, долг по кредитным картам;
- долги по обязательным взносам в контролирующие органы;
- задолженности по коммунальным платежам;
- компенсационные выплаты, возникшие в результате ДТП;
- начисленные пени, штрафы, проценты, начисленные в результате несвоевременного погашения кредита, обязательного взноса;
- требования кредиторов по распискам.
На основании ст. 213.29 статус несостоятельности может быть аннулирован и дело отправят на пересмотр. Причинами могут послужить открытие фактов:
- совершения незаконной сделки;
- фиктивного банкротства.
Какие долги списываются при банкротстве юридических лиц можно узнать, изучив I Главу закона 127-ФЗ или на бесплатной консультации в ООО «Глав Банкрот».
Задать вопрос в Telegram
Принятие закона «О несостоятельности» дало возможность многим людям избавиться от непосильных долгов. Процедура банкротства – это сложный юридический процесс, который требует досконального знания законодательной базы. Если вы не уверены в том, нужно ли вам инициировать процесс, записывайтесь на бесплатную консультацию к специалистам ООО «Глав Банкрот», в ходе которой можно узнать:
Какие долги списывают при банкротстве
Вариантов снижения коммунальных платежей множество. Пожалуй, главные из них – экономия предоставляемых ЖКУ и их своевременная оплата. Способ совершенно легальный и не доставляет лишних хлопот. В таблице ниже перечислим еще несколько действительно подходящих и действенных способов:
| Способ | Особенности |
| Установка счетчиков | Инвестицию рекомендуем осуществлять один раз в несколько лет. Обычный прибор рассчитан на эксплуатацию в течение 3 лет, но зато устройство помогает значительно экономить и окупается уже через 5-6 месяцев. Например, в квартире зарегистрировано много людей, и оплачивать приходится за всех. А вот счетчик фиксирует фактические расходы объемов ресурсов. Разница иногда достигает пятикратного размера! |
| Используйте энергосберегающие лампочки и устройства | Электроэнергия — удовольствие не из дешевых, затраты на нее колоссальные. В отличие от иных дорогих услуг, как водоотведение и отопление, уменьшение траты электричества под силу каждому. Не следует совсем отказываться от устройств, но можно подойти с ответственностью к выбору техники. |
| Пересмотрите повседневные привычки | Например, используйте посудомойку и стиральную машину в ночное время (если являетесь обладателями специальных тарифов на потребление). Не запускайте технику полупустой, а нагружайте до максимума. |
| Не допускайте просрочек | За просрочки начисляется пеня — невыгодная трата средств. |
Сумма задолженности важна на этапе возбуждения банкротного дела. Например, в МФЦ вы можете обратиться с заявлением, если размер обязательств будет от 50 до 500 тыс. руб. Копейкой больше или меньше — МФЦ не примет заявление.
Для обращения в суд сумма задолженности не столь важна. Также не имеет значения, в каком размере будут требования кредиторов на момент окончания реализации. Если должник выполнил все требования закона, действовал добросовестно и прошел реализацию активов, с него спишут долги на любую сумму.
Но и здесь есть подвох — от некоторых видов обязательств не освободят даже добросовестного должника. Подробнее об этом ниже.
Но не только банки и МФО могут быть кредиторами должника. Задолженность перед другими гражданами, предпринимателями и организациями могут возникать:
- по договорам займа и распискам;
- по договорам на поставки товаров, выполнении работ, оказании услуг;
- по факту причинения имущественного ущерба;
- по другим видам обязательств.
Размер и основания возникновения долгов перед физическими и юридическими лицами будет также проверяться по материалам ФССП, договорам, судебным актам и исполнительным документам.
Списываются ли налоги с банкрота? Долги перед бюджетом по налогам, сборам и штрафным санкциям включаются в реестр требований кредиторов по стандартным правилам. Хотя, по сравнению с кредитными долгами, просрочка по налогам у физлица, даже если он работает в статусе ИП, обычно не столь велика, и суд ее спишет с добросовестного должника.
Но важно понимать тот факт, что именно налоговая служба может существенно осложнить прохождение процедуры банкротства. Именно ИФНС может активно и долго не давать разрешение списать долги по налогам ИП. Поэтому рекомендуем: проще заплатить налоги в бюджет, чем воевать с налоговиками в процессе банкротства.
Списание долгов за коммунальные услуги: все подробности!
Административные штрафы, в том числе за нарушение ПДД, взыскиваются в доход государства. В ходе банкротства долги по штрафам тоже можно списать по общим основаниям. Если же штраф выпишут после начала банкротной процедуры, он попадет в категорию текущих платежей и не будет списан.
Кредиторы могут включать в реестр требований и иные обязательства, по которым должник допустил просрочку. Например, задолженность по оплате услуг связи может являться самостоятельным требованием, независимо от суммы. Чтобы требование попало в реестр, кредитор обязан представить документы о возникновении и нарушении обязательства, подтвердить размер просрочки.
После открытия банкротного дела у должника могут возникать новые обязательства по долгам. Их тоже будут погашать за счет средств, вырученных от реализации активов. Если текущие платежи не погашены после реализации, то они сохранятся после завершения банкротства. Типичными примерами таких обязательств будут текущая оплата за коммунальные услуги, новые штрафы ГИБДД, новые расписки о взятии денег в долг, микрозаймы и другие долги.
Некоторые обязательства личного характера не будут списаны с банкрота, даже если ему совсем нечем платить.
В перечень таких долгов входит:
- компенсация вреда, причиненного здоровью или жизни кредитора;
- долги по зарплате, выходному пособию — в том случае, если гражданин — ИП с правом найма сотрудников;
- компенсация морального вреда;
- алиментные обязательства.
По перечисленным обязательствам придется платить до полного погашения долгов, либо до отмены платежей. Например, обязанность платить алименты на ребенка аннулируется после его совершеннолетия.
В случае, когда план реструктуризации не был реализован, финансовый управляющий проводит собрание кредиторов, на котором решается вопрос о введении процедуры реализации имущества.
Далее в арбитражный суд подается ходатайство, к которому приобщается протокол собрания кредиторов, отчет финансового управляющего, финансовый анализ. Также должны быть приложены заключения о признаках фиктивного банкротства и наличии сомнительных сделок должника.
Суд назначает заседание, в ходе которого решаются следующие вопросы:
- устанавливаются признаки банкротства (неплатежеспособности);
- вводится реализация имущества;
- назначается финансовый управляющий.
После вынесения решения о банкротстве финансовый управляющий включает все имущество должника в конкурсную массу и продает его на торгах. За счет вырученных средств погашаются долги по коммунальным услугам. Если имущества недостаточно, далее переходят к завершению процедуры.
Какие долги не спишут в банкротстве физлица
Некоторые полагают, что банкротство – это, когда прощают долги. Такое мнение ошибочно. На самом деле процедура должна предотвратить появление новых долгов. Банкрот не вправе брать кредиты, открывать счета и вклады в банках и т.д.
Имущество должника продается с торгов. Вырученные средства получают кредиторы, к которым относятся и ТСЖ/ЖСК/ЖК/УК. То есть обслуживающая МКД компания вправе претендовать на имущество банкрота.
Хорошо, если у банкрота есть имущество. А что делать, если должник «гол как сокол», ничего у него нет? И в этом случае рано отчаиваться и отказываться от финансовых претензий.
Часто бывает, что должники готовятся к процедуре банкротства: предварительно дарят свое имущество родственникам или иным лицам. В этом случае сделку можно признать недействительной. Оспорить ее может кредитор или арбитражный управляющий.
Есть несколько очередей удовлетворения требований кредиторов. Если собственник — физическое лицо, у обслуживающей МКД организации будет третья очередь. В начале должник должен закрыть требования по текущим платежам, оплату услуг арбитражного управляющего и пр. И потом дело дойдет до долгов за ЖКУ.
Однако возможна и другая ситуация, когда ТСЖ/ЖСК/ЖК/УК смогут получить оплату задолженности в первую очередь. Но далеко не все обслуживающие МКД компании о своем преимуществе.
Итак, получить долг за ЖКУ в первую очередь можно за период взыскания, который образовался после вынесения арбитражным судом определения о принятии заявления о признании должника банкротом. Начиная с этой даты ТСЖ/ЖСК/ЖК/УК может заявлять о долге, как текущих платежах. То есть получить эту сумму раньше других кредиторов.
Деньги будут перечислены после реализации имущества должника. Уже неплохо, правда?
Но еще раз обращаем внимание, что данное преимущество распространяется только на указанный выше период. Средства, которые собственник задолжал до признания его банкротом, придется получать в третью очередь.
Для этого необходимо включиться в реестр требований кредиторов. Заявление следует подать не позднее 2-х месяцев с момента принятия заявления о признании должника банкротом.
(А) Текущие платежи (обязательства, возникшие после принятия судом заявления о банкротстве);
(Б) Обязательства перед физическими лицами, работавшими у должника по трудовому договору;
(В) Неразрывно связанные с личностью должника (алименты, возмещение вреда жизни или здоровью, о выплате заработной платы и выходного пособия, о возмещении морального вреда и т.п.) обязательства, в том числе которые в банкротстве не заявлялись;
(Г) Возмещение ущерба имуществу (причиненного умышленно или по грубой неосторожности);
Субсидиарная ответственность по долгам контролируемой организации является пожизненной, то есть долги компании будут взыскиваться с гражданина пожизненно.
В одном из дел физическое лицо привлекли к СО по долгам предприятия. В суде должник ссылался на то, что был освобожден от обязательств перед кредиторами по другому судебному делу (о своем личном банкротстве). Однако суд, рассматривавший спор о банкротстве юридического лица, со ссылкой на п 6 ст 213.28 Закона о банкротстве указал, что это не исключает его вины как КДЛ в банкротстве юрлица и не освобождает от требований к нему.Постановление 15-го ААС от 20 сентября 2019 года по делу № А53-22198/2014
В другом деле в отношении физического лица — руководителя общества после завершения процедуры его личного банкротства и освобождения судом от всех долгов остались неисполненными налоговые требования контролируемой им компании перед ФНС, которые налоговый орган взыскал с этого бывшего директора в порядке его субсидиарной ответственности.Постановление Арбитражного суда Восточно-Сибирского округа от 01.06.2018г по делу № А74-4677/2016.
Попытки избежать оплаты по долгам юридического лица остались без результата.
В данном случае речь идет об ответственности руководителей, собственников компании по основаниям п. 1 ст 53.1 ГК РФ: заключение руководителем заведомо убыточных сделок, фиктивных договоров, случаи доначисления компании налогов, штрафов и пеней по вине руководителя, выплата им себе повышенных премий и т.д.В п.2 Постановления Пленума ВАС РФ от 30.07.2013 г. №62 указано, что недобросовестность действий (бездействия) директора считается доказанной, в частности, когда директор знал или должен был знать о том, что его действия (бездействие) на момент их совершения не отвечали интересам компании, например, совершил сделку (голосовал за ее одобрение) на заведомо невыгодных для юридического лица условиях. Нередко именно таким видом ответственности заменяют субсидиарную в рамках процедуры банкротства организации.
В одном из дел новый конкурсный управляющий компании-банкрота обратился с иском к бывшему конкурсному управляющему (КУ) о взыскании убытков в сумме 2 млн. руб., причиненных обществу его действиями.Постановление 17 ААС от 20.12.2017г по делу № А50-5545/2015. На тот момент бывший КУ уже был признан банкротом как физическое лицо, проведена процедура реструктуризации его долгов, дело о банкротстве гражданина завершено. В качестве убытка заявитель посчитал необоснованно выплаченную премию работникам, которых бывшему конкурсному управляющему следовало уволить. Суд указал, что поскольку на КУ были возложены полномочия руководителя должника, то на него распространяются все требования к руководителям. Предъявленные требования были непосредственно связаны с делом о банкротстве юрлица. С прежнего конкурсного управляющего взыскали 2 млн. руб убытков уже после окончания процедуры его личного банкротства.
Учитывая рост случаев и объем ответственности граждан за их компании, возникает закономерный вопрос: может быть проще вести деятельность в статусе индивидуального предпринимателя? Ведь у ИП не может быть субсидиарной ответственности за самого себя…
В каких-то случаях может быть и проще, и выгоднее. Тем более, что в соответствии со ст. 59 НК РФ признание гражданина банкротом и непогашение налоговых долгов по итогам реализации его имущества является основанием для признания оставшихся сумм безнадежными ко взысканию.
Однако, агрессивная налоговая оптимизация, вывод активов, недобросовестное поведение в отношении кредиторов не позволят«списать» оставшуюся задолженность и у гражданина. Поэтому при недобросовестном поведении разницы между ООО и ИП может и не быть вовсе. Рассчитывать на списание долгов в банкротстве не стоит. О чем действительно нужно подумать заранее, так о создании сбалансированной модели бизнеса, снижающей риски личной ответственности.
Это особый вид задолженности. Возникает у людей, которые руководили компаниями или были к этому причастны. Субсидиарная ответственность наступает, если человек действиями и решениями довел организацию до банкротства, и компания не смогла рассчитаться по долговым обязательствам.
Субсидиарка грозит бывшим директорам, собственникам ООО и АО, их родственникам, если они участвовали в выводе активов компании. Арбитражный управляющий, который ведет банкротство юрлица, или кредиторы должны доказать, что конкретные лица причастны к разграблению организации.
Субсидиарная ответственность — это миллионы рублей долга, от которого нельзя избавиться через признание банкротства физического лица. Поэтому люди стараются «отбиться» от обвинений еще на стадии банкротства юридического лица.
Это обязательства, которые возникают у человека во время банкротства. В суде процедура длится 7-10 месяцев, в МФЦ — ровно 6, и за это время также могут накопиться долги. Например, арендная плата, коммунальные услуги, интернет, телефон, налоги. Эти платежи остаются актуальными после завершения процедуры.
Часть платежей можно их указать в ходатайстве о выделении ежемесячной денежной суммы на потребности семьи. С помощью юриста из конкурсной массы можно получать не только прожиточный минимум, но и суммы на оплату соц.найма, медицинские расходы.
Относятся ли кредиты к текущим платежам? Нет. Все кредиты, взятые банкротства, подлежат списанию. Начисление процентов, пеней за неустойку, штрафов прекращается с момента ввода процедуры банкротства.
Кредиты, микрозаймы, штрафы, долг по коммуналке согласно очередности удовлетворения требований включаются в реестр третьей очереди и аннулируются после процедуры.
В каких случаях задолженность по оплате коммунальных услуг подлежит списанию?
Бесплатная консультация0 ₽
- Вы рассказываете о своей проблеме, задаете вопросы;
- Юрист уточняет необходимые сведения, анализирует ситуацию, рассказывает варианты развития событий;
- Вместе выбираете выгодный вариант — банкротство, рефинансирование, просто жалоба на коллекторов или банк;
- Юрист рассказывает, как подготовиться, где взять документы, и что делать, в вашем случае.
Мошенничество, подделка документов, заведомо ложные сведения в заявках на кредит и другие неблаговидные поступки должника способны перечеркнуть право на избавление человека от непосильных кредитных задолженностей.
В каких случаях суд не освободит банкрота от финансовых обязательств?
- Обман при получении кредита. Например, указали в анкете зарплату 150 тысяч рублей, а в реальности получали не больше 60 тыс. Иногда должники скрывают при оформлении кредита другие долговые обязательства. Банки обязаны сами смотреть кредитную историю, другие кредиты они увидят, а вот долг по расписке — нет. При банкротстве банк может использовать эти факты, чтобы обвинить вас в недобросовестности.
- Сокрытие имущества, обман финуправляющего и суда. Вы утаили сведения об имуществе, либо само имущество: например, вывезли авто из страны или не передали документы фин. управляющему.
- Преднамеренное банкротство. То есть вы взяли долг, заранее рассчитывая списать его через банкротство. Такие случае редко, но встречаются в судебной практике: человек оформил 5 кредитов в 1 день (кредитная история обновляется не сразу, и банки не видели информацию о других кредитах, полученных полчаса назад). Но заемщик ничего не платил и через месяц подал на банкротство, наивно думая, что ему все спишут. Суд отказал в списании, признав действия недобросовестными.
- Фиктивное банкротство. За банкротством обращается человек, который способен рассчитаться с кредиторами, но предпочитает списать кредиты через 127-ФЗ. Для этого должник выводит деньги на офшорные счета, подписывает фиктивный договор займа с доверенным лицом, и подает заявление, рассчитывая списать кредиты без затрат.
В перечисленных ситуациях Арбитражный суд признает банкротство, но не освободит от долговых обязательств. После процедуры снова возобновляются исполнительные производства, начинается списание, арест имущества и другие мероприятия по усмотрению ФССП.
- Должник обращается в МФЦ по записи. При себе человек имеет паспорт, ИНН, СНИЛС и перечень кредиторов. В перечне указываются лица, которым вы должны, размеры сумм, начисленные проценты.
- На приеме составляете заявление — шаблон представит сотрудник центра. Далее документы передаются на проверку.
- Сотрудник в течение 1 рабочего дня проверяет, соответствуете ли вы основаниям, критериям банкротства: задолженность от 50 000 до 500 000 рублей; исполнительное производство завершено по причине отсутствия имущества.
- Если вы подходите под критерии, ваше заявление передается в ЕФРСБ, и данные включаются в реестр банкротов. Через полгода задолженности списывают.
Нам придется вникнуть в некоторые юридические тонкости – без этого разобраться со списанием долгов невозможно. Но результат будет стоить потраченного времени и усилий!
В законах нет термина «списание долгов физических лиц» или чего-то подобного. Юридически это называется «освобождение гражданина от долговых обязательств».
Такое освобождение является заключительным этапом процедуры банкротства гражданина и вводится по решению суда. Сложновато? Это мы еще упрощаем… Закон о банкротстве ни один юрист с первого раза не поймет. И со второго, и с третьего.
Кстати, поэтому лучше обращаться к ОПЫТНЫМ юристам, которые на банкротных делах уже, как говорится, «собаку съели».
Итак, вы заметили? Вы это заметили?
Пункт 1 первой группы последствий: задолженность замораживается. Все. Ни увеличить, ни уменьшить ее с этого момента нельзя.
То есть после вынесения судом решения о признании вас банкротом Вы кредиты не оплачиваете. Хотя процедура банкротства, то есть работа финансового управляющего и реализация имущества, только началась. И будет идти еще несколько месяцев.
Но на самом деле все еще лучше!
Когда Вы подаете в суд заявление о признании Вас банкротом, то в этом заявлении обязательно укажите всю сумму долгов. И эту сумму будете подтверждать документами, которые надо приложить к заявлению. Ваши кредитные договоры, долговые расписки, налоговые извещения, квитанции по оплате коммунальных услуг…показать все
Если суд признает Ваше заявление обоснованным, он объявит Вас банкротом и введет процедуру реализации имущества должника. То есть передаст все Ваши долги и подтверждающие их документы финансовому управляющему.
Так зачем же запутывать отчетность официальным органам? Ведь заморозится именно та задолженность, которая будет указана в Вашем заявлении в суд. Значит, с момента подачи заявления в суд никакие долги оплачивать выплачивать не надо (из тех, что указаны в заявлении в суд). Чтобы суммы не менялись и расчеты не путались.
В начале статьи мы обещали Вам хорошие новости. Так вот, все ЕЩЕ лучше, чем то, что Вы уже узнали. Вы обращаетесь к нашим юристам, консультируетесь и принимаете решение банкротиться. Мы заключаем с Вами договор и начинаем готовить заявление в суд и весь пакет документов. И с этого момента все выплаты по своим долгам Вы прекращаете!…подробнее
Мы с Вами делаем предварительный расчет задолженности и будем доказывать ее в суде. В такой ситуации тот факт, что вы не платите долги, становится уже не минусом, а плюсом! Мы используем это как доказательство Вашей финансовой несостоятельности. И это станет еще одним доводом до суда, чтобы признать Вас банкротом.
Если Вы решили банкротиться, то оплачивать кредиты уже нецелесообразно.
Обратите внимание: все это – законные способы не оплачивать долги. Это не обман, не мошенничество и не уклонение от выполнения обязательств.
Мы советуем своим клиентам только юридически законные и экономически целесообразные варианты поведения. Итак, начинаем готовить заявление в суд и перестаем выплачивать кредиты.
Только не торопитесь!!! Мы не хотим вводить Вас в заблуждение и зря обнадеживать.
Банкротство гражданина – юридическая процедура. А юридические процедуры простыми не бывают.
Мы обещали переводить для Вас закон о банкротстве с юридического языка на человеческий. Но процедуры в делах о банкротстве и правда сложные и долгие. Всего не опишешь в одной статье. И невозможно сократить до нескольких предложений то, чем суд, финансовый управляющий и еще масса органов и организаций будут заниматься 8 месяцев! А именно так и будет внешне выглядеть процесс банкротства гражданина.
Сначала ознакомьтесь с информацией о банкротстве, например, на нашем сайте. А еще лучше – обратитесь к специалистам. В законодательстве о банкротстве много нюансов. Надо быть уверенным, что Вам эта процедура подходит. Иначе можно сделать хуже. Вы понадеетесь на банкротство и перестанете оплачивать свои долги, а потом выяснится, что эти долги списанию не подлежат. И вы только ухудшили свое состояние, получив просрочки выплат и штрафные санкции.
Как списать долги ЖКХ через банкротство? Пошаговый порядок
А можно ли списать долги, не используя процедуру банкротства физических лиц? Ведь она такая длинная… И предполагает столько ограничений… Например, моей зарплатой распоряжается финансовый управляющий, а мне выделяют прожиточный минимум. Моя зарплата увеличилась, но я не могу этим пользоваться, пока длится дело о банкротстве. Я не могу совершать сделки, покупать / продавать жилье, брать кредиты, открывать ИП. А можно как-то без этого?
Интересные мысли? А?
Наверняка подобные вопросы некоторым приходили в голову.
Ну что ж, мы же обещали, что Вы зашли на сайт ХОРОШИХ юристов. Мы и правда хорошие юристы, поэтому ответим честно.
Да, теоретически такие способы есть. Зная закон, можно пытаться добиться списания долгов без процедуры банкротства. Вот только подходят эти способы Остапу Бендеру, а не обычному человеку. И менее хлопотными и быстрыми эти способы тоже не являются.
Например, Вы можете скрываться, ожидая, что закончится срок исковой давности. Этот срок составляет 3 года.
Не платите и надеетесь, что кредитор не подаст вовремя в суд и срок исковой давности кончится. Хотите скрываться 3 года? Кстати, очень сложный юридический вопрос – с какого момента эти три года считать? Такие вопросы обычно в судах решаются, сами не разберетесь. Так что прятаться придется долго. А кредиторы и коллекторы в это время будут названивать вашим родным, друзьям и на работу.
В законе о банкротстве есть перечень долгов, которые не подлежат списанию ни при каких обстоятельствах. И даже после прохождения процедур банкротства они будут взыскиваться с человека.
К таким «несгораемым» долгам относятся:
- Долги по алиментам;
- Долги, связанные с личностью кредитора, прежде всего по возмещению вреда жизни и здоровью;
- Долги индивидуального предпринимателя по заработной плане его бывшим сотрудникам;
- Долги, связанные с совершением преступления (уголовные наказания в виде штрафов);
- Долги, связанные с субсидиарной ответственностью (руководители или учредители юридических лиц, которые довели организацию до банкротства);
- Долги, связанные с возмещением вреда имуществу, возникшего по вине должника.
Все указанные случаи связаны с вынесением судебных решений в отношении гражданина-должника. И эти судебные решения будут исполняться независимо от процедуры банкротства. Обязательные выплаты по всем этим долгам учитываются при расчете платежеспособности гражданина. То есть из суммы доходов человека вычитаются суммы обязательных отчислений по указанным долгам, после чего можно сделать вывод, хватает ли оставшихся средств на уплату и иных долгов.
За каждой из этих строчек – множество примеров из жизни и уточнений в законе. Вот почему так важно работать вместе со своим юристом. Обычный человек не сможет правильно оценить ситуацию с юридической точки зрения.
Есть много нюансов, от которых зависит, спишет суд Ваши долги или нет. Поверьте, мы рассказали лишь про малую толику тех процедур, которые описаны в законе. Правил, исключений, оговорок по этому поводу действительно МНОГО. Кроме самого закона, есть еще разъяснения Верховного Суда и судебная практика по регионам. Обычный человек не может в этом разобраться, недаром же на юристов учатся несколько лет.
Опытные и грамотные юристы дадут прогноз по Вашему делу, укажут на подводные камни. Это поможет Вам принять решение. Кроме этого, юристы предложат выгодные для Вас способы поведения, помогут оценить риски и перспективы разных вариантов.
Помним, что Ваш желаемый результат – списание долгов. Но для достижения этого результата надо очень хорошо разбираться в ситуации конкретного человека. И очень хорошо знать закон.
Юрист – Ваш представитель. Его задача – защитить Ваши интересы. Он объяснит Вам, чего не надо делать ни в коем случае.
И наоборот, как стоит поступить именно Вам в Вашей финансовой ситуации. Со своим юристом надо быть максимально честным!
- Что такое банкротство
- Банкротство физического лица: стоит ли рисковать
- Суть реструктуризации
- Особенности процедуры банкротства
- Ограничения в правах во время банкротства
- Сколько времени занимает процесс банкротства
- Последствия признания гражданина банкротом
- Опасные советы недобросовестных юристов
- Что делать с просроченными кредитами
- Почему стоит довериться коллекторскому агентству
Несомненно, в процедуре банкротства многих привлекает возможность аннулирования долгов, которые не получается закрыть за счет продажи всего своего имущества. Но каковы последствия банкротства физического лица? Так ли выгоден человеку статус банкрота или стоит поискать другие пути решения проблем? У большинства людей банкротство ассоциируется с полным списанием долгов. Но это не совсем так. Существуют два сценария решения финансовых проблем:
- реструктуризация долгов;
- реализация имущества.
Реструктуризация дает возможность восстановить платежную дисциплину и рассчитаться с долгами на довольно выгодных условиях. Но для этого у заемщика должны быть возможности: хороший официальный доход, которого достаточно для возвращения к прежнему графику платежей за 3 года. При этом должны оставаться деньги «на жизнь» семьи. Поэтому на практике процедура реструктуризации применяется редко. Кроме того, при рассмотрении этого варианта нужно учитывать серьезные ограничения, которые накладываются на повседневную жизнь гражданина:
- Заемщику запретят совершать сделки на сумму более 50 тыс. руб. без согласия финансового управляющего.
- Кредиторы получат информацию о наличии ценного имущества и сделках с ним за последние годы.
- В течение 5 лет после завершения процедуры необходимо будет уведомлять нового кредитора о прохождении процедуры реструктуризации долгов.
- Максимальный срок реструктуризации — 36 месяцев.
Если Ваш долг находится у агентства ЭОС, то, возможно, сотрудничество с компанией окажется более выгодным, чем реструктуризация на таких условиях.
Как показывает практика, в процедуре банкротства физлиц много скрытых минусов, которые становятся очевидными уже в процессе. Чем же грозит банкротство заемщику, оказавшемуся в сложной финансовой ситуации?
Отсутствие опыта
Многие даже не представляют, как происходит эта процедура, с чего начать, какие нужны документы. Без хорошей юридической подготовки при самостоятельном оформлении есть риск допустить ошибки, которые в будущем выльются в потерю времени и финансов. А профессиональная правовая помощь стоит недешево.
Стоимость
Процедура банкротства не бесплатна. Придется потратиться. Стоимость услуг финансового управляющего является фиксированной и составляет 25 тыс. руб. Еще в 300 руб. обойдется госпошлина. Но это лишь официальные расходы. В реальности гражданам приходится доплачивать немалые суммы, иначе найти грамотного управляющего и хорошего юриста становится проблематично. А если попытаться сэкономить на услугах опытных специалистов, то можно столкнуться с другими рисками. Например, имущество заемщика может быть распродано намного ниже его реальной стоимости.
Длительность
Процедура банкротства — довольно длительный процесс. Ведь арбитражным управляющим требуется время на поиск и продажу имущества. Иногда сама процедура может затянуться на годы, а сопутствующие проблемы будут только нарастать.
Признание сделок недействительными
Могут быть оспорены сделки по отчуждению имущества, совершенные за последние 3 года. Например, должник продал квартиру по подозрительно низкой стоимости. Финуправляющий обязательно проверит все Ваши последние сделки на наличие признаков преднамеренного и фиктивного банкротства — если они будут найдены, долги не спишут, а дело закроют.
Продажа имущества
Тот, кто решится начать процедуру банкротства, должен понимать, что все его имущество, кроме единственного жилья, будет продано в счет долга. Даже если это имущество зарегистрировано на его близких родственников, которым он менее чем за 3 года его продал или подарил. Если единственным жильем является квартира, взятая в ипотеку, должник может потерять и ее, поскольку она находится в залоге.
Списывают не все долги
Это может стать неожиданностью для заемщика, но платежи по алиментам или за услуги ЖКХ останутся.
Все денежные средства от реализации имущества поступают в распоряжение финансового управляющего.
Вы можете позвонить в агентство ЭОС анонимно, не стоит спешить начинать процедуру банкротства. Практически во всех случаях мы сможем подсказать, что делать.
Здесь возникают трудности в следующем:
- на время процедуры закрыт доступ ко всем денежным операциям по счетам и картам, все банковские карты будут под контролем финансового управляющего;
- физлицо более не распоряжается своим имуществом без одобрения управляющего: продать дом или купить машину, находясь в стадии банкротства, невозможно;
- запрещаются все сделки отчуждения, дарения имущества в пользу родных;
- банкрот обязан передать все банковские карты, пароли от «Личных кабинетов» онлайн-банков и электронных счетов арбитражному управляющему;
- запрещен выезд за границу по усмотрению суда.
Как взыскать долг за ЖКХ с банкрота?
Не освободят от долга в следующих случаях:
- наличие «социального» долга (задолженность по возмещению вреда здоровью, долг по алиментам);
- наличие «банкротного» долга (привлечение к субсидиарной ответственности, обязанность возместить убытки в другом банкротстве);
- недобросовестность должника при принятии на себя обязательств и при расчетах с кредиторами (принял на себя неисполнимые обязательства, предоставил ложную информацию при получении кредита и т.д.);
- сокрытие информации или представление ложных сведений суду и финансовому управляющему;
- вина должника в невозможности погашения требований кредиторов.
Приведу примеры ситуаций, в которых долги списаны не будут:
- должник не сообщил о месте своего проживания, не представил арбитражному управляющему нужные сведения, не раскрыл источники своего дохода;
- в ходе процедуры банкротства оспорены сделки по выводу имущества должника;
- установлено, что должник, не имея дохода, наращивал кредиторскую задолженность (брал новые кредиты); при этом он не обосновал, как планировал ее погасить.
Естественно, перечень подобных примеров не является исчерпывающим.
В соответствии со ст. 153 Жилищного кодекса РФ, собственники и наниматели обязаны содержать помещение, в котором проживают. В перечень их обязанностей входит оплата коммунальных услуг.
Как правило, когда с жильца требуют оплатить долг за муниципальную квартиру, погасить задолженность за свет или газ, такие претензии вполне законны, особенно если средства не поступали уже несколько месяцев. Если он продолжает уклоняться от этой обязанности, неизбежно придется столкнуться с последствиями. Они зависят от суммы, срока задолженности и активности организации, в отношении которой возник долг.
Сама по себе задолженность последствий не влечет, но, если управляющая компания подала в суд за неуплату, ситуация усложняется. На основании судебного решения открывается исполнительное производство, в рамках которого к должнику может применяться:
Больше об этом в материале «Последствия задолженности по коммунальным платежам».
Осознав масштаб последствий, любой старается найти пути, чтобы их избежать или хотя бы минимизировать. Но есть и законные способы освобождения от обязанности погашать долги, особенно если накопилась очень большая задолженность по квартплате.
Физическое лицо-должник может быть признано банкротом даже по долгам по коммуналке. Но, согласно п. 2 ст. 213.3 ФЗ № 127 от 26.10.2002 «О несостоятельности» (далее – ФЗ № 127), это возможно лишь при условии, что:
- задолженность превышает полмиллиона рублей, а достаточный доход для ее погашения отсутствует;
- просрочка платежей составляет не менее трех месяцев с момента, когда долг следовало погасить.
Преимущество для должников заключается в том, что минимальный размер долга может складываться из нескольких обязательств. Например, если накопился долг по квартплате порядка 150 тысяч рублей, но при наличии непогашенных обязательств по кредитам общий размер задолженности превышает 500 тысяч, можно возбудить производство по банкротству.
Обращаем внимание, что даже при выполнении двух перечисленных условий далеко не всегда желание гражданина быть признанным банкротом считается обоснованным. Если долг за квартиру 300 тысяч, а совокупная задолженность превышает полмиллиона, лицо должно быть сначала признано неплатежеспособным.
Согласно п. 3. ст. 213.6 ФЗ № 127, неплатежеспособность физлица подтверждается при выполнении хотя бы одного из условий:
- гражданин перестал исполнять финансовые обязательства, а установленный срок уже наступил;
- больше 10% задолженности не погашено в течение 1 месяца после наступления срока возврата долга;
- общий размер задолженности превышает стоимость имущества должника;
- в отношении должника завершено исполнительное производство по причине отсутствия у него ликвидного имущества.
Если платить долг за свет понемногу или частично гасить другие обязательства, гражданин не будет признан неплатежеспособным и банкротом. То же самое произойдет и в случае, если у суда возникнут основания полагать, что вскоре ое получит средства, которые позволят ему погасить задолженность.
Следует помнить, что банкротство физических лиц по коммунальным платежам ничем не отличается от признания несостоятельности по любым другим долгам.
Этот процесс не может быть быстрым – обычно одно лишь рассмотрение вопроса занимает от 15 дней до 3 месяцев. К этому периоду следует добавить процессуальные сроки, процедуру реструктуризации долгов и продажи имущества. Итак, минимальный срок – от 9 месяцев. К тому же требуется время для подготовки.
В целом процедура оформления банкротства лица, которому действительно нечем платить за квартиру, включает в себя следующие этапы:
- Сбор документов, подготовка заявления.
- Формирование перечня кредиторов, оптимизация данных по обязательствам, выбор арбитражного управляющего.
- Подача заявления и документов в суд, уведомление кредиторов.
- Возбуждение производства о несостоятельности, рассмотрение обоснованности заявления и признание гражданина неплатежеспособным.
- Проведения собрания кредиторов, поиск путей выхода из ситуации.
- Выбор варианта погашения задолженностей или иной способ удовлетворения требований кредиторов.
- Признание гражданина банкротом. С этого момента с гражданина снимаются все обязательства, даже если требования не удовлетворены.
Описанный порядок не полон, ведь у каждого из этапов есть множество особенностей. На самых важных предлагаем остановиться подробнее.