Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Рефинансирование ипотеки в промсвязьбанке в 2022 году». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Переоформление займа начинается с поиска финансового учреждения, которое имеет возможность предоставить самые выгодные условия для взятия новой суммы.
С помощью нашего ресурса вы можете выбрать банк, политика которого позволяет снизить сумму взносов до минимального уровня.
Более того, на сервисе имеется виртуальный калькулятор, с помощью которого можно рассчитать процентную ставку, и выяснить целесообразность перекредитования.
При рефинансировании ипотечных кредитов вам стоит внимательно ознакомиться с предложениями, которые выдвигают банки по отношению к потенциальному заемщику. Особое внимание обратите на программы, актуальные в 2022 году. Такие услуги предназначены для тех, кто предположительно станет клиентом банковской организации.
Рефинансирование ипотеки в Промсвязьбанке
От правильности оформления заявки зависит разрешение учреждения на проведение сделки. Эта процедура включает следующие этапы:
- внимательное заполнение анкеты и отправка ее на рассмотрение;
- ожидание звонка от менеджера компании, в которую вы обратились за финансовой помощью;
- проведение интервью с сотрудником;
- ожидание решения по выдаче средств.
При заключении договора необходимо помнить о том, что подобная услуга разрешена для клиента, который занимается перекредитованием впервые.
На положительный результат влияет общая репутация предполагаемого клиента, которая характеризуется безупречной КИ.
Если ваша кандидатура одобрена дирекцией, значит, уже скоро вы сможете рефинансировать долг и частично решить материальные вопросы. Для заключения договоренности вам желательно подойти в ближайший филиал банка и завершить оформление. С собой следует взять документы, которые порекомендует менеджер.
Во время собеседования желательно обратить внимание на следующие моменты:
- уточнение информации даже в том случае, если она кажется очевидной;
- установление времени кредитного периода;
- предварительный расчет процентов нового и старого кредита;
На консультации вы имеете возможность обсудить со специалистом условия нового договора. В данной ситуации важно знать о качестве услуг, стоимости основной задолженности. Эта информация поможет провести предварительный расчет и принять окончательное решение.
Сегодня ипотечное рефинансирование Промсвязьбанка — это отличный способ диверсификации своего кредитного портфеля либо просто возможность реструктуризации кредитных обязательств в 2022 году.
Взять кредит в Промсвязьбанке с целью рефинансирования предыдущего долга позволит решить ряд проблем, в частности, Вы сможете:
- объединить несколько кредитов в один;
- произвести погашения кредита для приобретения нового в соответствии с актуальными потребностями;
- снизить процентную ставку по ипотеке;
- оформить рефинансирование ипотеки других банков в Промсвязьбанке;
- уменьшить размер ежемесячного взноса по кредиту при сохранении срока кредитования, или сократить срок кредитования в случае, если размер ежемесячного платежа не изменится.
Быстро выбрать наиболее комфортные для вас условия оформления кредита поможет калькулятор ипотеки Промсвязьбанка, который мгновенно рассчитает ежемесячный платеж с указанием сроков выплат и общей суммой переплат по кредиту. Оставить заявку на приобретение ипотечного кредита можно на сайте банка.
Ипотека в других банках России
Рефинансирование ипотеки в Промсвязьбанке в 2022 году
Семьям, для которых выплаты по ипотечному кредиту стали непосильной ношей, поможет рефинансирование ипотеки в Промсвязьбанке в 2022 году. Некоторым физическим лицам, оформившим коммерческую ипотеку в любой валюте, будет оказана государственная поддержка.
Рефинансировать ипотеку в Промсвязьбанке можно по двум схемам:
- увеличивается период кредитования;
- уменьшается процентная ставка.
При рефинансировании ипотеки других банков, Промсвязьбанк предлагает программы, где отражены обе схемы. Перекредитование ипотеки в Промсвязьбанке в 2022 году – это погашение имеющегося кредита и переоформление залога в пользу Промсвязьбанка. Выбрать кредит на рефинансирование можно здесь, или посетив официальный сайт Промсвязьбанка. Здесь же можно уточнить, какие нужны документы, а материальную выгоду покажет кредитный калькулятор.
В Промсвязьбанке можно рефинансировать ипотечный заем, полученный в другом банке. Основные условия программы перекредитования:
- Процентная ставка – от 10,5%;
- Срок кредитования – 3-25 лет;
- Максимальная сумма займа – 15 млн рублей;
- Страхование недвижимости и титула.
Рефинансирование оформляется под залог недвижимости, купленной за счет средств действующей ипотеки. После погашения рефинансируемого займа и снятия обременения с предмета залога его необходимо оформить в качестве обеспечения по вновь оформленному кредиту.
Подать заявку на участие в программе рефинансирования можно как в отделении банка, так и на его официальном сайте.
Чтобы стать участником программы рефинансирования клиент должен удовлетворять требованиям, выдвинутым Промсвязьбанком:
- Гражданство РФ.
- Регистрация в регионе присутствия банка.
- Возраст от 21 года. На момент внесения последнего платежа заемщику должно быть не более 65 лет.
- Стаж работы на последнем месте для физических лиц – не менее 4 месяцев. Общая продолжительность трудовой деятельности должна быть не менее 1 года.
- Наличие положительной кредитной истории.
При оформлении рефинансирования в Промсвязьбанке потребуется привлекать супруга клиента в качестве созаемщика, если иное не предусмотрено условиями брачного договора.
Если перекредитование оформляет ИП или юридическое лицо, то время ведения бизнеса не должно быть менее 2 лет.
Чтобы рефинансировать ипотечный заем он также должен соответствовать принятым в Промсвязьбанке требованиям:
- Кредит выдан не ранее, чем полгода назад.
- Отсутствуют просрочки по займу в течение последних 6 месяцев.
- До даты внесения последнего платежа осталось более 3 месяцев.
Под просрочкой подразумевается поступление средств в качестве оплаты очередного платежа с задержкой более 5 рабочих дней.
Рефинансирование кредитов Промсвязьбанк
В сети можно встретить как положительные, так и отрицательные отзывы о программе рефинансирования в Промсвязьбанке.
В положительных отзывах указывается, что рассмотрение заявки не занимает много времени. Клиенты отмечают лояльность банка к наличию незначительных просрочек по прошлым займам.
Отрицательные отзывы указывают на некомпетентность работников и их грубое общение с посетителями. От потенциальных заемщиков можно встретить возмущение, обусловленное необходимостью дополнительно предъявлять внушительный перечень документов, не указанных на официальном сайте кредитора.
Промсвязьбанк предлагает клиентам рефинансировать ипотечные займы, оформленные в других банках. Это позволит сэкономить значительную сумму на внесении ежемесячных платежей. Уменьшение размера выплат достигается путем увеличения срока кредитования и снижения процентной ставки по сравнению с действующей ипотекой. Чтобы перекредитовать ипотеку в Промсвязьбанке необходимо подготовить требуемый пакет документов и подать заявку на рефинансирование.
- Высокий кредитный лимит — до 5 млн. рублей.
- Ставка всего от 5,5% годовых.
- Для оформления достаточно заполнить заявку на сайте и получить деньги за один визит в офис.
- Оформление «Кредитных каникул» — не платите в течение 2 месяцев. Услуга доступна 1 раз в год для надежных заемщиков.
- Можно изменить дату платежа на более удобную.
- Онлайн отслеживание всех дат, платежей и операций по кредиту в интернет-банке или мобильном приложении.
- Для участия в акции необходимо выполнить определенные требования:
- Подключиться к программе финансовой защиты.
- Не допускать просрочек по кредиту более 7 дней.
- При соблюдении данных условий ежегодно ставка снижается на 1%.
- Максимально можно снизить ставку на 3%.
- При отключении от программы финансовой защиты или возникновении просрочки более 7 дней ставка возвращается на прежний показатель.
Пример: клиент получил кредит с процентной ставкой в 15.9%, ежемесячно в срок вносил платежи и подключен к программе финансовой защиты. Каждый год его ставка снижается на 1% и через 3 года он будет платить 12.9% по кредиту.
ПСБ запустил цифровой сервис внутреннего рефинансирования военной ипотеки
- Гражданин РФ, с постоянной пропиской на территории России, в регионе присутствия банка.
- Возраст от 23 до 65 (на момент погашения) лет.
- Официальное трудоустройство, не ИП.
- Стаж на последнем рабочем месте от 4 месяцев, общий трудовой стаж не менее 1 года.
- Наличие персонального и рабочего телефонов.
| Максимальная сумма кредита | 5 000 000 руб. |
| Минимальная сумма кредита | 50 000 руб. |
| Срок кредита | 12 мес. — 7 лет |
| Процентная ставка | От 5,5% с финансовой защитой и при сумме кредита от 700 000 рублей От 8,5% при сумме от 50 000 рублей 18,6% годовых — максимальная годовая процентная ставка |
| Цель кредита | Рефинансирование кредитов других банков |
| Подача заявки | Онлайн, в офисе банка |
| Решение по кредиту | За 5 минут Время получения денег — до 3 дней |
Процедура рефинансирования военной ипотеки в Промсвязьбанке обладает рядом преимуществ, существенно отличающих кредитора от конкурентов:
- Срок рассмотрения заявки – всего 1 рабочий день с момента предоставления полного комплекта документов.
- Упрощенная схема перекредитования.
- Использование личных накоплений для частичной выплаты долга. Кредитор позволяет проводить погашения не только за счет средств, аккумулирующихся НИС, но также за счет собственных средств военнослужащего. Деньги, перечисленные по накопительной программе, можно сохранить или использовать на досрочное погашение.
- Проведение сделки по доверенности. Если военнослужащий не может по служебным обстоятельствам прийти в банк для подписания, это может сделать его доверенное лицо. На сроки проведения рефинансирования это не повлияет.
- Беспрецедентно низкая стоимость новой ссуды.
- Возможность воспользоваться дистанционными ресурсами Промсвязьбанка. Для рефинансирования ипотечного кредита предусмотрено проведение оценки недвижимости в режиме онлайн, дистанционное оформление договоров финансовой защиты.
- В залог принимаются квартиры с незарегистрированными перепланировками. Случаются ситуации, когда изменения в объект вносятся после получения ипотечного займа. Не все кредиторы готовы рефинансировать ссуды, объекты залога по которым подверглись перепланировкам. Промсвязьбанк позволяет использовать такую квартиру, как залог при рефинансировании.
Важно! Наличие перепланировки допускается только в том случае, если ее можно узаконить в будущем. Заемщику вменяется обязанность зарегистрировать проведенные изменения в течение года с момента рефинансирования.
Провести расчет и выбрать оптимальный вариант рефинансирования военной ипотеки поможет онлайн-калькулятор портала. Программа позволяет вычислить размер ежемесячного платежа с учетом фиксированной ставки Промсвязьбанка, сроков кредитования и остатка долга. Для проведения расчетов необходимо заполнить все поля калькулятора.
[egn-mortcalc-show]
Промсвязьбанк рефинансирование ипотеки других банков
В день рефинансирования военной ипотеки в Промсвязьбанк нужно взять подлинники всех документов. В офисе подписать бумаги:
- на открытие счетов в ПСБ;
- ипотечный и кредитный договоры;
- документы для Росвоенипотеки.
Понадобится внести деньги на открытый счет для оплаты первого процентного периода.
После подписания документов в ПСБ:
- Оформить заявление на досрочное погашение ипотеки в предыдущее банке. ПСБ перечислит деньги на счет, после чего нужно снять старый залог и оформить новый в пользу Промсвязьбанка.
- Регистрация залогов происходит через МФЦ. Нужно уложиться в 30 дней после погашения военной ипотеки в первом банке.
- Пока регистрируются залоги, нужно получить выписки по всем счетам у предыдущего кредитора. Это необходимо для контроля остатка средств. Если на счетах остались деньги, нужно их возвратить в Росвоенипотеку или ПСБ.
В завершение процедуры можно закрыть счета в предыдущем банке, если надобность в них отпала.
Рефинансирование военной ипотеки в Промсвязьбанке потребует определенных материальных затрат, которые окупятся спустя некоторое время за счет более выгодных условий кредитования.
К обязательным расходам относятся:
- Оценка стоимости квартиры – в зависимости от выбранной компании и региона стоимость варьируется от 2500 до 6000 рублей.
- Покупка полиса финансовой защиты заемщика, объекта залога. Сумма зависит от множества факторов, для расчетов можно использовать стоимость текущего полиса.
- Заверка документов у нотариуса при необходимости – стоимость таких услуг начинается от 1 500 рублей.
- Пошлины за регистрацию. Оплачиваются совместно с банком, от каждой стороны потребуется 500 рублей.
- Оплата подготовки технического паспорта в случае его отсутствия. Стоимость подготовки документа может составить около 2000 рублей.
Таким образом, на процесс потребуется примерно 15 000 рублей. Эта сумма окупится за несколько месяцев за счет снижения переплаты по полученной ссуде.
Процентная ставка определяется индивидуально с учётом платёжеспособности клиента. Её размер начинается от 10,5% годовых.
Договор с клиентом заключается на срок от 36 месяцев до 25 лет. Максимальная величина ссуды – 15 000 000 рублей.
Для получения кредита на оптимальных условиях необходимо предоставить в банк документы, подтверждающие уровень дохода.
Если вы почти погасили ипотеку, можно воспользоваться иной программой рефинансирования, рассчитанной на срок до 7 лет. В этом случае ставка начинается от 9,9% годовых, а максимальная величина ссуды составляет всего 3 000 000 рублей.
При подаче заявки через интернет-банкинг возможно рассчитывать на скидку в размере 0,5% годовых.
Чтобы получить более подробную информацию об условиях рефинансирования ипотечного кредита, обратитесь в территориальное отделение ПСБ.
Обратиться в банк могут граждане России старше 21 года. Обязательное условие – наличие работы или прописки в регионе, в котором располагается территориальный офис ПСБ.
Договор заключается, если к моменту полного погашения долга возраст заёмщика не будет превышать 65 лет.
Заявки принимаются и от лиц, работающих по найму, и от ИП. Собственник бизнеса должен заниматься предпринимательской деятельностью не менее двух лет. Наёмный рабочий обязуется иметь определённый трудовой стаж: общий – от 1 года, текущий – как минимум 4 месяца.
Если речь идёт о рефинансировании военной ипотеки в Промсвязьбанке, срок действия контракта с военнослужащим должен составлять не меньше 12 месяцев на момент отправления заявления.
Ещё одно обязательное условие для рассмотрения заявлений от потенциальных заёмщиков – указание в бланке анкеты двух контактных телефонов (рабочего и личного).
Рефинансированием называют процесс переоформления займа или ипотеки со старых условий на новые в связи с уважительными и вескими причинами, по которым клиент больше не может выплачивать средства согласно старым условиям. У многих наступают кризисные моменты, поэтому банки приходят на помощь гражданам, оказавшимся в трудной финансовой ситуации во время погашения ипотечного кредита.
Рефинансирование ипотеки в Промсвязьбанке по общему принципу не отличается от проведения такой же операции в других банках. Конечно, банковская организация выставляет свои условия и требования к заемщикам, если их не соблюдать, то вряд ли можно рассчитывать на проведение рефинансирования в ПСБ. Поэтому важно ознакомиться со всеми критериями и понять, можно ли подавать заявку на данную процедуру или в ней будет отказано.
Рефинансирование ипотеки от Промсвязьбанка в 2022 году
Данная банковская организация выдвигает свои определенные требования к заемщику. Если гражданин не будет им соответствовать, то Промсвязьбанк имеет право отказать в процессе рефинансирования. Должны быть соблюдены следующие условия:
- возраст заемщика не должен быть менее 21 года и не более 65 лет. Очень важно обращать внимание на то, в каком возрасте будет проведено рефинансирование: если гражданин оформил данную процедуру в 63 года сроком на 5 лет, то она не будет одобрена, поскольку на момент окончания выплат клиенту уже исполнится 68 лет;
- клиент должен быть в обязательном порядке гражданином Российской Федерации;
- иметь положительную кредитную историю и рекомендации из того банка, где была взята ипотека;
- стаж работы не должен быть менее 4 месяцев на том месте работы, куда гражданин был устроен в последний раз. Трудиться он должен в совокупности 12 месяцев и более;
- регистрация в паспорте только в том регионе, в котором находится Промсвязьбанк. Лиц из соседних субъектов данная организация не обслуживает.
Следует отметить, что рефинансирование для постоянных клиентов Промсвязьбанка осуществляется на более выгодных и привилегированных условиях. Их заявка быстрее рассматривается, а сама процедура не требует формальностей в виде многочисленных документов. Это объясняется тем, что в базе данных уже занесены все сведения о заемщике.
Но для клиентов других банков оформлять рефинансирование в Промсвязьбанке не менее выгодно. Придется предоставить полный пакет документов и взять ссуду по ограниченным условиям, но этот вариант все равно останется выгодным для каждого гражданина, оказавшегося в трудной ситуации по выплате ипотеки.
Рефинансирование ипотеки в Промсвязьбанке не представляет ничего сложного. Достаточно подать заявку на формирование ссуды и предоставить документы, на основании которых проводится сама процедура. Данная банковская организация предлагает выгодные условия как для своих клиентов, так и для лиц из других банков. Поэтому рефинансирование в Промсвязьбанке является выгодным, способным исправить трудное финансовое положение граждан.
Рефинансирование ипотеки позволяет займополучателям ощутимо улучшить текущие условия кредитования. Заёмщик погашает старые долговые обязательства, становясь клиентом нового кредитора, переводя залог в его пользу, погашая долги в более удобном формате. Рефинансировать ипотеку также можно в рамках учреждения, в котором изначально заключался договор.
Кроме уменьшения ставки, в случае с обращением за рефинансированием в Промсвязьбанк можно сократить либо увеличить период кредитования, чтобы уменьшить размер ежемесячных оплат или сумму итоговой переплаты.
Взаймы Промсвязьбанк на рефинансирование ипотеки выдаёт до 15 000 000 руб. Период погашения долга — 36-300 месяцев. Базовое требование, предъявляемое к претенденту — достаточная для погашения кредитных обязательств величина ежемесячного дохода. От него зависит сумма, выдаваемая банком для рефинансирования.
Ставка рефинансирования ипотечного займа в ПСБ в размере 8,8% актуальна для клиентов, получающих в этом банке заработную плату. Остальным займополучателям средства предлагаются по ставке от 8,9%. Окончательная цифра зависит от желания или нежелания заёмщика застраховаться.
Как действовать претенденту на ипотеку
Физическим лицам, желающим оформить рефинансирование ипотеки в ПСБ, нужно заполнить анкету-заявку. Вносятся:
- Паспортные, контактные данные;
- Адреса — места регистрации, фактического проживания;
- Сведения о семейном положении, образовании, трудовой деятельности (основном, дополнительном рабочем месте, о работе по совместительству);
- Источники погашения долговых обязательств по ипотеке;
- Величина, направленность ежемесячных расходов;
- Сумма, период кредитования;
- Сведения об объекте недвижимости, на рефинансирование которого идут заёмные средства.
Заполненную анкету соискатель лично подаёт представителю Промсвязьбанка. Менеджер предоставит перечень рекомендованных банком страховых компаний. С собой претенденту нужно иметь пакет документов как о займополучателе, так и объекте недвижимости.
Процедура рефинансирования в стандартной форме:
- Банк одобряет выдачу заёмных средств;
- Деньги поступают на счёт заёмщика;
- Погашаются текущие долговые обязательства по ипотеке;
- Клиент получает справку о снятии обременения с залога;
- В Промсвязьбанке оформляется недвижимость, оплачивается полис страхования залога.
Рефинансирование ипотеки Промсвязьбанка
Любой человек, пользующийся услугами ПСБ, вправе обратиться в офис с заявлением на уменьшение процентной ставки. Условия для претендентов на рефинансирование ипотеки в Промсвязьбанке:
- Отсутствие просрочек в течение года;
- Положительное кредитное досье;
- Срок окончания оплаты по займу — минимум полгода, период использования заёмных средств — свыше 12 месяцев.
Для рефинансирования ипотеки тем, кто оказался в затруднительной жизненной ситуации, нужно обратиться с заявкой на реструктуризацию кредита, приложив документацию. Основная —подтверждающая наступление периода неплатежеспособности и оправдывающая обстоятельства. Следует:
- Нанести визит в офис Промсвязьбанка;
- Заполнить анкету (можно внести информацию в распечатанный бланк дома и принести с собой);
- Предоставить паспорт, другие документы;
- Дождаться одобрения;
- Получить деньги (перечисляются на счёт стороннего учреждения Промсвязьбанком);
- Взять в банке, где ранее оформлялся кредит, справку о снятии обременения с залога;
- Заключить залоговый договор с Промсвязьбанком;
- Оформить страховку.
Это ещё один способ изменения условий договора кредитования, ранее подписанного с ПСБ. Процедура проводится небезосновательно, требуются подтверждающие наличие неблагоприятных в финансовом отношении обстоятельств документы. Пример: займополучатель попал в серьёзное ДТП, в результате из-за нахождения в больнице отсутствует возможность погашать кредит. Также веское основание — потеря работы.
Рассматриваются и другие непростые жизненные ситуации. В этом случае кредитор редко соглашается снизить процентную ставку, но может заключить с займополучателем дополнительный договор, на основании которого предоставит отсрочку платежей, увеличит период погашения долга (ежемесячно платить придётся меньше). Также банк может разрешить в течение некоторого времени погашать только проценты.
Залихватская Елена, Солнечногорск
Читала в отзывах, что много недовольств вызывает работа представителей ипотечного центра. Интересовалась предложениями других банков и могу сказать: так везде, самим клиентам банки идут навстречу, если человек хочет провести рефинансирование. А вот к залогу, самому объекту недвижимости, предъявляются жесткие требования. Лично я собираюсь остановиться на Промсвязьбанке.
Павлов Дмитрий, Кемерово
Подавал заявку на рефинансирование в ПСБ онлайн. Жаль, что процедуру полностью через интернет провести нельзя. Я зарплатный клиент, так что мне обошлось все в минимальные сроки. За пару недель рефинансировали ипотеку, теперь плачу по меньшей ставке. Предупредили, что никаких просрочек быть не должно, лучше о проблемах сразу сообщать им, иначе ставка и сам платеж вырастут. На страховку тоже лучше согласиться, так спокойнее всем сторонам сделки при возникновении форс-мажора.
Кудрина Е.В., Екатеринбург
Считаю, что Промсвязьбанк предлагает рефинансирование на выгодных условиях. Лично я столкнулась с тем, что пришлось собирать много документов, чтобы получить от банка помощь. Заемщики часто пишут, что всегда сначала лучше консультироваться по горячей линии. Так оно и есть. Не нужно бить ноги, звоните, узнавайте, а потом собирайте документы.
Условия рефинансирования кредитов и ипотеки в Промсвязьбанке
Да, иногда после взятия ипотеки первоначальные прогнозы оказываются ошибочными. Катастрофически не хватает денег на оплату и поэтому приходят мысли о рефинансировании. Но эта процедура не всегда будет выгодна. Она не подойдет заемщику, если:
- По ипотечному кредиту ему осталось платить меньше 50% — скажем, несколько лет. То есть он уже выплатил проценты, осталось преимущественно тело кредита. Рефинансирование в таком случае бывает даже убыточным.
- Банки предлагают снижение меньше, чем на 2% годовых. В этом нет особого смысла, потому что вы, по сути, поменяете шило на мыло. К тому же, сам механизм переоформления подразумевает расходы: на оценщика, на справки.
Единственное ценное основание для переоформления — это оформление нового договора без права собственности на жилье со стороны банка. То есть сейчас у вас залоговая ипотека: например, квартира на вторичном рынке или строящееся жилье находится под залогом у банка. Но вот после переоформления оно перестает быть объектом залога, и вы платите просто кредит.
В таком случае да, каким бы ни был процент после рефинансирования, стоит согласиться. Ваши риски будут намного ниже, чем при собственной ипотеке. В особенности, если квартира для вас выступает единственным жильем.
Но если вы снимете обременение с залога при получении нового кредита и тут же побежите подавать документы на банкротство, ваши действия могут объявить мошенническими. Так и без квартиры можно остаться, и долги не спишут.
Рефинансирование проводится с целью консолидации всех кредитов (объединения) и снижения кредитной нагрузки на человека. Перед тем, как провести эту процедуру, нужно изучить все детали предложения. Это позволит понять, что конкретно даст вам рефинансирование.
В целом положительные последствия рефинансирования заключаются в таких факторах:
- Объединение кредитов: гражданской ипотеки, автокредита, кредита наличными и так далее. Консолидация подарит возможность выплачивать ежемесячные платежи только раз в месяц. Самостоятельные расчеты упрощаются: легче контролировать один кредит, чем несколько.
- Можно поменять дату платежа. Например, если раньше вы платили 20 числа, 25 числа, 13 и 16, то теперь можно все перенести, скажем, на 1 число каждого месяца, в зависимости от вашего удобства.
- Объединение под более низкий процент с возможностью досрочного погашения. Конечная переплата часто по цене на сотни тысяч рублей меньше.
- Оформление без поручителей, часто — по паспорту. Процесс в особенности упрощается, если рефинансирование происходит в банке, клиентом которого вы являетесь. Разрешение у сторонних банков тоже можно не брать — рефинансирование оформляется по желанию клиента, то есть сторонние банки в этой сделке так и так выиграют.
Но рефинансирование — это не единственная услуга, если срочно потребовались льготные программы. Вы наверняка слышали о реструктуризации или ипотечных каникулах? Не стоит путать рефинансирование ипотеки с реструктуризацией или с отсрочкой — это разные процедуры.
Суть других программ в следующем:
- Реструктуризация — это, как правило, пролонгация договора, но этот термин в целом означает изменение любых условий кредитного договора. Вводится, чтобы уменьшить ежемесячный платеж, списать пени или иным способом ослабить кредитную нагрузку.
После реструктуризации человек платит по новым правилам. Существует и судебная реструктуризация, которая может предоставляться согласно нормам закона «О банкротстве». Человек должен заплатить госпошлину, услуги финуправляющего, и далее он инициирует рассмотрение дела о банкротстве, где вводится план-график погашения долгов сроком до 3 лет.
- Отсрочка или кредитные каникулы — это возможность временно не платить по кредиту или выплачивать только проценты. Интересно, что по ипотеке законодательство ввело обязательную отсрочку с господдержкой. Банки обязаны ее предоставлять, если у заемщика наступили тяжелые условия жизни. Но только один раз за срок действия кредита.
С чего начать? Заполняется анкета, прикладываются документы, вводится отсрочка сроком на полгода. В течение этого периода платить не нужно.
Государственная отсрочка разрешается, если, к примеру, супруга заболела и нужны деньги на лечение; при рождении второго ребенка, при потере трудоспособности и так далее.
Согласно статистике, проводимой банками РФ, каждый 5-й ипотечный займ претерпевает впоследствии процедуру рефинансирования.
Сегодня подавляющее количество жилых помещений покупаются с помощью ипотеки, с разницей лишь в размере кредита. Банковские процентные ставки высокие, что и приводит впоследствии к требованию рефинансировать долг. Здесь важно проанализировать структуру и действие договора. В такой ситуации оформляется новый документ, с иными условиями. При этом закрывается первичная ипотека, заключенная в предыдущем банке
В первую очередь, преимуществами должны стать более комфортные условия банковского учреждения. Специалисты призывают выбирать программы, где ипотека будет на 3% ниже предыдущего договора. Например, если по предыдущему договору с финансовой организацией ипотека составляла 13% годовых, то при новой договоренности займ не должен превышать 10%.
При подсчете разницы становится очевидным, сколько выигрывает клиент, соглашаясь на рефинансирование. Поэтому данная услуга пользуется большим спросом.
При перекредитовании в данном банке у заемщика появится возможность:
- Закрыть текущий кредит, чтобы получить новый займ.
- Соединить несколько кредитных займов в один для более удобной оплаты. Эта услуга помогает улучшить кредитную историю и ощутимо снизить финансовую нагрузку. Дополнительно, клиент сможет рассчитывать на открытие других кредитных счетов.
- Снизить процент ежемесячного взноса по кредитной задолженности, не изменяя при этом срок кредитования. Можно сократить график оплаты, сохраняя сумму выплат.
- Понизить процентную ставку по ипотечному договору.
- Рефинансировать свою ипотеку, полученную в других банковских учреждениях.
Ипотека Промсвязьбанка “Рефинансирование семейной ипотеки”
Этапы подготовки к перекредитованию:
- Перед тем как связаться или встретиться с работником банка, нужно собрать необходимый комплект документов. В зависимости от ситуации, бумаги сканируются для отправления по почте либо предоставляются в бумажном виде специалисту по ипотеке. Иногда требуется предоставление дополнительных документов и информации. В таком случае с заемщиком связывается менеджер.
- Проанализировав данные, банк выходит на связь с клиентом и сообщает о результате рассмотрения заявления. Ответ может прийти по электронной почте, в смс-сообщении, где будет указываться контактная информация для дальнейших действий.
- Рефинансирование ипотечного кредита обязательно сопровождается предоставлением полного комплекта документов по квартире или другому ипотечному жилью. Важным моментом является запрос отчета по оценке недвижимости. Сама бумага останется на руках у заемщика, а в банк отсылается сканированный вариант документа или его копия. Необходимо предварительно уточнить у менеджеров финансового учреждения, какая именно форма будет соответствовать требованиям данного банка.
- Клиент должен быть готов к тому, что запрос оценки недвижимости требует определенной оплаты, размер которой зависит от организации, предоставляющей запрашиваемую услугу.
- Дополнительно может понадобиться оформление технической или другой справки по ипотечному жилью. Это тоже потребует затрат.
- Во многих случаях банк предлагает страхование в рамках ипотечного договора. Клиент может выбрать компанию сам либо согласиться с выбором банка.
- При необходимости клиент также должен иметь на руках актуальный документ об оставшейся части долга по рефинансируемому кредиту и данные о реквизитах, по которым переводятся средства для погашения ипотеки. Всё это предоставляется в банки и влияет на расчет суммы кредита.
При рефинансировании в Промсвязьбанке необходимо учитывать такие требования:
- Услуга распространяется максимально на пять кредитов или кредитных карт, включая потребительский кредит, автокредит, ипотеку и кредитную карту.
- Займ выдается исключительно в валюте Российской Федерации, то есть в рублях.
- Ипотека оформлена полгода назад или раньше.
- Срок полного погашения долга заканчивается не менее чем через 90 дней.
- Текущий кредит не был реструктурирован, а именно не происходило увеличение графика займа, уменьшение процентов по кредиту, отсрочки уплаты долга, замена валюты.
- Отсутствует любой задолженности по текущему кредитному договору, независимо от отягчающих обстоятельств.
- Погашение займа происходит постоянно, в соответствии с договоренностью с банком.
При оформлении любого вида кредита банк потребует выполнения таких условий:
- Возраст заемщикам от 23 лет до 65 лет на момент оформления займа.
- Гражданство и регистрация на территории РФ.
- Работа по найму.
- Трудовой стаж не менее 12 месяцев, из них минимум 4 месяца на текущем месте.
- Место жительства либо работы должно быть в регионе расположения подразделения банка.
- Клиент имеет 2 телефона, один из которых — рабочий.
При необходимости Промсвязьбанк готов предоставить дополнительную кредитную сумму, которая будет больше рефинансирования. Данную информацию необходимо указать в заявке на кредит.
В большинстве случаев на итоговое решение банка оказывает влияние наличие у заемщика хорошего кредитного рейтинга, ведь ни одна организация не заинтересована в потере существенных сумм. Безусловно, проще всего договориться с кредитором будет тому гражданину, который уже получил здесь ипотеку и некоторое время ее гасил. В Промсвязьбанк могут обратиться даже те заемщики, в «родном» банке которых нет подобной услуги.
Для рассмотрения анкеты потребуется собрать пакет документов, подробный перечень которых приведен на официальной странице банка.
Плюсы обращения в Промсвязьбанк за рефинансированием:
- Это позволит уменьшить ежемесячный платеж, расплачиваться с кредитом станет проще;
- Срок ипотеки можно увеличить или уменьшить по желанию заемщика в зависимости от его потребностей;
- Следить за балансом удобно в режиме онлайн через личный кабинет на сайте или узнавать полезные новости благодаря приложению для мобильного телефона.
Клиентам, которые решили перевести оформленный в сторонней организации кредит на жилье в Промсвязьбанк, предлагаются такие условия рефинансирования:
- Годовая процентная ставка от 9,7%;
- Период выдачи кредита: от 36 месяцев до 25 лет;
- Сумма может достигать 15 миллионов рублей в зависимости от платежеспособности клиента;
- В сделке может быть поручитель или созаемщик.
На сайте банка размещен калькулятор, использование которого позволит заемщику понять, будет ли выгодно рефинансирование ипотеки в Промсвязьбанке. Можно сразу рассчитать примерную сумму ежемесячного платежа.
Ипотека в Промсвязьбанке в 2022 году
Чтобы изменить условия своего текущего кредита на жилье, заемщику помимо подготовки документов требуется придерживаться общепринятого алгоритма действий, который состоит из таких этапов:
- Непосредственно подача анкеты. В телефонном режиме или лично –на выбор. Вариант с личным визитом в банк предполагает, что при себе уже желательно иметь требуемый пакет документов, это позволит тратить меньше времени;
- Проверка сведений. Здесь нужно быть готовым к тому, что все документы будут тщательно проверяться, работодателю поступит звонок с целью уточнения, действительно ли заемщик работает на указанном месте;
- Если в рамках программы потребуется приобрести страховку – это придется сделать. Все расходы в соответствии с установленным страховыми компаниями тарифами несет сам заемщик;
- Получение согласия от супруга (супруги) заемщика о том, что тот не против заключения договора не рефинансирование ипотеки. Документ подается в письменном виде и заверяется нотариусом. Услугу оплачивает сам клиент;
- Непосредственно подписания нового договора, формирование нового графика выплат и передача залогового имущества Промсвязьбанку. Купленная в ипотеку квартира теперь будет находиться под его обременением до тех пор, пока человек полностью не расплатиться с новым кредитором.
Дальше заемщику остается лишь исправно вносить платежи согласно новому договору. За любое нарушение полагаются штрафные санкции: пеня в размере 0,06% от суммы задолженности ровно до того дня, пока обязательный платеж не будет внесен.
В остальном же Промсвязьбанк предлагает воспользоваться рефинансированием ипотеки всем желающим, в том числе и клиентам сторонних организаций. Если заемщик отвечает выставленным требованиям, переоформление договора на выгодных для него условиях – дело пары дней.
Прочтите также: Лучшие условия рефинансирования ипотеки: топ-6 банков
Прежде, чем мы приступим к рассмотрению условий рефинансирования кредитов в Промсвязьбанке, отметим, что эти самые условия зависят от вида кредита. Очевидно, что перекредитование самого обычного потребительского кредита суммой в 200 000 рублей никак не может быть сопоставимо с крупным ипотечным займом на несколько миллионов рублей. Поэтому в банке была произведена дифференциация условий по типу кредита.
Всего в ПСБ можно рефинансировать кредит по двум программам:
- Рефинансирование ипотеки. Сюда относится и рефинансирование военной ипотеки – для банка нет значительной разницы между обычным и военным ипотечным займом;
- Рефинансирование кредитов, куда входят все другие виды займов: потребительские кредиты, кредитные карточки, автокредиты и пр.
Изучим же их подробнее.
На каких условиях проходит рефинансирование ипотеки в Промсвязьбанке? В целом можно сказать, что рефинансирование ипотеки производится на более лояльных условиях, если сравнивать с перекредитованием потребительского займа:
- Процентную ставку от 10,5% годовых . Точное значение зависит от ряда параметров и факторов: кредитной истории клиента, согласии оформить добровольный страховой полис, привлечения поручителей, суммы займа, срока кредитования и др. В среднем она находится на уровне 12% годовых;
- Максимальная сумма кредитования — 15 млн. рублей;
- Срок действия кредитного договора находится — 36-300 месяцев;
- Платежи в пользу нового ипотечного займа производится без процентов, если клиент оплачивает кредит через интернет-банк ПСБ.
Указанные выше условия актуальны для абсолютно всех видов ипотеки: военной, стандартной, по материнскому капиталу, ипотека сотрудникам определенных компаний и т.д. Так что получить привилегированные условия на каком-либо основании не получится.
Можно лишь снизить процентную ставку до минимальных 10,5% годовых, но для этого придется выполнить все условия банка. Подробности о них вам может сообщить лишь сотрудник Промсвязьбанка, т.к. эти условия устанавливаются индивидуально под запрос клиента.
Теперь изучим рефинансирование кредитов других банков в Промсвязьбанке. Сюда входят все виды кредитных продуктов, за исключением ипотечных займов. То есть считается даже неоплаченный овердрафт на дебетовых картах – он также может быть перекредитован.
Внимание: не все виды займов Промсвязьбанк согласен рефинансировать. Рефинансирование кредита в Промсвязьбанке для физических лиц одобряется потому, что организация, выдавшая предыдущий займ, имеет юридический статус и некоторый вес на рынке. А вот перекредитованием займов в ломбардах и МФО Промсвязьбанк не занимается. Тем более это касается частных займов перед другими физическими лицами.
Итак, условия пользования предложением следующие:
- Новый займ в ПСБ выдается на срок от 12-ти до 84-х месяцев;
- Процентная ставка начинается от 9,9% годовых при условии, что рефинансирование оформляется в онлайн-банке ПСБ. При офлайн-оформлении минимальная ставка повышается до 10,4% годовых. Конкретную ставку всегда устанавливает специалист банка с опорой на индивидуальные обстоятельства у клиента;
- Ставка может быть снижена еще на 3% годовых, если кредит будет оформлен с дополнительным добровольным страховым полисом, а также если по этому новому займу не будет допущена ни одна просрочка. Тогда в конце срока кредитования производится перерасчет ставки, всю разницу возвращают клиенту на дебетовую карточку или счет;
- Банк согласен выдать сумму сверх той, что нужна для погашения старых долгов. То есть часть из выданных Промсвязьбанком денег можно потратить на свои цели, а не только на раздачу задолженностей;
- Банк согласен предоставить услугу «Кредитные каникулы», если заемщик подаст соответствующее заявление с приложенным к нему пакетом документов, подтверждающих необходимость получения кредитных каникул. В результате в течение двух месяцев платить основную сумму долга не придется – только проценты (порядка 1000-3000 рублей в месяц по подавляющему большинству займов).
Промсвязьбанк установил следующие требования к заемщикам:
- Возраст не меньше 23-х лет на момент обращения в банк и не больше 65-ти лет на момент предполагаемой даты прекращения действия договора;
- Гражданство Российской Федерации с постоянной регистрацией на территории РФ в регионе присутствия банка;
- Заявитель является наемным сотрудником, а не индивидуальным предпринимателем;
- За последние пять лет трудовой стаж заявителя не меньше года, а на текущем рабочем месте – не меньше четырех месяцев;
- Обладание действующими контактными данными – мобильным телефоном и электронной почтой.
Что касается требований к рефинансируемым кредитам, то тут все стандартно:
- Валюта всех кредитов – только рубли;
- Объединить можно до пяти займов;
- Минимальная сумма каждого объединяемого кредита – не меньше 50 000 рублей. Максимальная совокупная сумма после объединения займов – 3 млн. рублей ;
- Все объединяемые кредиты выданы 6 и более месяцев назад, при этом до полного погашения этих задолженностей осталось не меньше 3-х месяцев;
- По объединяемым займам не были обнаружены просроченные платежи в течение последнего полугодия, отсутствовали реструктуризации и рефинансирования за все время;
- Отсутствует текущая просроченная задолженность.