Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как взыскать долг без расписки с помощью полиции». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Еще одним из способов взыскания долга является обращение в частные организации — коллекторские фирмы. Если заемщик скрывается, его розыском займутся профессиональные взыскатели.
Можно перепродать долговые обязательства коллекторам.
Вам лишь необходимо заключить договор с коллекторским агентством о передачи прав на взыскание долга. В дальнейшем все вопросы по возврату денег выполняет организация.
Как видно, вариантов взыскания денег с граждан немало. Но для разрешения спорных ситуаций лучше привлечь опытного юриста, который изучит обстоятельства, подберет лучшую процедуру для взыскания долга, поможет собрать необходимые документы и доказательства, и добьется возврата денег с минимальными затратами средств и времени.
Предоставление денег без расписки — достаточно рискованное мероприятие, даже если вы хорошо знаете человека, уверены в его честности и ответственности. Мы никогда не можем знать, что готовит нам будущее. Если срок возврата подошел, а деньги так и не были отданы, сначала нужно попробовать урегулировать вопрос мирным путем, связавшись с заемщиком, чтобы узнать причину задержки.
Конечно, если у кредитора на руках есть доказательства, он всегда может обратиться в суд или полицию для защиты своих прав и интересов.
Если же ни расписки, ни свидетелей нет, то алгоритм гарантированного возврата долга может включать следующие действия.
Обычно кредитор не берет расписку из-за недосмотра или из-за излишней доверчивости. Под честное слово деньги отдают близким и дальним родственникам, друзьям и хорошим знакомым. Поэтому «рабочей кнопкой» при переговорах становится воззвание к совести. Именно поэтому есть на Руси поговорка о том, что если хочешь потерять друга — дай ему денег в долг.
Если должник попал в тяжелые жизненные обстоятельства, в ходе мирных переговоров всегда можно достигнуть следующих соглашений:
- отодвинуть на разумный срок возврат долга;
- предложить возвращать задолженность частями;
- согласиться на бартер или возврат долга в натуральном виде — в виде услуг или товара.
Например. Василий — индивидуальный предприниматель, у него есть свой магазин, в котором он продает строительные материалы. Для развития бизнеса он занял у двоюродного брата 200 тысяч рублей.
Однако из-за пандемии коронавируса и экономического кризиса Василий не смог в оговоренные сроки выплатить долг, так как обороты его бизнеса снизились. Он предложил брату забрать долг товаром, так как он все равно делает ремонт и будет покупать строительные материалы.
Факт передачи средств от кредитора должнику должен подтверждаться документально — собственноручно написанной или подписанной распиской, договором предоставления займа (ссуды). Впоследствии эти документы кредитор может использовать в качестве доказательств в судебном разбирательстве о возврате долга:
- Договор займа или ссуды — это официальный документ, призванный подтвердить факт возникновения между сторонами правоотношений по типу кредитор-заемщик.
Соглашение может составляться в свободной форме, от руки, но писать его надо с указанием следующих пунктов: ФИО, паспортные данные, места проживания и номера телефонов обеих сторон, срок возврата, сумма долга. Необходимо отразить и факт начисления процентов и взыскания штрафных санкций за просрочку.
- Расписка — этот документ составляется в простой письменной форме для фиксации факта передачи денег от кредитора должнику. Юристы рекомендуют передавать деньги под расписку независимо от того, идет речь о ссуживании денег, внесении залога, авансовом платеже.
Требование по составлению и подписанию расписки, договора займа обязано должно соблюдаться, если средства выдаются под процент.
В расписке указываются:
- ФИО, паспортные данные, место регистрации и фактического проживания, номера телефонов сторон;
- сумма переданных средств — цифрами и прописью;
- при наличии свидетелей — подписи и контактные данные свидетелей, присутствующих при передаче заемных средств.
Расписка может быть написана от руки или же напечатана на компьютере. Документ составляется в двух одинаковых экземплярах, имеющих равную юридическую силу.
Задача человека, который дает деньги в долг, заключается в тщательной фиксации факта выдачи денег, чтобы в случае проблем с возвратом не возникло никаких вопросов в суде или у надзорных органов, куда кредитор может обратиться для защиты своих прав и интересов.
Помимо упрощенного документального оформления займа, также кредитор может прибегнуть к следующим способам обеспечения законности передачи денег:
- Заверить договор займа и расписку у нотариуса — подпись нотариуса позволит избежать ситуации, когда должник заявляет, что на него оказывалось физическое или моральное давление, или слов о том, что, подписывая расписку или соглашение о получении ссуды, он не осознавал последствий своих действий.
- Обеспечить присутствие на встрече с потенциальным должником свидетелей с указанием их ФИО и контактных данных в документе. В дальнейшем эти люди могут быть вызваны в суд, чтобы подтвердить законность и правомерность требований кредитора по возврату долга.
- Организовать фиксирование факта передачи денег с помощью видео или аудиозаписи, которые затем будут использоваться в качестве доказательства, если дело дойдет до суда.
Правильно оформленный документ существенно упрощает взыскание долга по договору займа для кредитора. Так что стоит подстраховаться и потрать деньги на нотариуса, чем потом доказывать, что действительно давали взаймы.
При отсутствии расписки для доказывания факта получения должником денег могут использоваться:
- показания свидетелей — если на встрече с кредитором и должником присутствовали третьи лица;
- выписки с банковских счетов и депозитов — если средства перечислялись в безналичной форме;
- записи видеокамер — в том случае, когда передача денег проходила в помещениях, оборудованных камерами видеонаблюдения;
- переписка с должником по электронной почте, в социальных сетях, мессенджерах или по СМС;
- аудиозаписи — для их использования в качестве доказательства судом может быть назначено дополнительное проведение экспертизы голоса.
Занял человеку денег, а он не торопится их отдавать? Все средства для легализации факта долга в этой ситуации хороши — и лучше, когда подтвердить задолженность можно будет сразу из нескольких источников: к примеру, из переписки и видеозаписи с камер.
Юристы рекомендуют одалживать деньги только с соблюдением ряда условий. Вы на 100% уверены, что заемщик — честный человек, вы давно и хорошо его знаете, съели, что называется вместе «много пудов соли». Этот гражданин сможет вернуть долг без постоянных напоминаний, и вам потом не нужно будет тратить свои нервы, доводя дело до судебных разбирательств. Однако умные люди говорят, что даже в этом случае долговая расписка — далеко не лишний атрибут.
В самом простом виде расписка представляет собой рукописный документ, в котором указывается ФИО должника, его паспортные и контактные данные, размер обязательств и срок, когда они должны быть исполнены. В будущем расписка используется как доказательства вины ответчика в судебном разбирательстве.
Для возврата долга при наличии расписки можно воспользоваться следующими способами:
- Мирное урегулирование вопроса — многие должники боятся огласки, на них можно воздействовать через общих родственников или знакомых. Если в процессе переговоров оказалось, что человек попал в сложную жизненную ситуацию — заболел, получил инвалидность, остался без работы, можно предложить ему отодвинуть срок возврата долга, рассрочку или возвращение займа в натуральном виде.
- Обращение в суд или полицию — при наличии письменной расписки обращение в суд или правоохранительные органы может стать наиболее действенным способом скорейшего возврата заемных средств. После получения судебного решения истец подает его в Службу судебных приставов для взыскания долга в принудительном порядке.
- Уступить права требования долга третьим лицам. Этот способ возврата долгов кажется простым лишь поначалу. На деле же коллекторы берут за свои услуги до 50% от суммы задолженности, при этом никакой гарантии успешного решения вопроса они не дают. Либо могут вам предложить выкупить задолженность за смешные 5–7% от ее реального размера.
Попытка выбивания долгов, оформленных документами, их подтверждающими — это наиболее легкий процесс, часто делающий необязательным участие юриста. Весомым плюсом в пользу кредитора станет нотариальное удостоверение расписки. Скажем сразу, что заверение расписки у нотариуса — необязательный шаг. Но наличие на документе отметок нотариуса позволит суду не сомневаться в его подлинности и правомерности.
Часто встречаются ситуации, когда должник отказывается признавать факт выдачи расписки и свою подпись на ней. В этом случае потребуется проведение почерковедческой экспертизы. Поэтому если документ напечатан на компьютере, для получения достоверных результатов в ходе экспертизы помимо подписи должник должен написать еще пару слов. Например, место составления расписки, вписать ФИО, проставить дату и сумму долга цифрами и прописью.
Шансы кредитора на взыскание долга с физических лиц зависят от должника. Одно дело, если человек способен вернуть заемные средства, но не торопится делать это из-за своей природной жадности или лелея надежду, что ситуация разрешится как-нибудь сама собой, и деньги возвращать не придется. То есть человек живет по принципу «или ишак сдохнет, или падишах».
И совершенно другое дело, если вам не отдают долг, потому что не могут исполнить финансовые обязательства. К примеру, по причине утраты единственного источника дохода. Тогда не стоит прибегать к угрозам, моральному или психологическому давлению — денег то у человека все равно больше не станет. К решению вопроса нужно подходить взвешенно и разумно.
Первоначально нужно оценить имущество, находящееся в собственности должника. Например, если у него есть машина, садовый участок, вторая, третья квартира можно предложить продать их для того, чтобы вы смогли забрать свои деньги.
Если физическое лицо не торопится выставлять имущество на продажу или есть основания предполагать, что гражданин попытается переписать его на родственников, то кредитор вправе обратиться в арбитражный суд с ходатайством о признании должника банкротом. Тогда реализацией имущественной массы будущего банкрота будет заниматься финансовый управляющий.
Чтобы узнать больше о том, как поступить, если человек не отдает вам долг, обратитесь к кредитным юристам компании любым удобным для вас способом.
Скажем сразу — процесс этот труден и совсем не гарантирует успешного для вас исхода. Ведь речь идет о действиях в рамках закона, а закону нужны доказательства. Вещи, которые очевидны для вас, неочевидны для суда — ему требуются фактические подтверждения.
Как вернуть долг без расписки? Алгоритм действий в основе своей схож со схемой, когда на руках у вас имеются доказательства.
Но при этом значительно возрастают два фактора:
- сопутствующие трудности и хлопоты;
- вероятность неудачного для кредитора исхода дела.
Отдельное внимание уделим ситуации, когда средства не передавались наличными, а были перечислены на банковскую карточку или банковский счет.
В этом случае вам нужно отправить заемщику претензию с требованием вернуть средства, которые были ошибочно перечислены. Это называется необоснованным обогащением.
Чаще всего с человека не берут расписку не по недосмотру, а по доверию. Обычно деньги под честное слово отдают близким друзьям или родственникам. Поэтому при переговорах рабочей кнопкой будет выступать совесть.
О чем можно договориться с должником, есть он не отдает долг из-за финансовых затруднений:
- перенести срок выплаты;
- предложить выплату частями;
- согласиться на так называемый бартер, когда в счет долга заемщик отдает вам что-либо из имущества или предоставляет какие-либо услуги.
Выбивание долгов: как вернуть деньги с помощью коллекторов или суда
Если мирные переговоры не увенчались успехом, попробуйте вернуть долг при помощи полиции. Каким же образом?
В Уголовном кодексе имеется статья о хищении денег путем обмана и злоупотребления доверием. То есть о мошенничестве. Эту статью вполне реально применить к ситуации, когда должник воспользовался отсутствием доказательств, чтобы не возвращать долг.
Для перепоручения взыскания долга третьему лицу (коллекторскому агентству) необходимо одно непременное условие — факт долга должен подтвердить суд. Поэтому такой способ возможен только после завершения судебного процесса.
К тому же коллекторские агентства назначают за свои услуги немалые проценты — вплоть до 50. На это согласится далеко не каждый.
Подведем итоги, оформив данные в таблицу:
| № | Способ возврата долга без расписки | Вероятность успеха |
| 1 | Решение вопроса мирным, досудебным путем | Невысокая, часто очень низкая |
| 2 | Возбуждение уголовного дела по факту мошенничества | Невысокая, имеет 2 варианта исхода, чаще всего заканчивается отказом |
| 3 | Суд | Довольно высокая при наличии хоть каких-то доказательств |
| 4 | Услуги коллекторов | Неоднозначная, поскольку даже при успешном завершении дела вы получите далеко не всю сумму долга, чаще всего — только половину |
Теперь рассмотрим на практике, как вернуть долг без расписки и свидетелей.
Примечательно, что развитие процесса зависит от того, какую позицию примет должник.
Даже если раньше вы уже неоднократно общались с должником, сделайте это еще раз, чтобы уточнить его намерения. Если решить дело миром никак не удается, предпринимайте активные действия.
Первым из них будет официальная претензия к заемщику. Отправляйте е1 заказным письмом, чтобы у вас было уведомление о вручении. Это уведомление будет очень кстати в суде.
Постарайтесь взять с должника расписку даже тогда, когда оговоренный срок возврата задолженности прошел. Если это не удалось, собирайте другие доказательства.
Таковыми могут выступать:
- аудио- и видеозаписи разговоров с должником, где речь идет о возврате занятых денег;
- файлы с переговорами по электронной почте, в соцсетях, через смс или через другие системы общения.
Будет отлично, если найдутся свидетели сделки. Договоритесь с ними об их участии в ходе дела и судебном разбирательстве.
О том, как люди проявляют фантазию, чтобы получить доказательства факта долга, предлагаем посмотреть занимательное видео.
Написать комментарий
Даже если нет расписки о передаче денег, вы вправе рассчитывать на возврат долга, имея косвенные доказательства, а именно: архивы переписок в соцсетях, мессенджерах.
Скачать образец иска о взыскании долга без расписки — 15,5 КБ
К примеру, вы в личном сообщении потребовали срочного возврата задолженности. Должник ответил, что сейчас отдать деньги не в состоянии, либо попросил отдавать его частями. Даже если он сказал, что долг не отдаст, тем самым он признал его. Слова о признании задолженности будут доказательством.
Поэтому требуйте долг в письменной форме, а ответы сохраняйте. Сделайте скриншоты:
- переписки в социальных сетях;
- SMS сообщении и мессенджеров;
- общения с помощью электронной или обычной почты.
Важно! Для суда скриншоты нужно заверить у нотариуса.
Для начала отправьте человеку претензионное письмо с требованием вернуть долг. Если вы не удовлетворены ответом, можно написать в полицию заявление о мошенничестве. Не рассчитывайте на уголовное дело — достаточно того, что человека вызовут в отдел для дачи пояснений.
К примеру, в полиции он скажет, что долг брал, но пока отдать не может, и по возможности обязательно отдаст. Копия объяснений будет доказательством, с которым вы обратитесь в суд.
Подавая в суд общей юрисдикции иск о взыскании долга, подкрепите исковое заявление копией протокола допроса и скриншотами переписки в социальных сетях. Если участковый не выдал вам документы, отказав в возбуждении дела — попросите суд запросить материалы в МВД.
Причем суммой иска вы можете указать не только тело задолженности, но также включить в него штрафные санкции за несвоевременный возврат. А при положительном решении суда должник также обязан оплатить все судебные издержки — например, расходы на адвоката.
Если вся задолженность по расписке или ее часть переводилась безналичным платежом, то через суд можно вернуть эту сумму как необоснованное обогащение, подав соответствующий иск.
В России все строится на доверии — люди дают деньги в долг знакомым и коллегам, даже не требуя подтверждения займа. Но вернуть деньги без подтверждения сложно.
Скачать иск о взыскании долга по расписке — 11,7 КБ
Как правильно оформить расписку, в каких случаях она имеет юридическую силу, что можно получить, имея документ на руках?
Расписка — это документ, подтверждающий передачу денег от одного гражданина другому с возвратом на условиях, которые указываются в тексте.
Расписку составляют в простой письменной форме, заверять ее у нотариуса не обязательно. Этот документ, даже не заверенный нотариусом или свидетелями, обладает юридической силой, и его можно использовать для возврата задолженности через судебный приказ или иск.
Когда оформление расписки обязательно:
- если сумма выше 10 тысяч рублей;
- если расписка предусматривает передачу денег под залог;
- съем жилья. Расписка — отличный вариант для арендаторов. Чтобы обезопасить себя от непорядочных арендодателей, нужно письменно фиксировать внесенную квартплату, а также передачу залогового (гарантийного) взноса.
Расписка нужна для подтверждения передачи средств. Законодательство предусматривает и устное соглашение, если сумма займа менее 10 тысяч рублей.
Если расписка расписка или договор займа составлен при нотариусе, взыскать в судебном порядке долг будет проще.
Быстро забрать долг поможет правильно оформленная расписка.
Что входит в ее состав, и каким правилам она должна соответствовать:
- полные данные о заемщике (ФИО, адрес прописки, адрес фактического проживания, паспортные данные, номера телефонов);
- полная аналогичная информация о заимодавце;
- цель составления расписки необходимо отразить четко и ясно. Если речь идет о деньгах, то сумма долга указывается цифрами и дублируется прописью. Без этой информации бумага недействительна;
- четко обозначены даты. В документе должны быть даты, когда кредитор передал человеку деньги, и когда заемщик обязан их вернуть;
- должны быть подписи сторон, в первую очередь должника. Если не заверяете документ у нотариуса, просите ставить подпись с расшифровкой от руки.
Если займ на серьезную сумму, лучше заключить договор займа. Если деньги передаются наличными, это нужно подтвердить распиской. Если на карту — в договоре нужно указать банковские реквизиты сторон — с какого на какой счет будет перевод. Договор составить можно от руки, зафиксировав в нем условия и период возврата задолженности.
В 2022 многие не могут платить — кого-то уволили, зарплату урезали, да и цены выросли. Что делать, если заемщик отказывается от выполнения обязательств по расписке, мотивируя это тяжелым финансовым положением?
Алгоритм действий кредитора, в случае если человек не отдает долг умышленно или не может это сделать:
- Отправить заемщику письмо с претензией и требованием вернуть задолженность. В письме указываются сроки возврата, отражается предупреждение о намерении обратиться с исковым заявлением в суд. В течение месяца с момента получения претензии должник обязан дать ответ.
- В случае предоставления должником письменного отказа возвращать деньги, или когда со дня вручения письма прошло больше месяца, и кредитополучатель не отреагировал, можно обратиться с исковым заявлением суд по месту жительства ответчика.
- Перед подачей иска кредитором формируется доказательная база. Помимо расписки к исковому заявлению прикладывается и почтовое уведомление о том, что требования должником были получены. Также прикладывается квитанция об оплате государственной пошлины.
- Участие в заседании. В случае победы кредитора в суде и при отказе должника возвращать деньги, необходимо передать решение суда судебным приставам для принудительного взыскания задолженности.
Далее уже за дело возьмутся судебные приставы. У них инструменты воздействия на граждан. К примеру, если не отдают долг в рамках исполнительного производства, то судебные приставы вправе:
- принудительно взыскать сумму задолженности с личных банковских счетов должника;
- направить работодателю исполнительный лист, согласно которому бухгалтер будет отчислять часть заработной платы в счет погашения задолженности;
- наложить арест на имущество должника: недвижимость и транспортные средства;
- запретить должнику выезжать за пределы страны;
- реализовать имущество должника в счет погашения задолженности перед взыскателем.
Важно учесть срок исковой давности. Истец вправе требовать исполнения обязательств по иску только в течение трех лет. Если этот срок пропустить, то суд откажет в удовлетворении исковых требований (при заявлении ответчиком о пропуске сроков исковой давности).
Узнать подробнее о том, можно ли вернуть долг без расписки или как избавиться от требований кредиторов через банкротство вы можете, обратившись к нашим кредитным юристам. Просто позвоните юристам по телефону или задайте интересующий вас вопрос онлайн через форму обратной связи.
Узнайте как решить вашу проблему
Если вы дали деньги без расписки под «честное слово», а должник отказался возвращать долг, не стоит отчаиваться, еще не все потеряно.
Для начала разберем ситуацию с правовой точки зрения:
Дача денег в долг по своей правовой природе является займом.Согласно положениям ч. 1 ст. 808 ГК РФ договор Займа между физическими лицами должен быть заключен в письменной форме, если сумма займа составляет более 1000 рублей.
Стоит отметить, что по себе договор устанавливает права и обязанности сторон, но не подтверждает факт передачи денежных средств от Займодавца к Заемщику. На практике, помимо самого договора, подписывается акт приема-передачи денежных средств, либо составляется расписка.
Составление акта или расписки, необходимо для подтверждения исполнения Займодавцем своих обязанностей.
• Напишите заявление в полицию о факте мошенничества по отношению к вам;
• Подайте исковое заявление в суд;
• Через нотариуса оформите мировое соглашение.
Бывают случаи, когда человек просто не может вернуть все деньги сразу. Заключите у нотариуса договор частичной выплаты долга, где четко прописывается период возвращения и ежемесячная сумма. Это обеспечит безопасность и будет служить доказательством в суде.
Судебные разбирательства ради мелких сумм лучше не затевать, больше потеряете. В суд подают, когда сумма большая, вас нагло игнорируют, и вы не можете вернуть свои деньги. Сбором документов и составлением исков должен заниматься юрист. В этом случае есть шанс, что вы свои деньги увидите.
Подаётся, когда мирным путём договориться не получилось и больше для того чтобы припугнуть заемщика. В большинстве случаев люди сами отдают долг, чтобы не связываться со структурами.
- Решение вопроса мирным путем. Обычно с человека не берется расписка в случае доверия, так как деньги отдаются близким людям. В таком случае можно попробовать договориться о:
- перенесении срока выплат
- выплате частями
- об обмене долга на какое-либо имущество или услугу
- Подача заявления в полицию о факте мошенничества
- Судебное разбирательство. Взыскание задолженности через суд – долгий, Но результативный метод. В этом случае составляется иск о возврате денежных средств, собираются необходимые документы, находятся свидетели и т.д. Решение суда будет зависеть то обстоятельств дела и доказательств.
- Привлечение коллекторов. Для того, чтобы передать дело коллекторскому агентству необходимо, чтобы факт долга подтвердил суд. К тому же коллекторские агентства устанавливают процент за свои услуги. То есть даже в случае успешного завершении дела, получить можно будет не всю сумму.
В Уголовном кодексе РФ имеется статья о хищении денег обманным путем и злоупотреблении доверием. Такую статью можно использовать, если должник делает упор на отсутствие доказательств.
В иске необходимо указать следующее:
- Наименование суда
- ФИО истца и ответчика и их адреса
- Суть заявления
- Требования к ответчику
- Подпись
В суде понадобится любые доказательства передачи материальных средств другому человеку, это могут быть сообщения, записи звонков или свидетели.
Долг не получится вернуть если:
- истек срок давности иска
- должник не в состоянии вернуть средства. Это подразумевает отсутствие источника дохода, сбережений и имущества.
Перед тем как дать деньги в долг, сделайте следующее:
- Составьте расписку или договор;
- Договоритесь о процентах в случае невозврата средств вовремя;
- Узнайте о целях займа.
Таким образом, самое главное в этом вопросе – доказательства. А чтобы процесс прошел быстро и с высокой вероятностью успеха, нужно обраться за помощью к профессионалам. Компания «Бизнес Гарант» поможет в решении вопроса о взыскании средств без расписки. Специалисты окажет квалифицированную помощь и ответят на все вопросы.
За 15 лет безупречной работы нашими услугами воспользовались более 14 000 клиентов, у которых есть множество запросов на услуги, которые можете оказывать Вы. И мы готовы предоставить Вам возможность оказывать услуги по своему направлению для наших клиентов!
Заполните форму ниже, для того, чтобы участвовать в отборе компаний для пополнения экосистемы для бизнеса от компании Бизнес-Гарант.
Согласно требованиям ст. 808 ГК РФ договор займа между гражданами обязательно должен быть заключен в письменной форме, если сумма займа превышает 1000 руб. Проблема заключается в том, что передавая денежные средства в долг, Вы не зафиксировали письменное обязательство должника вернуть деньги в конкретный срок.
В этом случае, недобросовестный должник может уклониться от возврата долга, заявляя об отсутствии документов.
Если Вы предоставили должнику займ на карту, то обязательно запросите у банка выписку со счета, которая может подтвердить факт перевода. В этом случае, перспективы дела повышаются. Однако если деньги передавались в наличной форме, взыскать долг становится очень сложно.
В этом случае, Вы не сможете подать исковое заявление о взыскании без расписки, так как суд рассматривает дела только по письменным доказательствам. Даже наличие косвенных доказательств передачи денег не может гарантировать успех судебного разбирательства.
Тем не менее, практика взыскания долгов без расписки свидетельствует о том, что безвыходных ситуаций не бывает. У вас также остается право требовать долг во внесудебном порядке, либо пытаться подтвердить передачу денег с помощью косвенных доказательств, либо попытаться возбудить уголовное дело при наличии криминальных признаков образования долга.
Важно собрать такие доказательства (переписка, выписка с банковской карты, фото/видеосъёмка, показания свидетелей) и убедить должника вернуть деньги на досудебной стадии. Он должен понимать, что в его же интересах погасить долг без возникновения конфликта, ведь в противном случае к должнику могут приехать коллекторы, либо на должника может быть возбуждено уголовное дело.
В следующий раз при передаче денег, советуем Вам все же оформить документы согласно рекомендуемым требованиям к расписке.
Источник©:
пресс-служба ГК Орион
Взыскание долга без расписки
Если физическое лицо не собирается отдавать деньги, взятые в долг, можно оформить процедуру взыскания задолженности. Как это делается по закону? Согласно законодательству «О защите прав физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности» на недобросовестного должника можно воздействовать тремя способами:
- договориться о добровольном погашении;
- подать в суд;
- отдать долг коллекторам.
Есть небольшие нюансы. Частное лицо имеет право обратиться в суд, если он брал расписку с человека, и сумма долга не менее десяти тысяч рублей. При задолженности от пятидесяти тысяч рублей можно обратиться в агентство по взысканию долгов.
Договор займа – это письменное соглашение, в котором участвует несколько сторон. Одна сторона передает активы или денежные средства во временное пользование, другая их принимает. Если человек в указанный срок не возвращает деньги, можно обратиться в суд. Заявление подается по месту проживания ответчика. Судье необходимо предоставить документально оформленные доказательства. При грамотном подходе есть реальный шанс вернуть деньги обратно.
В данной ситуации расписка приравнивается к договору займа, поэтому здесь работает аналогичная схема. Чтобы вернуть долг, нужно обратиться в суд. Для начала попробуйте досудебный вариант: высылается письмо должнику с требованием возврата денег. Для надежности отправьте письмо с уведомлением. В случае отказа, у вас будет еще одно доказательство для суда. Сообщите должнику о взыскании процентов и обязанности возмещения расходов при обращении в суд. Возможно, заемщик не захочет связываться с подобной волокитой и добровольно отдаст долг.
Если договориться не получилось, придется прибегнуть к судебному процессу. Лучше обратиться к юристу. Он поможет правильно оформить документы, примет верную тактику ведения дела. Ошибка в этом вопросе будет стоить денег. Затраты на юриста и судебные издержки возложите на плечи недобросовестного заемщика.
Если вы дали деньги в долг и не подумали о расписке, вернуть задолженность будет сложно. Но можно попробовать два варианта законного взыскания:
- Обращение в полицию. Соберите доказательную базу: выписка из банка о переводе денег должнику, скриншоты или фото переписки с заемщиком. Со всем этим идите в полицию. Напишите заявление, сотрудники обязаны провести проверку. Заемщика вызовут для дачи объяснений. Как показывает практика, дело не возбуждают. Если должник признал за собой вину, можно использовать этот факт при обращении в суд.
- Подайте в суд. Для начала напишите письмо должнику с требованием возврата денег, пригрозите судебным разбирательством. Возможно, он испугается и попробует договориться с вами. Загвоздка обращения в суд при отсутствии расписки в том, что нужны доказательства сделки. Если задолженность меньше пятидесяти тысяч, обратитесь к мировому судье по адресу прописки заемщика. Главное – собрать документально подтвержденные доказательства. От них зависит исход дела.
Не отдают долг без расписки: что делать
Сначала нужно обратиться в суд. При положительном решении исполнительный лист отправят в Федеральную службу судебных приставов. Сотрудники ведомства вышлют должнику повестку по адресу прописки. В течение десяти дней заемщик должен погасить долг. Если этого не происходит, открывается исполнительное производство. Долг взыскивается в принудительном порядке. Процедура длительная: нужно найти место работы заемщика, банковские счета, имущество. В зависимости от суммы взыскания, накладывается арест. Вся информация по ведению исполнительного производства есть на сайте судебных приставов. Через него заемщик может погасить долг. Исполнительное производство ведется три года. Потом закрывается.
По закону «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» кредитор имеет право обратиться к коллекторам. Главное условие – они должны состоять в государственном реестре, который ведет ФССП. Только они имеют право на подобную деятельность. Можно продать свой долг, если был оформлен договор с прописанным фактом сделки.
Возврат долгов без расписки довольно специфичный процесс. Для ускорения процесса возврата денег будут необходимы следующие виды доказательств:
- расписка, обязательно зарегистрированная нотариальными органами;
- Наличие аудиозаписи разговора;
- Переписка по смс почте ил ив интернет.
По таким данным кредитор может взыскать с лица, вверенные ранее суммы. Если нет расписок, то возможны трудности в получении денег обратного. Гражданин ограничен в своих правовых действиях по взысканию задолженности. Без юридического подтверждения факта передачи суммы просто прийти и забрать деньги, а равно требовать их с должника нет возможности.
Когда заёмщик не просто отказывается вернуть деньги в долг, а отрицает сам факт их получения и всячески укрывается от кредитора, последний может ходатайствовать о возбуждении уголовного процесса. Делается это в виде заявления в органы полиции на основании указанные в статье 159 УК РФ мошенничество.
Норма содержит определение, которое позволяет установить такие действия в силу злоупотребления доверием и заведомый ввод лица в заблуждения. Делается это с целью получения материальной выгоды.
Практика по таким делам незначительная. Часто полиция отказывается в возбуждении дела, на основании того, что нет веских оснований. В результате заявитель получает из органов полиции уведомление в письменном виде об отказе.
Как действовать дальше? Кредиторам придётся переходить к следующему способу.
Как вернуть данные в долг деньги?
Это доказательство должно иметь подтверждение. Нужно доказать именно факт того что электронный адрес именно заёмщика. Если этого сделать не удалось, то судом переписка принята не будет.
Для подтверждения необходимо обратиться к компании занимающейся экспертизой таких документов. При установлении факта наличия этого почтового ящика у должника есть большая вероятность того, что суд примет сторону заимодавца.
Такое доказательство как переписка в социальных сетях должно быть также подтверждено при необходимости экспертизой. Делается это на основании того, что в ходе судебного разбирательства сам кредитуемый отрицает, что данная страница его.
В переписках важно учитывать, что сообщения должны содержать точные формулировки. Желательно чтобы в таких переписках были указаны точные суммы сроки и подтверждения факта наличия задолженности. Выражается это признанием заёмщика о факте долго в отношении кредитора.
Данное правило касается смс сообщений. Здесь с доказательством фактического наличия номера телефона, с которого велись переговоры, является регистрация самого абонента. Для подтверждения того, что номер лица занявшего деньги достаточно обратиться к оператору сотовой связи.
В этом случае суд примет сторону заимодавца. Как вести себя при общении по смс? Важно не отсылать угрозы и не оскорблять должника. Это может усугубить ситуацию, так как по данным действия существуют уголовные статьи и ситуация может в корне поменяться если заёмщик обратиться к грамотному юристу.
Стоит обратить внимание, что видеозапись в суде может не рассматриваться. Это связанно с тем, что существуют спорные позиции по правовому основанию скрытного сбора аудио и видео информации.
За разглашения тайной переписки или приговоров, а равно сбор сведений о личной жизни посредством видео съёмки гражданин, давший в долг, может быть привлечён к уголовной ответственности на основании 137 и 138 статьи УК РФ.
При разговоре или при общении аудиозапись использоваться может, но не все суды из-за спорности в определении именно в гражданском судопроизводстве могут принять такой материал как доказательство.
Телефонный разговор, переписка это основные источники подтверждения факта наличия долга. И если с аудиозаписью не всё просто и при предоставлении снятой копии разговора с телефона, записанной на диске она будет признана фонограммой.
Доказать при помощи экспертизы что говорил именно человек занявший деньги без расписки будет практически невозможно.
Сложно доказать наличие долга при отсутствии соответствующих доказательств – расписки, третьих сторон, аудио- и видеозаписей, переписок и т. д. Но законодательство РФ поддерживает потерпевших и создает условия для возвращения долга в кратчайшие сроки.
Есть 3 законных способа взыскать долг:
- обращение в полицию;
- обращение в судебные органы;
- составление мирового соглашения.
- Чтобы составить мировое соглашение, нужно обратиться к нотариусу. Он укажет права и обязанности сторон: сумма долга, срок возвращения денег и последствия должника, если он откажется выплачивать долг.
- Также можно договориться о «рассрочке», разделив сумму долга на несколько частей. Возвращать по 1 тысячи рублей каждый месяц легче, чем разом отдать 10 тысяч. В таком случае тоже стоит обратиться к нотариусу – он задокументирует данную договоренность.
Как правильно давать в долг, чтобы не попасть в такую неприятную ситуацию? Есть несколько советов.
- Когда вашему родственнику/другу/знакомому требуется крупная сумма, убедите его обратиться в банк. Также можно получить займ в кредитно-потребительских союзов.
- Давайте в долг не много денег, а ровно столько, сколько вы готовы потерять.
- Если передавать свои деньги вы не хотите, однако и оставлять человека в затруднительном положении нет желания, то попробуйте общими усилиями решить его проблему.
Перед тем как помочь человеку материально, оцените его платежеспособность по нескольким параметрам:
- наличие стабильно начисляемой зарплаты;
- цель займа;
- была ли непредвиденная ситуация в жизни человека – например, увольнение.
Вернуть долг можно через суд, не имея на руках расписки. Сначала следует попытаться отстоять свои права в полиции. Если ОВД заявление принимать отказался, а оспорить их отказ не получилось, придется обращаться в суд.
Есть следующий порядок обращения в суд.
- Отправьте должнику требование о возврате взятых в долг денег. В результате судебное разбирательство будет упрощено, поскольку суд увидит, что вы пытались разрешить данную ситуацию мирным путем.
- Составьте иск. Потребуется воспользоваться помощью профессиональных юристов.
- Оплатите госпошлину. Ее размер зависит от суммы долга: если он составляет 50 000 рублей, госпошлина равна минимум 1700 рублям.
- Подайте иск – посредством почты или через канцелярию судебного органа.
Основополагающую роль в рассмотрении дела и вынесении судебного решения играют предоставленные доказательства.
В качестве доказательств для рассмотрения дела в суде могут выступать:
- видео- и аудиозаписи разговоров, на основании которых становится ясно, что заемщик согласен с наличием у него долга на определенную сумму;
- диктофонные записи, подтверждающие, что заемщик отказывается выплачивать долг по указанным им причинам;
- СМС-сообщения, переписки в Интернете (скриншоты переписок из электронной почты, социальных сетей – при продолжительных переписках допустим электронный носитель);
- распечатки банковских переводов с указанием суммы и даты совершения (если деньги в долг предоставлялись через электронную платежную систему, мобильный банк).
При предоставлении скриншотов из соцсетей и т. д. подобные доказательства требуется заверить у нотариуса. Сотрудник должен осмотреть компьютер/планшет/телефон, с которого осуществлялась переписка с должником.
Успешность и скорость рассмотрения дела зависят от объема предоставленных доказательств.
- Также следует постараться убедить суд в платежеспособности должника. К доказательствам данного факта относятся фотографии покупок, сделанных им в период займа, справки с его текущего места работы и документы, подтверждающие уровень заработной платы за последние 90 дней.
- В суде ответчику объяснят, что ему потребуется в полном размере выплатить долг, а также компенсировать истцу моральный ущерб в денежном виде. В большинстве случаев этого достаточно для составления мирового соглашения и для того, чтобы договориться о способах возврата долга при наличии третьих незаинтересованных лиц.
Иногда доказать факт взятия должником денег в долг крайне затруднительно, что отягощает судебное разбирательство и значительно снижает для истца возможность вернуть свои средства.
Влияние на взыскание долга оказывают 2 обстоятельства.
- Наличие доказательств или их отсутствие. Когда истцу нечего предоставить на рассмотрение суда, кроме изложения возникшей ситуации, шанс на благоприятный для него исход составляет около 10%.
- Поведение заемщика, его согласие/несогласие выплатить долг. Если должник согласен с выдвинутыми обвинениями, но находится в сложной жизненной ситуации, можно достичь компромисса и договориться о сроке возврата денег. Когда заемщик отказывается признать факт взятия денег в долг, суд может закрыть дело из-за отсутствия доказательств и состава правонарушения.
Итак, вернуть взятые в долг деньги, о чем известно только двум сторонам, сложно. Перед тем как давать в долг, следует брать с заемщика расписку или передавать ему деньги в присутствии нотариуса. Только так можно обезопасить себя от траты денег, времени и нервов в будущем при попытках вернуть свои денежные средства.
Брать расписку или прибегать к услугам третьих сторон нужно и в том случае, когда деньги выдаются родственникам, близким друзьям. Большая часть обращений в судебные органы от родственников имеет отношение к нежеланию выплачивать долг.
В случае, когда заемщик беспричинно отказывается возвращать взятые в долг денежные средства, обратитесь в ближайшее отделение полиции – перед тем как обращаться в суд. Потребуется составить заявление о мошенничестве, описав в нем детали произошедшей ситуации.
Когда заявление рассмотрят, неблагочестивый заемщик будет вызван на допрос. От результата последнего зависит исход возникшей ситуации. В отделении полиции сотрудники объясняют заемщику сложность его положения и ту ответственность, которую он несет в случае отказа выплачивать долг.
Если заемщик не выплатит долг и начнет отрицать то, что он брал деньги, дело будет передано следователем в судебные органы. Суд начнет дальнейшее рассмотрение ситуации.
Для выплаты денежного долга нельзя обращаться к коллекторам. Применяя силовые и незаконные методы, вы рискуете тем, что заявление подадут уже на вас – о том, что с вашей стороны было вымогательство. Должник может записать ваши угрозы (или угрозы коллекторов) и предоставить данные материалы в суд.
Существуют коллекторские конторы, которые в своей деятельности используют «белые» методы работы, а не «серые» или «черные». Однако и в этом случае вы рискуете получить проблемы с законом.