Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Договор займа в долларах между физическими лицами». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
| Нотариальное действие | Нотариальный тариф | УПТХ |
|---|---|---|
| За удостоверение прочих сделок, предмет которых подлежит оценке, которые в соответствии с действующим законодательством не подлежат обязательному нотариальному удостоверению в зависимости от суммы сделки (договоры найма, аренды жилого и нежилого помещения, займа, отчуждения, залога акций) | ||
| до 1 000 000 руб. включительно | 2 000 руб. + 0,3% от суммы сделки | 10 000 руб. |
| свыше 1 000 000 руб. до 10 000 000 руб. включительно | 5 000 руб. + 0,2% суммы сделки, превышающей 1 000 000 руб. | 10 000 руб. |
| свыше 10 000 000 руб. | 23 000 руб. + 0,1% суммы сделки, превышающей 10 000 000 руб., но не более 500 000 руб. | 10 000 руб. |
В соответствии с предписаниями ГК РФ займ должен быть возвращен заимодавцу в том же виде, в котором он был выдан.
Сроки и порядок передачи суммы заемщиком также указываются в соглашении или же определяются моментом получения требования о возврате (если договор такого условия не содержит).
Если выплата процентов на сумму не предусмотрена, то возврат денежных средств по договору займа может производиться досрочно. В иных случаях потребуется согласие лица, предоставившего денежные средства.
Исходя из сказанного выше, следует вывод о том, что если предметом займа является валюта, то заемщик обязан возвратить средства именно в ней.
Если же заемные средства выданы в эквиваленте и соглашение предусматривает расчеты в рублях по курсу Центробанка России, то возвращать следует сумму в этих же деньгах.
В 2012 году Виктор Цыпкин* одолжил Семену Польному* 11,7 млн руб., что было эквивалентно $390 000. Тогда курс был порядка 30 руб. за доллар. Польный обязался вернуть деньги за год и заплатить проценты из расчета 1,25% в месяц. Через некоторое время стороны сдвинули срок окончательного расчета на 1 декабря 2015 года и изменили способ исполнения обязательства: Польный обязался возвращать по $5000 в счет погашения основного долга и проценты (7% годовых, которые начисляются на оставшуюся сумму основного долга и выплачиваются после его погашения).
Польный отдавал долг в долларах, наличными. Выплаты прекратились после марта 2017 года, когда курс был уже около 60 руб. за доллар США. Цыпкин обратился в суд. В иске займодавец попросил взыскать с Польного остаток долга – $257 000 в рублевом эквиваленте по курсу, установленному на день исполнения решения суда, и проценты за неправомерное удержание денег – еще 2,4 млн руб.
Коллегия по гражданским спорам ВС заключила, что заем валютный, а значит, и возвращать его следовало в долларах. ВС пояснил, что когда речь идет о спорах по денежным обязательствам, то надо различать валюту долга и валюту платежа, в которой обязательство исполняется. Об этом говорится в п. 27 Постановления Пленума ВС от 22 ноября 2016 года № 54 «О некоторых вопросах применения общих положений ГК РФ об обязательствах и их исполнении».
Запрет на перечисление денежных средств в иностранной валюте на свои счета, открытые в банках, расположенных за пределами территории РФ, не распространяется на российские кредитные организации.
Как работать с валютным договорам займа
Выдача займов в валюте нерезидентам запрещена. Ранее открытые договора валютного займа должны быть прекращены, обязательства российской компании по возврату валютного займа на данный момент неисполнимы.
Российским компаниями с 1 марта 2022 года запрещено переводить иностранную валюту нерезидентам, соответственно, российскому бизнесу запрещено предоставлять займы в иностранной валюте. Это требование касается как новых, так и действующих договоров займа.
Перечисление иностранной валюты нерезидентам РФ по договорам займа, заключенным до 1 марта 2022 года, подлежит немедленному прекращению.
С 1 марта нельзя не только заключать и предоставлять займы в валюте иностранным компаниями и физлицам, но и нельзя возвращать валютный займ, ранее полученный от нерезидента РФ.
Получать валюту от нерезидентов не запрещено. Если нерезидент возвращает займ в Россию, все операции по переводу денег и процентов проводятся в обычном порядке.
Заключить договор займа в РФ но чтоб сумма займа была в доллорах, возможно ли?
Российские экспортеры сами рассчитывают от суммы валютной выручки 80%, подлежащих обязательной продаже. На данный момент продажа осуществляется по рыночному курсу.
Под это требование подпадает валютная выручка:
накопленная на расчетных счетах, транзитных валютных счетах, счетах по депозитам по состоянию на 28.02.2022
поступившая экспортная выручка с 1 января 2022 года.
Требование по обязательной продаже части валютной выручки распространяется и на иностранную валюту, полученную при исполнении внешнеторговых контрактов с 1 января по 28 февраля 2022 года, но по состоянию на 28.02.2022 размещенную резидентом на депозитах.
Остаток экспортной выручкой нужно подтвердить, предоставив уполномоченному банку необходимую информацию, подтверждаемую в том числе выписками по счету (счетам).
80 процентов валютной выручки должны быть проданы в течение 3 рабочих дней с момента зачисления денежных средств на счет резидента.
Покупка товаров, услуг из-за рубежа
Компании РФ, которые имеют договора на исполнение работ, оказание услуг пока могут рассчитываться с иностранными партнерами валютой.
На данный момент оплата товаров и услуг от иностранных компаний не запрещена. Оплата возможна, как в рублях, так и в иностранной валюте.
В соглашении займа две стороны:
- заимодавец — тот, кто передает деньги;
- заемщик — тот, кто получает, должник.
В тексте соглашения важно указать фамилии, имена, отчества, паспортные данные и адреса обеих сторон.
В тексте указываются:
- передаваемая сумма — сколько денег и в какой валюте заимодавец передал в долг;
- способ передачи денег — наличными или по безналичному расчету;
- срок, на который деньги переданы;
- способ возврата долга — граждане вправе оговорить, каким образом должник обязан вернуть одолженные деньги — с помощью наличного или безналичного расчета.
Стороны вправе предусмотреть:
- условие о процентах. Если стороны договариваются о процентном займе, должник возвращает заимодавцу не только выданную ему ранее сумму, но и некоторый процент от нее сверху;
- условие об ответственности за невозврат или несвоевременный возврат долга;
- условия об обстоятельствах непреодолимой силы — таких обстоятельствах, при наступлении которых должник не несет ответственности за просрочку возврата долга;
- дополнительные условия, например о порядке разрешения споров, порядке изменения или расторжения документа.
В Разъяснениях ЦБ регулятор отмечает, что никаких специальных ограничений в отношении курса для продажи валюты не установлено.
Все резиденты, обязанные продать 80% валютной выручки вправе выбирать как способ продажи (через свой банк, через другой банк и т.п.), так и курс, по которому продать.
Важно! Единственное условие – продажа должна быть осуществлена в течение 3 рабочих дней с момента зачисления (появления Указа № 79).
Да, такое возможно. В своих Разъяснениях ЦБ это подтверждает. Обязательное условие такое же, как и для определения способа и курса продажи – должен соблюдаться трехдневный срок, установленный для операции.
Пока продавать нужно любую иностранную валюту, поступившую от любого плательщика за пределами РФ. Никаких исключений не сделано ни для видов (наименований) инвалюты, ни для местоположения контрагентов, ее перечисливших.
Получите доступ к демонстрационной версии ilex на 7 дней
Обязанность продавать валюту, поступающую за товары, работы, услуги, реализацию интеллектуальных прав установлена для всех резидентов, работающих с любыми зарубежными контрагентами. Поэтому – да, если ИП получает валютную выручку из-за рубежа в 2022 году, он обязан продать от нее 80% так же, как и организация-резидент.
По действующему законодательству заработная плата не относится к понятию «выручка». Если между российским резидентом-физлицом заключен договор (контракт) именно на исполнение трудовых обязанностей, то поступления по такому договору (контракту) не должны подпадать под требования Указа № 79. То есть «физик» валютную зарплату продавать не обязан.
В отношении самозанятых никакой ясности пока нет. Поступления, идущие им от зарубежных заказчиков работ и услуг, формально попадают под требования Указа № 79 и не являются зарплатой, полученной по трудовому контракту. Кстати, тоже самое касается и договоров по типу ГПХ с иностранцами, по которым часто сотрудничают с зарубежными заказчиками, например, те же российские программисты.
Как можно понять из комментариев таких самозанятых и ГПД-шников в Интернете, сильнее всего отсутствие прописанного порядка продажи валютной выручки задело именно их. Некоторые банки заблокировали поступления по договорам с такими «физиками» и их пока нельзя ни получить, ни продать 80%, т.к. нет порядка документооборота и форм документов для продажи для этих категорий получателей валюты.
Надеемся, что данный пробел в порядке продажи валютной выручки резидентами РФ будет в ближайшее время ликвидирован.
Указом № 79 с 01.03.2022 введен запрет на перевод валюты из РФ за границу по договорам займа.
С 01.03.2022 переводы средств в инвалюте за границу РФ запрещены по всем договорам займа (кредита), включая те, что были заключены до появления Указа № 79. Любая передача средств по любым таким договорам подлежит немедленному прекращению.
Важно! Российские кредитные организации, являющиеся агентами валютного контроля, обязаны отслеживать все операции, нарушающие требования Указа № 79, и отказывать в их проведении.
Данный этап происходит в кабинете у нотариуса после разъяснения особенностей сделки и последствий за ее неисполнение. Договор подписывается всеми сторонами лично с указанием даты подготовки документа. Сведения о совершении сделки вносятся в реестр нотариальных действий и данный факт всегда можно будет проверить даже при утрате самих соглашений.
Договор займа между физическими лицами накладывает на них определенные обязательства. Во второй части ГК РФ в статье 810 указано, что заемщик обязуется вернуть одолженные деньги. Причем сделать это полностью, в отведенное время и в предписанном заранее порядке.
Все эти условия прописываются в договоре займа. Но есть моменты, когда в договорах не указываются точные сроки возврата одолженной суммы. В такой ситуации в законе также есть предписания. В частности, деньги нужно вернуть в течение 30 суток. Отсчет следует проводить с момента, когда заимодавец потребует свои средства обратно при условии, что в договоре займа денежных средств между физическими лицами не предусматривается других вариантов.
Если займ беспроцентный, возвращать его можно досрочно в полном или частичном виде. Но только если договор займа между физическими лицами, составленный на основе рассматриваемой сделки, не предполагает других условий.
Полностью или частично возвращать займ досрочно (если он был взят под проценты), можно если уведомить заимодателя об этом минимум за месяц до внесения средств. Это касается займов, которые были взяты на предпринимательскую деятельность, личные, семейные или домашние нужды. В документах могут прописываться иные сроки для предоставления заимодателю уведомления о том, что заемщик планирует ему вернуть одолженные средства, если он это делает досрочно.
Договор денежного займа между физическими лицами, где согласована сделка предоставления денег под проценты, может не учитываться, если заимодавец дал свое официальное разрешение на возвращение займа вне сроков. Хотя рассматриваемое согласие может быть предоставлено в договоре. Как только деньги будут переданы займодавцу, долг закроют. Обычно денежные средства должны поступить на банковский счет — так подтвердить факт сделки будет гораздо проще. При этом досрочное возвращение денег не должно противоречить закону.
Договор займа денежных средств
Часто из-за договора займа между физическими лицами провоцируется множество споров, возникающих на его почве. Чтобы избежать наиболее острых конфликтов, сторонам желательно заранее согласовать все возможные нюансы, трактовки и условия исполнения тех или других предписаний.
Если же спор все же возник, желательно, чтобы он был решен мирным путем. Так стороны в случае неудовлетворения могут попросту отправлять друг другу претензии и закрывать спорные моменты без вмешательства суда.
У заимодавца и заемщика должен быть продуман каждый нюанс сотрудничества, и внесен в договор процентного займа между физическими лицами или его беспроцентного аналога. Особенно, это касается сроков, когда должен поступить ответ на отправленную претензию. Также нужно обговорить порядок того, при каких обстоятельствах обращаться в суд, если конфликт не получается решить мирно. Споры этого типа разбираются в Арбитражном суде по месту проживания ответчика.
Прежде всего отметим, что использование иностранной валюты при осуществлении расчетов на территории Российской Федерации по обязательствам допускается в случаях, в порядке и на условиях, определенных законом или в установленном им порядке (п. 2 ст. 140, п. 3 ст. 317 ГК РФ).
В соответствии с пп. “а”, “б” п. 2 и п. 5 ч. 1 ст. 1 Федерального закона от 10.12.2003 N 173-ФЗ “О валютном регулировании и валютном контроле” (далее – Закон N 173-ФЗ) валютными ценностями признается иностранная валюта в виде денежных знаков (банкнот, казначейских билетов, монет и т.п.
), находящихся в обращении и являющихся законным средством наличного платежа на территории соответствующего иностранного государства, а также средства на банковских счетах и в банковских вкладах в денежных единицах иностранных государств и международных денежных или расчетных единицах.
Резидентами в целях валютного законодательства в соответствии с пп. “а” п. 6 ч. 1 ст.
1 Закона N 173-ФЗ признаются, в том числе, физические лица, являющиеся гражданами Российской Федерации, за исключением граждан Российской Федерации, постоянно проживающих в иностранном государстве не менее одного года, в том числе имеющих выданный уполномоченным государственным органом соответствующего иностранного государства вид на жительство, либо временно пребывающих в иностранном государстве не менее одного года на основании рабочей визы или учебной визы со сроком действия не менее одного года или на основании совокупности таких виз с общим сроком действия не менее одного года.
Совершение расчетов между резидентами с использованием валютных ценностей – иностранной валюты в качестве средства платежа признается валютной операцией (пп. “а” п. 9 ч. 1 ст. 1 Закона N 173-ФЗ).
Согласно ч. 1 ст. 9 Закона N 173-ФЗ валютные операции, за исключением отдельных операций, между резидентами запрещены. Перечень допустимых валютных операций между резидентами является закрытым, операции по предоставлению займов физическим лицом другому физическому лицу, в том числе являющемуся близким родственником, в него не включены (п.п. 1-19 ч. 1 ст. 9 Закона N 173-ФЗ).
Следовательно, в рассматриваемом случае физическое лицо – заимодавец не вправе передавать другому физическому лицу сумму займа в иностранной валюте.
Вместе с тем законодательство позволяет сторонам предусмотреть в договоре выдачу займа в рублях в определенной сумме, эквивалентной иностранной валюте (п. 2 ст. 317 ГК РФ).
В этом случае подлежащая уплате и возврату в рублях сумма определяется по официальному курсу соответствующей валюты или условных денежных единиц на день платежа, если иной курс или иная дата его определения не установлены законом или соглашением сторон.
Согласно п. 2 ст. 807 ГК РФ иностранная валюта и валютные ценности могут быть предметом договора займа на территории Российской Федерации с соблюдением правил статей 140, 141 и 317 ГК РФ.
Ст. 317 ГК РФ более полно раскрывает можно ли заключать договор займа в иностранной валюте:
Денежные обязательства должны быть выражены в рублях (статья 140 ГК РФ).
В денежном обязательстве может быть предусмотрено, что оно подлежит оплате в рублях в сумме, эквивалентной определенной сумме в иностранной валюте или в условных денежных единицах (экю, «специальных правах заимствования» и др.).
В этом случае подлежащая уплате в рублях сумма определяется по официальному курсу соответствующей валюты или условных денежных единиц на день платежа, если иной курс или иная дата его определения не установлены законом или соглашением сторон.
Использование иностранной валюты, а также платежных документов в иностранной валюте при осуществлении расчетов на территории Российской Федерации по обязательствам допускается в случаях, в порядке и на условиях, определенных законом или в установленном им порядке.
Здесь необходимо отметить положения ФЗ «О валютном регулировании и валютном контроле».
Согласно п. 3 ст.
14 ФЗ «О валютном регулировании и валютном контроле» расчеты при осуществлении валютных операций производятся физическими лицами — резидентами через банковские счета в уполномоченных банках, порядок открытия и ведения которых устанавливается Центральным банком Российской Федерации, за исключением следующих валютных операций, осуществляемых в соответствии с настоящим Федеральным законом:
1) передачи физическим лицом — резидентом валютных ценностей в дар Российской Федерации, субъекту Российской Федерации и (или) муниципальному образованию;
2) дарения валютных ценностей супругу и близким родственникам;
3) завещания валютных ценностей или получения их по праву наследования;
4) приобретения и отчуждения физическим лицом — резидентом в целях коллекционирования единичных денежных знаков и монет;
5) перевода физическим лицом — резидентом из Российской Федерации и получения в Российской Федерации физическим лицом — резидентом перевода без открытия банковских счетов, осуществляемых в установленном Центральным банком Российской Федерации порядке, который может предусматривать только ограничение суммы перевода, а также почтового перевода;
6) покупки у уполномоченного банка или продажи уполномоченному банку физическим лицом — резидентом наличной иностранной валюты, обмена, замены денежных знаков иностранного государства (группы иностранных государств), а также приема для направления на инкассо в банки за пределами территории Российской Федерации наличной иностранной валюты;
7) расчетов физических лиц — резидентов в иностранной валюте в магазинах беспошлинной торговли, а также при реализации товаров и оказании услуг физическим лицам — резидентам в пути следования транспортных средств при международных перевозках;
8.) расчетов, осуществляемых физическими лицами — резидентами в соответствии с частью 6.1 статьи 12 настоящего Федерального закона.
Вывод: чтобы занимать и отдавать деньги в иностранной валюте и соблюсти российское законодательство необходимо это осуществлять исключительно через банковские счета в уполномоченных банках.
В противном случае может наступить административная ответственность, предусмотренная ст. 15.25 Кодекса об административных правонарушениях – «Нарушение валютного законодательства Российской Федерации и актов органов валютного регулирования».
Осуществление незаконных валютных операций, то есть осуществление валютных операций, запрещенных валютным законодательством Российской Федерации, или осуществление валютных операций с невыполнением установленных требований об использовании специального счета и требований о резервировании, а равно списание и (или) зачисление денежных средств, внутренних и внешних ценных бумаг со специального счета и на специальный счет с невыполнением установленного требования о резервировании, —
влечет наложение административного штрафа на граждан, должностных лиц и юридических лиц в размере от трех четвертых до одного размера суммы незаконной валютной операции, суммы денежных средств или стоимости внутренних и внешних ценных бумаг, списанных и (или) зачисленных с невыполнением установленного требования о резервировании.
Верховный суд определил, как возвращать валютный заем
Соглашение, заключаемое между физическими лицами, не сильно отличается от стандартной формы. Стороны обязательно указывают свои личные и контактные данные и скрепляют сделку подписью.
- Вводная информация, где описывается суть соглашения и указаны его участники.
- Условия. В этой части обязательно указывают индивидуальные моменты. Касаются они прав и обязательств сторон. Обязательно следует отметить тип договора: беспроцентный или процентный, целевой или нецелевой. Предусмотрен ли в рамках соглашения поручитель или залоговое имущество. Должны быть указаны сроки и сумма кредита.
- Заключительная часть. Предполагает пункта о фарс-мажорах, ответственности сторон в случае невыполнения своих обязательств.
Юристы рекомендуют при самостоятельном составлении договора займа прописывать все моменты. Поскольку при возникновении споров, может появиться двоякая трактовка, указанной информации.
Любые ошибки на стадии заключения договора, неправильная трактовка или несоблюдение формы передачи имущества могут привести к тому, что сделка будет признана недействительной.
Заключая, договор займа, следует использовать такую формулировку: денежное обязательство подлежит оплате в национальной валюте России, которая эквивалента определенной сумме в условных единицах или другой национальной валюте.
Если данная трактовка не была использована, то в случае возникновения конфликта, который приведет к суду, следует правильно составлять исковое заявление. Сумму нужно указывать только в рублевом эквиваленте.
Типовой договор предполагает, что заемщик может вернуть кредит досрочно. Это означает, что физическое лицо может перечислять сумму по частям или за один раз перевести весь размер долга.
Завершенным соглашение считается в тот момент, когда на счет займодавца поступила полная сумма заема.
Проценты начисляются ежедневно на сумму кредита и выплачиваются физическим лицом в рублях. Как правило, эти выплаты осуществляются ежемесячно.
Если в рамках договора не предусмотрена процентная ставка и не указано, что соглашение беспроцентное, тогда они начисляются согласно ставке рефинансирования ЦБ.
Основные правила, отражающие понятие договора заема отображены в Гражданском кодексе. В ст. 807 объяснено, кто такой займодавец и заемщик и что может быть предметом договора.
Порядок заключения соглашения и пояснения, когда сделка считается заключенной можно найти в ст. 812 ГК. Подтверждение о том, что на займы распространяются те же правила, что и при оформлении рублевых договоров можно почерпнуть в ст. 140, 141, 317 ГК РФ.
С 2003 года был принят закон «О валютном регулировании», который объясняет, как осуществляются валютные отношения, возникающие между займодавцем и заемщиком.
Игнорирование этих норм ставит кредитора в рискованное положение.
Интересное видео
Например, в рамках закона указано, что валютные операции между двумя резидентами проводятся только через открытые банковские счета. Указаны данные правила в ст. 14 рассматриваемого закона.
Если физическое лицо, примет деньги в иностранной валюте в наличной форме, а потом примет решение его оспаривать, то его требования не будут выполнены. При этом на руках у кредитора может быть только расписка, подтверждающая передачу средств.
Каким образом решается подобное дело? Получается, что допущено нарушение по передаче средств, а расписка не может быть серьезным доказательством.
Решается данный вопрос, ссылаясь на ст. 60 ГПК. В ней указано, что единственным документом, свидетельствующим о законных правоотношениях, между физическими лицами будет выписка из банка, в которой идет речь о переводе или получение денежных средств.
Соответственно, если ее нет, то и предмет спора между сторонами отсутствует.
При подписании соглашения, в рамках которого валютные средства были переданы наличными, следует быть готовыми к тому, что его признают ничтожным.
Подать иск в суд может заемщик на основании ст. 161 ГК РФ. Если суд примет решение о недействительности сделки, то займодавец может рассчитывать только на возврат суммы кредита в рублевом эквиваленте.
При этом будет использоваться курс, установленный в день его возврата, а о процентах кредитору придется забыть.
Оформление займа между физическими лицами не требует нотариального заверения. Прибегать ли к подобной форме заключения соглашения решают исключительно стороны договора.
Если в рамках валютной сделке предполагается залоговое имущество, тогда обязательно требуется нотариальное заверение.
Большую юридическую силу подобное соглашение не приобретет. Но, в случае конфликта, который приведет в суд, может помощь.
Например, при недобросовестном выполнении заемщиком своих обязательств, займодавец может обратиться в суд по упрощенной форме. А именно сразу перейти к процедуре Судебного приказа.
Чтобы не попасть в подобную ситуацию, были придуманы долговые расписки. В документе указываются все условия договора, сумма, проценты (если есть) и данные заемщика и заимодателя.
Если вдруг должник не отдаст долг в срок, то заимодатель может обратиться в суд и вернуть деньги с помощью судебных приставов.
Давайте разберемся, в каких случаях нужна расписка:
- Если сумма в 10 раз и более превышает минимальную оплату труда.
С 1 января 2021 года МРОТ равен 12 792 руб.
- Если вы не уверены в надежности заемщика или заимодателя.
Документ также будет полезен и для заемщика. Если его заполнить неправильно, то кредитор может потребовать лишние деньги или вовсе заявить, что его обокрали.
Совет от банка
Не забудьте указать, что деньги даются в долг. Особо хитрые заемщики могут ухватиться за возможность назвать эти деньги подарком.
Расписки делятся на три вида по сумме долга:
- до 50 тысяч рублей;
- до 500 тысяч рублей;
- от 500 тысяч рублей и более.
В зависимости от размера долга при печальном исходе заимодатель будет обращаться в разные инстанции. Соответственно, это мировой и районный суды.
Для оформления займа не обязательно посещать отделение банка. Чтобы получить кредит на карту до 3 000 000 рублей, просто заполните заявку онлайн, а специалисты Совкомбанка рассмотрят ее в кратчайшие сроки. Одобренную сумму перечислят сразу на ваш счет.
Близким друзьям мы готовы дать в долг просто так, без расписок, потому что доверяем им. И думаем, что деньги будут возвращены вовремя. А если нет – у приятеля на это должны быть серьезные причины.
Чаще долговые расписки заключают между малознакомыми людьми, у которых еще нет доверия. Но составлять такой документ стоит в любом случае, чтобы просто не потерять в итоге собственные средства.
ЦБ РФ об ограничениях валютных операций: разъяснения, март 2022
Есть такая шутка в тему: самый непонятный долг – перед Отечеством. Неизвестно, кто и что одолжил, когда отдавать, и какая там процентная ставка.
Укажите в расписке: когда, сколько и на какой срок выдается сумма.
К любому пункту можно придраться. Некоторые частные адвокаты работают именно так – ищут лазейки в договорах. Например, деньги необходимо возвращать в течение 30 дней с момента требования. А потребовать можно намного раньше, чем было оговорено – или, напротив, намного позже.
Совет от банка
Не заменяйте договором займа другие договора: о подарках, аренде и прочем.
— Как жизнь?
— Плохо… Дал знакомому в долг на пластическую операцию, а теперь понятия не имею, как он выглядит!
Укажите в документе все известные адреса и номера телефонов. Если должник не сможет вовремя вернуть деньги, вы имеете право обратиться в суд, но для этого нужно сначала найти человека.
- Внесите все свои данные. Это будет неопровержимым доказательством, что деньги взяли именно у вас.
- Внесите все известные адреса заемщика: адрес регистрации и адрес проживания – не только тот, что указан в паспорте. По ним, в случае, просрочек можно будет найти должника.
- Просите у кредитора расписку о каждой выплате, с суммой, датой и подписью.
Когда вы подаете иск в суд, то на проверку всех данных, включая саму расписку и любые доказательства (чеки, квитанции и проч.), может уйти до пяти дней.
Правильная долговая расписка содержит:
- Паспортные данные обеих сторон (полное ФИО и адрес регистрации);
- Адрес фактического проживания заемщика;
- Сумму долга (цифрами и прописью);
- Срок, на который выдаются деньги;
- Проценты (если есть): не забудьте указать, месячные или годовые;
- Дата составления;
- Подписи с расшифровками.
Совет от банка
Это не обязательно, но для надежности можно заверить расписку у нотариуса. Тогда на суде доказать ее состоятельность будет проще.
Расписку лучше составлять самому заемщику, но подпись кредитора должна присутствовать. Можно писать от руки, но это не обязательно – никто не запрещает распечатать готовую форму и просто заполнить ее.
В противном случае могут возникнуть проблемы при возвращении займа.
– Ты, кажется, забыл, что под новый год взял у меня взаймы 5 тысяч…
– Да ты что!? Это же мое самое яркое новогоднее воспоминание!
Когда заемщик не хочет возвращать деньги, то может вести себя следующим образом:
- Обещать.
И делать это продолжительное время. Возможно, он искренне хочет вернуть деньги. А может, надеется, что ему простят задолженность.
- Игнорировать.
В животном мире игнорирование означает, что вас выгнали из стаи, и, вероятно, стоит ждать скорой гибели от голода. В человеческом мире пренебрежение может быть оскорбительно. Если должник начал вас избегать – дело не в вас.
Для таких ситуаций и указываются все доступные номера, адреса регистрации и фактического проживания – чтобы быстрее найти хитреца.
- Злиться.
Если человек сначала давит на жалость, следом обвиняет в бесчувственности, а затем и вовсе переходит на агрессию, то можете смело обращаться в суд. Не обязательно пытаться решить эту проблему самостоятельно: с такими людьми изначально опасно иметь дело.
Заемщик может подать иск в суд, чтобы ему вернули законные деньги в течение трех лет с момента истечения срока выплаты. Спустя этот период с деньгами можно распрощаться.
Долговая расписка между физическими лицами – это важный документ. Но если она составлена неправильно, то понадобятся другие доказательства совершенной сделки:
- чеки по операции перевода средств;
- сохраненные переписки или скриншоты;
- записи телефонных разговоров;
- квитанции об оплате
В редких случаях, если доказательства окажутся достоверными, они могут заменить даже расписку о долге.
Заем в иностранной валюте. Как составить расписку в иностранной валюте?
Рассмотрим основные условия, играющие важную роль при получении кредита:
- В первую очередь, любой банк или микрофинансовая организация смотрит на платежеспособность клиента.
- Анализ кредитной истории принято считать одной из обязательных процедур при рассмотрении заявки на получение займа. Стоит заметить, что в последнее время чистая кредитная история не всегда является поводом для выдачи кредитов. В то же время, наличие задолженности в других финансовых организациях считается плюсом при рассмотрении заявки. Многие кредитные учреждения считают, что предугадать поведение должника легче, нежели прогнозировать действия клиентов, не имеющих опыта в сфере кредитования.
- Некоторые финансовые компании выдают кредитные продукты в иностранной валюте лишь при заключении договора страхования. Страховым объектом в данном случае будут являться жизнь и здоровье клиента, а также работа и платежеспособность.
- Наличие обеспечения или поручительства дает преимущество при одобрении кредита в иностранной валюте.
Рост долгов по потребительским займам в валюте иностранных государств спровоцировал появление кредитных программ рефинансирования. Сущность программы состоит в оформлении нового займа, с помощью которого закрывается прежний кредит. При этом, Центральный Банк России самостоятельно решает, на каких условиях будет выдан займ на момент валютного обмена.
Важно! Клиент, отправляя запрос на рефинансирование займа в долларах и евро, должен направить в финансовое учреждение новый пакет документов. Справки должны доказывать хорошую платежеспособность и наличие нужного обеспечения.
Организации, занимающиеся банковской или финансовой деятельностью, делают пересмотр схемы стабильных выплат за каждый месяц и размера процентной ставки у активных займов в валюте иностранных государств. Реструктуризацию допускается сделать только при ситуации, когда у заемщика много крупных долгов.
Займы в иностранной валюте могут быть реструктуризированы несколькими способами. Заёмщику выдается новый договор, у которого могут быть такие условия:
- Снижение ежемесячного взноса и увеличение периода оплаты. В этом случае общая переплата по займу значительно увеличится.
- Отсрочка на определенный период времени по долговым обязательствам может быть предоставлена до того момента, пока клиент не восстановит свою платежеспособность.
- Перевод ежемесячных выплат на российскую национальную валюту по более низкой процентной ставке конкретного банка или МФО.
- Погашение выплат части основного долга, далее расчёт по процентам.
Бывает, что банки и МФО списывают задолженности клиентов, так как непогашенные долговые обязательства в валюте приводят к неким трудностям в работе самих учреждений.
Рассмотрим основные причины, по которым кредитные учреждения могут списать кредиты заемщиков, выданных в иностранной валюте:
- Расходы банка или МФО на осуществление работы по взысканию становятся выше величины самой задолженности клиента.
- Смерть заемщика.
- Истечение срока исковой давности, который составляет 3 года.
- Отсутствие у заемщика имущества, которое можно изъять в счет оплаты долга.
- Залоговое имущество клиента не может покрыть общую сумму задолженности.
В условиях экономической нестабильности кредиты в валюте считаются проблемными для обеих сторон договора. Подобные виды кредитных продуктов могут быть выгодными в случаях, когда клиент получает заработную плату в иностранной валюте. Однако, если основной источник дохода клиента поступает в рублях, желательно выбрать другой вид кредита.
Как составить договор займа между физлицами
Многих интересует вопрос о правомерности выдачи иностранных денег в долг физическим лицам. Вместе с тем возникает вопрос, как оплачивать такой долг при образовании задолженности у клиента, если необходимо обращаться в суд.
Гражданский кодекс РФ предусматривает, что долговые обязательства должны быть выражены в рублевой национальной валюте. Использование валюты и платежных документов иностранных государств при проведении расчетных операций на территории России по долговым сделкам допустимо в случаях, определенных ФЗ от 10.12.2003 №173-ФЗ «О валютном регулировании и валютном контроле».
- Представительство в арбитражном суде
- Представительство в судах общей юрисдикции
- Взыскание долгов (задолженности)
- Налоговая практика
- Трудовые споры
- Защита прав потребителей
- Вступление в СРО (строителям, проектировщикам)
- Банкротство (сопровождение процедур)
- Регистрация ООО, ИП, некоммерческих организаций
- Ликвидация ООО, ИП
- Оформление недвижимости (земли, домов, производственных комплексов)
- Правовое сопровождение фирм
- Консультирование по миграционным вопросам
- Наследственные споры
- Алкогольные лицензии
- Образовательные лицензии
- Перерегистрация ООО (новый Устав)
- Судебная практика
- Правовая природа организационно-правовой формы юридического лица
- Установление фактов, имеющих юридическое значение в арбитражном процессе
- В каких случаях наследнику не грозит плата по долгам?
- Банкротство физического лица, плюсы и минусы
- Правовая природа предварительного договора об уступке права требования на объект долевого строительства
| Сегодня: | 10 |
| Вчера: | 141 |
| В этом месяце: | 1140 |
| В предыдущем месяце: | 5536 |
| Всего посещений: | 1381557 |
ЦБ разъяснил запрет на операции с долгом перед нерезидентами
При использовании нашего конструктора договоров вы сможете по упрощенной схеме пройти процесс согласования объекта займа для составления договора займа. Для этого после суммы займа необходимо лишь указать валюту предоставляемого займа. В целях корректного указания валюты желательно воспользоваться Общероссийским классификатором валют (МК (ИСО 4217) 003-97) 014-2000.
Что будет при отсутствии указания денежной единицы в положениях договора займа в валюте?
Опираясь на требования действующего законодательства, кредитор наделен правом определения валюты, предоставляемого им займа. В большинстве случаев средства предоставляются в национальной валюте, однако, ст. ст. 317, 140 ГК РФ предусмотрены исключения, в которых объектом займа по договору может выступать иностранная валюта.
Сторонам необходимо знать, что условия договора валютного займа становятся действительными и обязывают к их выполнению лишь после установления факта передачи средств заемщику. Только тогда на него возлагаются все освещенные в контракте обязательства по выплате процентов по договору займа и возврату средств. Порядок определения степени завершенности договора валютного займа детально прописан в п. 2 ст. 433, абз. 2 п. 1 ст. 807 ГК РФ.
Важную роль при составлении договора валютного займа, по сравнению с указанием валюты в условиях договора, играет наличие у сторон документов, удостоверяющих фактическую передачу заемщику средств. Содержательность платежных поручений на предоставление средств, расходных и приходных ордеров, а также квитанций к ним – залог безоговорочного выполнения сторонами условий договора валютного займа. Сторонами сделки могут быть как физические лица, так и индивидуальные предприниматели и юридические лица.
Вывод по договору валютного займа:
Таким образом, сумма займа может быть выражена в иностранной валюте согласно п.2 ст. 317 ГК РФ. Однако расчеты стороны — резиденты РФ обязаны осуществлять исключительно в рублях, в противном случае договор валютного займа может быть признан недействительной сделкой.
Также Вас может заинтересовать составление следующих видов договоров займа на конструкторе договоров «Просто Документы»:
- Договор займа между физ. лицами
- Договор целевого займа
- Договор денежного займа Общий
- Договор процентного займа между физ.лицами
- Договор займа между юр.лицами под процент
- Договор беспроцентного займа юридического лица физическому
- Договор беспроцентного займа между юридическими лицами
- Договор беспроцентного займа между физ. лицами
- Договор займа под залог автомобиля
- Договор займа под залог недвижимости
- Договор займа между юридическим и физическим лицом
- Договор займа на покупку жилья
- Договор беспроцентного займа от учредителя
- Договор займа работнику
- Договор займа между ИП и ООО
- Договор займа траншами
- Договор бессрочного займа
- Договор товарного займа
- Договор инвестиционного займа
Все виды договоров займа, доступные для составления на конструкторе договоров «Просто Документы» смотрите здесь.
Соглашение, предполагающее предоставление денежных займов в иностранной валюте одним собственником (Заимодавцем) другому (Заемщику) называется договором займа валютных средств.
Данный договор регулирует порядок правоотношений, образовавшихся между Займодателем и Заемщиком, включая порядок возврата Заемщиком суммы долга Заимодавцу в согласованный срок и на определенных условиях возмездности (возврат с учетом процентов за использование заемных средств) или безвозмездности.
Такое соглашение может быть заключено как между резидентами России, так и между лицами – нерезидентами.
Резидентами РФ для проведения валютных операций и в сфере валютного контроля являются все физические лица, имеющие российское гражданство, вне зависимости от количества времени в году, проведенного в стране.
Кроме этого, резидентами РФ считаются иностранные подданные, имеющие вид на жительство в РФ и постоянно проживающие в России, а также юридические лица и организации, зарегистрированные и действующие на основании законодательства РФ.
Условия договора, сроки возврата и суммы вознаграждения или проценты за пользование займом оговариваются в соглашении . Договор займа между физическими лицами обязательно заключать в письменном виде, если сумма, передаваемая по договору превышает установленный государством на данный момент времени МРОТ более чем в 10 раз. Для юридических лиц такой договор обязателен вне зависимости от размера заемных денежных средств.
ВАЖНО! На территории России все финансовые операции (в т.ч. займы) и расчеты по ним между резидентами РФ производятся только в национальной валюте. Однако существует возможность выразить в договоре сумму валютного займа с валютной оговоркой.
В этом случае, сумма, которую необходимо выплатить, регулируется в соответствии с валютным курсом Центробанка РФ на дату платежа (если по соглашению сторон не определены иные условия).
Существует несколько основных факторов риска для Заимодавца в валютном займе между физическими и юридическими лицами – резидентами РФ. К ним относятся:
- возможное резкое колебание курса валюты. В данном случае риск Заимодавца наступает, если в договоре была определена сумма займа по курсу валют, действующему только на момент заключения сделки, а за период, на который выдавался займ, курс сильно вырос. К примеру, срок валютного займа – 7 лет, сумма подлежит возврату в эквиваленте по курсу Центробанка РФ на число подписания договора. Через 7 лет курс вырос в несколько раз, но Заемщик должен возвратить сумму займа в соответствии с курсом валют на момент подписания соглашения).
- недобросовестное поведение Заемщика или несогласие сторон при урегулировании спорных вопросов. Подобная ситуация возникает в случае отказа Заемщика от взятых на себя обязательств и решается в основном в судебном порядке.
- признание сделки недействительной. В случае неправильного оформления договора или его отсутствия либо передаче денег Заимодавцем Заемщику наличными и без соответствующей расписки суд в некоторых случаях может признать договор займа незаключенным и, соответственно, освободить стороны от взаимных обязательств.
Важно! Получение денежных средств в любой национальной валюте другого государства в результате заключения договора о валютном займе между резидентами РФ по российскому законодательству возможно строго по безналичному расчету. Все расчеты по таким соглашениям (оплата процентов и основной суммы долга) также осуществляются по безналу. Таким образом, заключение подобного обязательства предполагает наличие у Заимодавца и Заемщика банковских счетов, открытых в аккредитованных банках, имеющих лицензию Центробанка РФ на проведение соответствующих операций.
Одним из основных способов предусмотреть возможные риски и минимизировать их является правильное составление договора займа. Соглашение о валютном займе очень похоже на стандартный договор простого займа.
Если сторонами принято решение оформлять договор самостоятельно, необходимо указать тип соглашения – возмездный он или безвозмездный, целевой или нецелевой.
В случае возмездного займа должен быть указан процент, а именно- его конкретная ставка, предусмотренная за пользование займом – если в таком соглашении она не указана, процентная ставка по договору займа соответствует ключевой ставке ЦБ России.
Оптимальным для Заимодавца будет наличие предусмотренного соглашением поручителя Заемщика или залогового имущества Заемщика для обеспечения займа. Особо стоит оговорить возврат суммы займа в рублевом эквиваленте национальной валюты другого государства по курсу ЦБ РФ, который будет установлен в день возвращения долга. Этим Заимодавец обезопасит себя от резкого колебания валютного курса.
Кроме того, стоит включить в основную часть договора пункт о возможном форс-мажоре, признании Заемщика безденежным и ответственности сторон в случае невыполнения принятых на себя обязательств. К оформлению соглашения стоит отнестись с особой осторожностью, ведь несоблюдение законодательных норм или неверные формулировки могут привести к признанию сделки недействительной.
Обратите внимание! Игнорирование « Закона о валютных операциях» предусматривает административную ответственность. Размер штрафа зависит от величины незаконной операции и может составлять всю сумму предоставленного займа.
Для соглашений займов, независимо от того в какой валюте они заключаются, действуют одни и те же нормы законодательства. Ключевыми моментами для Заимодавца является способность доказать злонамеренность действий Заемщика и сознательное уклонение от выплаты принятых им денежных обязательств.
При обращении в суд необходимо предоставить все имеющиеся на руках документы. Лучшим доказательством перехода Заемщику денежных средств от Займодателя будет являться банковская выписка о переводе средств со счета Заимодавца на счет Заемщика. Если сумма займа получена наличными, необходимо получить от Заемщика расписку в письменном рукописном виде, подтверждающую получение им полной суммы займа.
При отсутствии каких-либо доказательств получения Заемщиком денег, при обращении в суд можно предоставить смс или аудио записи, в которых Заемщик подтверждает факт займа.
В случае, если риск наступил, существует несколько вариантов развития событий:
- В случае нарушения статей валютного законодательства , такое соглашение может быть признано судом недействительным на основании ст. 168 ГК РФ. Заемщик при признании соглашения недействительным обязан возвратить Займодателю основную сумму займа и оговоренные в обязательстве проценты за все время пользования средствами (если договор займа их предусматривает).
- В случае неисполнения Заемщиком обязательств по заключенному соглашению и решения вопроса в судебном порядке, в силу вступает ст. 9 Федерального закона. В таком случае Заимодавец также может настаивать на выплате не только основной суммы, но и процентов.
- Если договор займа был заверен нотариально, а Заемщик уклоняется от выплат по договору, Займодатель может при обращении в суд ходатайствовать о рассмотрении дела без судебного процесса и ускоренном вынесении судебного приказа.
Новые правила работы с валютой с 01.03.2022: вопросы и ответы
Экономический кризис привел к падению курса рубля. Это объясняет тот факт, что в настоящее время многие субъекты готовы работать и заключать соглашения, только если расчеты производятся в иностранной валюте.
Валютная оговорка в соглашении о займе характеризуется, как способ для предотвращения негативных последствий, связанных с колебаниями отечественной валюты.
Она позволяет достаточно надежно защитить заимодавца от убытков, которые могут возникнуть по причине падения покупательной способности рубля. Обычно стороны выбирают устойчивую валюту или ту, которая имеет тенденции к росту.
Валютные оговорки можно разделить на прямые и косвенные. В первом случае валюта стоимости договора и валюта платежа идентичны. В такой ситуации производится привязка этой валюты к более стабильной.
При заключении контракта описывается их соотношение. В договоре упоминается о том, что преобразование курса валюты приводит к изменению размера выплаты по нему.
Когда валюта стоимости договора и валюта платежа не идентичны, используется косвенная валютная оговорка.
В этой ситуации размер долга определяется в более устойчивой валюте, а сумма выплаты будет зависеть от преобразования курсового соотношения данных валют на момент перечисления средств по сравнению с их соотношением на число, когда был заключен договор.
Минимизируются риски за счет того, что платеж привязывается к стоимости более стабильной валюты. Еще одна разновидность – мультивалютная оговорка.
Договор займа представляет собой соглашение, заключаемое между двумя сторонами, по которому одна из сторон (заимодавец или кредитор) передает другой (заемщику) некоторые активы на условиях возвратности. Обычно это деньги, но необязательно: предметом договора может быть также имущество или ценные бумаги.
Такие соглашения не имеют четкой классификации по законодательству РФ. Тем не менее в зависимости от условий, предусмотренных договором займа, их можно классифицировать по предмету, объекту, сроку и иным признакам.
Заключение соглашений между гражданами меньше контролируется государством. Физические лица могут заключить даже устную сделку, если сумма денег по договору займа менее 10 000 рублей. Если в долг передается бóльшая сумма, то допускается только письменный формат соглашения.
Договор считается заключенным с момента передачи предмета займа – денег или имущества. Соглашение не подлежит обязательному нотариальному удостоверению.
Если рассматривать заем на развитие/открытие бизнеса с точки зрения инвестирования, то единственным документом, гарантирующим инвестору возврат средств, будет являться договор займа денег. Например ваш знакомый открыл в городе ресторан и собирается расширяться, привлекая инвестиции. Бизнес уже на ходу (риски ниже, чем при вкладе с нуля), но еще в стадии развития и обещает хорошую прибыль. Поэтому составлению договора займа следует уделить особое внимание.
Процентная ставка по соглашению определяется сторонами самостоятельно. Чтобы рассчитать сумму процентов, сторонам сделки необходимо определить основные параметры:
- сумму
- годовую или месячную ставку
- период, за который будут начислены проценты
Рассчитать проценты можно по формуле: