Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как избавиться от звонков коллекторов если долг не погашен». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Нет ни одного способа полностью прекратить общение, сказав коллектору определенную фразу. Важно понимать, как вообще работают такие агентства. По сути, это колл-центры, а коллекторы — простые операторы, работающие по заданному сценарию.
Звонки им выдает программа. Коллектор предварительно видит пометку с историей переговоров, после сам тоже ставит какие-то примечания. Чтобы ни сказал должник, вскоре программа снова даст звонок специалисту, при чем это может быть уже совершенно другой оператор. Поэтому часто бывает так, что должник слышит одни и те же вопросы, говорит коллектору все то же самое по кругу. Так построена система.
Можно сколько угодно посылать звонящего, говорить ему “Идите в суд!”, “Все равно ничего платить не буду”, все бесполезно. Вскоре вы снова увидите входящий вызов. Но способ все же есть — написать заявление об отказе во взаимодействии.
Согласно Федеральному Закону №230, коллекторы не вправе требовать долг, если вы не выступали поручителем или созаемщиком по кредиту. Их цель — психологическое давление на должника через родственников. Коллекторы рассчитывают, что после звонка коллекторского агентства вы позвоните с претензией родственнику, который занял деньги в банке. По мнению коллекторов, это мотивирует его вернуть долг. Спойлер: нет, не мотивирует.
Если в договоре кредитования заемщик указал ваш номер телефона в качестве контактного лица, но вы не давали на это согласия, звонки коллекторов считаются противозаконными.
Исключением являются супруги. Когда муж или жена является должником, коллекторы вправе звонить супругу. В таком случае действует закон об общем имуществе и совместных обязательствах. Однако коллекторская служба не вправе требовать супругу вернуть долг мужа без судебного постановления.
Когда коллекторы звонят поручителю и созаемщику, нарушений ГК РФ нет. Ведь они собственноручно подписали договор, в котором обязались погасить задолженность вместо заемщика в случае возникновения просрочки.
Коллектор не нарушает закон, но только при наличии исполнительного листа. Попросите представить доказательство, что у его есть полномочия требовать долг. Возможно, это блеф с целью запугивания, поскольку после суда должниками обычно занимается Федеральная служба судебных приставов. Она накладывает аресты на имущество и банковские счета. Для коллекторов работы уже нет.
Помните, что коллекторы — это тоже люди. Старайтесь не грубить и не ругаться, они выполняют свою работу. Но при нарушении закона, сообщите в соответствующие инстанции. Для этого подготовьтесь:
-
Включите диктофон. Установите программу на телефон и потренируйтесь, чтобы в нужный момент записать разговор. Запись потребуется для составления жалобы на действия коллекторской службы.
-
Спросите Ф. И. О. и должность. Попросите звонящего представиться. Он обязан сообщить должность, название коллекторского агентства и банк, который представляет.
-
Объясните, что не знаете должника и не станете выплачивать его долг. Если вы знакомы с заемщиком, сообщите, что долг не имеет к вам отношения.
-
Попросите больше не звонить. Обозначьте четко свою позицию, аргументировав тем, что вы не давали согласия на звонки, не выступаете контактным лицом или созаемщиком по кредиту.
-
Не хамите и не используйте ненормативную лексику. Такую запись неудобно представлять в качестве доказательства. Ваши угрозы и крики не повлияют на коллектора. Он продолжит звонить как ни в чем не бывало.
Вы не обязаны выслушивать собеседника и вступать с ним в дискуссии. Смело кладите трубку, если разговор вызывает раздражение.
Как противостоять психологическим атакам коллектора – советы эксперта
С 1 января 2017 года в силу вступил ФЗ № 230, который регулирует деятельность коллекторских агентств. Это связано с тем, что коллекторы пользовались незаконными способами возврата задолженности — прибегали к угрозам, портили имущество, наносили телесные повреждения. Теперь за каждое нарушение предусмотрена административная и уголовная ответственность.
Список запрещенных действий:
-
сообщать третьим лицам о наличии задолженности, раскрывать данные заемщика;
-
звонить коллегам, знакомым и родственникам без письменного согласия должника;
-
запугивать, применять силовые методы, портить имущество и т. д.;
-
давить на заемщика;
-
вводить в заблуждение, грозить тюрьмой и несуществующими штрафами;
-
звонить со скрытого номера.
Работу коллекторов контролирует Федеральная служба судебных приставов, поэтому для начала обратитесь в ФССП. Дополнительно подайте заявление в Центральный банк, Национальную ассоциацию профессиональных коллекторских агентств и Роспотребнадзор. Когда коллектор угрожает здоровью или настойчиво требует вернуть долг, обращайтесь в полицию или прокуратуру!
Нарушение закона обходится коллекторам до 500 тыс. руб. (статья 14.57 КоАП РФ) и лишением свободы до пяти лет. Поскольку должники не знают о размере штрафных санкций, никто не жалуется.
Если вы хотите избавиться от коллекторов, то первым делом нужно узнать, как они работают. Всего есть два варианта:
- Агентский договор. Когда банк заключает с коллекторским агентством такой договор, первоначальный кредитор не меняется: вы по-прежнему должны деньги только банку, а взыскатели при этом выполняют функцию посредников (например, если у кредитора нет штатных специалистов по взысканию просроченной задолженности). Если вы узнали, что коллекторы работают по агентскому договору и только представляют интересы банка, помните: отдавать деньги им напрямую нельзя.
- Договор цессии. Его наличие означает, что банк уступил право требования долга. Теперь кредитор изменился, и вместо кредитно-финансовой организации им стало коллекторское агентство. Соответственно, проводить все расчеты, запрашивать документы и взаимодействовать придется с коллекторами. В этом случае нужно сразу жаловаться в государственные органы или ассоциации.
Расскажем про процедуру списания кредитов и долгов, условия, цены, сроки и преимущества. Ответим на все имеющиеся у вас вопросы
Как прекратить угрозы коллекторов?
Если вам позвонили коллекторы, необходимо узнать, по какой системе с вами работают. Есть две схемы взаимодействия коллектора с кредитором. Первая схема – договор цессии, когда ваш долг был продан коллекторам, и право взыскания принадлежит новому кредитору. В данном случае вы имеете право запросить документы, подтверждающие переуступку прав требования, эти документы должен направить вам кредитор по почте, либо вы можете позвонить на горячую линию кредитора, где вам должны сообщить – находится ли ваш долг в банке, либо он переуступлен новому кредитору. Вторая – агентская схема взыскания, при которой ваш долг находится в банке или МФО, и коллектор исполняет роль агента по сбору платежей. Это необходимо установить для того, чтобы четко знать, с кем решать вопрос просроченной задолженности.
Каждый кредитор желает получить хоть какую-то прибыль, поэтому время от времени предлагает заемщику закрыть долг с дисконтом. Это распространенная практика, так как взыскивание задолженности несет дополнительные затраты, не гарантируя возврата просроченной задолженности, а в случаях с банком обязывает еще и формировать резерв на возможные потери по ссудам. Кредиторам это невыгодно, поэтому проще дать скидку заемщику и получить хоть какие-то деньги. Чтобы понять, почему коллекторам выгодно давать скидку заемщику, нужно понимать за какую сумму коллекторы покупают просроченные долги. В 2018 году стоимость портфеля просроченных займов варьируется в размере 1-3% от суммы долга. То есть, например, долг в размере 100 тыс. руб. коллектор может купить за 1-3 тыс. руб.
Теги: банки и банковская система, исполнительное производство, исполнительный лист, обязательства, сделки, права потребителей, практические ситуации, финансовый рынок, МФО, НАПКА, ФССП России
Гражданин-заемщик может столкнуться с коллекторами в случае если им не погашен долг в установленные сроки и банк или другая кредитная организация передала его долг коллекторам.
Банк или другой кредитор может переуступить свои права требования долга, если в условиях договора заемщика не содержится запрет на такие действия (ст. 382 ГК РФ, информационное письмо Банк России от 21.08.2020 № ИН-015-59/123).
Извините, но мы Вас не узнали…
В том случае если коллекторы превышают данные им полномочия, нельзя оставлять такие действия безнаказанными.
Судя по публикациям в СМИ, наказание коллекторов вполне действенная и небесполезная мера.
Так, 14 декабря 2021 г. в г. Ставрополе была оштрафована коллекторская компания ООО «Региональная служба взыскания» на 500 тысяч рублей за то, что коллекторы оказывали психологическое давление на заемщика.
Это проявлялось тем, что женщине-должнице поступали от коллекторов письма с угрозой продажи ее имущества. Размер штрафа свидетельствует о неоднократности нарушения со стороны коллекторов.
В случае применения физической силы, угроз, оскорблении — должник должен прекратить диалог с коллекторами и вызвать сотрудником полиции.
Подать жалобу на коллекторов можно в ФССП, Роспотребнадзор, ЦБ РФ, Прокуратуру и правоохранительные органы.
Должник также может обжаловать незаконные действия коллектора в суде (ст. 22 ГПК РФ).
Действия коллектора могут подпадать под административную, а в особо вопиющих случаях — под уголовную ответственность. Например, нарушение неприкосновенности частной жизни может повлечь за собой уголовную ответственность (ст. 137 УК РФ).
Листовки с изображением должника и подобные рисунки могут стоить коллекторской фирме штрафа в размере до 500 тысяч рублей либо приостановку деятельности до 90 суток (п.2 ст. 14.57 КоАП РФ).
-
Работодатель – банкрот. Как работнику получить положенные выплаты?
130 0
Коллектор — это не судебный пристав. Поэтому коллекторские агентства не могут заниматься исполнительными действиями, изымать или арестовывать имущество, накладывать запреты и ограничения. Также к незаконным действиям коллекторов можно отнести:
- нарушение количества, периодичности и времени звонков, направления писем и SMS;
- любые обращения с требованиями и угрозами в адрес родственников, близких лиц или коллег должника;
- попытки взаимодействия с должником, если он подал письменный отказ;
- совершение неправомерных действий, подпадающих под Уголовный кодекс РФ — самовольное изъятие имущества или денег, высказывание угроз, применение насилия, повреждение или уничтожение вещей, автотранспорта и объектов недвижимости.
Общий контроль за коллекторской деятельностью осуществляет ФССП. Поэтому приставам можно и нужно подавать жалобу, если коллектор выходит за пределы своих полномочий, достает звонками и письмами, несмотря на отказ во взаимодействии. Если же в ваш адрес поступают угрозы, либо коллектор применил физическую силу или пытается забрать (уничтожить) имущество, нужно обращаться в полицию.
Даже не предпринимая физического насилия, коллектор может оказывать психологическое давление на самого должника, членов его семьи и других родственников. Эти действия могут проявляться:
- в грубых разговорах по телефону, оскорблениях;
- в звонках ночью или ранним утром, по выходным;
- в оказании давления на членов семьи и родственников, в том числе на несовершеннолетних детей;
- в скрытых или косвенных угрозах, которые сложно подвести под статью УК РФ.
Давление может заключаться в оставлении надписей в подъезде или на стенах дома с требованием вернуть долг, в попытке рассказать о финансовых проблемах работодателю или коллегам должника. Даже если такие действия не приведут к причинению вреда здоровью, нормальная жизнь должника будет невозможна.
Как бороться с коллекторами: советы юриста
Действия коллекторов могут подпадать под состав административного правонарушения или уголовного преступления. Вот несколько случаев, когда полиция обязана провести доследственную проверку и возбудить уголовное дело:
- Умышленное уничтожение, повреждение или хищение имущества должника.
- Угрозы, высказанные любым способом, если они воспринимаются должником как реальная опасность.
- Причинение вреда жизни и здоровью должника, членам его семьи или другим лицам (если существенный вред здоровью не причинен, коллектора привлекут к административной ответственности).
- Распространение порочащих сведений (через СМИ, в интернете, при личном общении с посторонними людьми).
Все эти факты нужно изложить в письменном заявлении. Полиция обязана провести проверку в течение трех дней. Если факты подтверждаются, будет возбуждено уголовное дело. Должник будет признан потерпевшим, а нарушителя привлекут к уголовной ответственности.
Можно столкнуться с претензиями коллекторов, даже если вы уже погасили задолженность либо вообще никогда не допускали просрочек. Это может быть вызвано следующими причинами:
- если при оформлении договора цессии или исполнительных документов были допущены ошибки (например, если в исполнительном листе были ошибочно указаны сведения об однофамильце);
- если банк продал коллекторам погашенную задолженность;
- если коллекторская организация изначально взыскивает несуществующий долг.
Если вы не должник, любые действия коллекторов в отношении вас являются нарушением закона. Сразу обращайтесь в полицию или в ФССП, подробно опишите все противоправные действия. Если ошибку допустили в банке, следует подать требование об ее устранении. Необходимую помощь в этих вопросах вам окажут наши юристы.
Позвоните нам или свяжитесь через форму онлайн-чата.
Звонки от коллекторских агентств означают, что от взявшего кредит человека уже длительное время не поступают выплаты. Как правило, речь идет о нескольких месяцах или даже о полугоде в зависимости от условий банка. После того как банковская организация решает, что требовать долг самостоятельно смысла нет, она заключает с коллекторским агентством договор агентирования (коллекторы выступают посредником, способом связи между кредитором и заемщиком, банк же остается получателем кредитных средств) или цессии (полная переуступка прав на взыскание кредита). В обоих случаях агентство заинтересовано в скорейшей связи с заемщиком, поэтому начинает действовать в рамках, определенных законом № 230-ФЗ. Как правило, речь идет о звонках, СМС-сообщениях и прочих способах связи.
Согласно законодательству коллекторы имеют право связываться с заемщиком и его близкими только по номерам, переданным им банком. Если Вы никогда не имели задолженностей по кредитам и тем не менее Вам позвонило коллекторское агентство, речь может идти об одном из следующих случаев.
Наследство. Наследники, вступая в права, получают не только имущество усопшего, но и его задолженности. Об этом их должны уведомить заранее, так что внезапной новостью обязательства, полученные в наследство, стать не должны. Если объем требований равен или превышает общую стоимость наследуемых активов, от имущества выгоднее отказаться: таким образом Вам не смогут предъявить требования. Еще до вступления в права наследства необходимо отправить кредиторам копию свидетельства о смерти человека: после получения бумаги они обязаны прекратить начисление пеней и штрафов за просрочки по выплатам, при условии, что такая возможность указана в договоре.
Поручитель. Некоторые кредиты оформляются с участием поручителя — человека, который отвечает за заемщика и обязуется выплачивать средства, если тот не сможет сделать это самостоятельно. В таких ситуациях требования коллекторов законны, и Вам стоит ответить им и разъяснить сложившуюся ситуацию. Агентства, как правило, готовы предоставлять более выгодные условия, чем банки, и пойдут Вам навстречу. После полного погашения задолженности Вы имеете право обратиться в суд, чтобы взыскать с изначального заемщика компенсацию за понесенные расходы в полной мере.
Задолженность родственника. Еще одна частая причина, по которой Вам могут звонить из-за чужого кредита. Кредитор может звонить на известные номера с целью уточнения контактной информации в том случае, если заемщик указал эти номера в договоре, но при необходимости вовремя не обновил или не скорректировал данные. Впрочем, если Вы не супруг и не поручитель заемщика, не получили от него обязательства в наследство, Вам нечего бояться. Не переживайте: закон на Вашей стороне, и никто не имеет права взыскать с Вас средства, которые занимали не Вы. Ответьте коллекторам, поясните им сложившуюся ситуацию. Добросовестное агентство прислушается к Вашим доводам. Если у Вас есть связь с родственником, взявшим кредит, передайте ему информацию о задолженности и посоветуйте выйти на связь.
Звонки по ошибке. Заемщики, избегая коллекторских агентств, нередко меняют телефоны. Как только номер становится свободным, мобильный оператор имеет право вновь назначить его клиенту, и таким образом, покупая сим-карту, Вы можете получить номер с историей. Если вскоре после покупки карточки Вам начали звонить коллекторы по кредиту, который Вы не брали, скорее всего, речь именно о таком случае. Корректно объясните агентам, что именно произошло, попросите убрать номер из базы, сообщите, что не имеете сведений о предыдущем владельце. К Вам обязаны прислушаться: Вы не имеете отношения к этому кредиту и не должны по нему отвечать.
Мошенничество. К сожалению, в финансовой сфере до сих пор много мошенников, и любой человек может стать их жертвой. Обычно злоумышленники имитируют деятельность агентов и звонят на случайные номера, чтобы угрозами и прочими незаконными методами убедить жертву выплатить им определенную сумму.
- Если у Вас возникли подозрения, что с Вами связались мошенники, не удовлетворяйте их требования.
- Настоящий агент обязан представиться и назвать наименование организации, где работает. Если он этого не делает, спросите, запишите это название и позже поищите его в реестре ФССП, где должны быть указаны все агентства.
- Отсутствующее в реестре агентство — верный признак, что Вам звонят мошенники. Не реагируйте на их звонки, при возможности напишите заявление в соответствующие органы.
На Ваше имя взяли кредит. Встречается и такая ситуация: человек, взявший кредит, указал при подписании договора чужие контактные данные, то есть Ваши. Это может означать, что на Ваше имя оформлена ссуда, которую Вы на самом деле не брали. Рекомендация в таких случаях — обращение в органы: обычно такое происходит после утери документов или случайной публикации их данных в открытый доступ.
Что делать, если коллекторы звонят по несуществующему долгу?
Если вы выступили поручителем по кредиту, то, увы, звонки прекратить можно будет, только убедив заемщика по нему заплатить. В противном случае банк вправе требовать погашения займа от вас.
Другое дело, если ваш номер кто-то случайно или намеренно оставил в анкете в качестве дополнительного контакта. В таком случае:
- Уточните название банка или коллекторского агентства, если долг уже передан ему.
- Запишите Ф. И. О., должность звонящего и его номер телефона. Уточните контактные данные организации, которую он представляет.
- Постарайтесь записывать все разговоры на диктофон.
- Потребуйте удалить ваши персональные данные из базы банка.
- Подайте в банк или коллекторское агентство заявление о том, что вы не согласны на взаимодействие по поводу чужого кредита. Можно отправить письмо через официальный сайт кредитной организации или другие каналы ДБО. Но лучше всего лично прийти в отделение с письменной претензией. При получении такого заявления банк обязан прекратить с вами любое взаимодействие.
- Если звонки не прекратились, начинайте жаловаться. Юристы советуют писать обращения в ЦБ и управление Роспотребнадзора. Если звонят коллекторы, можно также оформить обращение в Национальную ассоциацию профессиональных коллекторских агентств. Контроль за деятельностью коллекторов с декабря 2016 года возложен на Министерство юстиции и ФССП. «Но подавать жалобы в эти ведомства бесперспективно: Минюст занимается регулированием, а ФССП осуществляет госконтроль. Чтобы добиться разрешения ситуации, следует обратиться в прокуратуру», — советует управляющий партнер юридической компании «Генезис» Артем Денисов.
С января 2017 года действует закон, который четко описывает, что можно и что нельзя делать коллектору. Он нарушает правила осуществления звонков, если:
- не представился при звонке;
- скрывает свой номер или дает неверную информацию;
- беспокоит с 22:00 до 8:00 в рабочие дни и с 20:00 до 9:00 в выходные и праздники;
- звонит чаще раза в сутки, двух раз в неделю и восьми раз в месяц;
- звонит третьим лицам, не получив на то согласия заемщика (заемщик подписывает его при получении кредита);
- продолжает звонить третьему лицу после того, как тот выразил свое несогласие;
- оказывает психологическое давление.
«Верховный суд указывает, что избыточные и необоснованные звонки, а также направление СМС-сообщений на телефонный номер гражданина с требованием возвратить несуществующие долги посягают на достоинство человека и являются вмешательством в его частную жизнь», — отмечает управляющий партнер юридической компании «Позиция права» Егор Редин. Достоинство личности и неприкосновенность частной жизни считаются нематериальными благами, нарушение которых может стать основанием для компенсации морального вреда.
Есть несколько способов получить свою кредитную историю. Первый и бесплатный: через портал Госуслуги отправляете запрос в Центральный каталог кредитных историй (ЦККИ). Это нужно, чтобы знать в каком бюро кредитных историй (БКИ) хранится ваша. Когда узнаете, обратитесь в письменной или электронной форме в ваше БКИ, в течение одного-трех дней оно предоставит отчет. По закону каждый гражданин России имеет право бесплатно ознакомиться со своей кредитной историей дважды в год.
Второй способ платный, но не дороже бизнес-ланча — через приложение Сбербанка, если вы владелец их карты. Как говорит Лашко, так можно выяснить, кто являлся вашим первоначальным кредитором (который и продал долг коллекторам). Если вы видите данные организации, в которой действительно занимали — это одна история. А если нет, тогда нужно обратиться в эту компанию и узнать, что именно они продали коллекторам, запросить копию договора займа, выяснять, как проходила идентификация вас как клиента. Если не поможет — придется писать заявление в прокуратуру или полицию.
Зачем банки прибегают к помощи таких посредников? Причин тому несколько:
- дефицит офисных сотрудников, которым просто некогда разбираться с должниками;
- стремление сохранить видимость лояльности по отношению к клиентам и собственную деловую репутацию;
- отсутствие достаточного опыта работы с недобросовестными заёмщиками, ведь банк – структура кредитно-финансовая, а не исправительно-воспитательная;
- длительность процесса возврата любого долга, а потерянное время – это упущенная прибыль.
Именно поэтому банкам проще заключить договор цессии со сторонней структурой и передать или продать ей сотни накопившихся просроченных неплатежей.
Чтобы поданному заявлению был дан ход, необходимо не только чётко и конкретно изложить суть ваших претензий к работе агентства и его конкретных работников, но и обеспечить доказательную базу. Для этого:
- записывайте все телефонные переговоры с коллекторами на диктофон;
- получите у сотового оператора распечатку звонков и выделите в ней номера, с которых звонят коллекторы;
- сохраняйте в памяти телефона все СМС-сообщения, присланные специалистами по выбиванию долгов;
- храните электронные и обычные письма и прочие обращения, полученные вами от агентства.
#оденьгахпросто: что делать, если вам звонят по поводу чужого кредита
Чем лучше юридически подкован клиент, тем больше у него шансов перевести навязчивый диалог в конструктивное русло. В законе №230–ФЗ чётко прописаны нормы, регулирующие взаимоотношения коллектора с должником. Необходимо знать, что:
- предупредить неплательщика о замене взыскателя долга основной кредитор (банк или МФО) обязан заблаговременно, поэтому если данное условие не было соблюдено, а вы узнали об этом только когда начались коллекторские звонки, у вас есть полное право не исполнять предъявляемые требования, а договор цессии обжаловать в судебном порядке;
- звонить должнику можно не более 1 раза в сутки, 2-х раз в неделю, 8-ми раз в месяц – превышение лимита запрещено;
- совершать звонки разрешено только в период с 08:00 до 22:00 по будням и с 09:00 до 20:00 по выходным и в праздники;
- запрещено привлекать к решению проблемы задолженности третьих лиц, в том числе родственников (если только они не являются вашими поручителями);
- каждый раз позвонив, коллектор обязан представиться полностью и назвать агентство, в котором работает;
личные встречи с должником возможны только с его согласия на это; - запрещены любые угрозы в адрес неплательщика, его родных и близких, а также любая форма насилия над должником.
При нарушении хотя бы одной из перечисленных норм обращайтесь в правоохранительные органы, подавайте жалобы в прокуратуру, Роспотребназдор, НАПКА, Федеральную службу судебных приставов (ФССП).
Скачать образец жалобы на коллекторов в центробанк
Скачать образец жалобы на коллекторов в полицию
Скачать образец жалобы на коллекторов в прокуратуру
Обращаться к помощи правоохранителей следует в том случае, если действия коллекторов перешли пределы дозволенного и граничат с уголовщиной.
В остальных ситуациях вполне достаточно жалобы, поданной:- в Роспотребнадзор (есть горячая линия и интернет-приёмная);
- в ФССП и НАПКА (Ассоциация профессиональных коллекторов серьёзно наказывает агентства за неуважительное обращение с клиентами);
- в прокуратуру (на незаконные действия с приложением доказательств);
- руководителю коллекторского агентства (на хамство и грубость сотрудников).
Не следует самостоятельно перечислять долговому агентству, по каким статьям вы будете с ними судиться. Профессиональные юристы квалифицируют допущенные нарушения грамотно и последовательно.
Обращение в суд – крайняя мера. Она оправданна лишь в том случае, если расплатиться с долгами реальной возможности нет. Объявление себя несостоятельным должником (банкротом) поможет очистить кредитную историю и деловую репутацию, а также избавиться от коллекторов. На весь период проведения процедуры (а длится она не менее года), им будет категорически запрещено напрямую общаться с должником. Распоряжение счетами и всеми сделками перейдёт к финансовому управляющему.
Однако для запуска процедуры банкротства необходимо собрать достаточное количество доказательств того, что в обозримом будущем должник не сможет погасить задолженность. Придётся заняться поисками финансового управляющего, без которого суд может попросту не принять заявление к рассмотрению. И, кроме того, приготовиться понести определённые финансовые издержки.Дни, когда коллекторские агентства безнаказанно занимались выбиванием долгов, пуская в ход любые способы и средства, прошли. И хотя их работники по-прежнему не всегда следуют букве закона, должники сегодня имеют гораздо больше возможности отстоять свои права, зная, как раз и навсегда избавиться от коллекторов законным способом.
Если вам в процессе решения проблемы с непогашенным кредитом или невозвращённым займом довелось столкнуться с грубостью и хамством, постарайтесь решить возникший конфликт в юридической плоскости. Фиксируйте все действия. Обращайтесь за помощью к кредитору, а также в правоохранительные и контролирующие органы. Не позволяйте себя унижать или оскорблять, даже если вы кому-то действительно должны. И помните: полномочия коллекторов чётко ограничены законом, выходить за рамки которого никому не рекомендуется.Коллекторские агентства – это специалисты по возврату безнадежных долговых обязательств. Они предлагают всевозможные варианты погашения онлайн кредитов и микрокредитов. Согласно закону 62-VI «О коллекторской деятельности», цель сотрудников подобных компаний – досудебное взыскание задолженности в рамках законодательства.
Стоит учесть, что изначально вопросами возврата долга занимается сам банк или микрофинансовая организация. Звонками и официальными письмами кредиторы настоятельно рекомендуют заемщику погасить долги и могут даже отправить по адресу в договоре сотрудника компании, который напомнит о необходимости обслуживать свои обязательства. Однако, когда долг просрочен на 90 и более дней, его могут продать коллекторам.
Иногда банк идут другим путем – обращаются в суд. Судебные решения не заставляют себя ждать. Имея постановление, за работу по возврату долга берутся судебные приставы.
Прежде чем говорить коллектору, что у вас нет долгов, убедитесь в этом самостоятельно. Возможно кредитор допустил ошибку заполняя данные в вашей кредитной истории. Подробнее о том, как узнать свою КИ читайте в нашей статье «Кредитная история в Казахстане. Где посмотреть?».
В рамках закона о коллекторской деятельности четко расписаны все права коллекторов. В частности, можно:
- Приходить к должнику только с его согласия
- Посещать только в будни
- Посещения не чаще трех раз в неделю
- Звонить должнику в будни с 8 до 21 часов
- Звонить не чаще трех раз в день
- Запрещено звонить в праздники и выходные
Кроме того, у коллекторов есть определенные обязанности:
- При первой встрече озвучить название коллекторского агентства
- Указать номер регистрации организации в специализированном реестре
- Предоставить адрес головного офиса компании
- Представиться (ФИО и должность)
- Сообщить название кредитной организации, к которой относится договор
- Огласить всю информацию по договору кредитования
Законо запрещено брать на работу в коллекторские агентства лиц, которые ранее отбывали срок в местах заключения, находятся на учете в психологических, туберкулезных или наркотических диспансерах. Нарушение данного правила ведет за собой уголовную ответственность.
Есть и другие вещи, которые коллекторам запрещено делать. Например:
- Разглашать тайны
- Требовать погасить долги чем-либо кроме денег
- Вводить должника в заблуждение
- Причинять вред должнику, его родным и близким, его имуществу
- Порочить честь и достоинство должника
- Шантажировать заемщика
- Использовать иные средства достижения цели, кроме установленных законом
При любом нарушении вышеуказанных правил вы можете обратиться в правоохранительные органы и рассказать о произошедшем. Сотрудники полиции обязаны рассмотреть ваше обращение и предпринять к нарушителям какие-либо действия.
Хотим напомнить, что необходимо предоставить доказательства противоправных действий коллекторских агентств в сторону должника. Для этого, мы настоятельно рекомендуем записывать ваши разговоры по телефону, снимать на видео или записывать на диктофон разговоры при личной встрече с сотрудниками подобных организаций. Это позволит вам доказать вашу правоту, если дело дойдет до судебного разбирательства. В суде вы можете потребовать моральную компенсацию за причиненный ущерб со стороны коллекторов. Сумму ущерба, согласно законодательной практике, определяет суд.
Помимо этого, можно обратиться за помощью в Национальный Банк Казахстана (по почте, через мобильное приложение, лично). В НБ РК также есть отдел, который занимается подобными вопросами.
В первую очередь вам необходимо удостовериться в том, что с вами разговаривает не мошенник, а соответственно лучше провести личную встречу. В рамках встречи вы можете потребовать предоставить специальное удостоверение, которое подтвердит, что этот человек является сотрудником зарегистрированного в реестре коллекторского агентства.
В рамках общение вам стоит:
- Ознакомиться с документацией по вашему долгу
- Потребовать документы, которые подтверждают размер долговых обязательств
- Убедиться в том, что вы общаетесь не с мошенником, а с реальным сотрудником коллекторского агентства
- Убедиться в существовании названного коллекторского агентства
Также вам не стоит:
- Хамить
- Проявлять агрессию
- Игнорировать
- Применять физическое насилие
Интересно, что проблемные долги коллекторским агентствам продают существенно дешевле, нежели действительная сумма долга. При желании, вы можете договориться о хорошей скидке на погашение вашего кредита, что позволит вам избавиться от проблемы и полностью прекратит ваше общение с коллекторами.
Понравилось? Vote up!
128
Добавить отзыв Сортировать по:
- Рейтингу
- Дате
Действующим законодательством России строго регламентируется деятельность коллекторских агентств, зарегистрированных в государственном реестре. Они возвращают долги физических и юридических лиц кредиторам, в частности банкам. Коллекторами становятся люди самых разных профессий.
Возврат долгов коллекторами происходит такими способами, они:
- звонят по телефону;
- пишут письма;
- присылают смс-сообщения;
- приезжают к вам домой или на работу;
- грозят судебными разбирательствами
- угрожают родственниками;
- Тревожат коллег и друзей.
Их работа похожа на работу штатных отделов финансовых учреждений, при этом коллекторы являются сотрудниками отдельных организаций, к услугам которых обращаются кредиторы, уже отчаявшиеся увидеть свои деньги, ранее одолженные в качестве кредита.
Чем меньше долг и срок пропущенного периода его возврата, тем выше вероятность, что вы успеете вернуть задолженность ее прямому владельцу, избежав потраченных нервов и бессонных ночей, опасаясь за свою жизнь. Если же вы своевременно не рассчитались с кредиторами – встреч с коллекторами не миновать.
Долги попадают к коллекторам разными путями. Такие организации могут работать в качестве представителей банка, получая свою комиссию за успешно возвращенные кредиты. Они обладают законным правом предпринимать определенные меры к должнику, с целью вернуть просрочку. Так поступают «белые» коллекторы, которые могут обращаться в суд, с заявлением на арест имущества должника. Также они могут забрать в счет долга имеющуюся недвижимость.
Но бывают и «черные» коллекторы. Они покупают проблемную задолженность по минимальной стоимости и часто предпринимают не всегда законные шаги, чтобы вернуть долг.
Несмотря на то, что государство запрещает «выбивать» долги из должников с применением угроз и насилия, такие случаи по стране происходят повсеместно, иногда оканчиваясь трагически, оставляя после себя «горькое послевкусие», и бросая тень на репутацию данной профессии.
Последствия общения с коллекторами могут быть самыми разными. Иногда от историй о том, каким образом происходит возврат задолженности, в буквальном смысле бросает в дрожь, и даже страшно представить, что вы можете оказаться на месте должника. Но никто не застрахован от подобных обстоятельств.
Все остальное, что мы называем «черным коллекторством», стоит лишь принимать к сведению, попутно изучая методы борьбы и алгоритм поведения, чтобы избежать развития возможных печальных последствий.
Как действовать, если вам угрожают коллекторы
Звонки от коллекторов на работу могут поступать и тогда, когда заемщик оставлял данный номер телефона, оформляя кредит или займ. В остальных случаях законом пресекаются всевозможные действия коллекторов, связанные с раскрытием персональных данных о должнике. Информацию о долге нельзя публиковать в интернете или транслировать ее на телевидении, а также в печатных изданиях.
Звонить родственникам заемщика можно только при наличии их официального согласия. Все остальные случаи напоминаний о долге, поступающих родным и близким должника – незаконны. Требование о возврате предъявляется только заемщику. Родственники имеют право подать жалобу в ФССП и написать заявление в полицию, обвинив коллекторов в вымогательстве. Ниже я подробно расскажу, как прекратить звонки родственникам.
Если коллектор оказался на пороге вашего дома и настойчиво ищет встречи, он должен предъявить документ, который подтвердит его личность, а также документацию, подтверждающую наличие долга у должника.
Это относится к наличию служебного удостоверения с фотографией, а также агентского договора или документа, подтверждающего, что банк осуществил переуступку права требовать задолженность. Все документы предоставляются должнику для ознакомления в оригинале или нотариально заверенных копиях. При желании должник проверит эти сведения.
Для личного общения с должником допускаются только те коллекторские организации, которые прошли регистрацию в специальном реестре. Появление коллекторов на пороге Вашего дома может обосновываться ими тем, что заемщик не отвечает на телефонные звонки. Также коллектор может сослаться, что сведения, указанные в договоре на кредит, недостоверны – это попытка уличить должника в мошенничестве, но и это тоже является лишь манипуляцией, с целью надавить на должника.
Аргументация. Выстраивая диалог с коллектором не стоит повышать тон и придаваться эмоциям. Необходимо сохранять спокойствие и пояснить, что вы, а также ваши контактные лица, всегда отвечаете на входящие звонки, что подтверждается свидетелями, а также распечаткой звонков, которую можно взять у оператора сотовой связи. При этом обязательно нужно сказать, что все сведения, предоставленные в банке при взятии кредита – подлинные, и при необходимости будет взята справка из бухгалтерии.
Разыскивать должника нет смысла, если он не обвиняется в преступлении. Для таких действий необходимо основание. А если таких оснований нет, что имеет вероятность на 99,9%, беседа с коллектором может быть окончена в любое время, без продолжения.
ВАЖНО: Частная жизнь любого гражданина, как и должника в РФ неприкосновенна. И любое вмешательство на частную территорию нарушает это право, закрепленное конституцией. А свои конституционные права должник может отстаивать в суде.
Запись на диктофон. Еще одним действенным методом борьбы с коллекторами может стать запись диалога на диктофон. Спорить со «звонарями» дело неблагодарное, но их можно быстро «вывести на чистую воду» задавая как можно больше вопросов во время диалога.
Наличие зафиксированных угроз дает право обращения в соответствующие инстанции, например, в прокуратуру или полицию. Также можно подать иск о нарушенной неприкосновенности. Беспочвенные обвинения и запугивания – это повод для обращения в судебную инстанцию с иском на защиту чести, достоинства и доброго имени.
В случаях, когда выплаты по кредитам производились хотя бы частично, коллектор не сможет обвинить должника в мошенничестве или хищении денег, путем использования неправильных сведений, указанных в договоре, заключенном с кредитной организацией. Такие обвинения могут расцениваться, как «клевета». Также стоит воздерживаться от ответных угроз в адрес коллекторов. Не стоит открывать дверь коллекторам, можно сразу вызвать полицию.
ВАЖНО: У должника есть право отказа от взаимодействия с коллекторскими организациями, которое он может использовать после четырех месяцев регулярного напоминания о долге. После такого отказа кредитор будет вынужден обратиться в суд и инициировать в отношении заемщика процедуру банкротства. И тут важно не «перегнуть палку», а подать на банкротство первым, во избежании назначения финансового управляющего со стороны кредитора.
• вымогательство;
• порча личного имущества;
• угроза членам семьи;
• постоянные звонки;
• угроза расправой;
• и другие способы запугивания.К сожалению, данные лица не беруться разбираться, причастен человек к банковскому долгу или нет. Они просто будет дальше делать свою работу. А именно – всячески портить жизнь человеку, запугивать его и угрожать.
Поэтому, если коллекторы начинают звонить человеку, который не имеет никакого отношения к долгу, нужно как можно быстрее решать проблему. Иначе ситуация может дойти до критичной точки.
• имя коллектора и название организации, в которой он работает;
• по поводу какого должника он звонит, и в какой организации был оформлен займ;
• почему коллектор звонит именно по этому номеру, как он связан с должником;
• если у человека, которому звонит коллектор, есть какие-то обязательства, связанные с долгом, необходимо потребовать копию документа, в котором об этом говориться;
• в случае, если коллектор действует не на прямую от заемщика, а от коллекторского агентства, нужно попросить у него документ, в котором говориться о том, что он имеет право общаться с должниками данного заемщика.Когда уже точно установлено, что человек не имеет никакого отношения к долгу, следует действовать дальше. Нужно обратиться в коллекторское агентство или в организацию-кредитора.
Необходимо объяснить ситуацию, предоставить всю информацию о том, что долг принадлежит другому человеку. Далее организация должна удалить неверный номер из своей базы.
Но если этого не происходит, коллекторы все еще донимают и начинают переходить к более решительным мерам – пора искать помощи. Но у кого?
Так как действия коллекторов строго ограничены законами, за их несоблюдение их ждет наказание. А именно – административная ответственность. По закону они могут получить штраф от 5 до 100 тысяч рублей.
Так же их можно наказать за порчу имущества, вымогательство, угрозы, оскорбления и прочее.
Поможет в этом полиция. Но действовать нужно оперативно, чтобы коллекторов «поймали с поличным». Для этого нужно записывать все телефонные разговоры. Если они приходят домой – обеспечить видеосъемку. Можно прибегнуть к помощи свидетелей.
Как только нарушение будет зафиксировано, нужно вызывать сотрудников полиции, представить им все справки об отсутствии долгов и доказательства правонарушения со стороны коллекторов. Сотрудники полиции составят протокол об административном нарушении и будут разбираться с нарушителями.
Важно! Следует иметь ввиду, что:
- Каждый случай уникален и индивидуален.
- Тщательное изучение вопроса не всегда гарантирует положительный исход дела. Он зависит от множества факторов.
Чтобы получить максимально подробную консультацию по своему вопросу, вам достаточно выполнить любой из предложенных вариантов:
- Воспользоваться онлайн чатом в нижнем углу экрана.
- Позвонить:
- Для всех регионов РФ: +7 (495) 744-37-98
Поменять номер телефона или не брать трубку. Самый тупой и действенный метод. Плюсом его является самая низкая стоимость из всех разобранных, а минусом является то, что дальше звонить будут не тебе, а твоим друзьям, знакомым, родственникам, коллегам.
Похожие записи: