Банкротство физических лиц сумма долга менее 500 Казань bankoff

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Банкротство физических лиц сумма долга менее 500 Казань bankoff». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.

Содержание

1. Сумма долга для банкротства физического лица в 2022 году

2. Банкротство физических лиц в 2022 г.: пошаговая инструкция

3. Условия банкротства физических лиц в 2022 году

4. Банкротство физических лиц в 2022 году

5. Банкротство физлиц: мифы и реальность

Другое дело — сумма долга для банкротства, которое проводится через МФЦ. В 2022 году она ограничена и составляет от 50 до 500 тысяч рублей. Это означает, что направить заявление в многофункциональный центр можно только в том случае, если суммарный размер долговых обязательств находится в этом диапазоне. Если долг превышает 500 000 рублей, то единственный способ признать себя банкротом — обратиться в суд.

Не стоит забывать, что для банкротства через МФЦ есть еще одно важное условие: отсутствие открытых производств в ФССП. Они должны быть остановлены в силу отсутствия у гражданина имущества, подлежащего реализации. Это делает банкротство через многофункциональные центры менее доступным, чем обращение с аналогичным заявлением в суд.

Сумма долга для банкротства физического лица в 2022 году

Расскажем про процедуру списания кредитов и долгов, условия, цены, сроки и преимущества. Ответим на все имеющиеся у вас вопросы

Банкротство напрямую связано с долгами. В ходе процедуры проверяются признаки несостоятельности (неплатежеспособности), оценивается финансовое и имущественное положение должника. Это нужно, чтобы определить, способен ли должник и дальше платить по своим обязательствам. Если такой возможности нет, то суд или МФЦ примет решение об освобождении от обязательств.

Суммы задолженности важны при банкротстве по следующим причинам:

чтобы определить, когда должник обязан сам подать документы на банкротство;
чтобы определить, когда у должника или его кредиторов возникает право на возбуждение банкротного дела;
чтобы разграничить основания для обращения на внесудебное или судебное банкротство.

Также суммы задолженности будут важны при подтверждении признаков несостоятельности (неплатежеспособности). Например, таким признаком может являться ситуация, когда долги превышают стоимость активов потенциального банкрота. Еще одним признаком является просрочка по 10% из текущих обязательств на протяжении более одного месяца.

Звучит странно, но право банкротиться через арбитраж есть при любой сумме долгов. Об этом прямо указано все в той ст. 213.4 закона «О банкротстве». Заявление можно подать в случае, когда физическое лицо предвидит, что не сможет исполнять свои обязательства перед кредиторами.

При этом в заявлении нужно подтвердить один или несколько признаков неплатежеспособности или недостаточности активов. В перечень таких признаков входит:

полное прекращение расчетов с кредиторами, если срок исполнения обязательств уже наступил;
наличие просрочки более 1 месяца по более чем 10% обязательств;
если сумма долгов превышает стоимость активов гражданина;
если ФССП окончила производство по взысканию ввиду отсутствия у должника активов (имущества и денег).

Указанные признаки могут возникать даже при долгах в 100-200 тысяч рублей. Например, если у гражданина вообще нет имущества и доходов, и он перестал платить по двум кредитам на 100 000 и 150 000 рублей, то возникает право на подачу заявления в арбитраж.

Таким образом, размер задолженности только косвенно влияет на право подать заявление на банкротство. Кроме суммы долгов обязательно будут проверять признаки неплатежеспособности. Если они не будут подтверждены, то в возбуждении банкротства откажут даже при значительных долгах.

Банкротство физических лиц в 2022 г.: пошаговая инструкция

Банкротство через Многофункциональные центры — это достаточно новая процедура. Она была введена в 2020 году и предусматривает упрощенный порядок освобождения от обязательств. Для обращения в МФЦ сумма обязательств гражданина является одним из двух обязательных критериев. Она должна находится в пределах от 50 до 500 тысяч рублей. Если размер обязательств меньше 50 тысяч рублей или превышает 500 тысяч рублей, то МФЦ откажет в возбуждении дела.

Кроме суммы обязательств должнику нужно подтвердить выполнение еще одного условия. Все исполнительные производства, ранее возбужденные ФССП, должны быть окончены ввиду отсутствия у должника активов. Если причина окончания иная, либо приставы еще не закрыли дело, то при любой сумме долгов МФЦ откажет в возбуждении дела.

Может сложиться ситуация, когда у должника одновременно возникнет право на судебное и внесудебное банкротство. Например, если сумма долгов составляет 300 тысяч рублей, а приставы окончили производство ввиду отсутствия активов, должник может выбирать вариант обращения — в арбитраж или МФЦ.

В большинстве случаев будет проще, удобнее и выгоднее подавать документы в Многофункциональный центр, так как это бесплатная процедура. Но рекомендуем проконсультироваться у наших юристов, чтобы избежать рисков и сложностей.

В судебном банкротстве итоговая сумма требований кредиторов может существенно увеличиться после приема заявления и возбуждения дела.

Для процедуры в МФЦ совсем другая ситуация. Там рассматриваются только те долги и обязательства, которые будут сразу отражены в заявлении должника. Если задолженность не указана в заявлении, подаваемом на внесудебную процедуру, то и решение о ее списании не примут.

В заявлении можно и нужно указать все текущие и просроченные обязательства, даже если от них не освободят после завершения банкротства. Например, для расчета суммы долга можно указывать в заявлении алиментные платежи, хотя они сохранятся за банкротом после завершения дела.

Многофункциональный центр не проводит реализацию активов, не ищет кредиторов и не ведет расчеты с кредиторами должника. Поэтому решение о списании принимается только в отношении тех долгов, чьи суммы и основания возникновения были указаны в заявлении. Даже если должник ошибочно забыл указать какой-либо просроченный кредит, дополнить заявление будет нельзя.

Очевидно, что при банкротстве через МФЦ есть ограничения по сумме списанных долгов. Так как заявление подается только при задолженности до 500 тысяч рублей, то списать больше этой суммы через Многофункциональный центр невозможно.

Если у вас возникли вопросы, связанные с расчетом суммы долгов для банкротства, проконсультируйтесь у наших юристов. Мы поможем даже в самой сложной ситуации!

копия паспорта,
ИНН,
СНИЛС,
справка об отсутствии регистрации в качестве индивидуального предпринимателя,
свидетельства о заключении и расторжении брака, рождении детей,
копия паспорта супруга,
брачный договор, соглашение о разделе имущества, заключенное в течение последних 3 лет.

справка с места работы по форме 2-НДФЛ,
трудовая книжка,
выписка с индивидуального лицевого счета,
справки из Пенсионного фонда и фонда социального страхования о назначении пенсий, пособий, других социальных выплат,
справка из службы занятости о статусе безработного,
справки о наличии счетов и вкладов, выписки по банковским счетам, справки об остатках электронных денег и об их переводах,
свидетельства о государственной регистрации права собственности на недвижимость, свидетельство о государственной регистрации транспортного средства,
сведения о наличии доли в уставном капитале, выписка из реестра акционеров.

копии договоров о сделках с имуществом, ценными бумагами, долями в уставном капитале, в том числе договоры купли-продажи, дарения, залога и т.д.

справка о нетрудоспособности, инвалидности,
сведения о понесенных убытках и пр.

Такое решение возможно при наличии иного заявления о банкротстве и если:

заявление не соответствует предъявляемым к нему требованиям,
задолженность перед кредиторами была погашена, либо является необоснованной,
у гражданина отсутствуют признаки неплатежеспособности,
должник не согласен с требованиями кредиторов, например, в части суммы задолженности или сроков ее погашения.

Распространенный случай оставления заявления без движения – отсутствие необходимых документов. Именно поэтому к сбору документов и составлению текста заявления необходимо подходить ответственно.

Однако есть один нюанс. Если у должника возникает обязанность по подаче заявления о банкротстве, т.е. сумма задолженности составляет более 500 тысяч рублей, тогда суд не вправе оставить заявление без рассмотрения. В таком случае оно будет принято к производству, а недостающие документы истребованы к дате судебного разбирательства.

Суд отказывает в принятии заявления, когда отсутствует иное заявление о банкротстве и при этом:

задолженность перед кредиторами была погашена, либо является необоснованной,
нет предусмотренных законом условий для признания заявления обоснованным,
у гражданина отсутствуют признаки неплатежеспособности,
между должником и кредиторами имеется спор, который необходимо разрешать через исковое производство.

Одно из самых важных изменений в законодательстве о банкротстве физических лиц, которое вступило в силу с 1 сентября 2020 года в соответствии с положениями ФЗ-289 от 31.07.2020г. – это минимальная сумма для объявления себя банкротом:

Теперь можно объявить себя банкротом при сумме долга в размере от 50 тыс. руб. до 500 тыс. руб.

До вступления в силу новых изменений законодательства, объявить себя банкротом могли лишь те, чья сумма долга превышала 500 тыс. руб., тогда как для остальных такая опция была недоступна. Теперь же признание банкротства стало возможностью освободиться от долгов, а также избежать постоянных звонков и встреч с коллекторами для широкого круга физических лиц, включая тех, размер общего долга, которых колеблется в районе от 50 до 500 тыс. руб.

Итак, мы уже разобрались, что новые изменения в законодательстве позволяют списать долги физическим лицам с суммой долга до полумиллиона рублей. А теперь давайте пошагово разберем все необходимые условия для признания себя банкротом в 2021 году:

В первую очередь, стоит, конечно, отметить, что для подачи заявления о банкротстве вы должны быть гражданином Российской Федерации. А также вам будет необходимо доказать, что есть определенные обстоятельства, которые не позволяют вам выплатить долг в полном размере. Например, вас уволили с работы или вы получили увечья вашему здоровью, из-за которых не можете иметь прежний уровень заработка.

Кроме того, вами должны быть выполнены еще несколько обязательных условий:

В первую очередь, нужно доказать, что вы являетесь честным заемщиком банка, а также попытаться самостоятельно решить вопросы по улаживанию кредитных конфликтов;
Ни в коем случае, нельзя скрывать свои реальные доходы или имеющееся имущество;
Также вам необходимо обратиться на биржу труда для доказательства факта того, что в данный момент вы находитесь в поиске работы.

В свою очередь, предлагаем вам также взвесить все за и против перед началом прохождения процедуры банкротства, так как после признания вас банкротом, ваше имущество (если оно имеется) может быть распродано для полной или частичной выплаты долга.

Теперь давайте рассмотрим, какие варианты разрешения данной ситуации может предложить суд. Решением суда может стать вариант реструктурирования задолженностей. В таком случае, либо вы, либо ваш кредитор может предложить график выплаты долга, однако срок таких выплат не может превышать 3 года и должен быть установлен с учетом суммы вашего ежемесячного дохода. Выплаты рассчитываются таким образом, чтобы ликвидировать максимальную сумму долга в трехлетний срок, однако вместе с тем, чтобы не оставить обанкротившееся физическое лицо без средств к существованию.

Также есть еще один важный пункт – единоразовая выплата за предоставляемые услуги финансового управляющего в размере 25 тысяч рублей. При невозможности совершения данной выплаты вы также можете обратиться в суд с соответствующим заявлением для предоставления отсрочки.

Обязательным шагом после признания банкротства физического лица является оценка и продажа имеющегося имущества. Назначенный финансовый управляющий организует и проведет торги по продаже вашего имущества: недвижимости, транспорта, бытовой техники или драгоценностей.

Имущество, стоимость которого превышает 100 тыс. руб., продается только на открытых торгах, о которых будут уведомлены все ваши кредиторы, а вся вырученная сумма пойдет на оплату долга. Оценку имущества также можно оспорить, если вы или ваш кредитор не согласны по вынесенному решению.

Итак, после рассмотрения возможных вариантов исхода, давайте вернемся обратно к инструкции по процедуре банкротства физических лиц и поподробнее рассмотрим пункт оформления заявления.

После сбора всех необходимых документов, перечень которых был приведён выше, а также оплаты обязательных судебных платежей, вы можете обратиться в Арбитражный суд для подачи заявления на банкротство.

Заявление заполняется от лица, подающего на банкротство в свободной форме, с обязательным изложением ситуации, приведшей к невозможности выплат долгов, а также других ключевых сведений, например: размер задолженности, ее срок и др. Также при необходимости к заявлению можно приложить ходатайство об отсрочке единоразовой выплаты финансовому управляющему.

Полная пошаговая инструкция для оформления банкротства физического лица с долгом от 50 000 до 500 000 рублей в 2021 году:

Когда и при каких условиях можно запустить процедуру банкротства?

Процедуру банкротства физического лица можно запустить лишь при условии, что исполнительное производство уже закончено. То есть:

Если банк или МФО уже обратились в суд с требованием уплаты долга;
Если есть отчет судебных приставов с доказательством о невозможности гражданина компенсации долга с помощью продажи движимого или недвижимого имущества.

С чего начать процедуру банкротства?

Подача заявления об оформлении банкротства физического лица в ближайший МФЦ;
Получение результатов проверки подлинности окончания исполнительного производства.
Информация о совершенном банкротстве будет размещена в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве.

Могут ли сделки при банкротстве физического лица быть оспорены?

Действительно, законодательство РФ предусматривает оспаривание некоторых видов сделок и признание их недействительными. Речь здесь идет о двух типах сделок, решение по которым суд может оспорить и в конечном счете признать недействительным:

«Подозрительные» сделки – это сделки, заявленное встречное вознаграждение которых заведомо неравное. Оспорить такую сделку разрешено только в том случае, если она была заключена не раньше, чем за 12 месяцев до начала процедуры банкротства или через 12 месяцев после нее.

Также под условия «подозрительных» попадают сделки, которые были заключены с явным намерением причинения вреда в отношении кредиторов. Однако, оспорить их можно лишь при условии, если они были заключены не ранее, чем за 36 месяцев до начала процедуры банкротства.

«Предпочтительные» сделки – это сделки, заключенные сразу с несколькими кредиторами. При заключении такого вида сделки существуют риски, что в общем итоге финансовые интересы других организаций, которые также могут являться кредиторами данного физического лица, будут ущемлены, а претензии, если таковые есть, не будут удовлетворены. Также возможно предпочтение интересов какого-либо из кредиторов. Если соглашение было подписано не ранее, чем за полгода до начала процедуры банкротства, то такую сделку тоже можно оспорить.

Также для того, чтобы облегчить последующую процедуру банкротства, физическое лицо может заблаговременно самостоятельно начать избавляться от имеющегося имущества с помощью:

Передачи имущества в дар;
Составления договора купли-продажи;
Составление договора заставы.

Важное замечание: Все подобные сделки также необходимо согласовать с финансовым управляющим.

Как именно происходит процедура оспаривания сделок при банкротстве в судебной практике?

Для того, чтобы разобраться каким образом производится процедура оспаривания сделок в суде, давайте подробно рассмотрим все действия, а также их порядок:

Кредиторы могут инициировать делопроизводство с обращением к Арбитражному управляющему через совет кредиторов;
Кредиторы также могут самостоятельно подать заявление в суд, если совет кредиторов отказывается от подачи;
Управляющий может обратиться в Арбитражный суд только в том случаем, если совет кредиторов дал согласие на подачу заявления;
Запускается процесс делопроизводства судом;
Происходит рассмотрение всех поданных в суд документов;
Выносится решение по делу либо с требованием отмены сделки, либо отказа.

Упрощенная процедура банкротства физических лиц – это процедура, позволяющая сократить некоторые этапы стандартного процесса и ускорить время вынесения решения. Обычно такая процедура применяется в тех случаях, когда денежных средств или имущества должника не достаточно для покрытия всех финансовых издержек будущего делопроизводства.

Итак, рассмотрим этапы упрощенной процедуры принятия банкротства физического лица:

Должником должно быть принято начале процесса ликвидации;
Назначается ликвидатор;
Записи о ликвидации вносятся реестр;
Процедура информирования о начале процесса всех кредиторов и других заинтересованных лиц;
Составление балансов и смет на момент ликвидации;
Рассчитывается общая сумма всего долга;
Если при расчёте выясняется, что общая сумма задолженности превышает денежное выражение обязательств, то инициируется подача официального заявления о банкротстве в суд;
Готовится к принятию судебное решение по вопросу банкротства физического лица;
Открывается конкурсное производство;
Выбирается финансовый управляющий, которые в дальнейшем размещает объявление о том, что данное физическое лицо стало банкротом;
Все имеющееся у должника имущество подлежит оценке и будет распродано на открытых торгах в частичную уплату долга.

При выборе упрощенного процесса оформления банкротства должник может значительно сократить время оформления, так как данный процесс исключает некоторые действия, которые обычно совершаются при оформлении стандартной процедуры. Однако существенным недостатком, по сравнению с обычной процедурой, является, например, то, что физическое лицо после начала оформления процедуры, не может вернуть статус платежеспособности.

Также можно сказать, что упрощенная процедура больше напоминает добровольную ликвидацию и именно по этой причине вся процедура и начинается с конкурсного производства.

г.Казань, ул.Пушкина, д.30, офис №210
8(843)207-02-79
[email protected]
Пн — Пт: с 10.00 до 19.00

В случае неисполнения, либо ненадлежащего исполнения пункта 2 настоящей Гарантии. Исполнитель обязуется возместить заказчику все рассходы, понесённые на оплату юридических услуг в рамках договора, неотъемлемой частью которого является настоящая Гарантия. Ознакомится с полным текстом договора можно по ссылке 👈

Гарантия списания долга
Рассрочка на 14 месяцев
Уведомления о ходе дела

Статья 25 ГК РФ
В каком случае нельзя признать банкротом ?
Закон о банкротстве физических лиц в 2021

Статья 213.4. Заявление гражданина о признании его банкротом
Пошаговая инструкция по банкротству через МФЦ
Бесплатная онлайн консультация банкротство

Условия банкротства физических лиц в 2022 году

С того момента, когда начала действовать норма о банкротстве физических лиц, многие в стране решили, что начало процедуры возможно лишь при наличии совокупного долга от 500 тысяч рублей. Но, это не так. В 11-м пункте Пленумом ВС было дано напоминание о праве граждан на подачу заявления о банкротстве даже тогда, когда долги менее 500 тыс. рублей. Условие – их имущества точно не должно хватить для того, чтобы удовлетворить всех кредиторов.

«Я, если честно, удивлен множеству мнений юристов о том, что начать процедуру банкротства физического лица нельзя, если сумма долга менее 500 тысяч рублей, — поясняется Эдуардом Олевинским, руководителем правового бюро «Олевинский, Буюкян и партнеры». — Это неправильно. Поэтому разъяснение пленума по данному вопросу очень важно для физических лиц, не обладающих достаточной квалификацией и не могущих верно интерпретировать нормы закона о праве самого гражданина на самостоятельное обращение с заявлением о своем банкротстве с суммой долга меньше 500 тысяч рублей».

Судами должен обеспечиваться «справедливый баланс между имущественными кредиторскими интересами и личными правами физического лица (должны соблюдаться его права на достойную жизнь и достоинство личности)», указывается в 39-м пункте постановления ВС. Судьями ВС дается призыв коллегам из арбитража учитывать этот факт при рассмотрении ходатайства финансового управляющего о предоставлении ему доступа в принадлежащие физическому лицу жилые помещения, к адресам и содержимому его электронной и обычной почты.

«Стоит отметить, что постановление Пленума ВС уделяет пристальное внимание вопросам личных прав физического лица и членов его семьи, — отмечается Алексеем Юхниным. – Речь идет о 31-м пункте, запрещающим утверждать план реструктуризации долгов, если из-за него должник или члены его семьи не смогут производить нужные минимальные затраты. Речь идет и о приведенном 39-м пункте. Мы считаем, что цель в данном случае одна – напомнить арбитражным судам, традиционно рассматривающим вопросы банкротства юридических лиц, что жизнь жителей с введением процедур банкротства не завершается. Мне кажется, что именно наличие разногласий, связанных, с одной стороны, с кредиторскими интересами касательно полноценного получения долга и, с другой стороны, с гражданскими правами на достойную жизнь, станет для арбитражных инстанций очень сложным вопросом при рассмотрении».

Пленумом ВС в 48-м пункте постановления было разъяснено, что в случае смерти физического лица дело о его банкротстве будет продолжено, а наследники будут привлечены судом к участию как заинтересованные лица. Наследники должника после его смерти должниками стать не могут. Конкурсная масса будет состоять только из наследственного имущества, остальное свое имущество наследники потерять не могут.

Коротко:

После того как подготовительные шаги были выполнены (сюда относится сбор необходимых документов и оплата обязательных судебных платежей), то можно обращаться в Арбитражный суд для подачи заявления вместе с необходимыми документами. Оно заполняется в свободной форме, однако должно содержать в себе ключевые сведения (причины возникновения задолженности, ее размер и срок неисполнения). Если требуется рассрочка для уплаты вознаграждения управляющему, дополнительно подается соответствующее ходатайство.

Таким образом, мы ответили на вопрос, как подать документы на банкротство физического лица. Еще раз подчеркнем, что каждая ситуация индивидуально, поэтому необходимо быть готовым к тому, что потребуется собрать какие-либо дополнительные сведения. Также отметим, что перед тем, как обращаться в суд для получения статуса банкрота, ознакомьтесь с действующими законодательными актами и убедитесь, что ваша ситуация соответствует выставленным условиям для признания банкротства.

В общем случае, упрощенная процедура – сжатый, сокращенный процесс утверждения статуса экономического субъекта как «экономически несостоятельный».

Процесс сокращается, за счет уменьшенного количества активных действий в ходе решения вопроса банкротства, также значительное влияние оказывается тем фактом, что субъекты, подпадающие под данную категорию, как правило, не являются активными участниками рынка, они не имеют ни доходов, ни расходов.

Данный алгоритм делопроизводства используется фактически тогда, когда денежного выражения стоимости ценностей юрлица или физлица не хватает даже для компенсации издержек самого делопроизводства.

Банкротство физических лиц в 2022 году

«Банкрот Центр» предлагает юридическую помощь в списании долгов. За 9 лет работы собран крепкий коллектив опытных специалистов. Юристы организации дадут подробные рекомендации по решению вашего вопроса.

Тысячи довольных клиентов и свыше 900 миллионов рублей списанных долгов, дает нам право обещать 100% гарантию успешного результата. «Банкрот Центр» списывает все ваши долги, прописывая это условие в договоре.

Физическое лицо, прошедшее официальное банкротство, получает:

списание всех долгов;
полную защиту от претензий и требования коллекторов и кредиторов;
закрытие исполнительных производств судебных приставов;
остановку начисления процентов и пеней по просроченной задолженности;
окончательную фиксацию фактической суммы долга;
возможность выезда за границу.

Компания «Банкрот Центр» для инициации процедуры банкротства физического лица предоставляет первичную бесплатную консультацию. Эта встреча, помогает определить, необходимые действия и предусмотреть все возможные нюансы дела.

Для успешного банкротства физ. лиц есть ряд обязательных условий. Общая сумма долга не должна превышать 500 тысяч рублей, просрочка ежемесячных взносов не более 3-х месяцев и величина долга выше стоимости имущества должника.

На предварительной бесплатной консультации, специалисты компании «Банкрот Центр» определят, какие долги можно списать по законодательству РФ. В этот перечень входят:

долги по банковским кредитам и картам рассрочки;
задолженности по микрозаймам;
долги физическим или юридическим лицам по распискам;
просроченные коммунальные платежи (электричество, вода, газ и т.д.);
неоплаченные налоги и всевозможные штрафы.

Неуплаченные алименты, заработная плата и компенсация причиненного морального или физического вреда жизни и здоровью не входит в перечень списываемых долгов по закону о банкротстве РФ.

Процедура банкротства физического лица осуществляется несколькими этапами. Продолжительность работы по банкротству физ. лиц длится от семи месяцев до трех лет. Способ списания долгов, зависит от величины долга и наличия у должника имущества.

Осуществление банкротства должника разделяется на главные этапы работы:

сбор и анализ документов;
подача заявления в суд и рассмотрение обоснованности подачи заявления на банкротство физических лиц;
процедура реструктуризации долгов гражданина;
окончательное признание гражданина банкротом, завершение процедуры.

Что такое банкротство
Банкротство физического лица: стоит ли рисковать
Суть реструктуризации
Особенности процедуры банкротства
Ограничения в правах во время банкротства
Сколько времени занимает процесс банкротства
Последствия признания гражданина банкротом
Опасные советы недобросовестных юристов
Что делать с просроченными кредитами
Почему стоит довериться коллекторскому агентству

Банкротство — это возможность законно списать долги через суд либо их реструктуризировать. Однако просто заявить в банк о своей несостоятельности и отказаться от долговых обязательств не получится. Банкротство должно быть подтверждено судебным решением. Свое тяжелое материальное положение придется доказать. Такие дела рассматриваются в арбитражном суде. Процесс этот непростой.

Заявить о банкротстве физлица могут несколько сторон:

сам гражданин;
кредитор (банк или другие финансовые организации);
государственный орган — (чаще всего ФНС).

Важно учесть, что подача заявления не гарантирует, что по окончании всех процедур долги будут списаны.

По закону заемщик вправе подать заявление в суд, если:

фактически не в состоянии исполнить денежные обязательства в установленный срок;
очевидны признаки неплатежеспособности и недостаточности имущества;
размер задолженности превышает стоимость имущества должника.

Несомненно, в процедуре банкротства многих привлекает возможность аннулирования долгов, которые не получается закрыть за счет продажи всего своего имущества. Но каковы последствия банкротства физического лица? Так ли выгоден человеку статус банкрота или стоит поискать другие пути решения проблем? У большинства людей банкротство ассоциируется с полным списанием долгов. Но это не совсем так. Существуют два сценария решения финансовых проблем:

реструктуризация долгов;
реализация имущества.

Реструктуризация дает возможность восстановить платежную дисциплину и рассчитаться с долгами на довольно выгодных условиях. Но для этого у заемщика должны быть возможности: хороший официальный доход, которого достаточно для возвращения к прежнему графику платежей за 3 года. При этом должны оставаться деньги «на жизнь» семьи. Поэтому на практике процедура реструктуризации применяется редко. Кроме того, при рассмотрении этого варианта нужно учитывать серьезные ограничения, которые накладываются на повседневную жизнь гражданина:

Заемщику запретят совершать сделки на сумму более 50 тыс. руб. без согласия финансового управляющего.
Кредиторы получат информацию о наличии ценного имущества и сделках с ним за последние годы.
В течение 5 лет после завершения процедуры необходимо будет уведомлять нового кредитора о прохождении процедуры реструктуризации долгов.
Максимальный срок реструктуризации — 36 месяцев.

Если Ваш долг находится у агентства ЭОС, то, возможно, сотрудничество с компанией окажется более выгодным, чем реструктуризация на таких условиях.

Банкротство физлиц: мифы и реальность

Здесь возникают трудности в следующем:

на время процедуры закрыт доступ ко всем денежным операциям по счетам и картам, все банковские карты будут под контролем финансового управляющего;
физлицо более не распоряжается своим имуществом без одобрения управляющего: продать дом или купить машину, находясь в стадии банкротства, невозможно;
запрещаются все сделки отчуждения, дарения имущества в пользу родных;
банкрот обязан передать все банковские карты, пароли от «Личных кабинетов» онлайн-банков и электронных счетов арбитражному управляющему;
запрещен выезд за границу по усмотрению суда.

После того как все необходимые документы собраны и переданы в суд, а госпошлина и вознаграждение для управляющего оплачены, происходит рассмотрение судом документов, признание решения обоснованным и назначается финансовый управляющий. Начинается непосредственно само ведение процедуры банкротства с реализацией имущества и распределением денежных средств кредиторам. В среднем банкротство длится около 6–8 месяцев. Однако процедура может затянуться, если:

у заемщика есть дорогостоящая собственность, которая может довольно долго продаваться через аукцион;
есть спорные сделки, которые финансовый управляющий решит проверить;
происходит оспаривание судебного решения.

Иногда банкротство длится 1–2 года.

Стоимость услуг финансового управляющего утверждена в пункте 3 Статьи 20.6 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» и составляет 25 000 рублей за каждую процедуру:

Реструктуризация долгов	25 000.00 рублей
Реализация имущества	25 000.00 рублей
Мировое соглашение	25 000.00 рублей

В деле о банкротстве физического лица присутствуют другие обязательные траты, которые оплачиваются за счет гражданина-банкрота из конкурсной массы (дохода, из вырученных от реализации имущества денежных средств):

Банкротство должника — сложный и продолжительный процесс, который длится 8-10 месяцев. При банкротстве физического лица привлекаются несколько специалистов (юристов, оценщиков, арбитражных управляющих).
Банкротство «под ключ» включает в себя следующие статьи расходов:

Подготовка и направление в суд заявления о признании физ лица банкротом

Оформление доверенности

Госпошлина за подачу заявления о банкротстве

Почтовые расходы, расчетно-кассовое обслуживание и иные судебные издержки

Сопровождение процедур несостоятельности (банкротства) в отношении физических лиц в течении всего периода банкротства

Процедуру банкротства можно пройти, если доход физического лица не позволяет в срок платить по кредитам и в ближайшее время финансовое положение не изменится.

При сумме долга более 500 000 рублей физическое лицо обязано объявить себя банкротом.
При сумме долга менее 500 000 рублей — это добровольное право физического лица.

В 2020 году в закон внесли корректировки: теперь процедуру банкротства можно провести двумя способами:

Стандартным — через арбитражный суд.
Упрощённым — через МФЦ.

Упрощённая процедура банкротства через МФЦ не требует привлечения финансового управляющего. Прибегнуть к ней можно в одном из четырёх случаев:

Размер задолженности от 50 000 до 500 000 рублей.
Окончено исполнительное производство и есть подтверждение от судебного пристава, что имущества должника недостаточно для покрытия задолженности.
Нет других действующих исполнительных производств.
Не открыто дело о банкротстве в арбитражном суде.

Если условия подходят под упрощённую процедуру, нужно действовать по следующей схеме:

Составить перечень кредиторов и долгов.
Написать заявление о признании физлица банкротом.
Подать в МФЦ заявление вместе с перечнем кредиторов и пакетом документов, который включает паспорт, СНИЛС, ИНН и свидетельство о временной регистрации (при наличии).

К заявлению не нужно прикладывать справки из банков, МФО, службы судебных приставов. Подать в МФЦ документы и приложение со списком кредиторов может сам кандидат в банкроты или его представитель, действующий по нотариальной доверенности. За подачу заявления госпошлина не взимается.

Если какие-то кредиторы не указаны в списке, процедура банкротства не коснётся обязательств перед ними и долги придётся возвращать.

Банкротство избавляет от долгов и коллекторов — это плюс. Но у такой процедуры есть и минусы: будут испорчены деловая репутация и кредитная история должника. Кроме того:

пока проходит дело о банкротстве должнику запрещено распоряжаться своим имуществом и счетами, выезжать за границу (по судебному решению);
доходы в виде зарплаты и пенсии переходят в ведение финансового управляющего до окончания процедуры банкротства;
пять лет после банкротства нельзя снова инициировать эту процедуру;
в течение пяти лет при получении кредита нужно обязательно информировать потенциального кредитора о своём статусе банкрота;
три года после процедуры нельзя принимать участие в управлении юридическим лицом; пять лет — страховой компанией, МФО, инвестиционным или негосударственным пенсионным фондом; 10 лет — банком;
если речь идет о банкротстве индивидуального предпринимателя, в течение пяти лет запрещено снова открывать ИП.

Эти последствия справедливы для граждан, которые списали долги путём реализации имущества, но не касаются тех, кто заключил мировое оглашение или прошёл реструктуризацию.