Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Сколько раз могут звонить сотрудники банка по закону в 2022 году». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
ФЗ №230 регулирует права и обязанности должников и кредиторов. Его действие началось с 1 января 2017 года. В нем прописаны возможные способы взаимодействия и время, когда может происходить общение между сторонами. При этом должнику необходимо знать до скольки могут звонить коллекторы, чтобы его права не были ущемлены. А сборщики долгов обязаны соблюдать нормы, правила и разрешенную частоту общения.
В законе регламентировано, что взыскатели вправе побеспокоить должника телефонными звонками:
- один раз в день;
- не чаще 2-х раз в неделю;
- максимум 8 раз в месяц.
При этом фиксируется не число дозвонов или наборов номера, а количество прямых переговоров с должником.
До скольки могут звонить коллекторы по закону
Для звонков и отправки СМС законом №230 установлены четкие временные рамки. К тому же в диалоге коллектор должен соблюдать определенные правила:
- В начале беседы сотрудник коллекторской службы обязан представиться. Четко обозначить, чьи интересы представляет, и в каком бюро работает. Если сообщение передано через электронную почту или смс, его текст должен содержать четкую информацию об отправителе.
- Звонок или отправка смс разрешены в период с 8-00 до 22-00 в рабочие дни и с 9-00 до 20-00 в субботу, воскресенье и праздники. Указанное время должно быть актуальным для должника, а не для коллектора, который может находиться в другом часовом поясе.
- Коллекторам запрещено звонить родственникам, соседям, друзьям, родителям, коллегам, на работу должнику. Это дополнительно регламентировано законом о неразглашении персональных сведений заемщика и правилами передачи электронных данных. Телефонное общение должно складываться между взыскателем и задолжавшим гражданином напрямую, без посредников. Если другое не предусмотрено дополнительными соглашениями.
Некоторые должники блокируют входящие звонки, покупают новую сим-карту или устанавливают приложения блокираторы. Так как звонить с неизвестных номеров взыскатели не имеют права, то такой способ избавит от морального дискомфорта. Если вообще не брать трубку, за это тоже не смогут привлечь ни к уголовной, ни к административной ответственности.
Однако уклонение заемщика от общения и добровольного сотрудничества может стать поводом для более быстрой передачи дела в суд. При таком повороте должник может с большей вероятностью остаться без имущества. В ситуации если суд примет соответствующее решение о взыскании задолженности, а его начнут исполнять судебные приставы.
Гораздо эффективнее как коллектору, так и заемщику соблюдать правила прописанные в законе. Должнику постепенно выплачивать задолженность, а коллекторам вести диалог в рамках разрешенных полномочий.
Коллекторы действительно в определенных случаях могут приехать к вам домой, но сразу хочу вас обрадовать — в последнее время это происходит ну очень редко, и напрямую зависит от вашей ситуации.
Во-первых: важен размер долга. Очень маленькая вероятность, что коллектор поедет к вам из-за 2000 или 3000 рублей, потому что это будет просто неэффективно, тратить на это свое рабочее время. Особенно если учесть тот момент, что практически во всех коллекторских агентствах, сотрудники получают проценты от взысканной задолженности.
Поэтому человек, который должен 300000 рублей, будет более интересен для коллектора, чем тот, кто должен 1000 рублей.
Во-вторых: серьезное значение имеет место вашего проживания, т. е. где вы находитесь территориально.
Здесь надо понимать простую вещь, коллекторские агентства базируются в основном в крупных городах, большинство из них находится в Москве и Санкт-Петербурге. И далеко не все из них могут себе позволить иметь сотрудников в других городах. Поэтому если вы живете в регионах, то вероятность приезда коллекторов к вам домой значительно меньше.
Здесь должникам повезло, ведь закон полностью на их стороне. Существует в Конституции России статья за номером 25, в которой сказано:
Жилище неприкосновенно. Никто не вправе проникать в жилище против воли проживающих в нем лиц иначе как в случаях, установленных федеральным законом, или на основании судебного решения.
Вот только судебное решение, разрешающее коллекторам попасть к вам домой — им никто не даст.
С появлением рынка кредитов стало понятно, что рынок взыскания долгов тоже должен появиться, дабы эта система правильно функционировала. Когда появились первые коллекторские агентства закона, регулирующего их права, еще не существовало.
Тогда коллекторы часто выходили за рамки дозволенного, выбивая долги из заемщиков, но с 2016 года вступил в силу закон с длинным названием «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях». Он и стал основным гарантом безопасности граждан от нападок коллекторов.
- Закон о коллекторах
- Что запрещено делать коллекторам
- Что делать, если звонят коллекторы
Коллекторы — это то зло, с которым сталкивается большинство злостных должников по кредитам. Ряд банков сначала пытаются самостоятельно уладить вопрос с заёмщиком, и только потом обращаются к коллекторам. Некоторые банки сразу же, не медля, отдают долг коллекторам, таким образом избавляясь от проблемных заёмщиков.
Коллекторы работают с банками по двум схемам:
- агентская. В этом случае вы остаётесь должны банку, но выбиванием долга занимаются коллекторы за некий процент;
- продажа долга. В этом случае банк полностью избавляется от долга, продавая его за часть стоимости коллекторам.
Если коллекторы требуют оплатить долг именно им, а не банку, значит, ваш долг продан. Что же теперь, стоит ли платить коллекторам? Есть несколько вариантов.
Бывает, что по кредиту осталось доплатить каких-то 600 рублей, о которых заёмщик забыл, решив, что с кредитом покончено. После неплатежей в течение нескольких месяцев многие банки такой мелкий долг обычно сразу продают коллекторам, чтобы не тратить время. Разумеется, за этот срок 600 рублей обрастают штрафами и превращаются, допустим, в 2000 рублей.
На мой взгляд, оплатить такой долг разумнее: сумма невелика, зато избавитесь от коллекторов. Кредитная история к этому времени хоть и попорчена, но сумма не столь существенна, поэтому шансы на новые кредиты еще остаются.
Как часто и во сколько могут звонить коллекторы?
А вот здесь всё сложнее. Если вы остались должны банку еще несколько десятков или сотен тысяч, то к моменту звонков коллекторов эта сумма наверняка увеличилась в несколько раз за счёт штрафов. Стоит ли в этом случае начинать платить коллекторам?
На мой взгляд, нет. Обратите внимание, что к этому времени у вас уже почти наверняка испорчена кредитная история настолько, что новых кредитов уже не видать. Поэтому платить огромные суммы коллекторам пока не стоит.
Я рекомендую прекратить платежи вовсе (чтобы начал отсчёт срок исковой давности) и требовать с коллекторов подать на вас в суд. В лучшем случае (если сумма долга некритична для коллекторов) про вас забудут. В худшем будет суд. Но даже суд в данном варианте лучше, чем платить непосредственно коллекторам. Почему?
Всё просто: как я писал выше, сумма долга ощутимо разрослась за счёт штрафов за просрочку и неуплату. То есть гипотетические 60 тысяч долга превращаются в 120 тысяч.
Так вот, вы либо платите эту сумму коллекторам, либо ждёте суда и через суд просите снизить сумму неустойки. В этом случае вы получаете возможность превратить 120 тысяч долга в тысяч 70-80.
Поэтому суд в данном случае даже выгоднее для должника, чем платить коллекторам.
Надеюсь, моя информация окажется вам полезной и вы сможете решить, стоит ли вам платить долг коллекторам.
О коллекторах обычно либо плохо, либо никак. Все их представляют беспринципными людьми, готовыми на все, ради денег. И часто это так и есть. Но работа коллектора имеет свои особенности. И зарплаты и доходы их могут существенно отличаться. Выгодно ли быть коллектором и сколько можно заработать, выбивая долги. Какие особенности работы. Об этом — в нашей статье.
Этим летом Дума одобрила закон, который сохраняет заработную плату или пенсию должника в размере прожиточного минимума после удержаний в счет погашения его задолженности.
Закон вступит в силу в 2022 году. До этого времени закон разрешает удерживать в пользу кредиторов половину доходов должника.
При уплате алиментов в пользу несовершеннолетних детей, возмещения морального вреда, вреда жизни и здоровью потерпевшего эта сумма вырастает до 70%, отмечается в статье 99 Закона № 229-ФЗ.
Даже если при этом у должника остаются небольшие суммы для существования, не всегда через суд можно добиться снижения таких ежемесячных удержаний.
Граждане, у которых приставы удерживают половину заработной платы или пенсии в счет погашения долга, смогут обратиться в Федеральную службу судебных приставов, в том числе через Портал Госуслуг, чтобы сохранить сумму ежемесячного дохода на уровне прожиточного минимума. В качестве ориентира берут федеральный минимум трудоспособного населения, если в регионе эта цифра выше, то применяется региональный минимум.
Что изменится в правилах взыскания долгов. Разбираем нововведения 2021 года
В 2022 году коллекторская деятельность работает как четко слаженный механизм. Случаи жестокости, нападений или порчи имущества практически не встречаются. Коллекторы давно поняли, что лучше строить с должником диалог, договариваться, чем подвергать себя риску уголовного преследования и фактически рубить бизнес на корню.
В основном коллекторы:
- информируют должников о задолженности по телефону или ищут личных встреч для передачи той же информации;
- предлагают реструктуризацию, оплату частями, другие послабляющие услуги.
Конечно, до сих пор встречаются некоторые нарушения. Например, они могут не соблюдать количество звонков и СМС, иногда встречается хамство и легкие угрозы, но вот ситуации, где бы коллекторы пришли выбивать долги с битой, давно канули в лету. Справедливости ради отметим, что коллекторы любят пугать некоторыми обстоятельствами:
- жене говорят, что она будет возвращать долги мужа, потому что они, как супруги, якобы несут совместную (солидарную) ответственность;
- уголовной ответственностью. Должнику рассказывают о том, что его привлекут к ответственности за якобы мошенничество или злостное уклонение от уплаты. На самом деле это блеф. Если человек не брал кредиты на чужое имя, не обманывал банк с подложными документами, не прятал имущество и деньги, его не привлекут к уголовной ответственности;
-
лишением родительских прав. Некоторые коллекторские агентства даже не гнушаются обращаться в органы опеки и попечительства, лишь бы напугать должника. Они пишут жалобы о том, что якобы ребенок голодает или оставлен в опасности.
Но, если это не так, то проверка быстро показывает, что происходит на самом деле. Лишить родительских прав за долги нельзя, если с детьми все в порядке и родители не страдают алкогольной или наркотической зависимостью.
У коллекторов точно нет права:
- арестовывать имущество должника. Некоторые агентства устраивают показательные шоу — начинают проводить якобы арест у машины должника, требуют ключи и ПТС. Разумеется, это бесплатный цирк. На самом деле у коллекторов нет права на арест и изъятие любого имущества у должника. Такого права у них нет вообще;
- принудительно снимать или забирать деньги у должника. Если на улице у должника заберут, к примеру, 5 тыс. рублей (принудительно-добровольно), это будет считаться вымогательством;
- шантажировать членов семьи должника и требовать с них оплаты задолженности. Такие ситуации недопустимы, и должны немедленно пресекаться.
У вас есть парочка вопросов? Например, о том, могут ли коллекторы требовать долг после суда или в отношении деятельности агентств? Свяжитесь с нами! Наши юристы бесплатно консультируют по телефону.
Коллекторы в ходе контактов с должником должны придерживаться принципов разумности и добросовестности. Ни о каком применении силы или угрозах ее применения не может быть и речи.
Взыскатели не могут наносить ущерб вещам, активам, которые принадлежат должнику. Строго запрещено использовать методы психологического давления.
Отдельно в законе прописаны моменты, связанные с намеренным введением в заблуждение. В частности, взыскатели не должны обманывать граждан, прикидываясь органами госвласти. Также нельзя сообщать ложные данные о передаче дела в суд, каких-либо последствиях.
До принятия закона коллекторы любили пугать неплательщиков сообщениями о том, что якобы материалы переданы в суд и теперь должника ждут суровые меры наказания за мошенничество. Теперь такая ложная информация строго пресекается.
Коллекторы не должны раскрывать личные данные должника сторонним лицам. Это касается и размещения информации о должнике в интернете, что ранее практиковали некоторые коллекторы. Это касается и вывешивания сведений о неплательщике в доме проживания гражданина.
Раньше большой проблемой были навязчивые звонки коллекторов не только самим должникам, но и лицам, которые имеют хотя бы какое-то отношение к должнику. Например, под град звонков могли попасть соседи неплательщика, его коллеги по работе, родственники и т.д.
Сегодня такие истории ушли в прошлое, поскольку в законе прописаны условия, при которых возможны переговоры коллекторов с третьими участниками.
Итак, звонить, наносить личные визиты кругу лиц, имеющих отношение к должнику, коллекторы могут только при наличии 2 одновременных условий:
Первое – это наличие согласие неплательщика
Второй – это отсутствие протестов со стороны третьего участника на работу с ним
Согласие должника и третьего участника должны быть обязательно оформлены в письменном виде и представлять собой отдельные документы.
Интересно, что и третий участник, и должник имеют право в любое время забрать назад предоставленное согласие. И тогда кредитор или коллектор лишаются возможности взаимодействовать с иным лицом по поводу чужого долга.
Закон предусмотрел интересную опцию для должников. Они могут совсем «закрыться» от работы с взыскателями, либо назначить представителя (адвоката), который будет взаимодействовать с коллекторами вместо должника.
Воспользоваться такой опцией можно только через 4 месяца после того, как возникла просрочка по долговому обязательству.
Чтобы прекратить работу с коллекторами, должник должен подготовить заявление по специальной форме и направить его коллекторам по почте заказным письмом.
Получив такой документ от должника, коллекторы должны остановить звонки и отправку СМС неплательщику, а также отказаться от личных встреч. Разрешается лишь отправка писем посредством обычной почты.
В дальнейшем, если кредитор подаст в суд и выиграет дело, то заявление должника будет приостановлено на 2 месяца. Отсчет начнется после вступления в законную силу судебного решения. В течение этого периода мораторий на звонки, СМС и личные встречи временно снимается.
Что могут коллекторы по закону в 2022 году?
Порой бывает, что граждане хотят получить от своего кредитора больше информации о привлеченном коллекторе или они не согласны с суммой долга и желают понять, как сформировалась данная задолженность.
Закон позволяет гражданам направить свои вопросы кредитору. Банк или МФО должны в течение 30 дней ответить на обращение гражданина.
Эти же правила распространяются и на коллекторов, если должник направит им свои вопросы относительно просроченного долга и его взыскания.
- на QIWI кошелек
- на Ю money
- на банковскую карту
- на расчетный счет
- через Unistream
- через систему Contact
- Реестр МФО
- Реестр коллекторов
- Узнать кредитную историю
- Вопрос юристу
- Калькулятор займов
- Кредитный рейтинг
- Реестр бюро КИ
- Юристы по банкротству
- Вакансии
- Сравнение МФО
Закон разрешает банкам использовать несколько способов воздействия на должников. А еще – на созаемщиков и поручителей, прописанных в кредитном договоре.
По закону банк может:
- направлять должнику письма с требованиями погасить долг и пени, начисленные за просрочку;
- звонить по телефонам, указанным в договоре, соблюдая требования закона;
- передавать дело о взыскании долга коллекторам;
- требовать погасить долг через суд.
Звонить сотрудникам банков разрешено только по рабочим дням и в дневное время. Количество звонков от банков также ограничено:
- не более одного звонка в день;
- не больше двух в неделю;
- не больше восьми в месяц.
Большинство банков соблюдают эти правила. Нарушают требования закона чаще всего коллекторы. Они звонят и в ночное время, и в выходные дни, забывая про нормы.
Избавиться от таких навязчивых собеседников можно. Для этого нужно узнать имя и фамилию звонящего, а также название организации, которую он представляет.
И коллектор, и сотрудник банка не имеют права отказать в этой информации. Собрав нужные данные, можно заявить в полицию или прокуратуру.
Законен ли телефонный террор? Как банки выбивают долги по ипотеке
До введения закона о коллекторах многие граждане страдали от действий взыскателей, поскольку, например, звонки на телефон могли поступать в неограниченном количестве. Сегодня все способы взаимодействия находятся под контролем.
Так, если коллектор желает прийти домой к должнику, он должен знать, что делать это можно только 1 раз в неделю.
Что касается телефонных соединений, то еженедельно взыскатели могут побеседовать с должником не более 2 раз.
Если говорить про СМС, то и здесь установлен лимит. Можно направить гражданину до 4 сообщений в неделю.
При контактах с неплательщиком коллекторы должны учитывать и положения стрелок на часовом циферблате. Все действия можно проводить только с 8 утра и до 10 вечера, если говорить о рабочих днях. В праздники или выходные общаться с должником можно с 9 утра и до 8 вечера.
Закон предоставил коллекторам право связываться с третьими лицами, под которыми понимают родственников, соседей и любых других физлиц, например, коллег по работе. При этом общение с третьими лицами должно обязательно происходить при соблюдении двух важных условий.
- Первое условие. У коллекторов должно быть согласие должника на работу с третьими лицами
- Второе условие. Со стороны третьего лицо не должно поступать возражений относительно звонков коллекторов
Если, например, должник отзывает свое согласие или третье лицо настоятельно просит его не беспокоить по чужому долгу, то коллекторы должны назамедлительно оставить свои попытки связаться с гражданином.
Часто третьи лица нужны коллекторам для того, чтобы выйти на должника. Например, неплательщик сменил номер. Бывает, что через родственников или коллег по работе хотят повлиять на должника. Расчет сводится к тому, что должнику станет стыдно из-за долговых переговоров за его спиной и он найдет в себе силы для погашения задолженности.
Любой должник имеет право либо вовсе отказаться от общения с коллекторами, либо перенаправить такое общение на своего представителя, в лице которого может выступать адвокат.
Гражданин заполняет специальное заявление по утвержденной форме. Если он решает полностью отказаться от любых контактов с коллекторами, то ему следует подождать 4 месяца после возникновения просроченной задолженности. Как только этот период истечет, можно направлять указанное выше заявление.
После получения такого письма от должника коллекторы не смогут приходить к должнику домой, им запретят звонить и писать СМС. У них останется только один способ для контактов с должником – это письма по почте.
Отказ должника от общения подталкивает кредиторов к быстрому обращению в суд, поскольку иных инструментов работы с неплательщиком у них не остается. Если суд примет акт о взыскании просроченного долга, то отказ должника от общения приостанавливается на 2 месяца. Соответственно, в этот период коллекторы опять смогут взаимодействовать с гражданином.
Сегодня за порядком на рынке взыскания следит Федеральная служба судебных приставов. Если коллекторы или кредиторы нарушают условия законодательства, например, звонят сверх положенного числа раз, оказывают давление, угрожают, то должник может подать жалобу на них в электронном виде.
На сайте ФССП нужно найти специальный раздел, который называется «Интернет-приемная». Здесь представлена форма для заполнения. Гражданин указывает свои ФИО, адрес, телефон, а также объясняет суть обращения. По возможности к письму следует приложить файлы, которые подтверждают позицию заявителя.
В качестве подтверждающих файлов могут выступать скриншоты направляемых коллекторами сообщений, детализация телефонных звонков, аудио или видеозаписи переговоров.
После получения заявления гражданина приставы начинают проверку, опираясь в том числе и на свои источники данных. Если указанные гражданином сведения подтвердятся, то госслужащие составят протокол и направят его в суд. Суды, изучив материалы дела, могут признать нарушителей виновными и назначить им солидные штрафы.
ЦБ сможет наказывать банки за слишком частые звонки должникам
Деятельность коллекторских агентств регулируется ФССП — Федеральной службой судебных приставов, на которую наложено обязательство по ведению реестра взыскателей. Также за действиями коллекторов следит Национальная Ассоциация профессиональных коллекторских агентств (НАПКА).
При нарушениях законных требований к взыскателям применяются штрафные санкции: причем накладываются они как на юрлицо, так и на «перестаравшихся» сотрудников. Так, известен случай, когда на коллекторское агентство, превысившее законные полномочия, была выписана сумма штрафа с пятью нулями.
Если действия выходят за рамки административных нарушений или приобрели уголовный характер, к ответственности коллекторов помогут привлечь следующие инстанции:
- правоохранительные органы;
- прокуратура.
Закон о коллекторах принят в 2016 году. До этого момента службы по взысканию долгов использовали в работе негуманные методы: угрожали клиентам, портили имущество и даже могли нанести вред физическому здоровью. С появлением нормативного акта все изменилось. Теперь коллекторы обязаны действовать строго по закону. При нарушении регламента гражданин имеет право подать жалобу в Федеральную службу судебных приставов (орган, контролирующий работу коллекторов). ФССП проверит обращение и примет меры при необходимости.
Перечислим, что могут делать коллекторы:
- Звонить по телефону не чаще 1 раза в сутки, 2 раз в неделю и 8 раз в месяц. Строго в рабочее время (с 8:00 до 22:00 по будням и с 9:00 до 21:00 по выходным). Звонить разрешено только с официального номера компании.
- Отправлять сообщения на телефон (максимум 2 раза в сутки, 4 раза в неделю, 16 — в месяц).
- Наносить личные визиты 1 раз в неделю, не больше.
Нельзя звонить следующим категориям граждан:
- беременным женщинам;
- мамам с детьми в возрасте до 1,5 лет;
- пожилым людям старше 70 лет;
- лицам, признанным банкротами;
- пациентам, находящимся на лечении в стационаре.
Запрещено злоупотреблять звонками, где с клиентом разговаривает робот. А молчание в трубку приравнивают к методу психологического насилия.
Коллекторы при каждом звонке или визите обязаны назвать свои имя, должность, наименование организации, которую представляют. Сейчас основная задача специалистов по взысканию состоит в том, чтобы уведомлять гражданина о долге, предупреждать о последствиях и предлагать ему варианты решения проблемы.
1 февраля 2022 года в силу вступила поправка, касающаяся взыскания по исполнительным документам. Когда суд обязывает гражданина выплатить задолженность, то с ежемесячных поступлений автоматически списывают определенную сумму в счет погашения займа. Теперь появилась «несгораемая» сумма в размере прожиточного минимума: ее должны оставлять гражданину.
В июле 2021 года в нормативный акт тоже добавляли новшества. Коллекторам запретили звонить родственникам и близким людям заемщика (раньше подобное практиковали часто). Исключением станут ситуации, когда сам клиент и третье лицо добровольно подписали согласие на эти действия.
СПРАВКА:
Дадим несколько советов, как вести себя с сотрудниками службы взыскания:
- В обязательном порядке спрашивайте документы. Под видом коллекторов могут работать мошенники. Для них главное — получить от гражданина деньги наличными или переводом на карту. Расписок или квитанций они не выдают.
- Проверьте данные компании: название, юридический адрес, реквизиты. Вы будете знать, на кого подавать жалобу, если специалисты превысят полномочия.
- Не скрывайтесь от службы взыскания. Клиентам, которые идут на контакт, могут сделать поблажку: списать накопившиеся пени или уменьшить размер ежемесячной выплаты за счет увеличения срока.
Не хотите разговаривать с коллекторами? Наймите адвоката: он будет представлять ваши интересы и полностью возьмет на себя общение со службой взыскания. По закону у клиента есть право вообще отказаться от взаимодействия с коллекторами. Если с момента первой просрочки прошло более 4 месяцев, гражданин может написать заявление в свободной форме и попросить, чтобы коллекторы больше не беспокоили. Обращение нужно направить кредитору или в службу взыскания. В таких ситуациях коллекторы чаще всего подают в суд, а дело переходит к приставам.
Права коллекторов по закону – 2021
- звонить по телефону — не больше 1 раза в день, 2 раз в неделю и 8 раз в месяц,
- звонить по телефону только с 8:00 до 22:00 в будние дни и с 9:00 до 20:00 в выходные и праздники,
- направлять сообщения в виде смс, сообщений в мессенджеры и т.п. не чаще 2 раз в день, 4 раз в неделю и 16 раз в месяц, при этом действуют те же ограничения по времени суток, что и для звонков
- общаться лично — не чаще 1 раза в неделю.
Коллекторские компании появились в России примерно тогда же, когда в стране начался бурный рост потребительского кредитования, а значит — появилось и множество должников по таким кредитам перед банками. Методы коллекторов становились все более и более жесткими, а во многих случаях — откровенно бандитскими. Коллекторы буквально выбивали долги, и количество громких случаев выходящих за рамки способов работы с должниками по кредитам стало слишком большим. В итоге был принят закон, который предъявил к коллекторским агентствам довольно жесткие требования и ограничил коллекторов в их способах воздействия на должников. Как выглядит закон о коллекторах и коллекторской деятельности с 1 января 2022 года, какие методы могут использовать коллекторы, а какие — нет.
Как правило, люди, взыскивающие задолженность, делают все, что в их силах, чтобы деньги были возвращены. Ведь от этого напрямую зависит их заработок. Если им не удается найти должника, они созваниваются с его близкими. ФЗ-230 определяет на законодательном уровне список людей, с которыми им запрещено общаться в любых обстоятельствах. Нельзя звонить:
- необходимо уточнить сведения, относительно того, работает ли на данный момент там заемщик;
- нужно узнать, правильную ли информацию о стаже и должности предоставил должник;
- коллектор хочет передать с помощью работодателя просьбу связаться с ним. При этом они не имеют права указывать величину долга и разглашать другие сведения. Обычно данный способ связи используется в том случае, когда агентства по взысканию не могут установить место пребывания должника либо связаться с ним другим способом.
Если вас преследуют взыскатели долгов, да еще и угрожают, стоит обратиться в суд. В начале соберите доказательства нарушений (аудио-, видеозапись), которые предоставьте в правоохранительные органы. Изначально следует обратиться в полицию или прокуратуру с описанием конфликтной ситуации.
Закон не ограничивает количество звонков, однако вы можете воспользоваться юридической лазейкой. Если вам звонят более 20 раз в день, это считается вмешательством в частную жизнь, и вы имеете право подать в суд. Также сотрудникам организаций запрещено звонить родственникам или близким должника.
Если людям звонят из банка по чужим кредитам, и они не знают, что делать, то следует обратиться за помощью к профессионалам. В настоящее время многие юристы специализируются в кредитной сфере и оказывают правовую поддержку людям, попавшим в сложную ситуацию. Обратившись в юридическую контору, люди получат исчерпывающую консультацию, их научат, как себя нужно вести с сотрудниками банка и коллекторами.
Самым простым способом избавиться от назойливых звонков по чужому кредиту является установка на мобильный телефон специального программного обеспечения под названием «антиколлектор». Если сотрудники банка или коллекторы начали звонить с других номеров, людям следует записывать их угрозы на любые технические устройства. Такие записи будут рассматриваться правоохранительными органами в качестве доказательства.
Ведь коллекторские агентства не занимаются кредитованием населения, а все договора, с которыми они работают, являются купленными у банков и прочих кредитных организаций. Плюс, важно знать, что банк продает проблемный долг только в исключительных случаях, когда возврат такового кажется невозможным. Да и коллекторы не скупают всё подряд, а лишь то, что может принести выгоду.
Рассмотрим ситуацию: банк не смог вернуть долг с проблемного клиента и выставил договор на продажу. Через некоторое время, одно из коллекторских агентств покупает данный долг и становится законным кредитором. Но взыскать сумму с должника так и не получилось.
Закон о коллекторах в 2022 году: ограничения и запреты на выбивание долгов
Граждане, проживающие в районах Севера, Крайнего Севера или приравненных к нему местностях, могут рассчитывать на получение северных пенсионных выплат. Государство гарантирует досрочный порядок оформления пенсий, а также возможность получения повышенных пособий. Рассмотрим, каков порядок оформления пенсий для северян в 2022 году в России, и расскажем обо всех важных нюансах, касающихся вопроса начислений, расчета и получения выплат.
Начало 2022 года ознаменовалось вступлением в силу закона России о повышении НДС до 20 процентов. Информация о данном событии уже давно обговаривается в обществе, и многие люди волнуются о том, как отразится повышение НДС на их благосостоянии. Предпринимателей волнует, как будет развиваться их бизнес, а простого обывателя интересует вопрос повышения цен. Давайте разбираться подробно, к чему же привет повышение НДС до 20 процентов в 2022 году.
Обновленный закон оставил не так много вариантов взаимодействия коллекторов с должником. Официальным конторам пришлось принять установлены правила игры, урезав свои аппетиты. Стоит выделить следующие основные права коллекторов по новому закону:
- звонить и писать должнику, а также поручителям по кредиту, созаемщикам, лицам, перечисленным в договоре кредитования в качестве контактных;
- выкупать долги у банков, микрофинансовых организаций, ломбардов и КПК — на задолженности по ЖКХ их права не распространяются;
- требовать от должника погашения задолженности разово или частями, разрабатывать и утверждать программы реструктуризации купленного займа;
- в случае игнорирования должников законных требований коллекторов о возврате просрочки они вправе обратиться в суд с исковым заявлением;
- использовать все методы воздействия на должника, не противоречащие законодательству РФ и закону о коллекторской деятельности в частности;
- закон разрешает действия по взысканию долгов коллекторскими агентствами только в отношении граждан РФ-физических лиц.
В списке разрешенных действий нет угроз, запугивания, порчи имущества или физического воздействия на должника, членов его семьи. Хотя раньше эти способы считались в коллекторской среде стандартными — теперь к ним прибегают лишь специалисты по взысканию, работающие в «серых», неофициальных организациях.
Отдельно стоит упомянуть сам процесс передачи долга — некоторые заемщики ошибочно полагают, что если в кредитном договоре не указана возможность продажи долга коллекторам, то банк этого сделать не сможет.
Однако в соответствии со ст. 382 ГК РФ кредитор вправе продавать долги гражданина даже без его согласия, поскольку это является одним из способов восстановления нарушенных прав (а просрочки по кредиту есть не что иное, как нарушение заемщиком законных прав банка).
Периодичность и график звонков от работников КА строго регламентированы и не должны нарушаться — в противном случае коллекторов ждут серьезные штрафы, выписываемые как на сотрудников, так и на юридическое лицо.
Разрешенный им график звонков, вступивший в законную силу с 1 января 2019:
- коллекторы могут звонить в день всего один раз;
- по будням они могут беспокоить должников звонками с 8:00 до 22:00;
- по выходным и праздникам им разрешено звонить с 9:00 утра до 20:00;
- в неделю они вправе звонить должнику не больше 2 раз, и не больше 8 раз — в месяц.
Аналогичная ситуация и с графиком отправки уведомления по СМС или электронной почте. За небольшим исключением — в месяц они могут отправить должнику не больше 16 электронных писем или СМС. Встречи разрешены с периодичностью не чаще одного раза в неделю и исключительно с согласия должника.
Новый ФЗ о коллекторах защитил права граждан при их взаимодействии со взыскателями задолженностей.
Задолжавший по кредитам гражданин вправе:
- отказаться от звонков, писем и встреч с коллегами по истечении 4-месячного срока взыскания;
- требовать от них представиться: назвать ФИО, наименование и адрес компании, получить первичную информацию о действующей задолженности;
- не пускать коллекторов в дом или квартиру;
- вести аудио- или видеозапись беседы.
Планируется наделить заемщиков правом самостоятельно выкупать у банков долги до момента передачи их коллекторским службам. Но пока данный законопроект находится на стадии рассмотрения.
Возврат просроченной задолженности работниками коллекторских организаций строго регламентирован, а малейшее нарушение может послужить причиной серьезного штрафа или лишения аккредитации.
В рамках закона коллекторам запрещено:
- беседовать с гражданином, не представившись, а также не указав названия своей организации и первоначального кредитора заемщика;
- раскрывать сведения о задолженности посторонним, не являющимся поручителями или контактными лицами гражданина — любые разговоры о долге с соседями, знакомыми, родными или коллегами должника исключены;
- применять методы психологического давления на граждан — шантаж, угрозы или другие противоправные действия могут послужить причиной уголовного преследования работника службы взыскания;
- без разрешения проникать в жилище граждан, арестовывать описывать или изымать имущество;
- наносить физический вред гражданину, вредить имуществу, а также угрожать его порчей, изъятием или уничтожением;
- вводить гражданина в заблуждение относительно информации о долговых обязательствах и возможных негативных последствиях для него;
- скрывать номера телефонов, с которых рассылаются SMS и совершаются звонки;
- размещать сведения о должнике и величине задолженности в интернете, подъездах, остановках и других публичных местах;
- использовать другие противоправные методы взыскания просрочек.
Важно: коллекторы могут взаимодействовать с должником только после отправки банком или самим агентством официального уведомления о факте передачи задолженности.
В регулирующем деятельность коллекторских служб законодательном акте также описаны и ограничения для юридических лиц, занимающихся коллекторской деятельностью.
Новый закон о коллекторах: что изменилось в 2022 году
Деятельность служб по взысканию просрочек регулируется сразу несколькими государственными органами:
- главным регулятором выступает ФССП России — именно на эту службу возложен контроль над действиями организаций, занимающихся сбором просроченных задолженностей;
- Прокуратура РФ осуществляет общий контроль как над коллекторами, так и над службой судебных приставов;
- Центробанк РФ контролирует деятельность выдающих гражданам микрозаймы МФО и проводящих их взыскание при просрочках организаций.
Жаловаться на действия собирателей просрочек стоит в восходящей последовательности: для начала судебным приставам, если же они грубо нарушили закон — написать на них заявление в отдел полиции или в прокуратуру. Если же их действия нанесли вам ущерб, то смело подавайте иск в суд.
Закон о коллекторской деятельности — это нормативный документ, регулирующий взаимоотношения коллекторов с должниками.
Предмет регулирования 230-ФЗ
Настоящий Федеральный закон в целях защиты прав и законных интересов физических лиц устанавливает правовые основы деятельности по возврату просроченной задолженности физических лиц (совершения действий, направленных на возврат просроченной задолженности физических лиц), возникшей из денежных обязательств.
Да, подают. Коллекторские агентства вправе инициировать судебное взыскание задолженностей, поскольку при заключении договора цессии права кредиторов переходят к ним. Взыскать задолженность в суде они могут:
- Путем получения судебного приказа, если сумма долга не превышает 500 тысяч рублей. Судебный приказ выносится на основании кредитного договора и выписки по счету — если есть долг, судья выносит приказ. Но отменить приказ так же легко, как получить. Ответчику нужно подать возражения в течение 10 дней с даты, когда о приказе стало известно. Как отменить судебный приказ.
- В рамках обычного искового производства. Если подается иск, судья назначает заседание и вызывает стороны. Для заемщика это шанс оспорить сумму, попросить о снижении неустойки или заявить о пропуске срока исковой давности. Продажа долга коллекторам не восстанавливает и не меняет исковую давность, поэтому если прошло 3 года с последнего платежа — можно требовать отказ в иске.
Приказ вполне можно отменить самостоятельно, а вот если коллекторы подали иск в суд, рекомендуем проконсультироваться с юристом. Грамотный адвокат снизит сумму неустоек и процентов либо договорится со взыскателями о мировом соглашении на выгодных условиях.
В случае, если у вас нет возможности заплатить даже самый минимум, рекомендуется обратиться к хорошему юристу, который поможет решить проблему через суд. Он сможет заморозить долг, вам перестанут начисляться штрафы и пеня, а назойливые звонки на время закончатся.
Всякого рода психологическое давление — шантаж, угрозы и уж тем более применение физической силы — запрещено. 6. Ну и главное. Заемщик может отказаться от общения с коллекторами. Правда, просто сказать: «Извините и до свидания!» — будет недостаточно.