Договор банковского вклада предмет договора

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Договор банковского вклада предмет договора». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.

Содержание

1. Договор банковского вклада — образец, структура

1.1. Договор банковского вклада

2. Договор вклада

3. Договор банковского вклада, банковского счета

4. Реферат по предмету «Право» на тему: «Договор банковского вклада»

5. Особенности договора о вкладе в банке

6. Тема: Договор банковского вклада

Договор банковского вклада — обязательство банка выплачивать деньги вкладчику за пользование его средствами. Понятие вклада подразумевает, что вы отдаете банку на сохранность свои средства, он вправе ими пользоваться, но в установленный срок, или же по вашему требованию банк обязан вернуть вам всю сумму вклада, а еще выплатить полагающиеся проценты за то, что он использовал эти деньги. Это своего рода сделка между банком и клиентом. Регулирует эту сделку именно договор банковского депозита, который представляет собой соглашение между банком как держателем вклада и клиентом, или вкладчиком, как собственником средств с полным описанием их взаимной ответственности.

Договор банковского вклада — образец, структура

Договор банковского вклада

г. Курган 24 апреля 2023 года

ПАО «Закрытие» в лице управляющего филиалом номер 13 Любимова Алексея Анатольевича, действующего на основании Устава, именуемый в дальнейшем Банк с одной стороны
И
Лютиков Алексей Михайлович 16.07.2000 года рождения, проживающий по адресу Курганская область, город Курган, улица Ленина, дом 9, квартира 30, паспорт: ХХХХ ХХХХХХ, выданный отделом УФМС России по Курганской области в городе Кургане 17.07.2018 года, именуемый в дальнейшем Вкладчик
Заключили настоящий договор о нижеследующем:

В преамбулу традиционно включаются:

наименования вида договора;
дата и местоположение заключения сделки;
имена и роли участников соглашения.

Договор будет считаться заключенным, если в нем прописаны все существенные условия. К таким условиям относятся:

предмет соглашения;
сроки настоящего договора;
права, обязанности и ответственность сторон.

В этом разделе прописываются обстоятельства, при наступлении которых Контрагенты по настоящему договору несут материальную ответственность. Выглядит это следующим образом:

При неисполнении или ненадлежащем исполнении своих обязательств по договору банковского вклада, Банк выплачивает неустойку в размере 150 000 (Ста пятидесяти) тысяч рублей 00 копеек.
В случае просрочки исполнения обязательств Банком по возврату денежной суммы Вкладчику. Банк выплачивает неустойку за каждый просроченный день исходя из размера учетной ставки Банка России.
При несвоевременном перечислении суммы вклада, которое связано с не предоставлением реквизитов Вкладчиком, Банк ответственности не несет.
Банк не несет ответственности за неисполнение обязательств по договору, в случае если такие обязательства не исполнены вследствие непреодолимой силы.

В разделе указывается, на какой срок заключается договор. Выглядит это пункт следующим образом:

Настоящий договор заключается на срок с 24 апреля 2023 года до 24 марта 2024 года и вступает в силу с момента подписания документа Сторонами.
Договор может быть продлен по взаимному согласию Сторон.

Также в таком документе могут прописываться разделы о гарантиях сторон, разрешении споров, форс-мажорных ситуациях и прочих условиях.
В конце договора указываются адреса и платежные реквизиты Контрагентов по договору банковского вклада, и сделка считается заключенной.

Договор банковского вклада под страхом ничтожности должен быть заключен в письменной форме, к которой приравнивается оформление договора

- сберегательной книжкой (по общему правилу),
- сберегательным или депозитным сертификатом либо
- иным выданным банком вкладчику документом,

отвечающим требованиям, предусмотренным для таких документов законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота.

Договор вклада

1. Договор банковского вклада (депозита) — это разновидность договора займа (ст. 807 ГК), в котором заимодавцем является вкладчик, а заемщиком — банк. Вкладчиками могут быть все субъекты гражданского права.

2. Поскольку договор банковского вклада с гражданином является публичным (ст. 426 ГК), то банк не вправе отказать ему в приеме вклада при следующих условиях: а) согласно учредительным документам и лицензии банк имеет право на осуществление сберегательных операций; б) прием вклада не приведет к нарушению законодательства и обязательных экономических нормативов, установленных ЦБ РФ; в) банк не приостановил дальнейший прием вкладов от населения по причинам экономического или иного характера; г) у банка имеются необходимые производственные и технические возможности для приема вклада (свободные операционистки, вместительные операционные залы и т.п.); д) отсутствуют другие причины, лишающие банк возможности принять вклад. При наличии перечисленных обстоятельств и отказе банка принять вклад гражданин вправе обратиться в суд с иском о понуждении к заключению договора банковского вклада на условиях, которые предлагаются другим вкладчикам этого банка, а также взыскать убытки, вызванные уклонением банка от заключения этого договора. Право банка отказать клиенту в приеме вклада может быть предусмотрено законом или иным правовым актом.

При заключении договора банк не вправе оказывать предпочтение одним вкладчикам перед другими, например начислять более высокую процентную ставку по вкладам служащих банка (по сравнению с вкладами других граждан). Однако это правило действует только для вкладов, переданных на одних и тех же условиях. Банк вправе дифференцировать свои процентные ставки в зависимости от срока действия договоров, суммы вкладов и условий их возврата. В этом отношении допустимо устанавливать и разные процентные ставки по вкладам юридических лиц и граждан, поскольку на практике условия договоров с этими вкладчиками существенно отличаются.

В соответствии с п. 2 Постановления Пленума ВС РФ N 7 на правоотношения по договору банковского вклада распространяется Закон о защите прав потребителей. Речь может идти лишь о применении общих правил Закона о защите прав потребителей, поскольку специальные нормы глав 2 и 3 этого Закона относительно продажи товаров и выполнения работ (оказания услуг) противоречат существу договора банковского вклада.

3. Прием вклада сопровождается открытием депозитного счета. Поэтому к отношениям банка к вкладчикам применяются соответствующие нормы о договоре банковского счета, если иное не предусмотрено правилами гл. 44 и не вытекает из существа договора банковского вклада. Например, договор банковского вклада (в отличие от договора банковского счета) не допускает осуществления расчетных операций за товары (работы, услуги). Поэтому нормы о расчетах, содержащиеся в гл. 45, не должны распространяться на правоотношения по договору банковского вклада.

По окончании срока депозитного договора с вкладчиком — юридическим лицом сумма вклада должна быть ему возвращена в безналичном порядке или, в предусмотренных законодательством случаях, наличными деньгами. Однако вкладчик — юридическое лицо не вправе дать банку указание о перечислении суммы вклада на счет третьего лица. Эта норма не лишает вкладчика возможности уступить третьему лицу свое право требования к банку о выплате вклада по договору цессии, если, конечно, такой договор не заключается с целью обхода этого запрета (ст. 10 ГК). Договор банковского вклада, заключенный с гражданином, также не может предусматривать возможность перечисления суммы вклада на счета третьих лиц, поскольку такое действие следует рассматривать как расчетную операцию. Включение в договор банковского вклада подобного условия превращает его в договор банковского счета.

В соответствии со ст. 30 Закона о банках клиенты вправе открывать любое необходимое им количество депозитных счетов в любой валюте.

4. Пункт 4 допускает возможность заключения договоров банковского вклада не только банками, но и другими кредитными организациями. Статьи 1 и 13 Закона о банках предусматривают, что для этого необходимо иметь соответствующую лицензию ЦБ РФ. Однако правила выдачи лицензии на привлечение вкладов как от физических, так и от юридических лиц таковы, что исключают выдачу такой лицензии небанковским кредитным организациям (банкам с ограниченным кругом операций) (ст. 36 Закона о банках, телеграммы ЦБ РФ от 21.02.94 N 47-94; от 27.12.94 N 221-94; от 12.01.96 N 5-96). Таким образом, в настоящее время небанковские кредитные организации вообще не имеют возможности привлекать вклады. Поэтому на практике рассматриваемая норма не применяется.

Арбитражный процессуальный кодекс
Бюджетный кодекс
Водный кодекс
Воздушный кодекс
Градостроительный кодекс
Гражданский кодекс часть 1
Гражданский кодекс часть 2
Гражданский кодекс часть 3
Гражданский кодекс часть 4
Гражданский процессуальный кодекс Российской Федерации
Жилищный кодекс
Земельный кодекс
Кодекс административного судопроизводства
Кодекс внутреннего водного транспорта
Кодекс об административных правонарушениях
Кодекс торгового мореплавания
Лесной кодекс
Налоговый кодекс часть 1
Налоговый кодекс часть 2
Семейный кодекс
Таможенный кодекс Таможенного союза
Трудовой кодекс
Уголовно-исполнительный кодекс
Уголовно-процессуальный кодекс
Уголовный кодекс

ФЗ об исполнительном производстве

Федеральный закон от 02.10.2007 N 229-ФЗ
Производственный календарь 2017

Для пятидневной рабочей недели
Закон о коллекторах

Федеральный закон от 03.07.2016 N 230-ФЗ
Закон о национальной гвардии

Федеральный закон от 03.07.2016 N 226-ФЗ
О правилах дорожного движения

Постановление Правительства РФ от 23.10.1993 N 1090
О защите конкуренции

Федеральный закон от 26.07.2006 N 135-ФЗ
О лицензировании

Федеральный закон от 04.05.2011 N 99-ФЗ
О прокуратуре

Федеральный закон от 17.01.1992 N 2202-1
Об ООО

Федеральный закон от 08.02.1998 N 14-ФЗ
О несостоятельности (банкротстве)

Федеральный закон от 26.10.2002 N 127-ФЗ
О персональных данных

Федеральный закон от 27.07.2006 N 152-ФЗ
О контрактной системе

Федеральный закон от 05.04.2013 N 44-ФЗ
О воинской обязанности и военной службе

Федеральный закон от 28.03.1998 N 53-ФЗ
О банках и банковской деятельности

Федеральный закон от 02.12.1990 N 395-1
О государственном оборонном заказе

Федеральный закон от 29.12.2012 N 275-ФЗ
Закон о полиции

Федеральный закон от 07.02.2011 N 3-ФЗ

Постановление Пленума Верховного Суда РФ от 26.06.2018 N 26

«О некоторых вопросах применения законодательства о договоре перевозки автомобильным транспортом грузов, пассажиров и багажа и о договоре транспортной экспедиции»
Обзор судебной практики Верховного Суда Российской Федерации N 2 (2018)

(утв. Президиумом Верховного Суда РФ 04.07.2018)

Федеральный закон от 05.04.2013 N 44-ФЗ (ред. от 23.04.2018)

«О контрактной системе в сфере закупок товаров, работ, услуг для обеспечения государственных и муниципальных нужд»
Федеральный закон от 02.10.2007 N 229-ФЗ (ред. от 03.08.2018)

«Об исполнительном производстве»
Федеральный закон от 17.05.2007 N 82-ФЗ (ред. от 23.04.2018)

«О банке развития»
Федеральный закон от 07.05.1998 N 75-ФЗ (ред. от 29.07.2018)

«О негосударственных пенсионных фондах»
Федеральный закон от 18.04.2018 N 67-ФЗ

«О признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации»
Федеральный закон от 21.07.2014 N 224-ФЗ (ред. от 18.04.2018)

«О внесении изменений в Градостроительный кодекс Российской Федерации и отдельные законодательные акты Российской Федерации»
Федеральный закон от 04.06.2018 N 142-ФЗ

«О внесении изменений в Бюджетный кодекс Российской Федерации в части совершенствования исполнения судебных актов и Федеральный закон «О внесении изменений в Бюджетный кодекс Российской Федерации и отдельные законодательные акты Российской Федерации и установлении особенностей исполнения федерального бюджета в 2018 году»
Федеральный закон от 17.07.2009 N 145-ФЗ (ред. от 23.04.2018)

«О государственной компании «Российские автомобильные дороги» и о внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации»
Федеральный закон от 24.07.2002 N 111-ФЗ (ред. от 29.07.2018)

«Об инвестировании средств для финансирования накопительной пенсии в Российской Федерации»
Федеральный закон от 03.06.2009 N 103-ФЗ (ред. от 18.04.2018)

«О деятельности по приему платежей физических лиц, осуществляемой платежными агентами»
Федеральный закон от 29.07.2018 N 225-ФЗ

«О внесении изменения в статью 1080 части второй Гражданского кодекса Российской Федерации»
Федеральный закон от 23.05.2018 N 116-ФЗ

«О внесении изменений в части первую, вторую и четвертую Гражданского кодекса Российской Федерации»
Федеральный закон от 29.07.2017 N 259-ФЗ (ред. от 23.05.2018)

«О внесении изменений в части первую, вторую и третью Гражданского кодекса Российской Федерации»

Федеральный закон от 26.10.2002 N 127-ФЗ (ред. от 23.04.2018)

9.1. Договор банковского вклада и договор банковского счета
	Договор банковского вклада
	Договор банковского счета
9.2. Общие положения о расчетах. Формы безналичных расчетов
	Расчетные обязательства
	Формы безналичных расчетов
9.3. Договор займа и кредита
	Договор займа
	Правовой режим кредитного договора
	Товарный и коммерческий кредит
Вопросы для самопроверки

Версия для печати
Хрестоматия
Практикумы
Презентации

Договор банковского вклада – это договор о принятии банком денежных средств с обязательством возврата и уплаты вознаграждения в процентах на сумму вклада (ст. 834 ГК РФ). Правовая сущность – это оказание финансовых услуг в виде кредитования банка и обеспечения сохранности и доходности денежных средств вкладчика.

Сторонами договора являются банк и вкладчик. Банк вправе заключать договоры банковского вклада при соблюдении следующих условий: если после государственной регистрации банка прошло не менее двух лет и при наличии специальной лицензии от Центрального банка РФ на этот вид деятельности. Вкладчиками могут быть как юридические, так и физические лица.

Юридическим объектом являются действия банка по обеспечению сохранности и доходности вклада его возврату и выплате вознаграждения в виде процентов на сумму вклада. Материальный объект этого договора – денежные средства как в рублях, так и в валюте, они могут вноситься как наличными, так и в безналичной форме.

Этот договор является реальным, так как возникает только после внесения денежных средств в банк. С точки зрения распределения прав и обязанностей он односторонне обязывающий, ибо права в этом договоре имеет вкладчик, не неся никаких обязанностей перед банком, а обязанности возложены на банк. Возмездность договора банковского вклада выражается в получении материальной выгоды обеими сторонами: банк – в виде кредита, вкладчик – в процентах на сумму вклада. Размер процентов устанавливается по договору.

Письменная форма договора банковского вклада обязательна, она выражается в виде отдельного документа (сберегательная книжка, сберегательный или депозитный сертификат). Договор банковского вклада с гражданином является публичным.

Виды вкладов: до востребования, срочный, условный, вклад в пользу третьего лица, но по срочным вкладам устанавливается процент больше, чем по вкладам до востребования, если вкладчик не потребует возврата вклада до установленного срока. Вклад, внесенный в пользу третьего лица, порождает права этого лица с момента предъявления им первого требования до выражения третьим лицом намерения распорядиться вкладом (обращения в банк, предъявления документа). Права по распоряжению вкладом сохраняются у лица, внесшего вклад.

Гарантии прав вкладчика состоят в том, что:

во-первых, банк обязан вернуть вклад по первому требованию вкладчика независимо от того, является ли вклад срочным или до востребования;

во-вторых, банк не вправе в одностороннем порядке уменьшать размер процентов по вкладам физических лиц, внесенным на определенный срок, т. е. по срочным вкладам;

в-третьих, допускается уменьшение банком размера процентов по вкладам юридических лиц и по вкладам «до востребования» при соблюдении условия: новый размер процентов может применяться банком к ранее внесенным вкладам лишь по истечении месяца с момента сообщения вкладчику;

в-четвертых, в особых мерах обеспечения возврата вкладов (обязательное страхование; субсидиарная ответственность государства и муниципального образования по возврату вкладов банками, в уставном капитале которых более 50% имеет государство или муниципальное образование; отчисления в обязательные резервы, которые депонируются в Банке России);

в-пятых, неприменение исковой давности к требованиям о возврате вкладов;

в-шестых, тайна банковских вкладов;

в-седьмых, применение общих правил Закона «О защите прав потребителей» к отношениям, вытекающим из договора банковского вклада с гражданином: о праве на предоставление информации, о компенсации морального вреда, об альтернативной подсудности и освобождении от уплаты государственной пошлины;

в-восьмых, специальная ответственность за неисполнение или просрочку исполнения денежного обязательства.

Договор банковского счета – это договор банка с клиентом о принятии и зачислении денежных средств на счет, открытый клиенту, и проведении операций по счету. Правовая сущность: финансовые услуги по опосредованию денежного оборота через банки.

Стороной, исполняющей финансовые услуги, может быть только банк, второй стороной – клиентом – являются коммерческие юридические лица, а также индивидуальные предприниматели, другие физические лица и иные субъекты.

Юридическим объектом договора банковского счета являются действия по принятию и зачислению денежных средств клиента на счет и выполнению распоряжений клиента о перечислении, санкции к выдаче денежных средств. Материальный объект – только денежные средства. Договор банковского счета считается заключенным в момент достижения сторонами соглашения. Договор банковского счета может быть возмездным и безвозмездным. Возмездность в договоре банковского счета выражается в получении материальной выгоды банком в виде использования денежных средств клиента и оплаты клиентом услуг банка, клиент получает материальную выгоду в виде процентов за пользование его денежными средствами. Для договора банковского счета установлена простая письменная форма. Заключение договора банковского счета является обязательным для банка, он не вправе отказать в открытии счета (кроме случаев, когда у него нет такой возможности либо это обусловлено законом).

Виды счетов по договорам банковского счета зависят от правоспособности клиента и круга операций с денежными средствами:

расчетный счет (у коммерческих организаций),
временный расчетный счет (открываемый учредителями для оплаты уставного капитала),
текущий счет (у учреждений),
бюджетный счет (у субъектов, распоряжающихся бюджетными средствами, – органов власти, администраций),
текущие валютные счета (по иностранной валюте),
корреспондентские счета (на основании межбанковских соглашений – для взаиморасчетов банков).

Обязанности банка в данном договоре состоят в том, чтобы выполнять операции по счету, предусмотренные законом, договором, банковскими правилами, обычаями делового оборота: о принятии и зачислении на счет клиента денежных средств, выполнении распоряжений клиента об их перечислении, выдаче, по кредитованию счета (если предусмотрено договором). Банк обязан выполнять поручение не позднее следующего дня после получения платежного документа, если более короткий срок не предусмотрен договором. Банк обязан сохранять банковскую тайну (о принадлежности счета, размере, операциях). Исключением являются случаи, предусмотренные законом: информация может предоставляться по требованию государственных органов и их должностных лиц. Обязанностью банка может быть уплата процентов за пользование денежными средствами клиента.

Особо регулируется очередность списания средств со счета. При наличии на счете достаточных денежных средств списание средств производится в порядке календарной очередности. При недостаточности денежных средств – в следующей очередности:

Первая очередь	По исполнительным документам для удовлетворения требований по возмещению вреда, причиненного жизни или здоровью, и о взыскании алиментов
Вторая очередь	По исполнительным документам для расчетов по выплате выходных пособий, по оплате труда и вознаграждений по авторским договорам
Третья очередь	Бесспорные, неуплаченные платежи в бюджет и внебюджетные фонды, т. е. та задолженность на основании постановлений налоговых органов и других органов, носящих бесспорный характер
Четвертая очередь	Платежи по остальным исполнительным листам
Пятая очередь	Текущие платежи (т. е. без исполнительных листов) по оплате труда, платежи в бюджет и внебюджетные фонды

Обязанности клиента состоят в том, что он должен соблюдать банковские правила при совершении операций, оплатить расходы банка за совершение операций по счету, а в случае кредитования банком счета – нести обязанность по возврату средств, связанных с кредитованием, и уплатить проценты за это.

Расчеты платежными поручениями. Платежное поручение представляет собой документ определенной формы, передаваемый клиентом в банк как поручение перечислить определенную сумму на счет указанного лица в срок, предусмотренный законом, договором банковского счета или применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота Платежное поручение – это банковский перевод.

При расчетах платежным поручением банк обязуется по поручению за счет средств, находящихся на его счете, перевести определенную денежную сумму на счет указанного плательщиком лица в этом или в ином банке в срок, предусмотренный законом или устанавливаемый в соответствии с ним, если более короткий срок не предусмотрен договором банковского счета либо не определяется применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота.

Банк обязан не только списать требуемую сумму со счета плательщика, но и обеспечить ее перевод на счет получателя, открытый в том же или ином банке. Выполняя поручение клиента, банк действует как комиссионер. По договоренности сторон расчетных отношений платежные поручения могут быть: срочными; досрочными; отсроченными. В договорных отношениях без ущерба для финансового положения сторон при перечислении средств нескольким получателям, обслуживаемым одним банком, оформляются сводные платежные поручения.

Платежное поручение принимается к исполнению (является действительным) в течение 10-ти дней со дня оформления, не считая дня выписки. По требованию плательщика банк обязан незамедлительно информировать его об исполнении поручения. Платежные поручения принимаются кредитной организацией в день их предъявления независимо от наличия средств на счете плательщика. Однако исполняется платежное поручение при наличии средств на счете плательщика.

Расчеты аккредитивами. Аккредитив – это письменное поручение одного кредитного учреждения другому о выплате определенной суммы физическому или юридическому лицу при указанных в аккредитиве условиях. Другими словами, аккредитивом называется обязательство банка, возникающее по поручению клиента, произвести поставщику платеж на основании предоставленных документов, подтверждающих выполнение условий договора.

При расчетах по аккредитиву банк, действующий по поручению плательщика об открытии аккредитива и в соответствии с его указанием (банк-эмитент), обязуется произвести платежи получателю средств или оплатить, акцептовать или учесть переводной вексель либо дать полномочие другому банку (исполняющему банку) произвести платежи получателю средств или оплатить, акцептовать или учесть переводной вексель.

Совершение банком всех действий, которые свидетельствуют о его готовности выполнить поручение клиента, называется выставлением аккредитива. При осуществлении операций по аккредитиву в его основной форме участвуют: плательщик (покупатель, аккредитиводатель), обращающийся в банк с просьбой об открытии аккредитива; банк-эмитент, открывающий аккредитив; поставщик (бенефициар по аккредитиву).

При расчетах внутри страны аккредитив предназначен только для расчетов с одним поставщиком, его срок действия определяется в договоре между плательщиком и поставщиком. В договоре об аккредитиве обычно указываются: наименование банка-эмитента; вид аккредитива; способ извещения поставщика об открытии аккредитива; полный перечень документов, представляемых поставщиком для получения средств; сроки представления документов для оплаты после отгрузки товаров.

Банк-эмитент может самостоятельно выполнить аккредитивное заявление плательщика, если данный банк обслуживает и получателя денежных средств в банке получателя средств, который и производит его исполнение (исполняющий банк).

В ходе эволюции расчетов аккредитивами были выработаны разнообразные их типы, 90 % которых составляет документарный аккредитив (в различных формах и видах). Используется также денежный аккредитив – именной документ, который выдается банком лицу, внесшему определенную сумму и желающему получить ее в другом городе страны или за границей.

Степень обеспечения и момент принятия на себя риска определяют следующие виды аккредитива: безотзывный аккредитив (в подтвержденной и неподтвержденной форме); отзывной аккредитив.

При расчетах могут быть также использованы следующие виды аккредитивов: покрытые (депонированные) аккредитивы; непокрытые (гарантированные) аккредитивы. Для открытия аккредитива плательщик подает обслуживающему его банку соответствующее заявление.

Срок действия аккредитива устанавливается соглашением сторон. Срок действия аккредитивов, открываемых за счет бюджетных средств и со счетов финансирования капитальных вложений, источники финансирования по которым закрываются в конце календарного года, не могут выходить за пределы бюджетного года, то есть 31 декабря.

Закрытие аккредитива в исполняющем банке производится: а) по истечении срока аккредитива; б) по заявлению получателя средств об отказе от использования аккредитива до истечения срока его действия, если возможность такого отказа предусмотрена условиями аккредитива; в) по требованию плательщика о полном или частичном отзыве аккредитива, если такой отзыв возможен по условиям аккредитива. О закрытии аккредитива исполняющий банк должен поставить в известность банк-эмитент.

Неиспользованная сумма покрытого аккредитива подлежит возврату банку-эмитенту незамедлительно одновременно с закрытием аккредитива. Банк-эмитент обязан зачислить возвращен��ые суммы на счет плательщика, с которого депонировались средства.

Расчеты по инкассо. Инкассо – банковская операция, посредством которой банк берет на себя обязательство получить от имени и за счет клиента деньги и (или) акцепт платежа от третьего лица по предъявленным на инкассо документам. В основе инкассовых операций лежит договор поручения (ст. ГК РФ).

По договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества (ст. 807 ГК РФ).

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей. Письменная форма обязательна, если:

сумма договора превышает 10 МРОТ;
займодавец – юридическое лицо.

В подтверждение договора может быть выдана расписка заемщика или иной документ, удостоверяющий передачу заемщику займодавцем денежной суммы или вещей.

По соглашению сторон долг, возникший из купли-продажи, аренды имущества или иного основания, может быть заменен заемным обязательством (ст. 818 ГК РФ).

Проценты по договору займа, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующим в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения – ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Договор займа предполагается беспроцентным, (ст. 809 ГК РФ), если в нем прямо не предусмотрено иное, в случаях, когда:

договор заключен между гражданами на сумму, не превышающую пятидесятикратного установленного законом минимального размера оплаты труда, и не связан с осуществлением предпринимательской деятельности хотя бы одной из сторон;
по договору заемщику передаются не деньги, а другие вещи, определенные родовыми признаками.

Разновидности договора займа: целевой заем (с контролем займодавца и его целевым использованием ст. 814 ГК РФ); государственный или муниципальный заем (договор, в котором заемщиком выступает РФ и субъект РФ, муниципальные образования ст. 817 ГК РФ).

Товарный и коммерческий кредит (ст. 822 – 823 ГК РФ). Под товарным кредитом понимается кредитный договор, который предусматривает обязанность одной стороны предоставить другой стороне вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить в установленный срок полученные вещи и заплатить кредитору обусловленное договором вознаграждение (ст. 822 ГК РФ). Товарный кредит является разновидностью консенсуального договора займа, а поэтому на кредитора возлагается обязанность передать заемщику вещи, определяемые родовыми признаками (заемщик вправе требовать этого от кредитора). В этом состоит отличие товарного кредита от реального займа вещей, когда договор считается заключенным в момент передачи товаров взаймы.

На договор товарного кредита распространяются нормы о кредитном договоре, если иное не предусмотрено договором товарного кредита и не вытекает из существа обязательства.

Предметом данного кредитного договора являются такие товары, как сельскохозяйственная продукция, полуфабрикаты, сырье, горюче-смазочные материалы и т. п. Поскольку договор товарного кредита заключается, как правило, в производственных целях, к нему применяются не только правила о займе (кредите), но и условия о количестве, ассортименте, качестве, таре и другие правила ГК РФ о купле-продаже товаров (ст. 465 – 485 ГК РФ).

Стороны договора – любые субъекты гражданского права (как правило, это коммерческие организации). Кредитором не может быть банк, и иное кредитное учреждение.

Договор должен быть заключен в письменной форме. На него распространяется положение ст. 820 ГК РФ о ничтожности договора в случае нарушения его письменной формы.

При коммерческом кредите в договор включается условие, в силу которого одна сторона предоставляет контрагенту отсрочку или рассрочку исполнения какой-либо обязанности (уплатить деньги, пер дать имущество, выполнить работу или услуги).

В большинстве случаев коммерческое кредитование осуществляется без специального юридического оформления в силу одного из условий заключенного договора (об авансе, рассрочке и др.).

В этом разделе банк указывает обстоятельства, которые дают ему право не исполнять обязательства перед клиентом. Этот пункт обязателен в любом договоре. Но важны тут два момента:

Обязательства можно не исполнять лишь временно, в течение ограниченного времени. Никакой форс-мажор не может длиться вечно. Землетрясения, наводнения и пожары рано или поздно заканчиваются, после чего банк вернет ваш вклад и выплатит проценты по нему.
Обстоятельства, упоминаемые в договоре как форс-мажор, обязаны реально относиться к таковым. Они обязательно должны носить некоммерческий характер. Среди них не должно быть рыночных явлений, наподобие девальвации нацвалюты, инфляции или изменения учетной ставки Центрального банка.

Все коммерческие риски банк обязан просчитывать самостоятельно и справляться с ними не за счет клиента. Поэтому проверьте, чтобы договор не содержал, например, процента инфляции в списке форс-мажоров.

Договор банковского вклада, банковского счета

В случае четко составленного договора, и выполнения своих обязательств обеими сторонами, каждый из участников Вкладной операции останется в выигрыше. Но существуют некоторые нюансы, когда одна из сторон нарушает свои обязанности в другой стороне приходится обращаться в суд.

Как правило, суд практически всегда остается на стороне пострадавших. Истцом может проходить как банк, так и вкладчик. Наиболее частыми причинами обращения в судебные инстанции являются:

отказ от выплаты процентов банком;
банкротство банка и как следствие невозможность выплатить как основную сумму вклада, так и процентов;
требование клиентом вернуть деньги ранее срока вместе с процентами и многое другое.

Еще один важный нюанс — гражданин обязан оповещать финансовое учреждение обо всех изменениях в его личной информации — смена фамилии, прописки и другом.

Это обезопасит клиента от дальнейших проблем.

Так как ставка в соглашении указывается годовая, а срок депозита может быть разный, то и расчет зависит от точного числа дней в сроке депозита и условном году. Где-то берут за основу 360 дней, другие финансовой организации учитывают календарные дни за определенный период вклада, не забывая про дополнительный день в високосные годы. Иногда используется понятие «3 месяца», в других случаях — «90 дней», в третьих — «квартал». Понятно, что математические результаты не будут одинаковыми. Потому грамотно составленный депозитный договор содержит указание на точное число дней в условном году. Если такое прописанное условие отсутствует, то, исходя из ГК, за годовой период по умолчанию принимаются 360 суток.

Теоретически кредитное учреждение может присовокуплять процентный доход к телу вклада хоть каждые сутки пребывания денег на счете. Но чаще встречаются такие периодичности, как «ежемесячно», «ежеквартально» или «в последний день депозита»

Обратите внимание, когда начинается «отсчет». Как правило, это происходит со следующего дня после фактического внесения средств

Сторонами такого договора является банк (иногда иная кредитная организация), а также физическое или юридическое лицо, которое именуется вкладчиком.

Для того, чтобы принимать вклады, банк должен располагать лицензией на привлечение средств во вклады. Это определено пунктом 2 статьи 136 Закона «О банках и банковской деятельности». Также в Законе закреплено, что договор банковского вклада является единственной формой привлечения вкладов. Привлекать средства во вклады от физических лиц имеют право только банки, которые работают не меньше двух лет.

Договор банковского вклада обязательно должен заключаться в письменной форме. В случае несоблюдения формы депозитный договор считается ничтожным. Однако письменная форма может считаться соблюденной не только тогда, когда стороны подписывают единый документ, но и в тех случаях, если внесение вклада удостоверяется сберегательной книжкой, депозитным или сберегательным сертификатом, иным документом, отвечающим банковским правилам, требованиям законодательства и обычаям делового оборота.

Предмет договора. Говорится о принятой сумме, обязанности выплачивать проценты и наличии необходимой лицензии.

Права и обязанности сторон. В общих чертах говорится о правах и обязанностях банка и вкладчика.

Срок действия договора. Указаны начало и окончание действия договора.

Ответственность сторон. Говорится об ответственности банка за просрочку начисления и выплаты процентов, за неисполнение обязательств по возврату суммы вклада.

Разрешение споров. Говорится о том, что споры разрешаются путем переговоров между сторонами.

Адреса и банковские реквизиты сторон.

Реферат по предмету «Право» на тему: «Договор банковского вклада»

По договору банковского вклада (также его обычно называют депозитом) одна сторона в роли которой обычно выступает сам банк, в свое время принявшая поступившую от иной стороны то есть какого-либо лица, которым является вкладчик денежную сумму (вклад), дает обязательство возвратить сумму вклада, а также осуществить выплату на конкретных условиях договора (об этом свидетельствует 834 статья ГК Российской Федерации).

Определение 1

Законодатель в свою очередь, отождествляет договор вклада банковского порядка с депозитом (от латинского слова depositum – что означает вещь, которая в свое время была отдана на хранение).

Замечание 1

Стоит отметить, что отношения между клиентом и, конечно, самим банком имеют договор банковского вклада обязательственно-правовой, а не вещно-правовой характер.

Тем не менее, наличные средства денежного характера, которые при необходимости передаются вкладчиком, поступают в собственность банка, а деньги, которые можно считать безналичными – в полное распоряжение банка.

Определенный договор банковского вклада является односторонним, реальным, а также возмездным.

Признаки квалификационной направленности конкретного договора банковского вклада:

договор вклада банковского характера – реальный, потому что считается заключенным с того самого момента, как был осуществлен процесс внесения вкладчиком определенной суммы вклада в банк;
конкретный договор банковского вклада является односторонне обязывающим (то есть односторонним), так как с момента, когда был осуществлен процесс по внесению суммы вклада у вкладчика отсутствуют какие-либо обязанности в отношении банка и появляется только право требовать возврата вклада, а также начисления процентов на вклад. В свое время, банк после того как был заключен договор несет по отношению к вкладчику обязанность возвратить сумму вклада;
договор вклада банковской направленности – является специальной возмездной сделкой, так как сам банк обязан выплачивать вкладчику проценты (об этом свидетельствует 834, а также 838 статья ГК Российской Федерации);
договор банковского вклада – является договором публичного порядка;
договор банковского вклада является специальным договором об оказании конкретных услуг.

Важно указать, что есть существенные условия договора банковского вклада:

предмет;
конкретный срок;
цена, которая была установлена в свое время.

22.06 23:58 Теперь 9909 рублей — необходимый минимум для жизни в России0

20.06 23:53 Банкоматы 2017: взломы и другие актуальные проблемы0

20.06 00:08 В чем разница между декларируемой 4% инфляцией в и реальной?0

19.06 23:24 Банком России отозваны очередные 2 лицензии0

02.06 23:35 Новый рейтинг инвестиционной привлекательности регионов России0

02.06 00:06 Ипотека станет еще более доступна в Сбербанке0

29.05 16:12 Покой банкам только снится: ЦБ вновь штурмует финансовый рынок0

25.05 16:06 Банковская отрасль может вздохнуть спокойно0

23.05 00:17 Стоимость ипотеки в России вскоре побьет нижний рекорд0

24.04 11:25 Очередные московские банки лишены лицензий0

Все новости

Получение банковского вклада в наследство
ПриватБанк и UBANK заключили договор о партнерстве
Вводится в действие новая редакция Условий комплексного банковского обслуживания
Вводится в действие новая редакция Условий комплексного банковского обслуживания
Вводятся в действия Условия комплексного банковского обслуживания

Любой вклад представляет собой размещение денег на определенный срок с целью получения дохода в виде процентов от суммы и хранения денежных средств. Как и любые финансовые сделки, вклад всегда подтверждается оформлением соответствующего договора в письменной форме.

Договор вклада для физических лиц представляет собой письменный документ, который отражает все условия заключения финансовой сделки между сторонами (владельцем денежных средств и организацией, принимающей средства на депозит). Он подписывается в двустороннем порядке: один экземпляр остается в организации, другой – у вкладчика. Только на основании имеющегося договора стороны имеют права на средства на вкладе.

Если вкладчиком выступает физлицо, то организация не вправе отказывать ему в заключение договора
Организация не может устанавливать разные условия для разных вкладчиков
Все вкладчики являются равноправными лицами
Физлицо может передать управление своим депозитом третьим лицам (по договору доверенности)
Договор депозита содержит все условия размещения денег на счете организации и получения их обратно
В договоре подробно расписаны все условия депозита.

Особенности договора о вкладе в банке

Абсолютно все отношения между банками и финансовыми организациями регулирует исключительно специализированный договор. Обязанности и права сторон подробно прописываются в письменном соглашении, которое впоследствии является законным подтверждением сделки.

Согласно законодательству нашей страны, принимать и хранить денежные средства населения в виде вкладов имеют право лишь те организации, которые обладают соответствующей лицензией. Полный список данных организаций можно посмотреть на сайте Банка России.

Что понимается под термином вклад? Вклад – есть добровольная передача денежных средств на хранение в банк, согласно условиям соответствующего договора о вкладе с условием обязательного возврата. Каждый договор предполагает определенный срок хранения денежных средств, а также начисление на имеющуюся сумму процентов. В целом, каждый человек, удовлетворяющий простым условиям банка, имеет право создать вклад. Отказать в принятии вклада по любой программе, которая была обнародована в СМИ, банк не имеет права. По итогам, можно выделить три основные характеристики банковского депозитного вклада: публичность, срочность и возмедность.

Договор банковского вклада предполагает передачу денежной суммы от клиента банку, который берет обязательство в указанный срок вернуть средства с процентами за их использование в течение срока. Договор является реальным и публичным (при условии, что заключается с физическим лицом), односторонне обязывающим и возмездным, начинает действовать с момента внесения средств на счет.

Стороны договора банковского вклада – это определенная кредитная организация (чаще всего банк) и физическое/юридическое лицо (вкладчик). Вкладчик не оказывает влияния на квалификацию договора, но есть отличия в категориях. Для физических лиц заключается публичный договор, для юридических – непубличный. Есть возможность заключать договор вклада в пользу третьего лица (ст. 842 ГК РФ).

При заключении такого договора права/обязанности есть у обеих сторон. Согласно договору счета, банк обязан принимать/зачислять денежные средства на созданный (открытый) для клиента счет, выполнять все распоряжения клиента касательно выдачи/перечисления сумм со счета, реализации иных операций.

По юридической природе ДБС возмездный, двусторонний, публичный, консенсуальный. Банк является организацией, которая была создана для реализации банковских операций, поэтому отказывать клиенту не имеет права (за некоторыми исключениями). Условия договора должны быть идентичными для всех клиентов.

Договор заключается между двумя сторонами – клиент и банк. Клиентом банка может выступить юридическое либо физическое лицо, которое обладает право/дееспособностью. Банк представляет собой юридическое лицо, которое выполняет банковские операции в виде исключительного вида деятельности.

Проводить определенные банковские операции могут и другие кредитные (и не только) организации, но у них перечень услуг ограничен. Для осуществления всех банковских операций кредитная организация должна получить лицензию Банка России, в которой указываются все разрешенные операции.

Рассматривая договор банковского счета, нужно выделять основные разделы данного соглашения и дополнительные. В основных прописываются условия оказания услуг, права и обязанности сторон и т.д.

Выделяют такие основные разделы ДБВ:

Договор банковского счета может быть расторгнут в любой момент после получения заявления от клиента. Если иное условие не предусмотрено в договоре, банк может не исполнять договор (после письменного уведомления) в таком случае: когда в течение 2 лет на клиентском счету нет средств и не проводится операций.

Договоры вкладов в банковском учреждения из-за вероятности и опасности быть уничтоженным должен быть в обязательном порядке заключен только в письменном виде, письменной форме, и именно к ней приравнивается последующее оформление такого договора. Существуют такие разновидности договоров вкладов, как:

Сберегательная книжка (согласно общему правилу).
Сберегательный или же депозитный сертификат.
Иной выданный вкладчику от банковского учреждения документ с соответствующими функциями.

При этом все эти документы, представляющие собой договоры по вкладам, должны отвечать общим требованиям, предусмотренным как раз для подобных типов документов. Также они должны отвечать тем законам и законодательным актам, которые были установлены согласно банковским правилам, используемым в практике работы банковских учреждений.

О вкладах в советское время, можно прочитать интересную статью: Советские вклады в банке — как получить выплаты и на что могут рассчитывать вкладчики

По официальному договору вклада банковского учреждения банк, вне зависимости от вида договора, обязан выдавать сумму финансового вклада или же часть этой сумму по любому первому требованию со стороны вкладчика. Но из этого правила существует только то исключение, которое предусмотрено в рамках договора между банковским учреждением и вкладчиком, являющимся юридическим лицом.

В случае формирования срочных финансовых вкладов до момента истечения срока его действия проценты по этим вкладам будут выплачиваться в том размере, который соответствует размерам процентом для вклада до востребования.

По стандартному правилу банковское учреждение имеет право не раньше, чем через 30 дней с момента уведомления стороны заказчика, немного изменить размеры тех процентов, которые начисляются по вкладам до востребования.

Уменьшение получаемых процентов по срочному вкладу граждан допускается лишь на основании соответствующих норм действующего законодательства, а по срочному вкладу юридических лиц – или на основании норм законодательства, или на основании составляемого договора.

Договор по вкладу в банковском учреждении автоматически прекращается при истребовании вклада, а также по другим основания, если они предусмотрены нормами банковского и гражданского законодательства.

Об инвестиционной платформе в банке, можно прочитать в статье: Сбербанк инвест платформа по заработку — что это такое и отзывы об инвестициях от инвесторов

Те банковские учреждения, в которых физические или же юридические лица размещают свои собственные денежные средства, забирают эти самые деньги в оборот, а после этого совершают различные операции в рамках как финансового, так и фондового рынке. Стоит учесть, что при этом некоторые финансовые вложения, которые совершает сам банк, могут быть как среднесрочными, так и долгосрочными.

Однако у клиента все равно есть права на то, чтобы потребовать денежные средства у банка обратно. Именно по этой причине банку необходимо гарантия того, он, в связи с такими требованиями со стороны клиента, не будет разрывать заключенные со сторонними компаниями или людьми соглашения и отзывать денежные средства. Это чревато серьезными финансовыми потерями.

Именно в качестве такой защиты и используются срочный договор по вкладу в банке, то есть договор с обозначенными сроками действия и сроками распоряжения денежными средствами клиентами в течение всего времени действия договора. При срочном вкладе в период его действия у клиента не будет никаких прав на то, чтобы отозвать вклад или же на то, чтобы забрать имеющиеся денежные средства по этому вкладу. Конечно, право забрать деньги раньше срока на самом деле у человека есть, однако при этом он потеряет все начисляемые по договору проценты. Это тот самый шаг, с помощью которого банковская организация страхует свои же собственные риски.

А для того, чтобы клиенты оформляли именно срочный вклад, банки их стимулируют тем, что именно у срочных вкладов более высокие проценты, нежели при формировании бессрочных вкладов в банке.

Подобные договоры заключатся между банком и клиентом на обязательных условиях возврата вклада по любому первому требованию со стороны клиента. Проценты по подобным вкладам в большинстве случаев не будут очень большими, поэтому подобные вклады работают и создаются в основном не для обогащения, а для того, чтобы сохранить денежные средства.

Стоит учесть и то, что у клиента есть право в любое время как снять денежные средства со счета, так и добавить их на счет. В рамках действия бессрочного договора банковское учреждение обязано будет выдавать каждому своему клиенту любые суммы денежных средств из тех сумм, которые есть на вкладе, то есть на банковском счете в банковском учреждении. Подобные денежные средства банковские компании применяют в большинстве случаев для обеспечения кратковременных операций.

Сторонами такого договора, то есть его субъектами, являются две стороны – это вкладчик и само банковское учреждение. При этом вкладчиком в рамках составленного договора могут быть как юридическое, так и физическое лицо.

Никаких жестких требований по отношению к субъекту составляемого договора, то есть к вкладчику у банковских учреждений сегодня не существует. То есть даже несовершеннолетний гражданин способен через родителей создать вклад на свое имя, чтобы распоряжаться им после достижения совершеннолетнего возраста.

Если же говорить о банковских учреждениях, то на то, чтобы заниматься финансовой деятельностью, связанной с открытием депозитов, то у банков должна быть соответствующая лицензия от ЦБ России, позволяющая заниматься данным видом деятельности. Без этой лицензии, предоставленной ЦБ России, банковское учреждение не сможет и не будет иметь никаких прав на то, чтобы заниматься открытием вкладов или же заниматься иными видами финансовой деятельности.

В договорах по вкладам в банке в обязательном порядке прописываются все реквизиты обеих сторон, а еще ключевые условия договоров по вкладу в банке. К основным условиям договоров относятся следующие моменты:

Сумма открываемого вклада.
Срок открываемого вклада.
Валюта открываемого вклада.
Проценты и их начисление.
Процесс и правила возврата денежных средств.
Порядок пополнения и снятия денежных средств.
Дополнительные условия.

Учитывая все это, можно отметить, что именно вклады является одним из основных элементов договора между банковским учреждением и клиентом банка.

Что же касается структуры банковского вклада, то она состоит из следующих обязательных пунктов:

Стороны заключаемого договора вместе с их реквизитами.
Предмет договора и его особенности.
Права и обязанности банковского учреждения.
Права и обязанности клиента.

Заключение составляемого договора по вкладу в банке происходит обязательно еще до того, как вкладчиком в банк будут переданы денежные средства. А перед тем, как подписать соответствующие документы, клиенту необходимо изучить условия договора, а также, если возникает такая необходимость, задать банку несколько вопросов. Помимо всего прочего, клиент имеет право на то, чтобы попросить у квалифицированных специалистов банковского учреждения образец такого договора. И лишь только после того, как будет завершена процедура подписания, договор становится заключенным.

О том, как оформляются вклады в банках, будет интересно прочитать материал: Оформить вклад в банке — на что нужно обращать внимание + не прогореть на тексте мелким шрифтом

В процессе исполнения составленного договора клиент банка может по факту просто отслеживать каждый месяц начисление процентов по договору. Также, в качестве альтернативы, клиент имеет право на то, чтобы каждый год изучать и подвергать анализу начисленную итоговую сумму денежных средств.

Процесс расторжения вклада в банке будет отличаться в зависимости от того, о каком именно вкладе будет идти речь. В том случае, если речь идет о вкладе до востребования, клиент сможет забирать его в любой момент, а также в любой момент расторгнуть договор без последствий для себя. А если речь идет о срочном вкладе, то клиент имеет право закрывать его лишь через определенное время, отмеченное в договоре. В противном же случае и само банковское учреждение сможет принять ответные меры в виде списания всех начисленных на вклад процентов.

15 января 2009 года г. Элиста

Судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Республики Калмыкия в составе:

председательствующего Пюрвеевой А.А.,

судей Цакировой О.В. и Шихановой О.Г.

рассмотрела в судебном заседании гражданское дело по иску прокурора Малодербетовского района Республики Калмыкия в интересах Б-на В.П. к Акционерному коммерческому Сберегательному банку РФ (открытому акционерному обществу) в лице Калмыцкого отделения № 8579 Сбербанка России о возврате остатка денежного вклада по кассационной жалобе ответчика на решение Малодербетовского районного суда РК от 5 декабря 2008 года.

Заслушав доклад судьи Пюрвеевой А.А., объяснения представителя ответчика О-вой К.С., прокурора Владимировой Д.А., судебная коллегия,

установила:

Прокурор Малодербетовского района РК обратился в суд в интересах Б-на В.П. с иском к Акционерному коммерческому Сберегательному банку РФ (открытому акционерному обществу) в лице Калмыцкого отделения № 8579 Сбербанка России (далее – Банк) о возврате остатка денежного вклада.

В обоснование иска указал, что согласно сберегательной книжке по состоянию на 15 мая 2007 года на счету Б-на В.П. находилось 106710,63 руб. В связи с возбуждением уголовного дела в отношении сотрудника Малодербетовского филиала Банка Б-вой В.В. в выдаче остатка денежных средств со счета Б-ну В.П. отказано. Отказ в выплате денежного вклада мотивирован расхождением записей в сберегательной книжке и данных Малодербетовского филиала Банка. Просил обязать Малодербетовский филиал Калмыцкого отделения Северо-Кавказского отделения Сбербанка РФ выплатить Б-ну В.П. денежный вклад в сумме 106710,63 руб.

В судебном заседании прокурор поддержал заявленные требования, пояснив, что в 2007 году по факту выявления хищений денежных средств, внесенных гражданами в Малодербетовский филиал Банка, в отношении заведующей Малодербетовским филиалом № 8579/010 Калмыцкого отделения № 8579 Б-вой В.В. возбуждено уголовное дело по ч. 3 ст. 159, ч. 3 ст. 160, ч. 1 ст. 201 УК РФ, производство по которому в настоящее время не завершено. После возбуждения уголовного дела и обращения вкладчиков-потерпевших в Малодербетовский филиал за вкладами, Банк отказал в их выдаче до разрешения уголовного дела в отношении Б-вой В.В. Считает отказ незаконным, поскольку согласно п. 1 ст. 843 ГК РФ документом, удостоверяющим внесение денежных средств на счет по договору банковского вклада, является сберегательная книжка. Из сберкнижки серии НР *, выданной Б-ну В.П. следует, что 15 ноября 2006 года истцом внесен в Малодербетовский филиал Банка вклад в сумме 102600 руб. с открытием банковского счета № *; остаток по данному вкладу по состоянию на 15 мая 2007 года составил 106710,63 руб. Письменный договор банковского вклада при внесении вклада 15 ноября 2006 года Б-ну В.П. не выдавался. Доводы ответчика о расхождении сведений в сберкнижке истца НР * и банковских документах, считает несостоятельным, т.к. наличие остатка денежных средств по счету № * в размере 106710,63 руб. подтверждается сберкнижкой, подлинность записей в которой ответчиком не оспаривается.

Истец Б-н В.П. поддержал заявленные требования в полном объеме, дополнив, что 15 ноября 2006 года внес в Малодербетовский филиал № 8579/010 Калмыцкого отделения Сбербанка РФ вклад в размере 102600 рублей. В подтверждение вклада сотрудником Банка Б-вой В.В. выдана сберегательная книжка НР *. Другие документы, в том числе договор банковского вклада или приходный кассовый ордер, ему не выдавались. Впоследствии Б-ва В.В. внесла в сберкнижку сведения о процентах: 15.02.2007г. – 2068,87 руб., 15.05.2007г. – 2041,76 руб. с указанием остатка вклада в размере 106710,63 руб. Эти денежные средства со счета он не снимал.

Представитель ответчика О-ва К.С. не отрицая, что представленная истцом сберкнижка выдана в соответствии с установленными банковскими требованиями, иск не признала, пояснив, что по имеющимся у Сбербанка данным имеется иное состояние счета Б-на В.П., так как на имя истца ранее был открыт счет № *, который согласно расходному кассовому ордеру № 526 закрыт 14 июня 2007 года, и вкладчику выдан остаток вклада в размере 106719,40 руб. Поскольку проверить, выдавалась ли в действительности вся сумма вклада не представляется возможным до рассмотрения уголовного дела, требования Б-на В.П. считает необоснованными. Поэтому просила приостановить производство по данному гражданскому делу до вынесения судебного приговора в отношении Б-вой В.В., в котором будут определены суммы похищенного.

Третье лицо Б-ва В.В., надлежаще извещенная о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явилась.

Решением Малодербетовского районного суда от 5 декабря 2008 года исковые требования прокурора Малодербетовского района РК в интересах Б-на В.П. к Акционерному коммерческому Сберегательному банку РФ в лице Калмыцкого отделения № 8579 Сбербанка России удовлетворены. На Акционерный коммерческий Сберегательный банк РФ (открытое акционерное общество) в лице Калмыцкого отделения № 8579 Сбербанка России возложена обязанность возвратить Б-ну В.П. остаток вклада по счету № * по состоянию на 15 мая 2007 года в сумме 106710,63 рублей. Взыскана с Акционерного коммерческого Сберегательного банка РФ (открытого акционерного общества) в лице Калмыцкого отделения № 8579 Сбербанка России в доход государства госпошлина в размере 2667,11 руб.

Тема: Договор банковского вклада

Под вкладом подразумевается, что физлицо передает на сохранность банку собственные сбережения с правом пользования ими. Однако в установленный срок или по требованию клиента кредитная организация обязана вернуть полную сумму и проценты за пользование средствами. Это можно рассматривать как сделку между банком и клиентом, которую регулирует договор банковского депозита. В соглашении четко прописывается ответственность сторон:

банка – как держателя вклада;
вкладчика – как собственника средств.

На основании этого документа клиент может получить свои средства, согласно прописанному порядку. Сроки и форма возврата зависят от вида контракта:

договор по вкладу до востребования позволяет клиенту требовать вернуть деньги в любое время;
договор по срочному вкладу предусматривает конкретный срок, по истечении которого можно забрать средства (если же потребность появится раньше — банк может наложить штраф или отказать в выплате процентов).

Банк в обязательном порядке заключает договор с каждым клиентом, желающим открыть депозит. Началом срока действия считается момент передачи средств финансовой организации. Документ фактически накладывает на банк обязательство по возврату денег. При этом сам вкладчик ничего не должен делать и имеет право требования.

Банк обязан заключить договор вклада физического лица в письменной форме (2 экземпляра) до открытия депозита.

Субъектами договора являются банк и вкладчик. Последним может выступать физическое либо юридическое лицо. Жестких требований к вкладчикам финансисты не выдвигают. Родители или опекуны могут даже открыть вклад на имя несовершеннолетнего.

Для осуществления деятельности по открытию депозитов банки должны обладать специальной лицензией Центробанка. При отсутствии таковой финансовым организациям запрещено привлекать средства в виде вкладов.

В договоре обязательно должны быть прописаны полные реквизиты субъектов и основные условия банковского вклада:

полная сумма вклада (сумма переданных клиентом денежных средств);
срок вклада (период, по истечении которого можно забрать у банка деньги: в любое время или через определенный временной промежуток);
валюта депозита (российские рубли, иностранная валюта, драгоценные металлы, допускается даже несколько валют);
проценты по депозиту (величина годовых процентов, способ их начисления: на исходную сумму либо на сумму с предыдущими начисленными процентами);
процедура возврата средств с вклада (включая порядок начисления и выплаты процентов при досрочном снятии денег);
порядок внесения дополнительных средств на депозит или наоборот — частичное снятие;
дополнительные условия по сопутствующим банковским услугам (страховка и т.п.).

Главный предмет договора банковского вклада и банковского счета – непосредственно вклад, а также процедуры взаимодействия с размещенными в финансовом учреждении средствами.

В структуру договора входят следующие пункты:

стороны договора (полные реквизиты субъектов);
предмет договора (вид вклада, сумма, проценты, порядок снятия, пополнения и др.);
обязанности банка;
права вкладчика;
обязанности держателя вклада.

Как только договор подписан, процедура оформления вклада считается завершенной.

В ходе исполнения договора клиенту приходится лишь отслеживать правильность начисления процентов по месяцам, либо анализировать итоговую сумму за год.

Ключевые особенности документа проявляются лишь в момент его расторжения, поскольку зависят от вида депозита:

на вклад до востребования можно претендовать в любое время, расторжение договора не приведет к негативным последствиям (по этой причине процентная ставка по ним гораздо ниже);
срочный вклад можно закрыть лишь по истечении прописанного в договоре времени (1 год, 2 года и т.д.), в ином случае банк применит штрафные меры.

Вкладчики чаще предпочитают форму срочных депозитов, поскольку их доходность выше. Но если случится форс-мажор и средства понадобятся раньше срока – клиент потеряет всю выгоду. Законодательство позволяет банку в этом случае снижать ставку до уровня вкладов до востребования либо уменьшать по своему усмотрению.

Исключения составляют лишь договоры с прописанной возможностью частичного снятия денег без расторжения соглашения. В таких случаях банк не прибегает к понижению ставки, а вкладчик может законно получить определенную сумму со своего депозита.

Но в любом случае у клиента есть право потребовать свои деньги и расторгнуть договор в любой момент. При отсутствии возможности сделать это по обоюдному согласию сторон, вкладчику придется обратиться в суд.

Образец договора банковского вклада может понадобиться не только специалистам кредитных учреждений или юристам, но и будущим вкладчикам. Для того чтобы правильно заключить сделку, внести корректную информацию и обезопасить себя от возможных рисков, лучше предварительно ознакомиться с основными пунктами такого соглашения. Юридически грамотный документ поможет избежать негативных последствий в случае возникновения споров в будущем.