Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Взыскание суммы долга по договору займа». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
В договоре займа важно прописать предмет (что именно и в какой сумме/количестве) передаётся. Следует идентифицировать участвующие стороны. Также нужно оговорить проценты, цель займа, порядок и срок возврата. Только тогда документ считается юридически значимым и послужит гарантией возврата долга. Помните, чем подробнее и конкретнее прописаны условия соглашения, тем проще оспаривать действия/бездействие контрагента в суде.
Закон обязывает придавать договору письменную форму, если (ст. 808 ГК РФ):
- передаётся сумма свыше 10 тысяч рублей и в сделке участвуют только физические лица;
- заимодавцем является организация независимо от занимаемой суммы. Если в указанных случаях договор совершен устно, то в суде не удастся доказать факт заключения сделки. При этом невозможно сослаться даже на свидетельские показания.
Взыскание долга по договору займа
- договор заключён в письменной форме или у вас на руках есть расписка, подтверждающая передачу денег или вещей;
- в договоре чётко прописаны условия займа;
- должник предрасположен к сотрудничеству.
Задолженность по договору займа может возникать как по уважительным обстоятельствам, так и из-за недобросовестности и даже злонамеренности со стороны заёмщика. Причины необходимо учитывать для способа возврата. В случаях, когда задолженность образовалась не из-за злонамеренности, проблему часто возможно решить на досудебной стадии.
- Внесудебный. Займодавец составляет претензию для взыскания залога по договору займа, где указывает сумму и срок возврата. Здесь же можно обратится за помощью в коллекторские агентства.
- Судебный. Заемщик составляет исковое заявление, подкрепив его документами по займу, оплачивает госпошлину и ожидает решение суда.
- Послесудебный. Само взыскание долга.
Внесудебный порядок заключается в соглашении между займодавцем и заемщиком. Для этого заемщик предоставляет заверенное нотариально согласие на внесудебный порядок взыскания долга по договору займа.
При составлении иска необходимо указать наименовании суда, город, ФИО и адрес проживания истца и ответчика. Далее указать какую сумму была предоставлена и на какой срок. Указать, что данный процесс был зафиксирован распиской или договором. Далее со ссылками на законодательные нормы указать, что долг не был возвращен. В конце искового заявления о взыскании сумм по договору займа указываете ваши требования вернуть средства и в каком объеме. В конце искового заявления ставите дату и подпись расшифровкой. В приложение вкладываете копию искового заявления для ответчика, договор займа, квитанцию об оплате госпошлины, расчет процентов за использование чужих денежных средств, претензию о возврате долга и документы, которые подтверждают направление и получение претензии.
Перед обращением в суд необходимо рассчитать сумму требования. Сначала укажите сумму займа, проценты за пользование, пени и неустойку за просрочку возврата денежных средств. Приведите в пример установленные законодательством процентные ставки за пользование займом. Рассчитайте период, на который положено начислять проценты и за который начисляется неустойка. Далее проведите расчет процентов и неустойки, и сложите получившиеся значения.
В решении суда указывается:
- Удовлетворено ли исковое заявление
- Сумма, которую необходимо выплатить
- Срок
После вступления решения суда в законную силу, истец направляет решение приставам, которые следят за выполнением данного решения. Срок взыскания по исполненному договору займа составляет 30 дней.
Инструкция: оформляем иск по договору займа
Часто возврат средств осложняется следующими обстоятельствами:
- одна из сторон отрицает факт получения им займа;
- должник скрывается;
- в договоре прописаны не все существенные условия;
- должнику не хватает дохода или иного имущества для погашения долга;
- должник уклоняется от исполнения судебного решения;
- стороной произведена переуступка права требования;
- неправильно определена подсудность при подаче иска;
- неграмотно составлен иск;
- нарушены процессуальные сроки, в том числе срок исковой давности.
Должник может не вернуть долг либо из-за отсутствия имущества или денежных средств, либо из-за бездействия судебных приставов. Если дело в приставах, можно предоставить судебному приставу сведения об известных вам счетах или имуществе должника. также вы можете ходатайствовать перед приставом о наложении ареста на имущество должника. Если же пристав бездействует, составьте жалобу руководителю Службы судебных приставов или обратитесь в суд с заявлением о признании незаконным бездействие судебного пристава.
Если должник не может вернуть долг из-за отсутствия имущества, возможно взыскание долга по частям. Со временем долг будет возвращен.
Перед тем, как приступить к разбору алгоритма взыскания долга по расписке, договору займа, давайте определимся с понятиями, терминологией. Долг по кредитному договору или договору займа на практике часто ошибочно именуют “кредиторская задолженность” и в требованиях указывают “взыскание кредиторской задолженности”. Вместе с тем, кредиторская задолженность — это понятие бухгалтерское, означает сумму долгов и обязательств организации перед кредиторами. Антонимом термину “кредиторская задолженность” является термин “дебиторская задолженность”, которая в свою очередь означает сумму долгов и обязательств дебиторов перед организацией. Проще говоря, кредиторская задолженность — это то, что вы должны, а дебиторская задолженность — это то, что должны вам. Поэтому если вы одолжили кому-либо деньги взаймы (выдали кредит), то такая задолженность является дебиторской.
Также важный момент, который нужно четко понимать отличия между договором займа и кредитным договором. При заключении договора займа предметом договора выступают деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а при заключении договора кредита — исключительно денежные средства. Заем выдает заимодавец: любая организация или любое частное лицо, при этом специального разрешения (лицензии) не требуется. Кредит же предоставляет банк или иная кредитная организация, имеющая специальное разрешение (лицензию) Центрального банка Российской Федерации (Банка России) на осуществление банковских операций, предусмотренных Федеральным законом от 02.12.1990 № 395-1 “О банках и банковской деятельности”. Письменная форма договора займа требуется в том случае, если сумма займа превышает 10 000 рублей, либо заимодавцем выступает организация, причем размер займа в последнем случае роли не играет. Кредитный договор всегда заключается в письменной форме, причем при несоблюдении этого требования он будет признан ничтожным в силу закона. В отличие от договора займа, в соответствии с которым обязанности возникают только у одной из сторон договора — у заемщика, при заключении договора на предоставление кредита обязанности возникают у обеих сторон. Кроме того, если договор займа может быть реальным или консенсуальным договором, то кредитный договор считается заключенным с момента получения согласия двух сторон по всем условиям договора, даже в том случае, если деньги получающей стороной еще не получены, иначе говоря, кредитный договор является консенсуальным. Если заем может быть процентным и беспроцентным, то кредитный договор по определению является возмездным договором. Плата за кредит выражается в процентах, которые устанавливаются по договору.
Как правило, в банках и иных кредитных организациях имеется свой регламент взыскания задолженности, поэтому порядок взыскания долга, размещенный далее, преимущественно используется при взыскании долга с физических и юридических лиц по договору займа, расписке.
В договоре займа может содержаться указание на обязательность соблюдения претензионного (досудебного) порядка разрешения споров. В таком случае до обращения в суд за защитой своих прав необходимо предъявить заемщику в письменном виде претензию об истребовании суммы долга. Кроме того, если спор подведомственен арбитражному суду (экономические споры между юридическими лицами, ИП и иные споры, связанные с осуществлением предпринимательской деятельности), то претензионный порядок по спорам, вытекающим из договора или неосновательного обогащения, являются обязательным. Вместе с тем, мы в любом случае рекомендуем составить и направить претензию об уплате долга и иных сумм. Получив претензию, должник может добровольно удовлетворить ваши требования, что позволит избежать обращения в суд. Если же он этого не сделает, у вас будут дополнительные доказательства недобросовестного поведения ответчика.
Важно правильно составить и направить претензию об уплате долга по договору займа (расписке) и иных сумм. Рекомендуем подробно указать в претензии все свои будущие исковые требования. Укажите в претензии также сумму процентов, неустойки, для этого определите период начисления процентов (неустойки) и приведите их расчет. Приложите к претензии документы, подтверждающие ваш расчет при необходимости. Если претензию подписывает представитель по доверенности, приложите копию доверенности, в которой содержатся полномочия на подписание подобных документов.
Претензии физическим лицам направляются по адресу места жительства (указывается в договоре/расписке), претензии юридическому лицу (индивидуальному предпринимателю) направляются по так называемому “юридическому адресу” — адресу, содержащемуся в ЕГРЮЛ (ЕГРИП), и по адресу, который указал должник, например, в договоре в качестве почтового. Для того чтобы уточнить актуальный “юридический” адрес, воспользуйтесь бесплатным сервисом “Проверь себя и контрагента” на сайте ФНС России. После распространенных массовых проверок налоговыми инспекторами достоверности адреса юрлиц многие адреса, указанные в ЕГРЮЛ, стали совпадать с фактическими адресами.
Рекомендуем направлять претензию должнику заказным письмом с описью вложения и сохранять почтовую квитанцию об отправке, опись вложения, так как данные документы, если претензионный порядок является обязательным, необходимо приложить к иску. При вручении претензии под роспись необходимо удостовериться в наличии полномочий лица, принимающего претензию, при получении претензии представителем, получите копию доверенности представителя. Вы можете дополнительно направить претензию по электронной почте, вручить иным способом с целью урегулировать вопрос мирным путем. То есть у вас должны быть документы, точно подтверждающие соблюдение претензионного порядка надлежащим образом, если все-таки придется идти в суд, но вы вправе любыми иными способами уведомлять должника о задолженности, вести переговоры для взыскания задолженности по договору займа в досудебном порядке.
Какой срок ответа на претензию о выплате задолженности по договору займа (расписке)?
Общий претензионный срок для подачи иска в арбитражный суд — 30 календарных дней с даты направления претензии должнику, если иной срок не установлен в договоре (например, стороны могут предусмотреть претензионный срок — 15 дней с даты направления претензии, или наоборот, увеличить претензионный срок, также в договоре можно изменить момент, с которого исчисляется претензионный срок, указав, например, с даты получения претензии должником). Поэтому до обращения в суд внимательно изучите ваш договор займа на предмет обязательности досудебного взыскания долга и претензионных сроков.
Важно: Если в договоре займа не указан срок возврата займа или определен моментом востребования, то заемщик должен вернуть деньги по истечении 30 дней с даты предъявления требования о возврате. При этом в судебной практике встречаются различные мнения судей относительно правовой природы данного требования (приравнено ли направление данного требования к досудебному порядку урегулирования спора или нет), в отдельных случаях суды признают направление иска должнику направлением требования о возврате денег. Исходя из того что имеются различные толкования данной нормы закона, мы рекомендуем в этом случае направлять требование отдельным документов телеграммой или заказным письмом с описью вложения.
Итак, после подачи иска при соблюдении всех установленных законодательством требований суд выносит определение о принятии иска к производству.
При рассмотрении дела в исковом производстве (за некоторыми исключениями) суд назначает судебное заседание по рассмотрению иска. Как правило, рассмотрение в суде искового заявления о взыскании задолженности занимает 1,5-2 месяца. Также в определенных случаях иск может быть рассмотрен в упрощенном порядке (без вызова сторон, с сокращенными сроками рассмотрения дела и вступления в силу решения суда).
При рассмотрении дела в приказном порядке суд не уведомляет должника о рассмотрении заявления, судебное заседание не проводится. Судебный приказ по существу заявленного требования выносится в течение 5 дней со дня поступления заявления о вынесении судебного приказа в суд. Судья высылает копию судебного приказа должнику, который в течение 10 дней со дня получения приказа имеет право представить возражения относительно его исполнения. Вместе с тем, судья в любом случае отменяет судебный приказ, если от должника в установленный срок поступят возражения относительно его исполнения.
После подачи иска в суд вы можете на сайте суда отслеживать движение дела (принятие иска судом, назначение судебного заседания, если дело рассматривается в общем порядке, изготовление решения суда, судебного приказа и т.д.).
Иск о взыскании денежных средств
По результату рассмотрения дела выносится решение суда или судебный приказ (в приказном производстве).
Порядок и сроки вступления в законную силу решения суда (судебного приказа) устанавливаются в зависимости от порядка разрешения спора:
- в порядке приказного производства — по истечении 10 дней со дня получения копии судебного приказа должником, если в данный срок не поступят возражения от должника
- в порядке упрощенного производства — по истечении 15 дней со дня его принятия, если не подана апелляционная жалоба
- в порядке рассмотрения по общим правилам искового производства — по истечении месяца со дня его принятия, если не подана апелляционная жалоба. В случае подачи апелляционной жалобы решение, если оно не отменено и не изменено, вступает в законную силу со дня принятия постановления суда апелляционной инстанции
Юридические и физические лица вступают в различные договорные отношения. Договоры займа оформляются для гарантирования возврата переданных средств. Порядок возврата и возмездность — часть этих отношений. Они прописывается и в соглашении в виде даты возврата, величины процентов и сумм неустойки. Нарушение условий ведет к гражданско-правовой ответственности. Ситуации, когда одной из сторон следует составлять иск о взыскании задолженности по договору займа:
- заемщик не вернул средства в срок;
- письменное напоминание заемщику сделано и надлежащим образом оформлено.
В каком суде рассматривают исковое о взыскании долга по договору займа:
- мировой суд — если исковое требование не превышает 50 000 рублей;
- суд общей юрисдикции — когда сумма требований превышает 50 000 рублей;
- арбитражный — независимо от суммы, если стороны — юридические лица;
- третейский суд — если в договор включено третейское соглашение.
Территориальная подсудность:
- суд по месту собственной регистрации;
- суд по месту регистрации ответчика, если кредитор — юридическое лицо.
На иски, связанные с возвратом денежных средств, распространяются нормы ст. 196 ГК РФ об общих сроках исковой давности. Он составляет 3 года.
В остальных случаях срок исковой давности продлевается по ходатайству истца при наличии уважительных причин (п. 8 постановление пленума ВС РФ № 13 от 19.06.2012).
Процедура взыскания задолженности по договору займа включает в себя досудебный, судебный и исполнительный этапы.
На внесудебной стадии взыскания долга займодавцем составляется претензия, в которой указывается сумма и срок оплаты задолженности.
Ответ на претензию, как правило, должен быть направлен в течение 30 календарных дней, если иные сроки не установлены законом или не определены в договоре по согласованию сторон (ст. 190, 191, п. 2 ст. 452 ГК РФ).
|
В _____________________________ (наименование судебного органа, адрес) Истец: _________________________ (фамилия, имя, отчество полностью, адрес и контактный телефон) Ответчик: ______________________ (фамилия, имя, отчество полностью, адрес и контактный телефон) Цена иска ______________________ (вся сумма требований по иску, кроме морального вреда) Госпошлина_______________________ ИСКОВОЕ ЗАЯВЛЕНИЕ о взыскании образовавшегося долга по договору займа «___»__________ ____ г. между мной и ответчиком _________ (Ф.И.О.) был заключен договор о займе, ответчику передана в долг сумма _______ руб., что подтверждается распиской от «___»________________. Срок исполнения договора, возвращения средств определен договором следующий «____»_____________г. В соответствии со статьей 810 Гражданского кодекса РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. До настоящего времени долг не возвращен. На основании изложенного, руководствуясь статьями 807, 810, 811 Гражданского кодекса РФ, статьями 131-132 Гражданского процессуального кодекса РФ, Прошу:
Перечень прилагаемых к заявлению документов (копии — по числу лиц, участвующих в деле):
Дата предъявления искового заявления «___»_________ ____ г. Подпись истца _______ |
Споры между юрлицами и ИП рассматривает арбитраж, споры между «физиками» — суд общей юрисдикции (мировые, городские, районные). Подается иск мировому судье о взыскании денежных средств, если цена иска — не более 50 000 рублей. При споре с участием потребителей — при цене иска не более 100 000 рублей (ст. 23 ГПК РФ). По общему правилу, изложенному в ст. 28 ГПК РФ, исковое подается по месту жительства ответчика (месту нахождения юрлица или его филиала). Есть исключения: например, потребители вправе обратиться и в суд по своему месту жительства. Суд рассматривает иски по территориальному принципу, территорию распространения их полномочий несложно понять по названию (Курганский городской суд рассматривает дела по требованиям, предъявленным жителям Кургана).
Положительного решения можно ожидать только в случае соблюдения требований о сроке исковой давности. Общий срок — 3 года, он указан в ст. 196 ГК РФ. Срок начинает течь с момента, когда заинтересованное лицо узнало или должно было узнать о нарушении своих прав. Если в суде при рассмотрении дела ответчик заявит о пропуске этого срока, суд откажет в удовлетворении, но по своей инициативе судья его применить не вправе (ст. 199 ГК РФ).
Сумма определяется по ст. 333.20 НК РФ. Минимум составляет 400 рублей, максимум — 60 000 рублей. Конкретная сумма зависит от цены иска. Кроме того, на сайтах судов есть калькуляторы госпошлины, которыми очень просто и удобно пользоваться. У некоторых категорий граждан есть льготы по уплате госпошлины: так, от нее освобождены потребители и взыскатели алиментов, льготники указаны в ст. 333.36 НК РФ.
Взыскание задолженности по договору займа
Гражданский кодекс РФ
Основные ссылки:
— ст. 330 «Понятие неустойки»
— ст. 395 «Ответственность за неисполнение денежного обязательства»
— ст. 431 «Толкование договора»
— ст. 807 «Договор займа»
— ст. 808 «Форма договора займа»
— ст. 809 «Проценты по договору займа»
— ст. 810 «Обязанность заемщика возвратить сумму займа»
— ст. 811 «Последствия нарушения заемщиком договора займа»
— ст. 812 «Оспаривание договора займа»
Дополнительные ссылки:
— ст. 153 «Понятие сделки»
— ст. 154 «Договоры и односторонние сделки»
— ст. 160 «Письменная форма сделки»
— ст. 310 «Недопустимость одностороннего отказа от исполнения обязательства»
— ст. 314 «Срок исполнения обязательства»
— ст. 317 «Валюта денежных обязательств»
— ст. 329 «Способы обеспечения исполнения обязательств»
Если законом или соглашением сторон установлена неустойка за нарушение денежного обязательства, на которую распространяется правило абз. 1 п. 1 ст. 394 ГК РФ, то положения п. 1 ст. 395 ГК РФ не применяются. В этом случае взысканию подлежит неустойка, установленная законом или соглашением сторон, а не проценты, предусмотренные ст. 395 ГК РФ (п. 4 ст. 395 ГК РФ).
(П. 42 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 N 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств»)
Со дня просрочки исполнения возникших из договоров денежных обязательств начисляются проценты, указанные в ст. 395 ГК РФ, за исключением случаев, когда неустойка за нарушение этого обязательства предусмотрена соглашением сторон или законом, например ч. 5 ст. 34 Федерального закона от 05.04.2013 N 44-ФЗ «О контрактной системе в сфере закупок товаров, работ, услуг для обеспечения государственных и муниципальных нужд» (п. п. 1 и 4 ст. 395 ГК РФ).
(П. 50 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 N 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств»)
Сумма процентов, подлежащих взысканию по правилам ст. 395 ГК РФ, определяется на день вынесения решения судом исходя из периодов, имевших место до указанного дня. Проценты за пользование чужими денежными средствами по требованию истца взимаются по день уплаты этих средств кредитору. Одновременно с установлением суммы процентов, подлежащих взысканию, суд при наличии требования истца в резолютивной части решения указывает на взыскание процентов до момента фактического исполнения обязательства (п. 3 ст. 395 ГК РФ). При этом день фактического исполнения обязательства, в частности уплаты задолженности кредитору, включается в период расчета процентов.
Расчет процентов, начисляемых после вынесения решения, осуществляется в процессе его исполнения судебным приставом-исполнителем, а в случаях, установленных законом, — иными органами, организациями, в том числе органами казначейства, банками и иными кредитными организациями, должностными лицами и гражданами (ч. 1 ст. 7, ст. 8, п. 16 ч. 1 ст. 64 и ч. 2 ст. 70 Закона об исполнительном производстве). Размер процентов определяется по средним ставкам банковского процента по вкладам физических лиц, имевшим место в соответствующие периоды после вынесения решения (п. 1 ст. 395 ГК РФ).
(П. 48 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 N 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств»)
Согласно п. 1 ст. 395 ГК РФ размер процентов за пользование чужими денежными средствами определяется, по общему правилу, существующими в месте жительства кредитора или, если кредитором является юридическое лицо, — в месте его нахождения, опубликованными Банком России и имевшими место в соответствующие периоды средними ставками банковского процента по вкладам физических лиц. Иной размер процентов может быть установлен законом или договором.
Источниками информации о средних ставках банковского процента по вкладам физических лиц являются официальный сайт Банка России в сети «Интернет» и официальное издание Банка России «Вестник Банка России».
В случаях, когда денежное обязательство подлежит оплате в рублях в сумме, эквивалентной определенной сумме в иностранной валюте или в условных денежных единицах, а равно когда в соответствии с законодательством о валютном регулировании и валютном контроле при осуществлении расчетов по обязательствам допускается использование иностранной валюты и денежное обязательство выражено в ней (п. п. 2, 3 ст. 317 ГК РФ), расчет процентов производится на основании опубликованных на официальном сайте Банка России или в «Вестнике Банка России» ставок банковского процента по вкладам физических лиц в соответствующей валюте.
Если средняя ставка в рублях или иностранной валюте за определенный период не опубликована, размер подлежащих взысканию процентов устанавливается исходя из самой поздней из опубликованных ставок по каждому из периодов просрочки.
Когда отсутствуют и такие публикации, сумма подлежащих взысканию процентов рассчитывается на основании справки одного из ведущих банков в месте нахождения кредитора, подтверждающей применяемую им среднюю ставку по краткосрочным вкладам физических лиц.
(П. 39 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 N 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств»)
К действиям, свидетельствующим о признании долга в целях перерыва течения срока исковой давности, в частности, могут относиться: признание претензии; изменение договора уполномоченным лицом, из которого следует, что должник признает наличие долга, равно как и просьба должника о таком изменении договора (например, об отсрочке или о рассрочке платежа); акт сверки взаимных расчетов, подписанный уполномоченным лицом. Ответ на претензию, не содержащий указания на признание долга, сам по себе не свидетельствует о признании долга.
Исковые требования
Основное:
— о взыскании задолженности на основании расписки.
Дополнительные:
— о взыскании неустойки;
— о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами;
— о возмещении судебных расходов (расходов на проведение экспертизы (оценки), расходов на оплату услуг представителей, почтовых расходов и т.д.).
— В большинстве случаев требование о взыскании задолженности на основании расписки предъявляется в рамках исполнения договора займа (п. 2 ст. 808 ГК РФ). По этой причине настоящий материал основан преимущественно на судебной практике о взыскании долга по договору займа. Однако такой договор — не единственное основание для взыскания задолженности на основании расписки. Так, расписка может составляться и в качестве гарантии исполнения денежного обязательства в других случаях.
В частности, при возмещении вреда виновным лицом в результате совершения преступления (например, Апелляционное определение Московского городского суда от 18.12.2015 по делу N 33-48329/2015), при возникновении обязанности оплаты в рамках исполнения договора купли-продажи (например, Апелляционное определение Московского городского суда от 14.12.2015 по делу N 33-46960/2015).
— Надлежащим ответчиком по данной категории споров является лицо, подписавшее расписку и обязавшееся вернуть истцу денежные средства, однако не сделавшее это в установленный срок.
— В силу п. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст. 323 ГК РФ), каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Таким образом, если лицо, подписавшее расписку, умерло, исковые требования о взыскании задолженности могут быть обращены к его наследникам (например, Апелляционное определение Московского городского суда от 08.12.2015 по делу N 33-42494/2015).
— При взыскании денежных средств на основании договора займа значимым обстоятельством является факт передачи денежных средств заемщику, поскольку в силу абз. 2 п. 1 ст. 807 ГК РФ договор займа считается заключенным только с момента передачи денег или других вещей. Таким образом, помимо самой расписки, к исковому заявлению следует также приложить доказательства передачи денежных средств заемщику (например, квитанцию о перечислении денег на его банковский счет).
— К исковому заявлению необходимо прикладывать оригинальный экземпляр расписки. В противном случае суд может отказать в удовлетворении исковых требований на основании ст. ст. 60, 71 ГПК РФ, поскольку копия расписки не соответствует требованиям процессуального закона по предоставлению письменных доказательств.
— По данной категории споров возможна подача встречного искового заявления, в том числе о признании недействительными договоров (расписок) (например, Апелляционные определения Московского городского суда от 16.11.2015 по делу N 33-35229/2015, от 20.10.2015 по делу N 33-38259/2015), о признании расписок безденежными (например, Апелляционное определение Московского городского суда от 12.10.2015 по делу N 33-28773/2015), о признании договора займа незаключенным ввиду его безденежности (например, Апелляционное определение Московского городского суда от 24.09.2015 по делу N 33-34849/2015).
— Согласно п. 5 ч. 1 ст. 23 ГПК РФ дела по имущественным спорам при цене иска, не превышающей 50 тыс. руб., в качестве суда первой инстанции рассматривает мировой судья. Если цена иска свыше 50 тыс. руб., иск подается в районный суд (ст. 24 ГПК РФ). По общему правилу иск подается по месту жительства ответчика (ст. 28 ГПК РФ).
— Следует учитывать, что с 01.06.2016 данная категория споров может рассматриваться судом в порядке упрощенного производства по правилам гл. 21.1 ГПК РФ (Федеральный закон от 02.03.2016 N 45-ФЗ). Рассмотрение спора в порядке упрощенного производства возможно, если цена иска не превышает 100 тыс. руб. и отсутствуют обстоятельства, препятствующие рассмотрению дела в упрощенном порядке, указанные в ч. 4 ст. 232.2 ГПК РФ.
— Размер государственной пошлины зависит от цены иска и определяется в соответствии с правилами, закрепленными в пп. 1 п. 1 ст. 333.19 НК РФ.
— Заявляя исковые требования о взыскании задолженности на основании договора займа при отсутствии самого договора, необходимо доказать, что между истцом и ответчиком имеют место отношения в рамках займа. Особенностью договора займа является его возвратность. Таким образом, если из текста расписки следует, что ответчик получил денежные средства, однако не следует, что он обязуется их вернуть, в удовлетворении исковых требований может быть отказано (например, Апелляционное определение Московского городского суда от 18.12.2015 по делу N 33-48202/2015). В отсутствие договора займа обязанность ответчика вернуть денежные средства должна либо следовать из текста самой расписки, либо подтверждаться другими представленными доказательствами (например, графиком платежей).
— Однако и в тех случаях, когда отношения между истцом и ответчиком не признаются договором займа, сумма задолженности может быть взыскана, если суд признает ее неосновательным обогащением (например, Апелляционное определение Московского городского суда от 22.10.2015 по делу N 33-34628/2015).
— При подаче искового заявления следует учитывать, что согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.
— Поскольку обязательство по рассматриваемой категории споров является денежным, помимо основного требования о взыскании задолженности по договору истец вправе потребовать взыскать с ответчика проценты за пользование чужими денежными средствами на основании ст. 395 ГК РФ (например, Определение Московского городского суда от 11.05.2016 N 4г-4383/2016, Апелляционные определения Московского городского суда от 26.11.2015 по делу N 33-40605/2015, от 20.10.2015 по делу N 33-34856/15).
— В отдельных случаях расписка предусматривает обязанность уплаты неустойки за несвоевременный возврат денежных средств. В подобных случаях в исковое заявление целесообразно включать требование о взыскании с ответчика суммы неустойки (например, Апелляционное определение Московского городского суда от 02.12.2015 по делу N 33-41740/2015). Ответчик может оспорить заключенный договор займа по его безденежности, сославшись на то, что он не получал денежные средства, указанные в расписке. Факт неполучения денег от истца должен доказать ответчик.
— Кроме того, нередко ответчики указывают на то, что денежные средства не могли быть переданы истцом, поскольку он не располагал необходимой суммой в момент составления расписки. В подобных случаях необходимо подготовить доказательства наличия у истца необходимых средств. Такими доказательствами могут быть справки о доходах истца, выписки с его банковского счета и т.д. (например, Апелляционное определение Московского городского суда от 14.12.2015 по делу N 33-46791/2015).
Для принятия решения в пользу истца при рассмотрении иска о взыскании задолженности по договору займа на основании расписки необходимо доказать обстоятельства, указанные в таблице.
| Обстоятельства, подлежащие доказыванию | Доказательства, которыми можно подтвердить эти обстоятельства | Примеры из судебной практики |
| Ответчик получил от истца денежные средства | Расписка о получении денежных средств ответчиком | Апелляционное определение Московского городского суда от 22.12.2015 по делу N 33-48675/2015
Апелляционное определение Московского городского суда от 30.11.2015 по делу N 33-39362/2015 Апелляционное определение Московского городского суда от 26.11.2015 по делу N 33-44215/2015 Апелляционное определение Московского городского суда от 24.11.2015 по делу N 33-43932/2015 Апелляционное определение Московского городского суда от 16.11.2015 по делу N 33-42172/2015 |
| Денежные средства были переданы ответчику в счет займа на условиях срочности и возвратности | Текст расписки, содержащей обязательство ответчика вернуть истцу полученные от него денежные средства
График платежей |
Определение Московского городского суда от 27.10.2015 N 4г/6-9295/2015
Апелляционное определение Московского городского суда от 02.02.2015 по делу N 33-3157 |
| Подпись в расписке выполнена ответчиком | Заключение почерковедческой экспертизы
Показания ответчика |
Апелляционное определение Московского городского суда от 22.12.2015 по делу N 33-48675/2015
Апелляционное определение Московского городского суда от 10.12.2015 по делу N 33-46918/2015 Апелляционное определение Московского городского суда от 02.12.2015 по делу N 33-40444/2015 |
| Указанная в расписке сумма не возвращена истцу ответчиком | Отсутствие доказательств передачи ответчиком истцу денежных средств | Апелляционное определение Московского городского суда от 18.12.2015 по делу N 33-48329/2015
Апелляционное определение Московского городского суда от 14.12.2015 по делу N 33-46791/2015 Апелляционное определение Московского городского суда от 10.12.2015 по делу N 33-43293/2015 Апелляционное определение Московского городского суда от 26.11.2015 по делу N 33-44215/2015 |
— Договор займа может быть оспорен по его безденежности. Для этого необходимо доказать, что деньги или другие вещи в действительности не получены от займодавца или получены в меньшем количестве, чем указано в договоре (п. 1 ст. 812 ГК РФ). При этом, если договор займа должен быть совершен в письменной форме (ст. 808 ГК РФ), его оспаривание по безденежности путем свидетельских показаний не допускается. Исключением являются случаи, когда договор был заключен под влиянием обмана, насилия, угрозы, злонамеренного соглашения представителя заемщика с займодавцем или стечения тяжелых обстоятельств (п. 2 ст. 812 ГК РФ).
— В качестве довода при оспаривании договора займа по безденежности можно привести факт отсутствия у истца на момент составления расписки денежных средств в сумме, указанной в расписке. Например, это может быть актуально в случаях, когда истребуемая истцом сумма многократно превышает средний уровень дохода гражданина РФ. В таких случаях суд может обязать истца представить доказательства наличия у него такой суммы при заключении договора займа (например, Апелляционное определение Московского городского суда от 23.12.2015 по делу N 33-43695/2015).
— Следует помнить, что по безденежности может быть оспорен только договор займа. Если обязанность по возврату средств на основании расписки возникла из другого обязательства (например, из договора купли-продажи), оспорить его по безденежности нельзя (например, Апелляционное определение Московского городского суда от 14.12.2015 по делу N 33-46960/2015).
— Если из текста расписки не следует, что денежные средства были переданы ответчику на условиях возвратности, можно заявить об отсутствии факта заключения договора займа, а следовательно, об отсутствии у ответчика обязательств по возврату этого займа, предусмотренных ст. 309 ГК РФ (например, Апелляционное определение Московского городского суда от 18.12.2015 по делу N 33-48202/2015).
Для принятия решения в пользу ответчика при рассмотрении иска о взыскании задолженности по договору займа на основании расписки необходимо доказать обстоятельства, указанные в таблице.
| Обстоятельства, подлежащие доказыванию | Доказательства, которыми можно подтвердить эти обстоятельства | Примеры из судебной практики |
| Денежные средства фактически не передавались истцом ответчику (договор займа является безденежным) | Отсутствие доказательств получения ответчиком от истца суммы, указанной в расписке | Апелляционное определение Московского городского суда от 23.12.2015 по делу N 33-43695/2015
Апелляционное определение Московского городского суда от 18.12.2015 по делу N 33-48202/2015 Апелляционное определение Московского городского суда от 18.12.2015 по делу N 33-44956/2015 Апелляционное определение Московского городского суда от 26.11.2015 по делу N 33-42104/2015 |
| Из текста расписки не следует, что ответчик обязуется вернуть истцу денежные средства | Расписка | Апелляционное определение Московского городского суда от 18.12.2015 по делу N 33-48202/2015
Апелляционное определение Московского городского суда от 20.11.2015 по делу N 33-43239/2015 Апелляционное определение Московского городского суда от 16.11.2015 по делу N 33-42452/2015 Апелляционное определение Московского городского суда от 12.11.2015 по делу N 33-41814/2015 Апелляционное определение Московского городского суда от 06.11.2015 по делу N 33-40249/2015 Апелляционное определение Московского городского суда от 06.10.2015 по делу N 33-3971/2015 |
| Расписка подписана не ответчиком, а другим лицом | Заключение почерковедческой экспертизы | Апелляционное определение Московского городского суда от 08.12.2015 по делу N 33-45937/2015
Апелляционное определение Московского городского суда от 30.11.2015 по делу N 33-43268/2015 Апелляционное определение Московского городского суда от 28.10.2015 по делу N 33-39601/2015 |
ВС разъяснил, чем доказать заем
В _________________________________ суд
Истец: ___________(Ф.И.О.)_____________
адрес: _______________________________,
телефон: _____________________________,
эл. почта: ____________________________
Представитель Истца: _____(Ф.И.О.)_____
адрес: _______________________________,
телефон: _____________________________,
эл. почта: ____________________________
Ответчик: ___________(Ф.И.О.)__________
адрес: _______________________________,
телефон: _____________________________,
эл. почта: ____________________________
Цена иска: ____________________________
Госпошлина: ___________________________
Исковое заявление о взыскании денежных средств
по договору займа на основании расписки
«__» _______ ___ г. Истец передал Ответчику денежные средства в сумме _________________________ на срок до «___» ________ ____ г., что подтверждается распиской, написанной Ответчиком собственноручно «___» ________ ____ г.
При этом:
— Ответчик получил от Истца денежные средства, что подтверждается текстом расписки.
В соответствии с п. 2 ст. 808 ГК РФ в подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.
Как следует из п. 1 ст. 812 ГК РФ, заемщик вправе оспаривать договор займа по его безденежности, доказывая, что деньги или другие вещи в действительности не получены им от займодавца или получены в меньшем количестве, чем указано в договоре.
— Денежные средства были переданы Ответчику в счет займа на условиях срочности и возвратности, что подтверждается текстом расписки/графиком платежей/другими документами.
Согласно п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.
Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
— Подпись в расписке выполнена лично Ответчиком, что подтверждается заключением почерковедческой экспертизы/показаниями Ответчика.
В соответствии с п. 2 ст. 808 ГК РФ в подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.
— Указанная в расписке сумма не возвращена Истцу Ответчиком, что подтверждается отсутствием доказательств возврата указанной суммы.
Согласно п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.
Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Таким образом, на день обращения Истца в суд с настоящим исковым заявлением обязательства Ответчика по возврату/выплате суммы, указанной в расписке, исполнены не были.
Согласно п. 1 ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.
Согласно п. 1 ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных ГК РФ, другими законами или иными правовыми актами.
В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно п. 1 ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 ГК РФ.
В _________________________________ суд
Ответчик: _________(Ф.И.О.)____________
адрес: _______________________________,
телефон: _____________________________,
эл. почта: ____________________________
Представитель Ответчика: ___(Ф.И.О.)___
адрес: _______________________________,
телефон: _____________________________,
эл. почта: ____________________________
Истец: ____________(Ф.И.О.)____________
адрес: _______________________________,
телефон: _____________________________,
эл. почта: ____________________________
Дело N ________________________________
Возражение на исковое заявление о взыскании денежных средств
по договору займа на основании расписки
«__» _______ ___ г. в _________ районный суд Истцом было подано исковое заявление о взыскании в пользу Истца денежных средств по договору займа на основании расписки.
По мнению Ответчика, заявленные Истцом требования не подлежат удовлетворению по следующим основаниям:
— Денежные средства фактически не передавались Истцом Ответчику (договор займа является безденежным).
Согласно п. 1 ст. 812 ГК РФ заемщик вправе оспаривать договор займа по его безденежности, доказывая, что деньги или другие вещи в действительности не получены им от займодавца или получены в меньшем количестве, чем указано в договоре.
— Из текста расписки не следует, что Ответчик обязуется вернуть Истцу денежные средства.
Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований — в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Согласно п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.
— Подпись в расписке выполнена не Ответчиком, что подтверждается заключением почерковедческой экспертизы.
В соответствии с п. 2 ст. 808 ГК РФ в подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.
Относительно заявленных требований о взыскании понесенных Истцом издержек, связанных с рассмотрением дела, в т.ч. расходов на оплату юридических услуг, Ответчик желает возразить следующее.
Обязанность суда взыскивать расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах является одним из предусмотренных законом правовых способов, направленных против необоснованного завышения размера оплаты услуг представителя (Определение Конституционного Суда Российской Федерации от 17 июля 2007 г. N 382-О-О). Ответчик считает оплату услуг представителя/стоимость юридических услуг чрезмерно завышенной и просит суд, исходя из принципа разумности, учитывая конкретные обстоятельства и категорию дела, а также объем оказанных Истцу юридических услуг, определить размер компенсации за юридические услуги на свое усмотрение.
На основании вышеизложенного, руководствуясь п. 1 ст. 807, п. 2 ст. 808, ст. 309, п. 1 ст. 812 Гражданского кодекса Российской Федерации, а также п. 2 ч. 2 ст. 149 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, прошу в удовлетворении заявленных Истцом требований отказать.
Приложения:
- Документы, подтверждающие обстоятельства, на которых Ответчик основывает свои возражения: копия расписки/копия заключения почерковедческой экспертизы/другие документы.
- Доверенность представителя от «___» _________ ____ г. N ______ (если возражение подписывается представителем Ответчика).
«___» __________ ____ г.
Ответчик (представитель):
_________________/_____________________________/
(подпись) (Ф.И.О.)
Судебные акты, прилагаемые к возражению на исковое заявление:
Апелляционное определение Московского городского суда от 23.12.2015 по делу N 33-43695/2015
Апелляционное определение Московского городского суда от 18.12.2015 по делу N 33-48202/2015
Апелляционное определение Московского городского суда от 08.12. 2015 по делу N 33-45937/2015
Апелляционное определение Московского городского суда от 20.11.2015 по делу N 33-43239/2015
Источник: «Электронный журнал «Помощник адвоката», 2016
Апелляционное определение СК по гражданским делам Верховного Суда Республики Башкортостан от 31 июля 2014 г. по делу N 33-10633/2014
Судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Республики Башкортостан в составе
председательствующего ФИО9
судей Киньягуловой Т.М.,
Милютина В.Н.,
при секретаре ФИО5,
рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по апелляционной жалобе ФИО1 на решение Нефтекамского городского суда Республики Башкортостан от дата, которым постановлено:
исковые требования ФИО1 к ФИО2 о взыскании долга по договору займа, процентов по договору займа, неустойки, процентов за пользование чужими денежными средствами удовлетворить частично.
Взыскать с ФИО2 в пользу ФИО1 задолженность по договору займа от дата в сумме 10 000 (десять тысяч) рублей,
проценты по договору займа от дата в сумме 2 100 (две тысячи) рублей,
пени в сумме 10 000 (десять тысяч) рублей,
проценты за пользование заемными денежными средствами за период с дата по дата в сумме 2 213 руб. (две тысячи двести тринадцать) руб. 75 коп.
Взыскать с ФИО2 в пользу ФИО1 в порядке возврата госпошлины 929 руб. 41 коп.
В удовлетворении исковых требований ФИО1 к ФИО2 ФИО4 в части требования о взыскании пени в сумме 40 000 руб., процентов за пользование чужими денежными средствами до фактического погашения задолженности по договору займа отказать.
Заслушав доклад председательствующего судьи, судебная коллегия
УСТАНОВИЛА:
ФИО1 обратился в суд с иском, в котором просит взыскать с ФИО2 задолженность по договору займа от дата в общей сумме 64 313 руб. 75 коп.
В обоснование исковых требований указал, что дата между истцом и ответчицей был заключен договор займа на сумму 10 000 руб. с установлением срока возврата через три месяца, что подтверждается распиской. По условиям которой, предусмотрены проценты, за пользование денежными средствами в размере 7% ежемесячно. За несвоевременный возврат денежных средств, предусмотрено начисление пени в размере 1% от суммы долга за каждый день просрочки.
По состоянию на дату обращения с иском ответчиком денежные средства не возвращены, в связи с чем, истец просит взыскать сумму основного долга в размере 10 000 рублей, проценты по договору займа за три месяца в размере 2 100 рублей, пени по договору займа в сумме 50 000 рублей, проценты за пользование чужими денежными средствами за период с дата по дата в сумме 2 213 руб. 75 коп., а также проценты за пользование чужими денежными средствами за период с дата по день фактического возврата суммы займа с применением ставки рефинансирования ЦБ РФ, соответствующей 8,25% годовых. Также просит произвести возврат уплаченной им госпошлины.
Судом вынесено приведенное выше решение.
Не соглашаясь с решением суда, в апелляционной жалобе ФИО1 просит его отменить ввиду незаконности и необоснованности. Указывает на необоснованное снижение размера неустойки в отсутствие заявления ответчика, необходимость взыскания процентов по день фактического возврата.
Возражения на апелляционную жалобу от лиц, участвующих в деле, не поступили.
В российском гражданском праве в 2018 году появилось такое понятие, как «ростовщические проценты», указывает юрист Московской коллегии адвокатов «Арбат» Александр Ушаков. Они касаются только займов на потребительские цели. Ростовщическим процент становится, если он в 2 раза и более превышает обычно взимаемые в подобных случаях проценты. Закон предполагает, что в этой ситуации процент является чрезмерно обременительным для должника.
Чтобы оценить, насколько взимаемый кредитором процент несправедлив, можно обратиться к данным Банка России. В частности, следует проанализировать информацию о:
- среднерыночных значениях полной стоимости потребительского кредита (займа);
- показателях ставок межбанковского рынка;
- среднемесячных фактических ставок по кредитам, предоставленным московскими банками.
Как примеры рассмотрения искового заявления по задолженности по договорам займа и споров в сфере кредитования, приведены образцы существующих судебных решений Третейского Суда.
| Образец судебного решения по исковому требованию на основании договора цессии о взыскании задолженности по договору займа суммы основного долга, начисленных процентов за пользование займом и расходов по оплате третейского сбора. |
| Образец судебного решения по исковому требованию о взыскании задолженности по договору займа, процентов за пользование займом, процентов за пользование чужими денежными средствами и штрафа по процентам. |
| Исполнительный лист на решение арбитражного учреждения по исковому требованию о взыскании задолженности по договору займа, процентов за пользование займом, процентов за пользование чужими денежными средствами и штрафа по процентам. Стр.1 / Стр.2 / Стр.3 |
| Образец судебного решения по исковому требованию о взыскании задолженности по договору займа, обращение взыскания на заложенное имущество (квартира). |
| Образец судебного решения по исковому требованию юридического лица о взыскании задолженности физического лица по договору займа, обращение взыскания на заложенное имущество. |
Прежде чем производить расчет общей суммы задолженности по договору займа, необходимо определиться с возможностью взыскания процентов в рамках такой сделки. Решать этот вопрос допустимо в 3 направлениях:
- Процентов как вознаграждения займодавца по договору.
- Процентов как неустойки за невыплату займа в срок.
- Процентов за пользование чужими денежными средствами.
Итогом судебного разбирательства по взысканию задолженности по договору займа станет решение, вынесенное судьей. В решении получают отражение обстоятельства, которые суд устанавливает по делу, перечисляются приведенные сторонами в обоснование своей позиции доказательства, уточняется предоставленный истцом расчет исковых требований.
В резолютивной части документа устанавливаются вынесенные решения по делу:
- удовлетворен или нет иск;
- какая сумма подлежит взысканию с ответчика;
- как распределяются расходы на госпошлину;
- каков порядок обжалования решения.
После вступления решения в силу для взыскания долга по займовой сделке следует обращаться в подразделение судебных приставов по месту нахождения должника. Оригинал судебного решения направляется в подразделение с сопроводительным письмом, в котором указывается расчетный счет для перечисления взысканных средств.
Еще одним из способов взыскания долга является обращение в частные организации — коллекторские фирмы. Если заемщик скрывается, его розыском займутся профессиональные взыскатели.
Можно перепродать долговые обязательства коллекторам.
Вам лишь необходимо заключить договор с коллекторским агентством о передачи прав на взыскание долга. В дальнейшем все вопросы по возврату денег выполняет организация.
Как видно, вариантов взыскания денег с граждан немало. Но для разрешения спорных ситуаций лучше привлечь опытного юриста, который изучит обстоятельства, подберет лучшую процедуру для взыскания долга, поможет собрать необходимые документы и доказательства, и добьется возврата денег с минимальными затратами средств и времени.
Обратившись к приставам, кредитор может требовать совершения в отношении должника всех исполнительных действий, включая ограничение выезда за границу, арест счетов и имущества и т.д. Соответственно, внесудебный порядок обращения взыскания на имущество существенно облегчает жизнь кредитору и усложняет должнику.
Исполнительная надпись нотариуса – это распоряжение взыскать с должника денежную сумму или имущество. Распоряжение составляется на документе, устанавливающем задолженность (договор займа, залога и т.д.). Документ с исполнительной надписью предъявляется непосредственно судебным приставам без обращения в суд. Таким образом, исполнительная надпись приравнивается к решению суда о взыскании долга.
По исполнительной надписи можно взыскать только основной долг и проценты по нему. Штрафные санкции (неустойки, штрафы, пени) во внесудебном порядке взыскать нельзя. С такими требованиями кредитору придется обращаться в суд.
Взыскание процентов по день фактического исполнения обязательств
Закон определяет ряд условий, при которых кредитор может обратиться за совершением исполнительной надписи.
- Возможность взыскания долга во внесудебном порядке по исполнительной надписи нотариуса должна быть установлена договором.
- Просрочка возврата должна превысить 60 календарных дней в пределах последних 180 дней действия договора. То есть, задержав платежи по кредиту три раза на три недели должник рискует оказаться у судебных приставов с арестованными счетами.
- Кредитор обязан уведомить должника за 14 дней до обращения к нотариусу.
- С момента возникновения права на взыскание долга не прошло трех лет (для физических лиц) и одного года (для юридических лиц).
Исполнительная надпись совершается при предъявлении кредитором следующих документов:
- договор, на основании которого возникла задолженность, с условием о возможности обращения взыскания во внесудебном порядке
- расчет задолженности, заверенный кредитором
- уведомление должника с установленным сроком погашения долга
- уведомление должника о нарушении сроков и с намерением совершить исполнительную надпись у нотариуса;
- заявление нотариусу о совершении исполнительной надписи.
Исполнительная надпись нотариуса на договоре займа равносильна вступившему в законную силу решению суда. На ее основании пристав возбуждает исполнительное производство и вправе совершать любые исполнительные действия.
Внесудебный порядок обращения взыскания имеет свои преимущества:
- сумма издержек на совершение исполнительной надписи значительно меньше, чем затраты на судебный процесс о взыскании задолженности
- взыскание по исполнительной надписи можно начать сразу же после ее совершения, что не позволит должнику вывести имущество
Кроме того, исполнительная надпись – это удобно: кредитор может обратиться за совершением исполнительной надписи к любому нотариусу независимо от места оформления договора или места жительства должника.
Взыскать долг с поручителя во внесудебном порядке нельзя. Поручителей по долгам должника можно привлечь только на основании решения суда. Условие договора о привлечении поручителя к ответственности во внесудебном порядке ничтожно.
Как узнать, что кредитор решил взыскать долг во внесудебном порядке?
Законом установлена обязанность кредитора уведомить должника о том, что он намерен обратиться к нотариусу за совершением исполнительной надписи. Такое уведомление должно быт направлено не позднее 14-ти дней до даты обращения к нотариусу.
Извещение о совершении исполнительной надписи направляет должнику нотариус не позднее 3-х дней с момента ее совершения.
Публикации по арбитражной практике Мугина А.С.
Денежные обязательства могут возникать в силу договора. Это может быть не только кредит или займ, но и следующие виды сделок:
- купля-продажа, поставка — долг может возникать при невыплате всей суммы по договору, при нарушении сроков поставки и т.д.;
- аренда, лизинг — задолженность возникает при нарушении сроков оплаты за объект или вещь, при несвоевременном возврате предмета аренды и т.д.;
- выполнение работ, услуг — долг может возникнуть при несвоевременной оплате или нарушении сроков, качества услуг или работ.
Кроме взыскания долга по иску суд может разрешить и другие споры по договору. Например, в заявлении можно одновременно указать требование о взыскании штрафных санкций и о понуждении к исполнению обязательств.
Если договор предусматривает взаимные обязательства сторон, у каждого из них может возникнуть задолженность. Например, при купле-продаже или поставке покупатель обязан перечислить деньги в срок, указанный в договоре. Со своей стороны, продавец обязан передать вещь или предмет, поставить товары в назначенную дату. Судебный иск может быть подан при нарушении обязательства с любой стороны.
Требовать возврата долга через суд может лицо, перед которым нарушено обязательство. Это может быть:
- банк, МФО (по договорам кредитования, предоставления микрозаймов);
- физическое или юридическое лицо, предприниматель (по договору или расписке на займ);
- государство, в лице налогового органа или другого ведомства;
- стороны гражданских договоров и сделок;
- представитель детей, совершеннолетний ребенок или иной член семьи (при взыскании алиментов).
Кредитор (взыскатель) может поручить оформление и подачу иска представителю. Например, представителем может быть юрист, адвокат, иное лицо. Полномочия представителя нужно обязательно подтвердить доверенностью. Она оформляется нотариусом, прикладывается к иску.
Ответчиком по иску о взыскании будет лицо, которое нарушило обязательство. Это могут быть граждане, предприниматели, организации. Если иск подается о взыскании задолженности или возмещение ущерба с государства, ответчиком указывается определенное ведомство. Например, при взыскании переплаты по налогам ответчиком по иску нужно указать ИФНС.
Ответчик тоже может вести дела через представителя. Но если суд взыщет долг, платить по исполнительному листу будет не представитель, а основной должник. В некоторых случаях допускается замена должника по обязательствам. Обычно на это нужно получать согласие кредитора. Без согласия сторон долги могут переходить на наследников, на правопреемников ликвидированной организации.
Гражданские дела о взыскании рассматриваются на основании исков, документов, подтверждающих долг, и доказательств. Судья обязан проверить позицию и доводы обеих сторон, прежде чем вынести решение. Поэтому рекомендуем всегда участвовать в заседаниях лично или через представителя, чтобы избежать необоснованного отказа в требованиях. О правилах оформления и подачи заявление на выплату долга читайте ниже.
Получите консультацию прямо сейчас!