Пенсионный аннуитет в Казахстане 2022 страховые компании

Мин. накопления

22466

16763

Видео 17665

32037

5464

Фото 5330

3968

Пенсионный аннуитет – это пожизненные выплаты в виде пенсий из компании по страхованию жизни, сформированные из пенсионных накоплений граждан Казахстана. Подобные выплаты гарантированы на протяжении всей жизни. Даже после того как накопительный вклад исчерпается, пенсионер будет получать пенсию и в 90 лет, и в 100 лет.

Кроме того, КСЖ предлагают гарантированный период выплат. Данная опция подразумевает выплаты в рамках гарантированного периода оставшихся средств в пенсионном аннуитете наследникам пенсионера, в случае его смерти. Если человек уходит из жизни в 85 лет, а гарантийный период выплат закончился в 80 лет, то наследники выплаты не будут получать. Таким образом сам пенсионер до конца жизни будет получать выплаты, а в случае его смерти, наследник будет получать его выплаты только до конца гарантийного срока.

Перевод накоплений из ЕНПФ в КСЖ не подразумевает отказ от «обычной» пенсии. Как, наверное, многие знают, пенсия состоит из:

• государственной базовой (фиксированная);
• солидарной (если есть стаж работы до 1998 года);
• накопительная (из ЕНПФ).

Подробнее, какие бывают пенсии и, как они начисляются, смотрите по ссылке.

К примеру, если гражданин мужского пола заключил договор со страховой компанией в 55 лет и перевел туда свои накопления, то ему будут производиться выплаты из аннуитета. В 63 года он сможет выйти на пенсию по возрасту и начнет получать базовую пенсию и солидарную. Плюс ко всему, если гражданин работал с 55 до 63 лет, выплаты, которые он производил в этот период, также будут ему выплачиваться в виде накопительной пенсии из ЕНПФ. В итоге – пенсионер получает все 4 пенсии. Можно сказать, что беззаботная старость обеспечена.

Одним из камней преткновения в оформлении пенсионного аннуитета является достаточная сумма в пенсионном фонде для заключения договора со страховой компанией. Разные компании предлагают разные условия и размеры необходимых сумм. Еще одной неприятностью для пенсионеров становится ежегодное повышение данной суммы. Так если в 2016 году достаточная сумма в накопительном фонде для перехода на пенсионный аннуитет составляла в возрасте 55 лет для мужчин – 6,2 миллиона тенге, для женщин – около 9 миллионов тенге, то в 2020 году для мужчин – около 11,3 миллиона тенге, а для женщин – около 15,5 миллионов тенге.

Достаточная сумма накоплений для заключения договора пенсионного аннуитета рассчитывается специалистами КСЖ и зависит от возраста и пола гражданина.

В случае недостаточности накоплений для заключения договора пенсионного аннуитета, можно осуществить доплату из личных средств добровольными пенсионными взносами в ЕНПФ.

Из преимуществ перевода средств из ЕНПФ в страховые компании можно выделить:

1. Досрочный выход на пенсию – начать получать выплаты в 55 лет (в 50 лет для женщин).
2. Получение регулярных выплат на протяжении всей жизни. Выплаты не прекращаются, даже если сумма выплат превысит сумму переведенных накоплений.
3. Возможность использовать добровольные пенсионные взносы для заключения договора с КСЖ, если сумма в ЕНПФ на данный момент недостаточна.
4. Ежегодное увеличение аннуитетных выплат на 5 %.
5. В случае смерти пенсионера, накопления передаются по наследству. Выплаты будут производиться наследнику до окончания гарантированного срока.

Когда казахстанцы достигают пенсионного возраста, они могут претендовать на пенсию от государства и пенсионные выплаты из Единого накопительного пенсионного фонда.

Пенсию из ЕНПФ можно полностью или частично заменить страховыми выплатами и начать получать их на восемь лет раньше пенсионного возраста. Для этого нужно оформить пенсионный аннуитет в одной из страховых компаний Казахстана и передать туда пенсионные накопления.

Чтобы оформить пенсионный аннуитет, нужно накопить на пенсионном счете в ЕНПФ определенную сумму, которая соответствует возрасту вкладчика. Рассчитать ее можно с помощью специального калькулятора, расположенного на сайте ЕНПФ.

Сразу отметим, что мужчинам и женщинам нужно накопить разные суммы. Женщинам больше, потому что по статистике у них выше средняя продолжительность жизни. А сумма достаточности рассчитывается так, чтобы этих денег хватило на пенсионные выплаты до конца жизни.

Итак, калькулятор по расчету страховой премии и страховой выплаты по договору пенсионного аннуитета показывает, что мужчине 55-ти лет, чтобы в этом году начать получать выплаты, нужно накопить минимум 7 089 986 тенге.

Эти деньги в виде страховой премии передаются страховой организации, откуда пожизненно производятся страховые выплаты.

При минимальной сумме достаточности производится минимальная выплата в размере 70% от прожиточного минимума или 25 213 тенге в текущем году с ежегодной индексацией на 5%. Чем больше переданные накопления, тем выше страховая пенсия.

Для разных возрастов и полов минимальная сумма достаточности разная.

Например, женщине, чтобы в 55 лет оформить пенсионный аннуитет и начать получать страховые выплаты, в этом году нужно накопить минимум 8 873 440 тенге. А размер выплат в 2022 году будет составлять также 25 213 тенге с ежегодным повышением.

При этом женщины в этом году могут оформить пенсионный аннуитет с 52,5 года. Для этого им нужно накопить немного больше. Точную сумму для этого возраста калькулятор не показывает.

Для более старшего возраста минимальная сумма достаточности уменьшается, поэтому, если пенсионных накоплений не хватает, чтобы оформить пенсионный аннуитет на восемь лет раньше, можно подождать еще, но только до наступления пенсионного возраста.

Оформить выплаты из ЕНПФ или пенсионный аннуитет – такой выбор может встать и перед состоявшимся пенсионером. Дело в том, что пенсионные выплаты из ЕНПФ производятся пока не кончатся пенсионные накопления, а из страховой организации – пожизненно.

Если посмотреть с другой стороны, то остатки пенсионных накоплений, хранящихся в ЕНПФ, получатель может забрать при переезде и в других случаях, а его наследники – в случае смерти вкладчика.

А деньги, переданные в страховую компанию, не наследуются. Но можно оформить гарантийный период, в который выплаты будут гарантированно перечисляться сначала получателю, а в случае его смерти – наследникам.

Но минимальная сумма для оформления пенсионного аннуитета в этом случае будет больше.

Получать свои накопления из пенсионных фондов или из страховых организаций? Этот выбор может сделать каждый. Преимуществами пенсионного аннуитета, который предлагают страховщики, в том, что пенсию можно получать на три года раньше положенного и параллельно с выплатами из НПФ. То есть человек, продолжая работать до официального выхода на пенсию и отчисляя, как и раньше, 10% от своей зарплаты, параллельно накапливает дополнительные деньги в НПФ. Это значит, что при наступлении пенсионного возраста он будет получать деньги как из КСЖ, так и из НПФ (последние накопления). Привлекательность пенсионных аннуитетов состоит в том, что, во-первых, они играют роль альтернативы накопительным пенсионным фондам. А во-вторых, обеспечивают деньгами тех, кто вышел на пенсию раньше установленного срока. Те граждане, у которых есть стаж работы до 1998 года, получают пенсию из ГЦВП плюс пожизненную выплату пенсионного аннуитета. К примеру, если вам 55 лет и более, то вы можете оформить пенсионный аннуитет и начать получать пенсию сейчас либо же дождаться официального пенсионного возраста и тогда уже выбрать — получать пожизненную пенсию через пенсионный аннуитет или забрать накопления из НПФ. По законодательству пенсия казахстанца рассчитывается только до 79 лет и только при условии, о счете в НПФ накоплено около 3 млн тенге. Это значит, что те, кому за 80 лет, должны рассчитывать на помощь своих близких. Остальные же, у кого сумма накоплений меньше, будут получать деньги только до тех пор, пока не исчерпается их лимит. Решением этой проблемы может стать договор со страховой компанией о пенсионном аннуитете (ПА), который предполагает выплату пенсии пожизненно, независимо от того, закончились накопления или нет. Если договор страхования жизни защищает человека (то есть его наследников) от ранней смерти, то аннуитет защищает застрахованного, если он живет очень долго, поскольку страховая компания, по сути, берет на себя обязательства содержать человека, купившего аннуитет, в течение всей его жизни.

Условия оформления пенсионных накоплений

Единственным условием для оформления аннуитета является достаточность пенсионных накоплений. То есть к моменту выхода на пенсию, а в данном случае это 55 лет, необходимо накопить определенную сумму. К примеру, в Государственной аннуитетной компании пороговый размер накоплений для покупки договора пенсионного аннуитета в этом году составляет 9,5 млн. тенге для мужчин и 13 млн. тенге для женщин. Кроме того, так как аннуитет является долгосрочным продуктом — мы ведь вкладываем деньги, чтобы получать пенсию пожизненно, а это как минимум от 20 лет и более, — то средства, уплаченные нами, инвестируются страховщиком в ценные бумаги. Кроме ежемесячной части от внесенной нами суммы мы регулярно получаем инвестиционный доход, который зарабатывают наши деньги на счете. По словам специалистов, в среднем это составляет 4,6-5,5% в год.

Заключение договора пенсионного аннуитента

Для заключения договора пенсионного аннуитета необходимо заполнить заявление в страховую компанию. К нему прикладывается выписка из НПФ. Эти бумаги отправляются фондом в страховую компанию для проведения расчета. Если накоплений достаточно и человека устраивает расчет будущих аннуитетных выплат, подписывается договор в трех экземплярах. Один остается в компании, второй у клиента, третий — в НПФ. Заключить договор со страховой компанией о приобретении пенсионного аннуитета можно только начиная с 55 лет. Но сделать это можно только при достаточности пенсионных накоплений. Пенсионный фонд должен перечислить деньги в страховую компанию, и клиент уже со следующего месяца начинает получать выплаты из КСЖ. Таким образом, необходимо предоставить в страховую организацию заявление, приложить копии удостоверения личности, РНН и выписки из накопительного пенсионного фонда.

Как оформить пенсионный аннуитент на выгодных условиях

Четыре способа: как еще использовать пенсионные деньги

«Установить с 1 января 2022 года: 1) МЗП – Т42 500; 2) минимальный размер государственной базовой пенсионной выплаты – Т19 450; 3) минимальный размер пенсии – Т46 302; 4) МРП для исчисления пособий и иных социальных выплат, а также применения штрафных санкций, налогов и других платежей в соответствии с законодательством Республики Казахстан – Т3 063 тенге; 5) величину прожиточного минимума для исчисления размеров базовых социальных выплат – Т36 018», — говорится в проекте бюджета.

Также планируют установить, что средства, направленные на пенсионные выплаты по возрасту и пенсионные выплаты за выслугу лет, предусмотрены с учетом повышения их размеров с 1 января 2022 года на 7%.

Напомним, ранее уже назывались основные параметры по доходам и затратам проекта бюджета на 2022 год. Также агентство информировало, что почти Т3 трлн планируют изъять в 2022 году из Нацфонда Казахстана в виде трансфертов.

По словам Виктории Шегай, при переходе к минимально гарантированной пенсии увеличится минимальный порог этой выплаты для всех пенсионеров.

«Если сегодня размер базовой пенсии на минимальном уровне составляет 54 процента от прожиточного минимума, около 18 500 тенге сегодня, то при переходе к минимально гарантированной пенсии минимальный порог увеличивается до 70 процентов от величины прожиточного минимума, около 24 тысяч тенге», — объяснила представитель Минтруда.

По действующей системе минимальный стаж участия в пенсионной системе — 10 лет, по новой системе стаж участия снизится до 5 лет.

«На уровне 70 процентов от величины прожиточного минимума будут получать те пенсионеры, у которых нет стажа либо этот стаж составляет менее 5 лет. За каждый год сверх установленного стажа размер пенсии увеличивается на 2 процента», — рассказала директор департамента Минтруда.

Если базовая пенсия сегодня ограничивается 100 процентами от величины прожиточного минимума, то при переходе к минимально гарантированной пенсии предлагается не устанавливать верхний предел.

«То есть за каждый год, который проработал человек сверх пяти лет, размер этой пенсии предлагается увеличивать на 2 процента и без ограничений. Если человек проработал, скажем, 20 лет, то сегодня он получает порядка 74 процентов от прожиточного минимума — около 25,5 тысячи тенге. При переходе на систему минимальной гарантированной пенсии с таким же стажем человек будет получать 100 процентов от прожиточного минимума. На сегодняшний день это 34 302 тенге», — поделилась директор департамента Минтруда.

Цена досрочной пенсии: возможности и риски пенсионного аннуитета

Еще одно направление модернизации — введение пятипроцентных обязательных пенсионных взносов в ЕНПФ работникам за счет средств работодателей с 2023 года.

Виктория Шегай отметила, что это изменение предусматривалось еще с 2018 года, однако отложилось до 2020 года из-за роста нагрузки на фонд оплаты труда для работодателя в связи с введением обязательного социального медицинского страхования. В 2020 году введение пятипроцентных взносов отложили на 2023 год из-за экономических последствий COVID-19.

«Фактически введение пятипроцентных взносов работодателя завершает формирование в Казахстане многоуровневой сбалансированной пенсионной системы, которая основывается не только на ответственности государства и работника за обеспечение пенсионного будущего казахстанцев, но и на ответственности самого работодателя. Это, в принципе, и есть повсеместная международная практика», — подчеркнула она.

В качестве сравнения директор департамента Минтруда привела пример России, где взнос работодателя в пенсионную систему соцстрахования сегодня составляет 22 процента.

Пенсионные аннуитеты заключаются между вкладчиком ЕНПФ и страховой организацией. Это значит, что, заключив договор пенсионного аннуитета и передав компании по страхованию жизни определенную сумму своих пенсионных накоплений, граждане получают право на ежемесячные аннуитетные пенсионные выплаты.

По словам Шегай, если ранее размер аннуитетной пенсионной выплаты устанавливался не ниже размера минимальной пенсии (около 43 тысяч тенге на сегодняшний день), то сегодня размер минимальной аннуитетной выплаты снижен до 70 процентов к величине прожиточного минимума (около 24 тысяч тенге на сегодняшний день).

«Что это нововведение привнесло в жизнь казахстанцев? Во-первых, пенсионный аннуитет стал более доступным, за счет того, что этот договор можно заключать с 45-летнего возраста. При этом выплата может начать осуществляться с 55 лет. Размер страховой премии, которую выплачивает человек из своих пенсионных накоплений в страховую компанию, стал более доступным. Если раньше размер страховой премии для мужчины 55 лет составлял порядка 13 миллионов тенге, то сегодня он составляет от 7 до 7,7 миллиона тенге», — заявила директор департамента Минтруда.

12 Ноябрь 2021

13-predprinimatelej-zayavili-ob-usherbe-prichinennom-v-hode-besporyadkov-v-vko

blokposty-snyaty-no-teper-pavlodar-stal-krasnym

pochemu-kazahi-stali-hishnymi

rynok-tehnadzora-v-severo-kazahstanskoj-oblasti-monopolizirovan

koronavirus-v-kazahstane-v-krasnoj-zone-bolshaya-chast-strany

Изменение порога достаточности накоплений в ЕНПФ обусловлено снижением возраста, по достижении которого клиент может заключить договор пенсионного аннуитета, и изменением размера ежемесячной страховой выплаты. Сейчас этот возраст: в частности, для договоров отложенного пенсионного аннуитета, составляет 45 лет, — рассказала председатель правления АО «Халык-Life» Жанар Жубаниязова.

Теперь для заключения договора мужчинам достаточно иметь накопления в ЕНПФ от 5,6 млн тенге, а женщинам — 7,4 млн тенге, что также способствует развитию пенсионной системы Казахстана и позволяет людям выбирать наиболее подходящий вариант получения пенсионных выплат исходя из их целей и возможностей.

По мнению экспертов законодательные изменения в пенсионном аннуитете помогут расширить категорию тех клиентов, которые смогут уже сейчас заключать договор пенсионного аннуитета с использованием пенсионных накоплений.

Есть только один нюанс – для этих граждан начало периода ежемесячных выплат по договору отложено на срок до 10 лет. То есть выплаты по договорам отложенного пенсионного аннуитета начнутся только при достижении клиентом 55 лет. Тем не менее, такие изменения уже сейчас позволят большему количеству казахстанцев заключить договор отложенного пенсионного аннуитета с гарантией пожизненных выплат, — отмечает глава АО «Халык-Life».

Досрочная пенсия по пенсионному аннуитету

Основными преимуществами пенсионного аннуитета являются:

• возможность досрочного выхода на пенсию,
• получение регулярных выплат на протяжении всей жизни, даже если сумма выплат превысит сумму переведенных накоплений,
• доступность включения опции гарантированного периода выплат, в течение которого выплаты по договору пенсионного аннуитета осуществляются вне зависимости от того, жив Страхователь или нет.

Также среди преимуществ можно отметить ежегодную индексацию аннуитетных выплат на 5%, а также возможность после заключения договора пенсионного аннуитета использовать весь остаток накоплений в ЕНПФ для улучшения жилищных условий, оплаты лечения или перевода в доверительное управление, — комментирует председатель Правления АО «Халык-Life» Жанар Жубаниязова.

С 2021 году планируется внедрение совместных пенсионных аннуитетов. В договоре пенсионного аннуитета будет участвовать ни один человек, а супружеская пара, близкие родственники. Совместный аннуитет позволит объединить пенсионные накопления близких родственников для заключения договора пенсионного аннуитета.

Например, если у одного супруга недостаточно пенсионных накоплений для покупки аннуитета в КСЖ, а у второго имеется излишек, то посредством совместного пенсионного аннуитета обеспечиваются пожизненные выплаты им обоим.

Преимущество такого продукта заключается в возможности пользоваться пенсионным аннуитетом тому супругу, личные накопления которого недостаточны для самостоятельной покупки договора пенсионного аннуитета. Например, в нашей стране женщины выходят на пенсию раньше мужчин, заняты уходом за детьми, и размер их заработной платы сопоставимо ниже, чем у мужчин. Поэтому в отличие от мужчин женщины не всегда имеют возможность сделать достаточные накопления, чтобы самостоятельно заключить договор пенсионного аннуитета. Данный продукт позволит объединить пенсионные накопления обоих супругов и перераспределить доходы в пользу женщины. Таким образом, внедрение совместного пенсионного аннуитета является хорошим стимулом для супругов, который, в том числе, повлияет и на социальные отношения в Республике Казахстан.

Для клиента выбор страховой компании, которой можно доверить страховую защиту, это всегда ответственное решение, принятие которого зачастую требует определенных навыков и знаний. Оценить надежность страховой компании, которая в сложной жизненной ситуации окажет клиентам финансовую поддержку, и полностью осуществит свои обязательства по договору, поможет анализ нескольких важных критериев.

Надежность компаний по страхованию жизни всегда характеризуется совокупностью нескольких критериев.

Во-первых, это финансовое состояние страховой компании, потому что оценка платежеспособности и кредитоспособности позволяет судить о возможностях страховой организации выполнить взятые на себя обязательства по заключенным договорам страхования, независимо от изменения экономической ситуации. Важные финансовые показатели страховых компаний, позволяющих судить об их надежности:

• Активы. Поскольку это средства компании, включающие имущество, материальные ценности, инвестиции и т.д. Прирост активов может положительно характеризовать деятельность компании, особенно, если он происходит за счет роста собранных страховых премий.
• Страховые резервы. Это фонд, образуемый страховой компанией за счет полученных страховых взносов и предназначенный для выполнения принятых на себя страховых обязательств. Для стабильной страховой компании характерен постоянный рост страховых резервов.
• Объем страховых премий и страховых выплат. Эти показатели отражают объемы бизнеса страховой компании. При этом соотношение страховых выплат к страховым премиям отражает уровень произведенных выплат и показывает, как страховая компания выплачивает клиентам возмещение, насколько ее страховой бизнес убыточен и насколько правильна была произведена оценка риска в компании.

Во-вторых, это структура инвестиционного портфеля страховой компании, которая формируется с учетом требований Постановления Правления Национального Банка РК, регламентирующего соблюдение страховыми компаниями пруденциальных нормативов. Согласно данному НПА инвестиционные активы классифицируются по качеству и ликвидности. Важным параметром классификации является кредитный рейтинг эмитента. К примеру, если негосударственные долговые ценные бумаги иностранных эмитентов, имеют рейтинговую оценку не ниже «ВВВ-» по международной шкале, то все 100% данных активов будут классифицироваться как качественные и ликвидные, а в случае если они имеют рейтинговую оценку ниже, допустим от «ВВ+» до «ВВ-» по международной шкале, то только 85% от данных активов будут считаться качественными и ликвидными, остальные 15% будут давать нагрузку на пруденциальные нормативы. Таким образом, регуляторные требования не позволяют страховым компаниям брать на себя высокие кредитные риски, а только их приемлемый уровень.

В-третьих, это рейтинг надежности, отражающий степень надежности компании. Он присваивается авторитетными рейтинговыми агентствами, такими как, например, S&P, AM Best, Fitch и другие, на основе анализа показателей деятельности компании: платежеспособность, финансовая устойчивость, инвестиционная деятельность и прочее. Конечно, финансовый рейтинг присваивается только за прошлые заслуги страховой компании. Но если у страховщика рейтинга нет, это уже повод задуматься. Хотя рейтинги надежности, возможно, не дают полную картину стабильности страховых компаний, однако ориентироваться на них все-таки нужно, поскольку в рейтингах можно ознакомиться с прогнозом рейтингового агентства: будет ли компания и дальше занимать свои позиции или ее рейтинг будет повышаться/понижаться.

Подписывайтесь на Telegram-канал Central Asia Cronos и первыми получайте актуальную информацию!

Пенсионный аннуитет — это когда Вы переводите свои пенсионные накопления

с ЕНПФ в страховую компанию и выплачивать Вашу гарантированную пенсию будет страховая организация, которую Вы выбираете самостоятельно.

Пенсия из ЕНПФ или пенсионный аннуитет: что выгоднее в Казахстане

Получать свои накопления из пенсионных фондов или из страховых организаций? Этот выбор может сделать каждый. Преимуществами пенсионного аннуитета, который предлагают страховщики, в том, что пенсию можно получать на три года раньше положенного и параллельно с выплатами из НПФ. То есть человек, продолжая работать до официального выхода на пенсию и отчисляя, как и раньше, 10% от своей зарплаты, параллельно накапливает дополнительные деньги в НПФ. Это значит, что при наступлении пенсионного возраста он будет получать деньги как из КСЖ, так и из НПФ (последние накопления). Привлекательность пенсионных аннуитетов состоит в том, что, во-первых, они играют роль альтернативы накопительным пенсионным фондам. А во-вторых, обеспечивают деньгами тех, кто вышел на пенсию раньше установленного срока. Те граждане, у которых есть стаж работы до 1998 года, получают пенсию из ГЦВП плюс пожизненную выплату пенсионного аннуитета. К примеру, если вам 55 лет и более, то вы можете оформить пенсионный аннуитет и начать получать пенсию сейчас либо же дождаться официального пенсионного возраста и тогда уже выбрать — получать пожизненную пенсию через пенсионный аннуитет или забрать накопления из НПФ. По законодательству пенсия казахстанца рассчитывается только до 79 лет и только при условии, о счете в НПФ накоплено около 3 млн тенге. Это значит, что те, кому за 80 лет, должны рассчитывать на помощь своих близких. Остальные же, у кого сумма накоплений меньше, будут получать деньги только до тех пор, пока не исчерпается их лимит. Решением этой проблемы может стать договор со страховой компанией о пенсионном аннуитете (ПА), который предполагает выплату пенсии пожизненно, независимо от того, закончились накопления или нет. Если договор страхования жизни защищает человека (то есть его наследников) от ранней смерти, то аннуитет защищает застрахованного, если он живет очень долго, поскольку страховая компания, по сути, берет на себя обязательства содержать человека, купившего аннуитет, в течение всей его жизни.

Единственным условием для оформления аннуитета является достаточность пенсионных накоплений. То есть к моменту выхода на пенсию, а в данном случае это 55 лет, необходимо накопить определенную сумму. К примеру, в Государственной аннуитетной компании пороговый размер накоплений для покупки договора пенсионного аннуитета в этом году составляет 9,5 млн. тенге для мужчин и 13 млн. тенге для женщин. Кроме того, так как аннуитет является долгосрочным продуктом — мы ведь вкладываем деньги, чтобы получать пенсию пожизненно, а это как минимум от 20 лет и более, — то средства, уплаченные нами, инвестируются страховщиком в ценные бумаги. Кроме ежемесячной части от внесенной нами суммы мы регулярно получаем инвестиционный доход, который зарабатывают наши деньги на счете. По словам специалистов, в среднем это составляет 4,6-5,5% в год.

Для заключения договора пенсионного аннуитета необходимо заполнить заявление в страховую компанию. К нему прикладывается выписка из НПФ. Эти бумаги отправляются фондом в страховую компанию для проведения расчета. Если накоплений достаточно и человека устраивает расчет будущих аннуитетных выплат, подписывается договор в трех экземплярах. Один остается в компании, второй у клиента, третий — в НПФ. Заключить договор со страховой компанией о приобретении пенсионного аннуитета можно только начиная с 55 лет. Но сделать это можно только при достаточности пенсионных накоплений. Пенсионный фонд должен перечислить деньги в страховую компанию, и клиент уже со следующего месяца начинает получать выплаты из КСЖ. Таким образом, необходимо предоставить в страховую организацию заявление, приложить копии удостоверения личности, РНН и выписки из накопительного пенсионного фонда.

Но при всех этих плюсах пенсионного аннуитета существуют и определенные риски. В частности, если страховая компания обязуется выплачивать пенсию пожизненно, получатель теряет право передать ее по наследству, которое предусмотрено при выплатах из НПФ. Правда, страховые компании предлагают различные варианты, скажем, получение пенсии не пожизненно, а в течение гарантированного срока. Например, договор заключается на 15 лет, но если с получателем происходит страховой случай, то пенсию продолжают получать указанные им наследники. В любом случае по мере роста пенсионных накоплений выбор — купить пенсионный аннуитет или получать деньги из НПФ — будет вставать все острее. Ведь если сейчас в страховую компанию придет человек с минимально допустимым размером пенсионных накоплений, то и ежемесячно выплачиваемая ему пенсия будут небольшой. И еще. Вкладчики, заключившие договор пенсионного аннуитета, свободны в выборе страховой организации. Но нужно помнить: если что-то не устраивает вас в работе компании, то по закону сменить ее можно только через два года после заключения договора. Поэтому к выбору страховщика нужно подходить серьезно. И согласно тому же законодательству вернуться из страховой компании назад в накопительный пенсионный фонд невозможно. Мужчина, 63 года, его пенсионные накопления составляют 12 млн. тенге. Получая пенсию из пенсионного фонда, он сможет рассчитывать на 600.000 тенге в год. 12 млн. тенге ему хватит на 20 лет. В 83 года наш герой лишится этого источника дохода. При этом свою ежегодную сумму пенсионер может увеличить, но автоматически сокращая срок выплаты пенсии. К примеру, получать 1.200.000 тенге в год, которых хватит ему на 10 лет, то есть к 73 годам у него закончатся пенсионные деньги. Теперь другой сценарий. В случае оформления пенсионного аннуитета он сможет пожизненно получать 600.000 тенге в год плюс инвестиционный доход. Еще одна особенность получения пенсии от страховой компании в том, что пенсионер может сам регулировать периодичность своих выплат, то есть определять для себя, как ему удобнее будет получать пенсию — ежемесячно, ежеквартально или ежегодно.

Условия пенсионного аннуитета:

— Вы можете заключить договор пенсионного аннуитета, по которому переведете ваши накопления из пенсионного фонда в компанию по страхованию жизни и начнете получать выплаты.

— Договор пенсионного аннуитета заключают лица, достигшие 55-летнего возраста, военнослужащие, вышедшие на пенсию за выслугу лет. При этом военнослужащие могут перевести 50% от своих накоплений и заключить договор аннуитета на срок до достижения ими пенсионного возраста, в других случаях заключается пожизненный пенсионный аннуитет.

— Пожизненный аннуитет означает осуществление выплат до тех пор, пока жив получатель выплат. Выплаты не заканчиваются при достижении определенного возраста, и не заканчиваются, если сумма выплат превысит сумму переведенных накоплений, т.е. осуществляются пожизненно.

— Размер пенсионной аннуитетной выплаты по пожизненным аннуитетам на дату заключения договора аннуитета не может быть ниже размера минимальной пенсии. Выплаты осуществляются равными платежами и с определенной периодичностью, к примеру, ежемесячно.

— В договорах пенсионного аннуитета, наследникам осуществляется возврат страховой премии за минусом фактически произведенных выплат.

— Для заключения договора пенсионного аннуитета Вы предоставляете заявление на заключение договора и подписываете договор пенсионного аннуитета.

В течение десяти календарных дней Вы уведомляете накопительный пенсионный фонд с представлением одного экземпляра оригинала договора пенсионного аннуитета.

В течение тридцати календарных дней после получения от Вас уведомления накопительный пенсионный фонд переводит единовременно и в полном объеме сумму накоплений в компанию по страхованию жизни, после чего сразу начинается осуществление выплат.

Пенсионный аннуитет позволяет получать выплаты из ЕНПФ раньше достижения утвержденного пенсионного возраста.

Возраст для оформления пенсионного аннуитета повысился в 2020 году в Казахстане.

В 2020 году женщины могут выйти «досрочно на пенсию» в 51,5 года, а мужчины — в 55 лет, если есть достаточное количество накоплений в Едином накопительном фонде (ЕНПФ).

В Казахстане в 2020 году по закону мужчины выходят на пенсию в 63 года, женщины – по достижении 59,5 года. Ежегодно возраст выхода на пенсию для женщин увеличивается на полгода.

Страховка для пенсии: что изменилось в условиях покупки аннуитетов

Сумма достаточности на 2020 год для мужчин – 10 809 889 тенге, для женщин – 14 485 100 тенге.

Каким будет размер пенсии

Деньги выплачиваются ежемесячно в течение всей жизни клиента.

Размер выплачиваемой пенсии будет зависеть от суммы накопленных средств. Он не может быть ниже размера минимальной пенсии, действующего на дату заключения договора.

Минимальный размер пенсии в 2020 году – 38 636 тенге (100 долларов).

Каждый клиент решает сам, сколько денег из пенсионных накоплений перевести в страховую компанию.

«После заключения договора накопления из ЕНПФ переводятся в компанию. Период дожития рассчитывается до 110 лет, то есть мы гарантируем пожизненные выплаты. В ЕНПФ вкладчик получает выплаты до тех пор, пока на его счете не будут исчерпаны средства. Государственная аннуитетная компания выплачивает аннуитетные выплаты пожизненно, вне зависимости, закончились ли накопленные деньги на счету или нет», — прокомментировал управляющий директор, член правления АО «Компания по страхованию жизни «Государственная аннуитетная компания» Алемжан Акажанов.

Гарантированный период выплаты

Компания предлагает гарантированный период выплат, чтобы в случае смерти выплаты из страховой организации предоставлялись наследникам до окончания гарантированного периода.

Отложенный аннуитет

В ближайшие несколько лет можно вводить механизм отложенного пенсионного аннуитета, считает Алемжан Акажанов.

В Казахстане рассматривают возможность внедрения отложенного пенсионного аннуитета в независимости от возраста. Главное условие – иметь достаточные накопления. Вопрос сейчас на стадии рассмотрения.

«Отложенный пенсионный аннуитет позволит получить гарантированную ставку доходности, а также индексацию будущих выплат ежегодно. Работающие граждане, пенсионный срок для которых еще не наступил, смогут купить отложенный аннуитет в рамках пенсионного плана», — уточнил Акажанов.

Еще один проект, который в планах – совместный аннуитет. Проект еще находится на стадии обсуждения и подразумевает участие в договоре пенсионного аннуитета не одного человека, а супружеской пары.

«Если у одного из супругов достаточно накоплений, а у второго — нет, то можно будет приобрести совместный аннуитет, в который будут включены оба супруга», — рассказал Акажанов.

Совместный аннуитет позволит объединить пенсионные накопления супругов и перераспределить доходы по договору аннуитета.

Если один супруг уйдет из жизни, то второй сможет рассчитывать на выплату по пенсионному аннуитету.

Среди плюсов пенсионного аннуитета Алемжан Акажанов назвал возможность получать выплаты из трех источников:

• государственная пенсия выплачивается из республиканского бюджета гражданам, имеющим трудовой стаж до 1998 года;
• пожизненные выплаты из Государственной аннуитетной компании;
• выплаты из пенсионного фонда при достижении пенсионного возраста.

Даже заключив договор аннуитета, можно продолжать работать, а значит, делать обязательные отчисления в пенсионный фонд.

Стоимость пенсионного аннуитета снизилась в Казахстане

• сегодня
• неделя
• месяц

• 11.03.2022, 08:37В большинстве регионов Казахстана ожидаются осадки 33961В большинстве регионов Казахстана ожидаются осадки
• 11.03.2022, 09:54Air Astana приостанавливает все полеты в Россию 31651Air Astana приостанавливает все полеты в Россию
• 11.03.2022, 11:30Авиакомпания SCAT увеличит число рейсов в Россию 28666Авиакомпания SCAT увеличит число рейсов в Россию
• 11.03.2022, 13:50Из-за непогоды в нескольких областях Казахстана закрыты дороги республиканского значения 23141Из-за непогоды в нескольких областях Казахстана закрыты дороги республиканского значения
• 11.03.2022, 09:19Совместное заседание палат парламента РК состоится 16 марта 18081Совместное заседание палат парламента РК состоится 16 марта

В Казахстане разработаны поправки по улучшению действующей модели пенсионной системы до 2030 года. В Минтруда подробно рассказали о том, что изменится для пенсионеров Казахстана.

Одно из главных изменений в новой системе — переход от базовой пенсионной выплаты к минимальной гарантированной пенсии с 2028 года. Директор департамента политики соцстрахования, базового социального и пенсионного обеспечения Минтруда Виктория Шегай рассказала, чем новый механизм лучше действующего.

По словам Виктории Шегай, при переходе к минимально гарантированной пенсии увеличится минимальный порог этой выплаты для всех пенсионеров.

«Если сегодня размер базовой пенсии на минимальном уровне составляет 54 процента от прожиточного минимума, около 18 500 тенге сегодня, то при переходе к минимально гарантированной пенсии минимальный порог увеличивается до 70 процентов от величины прожиточного минимума, около 24 тысяч тенге», — объяснила представитель Минтруда.

По действующей системе минимальный стаж участия в пенсионной системе — 10 лет, по новой системе стаж участия снизится до 5 лет.

«На уровне 70 процентов от величины прожиточного минимума будут получать те пенсионеры, у которых нет стажа либо этот стаж составляет менее 5 лет. За каждый год сверх установленного стажа размер пенсии увеличивается на 2 процента», — рассказала директор департамента Минтруда.

Если базовая пенсия сегодня ограничивается 100 процентами от величины прожиточного минимума, то при переходе к минимально гарантированной пенсии предлагается не устанавливать верхний предел.

«То есть за каждый год, который проработал человек сверх пяти лет, размер этой пенсии предлагается увеличивать на 2 процента и без ограничений. Если человек проработал, скажем, 20 лет, то сегодня он получает порядка 74 процентов от прожиточного минимума — около 25,5 тысячи тенге. При переходе на систему минимальной гарантированной пенсии с таким же стажем человек будет получать 100 процентов от прожиточного минимума. На сегодняшний день это 34 302 тенге», — поделилась директор департамента Минтруда.

Похожие записи:

• Как заказать расширенную выписку из ЕГРН
• Новые номера на авто с 2022 года
• Необходимые документы для возврата налога за покупку квартиры в ипотеку