Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Застрахована квартира по гражданской ответственности». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Программа «Ответственность перед соседями» компенсирует ущерб, причиненный имуществу, здоровью или жизни соседей застрахованного лица в результате следующих событий:
- пожара;
- повреждения водой в результате аварии водопроводных или иных гидравлических систем.
Страхование гражданской ответственности перед соседями
- Оформление страховки онлайн без составления письменного заявления.
- Оптимальный набор рисков, покрытие наиболее распространенных ситуаций.
- Выгодные условия страхования.
- Возможность выбора суммы страхового покрытия.
- Отсутствие франшизы.
- Быстрая покупка полиса в электронном виде за несколько минут.
Для квартир, апартаментов и домов
Страховка онлайн
Оформление без осмотра квартиры
Компенсируем стоимость ущерба, если вашу квартиру зальют соседи или случится авария. Страховые риски выбираете сами
Возместим убытки, которые были нанесены имуществу или жизни соседей в результате затопления или пожара в вашей квартире
Страхование гражданской ответственности (ГО)
Полис защитит бытовую, аудио- и видеотехнику, мебель, одежду и другие личные вещи от непредвиденных расходов
Полис страхования гражданской ответственности защитит финансовую стабильность как собственника, так и арендатора (при страховании арендатором гражданской ответственности), в том числе не имеющего регистрацию по месту проживания, при эксплуатации:
- Квартиры / комнаты в многоквартирном жилом доме
- Жилого дома/дачного (садового) дома
- Квартиры в таунхаусе
- Апартаментов
При страховании гражданской ответственности страховая компания «Согласие» в соответствии с договором возмещает убытки, нанесенные имуществу, жизни и здоровью ваших соседей или третьего лица при эксплуатации застрахованного имущества в результате непреднамеренно возникших случаев, например:
- пожара — огонь в форме открытого пламени или тления, который непреднамеренно возник не в специально отведенном для этого месте, например, в результате сбоя электросети,
- залива — повреждение или уничтожение имущества в результате аварий систем водоснабжения, канализации и т.д., например, в результате аварии инженерных систем,
- взрыва бытового газа — повреждение или уничтожение имущества в результате освобождения большего количества энергии в ограниченном объеме с образованием и распространением ударной волны, например, при не повреждении газового котла
- ущерба, при проведении ремонтных работ – причинение вреда вследствие ремонтных работ, проводимых в застрахованном помещении
Какие документы нужно иметь для оформления в офисе «СК «Согласие» полиса страхования гражданской ответственности?
- Документ, удостоверяющий личность Страхователя — Паспорт гражданина РФ
- Документы свидетельствующие о регистрации права собственности на объект недвижимости. Необходим один из ниже указанных документов:
- Отметка о регистрации в Паспорте гражданина Российской Федерации
- Свидетельство о государственной регистрации права собственности
- Выписка из Единого реестра прав на недвижимое имущество
- Инвестиционный договор и акт приема-передачи помещения от застройщика, в случаях, когда права на объект недвижимости не зарегистрированы в установленном законом порядке
- Договор коммерческого найма или аренды
- Выписка из финансового лицевого счета, в случае социального найма объект недвижимости
- Заявление на страхование, заполненное вместе со специалистом страховой компании «Согласие»
Для оформления онлайн на сайте вам потребуются данные паспорта и адрес объекта.
| Количество договоров ИФЛ включающих гражданскую ответственность | 220 087 договоров |
| Сумма страховых выплат по гражданской ответственности | 3,5 млн руб. |
| Средняя страховая сумма при страховании гражданской ответственности | 231 тыс. руб. |
*По данным за 2020 год
- Вызовите сотрудников противопожарной службы МЧС по телефону 101 / сотрудников ДЕЗа/ЖЭКа/ТСЖ и т.д., специальных аварийных служб и других уполномоченных органов для устранения случившегося события.
- Примите разумные и доступные в сложившейся обстановке меры по предотвращению или уменьшению ущерба.
- Получите акты или справки о причинах и обстоятельствах события, с указанием технических дефектов, нарушений норм эксплуатации и виновных лиц.
- В течение 2 рабочих дней направьте в страховую компанию «Согласие» письменное уведомление о произошедшем событии.
- В случае предъявления третьими лицами требований о возмещении вреда здоровью и/или ущерба имуществу, предоставьте контактные данные страховой компании и данные о Вашем полисе страхования гражданской ответственности.
- Обеспечьте представителю страховой компании возможность произвести экспертизу и/или осмотр поврежденного имущества (остатков имущества).
- Рассмотреть полученное от клиента, чья гражданская ответственность была застрахована, и пострадавшего лица письменное обращение о возмещения вреда/ущерба и документы, представленные в подтверждение произошедшего события и наступления ответственности застрахованного лица.
- Провести экспертизу заявленных пострадавшем лицом требований, в т.ч. провести осмотр поврежденного имущества, привлечь к оценке вреда/ущерба независимые экспертные организации.
- Признать факт наступления страхового случая, произвести расчет суммы страхового возмещения, либо направить Страхователю и/или Лицу, ответственность которого застрахована и пострадавшему лицу письменный отказ в удовлетворении предъявленного требования о выплате страхового возмещения в течение 18 рабочих дней, считая со дня получения всех необходимых документов.
- Выплатить сумму страхового возмещения, указанную в страховом акте не позднее 5 рабочих дней, следующих за днем утверждения страхового акта.
Этот вид страхования пригодится, когда у вас есть недвижимость и вы хотите защитить себя на случай, если с жильём что-то произойдёт. Пожар, взрыв газа, ограбление, стихийное бедствие, соседи забыли закрыть кран в ванной — во всех этих ситуациях вы рискуете понести серьёзные убытки и даже совсем потерять дом или квартиру. Страхование помогает возместить потери частично или полностью.
Иногда страховые компании радостно заключают договоры и принимают от клиентов деньги, но сами с выплатами не спешат. Они затягивают процесс, заставляют в рабочее время собирать бумажки и стоять в очередях, при оценке существенно занижают размер ущерба.
Предвидеть такое развитие событий во время заключения договора сложно, нарушением закона всё это не является, а оспаривать решение страховой будет себе дороже. Так что стоит обратиться к чужому опыту и заранее узнать, что пишут о компании её клиенты.
Почему стоит застраховать жильё и как правильно оформить страховку
Если наступил страховой случай, вам нужно сделать следующее:
- Как можно скорее сообщить обо всём в страховую компанию. Обычно в договоре прописан срок, в течение которого вы должны это сделать. Иногда это три дня, иногда сутки. Если вы опоздаете, деньги могут не выплатить.
- Обратиться в службу, которая зафиксирует случившееся. Это может быть полиция, МЧС, управляющая компания. От них требуется документ, подтверждающий произошедшее, например справка о пожаре, постановление о возбуждении уголовного дела в случае ограбления и так далее.
- Подать в страховую компанию необходимые документы. Как правило, это действующий страховой полис, квитанции об оплате страховых взносов и бумаги, подтверждающие, что наступил страховой случай.
- Дождаться решения страховщика. Компания вызовет оценщика, примет решение и, если оно будет положительным, полностью или частично возместит ущерб.
Cтpaxoвaниeм нaзывaют oтнoшeния мeждy cтpaxoвщикoм и cтpaxoвaтeлeм, нaпpaвлeнныe нa зaщитy гpaждaнcкoй oтвeтcтвeннocти или имyщecтвa. To ecть cтpaxoвaтeль — лицo, дoбpoвoльнo oбpaтившeecя в cooтвeтcтвyющyю кoмпaнию. Oн плaтит oпpeдeлeннyю cyммy и пoлyчaeт пoлиc, в кoтopoм пpoпиcaны ycлoвия cдeлки. Ecли нacтyпaeт cтpaxoвoй cлyчaй, кoтopый yкaзaн в пoлиce, чeлoвeк пoлyчaeт oпpeдeлeннyю cyммy, copaзмepнyю yщepбy. Paзмep выплaты нe мoжeт пpeвышaть мaкcимaльнoй cyммы, пpoпиcaннoй в дoгoвope.
У дoгoвopoв cтpaxoвaния ecть нecкoлькo ocoбeннocтeй:
💵 Cpoки. Cpoк cтpaxoвaния мoжeт быть любым — oт 1 мecяцa дo 1 гoдa. Oбычнo кopoткими cтpaxoвкaми пoльзyютcя тe, ктo yeзжaeт в дpyгoй гopoд или cтpaнy и xoчeт мaкcимaльнo зaщититьcя oт вcex вoзмoжныx pиcкoв. Пoлиc co cpoкoм дeйcтвия 1 гoд пoтoм мoжнo пpoлoнгиpoвaть, тo ecть пpoдлить cдeлкy.
💵 Уcлoвия выплaт. Ecли нacтyпaeт cтpaxoвoй cлyчaй — нaпpимep, квapтиpa пocтpaдaлa oт пoжapa — cтpaxoвaтeль дoлжeн дoкaзaть кoмпaнии-cтpaxoвщикy, чтo oн пpeдпpинял вce вoзмoжныe мepы пo пpeдyпpeждeнию тaкoй cитyaции. Нaпpимep, пpeдocтaвить зaпиcь звoнкa в cлyжбy cпaceния или пpинecти peзyльтaты нeзaвиcимoй экcпepтизы, coглacнo кoтopoй иcтoчник вoзгopaния нaxoдилcя в дpyгoй квapтиpe. Дoкaзaтeльcтвa нyжны для тoгo, чтoбы cтpaxoвыe кoмпaнии мoгли зaщититьcя oт мoшeнникoв, кoтopыe нaмepeннo пopтят имyщecтвo paди кoмпeнcaции.
Пoлиc c oфopмлeниeм cтpaxoвки имyщecтвa зaщищaeт вaшy квapтиpy. Taкжe в нeгo мoжнo включить вce пpeдмeты, нaxoдящиecя в нeй — бытoвyю тexникy, мeбeль. Пoлиc зaщитит вac в cлyчae, ecли нaчнeтcя пoжap или вac зaтoпят coceди.
3дecь ecть нeмaлoвaжный нюaнc. Ecли oчaг вoзгopaния бyдeт в вaшeй квapтиpe, нyжнo бyдeт дoкaзaть cтpaxoвoй кoмпaнии, чтo пoжap нaчaлcя нe пo вaшeй винe. Ecли дoкaзaтeльcтв бyдeт нeдocтaтoчнo, вaм oткaжyт в выплaтe.
Кoгдa вы cтpaxyeтe cвoю гpaждaнcкyю oтвeтcтвeннocть, ocвoбoждaeтecь oт нeoбxoдимocти вoзмeщaть yщepб coceдям, кoтopыe пocтpaдaли oт пoтoпa или пoжapa в вaшeй квapтиpe. Этo paбoтaeт, кaк пoлиc OCAГO: ecли чтo-тo cлyчитcя, вы бyдeтe вoccтaнaвливaть cвoe имyщecтвo caмocтoятeльнo, a кoмпeнcaцию пocтpaдaвшим выплaтит cтpaxoвaя кoмпaния.
To ecть cтpaxoвкa квapтиpы oт пoжapa и зaтoплeния coceдeй зaщищaeт вaши интepecы, нo нe oбecпeчивaeт кoмпeнcaцию вaм. 3aтo в cлyчae нeпpиятнocтeй нe пpидeтcя бpaть кpeдит или пpoдaвaть дopoгocтoящee имyщecтвo, чтoбы pacплaтитьcя c coceдями.
B oбoиx cлyчaяx oфopмлeниe cтpaxoвки пoмoжeт cyщecтвeннo cнизить pacxoды в cлyчae чpeзвычaйнoй cитyaции. Нaпpимep, ecли вaшa квapтиpa пocтpaдaeт oт пoжapa, пpидeтcя oтдaть зa peмoнт нe 300 000 ₽, a 100 000 ₽ — 200 000 ₽ выплaтит cтpaxoвщик. A ecли вы зaбyдeтe зaкpыть кpaн и зaльeтe двe квapтиpы cнизy нa cyммy 500 000 ₽, вcю кoмпeнcaцию мoжeт выплaтить кoмпaния. Baм ocтaнeтcя тoлькo oтpeмoнтиpoвaть cвoe жильe.
B этoм cлyчae тoжe мoжнo oфopмить cтpaxoвaниe имyщecтвa и гpaждaнcкoй oтвeтcтвeннocти. 3дecь тaкжe cтoит пepeчиcлять вce вoзмoжныe пpичины вoзникнoвeния cтpaxoвoгo cлyчaя, нaпpимep, вы мoжeтe зaтoпить coceдeй нe тoлькo из-зa тoгo, чтo ктo-тo зaбыл зaкpыть кpaн, нo и из-зa выcoкoй cтeпeни изнoca кoммyникaций и пocлeдyющeй aвapии.
Пocмoтpитe, кaкиe имeннo пpичины нacтyплeния cтpaxoвoгo cлyчaя пpoпиcaны в дoгoвope. 3aтoплeниe мoжeт вoзникнyть пo винe yпpaвляющeй кoмпaнии, из-зa aвapии, чeлoвeчecкoгo фaктopa и тaк дaлee. Cpeди caмыx pacпpocтpaнeнныx кoнкpeтныx пpичин:
🔧 нaличиe cвищeй в oтoпитeльнoй cиcтeмe;
🔧 пpoтeчкa кpoвли здaния — в этoм cлyчae oтвeтcтвeннocть лoжитcя нa плeчи yпpaвляющeй кoмпaнии, нo вы мoжeтe пoлyчить выплaтy oт cтpaxoвoй;
🔧 пpoтeчкa тpyб из-зa зaмepзaния в ниx вoды;
🔧 пpoтeчкa зaпopнoй apмaтypы, пpoчeгo ocнaщeния;
🔧 чeлoвeчecкий фaктop — ecли coceди cвepxy зaбыли выключить кpaн.
Кaк и в cлyчae co cтpaxoвaниeм oт пoжapa, пoпpocитe дoбaвить в дoгoвop вce вoзмoжныe pиcки. Этo мaкcимaльнo oбeзoпacит вac.
Страхование квартиры от пожара и затопления
Mнoгиe кoмпaнии ceгoдня пpeдлaгaют ycлyги пo cтpaxoвaнию жилoй нeдвижимocти. Нaпpимep, кpyпныe бaнки cтpaxyют нeдвижимocть клиeнтoв — этим зaнимaeтcя «Cбepбaнк», «Tинькoфф», «Aльфa Бaнк» и дpyгиe. Taкжe ecть пpoфильныe кoмпaнии, кoтopыe зaнимaютcя тoлькo cтpaxoвaниeм: нaпpимep, «Pocгoccтpax», «BCК», «Coгaз», «Ингoccтpax». Ecли бaнки пpeдлaгaют гoтoвыe cтpaxoвыe пpoдyкты, тo в пpoфильныx кoмпaнияx пepeчeнь пpeдлoжeний шиpe.
Пpeждe чeм кyпить пoлиc, cpaвнитe cтoимocть и ycлoвия eгo oфopмлeния в нecкoлькиx кoмпaнияx. Этo пoмoжeт нaйти выгoднoe пpeдлoжeниe. Нo пpи этoм oбpaщaйтe внимaниe нa peпyтaцию фиpмы: ecть мнoгo мoшeнникoв, кoтopыe мoгyт paбoтaть пoд видoм кpyпныx нaдeжныx кoмпaний или oкaзывaть ycлyги бeз лицeнзии.
Baжный нюaнc: oфopмлять пoлиc мoжeт нe coбcтвeнник. To ecть вы мoжeтe быть пpoпиcaны в квapтиpe и зacтpaxoвaть ee, yкaзaв cвoи дaнныe. Нo пpи нacтyплeнии cтpaxoвoгo cлyчaя кoмпeнcaцию выплaтят имeннo влaдeльцy.
Нaйдитe пoдxoдящee вaм пpeдлoжeниe, изyчитe cтoимocть. Bы мoжeтe нaйти цeнy нa caйтe кoмпaнии или иcпoльзoвaть кaлькyлятop для paccчeтa цeны нa cтpaxoвoй пoлиc в cooтвeтcтвии c индивидyaльными ycлoвиями.
Чтoбы oфopмить элeктpoнный пoлиc oнлaйн, зaпoлнитe фopмy:
📝 yкaжитe тип имyщecтвa, кoтopый бyдeтe cтpaxoвaть — чacтный дoм, квapтиpa или дpyгoe;
📝 выбepитe pиcки, oт кoтopыx бyдeт зacтpaxoвaнo имyщecтвo;
📝 выбepитe cyммy — oт нee зaвиcит мaкcимaльнaя cyммa кoмпeнcaции пpи cтpaxoвoм cлyчae;
📝 yкaжитe дaнныe cтpaxoвaтeля: фaмилию, имя, oтчecтвo;
📝 yкaжитe cвeдeния oб oбъeктe — тoчный aдpec, включaя индeкc, peгиoн;
📝 ввeдитe cвoй нoмep тeлeфoнa и aдpec пoчты — нa нee пoтoм вышлют элeктpoнный пoлиc;
📝 пoдтвepдитe дaнныe, нaпpимep, ввeдитe кoд из cмc или пepeйдитe пo ccылкe в элeктpoннoй пoчтe.
B paзныx кoмпaнияx этaпы oфopмлeния пoлиca мoгyт oтличaтьcя, нo в цeлoм aлгopитм пoдxoдит бoльшинcтвy фиpм.
Пocлe зaпoлнeния нeoбxoдимыx дaнныx вac пepeбpocит нa cтpaницy oплaты. Oплaтить пoлиc мoжнo бaнкoвcкoй кapтoй или дpyгими cpeдcтвaми плaтeжeй, нaпpимep, элeктpoнными дeньгaми. Пocлe oплaты вaм нa пoчтy вышлют элeктpoнный пoлиc. Oн имeeт тaкyю жe cилy, кaк и pacпeчaтaнный нa бyмaжнoм нocитeлe. Инcтpyкцию, кaк дeйcтвoвaть пpи нacтyплeнии cтpaxoвoгo cлyчaя, дoлжны пpиcлaть вмecтe c пиcьмoм. Taкжe ee мoжнo нaйти нa caйтe кoмпaнии.
У тaкoгo cпocoбa oфopмлeния ecть минyc — oнo нe yчитывaeт индивидyaльныe ocoбeннocти жилья. Чaщe вceгo кoмпaнии пpeдлaгaют выбpaть cтpaxoвyю cyммy из зapaнee cфopмиpoвaнныx и нe дaют «мecтa для мaнeвpa». Baшy нeдвижимocть никтo нe бyдeт oцeнивaть, a cтaндapтныe ycлoвия нe вceгдa пoдxoдят.
Чтoбы пoлyчить пoлиc oффлaйн, пoceтитe oфиc выбpaннoй кoмпaнии. Boзьмитe c coбoй пacпopт, a тaкжe дoкyмeнты нa нeдвижимocть, нaпpимep, дoгoвop кyпли-пpoдaжи. Жeлaтeльнo взять бyмaги, пoдтвepждaющиe cтoимocть жилья, нaпpимep, peзyльтaты paбoты нeзaвиcимoгo aккpeдитoвaннoгo oцeнщикa.
Oбcyдитe co cпeциaлиcтoм ycлoвия cтpaxoвaния, выбepитe пoдxoдящyю пpoгpaммy и пoдпишитe дoгoвop. B pядe cлyчaeв cпeциaлиcт мoжeт выexaть c вaми нa мecтo, чтoбы ocмoтpeть квapтиpy, кoтopyю вы coбиpaeтecь cтpaxoвaть. Этo нyжнo, чтoбы aдeквaтнo oцeнить cтoимocть нeдвижимocти и вceгo имyщecтвa в нeй.
Пocлe пoдпиcaния дoгoвopa oплaтитe ycлyги и пoлyчитe пoлиc. Baм нa pyки выдaдyт вaш экзeмпляp дoгoвopa. B нeм yкaзaн пopядoк дeйcтвий для oфopмлeния выплaты пo cтpaxoвoмy cлyчaю — ecли чтo-тo cлyчитcя, cтpoгo пpидepживaйтecь eгo.
Этoт cпocoб бoльшe пoдxoдит влaдeльцaм нecтaндapтныx квapтиp, кoтopыe xoтят пoлyчить cooтвeтcтвyющyю cтpaxoвyю cyммy. Пpeдcтaвитeль cтpaxoвoй кoмпaнии oцeнит cтoимocть нeдвижимocти и нaзнaчит paзмep выплaты.
В нашей жизни случается всякое, и не всегда можно быть уверенным в том, что мы сами не станем причиной небольшой катастрофы. К примеру, опаздывая с утра на работу вы можете просто забыть закрыть кран на кухне. Или, скажем, не обратите вовремя внимания на подтекающий бачок унитаза. А может и вовсе забудете о том, что у вас набирается ванна.
В итоге соседи снизу наверняка увидят на своих потолках и стенах неприятные подтеки, а в особо тяжелых случаях даже попадут под небольшой дождь прямо у себя в квартире.
И ремонт соседской квартиры вам придется оплачивать из своего кармана.
В этой ситуации вам поможет полис добровольного страхования ответственности и расходов граждан, имеющих право пользования жилыми помещениями.
Средний годовой взнос при страховании на год обойдется вам в среднем 0,6% от страховой суммы.
Вы можете выбрать и большую страховую сумму.
Страховым случаем является:
факт причинения страхователем (ответственным лицом) в результате действия или бездействия вреда жизни, здоровью, имуществу выгодоприобретателей в результате пожара, взрыва, проникновения воды из помещений, находящихся в пользовании страхователя (ответственного лица), ремонта, переустройства, перепланировки, переоборудования квартиры, аварии (внезапного повреждения, выхода из строя, поломки) отопительной системы, водопроводных и канализационных сетей или иного инженерного оборудования жилого помещения, а также залития, непосредственно связанного с использованием таких систем, сетей или оборудования, повлекший за собой предъявление обоснованных требований страхователю (ответственному лицу) о возмещении причиненного вреда;
факт осуществления страхователем (ответственным лицом) судебных расходов в связи с причинением им вреда жизни, здоровью, имуществу выгодоприобретателей, повлекшим за собой предъявление обоснованных требований страхователю (ответственному лицу) о возмещении причиненного вреда.
Преимущества Белгосстраха:
— при заключении сразу нескольких договоров страхования, вы получаете скидку (страхование имущества, страхование квартиры).
— гарантированное возмещение ущерба.
— самая широкая сеть представительств и центров продаж.
— специализированный центр урегулирования убытков.
Ознакомиться с правилами страхования
Заказать страховую услугу
Стоимость страхования недвижимости зависит от набора характеристик жилья и наполнения страхового полиса. Имеют значение:
- локация квартиры или дома;
- его рыночная цена;
- сколько объектов нужно застраховать;
- материалы, из которых построен дом.
Цена страховки квартиры складывается из набора рисков, включенных в договор: пожар, взрыв, затопление и т.д. Чем больше опций и страховых случаев, тем дороже.
Стоимость страхования квартиры повышается, если увеличиваешь количество частей жилья, которые хочешь защитить. Например, если в полисе прописаны только коммуникации, цена за страхование квартиры будет одна. А если к ним добавлена еще и бытовая техника, то уже другая – выше. Каждый клиент вправе выбрать свой вариант либо самостоятельно составить комплекс.
- По статистике страховых случаев, чаще всего в квартирах происходят потопы – страховщики принимают по этому поводу 9 из 10 заявлений на выплату компенсации.
- После потопов следуют пожары и взрывы бытового газа. Возгорания, кстати, случаются не только по причине неосторожного обращения с огнем и неисправной проводки, но и из-за ударов молний.
- Третье место в картине страховых случаев принадлежит грабежам – люди обращаются за возмещением стоимости украденных у них вещей.
Страховка квартиры от затопления поможет получить компенсацию, если потоп случился по самым разными причинам. Страховыми случаями считаются:
- жилье пострадало от того, что соседи забыли выключить кран или у них прорвало трубу;
- произошла авария на водопроводных или канализационных сетях в вашей квартире или подъезде;
- квартиру залила противопожарная система;
- жилье пострадало от воды, когда тушили пожар в другой квартире;
- протекла крыша.
В полис страхования квартиры от затопления чаще всего включают:
- внутреннюю отделку, особенно если она дорогостоящая;
- бытовую технику, которая легко ломается, если в нее попадет вода;
- мебель;
- инженерные коммуникации. Например, электропроводку, потому как изоляция кабелей легок впитывает влагу, их придется менять.
Москва отказалась от страхования жилья. Как теперь оформить полис
Страховку наполняют такими пунктами:
- дом целиком со всем его содержимым;
- конструктивные элементы: пол, потолок, стены;
- внутренняя отделка;
- мебель, сантехника;
- системы отопления, водоснабжения, канализации;
- окна и двери.
Стоимость страхования по льготной программе была на порядок ниже среднерыночного тарифа на страхование квартиры — 1,96 руб. за 1 кв. м. Этот вид страхования был социально значимым, добровольным и серьезно востребованным — к программе подключились около 60% москвичей, отмечают в СК «Согласие».
На запрос «РБК-Недвижимости», сколько будет стоить страхование квартир в Москве с учетом таких же рисков, ни один из участников городской программы не смог дать ответ на момент публикации. На формирование страховых тарифов влияет множество факторов, а предложение формируется индивидуально для каждого клиента. По мнению СК «Согласие», отмена льготной программы повлияет на рынок и страховщики начнут предлагать продукты, схожие по цене с льготным страхованием.
Страхование недвижимости в классическом смысле обычно подразумевает составление индивидуальной программы под запрос страхователя, осмотр квартиры, согласование условий, пояснили в «АльфаСтраховании». У страховщиков есть аналогичные экспресс-продукты, не требующие осмотра, экспертной оценки имущества, расчета тарифа и стоимости страхования. Эти программы также можно оформить не выходя из дома, онлайн, и они будут защищать от наиболее важных рисков.
На сайтах многих страховых компаний есть калькуляторы, с помощью которых можно рассчитать стоимость полиса. Она будет зависть от набора рисков, которые нужны клиенту, а также суммы страхового покрытия.
За 25 лет работы программа добровольного страхования выполнила свою миссию — в столице сформировалась комплексная система страхования в жилищной сфере, считают в Департаменте имущества города. За время ее действия было урегулировано более 205 тыс. страховых случаев, а пострадавшие получили почти 4 млрд руб. возмещения. В 2020 году 3,1 тыс. семей получили 128 млн руб.
Программа позволяла всем собственникам и нанимателям столичного жилья застраховать его, включая конструктивные элементы, отделку, инженерное оборудование и внутренние коммуникации. Страхованию не подлежало жилье, признанное непригодным для проживания либо расположенное в аварийных домах.
Что такое страховка в платежке
В Москве с 1995 года действует добровольная система страхования в жилищной сфере. Она носит социальный характер, ее курирует ГБУ «Городской центр имущественных платежей и жилищного страхования».
С 2020 года стоимость годовой страховки составляет 23,52 руб. за 1 кв. м, или 1,96 руб. за 1 кв. м в месяц. Стоимость страхового покрытия составляет 44 тыс. руб. за 1 кв. м жилья, общая сумма выплат зависит от площади застрахованной квартиры. Стоимость является единой для всех категорий многоквартирных домов. Ответственность страховщика составляет 85%, правительства Москвы — 15%.
Участники городской программы отбираются на открытом конкурсе, с 2018 по 2021 год страхование осуществляют:
- СПАО «Ингосстрах» (Центральный, Восточный АО);
- ООО «СК «Согласие» (Северо-Восточный АО, Зеленоградский, ТиНАО);
- САО «ВСК» (Юго-Западный, Северо-Западный АО);
- АО «АльфаСтрахование» (Западный, Северный АО);
- ООО СК «ВТБ Страхование» (Юго-Восточный, Южный АО).
Оплачивать страховые взносы можно помесячно вместе с услугами ЖКХ, а также единовременно по квитанции. С 1999 года действовала упрощенная процедура заключения договора. С первого числа месяца, следующего за датой уплаты первого страхового взноса, свидетельство признавалось вступившим в силу договором страхования.
Страховка действовала на следующий месяц после оплаты, как только человек переставал платить за полис — страховая защита прекращалась. Чтобы вновь ее активизировать, необходимо было внести платеж.
06.04.2021 г.
Страхование гражданской ответственности – это возможность застраховать вашу гражданскую ответственность перед лицами, которым может быть причинен вред по вашей вине при эксплуатации вашего имущества.
Страхованием покрывается гражданская ответственность, связанная с причинением вреда жизни, здоровью или имуществу третьих лиц, в результате случаев, непреднамеренно возникших по вине лица, ответственность которого застрахована.
Страхование гражданской ответственности – отрасль, которая включает различные типы страхования, где объект – имущественные интересы. Они связаны с финансовой компенсацией нанесенного вреда личности, имуществу иных лиц.
Согласно ст. 1064 Гражданского кодекса РФ «Общие основания ответственности за причинение вреда» лицо, причинившее вред личности (здоровью или жизни), имуществу гражданина или юридического лица, обязано возместить ущерб пострадавшим в полном объеме.
Страхование ответственности включает в себя следующие категории:
-
Ответственность за нанесение ущерба. Вид страхового продукта, используемый физическими и юридическими лицами, которые своими действиями потенциально могут нанести вред, ущерб другим людям, организациям, предприятиям.
-
Ответственность за несоответствующее регламентам или договоренностям исполнение договора.
Страхование гражданской ответственности распространяется на следующие виды ущерба:
-
Вред материальному имуществу – ремонт, восстановление, другие сопутствующие расходы.
-
Личный ущерб – лечение, уход, реабилитация.
-
Вред окружающей среде от промышленной или производственной деятельности.
-
Моральный ущерб.
Особенно актуально приобретение страхового полиса гражданской ответственности для владельцев автомобилей, бизнесменов, собственников квартир.
Виды страхования условно можно разделить на две группы: добровольное и обязательное. Добровольное, как следует из названия, заключается по инициативе самих граждан. Обязательное страхование гражданской ответственности — это уже инициатива государства в принудительном порядке заставить оформить страховку для физических и юридических лиц с целью защиты интересов тех, кто может пострадать в непредвиденных ситуациях.
Страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком). Договор страхования является публичным договором. В случаях, когда законом на указанных в нем лиц возлагается обязанность страховать в качестве страхователей жизнь, здоровье или имущество других лиц либо свою гражданскую ответственность перед другими лицами за свой счет или за счет заинтересованных лиц (обязательное страхование), страхование осуществляется путем заключения договоров в соответствии с правилами настоящей главы. Для страховщиков заключение договоров страхования на предложенных страхователем условиях не является обязательным. Законом могут быть предусмотрены случаи обязательного страхования жизни, здоровья и имущества граждан за счет средств, предоставленных из соответствующего бюджета (обязательное государственное страхование).
В соответствии с п. 1 ст. 940 Гражданского кодекса Российской Федерации договор страхования должен быть заключен в письменной форме.
Договор страхования может быть заключен путем составления одного документа либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком.
Согласно п. 1 ст. 942 ГК РФ при заключении договора страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение:
1) об определенном имуществе либо ином имущественном интересе, являющемся объектом страхования;
2) о характере события, на случай наступления которого осуществляется страхование (страхового случая);
3) о размере страховой суммы;
4) о сроке действия договора.
При некачественном оказании услуг по договору страхования либо в случае расторжения договора потребителю необходимо обратиться в страховую компанию с соответствующим требованием. Претензия пишется в двух экземплярах, один экземпляр отдается (направляется) страховщику, страховой организации. Согласно ст. 11 ГК РФ и ст. 17 Закона РФ «О защите прав потребителей» защита нарушенных гражданских прав осуществляется судом.
При сроке эксплуатации жилых помещений от 2- х до 30 лет включительно.
Страхованием покрывается ущерб, связанный со страховыми случаями перед Вашими соседями:
- Пожар, взрыв;
- Проникновение воды из жилых и подсобных помещений;
- Переустройство (перепланировка, переоборудование);
- Ремонт жилых и подсобных помещений;
- Ремонт и замена в жилых и подсобных помещениях санитарно- технического, электрического и др. оборудования и подводок к нему.
От 3,8 USD в месяц
При сроке эксплуатации жилых помещений свыше 30 лет.
Заключив договор страхования Вы приобретете страховую защиту от следующих страховых случаев перед Вашими соседями:
- Пожар, взрыв;
- Проникновение воды из жилых и подсобных помещений;
- Переустройство (перепланировка, переоборудование);
- Ремонт жилых и подсобных помещений;
- Ремонт и замена в жилых и подсобных помещениях санитарно- технического, электрического и др. оборудования и подводок к нему.
От 7,3 USD в месяц
Какие документы нужны для оформления?
Для оформления договора страхования вам потребуется только паспорт и адрес, по которому находится подлежащее страхованию имущество.
От чего зависит стоимость полиса?
- Наличие действующих и/или одновременно заключенных договор страхования с ЗСАО «Ингосстрах»;
- Объем страхового покрытия;
- Срок эксплуатации жилых помещений.
Если соседи проживают в многоквартирном доме, самым распространенным риском со стороны соседей сверху является затопление. Страхование квартиры и имущества от затопления соседей снизу, подразумевает, что в случае засорения канализации, прорыва водопровода, протечки стиральной машины или системы отопления, затраты на ремонт квартиры и восстановление движимого имущества, компенсирует страховая компания.
Также к рискам ответственности перед соседями относятся:
- порча или уничтожение имущества в результате пожара произошедшего по вине застрахованного соседа;
- ущерб в результате хулиганских действий, если пострадавший не обратился за защитой в правоохранительные органы;
- порча имущества по неосторожности – например в результате случайного наезда транспортного средства, за рулём которого находилось застрахованное лицо на имущество соседа;
- ущерб причинённый соседу в процессе ремонта квартиры или дома застрахованного лица;
- любой другой случай, в результате которого пострадало имущество или здоровье от непреднамеренных действий застрахованного лица.
Страхование квартиры
Основной особенностью страхования гражданской ответственности перед соседями, является то, что при наступления страхового события компенсацию получает пострадавшая сторона, а не застрахованное лицо. Таким образом, при оформлении полиса необходимо оценивать возможный ущерб, который подлежит возмещению, а не стоимость объекта недвижимости страховщика.
При формировании стоимости полиса, страховая компания принимает во внимание состояние недвижимости подверженной риску. Так, если квартира содержится в неудовлетворительном состоянии, но при этом оформлена ответственность по страховке от затопления, страховая компания может отказать в выплате компенсации, расценивая страховой случай, как повод к улучшению жилищных условий.
На сегодняшний день страховщики накопили значительный опыт, позволяющий им отличить страховое событие от преднамеренных мошеннических действий со стороны застрахованных лиц.
В случае наступления страхового события, в первую очередь, необходимо устранить источник риска – перекрыть воду, газ, отключить электроэнергию и т.д. Незамедлительно сообщить в аварийную службу ЖЭКа, Горгаз или МЧС. Сообщить в страховую компанию – срок и способ оповещения страхового агента указывается в договоре – это важные требования, от правильного выполнения которых зависит решение о возмещении ущерба.
Пострадавших соседей необходимо поставить в известность, что повреждённое имущество нельзя трогать, пока не будет документально зафиксирована степень и стоимость потерь. Владельцы пострадавшего имущества должны обеспечить свободный доступ на объект экспертам и уполномоченным представителям страховой компании.
После того, как будет сформирован пакет документов, его передают в страховую компанию, для рассмотрения вопроса о выплате компенсации.
Подводя итог необходимо отметить, что если в результате непреднамеренных действий застрахованного лица пострадало имущество или здоровье соседей, а по действующему законодательству при подобных обстоятельствах предусмотрена административная или уголовная ответственность, то наличие страхового полиса только покрывает финансовые потери, но не освобождает от ответственности.
Если в результате определённых обстоятельств человек, застраховавший ответственность, признаётся недееспособным и предается на попечительство третьему лицу, страховой полис автоматически аннулируется – это условие должно оговариваться в договоре.
Случаи привлечения или не привлечения виновного к административной или уголовной ответственности регулируются государственными правовыми актами.
Данный вид услуги обеспечивает защиту застрахованному клиенту в случаях нанесения вреда здоровью, жизни и собственности других лиц (в этом случае соседей) при наличии следующих возможных рисков:
· взрыв бытового газа;
· возгорание;
· нанесение вреда имуществу в результате затопления;
· ущерб, причиненный в процессе ремонтных работ, перепланировки, переустройства и переоборудование жилого помещения;
· вред, нанесенный в результате выхода из строя инженерных сетей (отопительная система, канализация).
Если у вас есть квартира, то страхование ответственности перед соседями – основная защита имущественных и материальных интересов, не только ваших, но и третьих лиц. Но не следует забывать, что дело иногда может дойти до суда. Для подобных ситуаций предусмотрен отдельный вид программы: страхование судебных затрат.
Объектом страхования являются имущественные интересы, связанные с ответственностью по обязательствам, возникшим в случае причинения ущерба имуществу потерпевших в связи с пользованием квартирой, указанной в договоре страхования, а также судебными расходами Страхователя по спорам с потерпевшими.
Страховым случаем является:
- причинение Страхователем ущерба имуществу потерпевших в результате пожара, взрыва газа, повреждения водой, ремонта, перепланировки, переоборудования квартиры;
- осуществление судебных расходов в результате предъявления к Страхователю требований третьими лицами в связи с причинением вреда их имуществу.
Вы можете сами выбрать сумму, на которую будет застрахована Ваша ответственность перед соседями.
Судебные расходы возмещаются в размере не более 10 % от страховой суммы, установленной в договоре страхования.
Стоимость договора страхования зависит от этажа, на котором расположена квартира, наличия у Вас иных договоров страхования и др.
Срок действия договора страхования составляет от 1 месяца до 1 года.
Оплата страхового взноса по Вашему желанию может производиться как единовременно, так и в рассрочку: в два срока, ежеквартально.
Договор добровольного страхования гражданской ответственности в РБ владельцев квартир Asoba предусматривает выгодные страховые тарифы и гибкую систему скидок для постоянных клиентов.
Получить подробную консультацию по условиям страхования имущества или ответственности и вопросам заключения договора страхования Вы можете:
- в управлении страхования и перестрахования в г. Минске по телефону: +375 (17) 306-24-39
- по адресу электронной почты: [email protected]
- в любом офисе Asoba
Также Вы можете оставить заявку в форме обратной связи – мы свяжемся с Вами и ответим на все интересующие вопросы.
Ищете документы или бланки?
Мы придумали наш страховой полис «Этажи Лайт»
специально для владельцев и арендаторов квартир.
Покупая наш полис, вы значительно снизите свои расходы на возмещение ущерба, который в результате непредвиденных обстоятельств был причинен имуществу, здоровью, и жизни ваших соседей.
Если у вас произошла какая-то авария и вы залили соседей, испортив им дорогостоящую отделку, мебель и технику, то при наличии у вас полиса страхования ГО, покрывающего этот риск, ремонт соседям оплачивать будете уже не вы, а страховая компания. Страховое возмещение будет выплачиваться пострадавшим третьим лицам в размере расходов на устранение последствий страхового события (но не выше размера страховой суммы, установленного вашим договором страхования ГО). В этом случае ваши расходы ограничатся только стоимостью полиса ГО, и семейный бюджет не пострадает.
Кто предлагает страхование гражданской ответственности?
Страхование ГО собственников жилых помещений перед третьими лицами предлагают страховые компании, имеющие лицензию ЦБ РФ на этот вид страхования, в соответствии с законодательством РФ. Однако, далеко не всегда можно застраховать ГО отдельно, чаще этот вид страхования предлагается в комплексе со страхованием квартиры и домашнего имущества.
Как можно приобрести полис страхования гражданской ответственности?
Вы можете приобрести полис напрямую у страховщика в офисе или на официальном сайте, а также у страхового агента, у онлайн-агента (агрегатора страховок) или у страхового брокера.
Цена страховки зависит от страховой суммы (размера покрытия), от выбранного пакета рисков и страхового тарифа. Обычно страховой тариф по стандартному пакету рисков составляет 0,5-0,7%, то есть при страховой сумме 500 000 руб. цена составит 2 500 – 3 500 руб. в год.
Давайте перейдем к сравнительному анализу продуктов, предлагаемых страховыми компаниями по страхованию ГО собственников жилых помещений перед третьими лицами. При введении в поисковую строку Google соответствующего запроса первые 5 позиций занимают предложения следующих страховых компаний:
- «Ингосстрах»
- «АльфаСтрахование»
- «СК «Согласие»
- «Сбербанк страхование»
- «ВСК»
Предложения данных СК мы будем рассматривать далее. Для того, чтобы сравнить тарифы, мы выбрали страховую сумму 400 000 – 500 000 рублей, а в качестве жилого помещения – квартиру.
В таблице 1 мы рассмотрим предложения от СК по страхованию ГО, как отдельный продукт, а в таблице 2 – страхование ГО в комплексе со страхованием квартиры.
Таблица 1. Предложения от СК по страхованию только ГО *1
| Компания | Страховая сумма, руб. | Стоимость полиса, руб. | Страховые случаи |
| «Ингосстрах» | 450 000 | 3 150 | -пожар -короткое замыкание -аварии водонесущих систем, затопление в результате поломки бытовых приборов |
| «АльфаСтрахование» | 500 000 | 3 300 | -пожар -короткое замыкание -аварии водонесущих систем |
| «СК «Согласие» | 500 000 | 2 500 | -пожар -взрыв -аварии водонесущих систем |
У всех представленных страховых компаний есть определенный коридор тарифов. По результатам анализа самая расширенная страховка у компании «Ингосстрах», причем эта СК предлагает подобрать персональный тариф, выбрав дополнительные риски и изменив сумму страхования вне пределов коридора. «СК «Согласие» имеет самую низкую стоимость полиса, и также предлагает изменить страховую сумму в соответствии с вашими потребностями.
У компаний «Сбербанк страхование» и «ВСК» отсутствуют предложения по страхованию ГО отдельно, но предлагается страхование ГО в комплексе со страхованием квартиры. Эти предложения рассмотрим ниже в таблице 2.
Таблица 2. Предложения от СК по страхованию ГО в комплексе со страхованием квартиры*2
| Компания | Страховая сумма, руб. | Стоимость полиса, руб. | Страховые случаи |
| «Ингосстрах» | Внутренняя отделка – 500 000 Движимое имущество – 350 000 ГО – 410 000 |
6 150 | -пожар -взрыв -короткое замыкание -противоправные действия третьих лиц -кража или грабеж -залив жидкостью -стихийные бедствия -причинение вреда здоровью, жизни, имуществу третьих лиц |
| «АльфаСтрахование» | Внутренняя отделка – 250 000 Движимое имущество – 150 000 ГО – 300 000 |
3 600 | -пожар -взрыв -короткое замыкание -противоправные действия третьих лиц -кража или грабеж -залив жидкостью -стихийные бедствия -причинение вреда здоровью, жизни, имуществу третьих лиц |
| «СК «Согласие» | Внутренняя отделка – 500 000 Движимое имущество – 350 000 ГО – 400 000 |
6 250 | -пожар -взрыв -противоправные действия третьих лиц -кража или грабеж -залив жидкостью -стихийные бедствия-причинение вреда здоровью, жизни, имуществу третьих лиц |
| «Сбербанк страхование» | Внутренняя отделка – 600 000 Движимое имущество – 400 000 ГО – 400 000 |
4 950 | -пожар -взрыв -противоправные действия третьих лиц -кража или грабеж -залив жидкостью -стихийные бедствия -механическое воздействие-причинение вреда здоровью, жизни, имуществу третьих лиц |
| «ВСК» | Внутренняя отделка – 600 000 Движимое имущество – 400 000 ГО – 400 000 |
6 600 | -пожар -взрыв -противоправные действия третьих лиц -залив жидкостью -стихийные бедствия -механическое воздействие-причинение вреда здоровью, жизни, имуществу третьих лиц |
Даже при быстрой покупке полиса онлайн выбирайте надежного страховщика (официальный рейтинг страховых компаний и народный рейтинг – в нашей статье «Как выбрать страховку ОСАГО. Обзор рынка.»)
- Подойдите разумно к выбору страховой суммы, учитывайте качество отделки квартир под вами, а если у вас нет этой информации – лучше заложить некоторый запас по страховой сумме (то есть по максимальному размеру страхового возмещения).
- Если вам не подходят коробочные продукты от страховых компаний, тогда ваш выбор – обратиться к страховому агенту, которого вы себе сможете вызвать через официальный сайт практически любого страховщика.
- Внимательно изучите список покрываемых рисков, страхование по «ПОЛНОМУ ПАКЕТУ РИСКОВ» не означает, что ваша ответственность застрахована ОТ ВСЕГО. Дополнительные риски, как правило, значительно увеличивают стоимость полиса.
- Какие риски могут быть застрахованы
- Какой вид жилья можно застраховать
- Как выбрать полис страхования гражданской ответственности
- Список необходимых документов
- От чего зависит стоимость полиса
- Что нужно делать, если произошел страховой случай
- Обязанности страховой компании при наступлении страхового случая
Страхование гражданской ответственности предполагает выплату компенсации в случае, если причинен вред жизни, здоровью или имуществу третьих лиц. Ущерб может быть причинен в результате действий страхователя или по не зависящим от него причинам. Главное условие для получения компенсации — ущерб причинен не в результате умышленных действий.
Например: Иван оформил страховой полис гражданской ответственности. В то время, когда он был в отпуске, в его квартире прорвало трубу и затопило соседей. Авария произошла из-за неисправности инженерных коммуникаций, а не по вине Ивана. В соответствии с условиями договора убытки покроет страховая компания.
Сумма выплаты будет рассчитана, исходя из сложности необходимого ремонта в соседней квартире. Если бы Иван не застраховал гражданскую ответственность, то ему пришлось бы самому оплачивать ремонт, необходимый после затопления соседей.
Оформление договора страхования позволяет сохранить деньги при возникновении непредвиденных ситуаций. Воспользоваться услугой может любой человек. Особенно это актуально для собственников или арендаторов жилья в старом фонде и жителей многоквартирных жилых домов.