Росбанк рефинансирование ипотеки других банков физическим лицам в 2022 году

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Росбанк рефинансирование ипотеки других банков физическим лицам в 2022 году». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.

• Условия кредитования, влияющие на полную стоимость кредита (по состоянию на 01.03.2022 г.): ставки 19,70-27% действуют для клиентов, зарплатный счет которых открыт в ПАО РОСБАНК, а также клиентов, имеющих открытый в ПАО РОСБАНК счет, на который в течение первых двух полных календарных месяцев, следующих за месяцем выдачи кредита, будут произведены безналичные ежемесячные денежные переводы от имени юридического лица или индивидуального предпринимателя с указанием назначения платежа «заработная плата» в размере не менее 10 000 руб., либо будут произведены безналичные денежные переводы в размере не менее 50 000 руб., через сторонние организации/банки при условии:
  • сумма кредита составляет не более 80% от рыночной стоимости недвижимости;
  • сумма кредита от 7 000 000 руб. (для недвижимости, расположенной в Москве/Московской области) либо от 4 000 000 руб. (для недвижимости, расположенной в иных регионах, кроме Москвы/Московской области);
  • совершение в связи со снижением процентной ставки по договору единоразового платежа в размере от 1 до 4% от суммы кредита (в зависимости от условий кредитного договора);
  • страхование жизни и здоровья, имущества и риска утраты (ограничения) права собственности на него (заемщик вправе не осуществлять страхование указанных рисков. При отсутствии хотя бы одного из указанных видов страхования процентная ставка увеличивается на 1-4% в зависимости от вида рисков, страхование которых не осуществляется);
  • подтверждение целевого использования кредита и предоставления закладной;
  • в зависимости от кредитной истории, срока кредита (3-25 лет), трудовой деятельности, уровня образования, количества участников сделки, места нахождения предмета залога, вида дохода и соотношения доходов к расходам
• Размер кредита от 600 000 ₽ для Москвы и Московской области, от 300 000 ₽ для других регионов;
• Расходы по оценке, страхованию – в соответствии с тарифами оценочных и страховых компаний;
• Не более 80% от рыночной стоимости недвижимости.
• Рефинансирование кредитов, выданных на приобретение квартир в строящихся и готовых многоквартирных домах, готовой загородной недвижимости с земельным участком.
• При приобретении квартиры на вторичном рынке и наличии сертификата на материнский (семейный) капитал. При этом остаток средств по сертификату не может уменьшать размер стандартного первоначального взноса более чем на 10% от стоимости жилья (кроме рефинансирования кредита с получением дополнительной суммы на личные нужды).
• Минимальный срок действия кредита – 6 месяцев (для рефинансирования ранее рефинансированного кредита – сумма сроков кредитов) c момента предоставления первого кредита.
• При рефинансировании кредита возможно получить дополнительную сумму на личные нужды, выбрав одну из опций:
• «Рефинансирование с дополнительной суммой» с ограничениями по максимальной дополнительной сумме:
  • Максимальный размер дополнительной суммы: 7 000 000 руб. (включительно), но не более суммы, необходимой для погашения ОСЗ по действующему (рефинансируемому) кредиту;
  • Процентная ставка: соответствует стандартной процентной ставке по продукту «Рефинансирование ипотечной задолженности в рублях»
  • Максимальное соотношение размера кредита/ займа и стоимости Квартиры (К/З): стандартные по продукту «Рефинансирование ипотечной задолженности в рублях»
• «Рефинансирование с дополнительной суммой Плюс» без ограничений по максимальной дополнительной сумме:
  • Максимальный размер дополнительной суммы: ограничен стандартными требованиями по коэффициенту К/З по продукту «Рефинансирование ипотечной задолженности в рублях»;
  • Процентная ставка: надбавка в размере 0,25 п.п. к стандартной процентной ставке по продукту «Рефинансирование ипотечной задолженности в рублях»;
  • Максимальное соотношение размера кредита/ займа и стоимости Квартиры: стандартные по продукту «Рефинансирование ипотечной задолженности в рублях».

Банк оставляет за собой право на изменение любой части данного сообщения без предварительного уведомления.

Рефинансирование ипотеки в Росбанке

Сокращенный пакет документов:

• Копия паспорта (все страницы)

• Заявление-анкета

• Согласие на обработку персональных данных

При получении кредита по одному документу (паспорту) – процентная ставка выше базовой величины на 1%.

Полный пакет документов:

• Копия паспорта (все страницы)

• Заявление-анкета

• Согласие на обработку персональных данных

Документы, подтверждающие доход:

Для наемных сотрудников:

• справка с портала Госуслуг, которая формируется всего в один клик и отправляется на электронный адрес банка. В этом случае нет необходимости предоставлять 2-НДФЛ и копию трудовой книжки. Если вы не зарегистрированы на портале Госуслуги – наш менеджер поможет быстро пройти регистрацию. Если в справке указан не полный доход заемщика – для оформления ипотеки дополнительно потребуется предоставить подтверждение дохода по форме банка, или

• справка за 12 месяцев: 2-НДФЛ или по форме банка

Для собственников бизнеса и индивидуальных предпринимателей:

• налоговые декларации, в зависимости от системы налогообложения установленные законодательством, и управленческая отчетность

Документы, подтверждающие трудоустройство:

• копия трудовой книжки, заверенная работодателем (все заполненные страницы), для военнослужащих — справка по установленной форме

Документы по кредиту:

• Документы по действующему кредиту

• Справка из банка — залогодержателя об отсутствии просроченной задолженности по действующему кредиту, который будет погашаться за счет средств Банка, а при наличии иных кредитов — и по иным кредитам – предоставляется при отсутствии информации в Бюро кредитных историй;

• Справка из банка-залогодержателя об остатке ссудной задолженности по действующему ипотечному кредиту;

• При рефинансировании действующего кредита, предоставленного на цели приобретения/строительства иного объекта под залог имеющейся(ихся) квартиры/апартаментов, подтверждением целевого использования кредитных средств по действующему кредиту будут являться полученные Банком сведения из ЕГРН либо свидетельство о праве собственности на недвижимое имущество, приобретенное за счет кредитных средств по действующему кредиту и указанному в первичном КД;

• При рефинансировании ранее рефинансированного кредита необходимо предоставление всех кредитных договоров, включая первоначальный

• До получения права собственности:
  • страхование жизни и потери трудоспособности заемщика.
• После регистрации права собственности:
  • страхование жизни и потери трудоспособности заемщика;
  • риск утраты и повреждения закладываемой недвижимости.
• При залоге имеющейся недвижимости:

  Вы можете оформить:

  • страхование приобретаемой недвижимости от рисков утраты и повреждения;
  • страхование жизни;
  • страхование от постоянной потери трудоспособности;
  • страхование от утраты права собственности на приобретаемую недвижимость.

Для того чтобы подать на рефинансирование ипотеки, потребуются следующие документы:

• собственноручно заполненная и подписанная заявителем анкета, где указываются полные и достоверные сведения;
• копия всех страниц паспорта;
• копия всех заполненных страниц трудовой книжки, заверенная подписью и печатью работодателя;
• военнослужащим потребуется запросить и предоставить справку установленной формы;
• справка 2-НДФЛ или по форме банка, служащая подтверждением дохода;
• собственник бизнеса и индивидуальные предприниматели предоставляют налоговые декларации по форме, установленной законодательством в зависимости от используемой системы налогообложения, а также управленческую отчетность.

Для пользователей портала Госуслуги подать документы для рефинансирования ипотеки будет особенно просто. Достаточно в личном кабинете сформировать справку и распечатать или отправить на электронный адрес банка. Необходимости предоставлять справку 2-НДФЛ и копию трудовой книжки в этом случае нет. Однако, если в справке доход заемщика указан не полностью, необходимо будет дополнительно подготовить справку по форме банка.

Получить рефинансирование ипотеки могут заемщики, соответствующие ряду критериев. На момент подачи заявки в банк кандидату должно быть не менее 21 года, а на момент окончательного погашения задолженности — не более 65 лет. Гражданство и наличие постоянной прописки не имеют значения. При необходимости заемщик может привлечь до 3 поручителей по кредиту.

Объект недвижимости для рефинансирования ипотеки на требуемую сумму в «Росбанке» может относиться как к первичному, так и ко вторичному рынку. Финансовое учреждение предлагает заемщикам оформить страховку от риска утраты и повреждения конструктивных элементов квартиры, в случае согласия можно рассчитывать на минимальную годовую процентную ставку.

Рефинансирование кредитов Росбанк

При наличии всех необходимых документов заявка рассматривается достаточно быстро — в течение 1-3 рабочих дней. Заявку можно подать в режиме онлайн на сайте банка, после чего с заявителем свяжутся менеджеры финансового учреждения для согласования всех условий.

Главными причинами, по которым заемщики выбирают рефинансирование ипотеки в «Росбанке», являются:

• возможность снизить процентную ставку до минимального уровня для каждого клиента;
• снижение размера ежемесячного обязательного платежа по кредиту;
• возможность изменить срок кредитования в удобную для заемщика сторону: уменьшить или продлить, что позволит создать наиболее комфортные условия для погашения задолженности;
• простые и прозрачные условия, благодаря чему заемщику не придется сталкиваться с необходимостью совершения чрезмерных незапланированных трат;
• возможность выбрать удобную схему погашения задолженности;
• возможность изменить валюту кредитования;
• возможность объединить в один несколько кредитов, полученных в разных банках.

Заемщиков привлекает возможность подать заявку через сайт банка, для чего не потребуется тратить время на помещение офиса. Приехать в офис необходимо для подачи документов и заключения договора после предварительного одобрения заявки. Кроме того, часть документов можно подать в электронном виде, что позволит сэкономить время на сбор полного пакета и ускорить процедуру рефинансирования.

Сегодня ипотечное рефинансирование Росбанка — это отличный способ диверсификации своего кредитного портфеля либо просто возможность реструктуризации кредитных обязательств в 2022 году.

Взять кредит в Росбанке с целью рефинансирования предыдущего долга позволит решить ряд проблем, в частности, Вы сможете:

• объединить несколько кредитов в один;
• произвести погашения кредита для приобретения нового в соответствии с актуальными потребностями;
• снизить процентную ставку по ипотеке;
• оформить рефинансирование ипотеки других банков в Росбанке;
• уменьшить размер ежемесячного взноса по кредиту при сохранении срока кредитования, или сократить срок кредитования в случае, если размер ежемесячного платежа не изменится.

Семьям, для которых выплаты по ипотечному кредиту стали непосильной ношей, поможет рефинансирование ипотеки в Росбанке в 2022 году. Некоторым физическим лицам, оформившим коммерческую ипотеку в любой валюте, будет оказана государственная поддержка.

Рефинансировать ипотеку в Росбанке можно по двум схемам:

• увеличивается период кредитования;
• уменьшается процентная ставка.

При рефинансировании ипотеки других банков, Росбанк предлагает программы, где отражены обе схемы. Перекредитование ипотеки в Росбанке в 2022 году – это погашение имеющегося кредита и переоформление залога в пользу Росбанка. Выбрать кредит на рефинансирование можно здесь, или посетив официальный сайт Росбанка. Здесь же можно уточнить, какие нужны документы, а материальную выгоду покажет кредитный калькулятор.

Росбанк рефинансирует ипотеки по определенным условиям. Кроме того, к заемщикам также предъявляются серьезные требования для обеспечения гарантии возвратности выданных кредитов.

Итак, чтобы стать клиентом Росбанка, необходимо, чтобы действующий кредит отвечал определенным условиям:

• Размер кредита не должен быть менее 300 тысяч рублей для всех регионов страны и менее 600 тысяч рублей для Москвы;
• Размер кредита не должен превышать 85% от стоимости ипотечного имущества;
• Срок, на который может быть оформлено рефинансирование, установлен в 25 лет;
• Рефинансирование оформляется только в отечественной валюте.

Росбанк, как и многие другие кредитные учреждения, предъявляет серьезные требования к своим потенциальным клиентам. Банк должен быть уверен в платежеспособности этих людей, в их стабильном доходе и хорошей кредитной истории. Именно на основании всех этих показателей банком определяется размер ипотечной процентной ставки по рефинансированию.

Итак, положительный ответ по заявке могут получить категории граждан, отвечающие следующим требованиям:

• Его возраст должен быть в пределах 20-65 лет;
• Он должен быть трудоустроен: вести бизнес, быть ИП или осуществлять наемный труд.

Ипотечная программа «Рефинансирование ипотеки» от банка Росбанк

Чтобы переоформить ипотеку в новом банке, требуется предоставить документы, которые характеризовали бы заемщика как надежного партнера, и которые бы демонстрировали особенности объекта ипотечной недвижимости.

Если в документах нет недочетов, заявка клиента одобряется, а договор рефинансирования заключается при личном посещении отделения банка.

Страхование сегодня часто навязывается банками при оформлении любых кредитных договоров. В некоторых случаях клиент может от них отказаться, в иных же обстоятельствах они являются обязательным условием для выдачи кредита.

Так как ипотека сопряжена в виду ее долгосрочности с большими рисками, кое-какую страховку заемщику все же придется оформить. Это страхование имущества от повреждений и утраты из-за ЧП, стихийных действий и третьих лиц.

Все остальные страховки теоретически заемщик может отвергнуть. Но в этом случае условия рефинансирования для него могут существенным образом измениться.

Так, если клиент откажется от страхования своей жизни и своего здоровья, то Росбанк повысит его процентную ставку на 1,5%. Если же он откажется от титульного страхования, будет вынужден платить по ставке на 1% больше.

В таком случае эксперты советуют все же застраховаться от различных обстоятельств и неприятностей. Это поможет избежать дальнейших проблем с банком по отношениям с недвижимостью. Сэкономить же много не получится при отказе от страховок, но риск лишения недвижимости будет довольно высок.

Основные параметры рефинансирования ипотеки в Росбанке:

• ипотечный договор заключается только в российских рублях;
• предельный срок выплаты ипотеки – 25 лет. Сроки погашения рассчитываются индивидуально и зависят от возраста заёмщика, суммы кредитования, размера ежемесячных платежей;
• сумма кредитования – от 300 тыс. руб. (для Москвы – от 600 тыс. руб.), но не больше 60 – 85% от цены недвижимости.

Росбанк рефинансирует ипотечный кредит, оформленный в другом банке, при соответствии заёмщика следующим требованиям:

1. Гражданство любого государства.
2. Возраст от 20 лет (на момент выдачи кредита) до 65 лет (к моменту полного погашения кредита).
3. По источнику доходов заёмщик может быть: индивидуальным предпринимателем, владельцем фирмы, наёмным работником.

В случае необходимости, для повышения вероятности одобрения заявки на рефинансирование, допускается привлечение до трёх созаёмщиков (чтобы повысить совокупный семейный доход, необходимый для выплаты долга).

Росбанк предлагает наиболее лояльные условия – оформление ипотеки по единственному документу (паспорту). Это обойдётся заёмщику на 1,5% годовых дороже, чем при обращении в банк с полным набором документов. В этом случае достаточно будет предъявить в кредитную организацию оригинал паспорта и копии всех его страниц. Однако минимум документов может снизить вероятность одобрения рефинансирования, поэтому лучше подготовить полный пакет документов:

1. Копию паспорта (всех страниц).
2. Документы о доходах (справка 2-НДФЛ или по форме банка, для предпринимателей – декларации о налогах, управленческие отчёты).
3. Нотариально заверенную копию трудовой книжки (военнослужащим – справка установленной формы).
4. Документы по текущему кредиту (договор, справка об остатке долга, выписка из личного кабинета).

Кроме этого, понадобится предоставить в банк документы на недвижимость:

• правоустанавливающую документацию;
• техническую и кадастровую документацию;
• отчёт о рыночной цене предмета залога.

Рефинансирование ипотеки других банков в Росбанке в 2022 году

Подготовиться к рефинансированию ипотеки в Росбанке необходимо заранее. Для этого нужно обратиться в банк, где оформлялся текущий кредит. Действующий банк-кредитор должен выдать справку о сумме задолженности с учётом общей суммы для полной досрочной выплаты кредита. Эту сумму нужно будет указать при подаче заявки на перекредитование ипотеки.

Предварительную заявку на рефинансирование ипотеки, оформленной в другом банке, можно подать в онлайн-режиме, для чего понадобится заполнить короткую анкету. После звонка менеджера надо лично посетить филиал Росбанка со всеми необходимыми документами. Росбанк быстро принимает решение по заявке на рефинансирование ипотеки, ответ может прийти за 3 рабочих дня с момента подачи документов.

Сотрудниками Росбанка может запрашиваться дополнительная информация или документация для оценки всех рисков сделки. Например, справка о составе семьи, об образовании и пр.

Заемщикам, оформившим кредит в сторонних банках, рефинансирование позволяет досрочно закрыть действующий ипотечный кредит и получить новый, но на более выгодных для себя условиях. При этом заемщики не просто становятся клиентами Росбанка, но и получают право на использование специальных предложений и преимуществ, предоставляемых соответствующими программами.

Перекредитованию в Росбанке может быть подвергнута рублевая ипотека, оформленная под залог объекта недвижимости или ее части. Если кредит был получен клиентом на строящийся объект, то к моменту оформления рефинансирования жилье должно принадлежать заемщику по праву собственности.

Согласно внутренней политике банка, оформить перекредитование ипотечного кредита в Росбанке могут лица в возрасте от 20 лет на момент подачи заявки и до 65 лет на момент полного погашения кредита. При этом заемщиком данной организации могут стать как наемные работники и предприниматели, так и учредители/соучредители компаний.

Гражданство клиента для банка значения не имеет.

Минимальный размер кредита:

• для Москвы и МО: 600 тысяч рублей;
• для других регионов: 300 тысяч рублей.

Максимальный срок кредитования: 25 лет.

Ставки рефинансирования в размере от 10 до 11,75% применяются, если:

• сумма кредита составляет от 50 до 70% стоимости недвижимости;
• оформлено страхование жизни и здоровья, имущества и риска утраты права собственности на недвижимость (в случае отказа заемщика от добровольной страховки процентная ставка может быть увеличена на 1-4% в зависимости от типа рисков, страхование которых не производится);
• подтверждено целевое использование заемных средств и предоставлена закладная.

На величину одобренной ставки влияет:

• срок рефинансирования;
• кредитная история заемщика;
• уровень образования;
• вид трудовой деятельности;
• количество участников сделки;
• место расположения предмета залога;
• тип дохода;
• соотношение доходов и расходов.

Следует отметить, что до подтверждения целевого расходования средств и предоставления закладной ставка рефинансирования составляет от 11 до 14,75% при соблюдении перечисленных выше условий.

Вместе с анкетой на рефинансирование ипотеки банку необходимо предоставить:

• копии всех страниц паспорта;
• документы, подтверждающие платежеспособность (справку 2-НДФЛ или по форме банка/налоговые декларации/управленческую отчетность);
• заверенную копию трудовой книжки (для военнослужащих – справку установленного образца);
• документы по предыдущему кредиту (кредитный договор/справку об остатке задолженности/выписку из личного кабинета).

Таким образом, рефинансирование ипотеки в Росбанке – неплохой способ изменить имеющиеся условия кредитования. Однако участники зарплатных проектов других банков могут найти более выгодные ставки в «своих» организациях и тем самым значительно сэкономить на выплате кредита.

Учреждение предлагает рефинансирование клиентам других банков или собственным заемщикам, которые хотят изменить условия кредитования. Минимальная процентная ставка составляет 8,99%, но этот показатель рассчитывается индивидуально. Он зависит от следующих факторов:

• сумма первоначального взноса;
• срок;
• общая стоимость кредита;
• условий получения и оформления.

Ипотека Росбанка “Рефинансирование”

Основными требованиями к заемщикам являются:

• гражданство РФ;
• возраст старше 20, но не более 65 лет;
• подтвержденный ежемесячный доход;
• наличие поручителей (максимум, три человека).

Росбанк относится к финансовым учреждениям, которые придерживаются гибкой политики по отношению к своим клиентам: необходимо лишь подтвердить свой доход официальными документами.

Одним из основных требований при рефинансировании является наличие залогового имущества. В зависимости от его стоимости банк разрабатывает условия кредитования. Для подтверждения права собственности необходимо предоставить пакет правоустанавливающих документов.

Рефинансирование ипотеки в Росбанке проходит в несколько этапов:

• Подготовительный. Установлен перечень документов, который нужно собрать каждому заемщику, но иногда банк может потребовать дополнительные справки.
• Подача заявки. Сделать это можно в режиме онлайн. Решение по каждому обращению отнимет не более 5 минут. После получения предварительного одобрения нужно передать документы в бумажном формате в отделение банка.
• Окончательное оформление. Получение предварительного одобрения не всегда гарантирует выдачу ипотечного кредита или рефинансирование. После подачи первичного пакета документов у заемщика есть несколько месяцев на поиск подходящей квартиры и сбор недостающих справок.

Базовый пакет документов включает:

• копию паспорта заемщика;
• подтверждение дохода;
• копию трудовой книжки.

В зависимости от категории клиента, справка 2-НДФЛ может быть заменена справкой о состоянии на службе для военнослужащих или налоговой декларацией для собственников бизнеса.

В качестве дополнения банк может потребовать:

• свидетельство о браке;
• свидетельства о рождении детей;
• копию диплома.

Для залогового имущества необходимо предоставить:

• правоустанавливающие документы на недвижимость;
• технический паспорт;
• копии паспортов долевых собственников жилья.

Каждое обращение рассматривается в индивидуальном порядке, поэтому список документов может меняться, а банк имеет право расширить перечень требований во время процедуры оформления ипотечного кредита.

Рефинансирование — это льготная услуга, которая щедро предлагается различными банками и позволяет снизить уровень кредитной нагрузки.

Например, сейчас вы платите кредит с процентной ставкой 14% годовых. Но вот вам на глаза попадается предложение в нескольких банках — от 5,5% годовых, от 6% годовых, от 9,5% годовых и так далее. Ваш мозг за 1-2 минуты уже сложит простейшие арифметические вычисления и поймет, что вы, батенька, несколько переплачиваете. А зачем платить больше?!

В особенности выгодно рефинансирование для ипотеки — здесь крутятся большие деньги, поэтому каждый лишний начисленный процент хорошо чувствуется при возврате. Если отбросить все нюансы, то даже снижение на два процентных пункта прекрасно скажется на существенном уменьшении ежемесячных платежей.

Как происходит рефинансирование ипотеки? Схема достаточно легкая:

1. Изучаем ставки банков, читаем финансовые советы на сайтах, консультируемся с юристами, если это необходимо, изучаем тонкости страхования. В частности, условия банков для физических лиц опубликованы на их сайтах — найти нужный материал и посмотреть ставки в банках можно за несколько часов «сидения в интернете».
2. Изучаем предложения и делаем расчеты — выгодно ли влезать в эту «авантюру». На большинстве сайтов рассчитать выгоду можно прямо на онлайн-калькуляторе. Также стоит провести сравнение, чтобы понять, в каком банке выгоднее оформить заявку.
3. Подаем документы и заявку. Это можно сделать онлайн. Если все в порядке, то вам ее одобрят, а через некоторое время вас пригласят в офис на консультацию и для дальнейшего прохождения этапов сделки.
4. Далее возможны два варианта: банк после определения ставки выдаст вам нужную сумму, чтобы вы сами погасили свой кредит (в отношении ипотеки для физических лиц обычно этот вариант почти не работает); или же банк сам переведет деньги на счет действующего банка и тем самым погасит старую ипотеку.
5. Соответственно, заключается новый договор, переоформляется закладная по договору обременения. Вы начинаете платить по новым условиям — в другой банк.

Рефинансирование ипотеки: что это такое и с чем его едят? Об этой процедуре нужно знать еще несколько фактов:

• сколько по времени занимает процедура? Хватает 1 месяца, если банк тоже не будет бездействовать с переоформлением закладной (бывают эксцессы, но мы поговорим об этом ниже);
• плюс дополнительные деньги. Можно переоформить новый кредит так, чтобы получить добавку с дополнительной суммой. Например, если по ипотеке у вас выходит еще платить 400 тыс. рублей, можно оформить новый кредит на 600 тыс. рублей с тем же низким процентом. Эту часть вы тратите на свои потребности;
• выгодное рефинансирование с доп. суммой можно оформить как в своем, так и в другом банке;
• рефинансировать можно ипотеку вместе с потребительскими кредитами, с кредитными картами и другими видами кредитования. Обычно банки ставят ограничения по суммам нового общего кредита, например, до 5 млн. рублей. И по количеству кредитов — например, до 5 кредитов;
• зарплатным клиентам предлагают более низкие ставки. Например, своим заемщикам банк предложит рефинансирование по 6,5 процентов, сторонним — по 8,5 процентов. Своим, как правило, всегда под меньший процент;
• вид жилья в ипотеке не имеет значения — рефинансируют кредиты и на вторичное жилье, и на новостройки, и на дом с земельным участком;
• при льготном рефинансировании можно уменьшить срок кредита — например, по действующему договору вам осталось платить 5 лет; после рефинансирования — 4 года;
• через какое время можно сделать рефинансирование? Не имеет значения через сколько месяцев подается заявка, но желательно хотя бы полгода вовремя вносить ежемесячные платежи;
• рефинансирование проводится без первоначального взноса, то есть во второй раз не нужно собирать деньги;
• минимальная ставка по рефинансированию вычисляется, исходя из ставки ЦБ. Если она стоит на уровне 5% годовых, то провести рефинансирование под меньший процент не получится. Если вы задаетесь вопросом — как получить под 3 процента ипотеку, это не к российским банкам.
• услуга рефинансирования, как правило, платная. За нее потребуется заплатить новому банку взнос — обычно в процентах от сделки (иногда — фиксированную сумму за рассмотрение заявки).

Простыми словами, рефинансирование позволяет выкрутиться из сложного положения — например, при рождении ребенка, когда каждая копейка на счету. Также можно вдобавок получить немного денег наличными. А вот через какое время можно сделать процедуру — нужно уточнять конкретно в выбранном банке.

Рефинансирование проводится с целью консолидации всех кредитов (объединения) и снижения кредитной нагрузки на человека. Перед тем, как провести эту процедуру, нужно изучить все детали предложения. Это позволит понять, что конкретно даст вам рефинансирование.

В целом положительные последствия рефинансирования заключаются в таких факторах:

1. Объединение кредитов: гражданской ипотеки, автокредита, кредита наличными и так далее. Консолидация подарит возможность выплачивать ежемесячные платежи только раз в месяц. Самостоятельные расчеты упрощаются: легче контролировать один кредит, чем несколько.
2. Можно поменять дату платежа. Например, если раньше вы платили 20 числа, 25 числа, 13 и 16, то теперь можно все перенести, скажем, на 1 число каждого месяца, в зависимости от вашего удобства.
3. Объединение под более низкий процент с возможностью досрочного погашения. Конечная переплата часто по цене на сотни тысяч рублей меньше.
4. Оформление без поручителей, часто — по паспорту. Процесс в особенности упрощается, если рефинансирование происходит в банке, клиентом которого вы являетесь. Разрешение у сторонних банков тоже можно не брать — рефинансирование оформляется по желанию клиента, то есть сторонние банки в этой сделке так и так выиграют.

Но рефинансирование — это не единственная услуга, если срочно потребовались льготные программы. Вы наверняка слышали о реструктуризации или ипотечных каникулах? Не стоит путать рефинансирование ипотеки с реструктуризацией или с отсрочкой — это разные процедуры.

Суть других программ в следующем:

1. Реструктуризация — это, как правило, пролонгация договора, но этот термин в целом означает изменение любых условий кредитного договора. Вводится, чтобы уменьшить ежемесячный платеж, списать пени или иным способом ослабить кредитную нагрузку.

   После реструктуризации человек платит по новым правилам. Существует и судебная реструктуризация, которая может предоставляться согласно нормам закона «О банкротстве». Человек должен заплатить госпошлину, услуги финуправляющего, и далее он инициирует рассмотрение дела о банкротстве, где вводится план-график погашения долгов сроком до 3 лет.

2. Отсрочка или кредитные каникулы — это возможность временно не платить по кредиту или выплачивать только проценты. Интересно, что по ипотеке законодательство ввело обязательную отсрочку с господдержкой. Банки обязаны ее предоставлять, если у заемщика наступили тяжелые условия жизни. Но только один раз за срок действия кредита.

   С чего начать? Заполняется анкета, прикладываются документы, вводится отсрочка сроком на полгода. В течение этого периода платить не нужно.

Государственная отсрочка разрешается, если, к примеру, супруга заболела и нужны деньги на лечение; при рождении второго ребенка, при потере трудоспособности и так далее.

Заполнить заявку на рефинансирование кредита можно через Интернет.

Минимальная ставка на рефинансирование потребительских кредитов, кредиток и автокредитов – 12% годовых, максимальное её значение – 17% годовых. Итоговая стоимость кредита зависит от его суммы и срока, а также от личных данных и уровня платёжеспособности заёмщика.

Оформить рефинансирование или новый кредит

Начать оформление перекредитования можно через Интернет. Чтобы подать онлайн-заявку на рефинансирование кредитов на официальном сайте Росбанка, достаточно ввести минимум сведений, среди которых имя заявителя, контактный телефон, требуемая сумма займа, регион. Отдельно потребуется согласие потенциального заёмщика на обработку личных данных.

Росбанк производит перекредитование ипотечных займов через ещё одно кредитное учреждение из состава Societe Generale Group – Дельтакредит. Этот банк специализируется на ипотеке, в список его программ входит и рефинансирование жилищных займов.

Размер процентной ставки, как правило, колеблется от 10% до 11,75%. При этом сумма займа должна быть от 50% до 70% от цены объекта недвижимости, но не ниже 600 000 рублей для столицы, включая Подмосковье, и 300 000 рублей для остальных регионов. Срок действия кредитного договора составляет от 3 до 25 лет.

Также потребуется договор комплексного ипотечного страхования, условиями которого предусмотрена защита заёмщика от несчастных случаев и объекта недвижимости от разного рода рисков. В отдельных случаях нужно и титульное страхование, защищающее имущественные интересы заёмщика на случай утраты права собственности.

Росбанк рефинансирует ипотеку других банков и свою собственную. Во втором случае только те кредиты, которые взяты в иностранной валюте. Клиент получает фиксированную ставку на весь срок и страхует себя от непредвиденных ситуаций на финансовом рынке.

Если первичная ипотека использовалась для приобретения строящегося жилья, на момент заключения новой сделки оно уже должно быть в собственности покупателя.

Рассматриваются только те объекты, которые расположены в регионе присутствия Росбанка. Недопустимы просрочки по активному договору. Рефинансирование сопряжено с дополнительными расходами: оплата государственной пошлины, регистрационных и нотариальных услуг, страховки. Часть средств уходит на конвертацию валют.

Росбанк: рефинансирование ипотеки других банков физическим лицам

Ставка зависит от размера первоначального взноса (% от стоимости жилья):

1. Больше 15% и меньше 30% –11.75%;
2. Больше 30% и меньше 50% – 11.5%;
3. Больше половины стоимости квартиры – 11.25%.

Для получения льготной ставки (9.5%-10.75%) необходимо соблюсти ряд требований:

• Запросить сумму, равную 50-70% стоимости имущества;
• Оформить страховку на выбор: жизни и здоровья, недвижимости/права собственности на него;
• Подтвердить целевое использование средств и предоставить закладную.

Влияют и другие факторы: состояние кредитной истории, срок займа, вид трудовой занятости, уровень образования, место расположения квартиры/дома, количество участников сделки, соотношение доходов к расходам, вид дохода.

Полный отказ от страхования приводит к увеличению ставки на 1%-4%. Размер зависит от вида рисков. Ставка до предоставления закладной и подтверждения целевого использования при обозначенных выше условиях составляет 11.5%-14.75%

Преимущества рефинансирования в Росбанке – высокий процент одобрения, возможность объединения нескольких кредитов в один (ипотека+потребительский заём), снижение переплаты на ранних сроках обращения, уменьшение ставки и ежемесячного платежа, получение дополнительной суммы на личные нужды, уменьшение или увеличение срока, сохранение права на налоговый вычет.

Наиболее выгодные условия предлагаются компаниям-партнерам, зарплатным клиентам, социальным категориям граждан. Остальные кредитуются на стандартных основаниях.

К недостаткам относятся: дополнительные расходы, необходимость повторного сбора документов, увеличение в большинстве случаев итоговой переплаты, прохождение новых проверок на соответствие требованиям и т.д.

Причин, по которым банк может отказать в рефинансировании много: наличие нежелательных записей в кредитной истории, отсутствие более низких ставок, высокая финансовая нагрузка клиента, уже проводимая ранее аналогичная процедура или реструктуризация по имеющейся ипотеке в другом банке, недостроенное жилье, несоответствие времени подачи заявки, наличие долгов перед ФНС, ЖКХ, ГИБДД, по алиментам, судимость, уменьшение стоимости недвижимости, наличие незаконной перепланировки, использование материнского капитала при получении первичного займа и т.д.

Основным фактором выступает возможность клиента оплачивать долги – низкая платежеспособность часто приводит к отказу.

При перекредитовании займа с залогом недвижимости заемщик заключает договор с новым кредитором, первичные документы закрываются. Новый кредитор полностью погашает задолженность клиента перед старым банком. Цели рефинансирования:

• Для банка – получение нового клиента и дополнительного дохода без рисков;
• Для заемщика – снижение процентов, получение лучших условий кредитования.

Средний срок рефинансирования ипотеки составляет 10 лет, но зависит от оставшейся суммы и графика платежей. Рефинансировать можно займы на квартиры, комнаты, загородные дома и улучшение жилищных условий.

При оформлении потребительского перекредитования ипотечного займа рекомендуется обращать внимание на следующие характеристики нового договора:

• Процентная ставка. Один из ключевых критериев выбора. Рекомендуется остановиться на предложении, по которому процент будет отличаться на 1-2% годовых или больше.
• Требования банка. Если клиент не соответствует базовым требованиям кредитора, заявку отклонят. Это негативно скажется на кредитной истории.
• Дополнительная страховка. Страхование связано с дополнительными расходами, без него договор рефинансирования ипотеки не одобрят. Можно выбрать тот же банк для повторного заключения договора со старой страховкой.
• Документы. Некоторые банки одобряют перекредитование ипотеки по двум документам. Клиенту не понадобится повторно собирать справки.
• Дополнительные бонусы. Часто заемщики подпадают под программы с господдержкой на покупку жилья, но по существующему кредитному договору нельзя изменить условия. С господдержкой работают Сбербанк, Альфа-Банк, ВТБ и другие крупные организации.

Любое рефинансирование должно быть более выгодно, чем первичный ипотечный кредит. Важно понимать, что договоры без подтверждения дохода и с минимальным набором документов редко предоставляются на выгодных условиях.

Как получить рефинансирование ипотеки в Росбанке

Рефинансирование без отказа проводится по всей РФ. В Москве работают все крупные кредитные организации и местные банки. На этой странице сервиса по подбору финансовых предложений представлен рейтинг банков с рефинансированием ипотечных кредитов. Исследуйте топ займов в каталоге, чтобы подобрать выгодное предложение под конкретный кредитный договор.

Делать рефинансирование предлагают многие банки. Клиентами могут стать физические лица и ИП. Оформление заявки проходит только по паспорту.

Основные преимущества рефинансирования ипотеки:

• Понижение процентной ставки;
• Удобный график и размер платежей;
• Объединение ипотеки и других потребительских кредитов в единый займ;
• Не нужно получать одобрение на рефинансирование у первичного кредитора;
• Защита кредитной истории и имущества, если финансовое положение не позволяет выплачивать задолженность на прежних условиях.

В некоторых случаях выгоднее получить рефинансирование у того же кредитора, чем использовать помощь сторонних банков. Повторное кредитование в одной компании связано с меньшим количеством документов и справок, условия сотрудничества уже известны.

В 2021 году банки устанавливают схожие требования:

• Возраст старше 18-21 года;
• Стаж на последнем месте работы не меньше 6-12 месяцев;
• Трудоспособность;
• Полный комплект документов подтверждения личности, права собственности на недвижимость.

Не все банки работают с жильем со вторичного рынка. Условия могут выставляться к качеству, возрасту и стоимости объекта.

Банки не упускают возможность получить прибыль. Рефинансировать некоторые кредиты невыгодно.

Основные требования к ипотеке для перекредитования:

• Валютная единица выплаты – рубль;
• Большой срок до окончания погашения по графику (устанавливается банками);
• Это первый договор рефинансирования на ипотеку;
• Не было просрочек;
• Нет задолженности по текущим платежам.

Точный список требований к ипотеке каждый банк устанавливает по своему усмотрению.

Редкие кредиторы готовы работать с клиентами при открытых или свежих просрочках. Если вы пропускали платежи, рекомендуется закрыть задолженности и оформить заявку на рефинансирование ипотеки через 6-7 месяцев.

Срочное рефинансирование кредитов других банков производится в Росбанке без лишних хлопот заявителя. Следует определиться с предельной величиной и продолжительностью ссуды и заполнить короткую форму на сайте финансового учреждения с указанием:

1. ФИО претендента;
2. региона проживания;
3. номера телефона;
4. желаемого времени звонка специалиста.

В процессе телефонных переговоров уточняются персональные данные соискателя, сведения об открытых обязательствах и согласуются параметры будущего займа.

Останется явиться с необходимой документацией в офис, подписать заявление-анкету и дождаться окончательного одобрения запроса. Поступившие заявки рассматриваются в день обращения клиента.

Деньги направляются на закрытие задолженности в иной организации. Если сумма кредитования превышает величину долга, оставшаяся часть предоставленных средств поступает в полное распоряжение заявителя. При этом ежемесячная нагрузка на семейный бюджет остается на прежнем уровне либо уменьшается.

Рефинансирование кредита в Росбанке дает возможность заемщику снизить финансовую нагрузку. Можно оформить перекредитование на один или несколько займов. Приятным бонусом для заемщика станет то, что банк дает в распоряжения средства (свыше нужной суммы для закрытия старого займа), которыми он может распоряжаться по личному усмотрению.

В Росбанке можно перекредитовать потребительские займы, автокредиты, ипотеку, кредитные карточки. Банк выдвигает заемщикам важное условие — по ссудам, которые он желает закрыть, не должно быть просроченных платежей. Если окажется, что задолженности и штрафные санкции были, Росбанк в предоставлении кредитной линии откажет.

Самый популярный вид кредитования — потребительский — часто заводит заемщиков в долговую яму. Поскольку получить такой займ просто, не надо предоставлять справки, поручителей и часто нет необходимости подтверждать доход, зачастую клиенты не задумываются о том, что на погашение займа не будет хватать средств. Рефинансирование потребительских кредитов других банков от Росбанка дает возможность объединить несколько нецелевых займов в один и уменьшить сумму ежемесячного взноса.

Максимальная сумма

3000000 Руб.

По программе Рефинансирование кредитов нужно предоставить отчет о полном погашении займа (займов) не позднее 30 календарных дней после предоставления рефинансирования.

Процентная ставка по перекредитованию составляет от 10,99% до 17,99% годовых. Сумма, которую можно получить, от 50 тысяч до 3 миллионов рублей, срок — от 13 месяцев до 7 лет. Банк выдвигает минимальные условия к заемщку: гражданство РФ, регистрация в регионе, где присутствует представительство организации. Воспользоваться займом могут клиенты, достигшие 18-летия. Справок о доходах и залога не требуется, но заемщик должен работать и иметь ежемесячный доход не менее 15 тысяч рублей в месяц.

Росбанк может рефинансировать не только потребительский кредит, но и взятый на покупку транспортного средства в стороннем банке. Услуга доступна для физических лиц, имеющих постоянную регистрацию в РФ, трудоустроенных, которые не допускали просрочек по автокредиту.

Рефинансировать кредит на авто можно только в случае, если оно легкового типа. Это может быть транспортное средство отечественного производителя или иномарка. Отечественное авто на момент перекредитования не должно быть старше пяти лет. Для иномарок допускается возраст до 12 лет. При перекредитовании автокредита машина является залогом.

Росбанк предлагает физическим лицам воспользоваться рефинансированием ипотеки. Услуга перекредитования особенно актуальна для займов на жилье, ведь еще несколько лет назад проценты по ипотеке были значительно выше. Перекредитовать жилье могут заемщики, которые зарегистрированы в РФ, имеют постоянный источник дохода, не допускали долгов по ипотечным выплатам. Росбанк рефинансирует жилье в двух случаях: когда кредит брали в рублях в другой организации; когда кредит брали в Росбанке в валюте. Во втором случае Росбанк переведет займ в рублевый.

Максимальная сумма

3000000 Руб.

Рефинансировать ссуду на жилье можно от 10% годовых на максимальный срок до 25 лет. Процентная ставка устанавливается банком индивидуально в каждом случае и зависит от платежеспособности клиента, первоначального взноса, наличия страхования жилья и жизни. Для предварительного решения о рефинансировании ипотеки достаточно оформить онлайн-заявку. Если банк примет предварительное положительное решение, то пригласит в офис для проверки оригиналов документов и заключения кредитного договора.

Рефинансирование ипотеки других банков от Росбанка

Не каждое банковское учреждение готово перекредитовать кредитную карту. Росбанк оказывает такую услугу. Большинство кредитных карт имеют льготный период пользования, но если заемщик не успевает погасить долг до указанного срока, насчитываются довольно большие проценты. Недостатком кредиток является и то, что за обналичивания средств, выпуск, обслуживание пластика, смс-оповещение также насчитывают дополнительную плату, которую нужно покрывать в рамках кредита.

На рефинансирование кредиток Росбанк предлагает от 11,99% годовых. Максимально возможный процент достигает до 18%. Возможен срок договора от одного до семи лет. Требования к заемщику Росбанк выдвигает такие же, что и по остальным продуктам. Самое важное условие для перекредитования карточек — не иметь по ним долгов.

Рефинансирование ипотеки банк Росбанк проводит на льготных условиях. Но к объекту недвижимости, предлагаемому в залог, предъявляются повышенные требования.

При покупке квартиры или апартаментов:

• здание не предназначается под снос, не значится в списках на капитальный ремонт, реконструкцию или расселение. Максимальный износ — 50%. Если квартира или апартаменты располагаются в новостройке, дом и застройщик должны соответствовать требованиям банка;
• есть выделенная кухня и санузел;
• в доме — 2 и более этажей. Если речь идет об апартаментах, они не должны располагаться под землей или на первом этаже.

Если по первоначальному кредитному договору приобреталась комната, она должна быть зарегистрирована в качестве объекта недвижимости в ЕГРН. В отношении помещения определен порядок пользования.

Если рефинансируется покупка дома, таунхауса, банк проверит выполнение следующих требований:

• здание пригодно для проживания вне зависимости от сезона;
• присутствует подъездная дорога;
• проведены коммуникации. Отопление канализация могут быть локальными;
• в доме оборудован, как минимум, один санузел;
• стены — из кирпича, бетона, панелей, камня, монолитные. Если стены деревянные, дом должен быть построен не ранее 1990 года. Банк принимает к рассмотрению каркасные дома, возведенные после 2000-го года;
• материал перекрытий — дерево, металл, бетон. Возможны комбинированные варианты;
• количество этажей – не более 3-х наземных;
• земельный участок предназначен под ИЖС, дачное или приусадебное хозяйство. Обязательное условие — регистрация в надлежащем порядке в ЕГРН. Важно! Участок может находиться в природоохранной зоне, на него могут быть наложены ограничения в связи с нахождением в непосредственной близости ЛЭП, трубопроводов любого назначения.

До момента обращения за рефинансированием необходимо подтвердить целевое использование первоначального кредита.

Не принимаются в качестве обеспечения объекты, расположенные в ЗАТО, на территории пансионатов, домов отдыха, санаториев (в том числе бывших), военных частей, лагерей и гостиниц. Апартаменты не должны располагаться в домах со стенами из дерева, СИП-панелей, стальных конструкций.

Рекомендуемая статья: Рефинансирование военной ипотеки с 2 детьми — условия и банки

Росбанк проверяет информацию, относящуюся к объекту покупки. На основании анализа принимается решение о рефинансировании либо отказе.

Финансовая программа Росбанка по рефинансированию ипотеки отличается широким диапазоном доступных процентных ставок. Банк практикует индивидуальный подход к рассмотрению каждого обращения. По этой причине имеет смысл обратиться за услугой по рефинансированию ипотечного кредита именно в Росбанк.

Следует дополнительно отметить, что все сервисы банка доступны клиентам в электронном виде. Оформить заявку можно в любое удобное время, не выходя из дома.

Планируя обращение в Росбанк, следует помнить о таких условиях:

• Услуга по рефинансированию представляет собой оформление нового кредитного договора со всеми соответствующими расходами.
• Страховку необходимо будет оформлять еще раз, но можно вернуть остаток денег по досрочной выплате первичной ипотеки.
• Вся процедура может занять до 4 месяцев.
• Росбанк предлагает пониженную ставку по ипотеке своим зарплатным клиентам.

Обратиться за услугой могут не только клиенты самого Росбанка, но и клиенты других отечественных банков. Услуги по рефинансированию других кредитных договоров, кроме ипотеки, банк не оказывает.

Под действие программы рефинансирования попадают ипотечные кредиты, полученные заемщиками на разные цели:

• постройка жилья;
• приобретение комнаты;
• приобретение апартаментов;
• ипотека под залог имеющейся у заемщика жилой недвижимости.

Перекредитование военной ипотеки осуществляется на общих условиях с остальными категориями заемщиков.

Похожие записи:

• Что входит в понятие капитальный ремонт многоквартирного дома
• Кем устанавливается степень вины застрахованного работника при несчастном случае на производстве
• Магнитогорск 2022 год когда поднимут ребенок инвалид пенсию