Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Ипотечное страхование где дешевле 2022 Хабаровск». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Сама принудительная часть полиса относится только к заемным средствам, поэтому если вы хотите защитить и свои интересы, необходимо оформить договор на полную стоимость недвижимости. Иначе компенсация будет предоставлена только банку, вне зависимости от того, совершали ли вы первоначальный взнос и ежемесячные платежи. Такой контракт обойдется дороже, но вы сможете претендовать на выплаты во всех предусмотренных страховкой случаях:
- стихийные бедствия;
- аварии;
- пожар, затопление и др.
Если же вы считаете данную защиту недостаточной, то можно оформить комплексный договор, в который входят такие случаи, как неправомерные действия третьих лиц, также здоровье и жизнь заемщика. При потере дееспособности (в том числе на постоянной основе), компания обязана погасить задолженность перед банком в установленном порядке. Как и при смерти владельца жилья, после чего оно переходит в собственность законным наследникам.
Определившись с решением, переходите к изучению предложенных условий. Вам предстоит выбрать организацию из списка аккредитованных банком, поэтому сравните все параметры и рассмотрите важные нюансы, прежде чем подавать заявку. Нередко самые выгодные варианты предлагают со скидками или акциями по различным программам и праздника, поэтому внимательно просмотрите все продукты. Разумеется, клиенты вправе воспользоваться услугами другой компании, но такая процедура занимает много времени.
Поскольку в данной области существует множество непонятных аспектов, нелишним будет посетить офис организации и побеседовать с персоналом. Менеджер подробно расскажет вам обо всех нюансах и преимуществах разных полисов, а также сделает расчеты по нескольким вариантам. Не стесняйтесь спрашивать — только имея полное представление о страховке, вы сможете принять верное решение. Также стоит попросить сотрудника предоставить вам образец соглашения в печатном или электронном формате для ознакомления.
Сравнивая тарифы, можно сделать вывод, сколько стоит страхование жизни для ипотеки в Хабаровске и где дешевле оформить договор.
Дешевле всего полис страхования от несчастных случаев стоит в:
- Согаз;
- ВСК;
- Альфа Страхование.
Согласно законодательству, личное страхование должно осуществляться добровольно. Банк, для своей безопасности, вынужден подталкивать клиентов к оформлению страховки.
Является ли требование банка оформить страховку жизни законным? Да, данное действие абсолютно правомерно. Банки не требуют страховку в отрытую. Организация устанавливает для этого такие правила, чтобы клиенту было выгоднее оформить полис.
Если клиент отказывается от страхования жизни, процентная ставка возрастает на 1-2%. При отказе от личного страхования в ВТБ прирост составляет 2%.
Для ипотечной ставки это достаточно большой процент. Если переводить эти данные в ежемесячный платеж, переплата будет ощутимой. Именно поэтому основная масса клиентов выбирает оформить страховку жизни.
Таким образом, заемщик вправе отказаться от личного страхования при ипотеке в банке ВТБ, но тогда вынужден будет принять условие банка в виде повышения ставки на 2%.
Банки заинтересованы, чтобы клиент сразу же в офисе оформил страховку у их партнера или дочерней компании. Поэтому при оформлении ипотечного договора заемщику сразу предлагают оформить страхование.
Банку выгодно, чтобы договор был оформлен именно у них, поскольку с каждого клиента идет большая комиссия. Но в таком случае цена для клиента возрастает в несколько раз.
В большинстве случаев заемщики мало осведомлены в данном вопросе и поддаются на уговоры сотрудников. Ипотечное страхование стоит очень дорого, если учесть, что страхуется не только имущество, но и жизнь.
В данном случае не стоит сразу соглашаться на страхование. Клиент вправе самостоятельно выбрать компанию, где будет страховаться.
Оформить страхование жизни для ипотеки гораздо выгоднее через сайты-агрегаторы страховок. Цены на таких сервисах намного ниже. Плюс ко всему есть возможность получить дополнительную скидку.
Самым выгодным вариантом страхования жизни для ипотеки ВТБ является компания Ингосстрах.
Преимущества компании Ингосстрах:
- Страховая компания имеет надежный рейтинг стабильности по оценке экспертного агентства «Эксперт РА».
- Страховщик зарекомендовал себя как надежная и платежеспособная организация. По сравнению с другими страховщиками, урегулирование всех вопросов происходит вовремя и в досудебном порядке.
- Компания Ингосстрах имеет филиалы по всей стране и представлена даже в небольших городах.
- Страховщик предлагает самые оптимальные тарифы для страхования жизни при ипотеке в ВТБ банке.
- Ингосстрах стоит выбрать, если главный заемщик — мужчина. В отличие от других компаний по страхованию, в Ингосстрах самые выгодные тарифы для мужчин.
В Сбербанке, например, требуют в обязательном порядке застраховать залоговое имущество, причем лимит стоимости имущества не более 15 млн. рублей, с вас возьмут 0,25% от суммы кредита, и каждый год этот процент будет начисляться на остаток общей задолженности.
Страхование жизни и здоровья вам обойдется в 1%, но зато оно по вашему желанию, правда, при отказе этот процент плюсуется к процентной ставке по ипотеке, точнее, при согласии отнимется.
На практике это выглядит, как если одобрена сумма под 14,9% годовых, то при страховании жизни и здоровья, ставка снизится до 13,9%. Ну, и широкий диапазон страховых случаев, которые являются страховыми, здесь тоже никто не отменял.
Еще, если вы берете ипотеку в Сбербанке, то это единственный банк, который не требует комплексного страхования, т.е. титульное – необязательное условие.
Если вы захотите сменить страховую компанию, то «безболезненно вы это сможете сделать при полном погашении кредита, тогда вам вернут страховую премию за оставшиеся месяцы. В другом случае, остаток страховой премии никто вам возвращать не будет, кроме случая, когда вы отказываетесь до начала действия страхования, тогда премия выплачивается в полном объеме.
Это комплексное страхование, в которое включено страхование залогового имущества, титула и жизни и здоровья, т.е. с вами заключается один договор, для сторонних банков на 1 год, для ВТБ на весь срок ипотеки с ежегодной пролонгацией, это значит, что каждый год его нужно продлять.
В среднем, страхование вам обойдется в 1% от суммы по договору займа, ежегодно 1% также начисляется на остаток кредита. При смене страховой компании, условия такие же, как и в Сбербанке, т.е. либо полное погашение либо невозврат премии.
По поводу ВТБ мы должны сделать важное замечание, что в 2022 году они не прошли аккредитацию, так как поздно подали документы, поэтому на данный момент страхование для сторонних банков не производится. И, если все же вы желаете застраховаться именно здесь, вам нужно будет уточнять эту информацию непосредственно в банке.
В ВТБ-страхование действует скидка за оформление полиса на длительный срок (1,5 или 2 года и т.д.).
В этой компании нет комплексной страховки, только конструктив и жизнь. Страхование жизни и здоровья вам обойдется примерно в 0,55%,в зависимости от составляющих, указанных в анкете по здоровью, свыше 4млн. рублей – нужна медицинская декларация.
Застраховать конструктивные элементы – примерно 0,43%, повысить этот процент могут такие факторы, как газифицированный дом, а также первый и последние этажи.
По поводу смены компаний, здесь помимо того, что при отказе от договора, если заявление от Страхователя поступило до даты начала действия страхования и с даты заключения договора страхования до даты отказа прошло не более 5 дней, вам вернут премию в полном объеме, есть еще условие, что при отказе в течение 5 дней после начала действия страхования и с даты заключения договора страхования до даты отказа прошло не более 5 дней, вам выплатят премию пропорционально не истёкшему сроку страхования.
В РЕСО условия для Сбербанка отличаются от других банков, для Сбербанка страхование имущества составляет примерно 0,18%, жизнь и здоровье в пределах 1%. Для ВТБ, Райффайзинг-Банка, Абсолют-Банка и др. – комплексное страхование, где жизнь и здоровье также до 1%, имущество – около 0,1% и титул – примерно 0,25%.
В РЕСО не только при досрочном расторжении договора в течение 5-ти дней после заключения, но до начала действия страхования выплачивается премия в полном объеме. При досрочном расторжении по вашему требованию, компания возвращает страховые взносы за неистекший срок договора за вычетом понесенных расходов, если в договоре страхования не установлено иное.
Также нужно отметить, что в данный момент в РЕСО действует акция «Выгодная ипотека», скидка 40% на первый год для ипотеки и для тех, кто решил сменить компанию.
Страхование жизни и здоровья для Сбербанка – 0,6% (мужчина), и 0,3% (женщина); имущество – от 0,2 %.
Для ВТБ и других банков – жизнь – 0,56 (мужчина), 0,28% (женщина), это соответственно; конструктив – 0,17%; ну, и титульное страхование – 0,15%. По согласованию с Центральным офисом возможны скидки, но размер определяется индивидуально в каждом случае.
Страховая сумма уменьшается соразмерно уменьшению суммы кредита. Досрочное расторжение договора страхования по вашей инициативе здесь также предусмотрено только при полном досрочном погашении займа, в этом случае вам выплачивается часть уплаченной премии за оставшийся срок за вычетом 65% от оплаченной страховой премии. По другим причинам досрочное расторжение по вашей инициативе возможно, при условии, что страховая премия возврату не подлежит.
Здесь вы можете застраховать все по отдельности либо выбрать комплексную ипотечную страховку, в которую, как вы уже знаете, входит страхование имущества, жизни и титула. Примерных тарифов они не предоставляют, вы лишь можете посчитать на ваших условиях стоимость страхования.
Давайте рассмотрим на примере мужчины 38 лет, без вредных привычек, здорового, работающего в прокуратуре и женщину того же возраста, но инженера-сметчика, сумма их ипотеки 8 000 000 рублей, вторичное жилье на 5 этаже, в собственности было более 3-х лет. Программы страхования для Сбербанка и остальных банков здесь также различаются, итак, перейдем к цифрам:
Для Сбербанка:
страхование жизни – 35 518 рублей (мужчина) и 25248 (женщина);
Залоговое имущество – 11 200 рублей (для каждого),
Всего мы видим, что для мужчины – 46 718, а для женщины – 36448. Договоры оформляются на 1 год.
Для ВТБ и других банков:
страхование жизни – 44 418 (для мужчины) и 18 176 (для женщины);
Конструктив – 12 000 рублей (и для одного и для другого);
Титул – 16 000 рублей (для каждого).
В итоге, вы видите, что для мужчины в этом случае комплексное страхование обойдется в 72 418, а для женщины 46 176 рублей. Для ВТБ есть возможность заключения договора на весь срок кредитования с ежегодной пролонгацией.
Расторгнуть досрочно договор по вашему желанию вы сможете на тех же условиях, что и большинство предыдущих организаций, в течение 5-ти дней после подписания договора вам вернут в полном объеме страховую премию, свыше, премия не возвращается. Исключения составляет, например, тот факт, что вам не выдали ипотеку.
Если вы решили поменять страховую компанию на Ингосстрах, то вам предоставят льготные условия в виде скидки от 5 до 15%, точный размер скидки решает руководство: до 3 000 000 рублей решение принимает региональный филиал, свыше – центральный Московский офис.
Сейчас действует такая акция: если у вас есть заключенный с этой компанией договор ипотечного страхования, то на добровольное страхование (инженерные сети, отделка, имущество и т.п.) – скидка 20%.
Некоторые россияне до сих пор относятся к страхованию при оформлении кредитов негативно, считая, что страховка – это ненужные траты. На деле же она имеет плюсы для обеих сторон: банку гарантирует возвратность одалживаемых денег, родственникам и самому заемщику позволяет при наступлении страхового случая не уплачивать задолженность и переложить это бремя на страховую компанию.
Помните, что застраховать квартиру для ипотеки можно только в компаниях, аккредитованных банком, где вы оформляете жилищный заем. Поэтому перед поиском наиболее выгодного варианта стоит уточнить список таких организаций у кредитного специалиста, тогда и перечень будет меньше, и вы наверняка выберете страховщика, с которым работает ваш банк.
Чаще всего банки просят оформить комплексную страховку. Она включает в себя страхование конструктива, титула, жизни и здоровья. Цена на нее обычно составляет 1% от размера кредита. Конечные значения определяются исходя из следующих факторов:
- Банка, в котором оформляется ипотека. Многие финансовые учреждения, чтобы предложить своим заемщикам максимально выгодные условия, заключают соглашения со страховыми компаниями. В конечном итоге последние предлагают сниженные тарифы за страховку. Так, при оформлении ипотеки в Россельхозбанке и Открытии стоимость полиса начинается от 0,2% от размера кредита.
- Пол. Женщинам традиционно предлагают более выгодные условия. Связано это, преимущественно, с большей продолжительностью жизни.
- Возраст. Наиболее выгодные тарифы предлагают гражданам в возрасте 25 – 35 лет. Чем старше человек, тем больше ему придется заплатить за страховку.
- Состояние здоровья. Так, повысить стоимость могут из-за наличия вредных привычек, избыточного веса и наличия различных заболеваний. Если речь идет о серьезных отклонениях от нормы, можно и вовсе получить отказ. Интересно, что иногда даже беременным женщинам отказывают в выдаче полиса или поднимают его стоимость из-за возникновения дополнительных рисков.
- Профессиональная направленность. Для людей с рискованными должностями тарифы за страховку повышаются.
- Взаимоотношения со страховой компанией. Если в ней уже оформлялся полис, то заемщику могут предоставить персональную скидку или бонусы. Иногда такая практика возможна и за переход из одной страховой компании в другую.
Специалисты ипотечного страхования для уменьшения стоимости полиса советуют супругам при оформлении ипотеки основным заемщиком делать женщину, если доходы ее позволяют. Муж в таком случае будет выступать созаемщиком.
Компания Сбербанк Страхование предлагает своим клиентам программу страхования ипотеки. Она включает в себя страховку квартиры или дома от возможных повреждений и полной утраты. При этом страхуются конструктивные элементы жилья, а именно:
- стены (включая ненесущие);
- окна;
- входные двери;
- перегородки;
- перекрытия.
Для отдельно стоящих домов к элементам присоединяются крыша и фундамент. Перечень страховых случаев довольно обширный, он включает стихийные бедствия, повреждения водой (из канализации, труб, систем отопления и пожаротушения).
Cтрахование ипотеки: где дешевле и выгоднее оформить в 2022 году
Ингосстрах предлагает своим клиентам самостоятельно определить наполнение полиса страхования ипотеки. В него может входить конструктив, титул, личное страхование. На сайте компании реализована возможность не только оформить электронный полис, но и предварительно рассчитать его стоимость с помощью специального калькулятора. Туда нужно вносить индивидуальные параметры (свои и приобретаемой недвижимости).
Кстати, при оплате полиса онлайн в Ингосстрахе сейчас действует скидка, позволяющая снизить стоимость на 15%.
Компания ВСК предлагает комплексные услуги по ипотечному страхованию. Клиент может самостоятельно определить набор форм страховки и возможных рисков. Посчитать стоимость на сайте нельзя, зато там приведены таблицы тарифов по каждому направлению страховки.
Если речь идет о страховании квартиры, то стоимость полиса зависит от того, какие именно конструктивные элементы страхуются:
- конструктивные элементы – 0,15%;
- КЭ + типовая отделка и оборудование – 0,25%;
- КЭ + качественная отделка и оборудование – 0,35%.
Однако к конкретно взятому имуществу или клиенту могут быть применены повышающие коэффициенты. Они определяются индивидуально.
Компания РЕСО-Гарантия не предлагает заемщикам определенных тарифов – стоимость полиса в каждом случае рассчитывается индивидуально. В риски могут быть включены следующие разновидности: имущественные, личные, титульные. Это напрямую влияет на конечную стоимость полиса.
Рассчитать уровень затрат можно с помощью калькулятора на официальном сайте. Ответ по заявке компания дает в течение 1 дня.
Особые условия предлагаются для клиентов Сбербанка и банка ДОМ.РФ.
Страховая компания Альянс предлагает услуги ипотечного страхования своим клиентам. В перечень покрываемых рисков могут входить имущественные, личные и титульные – по желанию клиента и требованиям банка.
Произвести предварительные расчеты можно прямо на сайте и здесь же оформить заявку. Нередко компания проводит выгодные акции для своих клиентов. Например, сейчас они могут по льготным ценам застраховать отделку стен, пола и потолка в своей квартире или доме.
По закону обязательным является только оформление страховки на жилье, которое является предметом ипотеки. Страхование жизни и здоровья пока остается по желанию клиента. Нужно ли страховать ипотеку? Обязательно. Сложно предугадать, как будет развиваться мир через полгода-год, не потеряет ли клиент работу. Оформленная страховка защищает от сложных ситуаций и берет на себя оплату долга.
Как я экономлю на ежегодном ипотечном страховании
Обычно конкретную организацию рекомендует сам банк. Например, при оформлении ипотеки в «Сбербанке» настойчиво рекомендуют там же и застраховаться. Задача страховой компании состоит в сборе ежегодных взносов, рассмотрении заявок на компенсацию, изучении дел и выплатах пострадавшим клиентам.
По закону клиент может оформить страховку в любой компании, которая имеет лицензию на осуществление этого вида деятельности.
Стоит смотреть на условия, которые выдвигает банк. В отдельных случаях банк рекомендует оформлять страховку только в определенном списке организаций. Если клиент желает по каким-то причинам оформлять ее в другом месте, то процент по ипотеке может оказаться выше. А часть компаний банк вообще не посчитает за страховые, тогда придется страховаться дважды.
Выделить самые экономные программы можно только путем поиска и отбраковки дорогих. Но помните, что часто самые дешевые программы это неполные программы, которые банк может не принять в качестве полноценной страховки.
Страховку от «Сбербанка» можно оформить в любом отделении или онлайн в приложении «Сбербанк Онлайн». Часть компаний все же приглашают клиентов в офис для подписания договора и вручения второго экземпляра клиенту.
Если клиент хочет перекредитоваться в другом заведении или отказаться от страховки в принципе, ему нужно внимательно прочитать договор страхования. На каких условиях будет разрываться договор — зависит от того, что в нем указано.
Есть всего пара случаев, когда могут вернуть все потраченные деньги:
- не прошло 14 дней с момента оформления страховки;
- страховка была навязана банком (его сотрудником);
- в договоре указаны непонятные комиссии и лишние услуги.
Во всех остальных случаях процедура затянется и вернуть удастся около 50% от потраченной суммы.
Выбирая страхование жизни при ипотеке, где дешевле, необходимо принимать к вниманию ряд обстоятельств. Первое, в договоре могут быть прописаны далеко не все случаи, при которых пострадавшему клиенту будет выплачена страховка.
К примеру, может отсутствовать настолько актуальный пункт как страховка на случай получения заемщиком травмы во время активного отдыха либо в спортивном зале. В большинстве случаев, именно за дешевым полисом кроются такие небольшие, но очень неприятные сюрпризы.
Важно отметить и такой момент, как обязательность заключения договора страхования жизни в целом. Если данный пункт прописывается в соглашении и ставит в непосредственную зависимость саму выдачу кредита, он строго нарушает установленные действующим законодательством права потребителя. В частности, это относится к регламенту статьи 16 ЗоЗЗП.
Согласно содержимому статьи установлено, что страхование жизни является делом сугубо добровольным, что нельзя сказать относительно страхования именно предмета залога (то есть недвижимого имущества). Такое ничтожное положение договора не создает на практике никаких правовых последствий, даже если он будет признан судом таковым в соответствии со статьей 166 действующего ГК. В свою очередь, статья 14 Гражданского кодекса предусматривает обязательную самозащиту права конкретного лица. Таким образом, отказ исполнения ничтожного положения (в рамках данной статьи) полностью укладывается в рамки действующего законодательства.
Однако если выбрано дешевое страхование жизни при получении ипотеки, никаких проблем с выплатой средств и получением в распоряжение заветного кредита не возникнет. Предварительно данное обстоятельство стоит оговорить с представителем страховой компании.
Банк прибавил цену страховки к моему кредиту и на нее тоже начисляет проценты. Имел ли он право так делать? В отдельных случаях банк может так сделать. Например, если клиент страхует имущество в банке, банк может предложить добавить сумму страховки к стоимости дома и начислять на нее проценты. Если клиент не давал согласия на получение такой услуги, он может написать заявление и оплатить полис отдельно.
- Зачем нужна страховка ипотеки
- Какое страхование ипотеки обязательно
- Страховка ипотеки – как выгоднее
- Пример расчета страховки по ипотеке
- Где дешевле страхование ипотеки
- Как уменьшить стоимость комплексной ипотечной страховки
- Калькулятор ипотечного страхования
К одобренному ипотечному кредиту еще требуется приобрести страховку нескольких видов, иначе банк повысит процент. Расскажем, как правильно выбирать страхование ипотеки, чтобы сэкономить на выплатах более 50%. А также – кому в семье выгоднее брать ипотеку с позиции наименьших затрат по страховке.
ТОП-10 лучших страховок ипотеки — Рейтинг 2022 года
Законодательство устанавливает обязательность страхового полиса на объект залога по ипотечному кредиту, т.е. на приобретаемую квартиру или уже имеющуюся у заемщика, в одном – от чрезвычайных происшествий (ст.31 п.2 закона за №102-ФЗ «Об ипотеке»). Это страхование позволит заемщику внезапно не остаться без жилья и с кредитными выплатами лет на 10.
Заметим, что условия принятия страховщиком долговых обязательств заемщика на себя при возникновении страхового случая вносятся в договор индивидуально. Чаще всего при защите жилой недвижимости страховыми случаями указываются:
- стихийные бедствия (пожар, удар молнии и пр.);
- аварии на инженерных коммуникациях (взрыв бытового газа, подтопление и др.);
- противоправные действия третьих лиц, совершаемые с нарушением законодательства (хулиганство, вандализм, грабеж и др.).
Остальные виды страховки при ипотеке, как-то страхование утраты титула и страховка жизни со здоровьем получателя кредита – необязательные. Т.е. можно отказаться. Однако их оформление, напротив, может обернуться выгодой для клиента ипотечного банка (см. ниже).
Отказываясь от добровольной ипотечной страховки, заемщик автоматически получит повышенную ставку кредита. Для «отказных» клиентов возрастом моложе 45 лет ставка подрастет на 0,5-2%, для лиц старше – на 2,5-3%. Поэтому не торопитесь отрицать добровольное страхование, воспользуйтесь ипотечным калькулятором и посчитайте затраты с полной страховкой и без нее, но с повышенным процентом.
Выясним в какой страховой компании дешевле застроховать ипотеку. Для этого рассмотрим тарифы ипотечной страховки, предлагаемые крупнейшими отечественными страховщиками по состоянию на август 2020-го. «Условный» заемщик: мужчина, описанный в примере выше, долг перед банком 2 550 000 руб. (без учета 15% первого взноса). Условный объект ипотеки: квартира-вторичка без обременений, средний этаж, многоэтажка 2011 года постройки, один совершеннолетний собственник по ДДУ.
Данные в таблице основаны на расчетах по ипотечным калькуляторам названных страховых компаний.
| № п/п |
страховая компания | ВТБ24 полный пакет (жизнь+квартира+титул), руб. |
Сбербанк, полный пакет (жизнь+квартира), руб. |
| 1. | Ресо-Гарантия | 19 533 | 14 433 |
| 2. | Сбербанк-страхование | — | 18 232 |
| 3. | Либерти Страхование | 14 530 | нет аккредитации |
| 4. | СОГАЗ | 14 165 | 10 684 |
| 5. | Альфа Страхование | расчет невозможен*** | 9 639 |
| 6. | ВТБ-Страхование | расчет невозможен | 13 541 |
| 7. | ВСК | расчет невозможен | 14 407,5 |
| 8. | Zetta | расчет невозможен | 12 316 |
| 9. | Ингосстрах | 11 378,83 | 10 142,51 |
*** На момент подготовки материала онлайн-расчет страховки (калькулятор) для ВТБ24 у помеченных страховщиков отсутствовал. Причина отсутствие тарифных данных по некоторым известным страховым компаниям (к примеру, Ренессанс Страхование) – недоступность онлайн-калькуляции для них.
Обратите внимание: указанные тарифы достаточно общие. Полная детализация расценок в отношении определенного заемщика, объекта залога (ипотечной недвижимости), размера кредита и кредитующего вашу ипотеку банка выполняется страховыми агентами названных компаний.
До выбора страховой компании обязательно проверьте, аккредитована ли она вашим ипотечным банком. Иначе банк откажется учесть страховой полис и увеличит кредитную ставку.
Выбирая страхование жизни/здоровья важно изучить условия срабатывания страховки (онкология, травмы и т.д.). Исключение: кредитование в Сбербанке. Этот банк диктует аккредитованным страховым компаниям строгие условия по рискам и допустимым отказам в выплатах. Поэтому у страховщиков Сбербанка (аккредитованных) страховые условия будут практически одинаковы, а разница их полисов – лишь в цене.
Для заемщиков возрастом более 60 лет единственным вариантом страховой компании будет Ресо-Гарантия. Отметим, что годовая страховка составит свыше 50 тыс. руб.
ДОМ.РФ внедряет государственные программы в жилищной сфере и предоставляет ипотеку. В этом банке можно оформить ипотеку по всем госпрограммам: семейная ипотека, льготная ипотека, дальневосточная ипотека и др.
При оформлении ипотеки заемщик должен оценить все плюсы и минусы обслуживания в банке именно для своей ипотеки, ведь условия для заемщиков в каждом случае могут быть разными.
Плюсы ипотечного кредитования:
- Ипотека от банка ДОМ.РФ предоставляется по выгодным ставкам.
- Заемщик может любым способом подтвердить свой доход.
- Для определенных категорий людей разработаны специальные льготные условия.
Из недостатков клиенты отмечают:
- Рассмотрение заявок занимает долгое время.
- Документы заемщиков, а также бумаги на недвижимость проверяются более тщательно и требовательнее, чем в других банках.
- При отказе от страхования процентная ставка вырастает на 0,7%.
Стоимость каждого из видов ипотечного страхования складывается из разных факторов и считается отдельно для каждого случая.
При оформлении полиса на недвижимость учитывается, какой объект страхуется. Квартиру в новостройке застраховать дешевле, чем частный дом или квартиру в старом доме.
При страховании жизни учитывается несколько основных факторов: состояние здоровья, пол и возраст, занятость на опасной работе. Каждый из факторов повышает стоимость полиса. Также цена каждого вида полиса зависит от суммы остатка по ипотеке.
Предварительно рассчитать цену на страхование ипотеки ДОМ.РФ можно с помощью онлайн калькулятора.
Ипотечное страхование: где дешевле
Важно вовремя продлевать страховку, чтобы банк не повысил процентную ставку. Оформлять новую страховку нужно за две недели до момента окончания старого договора.
Заранее произведите расчеты и узнайте стоимость полиса у разных страховых компаний. За переход из другой страховой некоторые компании могут предоставлять дополнительные скидки.
В остальном продление страхового договора происходит по такой же схеме, как и оформление новой страховки. При пролонгации в большинстве случаев не требуется предоставлять новый пакет документов.
Размер страховой премии зависит от тарифов на текущий год страхования и размера остатка по кредиту. Сумма к оплате может как уменьшаться, так и возрастать.
Ипотека предусматривает выплаты в течение нескольких десятков лет и сопряжена с различными рисками. В случае утраты трудоспособности заемщик может не справиться с кредитными обязательствами, и тогда банк вынужден будет обращаться в суд, заниматься реализацией залогового имущества для компенсации убытков. Заемщик же лишается и недвижимости, и денег, которые уже были выплачены за ипотеку. Страхование жизни и здоровья собственника защищает материально обе стороны сделки. Оформление полиса также может быть одним из условий предоставления кредита. Банки заинтересованы в финансовом обеспечении ипотечного договора. В случае отказа программой могут быть предусмотрены штрафы, неустойки, возможность повышения процентной ставки или другие санкции.
Заемщик будет огражден от основных рисков:
- Временная утрата трудоспособности;
- Получение инвалидности 1-й или 2-й групп;
- Смерть;
- Потеря работы по независящим от заемщика обстоятельствам (предоставляется отдельно).
Кредитор не понесет убытки из-за отсутствия выплат при потере трудоспособности клиента, а сам гражданин и его родственники будут избавлены от неприятных судебных разбирательств, процедур передачи прав и т. д. Страхователь может сам определить необходимый набор рисков или выбрать комплексное страхование при ипотеке. АО «АльфаСтрахование» предлагает несколько программ с различным наполнением. Подробные условия можно прочитать в «Правилах» на нашем сайте. Выбирайте выгодное страхование ипотеки и защитите себя на весь срок кредитования.
Компания «АльфаСтрахование» предлагает удобные программы защиты ипотечных кредитов. Комплексный продукт включает страхование жилья, жизни и здоровья заемщика, а также титула. Широкий набор рисков — это максимальная защита и уверенность в завтрашнем дне. Воспользуйтесь калькулятором, чтобы сравнить цены полисов и выбрать для себя подходящий вариант. Разнообразие рисков внутри комплексного продукта позволяет погасить долг перед банком при наступлении любого страхового случая.
Срок действия страховки по ипотеке соответствует сроку действия кредитного договора. Документ прекращает работать, когда заемщик полностью погашает долг по ипотеке.
Страховым случаем, в соответствии с заключенным договором, может считаться смерть, инвалидность кредитозаемщика и/или повреждение имущества в результате:
- Пожара.
- Взрыва.
- Залива.
- Стихийного бедствия (буря, тайфун, цунами, наводнение, землетрясение, паводок, извержение вулкана и др.).
- Падения на застрахованный объект летательных аппаратов и их частей.
- Наезда автотранспорта.
- Незаконных действий третьих лиц.
- Заболачивания или загрязнения почвы химическими веществами (для земельных участков) и других оговоренных условий.
Страховая компания не покрывает ущерб, причиненный в результате:
- Ядерного взрыва.
- Воздействия радиации.
- Войны, интервенции.
- Умысла страхователя или лиц, которые действуют по его поручению.
- Ареста имущества по распоряжению государственных органов и др.
Страховых компаний на территории России сотни. Однако у банков есть свои аккредитованные компании. Это компании проверенные банком, с ними есть определенный пакет договоров по условиям страхования. Их условия соответствуют банку.
В других, не аккредитованных компаниях также можно оформить страхование имущества по ипотеке, однако банк может потребовать дополнительное время на изучение условий полиса.
Мы учитываем весь комплекс факторов и требований каждого конкретного банка.
Индивидуальный подход — именно для Вас по факту мы подберем самые выгодные условия, которые могут быть на данный момент
Мы предлагаем выгодное страхование ипотечного займа от банков:
|
|
|
Дешевая страховка ипотеки: как ее получить
Мы — официальные представители 23 страховых компаний, аккредитованных для страхования рисков по ипотеке. Опыт работы наших сотрудников на рынке более 9 лет, поэтому мы не просто подбираем страховку, а помогаем в выборе и решении сложных ситуаций.
Наши услуги абсолютно бесплатны! Даже наоборот: страховые компании платят комиссию, что позволяет нам делать дополнительные скидки для наших клиентов!
- Как выбрать и оформить ипотечный полис?
- От чего зависит цена страховки для ипотеки?
- Страхование квартиры по ипотеке
- Ипотечное страхование дома
- Страховка ипотеки в строящемся доме
- Страхование титула при ипотеке
- Зачем нужен ипотечный полис?
- Ипотечное страхование жизни и здоровья
- Что делать после покупки ипотечного полиса?
- Страховка квартиры при ипотеке – паспорт, кредитный договор, копия отчета по оценке недвижимости, документы на право собственности.
- Страховка жизни при ипотеке – паспорт + документы о здоровье (могут отправить на доп.медобследование).
- Страхование титула при ипотеке – паспорт и копии документов на право собственности.
Не все виды ипотечного страхования являются обязательными. Но некоторые серьезно влияют на ставку. Разберемся подробнее, для чего существует каждый вид и насколько он нужен конкретно в вашей ситуации.
Обязательно для получения ипотечного кредита. Согласно традиционным условиям договора, застрахованному лицу выплачивается компенсации при частичном повреждении застрахованного объекта или при полном его уничтожении.
Что можно застраховать? Типичный договор включает в себя ключевые конструктивные элементы – стены, окна, двери, основные инженерные коммуникации. Но можно включить в полис и прочее «имущество» – отделку, интерьер.
Когда срабатывает? При пожарах, затоплении, стихийных бедствиях, взрыве газа. Учитывается также ущерб, нанесенный недвижимости из-за преступных действий третьих лиц (ограбление со взломом) или конструктивных недочетов (например, трещины в стене).
Обязательным не является. Но существенно влияет на снижение ставки.
Страхование жизни при ипотеке – самый дорогой вид. Что значит дорогой? При оформлении ссуды на 3 миллиона в «Ингосстрахе» непосредственно страховка квартиры обойдется в 3.700 рублей/год, а за страховку жизни – 10 тысяч/год.
За 10 лет погашения долга набегут дополнительные 100.000. Но нужно понимать, что в жизни случается всякое. И эти сто тысяч в какой-то момент могут спасти вас и вашу семью от того, чтобы не остаться без крыши над головой.
Что можно застраховать? Жизнь и трудоспособность (постоянную/временную)
Когда срабатывает? При потере жизни или трудоспособности. При наступлении страхового случая страховщик компенсирует остаток долга. В рамках установленной полисом компенсации, но в любом случае страхуется всегда полная сумма кредита.
Что не будет компенсировано? Страхование жизни для ипотеки не компенсирует любые проблемы с залоговым объектом. Для этого существует непосредственно страховка ипотечной квартиры (которая в любом случае обязательна).
Страхование ипотеки для банка ДОМ.РФ: цены, условия, калькулятор
Обязательным не является. Но также может повлиять на снижение ставки.
Это защита не только для кредитора, но и для покупателя. Страховая компания обязуется возместить сумму ущерба, если сделка по приобретению недвижимости будет признана недействительной.
Что можно застраховать? Приобретаемую недвижимость
Когда срабатывает? При отчуждении имущества по причине признания сделки недействительной. Стоимость недвижимости компенсируется полностью в рамках установленной в полисе суммы.
Кoгдa вы бepeтe ипoтeкy, вы пepeдaeтe бaнкy в зaлoг нeдвижимoe имyщecтвo – пpиoбpeтeннoe нa зaнятыe cpeдcтвa или кyплeннoe paнee. B любoм cлyчae вы, кaк зaлoгoдaтeль пpeдмeтa ипoтeки дoлжны зa cвoй cчeт зacтpaxoвaть зaлoжeннoe имyщecтвo. Beдь пpeдмeт зaлoгa ocтaeтcя в вaшeм пoльзoвaнии, и, ecли c ним чтo-тo пpoизoйдeт, кpeдитop нe cмoжeт yдoвлeтвopить тpeбoвaния зa cчeт этoгo имyщecтвa, ecли вы пepecтaнeтe иcпoлнять cвoи oбязaтeльcтвa пo дoгoвopy. Этo eдинcтвeннaя cтpaxoвкa, кoтopaя тpeбyeтcя пo зaкoнy, ocтaльныe виды cтpaxoвaния – нaпpимep, pиcк oтвeтcтвeннocти зaeмщикa пepeд кpeдитopoм, cтpaxoвaниe жизни и здopoвья – мoгyт быть тoлькo дoбpoвoльными.
3aeмщик дoлжeн внимaтeльнo изyчить, кaкиe cтpaxoвыe cлyчaи пpивoдят к вoзмeщeнию yщepбa, дo тoгo, кaк пoдпиcaть дoгoвop cтpaxoвaния. Oни бyдyт paзныe для paзныx видoв cтpaxoвaния.
Пpи cтpaxoвaнии жизни и тpyдocпocoбнocти cтpaxoвыe выплaты мoгyт нacтyпить в cлyчae cмepти зacтpaxoвaннoгo и чacтичнoй или пoлнoй yтpaты тpyдocпocoбнocти
(пpиcвoeниe cтaтyca инвaлидa I или II гpyппы) в пepиoд дeйcтвия cтpaxoвoгo
дoгoвopa.
Пpи cтpaxoвaнии жилья cтpaxoвыми cлyчaями бyдyт гибeль или пoвpeждeниe нeдвижимocти в peзyльтaтe пoжapa, зaливa, cтиxийнoгo бeдcтвия, пpoтивoпpaвныx дeйcтвий тpeтьиx лиц (вaндaлизмa, пoджoгa, пoдpывa взpывчaтыx вeщecтв), кoнcтpyктивныx дeфeктoв здaния, o кoтopыx нa мoмeнт зaключeния дoгoвopa cтpaxoвaтeлю извecтнo нe былo.
Пpи cтpaxoвaнии титyлa cтpaxoвкy выплaчивaют в peзyльтaтe yтpaты зaeмщикoм пpaвa coбcтвeннocти нa пpeдмeт ипoтeки. Нaпpимep, ecли бyдeт вынeceнo cooтвeтcтвyющee peшeниe cyдa, вcтyпившee в зaкoннyю cилy.
3aeмщик дoлжeн кaк мoжнo cкopee извecтить cтpaxoвyю кoмпaнию и кpeдитopa o нacтyплeнии любoгo cтpaxoвoгo cлyчaя. Cтpaxoвaя кoмпaния, пoлyчившaя инфopмaцию o пpoиcшeдшeм cтpaxoвoм cлyчae, oбъяcнит мexaнизм дaльнeйшeгo oфopмлeния. Ecли зaeмщик yтpaтит тpyдocпocoбнocть или yмpeт, eгo oбязaтeльcтвa пepeд бaнкoм-кpeдитopoм пepeйдyт к cтpaxoвoй кoмпaнии. Имeннo oнa выплaтит бaнкy кpeдит, в нeкoтopыx cлyчaяx дaжe включaя пpoцeнты. Пpи этoм зaлoжeннaя квapтиpa ocтaнeтcя в coбcтвeннocти зaeмщикa или пepeйдeт в coбcтвeннocть нacлeдникoв зaeмщикa.
Ecли зacтpaxoвaннoe жильe бyдeт пoвpeждeнo и cлyчaй пpизнaют cтpaxoвым, cтpaxoвaя кoмпaния выплaтит вoзмeщeниe. Пpи этoм ecли в дoгoвope cтpaxoвaния пpи пoдпиcaнии yкaзaть нeпoлнyю cтoимocть жилья, a тoлькo cyммy ипoтeчнoгo кpeдитa, cтpaxoвoй выплaты нa вoccтaнoвлeниe мoжeт нe xвaтить.
Ecли зacтpaxoвaннoe жильe бyдeт yтpaчeнo физичecки или зaeмщик yтpaтит нa нeгo пpaвo coбcтвeннocти, cтpaxoвyю выплaтy пoлyчит бaнк-кpeдитop. Cтpaxoвaя выплaтит eмy ocтaтoк зaдoлжeннocти пo кpeдитy. Ecли зaeмщик зacтpaxoвaл жильe нa пoлнyю
cтoимocть, cтpaxoвaя пepeчиcлит eмy paзницy, ocтaвшyюcя пocлe выплaты бaнкy.
Cтpaxoвaниe имyщecтвa пpи ипoтeкe зaeмщик пpoизвoдит зa cвoй cчeт в пoлнoй cтoимocти, ecли в ипoтeчнoм дoгoвope oб ипoтeкe cтopoны нe зaфикcиpoвaли дpyгиe ycлoвия. B нeкoтopыx cлyчaяx cтopoны дoгoвapивaютcя, чтo cтpaxoвкa бyдeт пoкpывaть paзмep oбecпeчeннoгo ипoтeкoй oбязaтeльcтвa, ecли пoлнaя cтoимocть пepeдaннoй в зaлoг нeдвижимocти вышe. Нo в этoм cлyчae зaeмщик нe пoлyчит никaкиx выплaт, ecли зacтpaxoвaннoe имyщecтвo пoгибнeт или oн лишитcя пpaвa coбcтвeннocти нa нeгo.
Пocкoлькy cтpaxoвaниe пpи пoлyчeнии ипoтeки oгoвopeнo в зaкoнe, бaнк-зaлoгoдepжaтeль мoжeт пoтpeбoвaть дocpoчнoгo пoгaшeния кpeдитa,
oбecпeчeннoгo ипoтeкoй. Cтopoны мoгyт пpoпиcaть в дoгoвope cpoк для иcпoлнeния тpeбoвaния o cтpaxoвaнии. Ecли дoгoвopoм этoт вoпpoc нe бyдeт ypeгyлиpoвaн, пo зaкoнy y зaeмщикa ecть мecяц нa oфopмлeниe cтpaxoвки. Ecли зaeмщик нe выпoлнит тpeбoвaниe в ycтaнoвлeнный cpoк, бaнк мoжeт oбpaтить взыcкaниe нa зaлoжeннoe имyщecтвo.
Дoгoвop cтpaxoвaния зaлoжeннoгo имyщecтвa пpoдляeтcя кaждый гoд, нo в цeлoм дoлжeн дeйcтвoвaть вecь cpoк, нa кoтopый oфopмлeн кpeдит. Из-зa тoгo, чтo вы пocтeпeннo пoгaшaeтe зaдoлжeннocть, cyммa oбязaтeльcтвa cтaнoвитcя мeньшe и пpoпopциoнaльнo yмeньшaeтcя cтoимocть cтpaxoвки. oбязaтeльнoгo cтpaxoвaния дoлжeн coвпaдaть co cpoкoм дeйcтвия ипoтeчнoгo дoгoвopa.
Бaнки чacтo тpeбyют, чтoбы зaeмщик зaключил дoгoвop cтpaxoвaния жизни и здopoвья, xoтя пo зaкoнy тaкoe cтpaxoвaниe мoжeт быть тoлькo дoбpoвoльным, нeзaвиcимo oт видa кpeдитa – ипoтeчнoгo или пoтpeбитeльcкoгo. Пoэтoмy cтpaxoвaниe зaeмщикoм cвoeй жизни и здopoвья мoжeт cтaть ycлoвиeм пoлyчeния кpeдитa, ecли cтopoны coглacoвaли тaкoй пopядoк и зaeмщик дaл пиcьмeннoe coглacиe нa зaключeниe дoгoвopa cтpaxoвaния.
Ecли coглacиe oт зaeмщикa ecть, нo в тeчeниe 30 кaлeндapныx днeй oн этo oбязaтeльcтвo нe выпoлнил, бaнк мoжeт:
- yвeличить пpoцeнтнyю cтaвкy пo кpeдитy;
- пoтpeбoвaть дocpoчнoгo pacтopжeния кpeдитнoгo дoгoвopa c вoзвpaтoм
вceй cyммы и пpoцeнтoв, нaбeжaвшиx зa вpeмя пoльзoвaния зaeмными дeньгaми.
Эти пpaвa бaнк мoжeт peaлизoвaть, ecли в кpeдитнoм дoгoвope былo зaпиcaнo cooтвeтcтвyющee ycлoвиe.
3aeмщик мoжeт oткaзaтьcя oт cтpaxoвaния жизни и здopoвья. B этoм cлyчae бaнк-кpeдитop oбязaн пpeдлoжить eмy aльтepнaтивный вapиaнт пoтpeбитeльcкoгo кpeдитa. Cyммa и cpoк вoзвpaтa зaймa дoлжны быть coпocтaвимы, a вoт пpoцeнтнaя cтaвкa мoжeт мeнятьcя. Чaщe вceгo, вынocя peшeниe o вoзмoжнocти пpeдocтaвлeния кpeдитa, кpeдитop cpaзy oпиcывaeт зaeмщикy двa вapиaнтa ycлoвий кpeдитoвaния – co cтpaxoвкoй и бeз.