Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как сохранить деньги в 2022 году советы». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Вклады и счета. После того как Центробанк 28 февраля 2022 года поднял ключевую ставку до 20% годовых, банки повысили доходность по вкладам и счетам. Так, можно найти рублевые вклады со ставкой более 20% годовых и накопительные счета, которые дают 15—20% годовых.
Они подойдут, чтобы защитить деньги от инфляции. Например, можно делать покупки по кредитной карте с беспроцентным периодом, а свободные деньги держать под высокий процент на накопительном счете. Главное — не забыть погасить задолженность по кредитке до конца льготного периода.
Возможно, имеет смысл переоткрыть вклады с низкой ставки на высокую. Но сначала посчитайте, будет ли вам это выгодно: нынешние вклады с большой ставкой обычно рассчитаны на короткий срок типа 3—6 месяцев, а досрочно закрыв старый вклад, вы потеряете проценты.
Учтите, что банки могут снижать ставки по уже открытым накопительным счетам и картам с процентом на остаток. В этом смысле у вкладов преимущество: ставка зафиксирована. Если же получится найти вклад с высокой ставкой, который рассчитан на год или два и допускает пополнения, то стоит его открыть на максимальный срок, чтобы зафиксировать для себя хорошую доходность на будущее.
Как сохранить деньги в 2022 году и советы экспертов
План действий. Возможно, у вас есть инвестиционная стратегия или план. Перечитайте этот документ, чтобы лучше понять, как действовать. Если его нет, стоит создать.
Нелишним будет еще раз обдумать свои инвестиционные цели, отношение к риску, приемлемые для вас типы активов. Вдруг что-то изменилось — и вы решите иначе распределить активы и выбрать другие инструменты. Но перед этим можно выдержать паузу, чтобы лучше все обдумать и исключить влияние эмоций.
Цена многих товаров зависит от курса валюты, поскольку эти товары импортируются либо выпускаются с помощью импортного оборудования и комплектующих. Хорошая идея — купить подобные товары про запас, если они вам нужны и их цена не слишком выросла.
Вот примеры того, что можно купить:
- электроника и бытовая техника. Нет смысла покупать три стиральные машины или четыре телевизора. Но если вам действительно нужен новый смартфон, или техника в недавно купленную квартиру, или что-то подобное — возьмите, особенно если удалось найти это за адекватные деньги;
- лекарства, витамины, контактные линзы и другие товары для здоровья;
- качественный корм для домашних животных и иные товары для них;
- одежда и обувь;
- спортивное питание и экипировка;
- расходники и запчасти для автомобиля, если ему требуется ремонт;
- строительные и отделочные материалы, инструменты.
Вряд ли сейчас есть смысл закупать про запас продукты питания, но можно взять то, что обычно едите сами, у чего большой срок хранения и что импортируется. Это, например, кофе, шоколад, сухофрукты, которые не займут много места в квартире.
Продукты питания типа круп, макарон и консервов вряд ли стоит закупать: их чаще всего производят в России, так что маловероятно, что они исчезнут или цена вырастет в разы. Но если вам так будет спокойнее, можете купить и их. То же касается и бытовой химии.
Здоровье. В медицине используется много иностранного оборудования, расходных материалов и так далее. Значит, цена медицинских услуг вполне может вырасти.
Если вы собирались обратиться за платными медицинскими услугами типа лечения зубов или лазерной коррекции зрения, возможно, не стоит откладывать надолго. То же касается и дорогостоящих косметологических процедур.
Не забудьте потом получить социальный налоговый вычет за платные медицинские услуги.
Знания. Ваши знания, навыки, опыт работы не обесценятся просто так. Можно купить и изучить какие-то учебные материалы или курсы, которые помогут больше зарабатывать на вашей работе, найти работу лучше — или позволят освоить какое-то дело, которое станет подработкой или запасным вариантом.
Могут быть полезны и другие обучающие материалы, в том числе бесплатные. Например, если вы собираетесь делать ремонт и хотите сэкономить, часть работ можно сделать самостоятельно по обучающим видео и статьям. Но посчитайте возможные затраты времени и сил: вдруг будет выгоднее нанять профессионалов.
Помощь близким. Не забывайте о родственниках и друзьях — помогите им, если можете. Возможно, потом помогут и вам. Кризисы проще проходить вместе, а не поодиночке.
Это не обязательно денежная помощь — иногда хватает просто хорошего совета, ссылки на полезный банковский продукт или слов поддержки. Для начала можно просто показать близким эту статью — наверняка пригодится.
Как сохранить деньги в 2022 году: советы экспертов
Понять, как сохранить деньги в 2022 году, можно, проанализировав ряд факторов, влияющих на падение курса российской валюты. Главный ее враг — инфляция. Сейчас ее реальный уровень в России в разы превышает объявленный. По этой причине хранить денежные средства в наличке нельзя, т. к. их покупательная способность снижается.
Обесценивание влияет на деньги ежедневно. Через 6-12 месяцев стоимость сырья, из которого изготавливают продукты, становится выше. Цены на товары в магазинах также растут. На 1 тыс. руб. уже нельзя приобрести то количество продукции, что годом ранее.
Для сохранения покупательной способности сбережений необходимо их инвестировать. Так деньги будут приносить доход, который поможет перекрыть процент инфляции. Существует несколько способов вложения денежных средств:
- покупка недвижимости;
- депозит в банке;
- ценные бумаги компаний;
- приобретение драгоценных металлов;
- покупка иностранной валюты.
Покупка квартиры — один из основных способов, как сохранить деньги в 2022 году. Вариант подходит для тех, у кого есть:
- дети, и квартира в будущем будет использована ими для проживания или покупки нового жилья;
- сбережения крупного размера;
- потребность в квартире как источнике дополнительного дохода.
После получения ключей от квартиры ее можно будет сдавать в аренду или продать по цене выше стоимости приобретения. Второй способ по окупаемости будет быстрее, если рынок не перенасыщен более выгодными предложениями. Сдача жилья в аренду может приносить дополнительный доход в долгосрочной перспективе.
На получение большой прибыли от этого способа надеяться не стоит. Надежные банки предлагают невысокий процент по вкладам. Увеличить ставку можно, положив денежные средства на депозит, открытый на имя пенсионера. Для этой категории граждан предусмотрены повышенные процентные ставки.
На размер прибыли влияет:
- длительность периода вложения;
- возможность снятия денежных средств и пополнения счета;
- размер процентной ставки;
- условия досрочного расторжения договора.
Что делать с деньгами прямо сейчас?
Способ обретает популярность, когда в стране существует риск девальвации национальной валюты. Сейчас эксперты прогнозируют укрепление рубля, однако его обесценивание может наступить в любой момент из-за вероятности введения новых санкций против России.
Покупка иностранной валюты позволит не только сохранить деньги, но и заработать на повышении курса. Для достижения целей необходимо:
- выбрать 3-5 валют для хранения средств;
- дождаться месячного снижения курса;
- приобрести валюту по относительно невысокой стоимости;
- положить денежные средства на депозит в банке.
Стоимость драгоценных металлов увеличивается, поэтому в 2021-2022 году этот вариант хранения денежных средств считается одним из надежных. Следует обратить внимание на такие металлы:
- серебро;
- золото;
- палладий;
- платина.
Внимание! Иные позиции можно рассматривать, если у инвестора есть опыт работы с драгоценными металлами и он может самостоятельно проанализировать и спрогнозировать стоимость.
Последние несколько лет ознаменовались для России постоянными трудностями во внутренней и внешней политике, которые отражаются негативно на российской валюте. России приходится тратить очень много денег на урегулирование международных конфликтов, помощь родственным политическим течениям. Кроме того, негативно отражаются на экономике и западные санкции, введенные против Российской Федерации Европой и США еще в 2014 году. Поэтому прежде чем перейти к описанию конкретных идей, как сохранить деньги в 2022 году чтобы не потерять, нужно знать денежный прогноз финансистов на текущий год:
- В первые 6 месяцев 2022 года будет происходить девальвация рубля. Это отразится на стоимости мировой валюты, которая сильно возрастет в цене;
- Вторая половина года полностью изменится – рубль будет стабилен;
- Европейский центральный банк снизит процентную ставку европейской валюты – евро;
- Фондовый рынок будет слабо развиваться;
- Выгодно будет вкладывать деньги в ценные бумаги металлургических предприятий;
- Низкий доход будут приносить вложения в государственные долговые ценные бумаги;
- Высокую прибыль в будущем принесут деньги, вложенные в коммерческую и жилую недвижимость;
- Будет выгодно открывать рублевые депозиты в банках, так как государство обещает их страховку по специальной программе;
- Хороший способ сохранить деньги в 2022 году – покупать драгоценные металлы. Заработать на этом не выйдет, но избежать потерь получится.
Другими словами, ситуация не самая благоприятная, но не безысходная. Шансы не потерять накопленные средства достаточно высоки у тех людей, которые с умом и чувством полной ответственности подойдут к этому вопросу.
Сделать вложение в проверенный банк. Несмотря на кризисное положение в экономике страны, этот метод, как сохранить деньги в 2022 году, относится к числу надежных и наиболее понятных для большинства людей, не знающих основ финансовой азбуки. Воспользовавшись этим способом сохранить деньги в 2022 году, вы сможете даже немного заработать на процентах, которые предлагает банк при открытии депозита. Только прежде, чем делать вложения, эксперты рекомендуют обязательно изучить всю информацию о выбранном вами банке, ознакомиться с отзывами постоянных клиентов, чтобы иметь возможность свои деньги сохранить заработать и приумножить в 2022 году.
Как сохранить деньги в 2022 году советы экспертов
Покупайте золото. Более стабильного способа, по мнению экспертов как сохранить свои сбережения в 2022 году нет. Золото считается самым стабильным, в отношении цены, металлом, так как оно никогда не обесценивается даже в условиях войны. Вы можете купить золотой слиток любого размера, в каком угодно банке. При этом вам представится возможность хранить купленный драгоценный металл в банковской ячейке, но за нее придется заплатить налог – 18% от стоимости слитка. Банк в этом случае дает на руки покупателю золота сертификат, подтверждающий приобретение. Вместо слитка, можно покупать золотые монеты, которые представляют особую ценность для нумизматов. Именно им можно перепродать монеты по приличной цене. Есть еще один вариант, как сохранить деньги в России путем покупки золота – открыть «золотой счет» в банке. Он отличается от предыдущего метода тем, что не нужно платить налога, золото нигде не хранится, оно просто числится на бумаге.
Отличный современный способ, как сохранить деньги от инфляции – покупать иностранную валюту. Лучше всего, как рекомендуют эксперты, приобретать и доллары, потому что в 2022 году он будет самой стабильной иностранной валютой из-за нестабильности ситуаций в Китае и Евросоюзе и окончания политической предвыборной гонки в США на пост президента. Теперь, по мнению аналитиков, американцы конкретно сосредоточатся на стабилизации экономического положения в своей стране. Можно также сохранять свои денежные средства и в евро. Однако, по подсчетам финансистов, эта валюта может упасть в 2022 году в цене на 15% из-за проблем в еврозоне, коснувшихся, прежде всего, Англии, Германии и Франции – передовых стран Европы, от которых зависит ее благосостояние.
Часть денег можно хранить и в рублях, но она должна быть меньшей по отношению к сумме в валюте, ведь рубль сильно привязан к нефтяным котировкам. Можно придерживаться другой позиции в вопросах, касающихся выбора валюты, в которой можно хранить деньги – исходить из того, в какой валюте вы планируете в дальнейшем их тратить.
То, что сейчас происходит, — это классический черный лебедь — труднопрогнозируемое и редкое событие, которое приводит к значительным последствиям. В 2020 году мы уже сталкивались с таким лебедем — коронавирусом и самоизоляцией.
В таких ситуациях есть три действия, которые я мог бы порекомендовать. Первое — убрать пальцы от циркулярной пилы.
Как бы ни было сложно и как бы это не противоречило желаниям, лучшее, что можно сейчас сделать, — убрать руки от циркулярной пилы. То есть не делать ничего, хотя бы на этой неделе.
Продавать сейчас хорошие, фундаментальные акции компаний, которые платят дивиденды, и продавать их по дешевке, потому что рынок просел, — не лучшее решение. Фондовый рынок цикличен, и он имеет все шансы восстановиться.
Например, индекс Тегеранской фондовой биржи (Иран) в долгосрочной перспективе вырос примерно на 400%. Да, на них тоже накладывали санкции; да, была инфляция; но всё равно акции отрасли.
Рынок отрастает после санкций, потому что он а) цикличен, б) в страну возвращаются капиталы. Санкции вводят против крупного бизнеса и чиновников, им приходится возвращать деньги в страну, а тут с этими деньгами что-то нужно делать. Что делать? Вкладывать в акции российских компаний.
Сейчас акции российских компаний подешевели, но если (или когда) биржа откроется, мы увидим второе дно — акции будут еще дешевле. Поэтому мой второй совет — не скупать акции прямо сейчас.
Второе дно связано с тем, что международное рейтинговое агентство Standard & Poorʼs (S&P) понизило долгосрочный кредитный рейтинг России в иностранной валюте до уровня «BB+» — его называют спекулятивным или мусорным. Этот уровень находится ниже безопасных для капиталовложений.
Из-за этого рейтинга мы и увидим еще большую просадку цен на акции российских компаний. Вот тогда и стоит брать.
Что делать с банковскими картами, кредитами и сбережениями: объяснение для всех
Распишите на листе бумаги, на что вы обычно тратите деньги. Скорее всего, в вашем списке обнаружатся излишние траты на такси или доставку еды на дом. Попробуйте хотя бы неделю продержаться без приложения Uber или научитесь наконец готовить сами.
Каждый раз, когда давка в метро или убежавший суп на кухне будут доводить вас до белого каления, вспоминайте, сколько вы экономите денег и улыбайтесь этой цифре.
Ваша станция будет уже совсем скоро, а кулинарные навыки становятся с каждым днем лучше! Во всем есть свои плюсы.
Жизнь становится намного веселее, если подходить ко всем ее вызовам творчески
Билл Гейтс
Возьмите новый лист бумаги и распишите все траты, которые вы должны совершить в течение месяца. Оплачивайте сразу расходы на квартиру, машину, интернет и все то, что вам жизненно необходимо.
Подумайте, на чем вы можете сэкономить. Вместо того, чтобы встречаться каждые выходные с друзьями в баре, устраивайте встречи у себя дома. Так даже душевнее 🙂
Ваша цель — получить за минимальную цену тот уровень комфорта, к которому вы привыкли. Проще говоря. экономьте разумно. Не скупитесь на те вещи, которые доставляют вам каждый день радость. Следование бюджету должно для вас стать приятным квестом, а не лишней нервотрепкой и проверкой на прочность.
Словно лучик света в темной пещере, бюджет высветит прорехи в твоем кошельке и поможет залатать их.
Клейсон Джордж, «Самый богатый человек в Вавилоне»
Начните откладывать деньги. Эти 10 % вам нужны для двух целей.
Первая — чувство финансовой свободы. Всегда приятно иметь за душой неприкосновенный капитал.
А вторую цель вы определяете для себя сами. Может, вы давно хотели переехать в квартиру побольше или поближе к центру, купить новую машину или уехать на полугодовую стажировку в Германии.
Отпуск — это тоже важно. Вы работаете также и для того, чтобы хорошо отдыхать. Но не тратьте все свои сбережения на приятные выходные.
Кто знает, может быть, завтра у вас сломается микроволновка или вдруг закончится абонемент в спортзал. Пусть у вас на этот случай всегда будут лишние деньги. лишними они никогда как раз и не бывают.
Куда вложить деньги в кризис в 2022 году
Финансовым в том числе. Запишитесь на курсы или читайте бизнес-литературу, написанную теми, кто уже достиг своего успеха.
Кстати, в конце статьи мы приготовили для вас небольшой список книг, которые помогут приумножить ваш капитал.
8. Ставьте перед собой амбициозные цели
Только, пожалуйста, не — «заработать 1 000 000 $ через 5 лет». Работайте для большой цели, а не ради богатства, иначе у вас ничего не получится. Вы должны понимать, почему вы хотите иметь большой счет в банке.
Чтобы вы могли сделать целью всей вашей жизни? Каждый день просыпайтесь ради этой мечты, работайте и откладывайте деньги на ее исполнение. Успех не заставит себя ждать, если вы работаете не только ради финансового благополучия.
Я не создаю фильмы, чтобы зарабатывать деньги. Я зарабатываю деньги, чтобы создавать фильмы
Уолт Дисней
Перестаньте думать, что увеличение дохода в вашей должности — это не про вас. Если вы уверены на все сто, что на этой работе вы уже не получите повышения, ищите новое место.
Возможно, вам хватает нынешней зарплаты, и вы ни на что не жалуетесь. Но разве вы не хотите больше? Иметь большие деньги — это неплохо. Если вы не идете по головам и зарабатываете их законным путем.
Я освоил науку мыслить как миллиардер, наблюдая за своим отцом Фредом Трампом. Это был величайший человек из всех, кого я знаю, оказавший огромное влияние на мою жизнь
Дональд Трамп «Думай, как миллиардер»
В сети море советов, как накопить – фиксированные %, «365 дней», «от 1 рубля до бесконечности». Вопрос не в том, какие из них хорошие или плохие. Вопрос в том, какие из них хорошие именно для вас.
ФИКСИРОВАННЫЙ ПРОЦЕНТ
Копим деньги, ежемесячно отчисляя на отдельный счет конкретный процент от доходов.
Рекомендуемая сумма варьируется от 1% до 20%.
Если вы задумываетесь о том, как быстро накопить деньги, конечно, лучше приблизиться к максимальной цифре.
Если же вы только начали и пока не уверены, как начать откладывать деньги, начните с 1%. Это поможет вам «войти во вкус», но не окажется суммой слишком большой, чтобы отказаться от всего плана.
АВТОМАТИЧЕСКИЕ ОТЧИСЛЕНИЯ
Часто людей подводит сама мысль о том, что они что-то «вычитывают» из своего дохода. Формально это называется «Заплати себе», но эта фишка нередко дает осечку и воспринимается не как «зарплата», а как что-то отнятое.
Автоматическая настройка отчислений (процента или конкретной суммы) позволит уйти от этой психологической ловушки. Вы особо ничего не заметите – разве что по статистике бухгалтерии и уведомлениям в онлайн-банке.
СХЕМА 365
Подойдет людям, которым сложно расстаться с суммой, даже примерно напоминающей существенную.
Откладывайте каждый день небольшую сумму (например, 100 рублей). Можете так же настроить автоплатеж, а можете превратить это в утренний ритуал. 😉 Главное, чтобы это была сумма, с которой совершенно не жалко расстаться.
Идеальный вариант для тех, кто не знает, как начать копить деньги, потому что пока не готов делать существенные «инвестиции».
РАСТЕМ ОТ 10 РУБЛЕЙ В ДЕНЬ
Ступенчатое откладывание средств, которое позволит «втянуться».
Начинайте с 10 рублей. Каждый день откладывайте на 10 рублей больше.
Думаете, это смешная сумма?
За месяц вы сможете отложить 4650 рублей.
Чувствуете, что сложновато? Обнуляйтесь каждый месяц и начинайте сначала. А сможете продолжать – продолжайте. 😉
Слишком высокая планка. Вы где-то прочитали, как накопить деньги, откладывая 20% — 50% дохода и пытаетесь какое-то время следовать этому правилу.
Но если это сделает вашу жизнь слишком не комфортной, вы быстро перестанете это делать.
Дисциплина важна. Но она не должна превращать вас в Плюшкина.
Инвестиции и личные финансы весной 2022 года: что делать с деньгами
Если речь не идет о грядущем форс-мажоре (впрочем, при форс-мажоре копить уже обычно поздно), приучите себя небольшими шагами.
Прежде чем замахиваться на марафон, нужно научиться бегать стометровку.
Чтобы понять, как правильно копить именно в вашем случае, начните с суммы, которую не получится отложить за месяц, но получится собрать за 2 – 3.
Хорошие варианты для тренинга:
- покупка нужного гаджета
- приобретение качественной одежды/обуви
- мебель (желательно, связанная с отдыхом/релаксом – например, кровать или кресло)
Главное, чтобы покупка действительно принесла радость. Так вы свяжете накопление с мощными позитивными эмоциями.
Знаете ли вы, что по статистике, чаще всего импульсивные и статусные покупки делают как раз люди, испытывающие нехватку средств? 😉
Это повод задуматься!
Ваши лучшие друзья:
- список покупок
- правило 1 дня для любых приобретений, кроме еды
- правило 30 дней для любых крупных покупок (мебель, техника и т.д.)
Чтобы понять, как лучше копить деньги, советы действительно не помешают.
Но чтобы действительно НАЧАТЬ, нужно действовать.
Пройдитесь по списку, начиная с #1, составьте последовательный план и начните его реализовывать уже сегодня.
Пусть это будут 100 рублей или заказанная дебетовая карта с процентом на остаток, или минимальный вклад – главное, начать откладывать деньги.
Ведь путь в тысячу миль начинается с первого шага.
В 2020 году на фоне кризиса и пандемии регулятор перешел к более активному смягчению денежно-кредитной политики и снизил ставку до 4,25% годовых. На этом фоне доходности по депозитам устремились в крутое пике и несколько раз обновляли исторические минимуму.
Однако в 2021 году картина на рынке полностью изменилась. ЦБ увеличил ставку почти вдвое до 8,4%. На этом фоне средняя максимальная ставка по рублевым депозитам в топ-10 российских банков выросла с 4,5% до 7,04%.
Это привело к тому, что с началом осени граждане начали возвращать деньги на вклады по всем срокам. Впрочем, говорить об устойчивости такой тенденции рано: с учетом инфляции реальные ставки зачастую все еще находятся в отрицательной зоне, и это снижает привлекательность депозитов.
В 2022 году ЦБ может поднять ключевую ставку до 10%, это приведет к продолжению роста процентов по вкладам. Если инфляционные ожидания россиян снизятся, приток денег на рублевые депозиты может заметно вырасти.
Негативным фактором для этого сегмента финансового рынка станет налог на проценты по вкладам, который россияне будут обязаны заплатить по итогам 2022 года.
Инвестиционная привлекательность – средняя. Риски вложений – низкие.
Российский фондовый рынок уверенно рос до середины октября 2021 года, однако затем рухнул под ударами геополитики. Индекс Московской биржи упал за месяц на 15% и похоронил надежды инвесторов на безоблачное празднование Нового года.
Впрочем, интерес россиян к игре на бирже не снижается. Уже сейчас, по оценкам ВТБ, средства российских розничных инвесторов на фондовом рынке достигают 9 трлн рублей, а в ближайшие три года сумма удвоится. Люди идут на фондовый рынок, так как в первую очередь видят там возможности, а рынок их дает как в консервативных инструментах, так и в рискованных, отмечают эксперты.
Играть на рынке акций, как кажется сначала, очень просто. Особенно с учетом современных технологий и красиво растущих цен. Но риски для начинающего инвестора на фондовом рынке велики, в один голос говорят профессионалы. Даже на «спокойном» рынке без финансового планирования и понимания основ инвестиционных продуктов есть риск ошибки и потери вложений.
Тем более над российским рынком ценных бумаг довлеет глобальный негатив. Новые санкции Запада или тем более вооруженный конфликт на Украине могут привести к крушению российского фондового рынка. Еще один фактор – вероятное скорое ужесточение монетарной политики ФРС. Если ставки за океаном начнут расти, это ударит по всем развивающимся рынкам, в том числе и по российскому.
Инвестиционная привлекательность – средняя. Риски вложений – высокие.
Как накопить деньги в 2022 году
Экономические санкции и украинский кризис, падение цен на нефть и утечка капиталов из страны – все эти проблемы одним разом обрушились на российскую экономику, и сурово проверяют её на прочность. По прогнозам экспертов, 2022 год также будет очень непростым, и потому гражданам уже сейчас стоит задуматься над тем, куда вложить свои деньги и при этом не остаться в убытке.
Ещё нестабильные в экономическом плане 90-е годы научили граждан не доверять свои сбережения сторонним организациям, а хранить их дома в одной из иностранных валют. Как правило, выбор падал на доллары.
В нынешний кризисный период именно валюта вновь может оказаться эффективным вариантом хранения сбережений. При этом желательно остановить свой выбор на евро, швейцарском франке, китайском юане и фунте стерлингов.
Желающим оставить свои накопления в долларах придется постоянно отслеживать ситуацию: как политика США, так и состояние экономики этой страны в грядущем году представляются довольно непредсказуемым.
В рублях свои сбережения также оставлять не рекомендуется, поскольку политика плавающего курса, сокращение резервного фонда, а также неблагоприятная ситуация на рынке нефти пойдут далеко не на пользу национальной валюте.
На фоне кризиса именно вклады в надежные отечественные банки могут стать лучшим способом сберечь свои накопления. Хранение средств в банковских ячейках не только надежнее, чем дома, но и куда доходнее. Выгодными представляются депозитные программы от следующих коммерческих банков РФ:
Стоит отметить, что некоторые банки принимают вклады от 1000 рублей. Это позволяет гражданам, имеющим даже небольшие сбережения, не только сохранить их, но и получать текущий доход.
Важно упомянуть в этом случае и инфляцию. Предполагается, что рост цен в 2022 году составит более 6,5%. Это значит, что приведенные выше депозиты позволят сохранить сбережения от обесценивания.
Выбирая доходное и надежное предложение по депозитам, важно ориентироваться на следующие основные критерии:
- Возможность полного или частичного снятия средств досрочно;
- Наличие филиалов выбранного банка в регионе проживания;
- Вложение в одно финансовое учреждение не более 700 000 рублей, что является застрахованным депозитом.
Золото и серебро, которые всегда рассматривались в качестве надежных активов, активно меняют свою стоимость в последнее время. В 2022 году отдельные эксперты прогнозируют рост цены за унцию желтого металла с 1050 до 1138 долларов. Сейчас зафиксирована цена в 1184 долларов.
Поэтому инвестиции в драгоценные металлы также можно рассматривать как достаточно надежные. Стоит присмотреться к такому металлу, как палладий, который сохраняет свои позиции на рынке, невзирая на внешние факторы.
Ситуация на рынке недвижимости складывается довольно противоречиво. С одной стороны, пока неизвестно как повлияет на нее новый налог на недвижимость, с другой – возможно падение стоимости квартир и домов до 50%, что прогнозируют многие эксперты. Особенно осторожно стоит относиться к дорогостоящей недвижимости. В кризисные 2008-2009 годы обвал коснулся именно рынка недвижимости.
Самым неудачным вариантом в кризисную пору можно рассматривать открытие собственного бизнеса. Новые фирмы и без того испытывают сложности, а при кризисе экономическая ситуация может быть совершенно непредсказуемой. Эксперты считают, что лучше отложить рассмотрение этого вопроса до стабилизации, а для действующего бизнеса – перелить капитал в сектора продажи товаров и оказания услуг первой необходимости.
Кризисные явления в экономике диктуют инвесторам свои правила поведения. Однако даже в нестабильной ситуации можно найти надежные активы для вложения своих сбережений. Отдельные эксперты приводят в качестве примера инвестиции в антиквариат, которые практически не подвержены рыночным колебаниям. Тем не менее, куда бы ни направлялись средства, в первую очередь, следует думать об их сохранности, поскольку вероятность потерять сбережения выше, чем возможность получить пассивный доход.
Как вам статья?
Для осознанного инвестирования важно определить инвестиционную цель, понять, зачем вы сохраняете средства: создаете капитал для оплаты обучения детям, формируете пенсионный капитал или вам просто нужен источник пассивного дохода?
После этого необходимо четко сформулировать критерии успеха: сколько нужно накопить и за какой срок.
При определении желаемой суммы нужно учитывать, что стоимость товаров и услуг в будущем, скорее всего, будет выше чем сейчас из-за инфляции.
То есть, если через 20 лет вы хотите получать пассивный доход в размере 100 тыс. рублей, принимайте во внимание, что покупательная способность этой суммы сейчас и через 20 лет может различаться в разы.
Обеспечить себе эту сумму математически вы сможете, но вот желаемый уровень жизни — нет.
Чем выше доходность, тем выше риски. За последний год рынки выросли на 30-50%, и многие почувствовали себя успешными инвесторами, но не стоит ожидать, что такие показатели сохранятся в перспективе.
Портфель миллиардера и мастера инвестиций Уоррена Баффетта на горизонте 20-25 лет показывает доходность чуть выше 11% годовых.
Все-таки нужно понимать, что большая доходность не гарантированна, и при более рискованной инвестиционной стратегии можно потерять деньги.
Поэтому перед инвестированием лучше всего сопоставить свои ожидания с готовностью принимать возможные потери.
Приобретение валюты — простой и доступный каждому способ сохранения денег. Для этого есть возможность открыть вклад в долларах, евро, либо мультивалютный. Нужно следить за общей динамикой и анализировать тенденции на валютном мировом рынке, чтобы не потерять свои деньги. По валюте тоже есть инфляция, которая с каждым месяцем увеличивается.
Поэтому просто хранить средства в долларах или евро нет никакого смысла, валютные вклады сейчас на уровне нулевой доходности. Предполагается, что в 2022 году будет также. Поэтому лучше инвестировать валюту в какие-то более долгосрочные инструменты.
Не стоит бездумно избавляться и от ценных бумаг, убежден Мосейкин. «На падении наши граждане не заработают, на бирже «медведи» так играют на понижении, у них опыт есть, они могут другими акциями прикрываться. А населению, у которого есть ценные бумаги, от акций наших компаний не время избавляться, потому что потери вы видели, биржа у нас на 20-30 процентов просела, в нижней точке никто не продает», — объяснил экономист.
Все меры относительно своей финансовой стабильности нужно предпринимать заранее, как и заботиться о своем здоровье в целях профилактики, считает Хестанов. «Сейчас все равно, что пить «Боржоми», когда с почками уже проблемы», — отметил экономист.
Практически единственным безрисковым вариантом вложения денег до сих пор остается банковский вклад. Процентные ставки сложно назвать высокими – на данный момент максимум, что готовы давать банки – это 8,2% годовых без лишних условий (то есть, о вкладе можно просто забыть на 400 дней), или 8,5% годовых, если активно пользоваться картой банка (рассчитываться за покупки на сумму от 10 тысяч рублей каждый месяц).
Хоть доходность и невелика, банковский вклад – абсолютно безопасный вариант: все вложения на сумму до 1,4 миллионов рублей защищены системой страхования вкладов. А вклады в банках из ТОП-10 по активам защищены фактически на всю сумму – очевидно, что даже при серьезных проблемах государство будет спасать банки, а не отзывать у них лицензии.
Более серьезные инвестиции, чем покупка ОФЗ, потребуют хотя бы минимальных знаний основ финансового рынка. Грамотно составленный портфель ценных бумаг должен быть сбалансированным с точки зрения риска и доходности, а еще учитывать существующие на рынке тренды. Но вкладываться в ценные бумаги сотни компаний, работающих на рынке – сложно, а порой невозможно (например, если акции этих компаний обращаются на разных биржах).
Вложения в акции могут принести инвестору огромную доходность, а могут и разорить его, поэтому все начинается с определения стратегии. Как советует Валдис Вулдорфс, для начала нужно определиться, покупаются акции, чтобы сохранить покупательскую способность денег (то есть, просто уберечь их от инфляции), или же инвестор ориентируется на приумножение капитала за счет дивидендов, или надеется выгодно их перепродать.
Соответственно, нужно сделать правильный выбор:
- бумаги самых надежных эмитентов – для России это, конечно, нефтегазовый сектор;
- дивидендные акции – больше всего в России за последний год заплатили Сбербанк, ТМК, Роснефть, МТС, Газпром, и некоторые другие компании;
- спекулятивные акции – те, которые могут принести огромный доход, но могут и обвалиться (например, биотехнологии, китайские стартапы и т.д.).
Эксперт советует обращать внимание на недооцененные бумаги, особенно дивидендные – если у стоимости акции есть вполне очевидный экономический смысл, они могут не утратить своей стоимости и в период кризиса. И, конечно же, не стоит забывать о правилах финансовой безопасности – так как никто не знает, что готовит 2022 год, эксперт советует не пренебрегать инструментами хеджирования рисков (короткие позиции, опционы, дефолтные свопы и т.д.).
При желании можно выбрать одну из перспективных отраслей для инвестирования. Как советует Александр Мельников, бизнес-брокер MIB Invest, стоит обратить внимание на те сферы, которые сильнее всего пострадали от пандемии в 2020-2021 годы – например, на туризм, общепит, маркетплейсы, онлайн-образование или офисную недвижимость. Дело в том, что по мере формирования коллективного иммунитета в России и мире ограничения будут сниматься, и находящиеся на минимуме сферы экономики начнут расти. Соответственно, купив акции по нижней границе рынка, на них можно будет неплохо заработать.
Что же касается самых растущих акций, доступных в России, стоит выделить бумаги:
- TCS Group (материнская структура Тинькофф Банка) – за первое полугодие акции выросли на 166%, а банковский рынок и сейчас продолжает показывает рекордную прибыль;
- Moderna – разработчик и производитель вакцины от коронавируса. Благодаря успехам вакцины Pfizer/Moderna и масштабным закупкам по всему миру, акции выросли на 125% за полгода;
- Казаньоргсинтез – одно из ведущих предприятий химической промышленности России, за полгода акции выросли на 176%;
- «Белуга Групп» – один из основных производителей алкоголя в России, цена на акции выросла почти вдвое за 6 месяцев.
Для тех, кто не против рискнуть ради высокой доходности, но не готов сам разбираться во всех тонкостях, есть оптимальный вариант – отдать свои деньги в доверительное управление. Управлять деньгами будут профессиональные управляющие – например, свои управляющие компании есть у крупных банков («Сбер Управление активами», «Альфа Капитал», и т.д.) или у крупных инвестиционных компаний.
Как правило, управляющая компания предлагает инвесторам ряд стратегий доверительного управления – например, более надежные и с низким доходом, сбалансированные или самые рискованные и высокодоходные.
Вот несколько примеров:
- стратегия «Сбалансированный доход» от Сбера – компания обещает инвестировать активы в диверсифицированный портфель акций и облигаций, а минимальные вложения начинаются от 3 миллионов рублей;
- «Технологии 100» от «Альфа Капитал» – вкладывает деньги в акции высокотехнологичных компаний на рынке США, прогнозирует доходность 12,72% годовых, а минимальный порог входа составляет всего 300 долларов;
- «Российские акции» от УК «Открытие» – вкладывает деньги в российские компании, зарабатывает в среднем более 20% годовых за последние месяцы.
Что касается рисков, то они есть всегда – как правило, самые высокодоходные стратегии могут принести и убыток при неблагоприятном стечении обстоятельств, а порой и сами инвестиционные компании вынуждены уйти с рынка из-за претензий властей (как это было недавно с QBF).
Тем не менее, отдать деньги в доверительное управление компании, связанной с крупным государственным банком – точно не худшая стратегия из возможных.
Почти в каждом варианте есть свои риски, но обычно баланс риск/доходность более-менее оптимальный. Чего не сказать о нескольких вариантах, которые могут лишить клиентов всех сбережений:
- криптовалюты. На самом деле, это неплохой вариант инвестиций – но только для тех, кто знает, как работает этот рынок и готов потерять все. До настоящего времени криптовалюты продолжают расти в цене, а Bitcoin снова приблизился к рекорду – но как долго продлится такая ситуация, и как низко он упадет после этого, не может знать никто;
- финансовые пирамиды. Здесь все очевидно – как только клиенту предлагают 20-30% в месяц, стоит отказываться от дальнейшего общения. Ни один вариант не может принести честную доходность выше, чем, к примеру, проценты по кредитам – иначе у таких фирм не было бы смысла привлекать сторонних участников;
- вложения, которые навязывают в офисе банка вместо вклада. Это может быть полис НСЖ или ИСЖ, или некие ценные бумаги или иные формы сбережений. Лучше всего отказываться от таких предложений – если бы это был действительно интересный вариант, их бы не навязывали через сотрудников банков;
- вложения в кредитные потребительские кооперативы. Статистика говорит сама за себя – в России на данный момент есть 1200 действующих кооперативов и 5300 ликвидированных. И, как показывает практика, при ликвидации КПК его «вкладчики» (формально это не вклады) не получают ничего – а обанкротиться кооператив может в любой момент.
Главный критерий сомнительных инвестиций – обещание слишком высокой доходности без лишних усилий. Увы, в реальном мире таких способов заработать просто не существует.