Юридическая помощь населению
Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «МФО исключенные из реестра в 2022 году». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
В течение прошедших дней марта с рынка ушло 3 игрока. Все они со статусом МКК.
| Дата исключения из реестра | ИНН | МФО |
| 03.03.2022 | 6165198755 | ООО МКК «Андер» |
| 03.03.2022 | 3015111990 | ООО МКК «Ламэль» |
| 03.03.2022 | 3906378608 | ООО МКК «ГУД ДЭЙ» |
Значимых изменений в прошлом году на сайте регулятора не было. В то же время некие коррективы внесены. Причем они как раз напрямую касаются расположения реестра МФО. Поэтому алгоритм действий, позволяющих проверить компанию в реестре ЦБ РФ на сегодняшний день 2022 года, немного изменился. Хотя, так же остался простым.
На главной странице официального ресурса регулятора необходимо открыть главное меню.
Введите в поле поиска ниже регистрационный номер МФО (он должен быть указан на сайте компании или в договоре) или ее название (пишется русскими буквами без ООО, кавычек и т.п.), либо официальный сайт МФО.
Если МФО состоит в реестре Центробанка, Вы увидите ее регистрационный номер, дату внесения в госреестр, тип (МФК, МКК), название компании и ее сайт (если есть).
Если МФО исключена из реестра, она будет отмечена датой лишения лицензии. Такие МФО находятся в самом конце списка. Также они выведены на отдельный страницы:
На основании п.1.2 ст 7. Федерального закона от 02.07.2010 N 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», в случае поступления в Банк России заявления микрофинансовой организации об исключении сведений о ней из государственного реестра микрофинансовых организаций Банк России принимает решение об исключении сведений о юридическом лице из государственного реестра микрофинансовых организаций в течение 45 календарных дней со дня получения соответствующего заявления микрофинансовой организации.
Юридическое лицо считается исключенным из государственного реестра микрофинансовых организаций со дня принятия Банком России решения об исключении сведений о юридическом лице из государственного реестра микрофинансовых организаций.
Банк России отказывает в исключении сведений о микрофинансовой организации из государственного реестра МФО в случае:
Также следует сказать, что исключение сведений о юридическом лице из государственного реестра микрофинансовых организаций может осуществляться не только добровольно, но и по инициативе Банка России в случае неоднократных нарушений законодательства со стороны МФО. Эти случаи перечислены в законе.
Если это произошло с вашим МФО, и вы считаете, что такие действия Банка России неправомерны, мы поможем Вам обжаловать в судебном порядке исключение сведений о юридическом лице из реестра МФО.
При исключении сведений о юридическом лице из реестра микрофинансовых организация, добровольно или принудительно, все ранее заключенные таким юридическим лицом договоры микрозайма сохраняют силу.
Однако с момента направления микрофинансовой организацией в Банк России заявления об исключении сведений о ней из государственного реестра микрофинансовых организаций и до принятия Банком России решения по указанному заявлению микрофинансовая организация не вправе привлекать денежные средства физических лиц, не являющихся ее учредителями (членами, участниками, акционерами), и юридических лиц, не являющихся кредитными организациями.
Решите проблемы сейчас — позвоните нам: +7 495 995-58-54
Если МФО исключена из реестра, это не значит, что с должников автоматически спишут задолженности. Придется выплатить микрозаем.
МФО теряет возможность выдавать новые кредиты, но вот взыскивать деньги по старым имеет полное право, в том числе в судебном порядке.
Сложно предсказать дальнейшее развитие микрофинансовых организаций. По последним новостям с большой вероятностью закроются компании, предлагающие инвестиции под высокий процент. Банкротами станут организации, которые предлагают застраховать вложенные средства, если у МФО и страховой общий владелец. Этот вариант широко распространён в России, поскольку МКК, прикрытая страховой, вызывает меньше подозрений. Примеры таких организаций – лайм займ и МФО 911.
Если микрофинансовая организация, в которой вы сделали заём или вложили деньги, закрылась или остановила деятельность, необходимо разобраться в дальнейших действиях.
Широко распространено мнение, что если гражданин взял в долг денег у коммерческого предприятия, которое закрылось, то ему не нужно погашать этот долг. Такое мнение не соответствует действительности. Несмотря на благополучие организации, клиент несёт ответственность за полученные средства. По правилам центробанка обязательства, представленные в договоре, продолжают действовать до окончания действия документа. Их необходимо выполнить в полном объёме. В противном случае кредитор имеет право взыскать со своего клиента положенную договором сумму, а также начислить штраф, зависящий от просроченного времени.
В таких ситуациях суд чаще всего встаёт на сторону компании, несмотря на причины её закрытия. Если сохранились реквизиты, соблюдайте условия договора, чтобы избежать проблем с законом. Рекомендуется хранить документы, подтверждающие совершение платежей. Это предотвратит вопросы от правопреемников организации.
Некоторые нелегальные МФО заключают договор, по которому кредитор обязан гасить задолженность исключительно в офисе компании. Если организация становится банкротом и теряет юридический адрес, заёмщик не может осуществить выплаты, что приводит к появлению штрафа за просрочку. В такой ситуации потребуется обращение в суд. Необходимо зафиксировать размер долга, чтобы не переплачивать. Такое действие со стороны заёмщика показывает желание погасить задолженность, что располагает суд.
Если суд России вынес решение не в вашу пользу, то в дальнейшем его можно оспорить. Это можно сделать сразу, обратившись в вышестоящую инстанцию, или подождать искового заявления от правопреемника МФО лишённого лицензии.
Если озвучить совет коротко: погасить микрозайм, сохранить все платежки/чеки, запросить справку об отсутствии долгов и претензий.
Некоторые клиенты ошибочно полагают, что если компанию исключили из реестра, то деньги можно не возвращать. Это неверно. Кредитору не запрещено получать средства в счет погашения действующих договоров. Задолженность все равно остается, и ее нужно закрыть.
Здесь важно проследить, будет ли фирма собирать деньги сама или переуступит право требования другим законно работающим МФО или коллекторам. Если такую информацию клиентам не предоставили, нужно запросить ее самостоятельно. Чтобы не получилось так, что человек рассчитывался по старым реквизитам, и все его платежи не были зафиксированы. Чтобы не отправлять деньги кому попало, дождитесь официального заявления о том, кому переданы права на взыскание долга. Как только условия станут известны, погашайте займ как можно быстрее.
Обязательно соберите и сохраните все чеки, кассовые ордера, квитанции. Это ваше доказательство оплаты. Также в конце потребуйте документ с подтверждением закрытия сделки. Если все-таки случится так, что деньги уходили не на тот счет, или у заемщика не было физической возможности гасить долг (офисы были на замке, организация не отвечала на звонки и ничего не сообщала на сайте), то в суде можно будет доказать свою правоту. Ведь свои обязательства клиент исполнял в полной мере.
05.03.2022 «Лайм-Займ» приготовил промокод к 8 марта! Успейте взять деньги со скидкой 20%
Промокод дает право на скидку в 20% на вознаграждение по микрокредиту. Условие распространяется на сделки суммой не более 20 000 рублей. Займы доступны клиентам от 21 года.
01.03.2022 Оставь отзыв о компании «Быстроденьги» и выиграй денежный приз!
08.04.2022 компания разыграет 25 000 рублей среди всех претендентов, выполнивших условия. Участвовать могут только заемщики, оформить микрокредит можно онлайн.
25.02.2022 Тариф «Профи» от JoyMoney — возьми увеличенный займ до 60 000 рублей на самые важные покупки!
По тарифу профи повторные заемщики могут получить до 60 000 рублей на срок до 4,5 месяцев по сниженной ставке от 0,7%. Погашение задолженности — раз в две недели.
Причиной ужесточения правил деятельности компаний микрофинансового рынка стали существенный спад в экономике и невыгодное, а порой бедственное положение потребителей микрозаймов.
Нужно отметить, по последней причине законодателями неоднократно предпринимались попытки запретить деятельность МФО. Последняя такая попытка была предпринята уже в январе 2021 года: депутаты, внесшие законопроект на рассмотрение, указывают на то, что к микрофинансированию чаще всего обращаются наименее социально защищенные слои населения.
18 ноября 2021 года председатель Банка России Эльвира Набиуллина заявляла, что регулятор финансового рынка считает возможным снижение максимальной ставки по займам. Напомним, что на данный момент ограничение установлено на отметке 1% в день. Ответ на это заявление не заставил себя долго ждать.
Уже 22 ноября группа депутатов во главе с руководителем комитета по финрынкам Госдумы Анатолием Аксаковым внесла в Госдуму законопроект о снижении максимальной допустимой ставки по краткосрочным потребительским кредитам и займам, их полной стоимости и предельному объему платежей по ним. И хотя в проекте указаны и кредиты, понятно, что речь идет, в первую очередь, о займах в микрофинансовых организациях.
Авторы законопроекта считают, что введение новых ограничений «будет способствовать снижению закредитованности населения Российской Федерации». Документ разработан в целях совершенствования защиты прав потребителей финансовых услуг.
Законопроект предлагает снизить максимальный размер процентной ставки по договору потребительского кредита или займа со сроком возврата не более одного года с 1% до 0,8% в день. В результате общая экономия заемщиков по процентным платежам по займам может составить порядка 5 миллиардов рублей в год, считают авторы документа. А это «окажет позитивное влияние на доступность финансовых услуг для населения и будет способствовать снижению долговой нагрузки граждан», полагают депутаты.
Сегодня в момент заключения договора потребительского кредита или займа его полная стоимость не может превышать 365% годовых. По кредитам и займам со сроком кредитования до одного года не допускается начисление процентов и иных штрафных санкций после достижения объема долга суммы, превышающей объем тела долга плюс проценты и штрафы, в 1,5 раза. Таким образом, «снять» с должника можно 150% от суммы, выданной в долг.
Законопроект снижает максимальное значение полной стоимости кредита или займа до 292% годовых, а максимальную сумму всех платежей по нему — до 130% от суммы предоставленного кредита (займа). Разработчики обращают внимание, что «на фоне пандемического кризиса реальные располагаемые доходы россиян по итогам 2020 года упали на 3,5%».
В среднем в год заключается порядка 35 млн договоров, по которым средства выдаются по ставке в диапазоне 0,8−1% в день (292%-365% в год). Такие данные содержит пояснительная записка к законопроекту. Авторы документа, исходя из анализа бизнес-моделей микрофинансовых организаций, считают, что часть компаний имеет резервы для продолжения деятельности в условиях снижения процентной ставки.
В случае принятия, закон вступит в силу через 90 дней после его официального опубликования, а норма о снижении максимального размера суммы всех платежей — с 1 июля 2022 года. В результате введения новых норм российский рынок МФО могут покинуть порядка 300 компаний.
На сегодняшний день на рынке услуг работает 37 микрофинансовых и 1 387 микрокредитных компаний. Количество организаций, закрытых за оставшуюся часть декабря и в следующем 2021 году спрогнозировать крайне сложно. Дело в том, что ситуация будет зависеть от множества причин, включая продолжение или отмену ограничительных мер, связанных с борьбой с пандемией COVID-19.
Основной причиной закрытия микрофинансовых организаций в завершающемся году стал новый закон, действующий с начала 2020 года. Он установил максимальную величину выплаты по процентам, которая составляет 150% от суммы микрокредита. С середины прошлого года действует еще одного ограничение – ставка по займу не может превышать 1% в день. Выявление нарушений в деятельности МФО часто становится причиной исключения из государственного реестра.
Закрытие и исключение МФО из реестра не выступает основанием для невыплаты долга по займу. Организация размещает на сайте и доводит до клиентов реквизиты, по которым следует совершать платежи.
Инвесторы, вложившие средства в микрофинансовую организацию, получают право обратиться к конкурсному управляющему для включения в реестр кредиторов. Результатом банкротства МФО становится распродажа активов и покрытие имеющихся задолженностей.
Главной причиной закрытия микрофинансовых организация становится постепенное и регулярное ужесточение условий их работы. Законодатели и Центробанк страны постоянно вводят новые ограничения для МФО, частично описанные выше. В результате прибыль участников рынка падает. Одновременно возрастает конкуренция, как следствие – некоторые компании попросту теряют финансовую стабильность и разоряются. Снижение рентабельности приводит к тому, что ряд владельцев решают уйти и закрыть бизнес.
За период с января по середину декабря 2020 года было закрыто более полутысячи микрофинансовых организаций. Определить, какие МФО могут быть закрыты за оставшуюся часть месяца и в следующем 2021 году, практически невозможно. Но в любом случае следует придерживаться главной рекомендации специалистов. Она заключается в следующем. Перед оформлением микрокредита обязательно следует проверить законность работы микрофинансовой организации и присутствие МФО в государственном реестре на сайте Центробанка России.
Предельная переплата по займам в России имеет ограничение в силу закона. Причем это касается всех профильных рынков – банков, МФО, КПК и ломбардов. Текущий материал сервиса Brobank.
ru нацелен на детальное описание только первого. В частности будет представлена максимальная ставка по кредиту в 2022 году, оформленному именно в банке.
С дальнейшей актуализацией данных в течение всех 12 месяцев.
Ограничение по переплате предусмотрено Федеральным законом № 353-ФЗ. Выражается не в годовой ставке, а с помощью параметра – полная стоимость кредита (ПСК). Такой вариант более актуален. Ведь он отображает траты на обслуживание долга не только по пункту процентов, но и прочих сопутствующих комиссий, возникающих при погашении.
Важно учитывать, что максимальная ставка по кредиту в 2022 году будет меняться четыре раза. Причем для всех займов в банках. Выполняется это ежеквартально. Каждые ограничения по закону распространяются только на те договоры, которые были заключены в момент их действия. То есть нормы обратной силы не имеют.
Например, человек оформляет кредит в IV квартале 2021 года. Затем предельная ПСК по его типу займа в январе-марте 2022 становится меньше. Такой факт ничего не меняет. Никто не обязан снижать процент.
Для такого договора будут применяться ограничения, которые действовали в момент подписания договора. То есть в октябре-декабре 2021 года. Идентичный подход и к более ранним соглашениям.
Например, от 2020 года.
Помимо этого, есть еще один нюанс. Все потребительские кредиты разделены на пять групп:
Причем и внутри этих групп есть сегментация. В основном, по сумме и сроку договора займа. Либо по транспортному средству, для покупки которого применяются полученные в долг деньги от банка.
Нецелевые кредиты наличными
| Срок и сумма (рублей) | Предел ПСК (%) |
| До 1 года | |
| До 30 тыс. | 28,119 |
| От 30 тыс. до 100 тыс. | 21,321 |
| От 100 тыс. до 300 тыс. | 19,517 |
| Свыше 300 тыс. | 13,307 |
| Свыше 1 года: | |
| До 30 тыс. | 19,168 |
| От 30 тыс. до 100 тыс. | 23,232 |
| От 100 тыс. до 300 тыс. | 22,029 |
| Свыше 300 тыс. | 17,533 |
| Зарплатным клиентам | 16,264 |
POS-кредиты (на оплату товаров или услуг)
| Срок и сумма (рублей) | Предел ПСК (%) |
| До 1 года: | |
| До 30 тыс. | 21,067 |
| От 30 тыс. до 100 тыс. | 19,755 |
| Свыше 100 тыс. | 17,381 |
| Свыше 1 года: | |
| До 30 тыс. | 18,187 |
| От 30 тыс. до 100 тыс. | 15,861 |
| Свыше 100 тыс. руб. | 16,157 |
Кредитные карты
| Сумма лимита на день подписания договора (рублей) | Предел ПСК (%) |
| До 30 тыс. | 31,735 |
| От 30 тыс. до 300 тыс. | 25,779 |
| Свыше 300 тыс. | 21,748 |
Автокредиты
| Автомобили с пробегом | Предел ПСК (%) |
| От 0 до 1000 км | 17,304 |
| Свыше 1000 км | 21,711 |
Средние уровни предельной ПСК, учитывая все сроки и суммы договоров, почти по всем рассматриваемым займам с I по IV кварталы 2021 года сократились. Если опираться на показатели отдельных групп, то исключением являются только POS-кредиты. Правда, подорожание на фоне уменьшения цены остальных продуктов незначительное. Составляет всего 0,142% годовых.
По итогу в последнем оцениваемом периоде относительно первого стоимость автокредитов на новые машины стала меньше на 0,230% годовых. На подержанный транспорт – на 1,016% годовых. По кредитным картам сокращение составило 0,616% годовых. Для займов наличными в банках уменьшение ПСК наибольшее – 1,125% годовых.
Уже можно говорить, что в 2022 году тенденция изменится. Причина – взятый ЦБ РФ курс на повышение ключевой ставки. Только за вторую половину года, без учета последнего заседания, запланированного на декабрь, она увеличилась на 2%. То есть стала больше на треть (36%). Такая тенденция, делая стоимость средств для банков большей, провоцирует необходимость повышения и ставок по кредитам.
Можно отметить, что по некоторым продуктам уже наблюдается соответствующий факт. В частности относительно автокредитов, которые более чувствительны к изменениям на рынке по причине наличия залога и применения крупных сумм с длительным сроком. В I квартале 2022 года их ограничения уже стало больше. Для новых авто – на 1,029% годовых. Для подержанных – на 0,428% годовых.
Дополнительно кредиты наличными без обеспечения впервые с 1 января 2021 года прекратили сокращение стоимости. Если в рассматриваемом периоде они ежеквартально становились дешевле, то в январе-марте 2021 года средний их уровень ПСК относительно октября-декабря 2021 не изменился. Соответственно, тенденция на рынке меняется. Займы в банках будут дорожать.
В декабре 2018 года законодатель начал упорядочивать работу агентств по оформлению быстрых кредитов.
Федеральный закон от 27.12.2018 № 554-ФЗ «О внесении изменений в федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» и Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» установил новые серьёзные ограничения максимальных ставок и лимитов по просрочке.
Может ли МФО выдать займ в 2021 году, а требовать возврата по нормам 2019 года?
Закажите звонок юриста
Поправки, вступившие в силу с 1 июля 2019 года, новелл не содержали, а лишь снижали принятые предыдущим пакетом лимиты:
Поправки, вступившие в силу с 1 января 2020 года, также уменьшили коэффициент общей переплаты по итогу займа.
Теперь микрофинансовая организация может требовать с заемщика сумму, не более чем в 1,5 раза превышающую первоначальную сумму заемных средств. Причем в сумму максимальной выплаты включены дополнительные платежи, проценты, штрафы и пени.
Таким образом эти законодательные изменения были приняты с целью защитить заемщиков.
Считаете, что переплачиваете по займу? Закажите звонок юриста
Участники микрофинансового рынка уходят с данного сегмента добровольно, потому что:
Основания для принудительного закрытия МФО:
Предсказать невозможно, что ждет микрофинансовый рынок в 2022 г. По-прежнему эту деятельность регламентирует ФЗ-151 от 2010 г, а потребительские кредиты – ФЗ-353 от 2013 г. Несмотря на то, что приняты законодательные акты давно, в разных ужесточающих положениях, постановлениях – недостатка нет. Поправки, новые положения, законопроекты появляются с регулярным постоянством. Что по логике ведет к сохранению тенденции по закрытию МФО.
Компания «БАНКИКИ» собрала список популярных, новых и крупнейших микрозаймовых организаций, дающих займы онлайн или в офисах в 2022 году.
МФО — это юридические компании, предоставляющие потребительские кредиты небольшого размера (микрокредиты), отличающиеся быстрой выдачей и удобными способами получения. По сравнению с банками имеют боле высокую процентную ставку за счет существенно больших рисков невозврата.
Существует 2 типа займов.
Среди преимуществ – быстрое одобрение в случае положительного решения по микрокредиту.
Чтобы оформить микрозайм на выгодных условиях и получить реальные деньги, придерживайтесь следующего алгоритма действий:
Прежде чем взять микрокредит, проверьте, есть ли выбранное МФО в государственном реестре микрофинансовых организаций НБ РК.
На этой странице представлена информация про все микрокредиты компаний, состоящих в реестре МФО Национального Банка Казахстана. Отдельно собран список всех ломбардов Казахстана.
Информация по всем микрозаймам актуальна на 14.01.2022. Все данные взяты из сайта Национального Банка РК
Каждая финансовая компания, находящаяся в Реестре микрофинансовых организаций Республики Казахстан, регулируется и выполняет требования Национального банка РК.
Требования к заемщику:
На странице представлены все займы онлайн — выберите подходящий по процентной ставке, максимальной сумме и периоду кредитования и оформите заявку на официальном сайте МФО.
Дела у микрокредитной компании «РосАвтоКредит» последние несколько лет складывались крайне плачевно. Если за 2015 год выручка компании составляла 788 тысяч рублей, то в 2016 она вообще не была отражена в отчете о финансовых результатах. В 2017 году вырученные от бизнеса средства сократились в несколько десятков раз, до 52 тысяч рублей.
С того же 2016 года микрокредитная компания заканчивает отчетные года с убытком. В 2016 он составил 62 тысячи рублей, в 2015 не был отражен, а в 2017 — 64 тысячи рублей.
Основных средств у предприятия нет. Кредиторская задолженность, накопленная за 2017 год, составила 16 000 рублей, дебиторская — 24 000 рублей.
В отношении компании также открыты два исполнительных производства о взыскании налогов и сборов. Совокупная сумма требований составляет 42,6 тысяч рублей.
В период с 30 ноября 2018 года по 15 февраля 2019 года налоговики 4 раза приостанавливали операции по счетам в банке компании (Филиал ПАО «ПРОМСВЯЗЬБАНК»). А 23 мая 2019 года Центральный банк принял решение об исключении ООО МКК «РосАвтоКредит» из реестра МФО. Причиной такого решение стало бездействие организации: за предыдущий год ей не было выдано ни одно микрозайма.
Компания располагалась в городе Вологда.
Бурятская организация была исключена из реестра МФО решением Банка России на основании заявления от самой микрокредитной компании.
Функционировала организация 5 лет, с начала 2014 года. С 2015 года бизнес стал убыточным. В 2015 году размер убытков составил 3,9 миллионов рублей при выручке в 1 миллион рублей, в 2016 — 9,3 миллиона при выручке в 17,9 миллионов рублей.
За 2017 год финансовой отчетности компании в открытом доступе нет, возможно, она «забыла» сдать ее в налоговый орган.
Микрокредитная компания просуществовала всего один год. Она была внесена в реестр МФО 28 марта 2018 года, а исключена из него 23 мая 2019 года.
Что же послужило основанием для такого скорого прекращения деятельности?
Удивительно, но всего за год существования МКК «МБК плюс» умудрилась неоднократно нарушить закон и не исполнить указания ЦБ России, чем и заслужила свою участь.
Нарушен был как основной закон о микрофинансовой деятельности, так и другие НПА. Компания выдала гражданину микрозаем, а в результате получилось, что величина его основной задолженности перед МКК превысила полмиллиона рублей.
Кроме того, часть отчетности была сдана компанией с нарушением установленных законом сроков, а также был нарушен табличный формат индивидуальных положения договора потребительского займа.