Как разговаривать с коллекторами по телефону если ты не должник

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как разговаривать с коллекторами по телефону если ты не должник». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.

Нет ни одного способа полностью прекратить общение, сказав коллектору определенную фразу. Важно понимать, как вообще работают такие агентства. По сути, это колл-центры, а коллекторы — простые операторы, работающие по заданному сценарию.

Звонки им выдает программа. Коллектор предварительно видит пометку с историей переговоров, после сам тоже ставит какие-то примечания. Чтобы ни сказал должник, вскоре программа снова даст звонок специалисту, при чем это может быть уже совершенно другой оператор. Поэтому часто бывает так, что должник слышит одни и те же вопросы, говорит коллектору все то же самое по кругу. Так построена система.

Можно сколько угодно посылать звонящего, говорить ему “Идите в суд!”, “Все равно ничего платить не буду”, все бесполезно. Вскоре вы снова увидите входящий вызов. Но способ все же есть — написать заявление об отказе во взаимодействии.

Как разговаривать с коллекторами?

До 2016 года в России не было нормативно-правовых актов, которые бы в полном объеме регулировали деятельность коллекторов. И, к сожалению, граждане, которые не справились с выплатой кредитов или займов, были вынуждены закрывать глаза на вседозволенность коллекторских агентств.

Первое, что необходимо сделать при общении с коллекторами — познакомиться. Скорее всего, представители коллекторского агентства знают о вас все, что им нужно (и даже немного больше). Теперь — ваша очередь получать информацию.

Рассказываем, что для этого нужно сделать:

Шаг №1 – получите максимум сведений

При первом разговоре с коллекторами, вне зависимости от того, как он будет проходить (по телефону или при встрече), узнайте:

• наименование коллекторского агентства, представители которого выкупили у банка вашу задолженность или занялись её возвратом;
• наименование кредитора, который передал долг или поручил его взыскание (актуально для должников, у которых несколько кредитов и займов);
• информацию о задолженности (размер основного долга, а также сумму начисленных процентов и неустойки);
• вариант действий, на которых настаивают коллекторы (как правило, это полное погашение долга одним платежом и в минимальные сроки).

Шаг №2 – проверьте, легально ли работает коллекторское агентство

1. Будьте спокойны. Коллекторы — такие же люди, как и вы. Многие из них открыты к разговору и обсуждению условий возврата задолженности. Разговаривайте с ними четко и спокойно, не повышайте голос, постарайтесь не волноваться.
2. Записывайте разговоры. Рекомендуем делать это и при разговоре по телефону, и при личной встрече. Делайте скриншоты писем и уведомлений в социальных сетях. Фиксируйте время и продолжительность разговоров.
3. Не соглашайтесь вернуть все долги в конкретные сроки. Помните: сначала нужно убедиться, что коллекторы работают законно. Более того, если вы не сможете вернуть деньги «через неделю», то только усугубите и без того непростую ситуацию.
4. Объясните, почему отсутствуют платежи. Понятно, что ваши причины не интересны коллекторам, но объяснить ситуацию и рассказать, почему вы не платите кредит, все равно придется (уволили с работы, нет денег и так далее).
5. Отправляйте взыскателей в суд. Если вы понимаете, что не сможете вносить платежи по кредиту, предлагайте решить вопрос в судебном порядке. Не стесняйтесь говорить, что не знаете, как вернуть долги и что у вас вообще нет средств для погашения займа.
6. Реагируйте на угрозы. Если вам пишут письма с угрозами, портят имущество, разбрасывают листовки с информацией о вашем долге, то не ждите, пока ситуация изменится сама собой — сразу обращайтесь с жалобой.

Расскажем про процедуру списания кредитов и долгов, условия, цены, сроки и преимущества. Ответим на все имеющиеся у вас вопросы

• Почему коллекторы Вам звонят
• Правовое регулирование работы коллекторов
• На что коллекторы имеют право
• Звонки родственникам и знакомым
• Коллекторы звонят по чужому кредиту
• Как разговаривать с коллекторами, если Вам звонят
• А что, если кредит выплатили, а коллекторы звонят
• Что делать, если столкнулись с недобросовестными коллекторами

Если человек уже длительное время не платит по кредиту, неудивительно, что в один прекрасный день ему могут позвонить коллекторы. Как правило, банки сначала пробуют самостоятельно связаться с недисциплинированным заемщиком, но, если он не идет на контакт, обращаются к помощи коллекторов. Здесь возможны две схемы работы:

• Агентский договор. Агентство представляет интересы банка и действует от его имени. Возвращать деньги нужно банку.
• Договор цессии. Банк уступает коллектору права требования Ваших долговых обязательств, после чего Вы должны погашать кредит уже в адрес коллекторского агентства, которому перешли права требования.

Большинство из нас имеют кредиты в банках. И не всегда обстоятельства позволяют погашать их вовремя, от финансовых проблем никто не застрахован. Чтобы не оказаться в ситуации растерянности, если вдруг Вам звонят коллекторы, нужно знать, какие у них есть права и как правильно вести с ними разговор. Законом определено, на что имеют право коллекторы в процессе взыскания. Работа современных коллекторских агентств регулируется нормами Федерального закона от 3 июля 2016 года № 230-ФЗ.

Деятельность коллекторов в сознании людей до сих пор ошибочно ассоциируется с угрозами и бесконечными звонками в любое время суток. Однако профессиональные коллекторские агентства общаются с клиентами, строго соблюдая нормы закона.

Поэтому лучше постараться совместно с коллекторским агентством найти выход из ситуации в досудебном порядке, поскольку после принятия судом решения об уплате задолженности может последовать блокировка счетов и арест имущества.

Коллектор имеет право:

Звонить

• в рабочие дни — с 8 утра до 10 вечера;
• в выходные дни — с 9 утра до 8 вечера;
• не более 1 раза в течение дня;
• 2 за неделю;
• не более 8 в течение месяца

Сотрудник обязан представиться, назвать кредитора, которого он представляетОтправлять телеграфные, текстовые и голосовые сообщения

• в рабочие дни — с 8 утра до 10 вечера;
• в выходные дни — с 9 утра до 8 вечера;
• не более 2 раз в сутки;
• 4 за неделю;
• не более 16 в течение месяца

Сообщения должны содержать юридическое наименование кредитора и имя коллектора, номер контактного телефона и напоминание о наличии просроченной задолженностиВидеться с ВамиВстречи коллектор может назначать не чаще 1 раза в неделю, например по месту жительства заемщика или офисе коллекторского агентства

В Вашем кредитном договоре изначально могут быть прописаны и другие условия взаимодействия с коллектором. В любом случае коллектор должен строить общение на принципах вежливости и разумной достаточности.

Коллектору запрещено:

• Звонить в ночное время или чаще, чем определено в законе.
• Не представляться во время звонка или визита.
• Действовать анонимно, а также скрывать регистрационный номер и название агентства.
• Скрывать свой номер телефона.
• Оказывать психологическое давление, грубить, унижать человека.
• Давать ложную информацию о сумме долга и сроках погашения.
• Неправомерно заявлять о своей принадлежности к госорганам.
• Раскрывать сведения о клиенте и его долге третьим лицам.
• Применять физическую силу, угрожать жизни и здоровью.
• Причинять вред имуществу заемщика либо угрожать этим.

Как противостоять психологическим атакам коллектора – советы эксперта

Неожиданностью может стать звонок, связанный с чужим долгом. Возможно, у Вашего родственника остался непогашенный кредит или он по ошибке был передан для взыскания третьей стороне. Требовать от Вас погашения такого кредита коллекторы могут, если Вы являетесь:

• поручителем по договору займа родственника;
• наследником умершего заемщика;
• супругой/супругом клиента (при определенных обстоятельствах).

Во всех других случаях за долги родственников Вы ответственность не несете.

Часто заемщик узнает, что кредит продан, уже после того, как получает уведомление от коллекторского агентства. Что делать, если звонят из агентства? Как вести себя с коллекторами? Прежде всего не стоит впадать в панику. Не волнуйтесь: ситуация вполне распространенная. В этом случае нужно получить максимум информации о новом кредиторе:

• Выслушайте сотрудника, выясните цель звонка.
• При необходимости запишите имя и должность специалиста, название агентства, из которого звонят.
• Уточните сумму задолженности и условия погашения. Не нужно бояться: профессиональная коллекторская компания будет действовать в Ваших интересах.
• Попросите для ознакомления договор цессии или копию агентского договора, чтобы уточнить для себя условия.
• Найдите сведения о кредиторе в открытом реестре ФССП.
• Коллекторское агентство должно в обязательном порядке состоять в реестре ФССП, в противном случае его деятельность незаконна.
• Задайте все интересующие Вас вопросы оператору службы поддержки клиентов.

Разговаривайте спокойно — волноваться не нужно. Ваша задача сейчас — просто получить необходимую информацию, чтобы понять, как действовать дальше. Специалисты, наоборот, будут стараться помочь и предложат оптимальные варианты погашения займа. Если Вам сложно сразу воспринять информацию, перенесите разговор или встречу на другое время, чтобы все обдумать. После того как Вы убедитесь в законности требования задолженности, можете начинать сотрудничество с коллекторами. Иногда уже при первом общении можно договориться об изменении графика платежей по кредиту или о дисконте. Если заемщик ранее обращался в банк с просьбой о реструктуризации долга, но ему было отказано, сотрудники агентства учтут это и с большой вероятностью пойдут ему на уступки.

Обычная ситуация — человек должен определенную сумму денег в банк, вернуть кредит нечем. Однако в определенный момент банк перестает требовать возврата долгов, через некоторое время вам начинают названивать коллекторы.

На каких основаниях возникли требования? Давайте разбираться. Как правило, банки перепродают свои долги коллекторским агентствам. Причем за самую минимальную сумму — нередко она составляет 10-20% от размера реального долга. Далее коллекторы пытаются взыскать эти деньги с должника. Но «выбивают» не 20%, а весь долг.

Обычно есть 2 варианта развития сценария:

1. Банк на самом деле перепродает долг за мизерную сумму.
2. Банк привлекает коллекторские агентства в качестве представителей своих интересов. Коллектор действует на основании доверенности.

Важно! Обычно в кредитных документах прописывается, что банк может в любой момент перепродать ваш долг третьим лицам. Поэтому, если вы только собираетесь взять кредит, или просто регулярно гасите задолженность в банке — вы можете уточнить и изменить это условие в договоре.

Напишите заявление об отказе от условия о продаже долга коллекторам в свободной форме. Но отказ от продажи долга — это изменение условия договора по кредиту. Банк не вправе повысить вам ставку по действующему кредиту. А вот по еще не выданному — может отказать.

Или же — смотрите выше — повысить ставку. Например, у банка нет своей службы взыскания (что редкость), и он все просроченные долги отдает в работу «на сторону». А тут клиент отказывается от передачи долга коллекторам.

Что делать банку? Или нанимать в свой штат специалистов по работе с просрочкой, или отказать строптивому клиенту. А если не отказать такому клиенту — то пусть он и платит из своих средств зарплату взыкателям в штате банка, раз не хочет общаться со сторонними коллекторами.

Так как посещение коллекторов должника на дому — дело нередкое, то этот вопрос является одним из самых актуальных среди должников. Итак, как надо разговаривать с коллекторами?

1. Потребуйте представиться и сообщить информацию о фирме, на которую работают, и документы, на основании которых действуют (доверенность или договор цессии/уступки права от банка/мфо). Они обязаны это сделать.
2. Снимайте видео, ведите диктофонную запись. Весь ваш разговор желательно зафиксировать. Особенно это актуально, когда коллекторы во время разговора угрожают, намекают, шантажируют.
3. Пресекайте любое хамство в свой адрес. Помните, уверенный тон в разговоре с коллекторами помогает вернуть разговор в рамки закона. Если вы дадите слабину — они это сразу почувствуют и усилят давление.
4. Как вести себя с коллекторами? Не давайте обещаний и не соглашайтесь на погашение долга, если у вас нет для этого реальных возможностей. Они будут думать, что у вас есть деньги, и постараются их выманить.
5. Если коллекторы попытались или испортили имущество (обычно страдают входные двери, дверной звонок, стены в подъезде), зафиксируйте все повреждения, вызовите полицию, напишите заявление. Не нужно воспринимать нарушение ваших прав как должное. Это поможет хоть немного охладить неправедное рвение коллекторов.

Также эти советы работают, если вас интересует, как правильно разговаривать с коллекторами по телефону. Правила те же: любое хамство пресекайте, фиксируйте каждый звонок и разговор.

Запомните, любые угрозы со стороны коллекторов в ваш адрес — это противозаконное действие, за которое предусмотрена ответственность. Не нужно терпеть, прятаться или бороться в одиночку, закон на вашей стороне — насилие и угроза его применения уголовно наказуема. Наличия доказательств (аудио и видеозаписи, показания соседей) сделает вашу жалобу более убедительной, полиция просто отреагирует быстрее.

Вы можете составить жалобу в правоохранительные органы и инициировать суд с коллекторами. И есть все шансы его выиграть.

Любой должник может пожаловаться на произвол коллекторов в полицию, прокуратуру, ФССП и профессиональное СРО коллекторов — НАПКА.

Если долги неподъемные — рассмотрите вариант банкротства физических лиц. На данный момент это единственная в России законная процедура, позволяющая списать долги перед коллекторами, банками, МФО и частными лицами.

25 марта 2020 Глава государства Владимир Путин обратился к гражданам с экстренным посланием о мерах, введенных в связи с эпидемией коронавируса в РФ и неизбежным кризисом в экономике. Особо отметил необходимость введения кредитных каникул по кредитам. Банки весной 2020 года приостановили взыскание, если гражданин пострадал от COVID-19, или его доход резко снизился, по заявлению клиентов дали им передышку от уплаты долга на пол года.

О коллекторах и приставах в послании президент не сказал, но логично, что в тяжелой финансовой ситуации граждане не могли аккуратно платить по долгам.

В НАПКА отметили, что люди хуже стали платить коллекторам:

«Кто-то ссылается на страх выйти на улицу, кто-то на самоизоляцию, кто-то на то, что уже болен» — так охарактеризовал ситуацию с неплатежами президент СРО НАПКА Эльман Мехтиев.

В СРО коллекторов действительно в 2020 году зафиксировали рост неплатежей и заявок на реструктуризация/отсрочку в связи с отпуском за свой счет, отсутствием клиентов и самоизоляцией.

И хотя срок карантина уже закончился, но вы вполне можете:

• не открывать дверь, отказаться от личных встреч с сотрудниками, как могли это сделать и раньше;
• написать онлайн-заявку (или позвонить) с требованием об отсрочке, поскольку нет возможности внести деньги через кассу банка/банкомат/терминал;
• запросить реструктуризацию, если доходы снизились.

Если возникли проблемы с коллекторами, или вас интересует, что делать, когда звонят коллекторы — обращайтесь к нашим специалистам! Мы подробно проконсультируем, как вести себя в той или иной ситуации, а также поможем признать банкротство. Процедура законно освободит вас от долгов, а главное — от притязаний коллекторов.

Чтобы правильно вести себя с коллекторами и защититься от их преследования, надо знать следующее:

• права кредиторов и коллекторов,
• обязанности, запреты и ограничения на деятельность по взысканию долгов,
• права должника в процессе взыскания задолженности,
• органы, осуществляющие контроль деятельности коллекторов,
• ответственность за нарушения законодательства в процессе взыскания задолженности.

Кроме этого, надо предпринять ряд мер, чтобы обезопасить себя и своих близких от незаконных действий коллекторов или их навязчивого преследования.

Обо всем этом Вы узнаете из нашей статьи.

Законные способы взаимодействия взыскателей с должниками очень ограничены.

Коллекторы и кредиторы по своей инициативе имеют право:
Звонить	не чаще 8 раз в месяц не чаще 2 раз в неделю не чаще 1 раза в сутки
Писать сообщения	не чаще 16 раз в месяц не чаще 4 раз в неделю не чаще 2 раза в сутки
Встречаться лично	не чаще 1 раза в неделю
Взаимодействие с родственниками и другими третьими лицами	С согласия должника

Обычно согласие на взаимодействие кредиторов и их представителей с родственниками и третьими лицами человек подписывает при оформлении кредита. Гражданин имеет право отозвать это согласие, направив письменное уведомление кредитору.

Статья 6 федерального закона от 03.07.2016 N 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности…» устанавливает запреты на деятельность коллекторских организаций.

Статья 6. Общие требования к осуществлению действий, направленных на возврат просроченной задолженности

1. При осуществлении действий, направленных на возврат просроченной задолженности, кредитор или лицо, действующее от его имени и (или) в его интересах, обязаны действовать добросовестно и разумно.
2. Не допускаются направленные на возврат просроченной задолженности действия кредитора или лица, действующего от его имени и (или) в его интересах, связанные в том числе с:
   • применением к должнику и иным лицам физической силы либо угрозой ее применения, угрозой убийством или причинения вреда здоровью;
   • уничтожением или повреждением имущества либо угрозой таких уничтожения или повреждения;
   • применением методов, опасных для жизни и здоровья людей;
   • оказанием психологического давления на должника и иных лиц, использованием выражений и совершением иных действий, унижающих честь и достоинство должника и иных лиц:
   • введением должника и иных лиц в заблуждение относительно:
     а) правовой природы и размера неисполненного обязательства, причин его неисполнения должником, сроков исполнения обязательства;
     б) передачи вопроса о возврате просроченной задолженности на рассмотрение суда, последствий неисполнения обязательства для должника и иных лиц, возможности применения к должнику мер административного и уголовно-процессуального воздействия и уголовного преследования;
     в) принадлежности кредитора или лица, действующего от его имени и (или) в его интересах, к органам государственной власти и органам местного самоуправления;
   • любым другим неправомерным причинением вреда должнику и иным лицам или злоупотреблением правом.

Кроме этого, закон устанавливает ряд гарантий для защиты интересов должников. Эти гарантии выражаются в установлении ограничений на реализацию прав взыскателей. Ограничения касаются времени и частоты общения с должниками, а также регулирования общения с родственниками должника и третьими лицами по поводу долга. Кроме этого, на взыскателей возложен ряд обязанностей, выполнение которых защищает права физических лиц в процессе взыскания задолженности.

Коллекторы могут по своей инициативе встречаться, звонить и отправлять сообщения должнику только в установленное время

• с 8 часов утра до 10 часов вечера в рабочие дни;
• с 9 часов утра до 8 часов вечера в выходные и праздничные дни по местному времени должника.

Каждый раз при общении с должником коллектор должен сообщить должнику ФИО конкретного человека, который с ним сейчас общается: наименование кредитора (банка или иного кредитора) и название той организации, от имени которой он выступает.

Во всех сообщениях (текстовых, голосовых, телеграфных, иных должнику коллектор обязан вначале сообщить ФИО либо наименование кредитора и коллектора: сведения о наличии просроченной задолженности; номер контактного телефона кредитора и коллектора.

Контроль и надзор за деятельностью коллекторских агентств осуществляет ФССП.

ФССП — федеральная служба судебных приставов.

ФССП должна вести государственный реестр коллекторских агентств. При выявлении нарушений в их деятельности ФССП исключает коллекторское агентство из реестра, тем самым лишая его права вести деятельность по взысканию задолженностей.

Ответственность зависит от вида правонарушений. Нарушения закона о коллекторах влекут административную ответственность по ст. 14.57 КоАП РФ. Угрозы жизни, здоровью и имуществу граждан влекут уголовную ответственность.

Коллекторы и кредиторы по своей инициативе имеют право:
нарушения законодательства Российской Федерации о защите прав и законных интересов, физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности	граждане — административный штраф в размере от пяти тысяч до пятидесяти тысяч рублей; должностные лица — административный штраф в размере от десяти тысяч до ста тысяч рублей или дисквалификацию на срок от шести месяцев до одного года; юридические лица — административный штраф в размере от двадцати тысяч до двухсот тысяч рублей.
те же действия, совершенные официальным коллекторским агентством (то есть юридическим лицом, включенным в государственный реестр. юридических лиц, осуществляющих деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности)	должностные лица — административный штраф в размере от двадцати тысяч до двухсот тысяч рублей или дисквалификацию на срок от шести месяцев до одного года; юридические лица — административный штраф в размере от пятидесяти тысяч до пятисот тысяч рублей или административное приостановление деятельности на срок до девяноста суток.
те же действия, совершенные учредителем (участником), членом совета директоров (наблюдательного совета), членом коллегиального исполнительного органа, единоличным исполнительным органом коллекторского агентства	должностные лица — административный штраф в размере в размере в размере от пятидесяти тысяч до ста тысяч рублей или дисквалификацию на срок от шести месяцев до одного года.
незаконное осуществление деятельности по взысканию задолженности организацией, не включенной в государственный реестр	граждане — административный штраф в размере от пятидесяти тысяч до пятисот тысяч рублей; должностные лица — административный штраф в размере от ста тысяч до одного миллиона рублей или дисквалификацию на срок от шести месяцев до одного года; юридические лица — административный штраф в размере от двухсот тысяч до двух миллионов рублей.
угроза убийством или причинением тяжкого вреда здоровью (ст. 119 УК РФ)	лишение свободы на срок до двух лет
требование денег от родственников (вымогательство, ст. 163 УК РФ)	лишение свободы на срок до четырех лет со штрафом до 80 000 рублей

Общение с коллекторами

Убедитесь, что Вы общаетесь именно с коллекторами (или сотрудниками банка), а не с мошенниками. Выше указана информация, которую должны сообщать официальные взыскатели при любом обращении к должнику. При возникновении сомнений обращайтесь в полицию по поводу угроз и вымогательства.

Обязательно установите на телефон приложение, записывающее разговоры. Сохраняйте все разговоры с коллекторами и представителями банка (другого кредитора). Дополнительно сохраните такие аудиозаписи на отдельном устройстве. Важно, чтобы приложение определяло дату и время входящего звонка. Можете четко проговаривать дату и время, просите звонившего представиться и назвать организацию, от которой он звонит. Предупреждайте, что не будете разговаривать, если звонивший этого не сделает, и действительно отключайте звонок, если на Ваши вопросы не отвечают и продолжают говорить свое.

Храните все сообщения и почтовые отправления (вместе с конвертами!) от кредитора – это поможет доказать нарушение закона и правомерность Ваших собственных действий.

Отзовите согласие на взаимодействие с родственниками и иными лицами, если Вы его давали.

Сделать это надо в письменной форме, отправив уведомление через нотариуса или по почте заказным письмом с уведомлением о вручении либо путем вручения заявления под расписку.

После этого кредитор не имеет права сообщать кому-либо информацию о должнике, просроченной задолженности и ее взыскании, а также иные данные должника.

Объясните родственникам, что они могут отказаться от общения с любыми лицами по поводу Ваших долгов: при звонке от коллекторов надо сразу же, в начале разговора, громко и четко проговорить, что Вы отказываетесь от общения и имеете такое право по закону. Говорите свое, несмотря на то, что будут говорить на другом конце провода, и отключайте звонок.

Обратитесь за помощью к юристам. На базе советов профессионального юриста Вы сможете защитить свои интересы быстрее и эффективнее, чем самостоятельно. Большая часть юридических компаний, специализирующихся на банкротстве, дает бесплатные первичные консультации.

В тех случаях, когда человеку досаждают коллекторы, помощь юриста будет очень полезной. Серьезные юридические фирмы, специализирующиеся на банкротстве, берут на себя общение с кредиторами и коллекторами.

Если коллекторы звонят Вам, юристы подскажут, как и что говорить, как собрать доказательства, напишут жалобы на противоправные действия взыскателей, дадут массу практических советов, как обеспечить Вашу безопасность. Вы можете не общаться с кредиторами и их представителями, а сообщить им, что все общение по поводу взыскания задолженности от Вашего имени будет вести Ваш юрист.

Для мошенников и недобросовестных коллекторов такого уведомления часто бывает достаточно для того, чтобы Вас оставили в покое.

Работа по делу о банкротстве начинается задолго до того, как суд вынесет решение о признании вас банкротом. Этого еще надо добиться. И здесь тоже нужна помощь грамотного юриста, который знает «подводные камни» банкротного процесса.

Но есть один приятный нюанс: когда человек сообщает коллекторам, что готовит с юристом заявление о банкротстве, коллекторы быстро теряют к нему интерес. Ведь их надежда – запугать Вас судом и юридическими проблемами. А если вы сами выбираете судебную процедуру банкротства, коллекторам уже, как говорится, «ничего не светит».

Согласно Федеральному Закону №230, коллекторы не вправе требовать долг, если вы не выступали поручителем или созаемщиком по кредиту. Их цель — психологическое давление на должника через родственников. Коллекторы рассчитывают, что после звонка коллекторского агентства вы позвоните с претензией родственнику, который занял деньги в банке. По мнению коллекторов, это мотивирует его вернуть долг. Спойлер: нет, не мотивирует.

Если в договоре кредитования заемщик указал ваш номер телефона в качестве контактного лица, но вы не давали на это согласия, звонки коллекторов считаются противозаконными.

Исключением являются супруги. Когда муж или жена является должником, коллекторы вправе звонить супругу. В таком случае действует закон об общем имуществе и совместных обязательствах. Однако коллекторская служба не вправе требовать супругу вернуть долг мужа без судебного постановления.

Когда коллекторы звонят поручителю и созаемщику, нарушений ГК РФ нет. Ведь они собственноручно подписали договор, в котором обязались погасить задолженность вместо заемщика в случае возникновения просрочки.

Коллектор не нарушает закон, но только при наличии исполнительного листа. Попросите представить доказательство, что у его есть полномочия требовать долг. Возможно, это блеф с целью запугивания, поскольку после суда должниками обычно занимается Федеральная служба судебных приставов. Она накладывает аресты на имущество и банковские счета. Для коллекторов работы уже нет.

Вы не имеете никакого отношения к должнику и его кредиту, но каждый день из-за ошибки звонят коллекторы. Или вы купили новую сим-карту, которая раньше принадлежала должнику. В любом случае вы не виноваты. Конечно, ничего возвращать не нужно. Просто игнорируйте требования и сообщите о том, что не знаете должника. В редких случаях коллекторские агентства удаляют телефон из базы.

Помните, что коллекторы — это тоже люди. Старайтесь не грубить и не ругаться, они выполняют свою работу. Но при нарушении закона, сообщите в соответствующие инстанции. Для этого подготовьтесь:

• Включите диктофон. Установите программу на телефон и потренируйтесь, чтобы в нужный момент записать разговор. Запись потребуется для составления жалобы на действия коллекторской службы.

• Спросите Ф. И. О. и должность. Попросите звонящего представиться. Он обязан сообщить должность, название коллекторского агентства и банк, который представляет.

• Объясните, что не знаете должника и не станете выплачивать его долг. Если вы знакомы с заемщиком, сообщите, что долг не имеет к вам отношения.

• Попросите больше не звонить. Обозначьте четко свою позицию, аргументировав тем, что вы не давали согласия на звонки, не выступаете контактным лицом или созаемщиком по кредиту.

• Не хамите и не используйте ненормативную лексику. Такую запись неудобно представлять в качестве доказательства. Ваши угрозы и крики не повлияют на коллектора. Он продолжит звонить как ни в чем не бывало.

Вы не обязаны выслушивать собеседника и вступать с ним в дискуссии. Смело кладите трубку, если разговор вызывает раздражение.

С 1 января 2017 года в силу вступил ФЗ № 230, который регулирует деятельность коллекторских агентств. Это связано с тем, что коллекторы пользовались незаконными способами возврата задолженности — прибегали к угрозам, портили имущество, наносили телесные повреждения. Теперь за каждое нарушение предусмотрена административная и уголовная ответственность.

Список запрещенных действий:

• сообщать третьим лицам о наличии задолженности, раскрывать данные заемщика;

• звонить коллегам, знакомым и родственникам без письменного согласия должника;

• запугивать, применять силовые методы, портить имущество и т. д.;

• давить на заемщика;

• вводить в заблуждение, грозить тюрьмой и несуществующими штрафами;

• звонить со скрытого номера.

Работу коллекторов контролирует Федеральная служба судебных приставов, поэтому для начала обратитесь в ФССП. Дополнительно подайте заявление в Центральный банк, Национальную ассоциацию профессиональных коллекторских агентств и Роспотребнадзор. Когда коллектор угрожает здоровью или настойчиво требует вернуть долг, обращайтесь в полицию или прокуратуру!

Нарушение закона обходится коллекторам до 500 тыс. руб. (статья 14.57 КоАП РФ) и лишением свободы до пяти лет. Поскольку должники не знают о размере штрафных санкций, никто не жалуется.

Коллектор — это не судебный пристав. Поэтому коллекторские агентства не могут заниматься исполнительными действиями, изымать или арестовывать имущество, накладывать запреты и ограничения. Также к незаконным действиям коллекторов можно отнести:

• нарушение количества, периодичности и времени звонков, направления писем и SMS;
• любые обращения с требованиями и угрозами в адрес родственников, близких лиц или коллег должника;
• попытки взаимодействия с должником, если он подал письменный отказ;
• совершение неправомерных действий, подпадающих под Уголовный кодекс РФ — самовольное изъятие имущества или денег, высказывание угроз, применение насилия, повреждение или уничтожение вещей, автотранспорта и объектов недвижимости.

Общий контроль за коллекторской деятельностью осуществляет ФССП. Поэтому приставам можно и нужно подавать жалобу, если коллектор выходит за пределы своих полномочий, достает звонками и письмами, несмотря на отказ во взаимодействии. Если же в ваш адрес поступают угрозы, либо коллектор применил физическую силу или пытается забрать (уничтожить) имущество, нужно обращаться в полицию.

Как бороться с коллекторами: советы юриста

Даже не предпринимая физического насилия, коллектор может оказывать психологическое давление на самого должника, членов его семьи и других родственников. Эти действия могут проявляться:

• в грубых разговорах по телефону, оскорблениях;
• в звонках ночью или ранним утром, по выходным;
• в оказании давления на членов семьи и родственников, в том числе на несовершеннолетних детей;
• в скрытых или косвенных угрозах, которые сложно подвести под статью УК РФ.

Давление может заключаться в оставлении надписей в подъезде или на стенах дома с требованием вернуть долг, в попытке рассказать о финансовых проблемах работодателю или коллегам должника. Даже если такие действия не приведут к причинению вреда здоровью, нормальная жизнь должника будет невозможна.

Как только вы столкнулись с требованиями кредиторов или коллекторов, желательно обратиться к юристу. Это нужно не только для немедленной защиты прав. Юрист разъяснит, какие варианты действий можно использовать в разных ситуациях, куда обращаться с жалобами и заявлениями. Законодательство позволяет использовать следующие способы юридической защиты:

• отстаивание интересов в судах — можно получить отсрочку или рассрочку по выплатам, снизить размер неустойки, применить срок исковой давности ко всему долгу или для отдельных периодов;
• если долги отдать нечем — подайте заявление на банкротство, сейчас это можно сделать при любой сумме долга, но целесообразно начинать процедуру с задолженностью не менее 350 тысяч рублей (т.к. расходы на банкротство достаточно высоки). Однако по новому закону будет возможно стать банкротом бесплатно, при этом долг может быть всего от 50 тысяч;
• обращение в НАПКА или прокуратуру, если коллекторская организация осуществляет незаконную деятельность.

Например, банкротство прекратит начисление штрафных санкций по долгу, а контроль за процедурой будет осуществлять арбитражный суд и управляющий. Это снимает проблемы, если угрожают по телефону, в социальных сетях или при личном общении. В противном случае нужно обращаться в правоохранительные органы.

Действия коллекторов могут подпадать под состав административного правонарушения или уголовного преступления. Вот несколько случаев, когда полиция обязана провести доследственную проверку и возбудить уголовное дело:

1. Умышленное уничтожение, повреждение или хищение имущества должника.
2. Угрозы, высказанные любым способом, если они воспринимаются должником как реальная опасность.
3. Причинение вреда жизни и здоровью должника, членам его семьи или другим лицам (если существенный вред здоровью не причинен, коллектора привлекут к административной ответственности).
4. Распространение порочащих сведений (через СМИ, в интернете, при личном общении с посторонними людьми).

Все эти факты нужно изложить в письменном заявлении. Полиция обязана провести проверку в течение трех дней. Если факты подтверждаются, будет возбуждено уголовное дело. Должник будет признан потерпевшим, а нарушителя привлекут к уголовной ответственности.

Можно столкнуться с претензиями коллекторов, даже если вы уже погасили задолженность либо вообще никогда не допускали просрочек. Это может быть вызвано следующими причинами:

• если при оформлении договора цессии или исполнительных документов были допущены ошибки (например, если в исполнительном листе были ошибочно указаны сведения об однофамильце);
• если банк продал коллекторам погашенную задолженность;
• если коллекторская организация изначально взыскивает несуществующий долг.

Если вы не должник, любые действия коллекторов в отношении вас являются нарушением закона. Сразу обращайтесь в полицию или в ФССП, подробно опишите все противоправные действия. Если ошибку допустили в банке, следует подать требование об ее устранении. Необходимую помощь в этих вопросах вам окажут наши юристы.

Позвоните нам или свяжитесь через форму онлайн-чата.

Что делать если звонят коллекторы?

Коллекторские агентства – это специалисты по возврату безнадежных долговых обязательств. Они предлагают всевозможные варианты погашения онлайн кредитов и микрокредитов. Согласно закону 62-VI «О коллекторской деятельности», цель сотрудников подобных компаний – досудебное взыскание задолженности в рамках законодательства.

Стоит учесть, что изначально вопросами возврата долга занимается сам банк или микрофинансовая организация. Звонками и официальными письмами кредиторы настоятельно рекомендуют заемщику погасить долги и могут даже отправить по адресу в договоре сотрудника компании, который напомнит о необходимости обслуживать свои обязательства. Однако, когда долг просрочен на 90 и более дней, его могут продать коллекторам.

Иногда банк идут другим путем – обращаются в суд. Судебные решения не заставляют себя ждать. Имея постановление, за работу по возврату долга берутся судебные приставы.

Прежде чем говорить коллектору, что у вас нет долгов, убедитесь в этом самостоятельно. Возможно кредитор допустил ошибку заполняя данные в вашей кредитной истории. Подробнее о том, как узнать свою КИ читайте в нашей статье «Кредитная история в Казахстане. Где посмотреть?».

В рамках закона о коллекторской деятельности четко расписаны все права коллекторов. В частности, можно:

1. Приходить к должнику только с его согласия
2. Посещать только в будни
3. Посещения не чаще трех раз в неделю
4. Звонить должнику в будни с 8 до 21 часов
5. Звонить не чаще трех раз в день
6. Запрещено звонить в праздники и выходные

Кроме того, у коллекторов есть определенные обязанности:

1. При первой встрече озвучить название коллекторского агентства
2. Указать номер регистрации организации в специализированном реестре
3. Предоставить адрес головного офиса компании
4. Представиться (ФИО и должность)
5. Сообщить название кредитной организации, к которой относится договор
6. Огласить всю информацию по договору кредитования

Законо запрещено брать на работу в коллекторские агентства лиц, которые ранее отбывали срок в местах заключения, находятся на учете в психологических, туберкулезных или наркотических диспансерах. Нарушение данного правила ведет за собой уголовную ответственность.

Есть и другие вещи, которые коллекторам запрещено делать. Например:

1. Разглашать тайны
2. Требовать погасить долги чем-либо кроме денег
3. Вводить должника в заблуждение
4. Причинять вред должнику, его родным и близким, его имуществу
5. Порочить честь и достоинство должника
6. Шантажировать заемщика
7. Использовать иные средства достижения цели, кроме установленных законом

При любом нарушении вышеуказанных правил вы можете обратиться в правоохранительные органы и рассказать о произошедшем. Сотрудники полиции обязаны рассмотреть ваше обращение и предпринять к нарушителям какие-либо действия.

Хотим напомнить, что необходимо предоставить доказательства противоправных действий коллекторских агентств в сторону должника. Для этого, мы настоятельно рекомендуем записывать ваши разговоры по телефону, снимать на видео или записывать на диктофон разговоры при личной встрече с сотрудниками подобных организаций. Это позволит вам доказать вашу правоту, если дело дойдет до судебного разбирательства. В суде вы можете потребовать моральную компенсацию за причиненный ущерб со стороны коллекторов. Сумму ущерба, согласно законодательной практике, определяет суд.

Помимо этого, можно обратиться за помощью в Национальный Банк Казахстана (по почте, через мобильное приложение, лично). В НБ РК также есть отдел, который занимается подобными вопросами.

В первую очередь вам необходимо удостовериться в том, что с вами разговаривает не мошенник, а соответственно лучше провести личную встречу. В рамках встречи вы можете потребовать предоставить специальное удостоверение, которое подтвердит, что этот человек является сотрудником зарегистрированного в реестре коллекторского агентства.

В рамках общение вам стоит:

1. Ознакомиться с документацией по вашему долгу
2. Потребовать документы, которые подтверждают размер долговых обязательств
3. Убедиться в том, что вы общаетесь не с мошенником, а с реальным сотрудником коллекторского агентства
4. Убедиться в существовании названного коллекторского агентства

Также вам не стоит:

1. Хамить
2. Проявлять агрессию
3. Игнорировать
4. Применять физическое насилие

Интересно, что проблемные долги коллекторским агентствам продают существенно дешевле, нежели действительная сумма долга. При желании, вы можете договориться о хорошей скидке на погашение вашего кредита, что позволит вам избавиться от проблемы и полностью прекратит ваше общение с коллекторами.

Понравилось? Vote up!

128

Добавить отзыв Сортировать по:

• Рейтингу
• Дате

Первым делом, необходимо открыть кредитный договор, и внимательно посмотреть есть ли в нем пункт, согласно которому, банк имеет право передавать задолженность третьим лицам. Если этого пункта в договоре нет, банк не имеет права заключать агентский договор с кем-либо, передавать долги. Взыскание долга может производиться только через суд.

Несмотря на то, что в коллекторских агентвах работают «крепкие орешки» и бывшие сотрудники МВД, у них есть свои страхи:

1. Коллекторы получают огромные штрафы, когда ведут себя не по инструкции или срываются на крик.
Вывод: первым делом, включайте диктофон на записывайте разговор. Каждое слово.

2. Коллекторы боятся закона — как дикого зверя!
Вывод: при малейшем давлении или обвинении со стороны сотрудника — сразу же дайте понять, что Вы в курсе «Статьи 128.1 УК РФ: Клевета» и «Статьи 163 УК РФ: Вымогательство».

Запомните болевые точки коллекторов!

В России законодательно деятельность коллекторских агентств никак не регламентируется, но, это совсем не означает, что они могут делать все что угодно.
Любые действия и переговоры могут производиться только в рамках Гражданского Кодекса Российской Федерации.

1. Коллекторы не имеют права звонить должнику ночью, также в выходные. Со скольки и до скольки они имеют на это право? — Время звонков — в рабочие дни с 6 до 22.
2. У них нет права и на угрозы, клевету в отношении должника. За это они несут ответственность согласно Уголовному и ГК РФ.
3. Коллектор не имеет права вторгаться в квартиру без согласия собственника. То же касается и имущества. Никто, кроме судебных приставов не может изъять имущество за долги.
4. Без специальной лицензии они не имеют права требовать от Вас предоставление каких-либо данных, в том числе номеров телефонов, адреса проживания, работы и так далее.

Еcли коллекторы выходят за рамки своих прав, или угрожают, Вы можете обратиться с иском в суд или прибегнуть к помощи кредитного адвоката.

При образовании задолженности по кредиту, стоит максимально ответственно подойти к вопросу и попробовать урегулировать проблему напрямую с банком. Если же компромисс не удалось найти, и кредит передан коллекторам, то есть важные моменты, которые необходимо знать до звонка:

• Вы не обязаны отвечать на телефонные звонки и разговаривать с коллекторами
• Вы не обязаны отчитываться по какой причине происходит задержка выплат по кредиту
• Вы должны банку, но никак не коллекторам

Если звонят коллекторы по чужому кредиту: ваши действия

Ранее, пока в силу не вступили поправки 2017 года, коренным образом изменившие 230 ФЗ, взыскатели были уполномочены звонить чуть ли не в любое время. Правовые нормы не касались этого фактора. И это был серьезный недочет. Ведь, как достать оппонента наиболее сильно? Позвонить ему среди ночи, в выходной день, ранним утром. Разумеется, человек не будет настроен на диалог в этом случае. А ведь это и нужно сотрудникам агентств. Цель звонка не в истребовании, как таковом. В главное мере задача стоит в создании негативного закрепления. Чтобы у заемщика такая процедура ассоциировалась с чем-то неприятным, болезненным. Так он будет стараться ее избежать всеми доступными средствами. А самый простой способ – это погасить свои долговые обязательства. И начальная цель достигнута. Методика оказалась весьма результативной, но ушла в сторону излишков. В погоне за показателями, сотрудники начинали все чаще нарушать нормы права.

Сейчас же ситуация изменилась. Не допускается беспокойство людей не в рабочее время. А этим диапазоном признается отрезок от 6 утра до 22.00. Если с Вами решили связаться позже или раньше, то существует лишь один вариант, как надо разговаривать с коллекторами в таком исходе событий. Просто повесьте трубку. Или даже озвучить под запись все постулаты, сопутствующие аспекты. Потребовать ФИО и наименование организации, уточнить, чтобы слушатель мог знать, время звонка. В выходные дни клиента запрещено тревожить ранее 9 утра. А также в праздничные дни.

Очередной важный аспект, как правильно общаться с коллекторами по телефону по новому закону. Вам нет нужды рассказывать о причинах задержек, о намерении погасить долг в тот или иной промежуток времени. Вы сделаете это тогда, когда посчитаете нужным. А разглашать эту информацию Вы не намерены. Так и передайте сотрудникам агентства, при возникновении такого вопроса.

А это банк. Организация, выдавшая Вам займ на возвратных началах. Не агентство, которое лишь исполняет услуги аутсорсинга. Они помогают истребовать задолженность, но не владеют долгом. Да, они говорят от лица банковской структуры, но сами ей не являются. За исключением случаев сделки цессии. В этом варианте долг и правда меняет своего приемника, происходит переуступка права требования. Но это весьма редкая ситуация. И при ее наступлении контора обязана предоставить Вам всю подтверждающую документацию по переходу прав. Пока доказательства не были получены, Вы в принципе не должны никому. И как нужно разговаривать с коллекторами по телефону – вообще, не вести диалога. Нет договора, нет и займа.

Первое, о чем необходимо поинтересоваться у звонившего по телефону – ведет ли он запись разговора. Так, звонить должнику представитель коллекторского агентства должен исходя из ст. 17 Закона № 230-ФЗ.

Запись общения по телефону нужна:

• коллекторским агентствам для контроля действий своих сотрудников;
• различным органам в качестве доказательств, если должник подаст жалобу.

Как правильно общаться с коллекторами

Представители коллекторских агентств нередко спрашивают адрес электронной почты или номер телефона должника, по которым можно связаться. И также они могут поинтересоваться об удобном для звонков времени. Информацию о работе должника, родственниках, их адресах и телефонах коллекторское агентство запрашивать не имеет права.

Представители коллекторских агентств любят использовать при звонках по телефону эффект неожиданности и психологическую атаку с угрозами. Таким образом, как отвечать коллектору по телефону, если он перешел на угрозы, должен знать каждый.

Коллекторские агентства не имеют права переходить к угрозам, которые могут причинить вред жизни, а также здоровью как вам, так и вашим близким. В противном случае вы можете обратиться с жалобой в соответствующие органы.

Коллекторские агентства могут совершать звонки должникам не более раза в сутки, двух раз в неделю и восьми раз в месяц. А также не чаще двух раз в день или четырех раз в неделю они могут отправлять электронные сообщения. Личные встречи с должниками не должны превышать раза в неделю.

Так, звонить можно строго в определенные часы:

• с 8 до 22 часов в рабочие дни;
• с 9 до 20 часов в выходные.

Звонки по телефону родственникам разрешены только с согласия должника. Исключения являются те лица, которые предоставили обеспечение по кредитному договору. Избавиться от звонков по телефону, особенно сопровождающихся угрозами, можно. Для этого необходимо написать соответствующее заявление.

Если ваши друзья, родственники не знают о том, как нужно разговаривать с коллекторами, то расскажите им обо всем том, что вы уже узнали из этой статьи.

Кроме того, право звонить представителям коллекторских агентств на работу должника есть, но при условии, что на звонки получено разрешение от самого должника. В противном случае должник должен все фиксировать и в любое время имеет право написать жалобу.

Если не отвечать на звонки коллекторов, что будет? Как правило, они переходят к личной встрече с должником. В этом случае нужно сохранять спокойствие и придерживаться следующих рекомендаций:

• обязательно запросите документальное подтверждение личности пришедшего;
• попросите печатный экземпляр договора – это может быть договор уступки прав требования, если был выкуплен долг, или договор между банком и коллекторским агентством, если право возникло по агентской схеме;
• не подписывайте никаких бумаг, ни передавайте деньги и ни сообщайте о себе никакой информации;
• при поступлении угроз вызывайте полицию.

Иногда спокойный разговор приводит к тому, что пришедший принимает сторону должника и начинает оказывать ему помощь.

Похожие записи:

• Сколько кв метров на 1 человека положено в 2022 году
• Какие выплаты положены при рождении второго ребенка в 2022 году
• Прожиточный минимум в Москве для пенсионеров в 2022 году