Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Сколько банк рассматривает обращение клиента». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Онлайн-оформление первичной заявки на кредит имеет ряд преимуществ. Основное из них — подача заявок в несколько банков не выходя из дома. Такой формат удобен тем, кто ценит личное время: не понадобится ехать в офис кредитной организации и тратить время на подачу документов, так как вероятность отказа есть в каждом случае.
Если подается онлайн-заявка, пользователь узнает решение по кредиту практически сразу (все зависит от банка). Таким образом, клиент не тратит время на посещение офиса банка — о том, что банк не одобряет ему кредит, клиента оповещает система. Сразу после этого можно подавать заявку в другие кредитные организации.
Срок рассмотрения обращения банком
Для проверки заемщиков банки используют специальный регламент, в котором указаны обязательные критерии:
- Платежеспособность заемщика.
- Достоверность информации, указанной в анкете — ФИО, серия и номер паспорта, регистрация и другие персональные данные.
- Рейтинг заемщика. Сотрудники банка проверяют кредитную историю на предмет долговой нагрузки и своевременность выплат по другим долговым обязательствам.
- Риски, связанные с возвратом займа.
- Другие факты, которые важно проверить для выдачи денег по конкретной кредитной программе: ликвидность залога, семейное положение, экспертная оценка приобретаемого имущества.
Совет от банка:
Отнеситесь ответственно к заполнению анкеты. Важно предоставить о себе достоверную, корректную информацию. Любая ошибка или ложь может негативно сказаться на решении банка о выдаче денег.
- Причины, основанные на фактах:
- Низкий рейтинг заемщика.
На решение банка могут повлиять как плохая кредитная история, так и ее отсутствие. Для повышения рейтинга потребуется много времени и усилий.
Важно:
Если заемщик копит долги за услуги ЖКХ, эти данные могут отображаться в кредитной истории и послужить поводом для отказа в кредите.
- Низкий уровень доходов.
При анализе данных банк учитывает официальный регулярный уровень дохода, чтобы избежать риска невозврата.
Совет от банка:
Перед оформлением займа попросите работодателя переводить заработную плату на счет в банке, в который хотели бы обратиться с кредитной заявкой. Так шансы на успех и сниженную процентную ставку станут выше.
- Долговая нагрузка.
Банк заботится о финансовой нагрузке клиента и самостоятельно анализирует его возможности.
Совет от банка:
Финансовые эксперты считают, что для комфортной жизни сумма ежемесячных платежей по всем долговым обязательствам не должна превышать 30-35% от дохода. Перед тем как подать заявку на новый заем, рассчитайте свою долговую нагрузку. Имейте в виду, что если она превышает 30%, то шансы получить деньги снижаются.
- Отсутствие ликвидного имущества для залога.
Некоторые кредитные программы предусматривают залог. Если заемщик не может предоставить обеспечение будущего займа, то в выдаче денег откажут.
- Отсутствие официального стажа/места работы.
- Ошибки:
- Ошибки в кредитной истории.
Череда отказов в предоставлении кредита без видимых причин может быть следствием ошибок в кредитной истории. Например, из-за того, что предыдущий кредитор не вовремя подал сведения о закрытии задолженности в специализированное бюро, данные о долговой нагрузке отобразятся некорректно.
- Ошибки в анкете.
Неверно указанные данные могут быть расценены службой безопасности банка, как введение в заблуждение. В дальнейшем можно получить не только отказ в предоставлении займа, но и попасть в черный список кредитной организации.
- Введение в заблуждение.
Заемщик, предоставивший ложные сведения для повышения шансов одобрения, может столкнуться с серьезными проблемами и обвинением в мошенничестве.
Средний срок рассмотрения обращения составляет от пяти минут до пяти рабочих дней. Многое зависит от типа кредитования и сопутствующих факторов:
- размер запрашиваемой суммы,
- рейтинг заемщика,
- тип кредитной программы,
- кредитовался ли клиент в данном банке ранее.
Совет от банка:
Сбор нужных документов по некоторым программам может занять много времени, и в рассмотрение заявки оно не входит, однако в целом процесс оказывается довольно длительным. Лучше учитывать этот факт при выборе кредитного продукта, чтобы понимать, сколько дней или часов занимает вся процедура с момента обращения в кредитную организацию до получения ответа по заявке.
Сроки рассмотрения обращений клиентов
- 15 календарных дней с даты получения Банком письменного обращения
- 15 календарных дней с даты получения Банком обращения, направленного в электронном виде
- 7 календарных дней с даты получения Банком обращения, оформленного в устном виде через Контакт-центр Банка
- В исключительных случаях, при необходимости получения дополнительных документов или принятия дополнительных мер для разрешения ситуации, сроки рассмотрения обращения могут быть продлены, но не более чем на 30 календарных дней
- Ответ на обращение предоставляется способом, указанным Вами в обращении, или по тому каналу, по которому обращение поступило в Банк
Скачать форму обращения можно по ссылке
* Информируем Вас, что Банк не предоставляет сведения, составляющие банковскую тайну, по незащищенным каналам связи.
Разумеется, не на все действия банка или его сотрудников можно направить претензию. Есть определенный перечень споров, которые могут быть разрешены дынным путем.
К ним относятся следующие случаи.
- Задержка карты банкоматом, невыдача списанных с карты денег, отказ банкоматом от предоставления услуг и другие проблемы с данным оборудованием, которые по большей части являются результатом технических неполадок. Однако за такие неполадки отвечает банк. Когда такое случается, клиент банка вправе требовать не только исправления ошибок и возмещения ущерба, но и возмещения понесенных убытков.
- У большинства должников обязательства по кредиту списываются автоматически с их заработной платы, так как это удобно и для клиента и для банка. Однако из-за автоматизации процесса зачастую происходит списание сумм сверх положенного, из-за чего страдает клиент.
- За ведение операций по счетам банк снимает комиссию. Однако когда речь идет о кредитных обязательствах клиента, то такая комиссия по кредитному счету не должна взиматься, так как это считается навязыванием услуг, что согласно статье 16 Закона «О защите прав потребителей» недопустимо.
- Предоставление неверной информации сотрудником банка также недопустимо, так как может привести к нарушению порядка выплат, неправильному исчислению долгов и т.д.
Таких случаев достаточно много. Их общая характерная черта – это неправильное оказание банковских услуг или техническая ошибка, вследствие которых клиенту причиняется вред или он терпит убытки.
Претензия направляется тогда, когда устными обращениями устранить нарушение и решить проблему не получается.
Предпочтительно грамотно расписать в претензии нормы законодательства, которые, по мнению клиента, были нарушены.
Четкое указание на нормы закона избавит банк от лишних раздумий, а клиента от дальнейших незаконных действий организации.
В основном необходимо ссылаться:
- на нормы Закона «О защите прав потребителей»;
- на нормы глав с 21 по 27 Гражданского Кодекса РФ.
Если же клиент недостаточно осведомлен об этих законодательных актах, то нужно обратиться к квалифицированному юристу, который подскажет, как правильно написать претензию в банк. Так как претензия в банк образец не имеет, то это будет лучшим решением для любого потребителя.
Разумеется, обращаться в суд с исковым заявлением стоит, но только в том случае, когда клиент на все сто процентов уверен в своей правоте. Ведь написать претензию банку – это одно, а судиться с ним – совсем другое. Но все-таки суд – это место, куда можно пойти при любом правовом споре, когда уже пожаловаться больше некуда.
Для этого необходимо:
- внимательно изучить все пункты договора;
- сопоставить их с нормами законодательства;
- ознакомится и учесть все возможные судебные прецеденты.
При вынесении решения суды чаще всего руководствуются судебной практикой. Особенно когда спор конкретно не регулируется теми или иными нормами законодательства. Самой большой ошибкой в таком случае будет обращение в суд без юриста.
Споры с банками – это всегда сложные дела даже для опытных юристов. Поэтому не стоит пренебрегать услугами представителей данной профессии. В любой непонятной ситуации обращайтесь к ним.
Досудебная претензия в банк
Срок рассмотрения заявки на кредит
Причины подачи претензии заемщиком или вкладчиком банку могут быть самыми различными. Одной из главных причин являются хитрости финансовых организаций, гонящихся за большой прибылью. В числе этих, далеко не всегда законных, хитростей нечитаемый шрифт в договоре кредитования, банковские комиссии и т.д. Лидирующее место занимает претензия в банк по кредитному договору.
Кроме того, можно назвать следующие причины претензий к финансово-кредитным организациям (банкам):
- нарушение сроков выполнения какой-либо услуги или операции (несвоевременный перевод денежных средств — претензия банку о возврате, затягивание с выдачей банковских карт и пр.);
- условия, по которым предоставляется та или иная услуга;
- некорректное списание денежных средств;
- проблемы с банкоматом (невыдача наличных, отсутствие денег на счету);
- неграмотная консультация персоналом банка;
- недостоверная информация;
- передача данных клиента банка третьему лицу;
- некорректное поведение сотрудников банка.
Приложениями к претензии могут быть:
- копия кредитного или иного договора с банком
- копия договора страхования
- аудио или видеозаписи разговора с сотрудником банка
- копия приходного или расходного кассового ордера
- копия банковской выписки по счету
- скриншоты страниц из интернет-банка
- и другие документы, подтверждающие обстоятельства возникших разногласий
Банковскую претензию следует составить в двух экземплярах: один отправить в банк, второй с отметкой банка о получении оставить себе. Второй экземпляр пригодится для получения информации о результатах рассмотрения претензии, а в дальнейшем, если мирным путем результат не будет достигнут, – для обращения в суд с исковым заявлением.
Срок, в течение которого банковская организация должна предоставить ответ на претензию, может составлять от 3-х до 45-ти дней. В исключительных случаях указанный срок может быть продлен. Это на практике, что касается законного срока, то банк должен ответить в течении 10 дней.
Конкретный срок для рассмотрения требований потребителя зависит от множества аспектов и от индивидуальных особенностей обращения.
Как правило, простые вопросы, не требующие детального разбирательства и выяснения всех обстоятельств дела, разрешаются довольно быстро, в течение 3-5ти дней с момента получения банком претензии.
Более сложные проблемы, для решения которых необходимо исследовать произошедшее событие детально, занимают больше времени и могут затянуться на неопределенный срок.
Во избежание затягивания процесса банком в претензии можно указать срок для рассмотрения претензии. Целесообразно его указывать в промежутке от 10-ти до 30-ти дней. В случае, если вопрос срочный, то об этом также следует указать в тексте документа.
Досудебное урегулирование споров с банковской организацией является одним из самых действенных и быстрых способов разрешения разногласий. Поэтому грамотная подготовка текста претензии, правильная подача документов в банк гарантированно увеличивает шансы на благоприятное решение проблемы в кратчайшие сроки.
При возникновении сомнений в написании претензии лучше обратиться к нашему юристу по претензиям, чтобы не потерять впустую время и не понести дополнительные финансовые потери.
Публичное акционерное общество «ВТБ24»
г. Екатеринбург, ул. Ленина, пр.27
От А.
ПРЕТЕНЗИЯ
в банк ПАО «ВТБ24»
Между ПАО «ВТБ24» и А. был заключен кредитный договор №625/0002-0136913. В соответствии с п.1.1. Банк обязуется предоставить Заемщику кредит в сумме 223,795.48 рублей на срок до 29.12.2017 года, а Заемщик обязуется своевременно возвратить сумму кредита и уплатить Банку установленные настоящим Договором проценты и иные платежи на условиях настоящего Договора.
Согласно графику платежей А. оплачивала ежемесячно в конце каждого месяца сумму в размере 7272, 34 руб.
С августа месяца 2015 года по июль 2916 года не оплачивала за кредит так как не было возможности. А. предупредила ПАО «ВТБ24» о невозможности оплачивать за кредит, и просила рассмотреть вариант об оплате кредита в меньшей сумме, но ответа так и не поступило от Банка.
В связи с данной просрочкой, у А. появилась задолженность на 12.09.2017 года в размере 24,146.21 руб. и пени-96,613.44 руб., текущие проценты не оплаченные в срок-27,809.33 руб., просроченная задолженность-90,107.42 руб., пени по просроченной задолженности-205,327 руб. 59 коп. Итого 419,857.87 рублей. В общей сложности 444,217.93 рублей.
На данный момент кредит оплачивается по графику платежей. Сумма основного долга не уменьшается, а все денежные средства идут на погашения неустойки по кредиту.
Если клиент получил сообщение, что ему предварительно одобрен кредит, то это не означает, что выдача средств гарантирована. Кредитор согласует дату подтверждения заявки в офисе, и по результатам этого примется конечное решение.
При несоответствии требованиям банка по заявке поступит отказ. Вероятность отрицательного решения сохраняется в каждом случае. Об этом кредитная организация оповещает клиента заранее.
Преимущество онлайн-заявки заключается в том, что клиенты узнают решение в течение нескольких минут. Отдельные банки рассматривают заявки за 1 минуту. Подобная оперативность стала возможной благодаря скоринговым программам, которые быстро рассчитывают рейтинг потенциального заемщика: специалисту остается сверить показатели клиента с требованиями банка, и одобрить или отклонить заявку.
При проверке всех данных вручную рассмотрение онлайн-заявок занимало бы значительно больше времени. Проблема в том, что скоринг не дает полной картины о заемщике, поэтому дополнительно потребуется личное взаимодействие в офисе кредитной организации.
Предварительно одобренный кредит — это первый шаг на пути к заключению кредитного договора. Никаких гарантий того, что заемщик продвинется дальше, нет. Таким образом банки мотивируют потенциальных клиентов к продолжению оформления кредита. Если использовать процентное соотношение, то после предварительного положительного решения шансы на получение кредита возрастают до 60-70%. Достаточно подтвердить указанные в заявке данные, чтобы кредитор не изменил первичное решение.
Заявление будет обязательно принято (кстати, совершенно бесплатно), но в некоторых ситуациях вы можете получить отказ в рассмотрении. Например, если допустили ошибки в заполнении документа, не соблюдали условие о первичном обращении в банк или ваш спор уже рассматривается в суде и т.п.
Вы можете устранить причину отказа и снова подать заявление или обратиться за решением в суд, если ваша ситуация не подпадает под юрисдикцию финансового уполномоченного.
Если вы не согласны с принятым уполномоченным решением, то также можете оспорить его в суде. Аналогично может поступить и банк, если считает решение несправедливым.
Конечно, мало того, уже в процессе, когда заявление подано, банк может удовлетворить требования потребителя, и тот откажется от претензии.
За поданные клиентами заявления банк платит взносы, т.е. несет дополнительные издержки. Если омбудсмен постоянно будет сталкиваться с незаконными действиями в работе кредитной организации, или она регулярно будет отказывать в исполнении принятых им решений (а выполнять их банк обязан), то рискует репутацией — омбудсмен вправе сообщить о нарушениях Центробанку, а также разместить соответствующую информацию на своем сайте.
Банк затягивает срок рассмотрения обращения
- Не нужно оплачивать услугу.
- Не требуется специфических юридических знаний.
- Независимая оценка спора.
- Решение, принятое омбудсменом, обязательно к исполнению банком.
- Отправить заявление можно удаленно, без электронной подписи или других специальных программных средств.
- Наличие обязательных требований к оформлению документов.
- Довольно большие сроки на рассмотрение заявления и плюс 10-ти дневный срок, по истечение которого оно вступает в силу.
- Нужно обязательно предварительно направить претензию в банк.
- Омбудсмен не может удовлетворить требования по возмещению морального вреда, пеней и неустоек, это возможно только в судебном порядке.
- За банком сохраняется право на обжалование решения, даже если суд оставит решение омбудсмена без изменений, то процедура затянется.
- Из-за несовершенства законодательства и отсутствия соответствующих полномочий, омбудсмен не вправе снижать размер неустойки по статье 333 ГК РФ, для этого придется опять же обращаться в суд.
Вот такие данные опубликованы в Ежегодном отчете Главного финансового уполномоченного о деятельности финансовых уполномоченных в 2019 году (отчет за 2020 год пока не размещен):