Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Выгодные ставки по вкладам в банках на 2022 год». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Используемая для оценки рынка отечность банков по форме 0409119 располагает сегментацией депозитов. По срокам. Предусмотрено пять вариантов. Именно по ним и будут составлены отдельные рейтинги. Каждый насчитывает по 20 пунктов. В любой войти могут не только самые выгодные банки для вклада января 2022 года, но и любые другие конкуренты. Главное – максимальная ставка в отдельно взятом варианте.
В какой банк лучше вложить деньги под проценты в 2022 в России
| Место | Банк | Максимальная ставка (% годовых) |
| 1 | Банк ГПБ (АО) | 9,593 |
| 2 | АКБ ФОРА-БАНК (АО) | 9,502 |
| 3 | ПАО КБ УБРиР | 9,4 |
| 4 | АО АЛЬФА-БАНК | 9,033 |
| 5 | ПАО РОСБАНК | 9,0 |
| 6 | ПАО РГС Банк | 9,0 |
| 7 | АО ОТП Банк | 9,0 |
| 8 | ПАО АКБ Металлинвестбанк | 8,84 |
| 9 | Таврический Банк (АО) | 8,839 |
| 10 | ПАО Банк Санкт-Петербург | 8,839 |
| 11 | АО Банк ПСКБ | 8,501 |
| 12 | ПАО Промсвязьбанк | 8,333 |
| 13 | ББР Банк (АО) | 8,302 |
| 14 | ПАО МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК | 8,3 |
| 15 | Банк ВТБ (ПАО) | 8,3 |
| 16 | ПАО БАНК УРАЛСИБ | 8,3 |
| 17 | ПАО Банк ЗЕНИТ | 8,17 |
| 18 | ПАО Совкомбанк | 8,125 |
| 19 | ПАО Банк ФК Открытие | 8,121 |
| 20 | АКБ Абсолют Банк (ПАО) | 7,88 |
28.02.2022 Банк России поднял ключевую ставку с 9.5% до 20% годовых. В этот же день появились вклады с высокими ставками, первым был Совкомбанк, потом ВТБ и другие. На 02 марта ставки подтягиваются повыше, вплоть до 24-25%. Сначала основные события развернулись по вкладам в пределах 3 месяцев. Соревнования на дистанции 6 месяцев тоже уже начинаются, пока вижу 19% у Альфа-банка и 20% у Хоумкредита, у ВТБ уже есть 21%.
Вклад «Хороший старт» — 24% годовых на 3 месяца, от 1000 руб., только при открытии онлайн. Пополнение возможно весь срок вклада.
Накопительный счет «Промо» — 24% годовых (было 21%), только для тех, у кого еще не было такого счета. Начисление процентов — «честное», на ежедневный остаток до 500к, такая ставка в первые месяц и следующие 2 месяца.
Изменения по вкладам за неделю: ставки до 25%
Ситуация очень похожа на 17 декабря 2014 года, когда ЦБ поднял ставку до 17% годовых. Ставки по вкладам достигли 25% на 3 месяца (в том же Совкомбанке). И тот кризис Совкомбанк перенес очень хорошо, почти без убытков, как и Тинькофф. Ставки в МКБ тоже были 20% на 3 месяца, как и сейчас, а в Тинькофф было 18% (и «лесенки» были, которыми можно было выгрести еще до 6%), но потом была и «унификация» вкладов, где эта ставка не действовала на пополнения.
По валютным вкладам неясно, откуда банки будут брать 8% годовых на выплату процентов.
Общий совет — не пороть горячку, ставки 23% сохраняются, и 20% тем более. Сейчас важно уметь грамотно и без комиссии перекидывать деньги из одного банка в другой. Тут поможет бесплатный и дешевый межбанк, а также «стягивание» с карт других банков. Некоторые лимиты:
ВТБ, мультикарта — стягивание — 100к в сутки, 300к в месяц. К нему еще 100к через СБП. Внутри банка другому клиенту — до 1млн.
Альфа-банк — 500 тыс можно снять наличными в банкоматах Альфы (в месяц 1 млн), 500 тыс можно перекинуть межбанком за 9 руб (в месяц 1,5 млн). Можно стягивать с дебетовой карты через card2card. И еще 100 тыс в месяц можно перекинуть через СБП.
Хоум Кредит — 500 тыс. по СБП (по номеру телефона) или межбанку (с карты Польза — без комиссии, иначе 10 руб.) + 500 тыс. (max 600 тыс/мес) стягиванием с карты. Самый лояльный банк для безналичного вывода денег разными способами.
ЦБ в понедельник повысил ключевую ставку до 20%. Регулятор объяснил решение тем, что оно позволит банкам увеличить депозитные ставки до уровней, необходимых для компенсации возросших девальвационных и инфляционных рисков. Это позволит поддержать финансовую и ценовую стабильность и защитить сбережения граждан от обесценения, подчеркнули в ЦБ.
Эксперты в 2022 году рекомендуют обратить внимание на ряд банков, которые предлагают сразу несколько выгодных программ для разных категорий граждан РФ:
- Газпромбанк — средняя ставка по депозиту составляет 7%;
- МКБ — размер годового процента варьируется в диапазоне 5,8-7,7%;
- Совкомбанк предлагает осуществить вложение под 7% годовых;
- Росбанк — вклады со ставкой до 7,5%;
- Открытие — вложения можно осуществить под 6%;
- ВТБ — ставка в среднем составляет 6%.
Максимально популярными и надежными считаются Райффайзенбанк и Сбербанк, но, несмотря на положительные отзывы о добросовестной и своевременной выплате процентов, эксперты не советуют сотрудничать с ними по вкладам. Причина — невысокие процентные ставки. Оба банка предлагают открыть депозит под 4% годовых.
Определившись с тем, в какой банк лучше вложить деньги в России, необходимо не только подобрать вклад под желаемый размер процента, но и учесть иные параметры. В 2022 году к ним относятся:
- Срок — лучше выбирать вклад от 3 до 12 месяцев. За меньший период времени заработать приличную сумму не получится, а при открытии на более долгий срок денежные средства могут потребоваться раньше.
- Возможность пополнения. За время сохранения денежных средств на сберегательном счете у человека могут появляться «лишние» денежные средства, которые можно прибавить к основной сумме.
- Возможность автоматической капитализации — если проценты по вкладу начисляются ежемесячно, то лучше, чтобы они сразу приплюсовывались к основной сумме. Это позволит клиенту избежать постоянных походов в банк для проведения операции.
- Частичное/полное снятие денежных средств. Лучше, когда у клиента есть возможность снятия денежных средств, что позволяет в любой момент получить сбережения на личные нужды.
На заметку! Чем удобней условия банковской организации по вкладам для клиентов, тем ниже будет процентная ставка по программе.
Если у человека есть родственники пожилого возраста, открыть депозит можно на кого-то из них. В большинстве банков для этой категории граждан существуют повышенные проценты. Но при заключении подобного рода договоров следует помнить о юридической стороне. Пенсионер должен оформить либо доверенность на клиента, кому принадлежат денежные средства, либо закрепить право пользования счетом за владельцем сбережений.
Самые выгодные банки для вклада января 2022 года
В 2022 году одним из популярных способов инвестирования будут вложения денежных средств в банк. Чтобы выбрать подходящую программу с выгодными условиями, владельцу сбережений необходимо изучить рейтинг ЦБ РФ и выбрать из него ряд кредитно-финансовых организаций, считающихся надежными для сотрудничества.
При подборе вклада следует обращать внимание на процентную ставку, сроки договора, возможность пополнения и досрочного погашения. Если владелец денег — пенсионер, стоит уточнить, предусмотрены ли для этой категории граждан РФ более выгодные условия.
- Инвестиционные
- Под 8 процентов
- С частичным снятием
- Сезонные
- Под 6 процентов
- Онлайн
- Для пенсионеров
- Выгодные
- В рублях
- В долларах
- В евро
- Валютные
- Калькулятор
- Пополняемые
- Сберегательные
- На 1 месяц
- Накопительный счет
- На 2 месяца
- До востребования
- С капитализацией процентов
- На 3 месяца
- На 4 месяца
- С ежемесячными выплатами процентов
- На 6 месяцев
- На год
- На 2 года
- На 3 года
- На 5 лет
- Срочные
- Краткосрочные
- Мультивалютные
1 Влияние на доходность способа оформления.
Вклады в банке ВТБ кроме «Пенсионного» сегодня можно открывать несколькими способами, например, в отделениях, которых много не только в Москве и Санкт-Петербурге, но и в других городах России. А можно оформить депозит онлайн через Интернет или даже в банкомате.
Но у клиента есть способ повысить процент.
2 Процентные ставки вкладов с картой ВТБ будут выше.
«Клиенты ВТБ могут увеличить доходность вклада, воспользовавшись бонусной опцией «Сбережения» по Мультикарте ВТБ», — говорит Мария Воронина.
Для этого надо оформить дебетовую карту ВТБ, подключить опцию «Сбережения» и тратить более 10 тысяч рублей в месяц. После чего вам будет начислена надбавка к ставке в размере 1,0% годовых.
Обратите внимание, что на ставки в долларах надбавка не распространяется!
- Накопительные счета Россельхозбанка 2022: плюсы и минусы, подводные камни
- Какие вклады для пенсионеров в банках топ-10 самые выгодные в 2022 году
- Акция Сбербанка Зеленый день в 2021 году: что предложил банк к юбилею
- Новый вклад Почта-Банка «Пенсионный Плюс» 2022: условия и проценты, плюсы и минусы
- Вклады Газпромбанка для физлиц и пенсионеров в марте 2022: какие сегодня проценты и условия
С четверга, 3 марта 2022 года, правление «Сбербанка» установило новые ставки по «СберВкладу». Информация доступна на официальном портале банка. Известно, что максимальная доходность по «СберВкладу» при оформлении в «СберОнлайн» увеличилась на 21 процент годовых. Такая ставка установлена на сроки 1, 2 и 3 месяца. На шесть месяцев — ставка 16 процентов годовых, на один год — 13 процентов. При оформлении «СберВклада» в офисе — 20 процентов годовых на 1, 2 и 3 месяца, 15 процентов на шесть месяцев и 12 процентов на один год.
Минимальная сумма вклада — от 100 тысяч рублей. Известно, что проценты выплачиваются в конце срока. Вклад можно пополнять. Досрочное расторжение по ставке — 0,01 процента. Также стоит отметить, что с 3 марта текущего года банк увеличивает ставки по вкладам в долларах США и евро. По промовкладу «Валютный Сохраняй» в долларах ставка превысила отметку в семь процентов. Для сумм от тысячи долларов — ставка шесть процентов годовых.
Не секрет, что отечественные банки синхронно подняли процентные ставки по рублевым депозитам — до двадцати процентов годовых и выше. Центральному банку не пришлось уговаривать их сделать это. Все прекрасно понимают — вопрос стоит о жизни и смерти банковской финансовой системы. Денежные средства людей, которые сделали вклад, а также на фоне потребительской паники и ажиотажа с наличностью стали стремительно утекать со счетов, это кровь системы, ее основной живительный ресурс.
СберБанк с 3 марта 2022 года ещё раз повышает ставки по вкладам
Разберитесь с нюансами, прежде чем отдавать свои деньги. Из-за того, что банки тоже находятся в непредсказуемой ситуации, они вынуждены подстраиваться под условия. Например, ставки в 20% в основном касаются трёхмесячных вкладов. На депозиты от года начислят, как правило, в 2–3 раза меньше.
Вообще вас должен интересовать каждый пункт соглашения — причём всегда, а не только в запутанных ситуациях. Но сейчас особенно важно поискать строчку о том, может ли банк менять ставку и при каких условиях. Если да, есть риск сейчас вложить деньги под 20%, а забрать ровно то, что отнесли.
Дело не только в процентах, но и в возможности контролировать ситуацию. Вклады с высокими ставками, как правило, нельзя закрыть досрочно без полной потери процентов. Выбирая краткосрочные депозиты, вы позволяете себе через несколько месяцев изменить решение.
Если депозит придётся закрыть досрочно, то проценты сгорят. Плюс неизвестно, будут ли банки выдавать наличные сразу по запросу или придётся их заказывать и ждать.
Сбережения в размере до 1,4 млн рублей застрахованы Агентством по страхованию вкладов. Эту сумму государство гарантирует вернуть, если банк будет признан банкротом или лишится лицензии.
Угрожает ли что-то рублевым и долларовым депозитам? Центральный банк утверждает, что ничего не угрожает, а у банков достаточно рублевой и валютной ликвидности. Этим словам вторят министр финансов Антон Силуанов и глава ЦБ Эльвира Набиуллина.
- ЮниКредит Банк (Для жизни в рублях)
- Челиндбанк (Привилегия в рублях)
- Солидарность (Премиальный в рублях)
- Альфа-Банк (Альфа-Счет в рублях)
- Челиндбанк (Классический доход в рублях)
- Хоум Кредит Банк (Накопительный счет)
- Газэнергобанк (Исполнение желаний)
- Банк Реалист (Управляемый в рублях)
- Росгосстрах Банк (Двойная выгода)
- Мособлбанк (Персональный в рублях)
- Сортировать:
- По рейтингу
- По сумме
- По сроку
- По процентной ставке
Вклады — 2022 в условиях санкций, банки, ставки, оперативная информация
Открыть вклад в банке просто и не занимает много времени. Если вкладчик уже является клиентом выбранной кредитной организации и пользуется мобильным банком, скорее всего, открыть вклад можно онлайн. В разделе с видами вкладов нужно выбрать подходящий вариант, указать сумму и срок, на который будет открыть счет, а также источник перечисления средств. После чего подтвердить выбор. Вклад открывается тут же, автоматически. Договор по вкладу будет в личном кабинете. Его бумажную версию с печатью банка можно получить в отделении кредитной организации.
Для того чтобы открыть вклад в банке, для которого клиент является новым, нужно посетить его отделение. Из документов будет достаточно одного паспорта. В офисе нужно сообщить менеджеру о цели визита и виде вклада, который планируется открыть. После того, как сотрудник банка озвучит всю информацию по условиям, нужно подписать договор. Первый взнос по вкладу можно сделать безналичным путем, перечислением с другого счета, открытого в банке, или со счета другой кредитной организации. Также можно внести наличные во вклад непосредственно в кассе банка.
При желании иметь деньги буквально под рукой можно оформить к счету банковскую карту. В этом случае деньги будут при себе и при необходимости можно будет ими воспользоваться.
Если брать во внимание вклады с высокой процентной ставкой, в эту категорию не войдут вклады до востребования, так как максимальная процентная ставка по ним – 1% годовых, но чаще 0,1% годовых. Для получения максимальной выгоды от этого финансового инструмента нужно выбирать срочные или накопительные вклады.
По срочным вкладам более жесткие условия – деньги нельзя снять раньше оговоренного срока. А если такое произойдет, вкладчик теряет начисленные за все время проценты. Условия по накопительным вкладам более лояльны. По ним капитализация проводится раз в месяц или квартал, проценты или даже часть вклада можно снимать, а счет можно пополнять.
Сроки депозитов могут быть различными, в зависимости от банков. Минимальный срок – 1 месяц, максимальный – 5 лет. При этом не всегда есть смысл размещать деньги на максимальный срок, так как процентная ставка может быть ниже.
Мы подобрали топ-10 банков в 2021 году, в которых самые привлекательные условия по вкладам с высокой процентной ставкой. В расчет брались только крупные по объему активов кредитные организации, которые являются участниками системы обязательного страхования вкладов.
- Процентная ставка — от 5,5 % до 5,8 % годовых
- Срок — от 6 месяцев до 2 лет
- Минимальная сумма — 50 000 рублей
- Начисление процентов — ежемесячно
- Пополнение — в первые 30, 90 или 120 дней, в зависимости от срока вклада
- Частичное снятие — не предусмотрено
- Процентная ставка — от 5,1 % до 6 % годовых
- Срок — от 367 до 1 100 дней
- Минимальная сумма — 50 000 рублей
- Начисление процентов — в конце срока
- Пополнение — в первые 15 дней
- Частичное снятие — не предусмотрено
- Процентная ставка — от 3,8 % до 5,1 % годовых
- Срок — от 91 до 1 460 дней
- Минимальная сумма — 3 000 рублей
- Начисление процентов — в конце срока
- Пополнение — не предусмотрено
- Частичное снятие — не предусмотрено
До 23% годовых: какие банки подняли проценты по вкладам в России с 1 марта 2022
Андрей накопил достаточную сумму и решил доверить хранение банку, ведь это гораздо безопаснее. Мужчина стал изучать информацию, т. к. хотел получить максимальную выгоду. Он изучил предложения, прочитал новости экономики, в которых часто пишут о КС. В итоге узнал, что многие эксперты советуют вступать в ряды вкладчиков именно при высокой. В чем тут взаимосвязь?
Сегодня в Сбербанке действует несколько депозитных программ на разных условиях. Средняя ставка по депозитам составляет 5,7% годовых. Тем не менее, сезонное предложение работает с высокой ставкой до 7,65% годовой «Лови выгоду»:
- минимальная сумма для размещения — 50 тыс. руб .;
- срок депозита 5, 12 и 18 месяцев;
- процентная ставка по депозиту: 5 месяцев. — 7,1%, 12 мес. — 7,5%, 18 мес. — 7,65%.
Банк ВТБ давно работает на рынке, поэтому в его надежности нет никаких сомнений. У ВТБ 5 депозитных программ с разными сроками. Средняя процентная ставка по депозитам здесь составляет около 7,5% годовых.
- минимальный платеж 30 000 рублей;
- срок депозита — 180 или 380 дней;
- процентная ставка по депозиту: 180 дней — 7,30%, 380 дней — 7,70%.
Росбанк предлагает своим клиентам открыть вклад на сумму от 15 000 рублей, по вкладу «150 лет действия». Размер ставки зависит от срока депозита:
- прошло 3 месяца. — 5,30%;
- это 6 месяцев. — 5,50%;
- 7 месяцев. — 5,70%
- 9 месяцев. — 6%;
- 12 месяцев. — 6,30%;
- 18-36 месяцев. — 6,40%.
Банки повышают ставки по вкладам. Стоит ли перекладывать деньги?
Минимальная сумма для размещения депозита «Инвестиционный доход» — от 25 000 руб. Срок размещения средств — 91, 181 или 367 дней. Процентная ставка по депозиту зависит от срока и суммы вклада:
- от 25 тысяч до 300 тысяч — 7,3-7,6%;
- от 300 тысяч до 1 миллиона -7,4-7,7 %%
- более 1 миллиона — 7,7-8,2%.
- Все вклады
- Накопительные счета
- Вклады онлайн
- Дебетовые карты
- Страхование вкладов
- Журнал
- Кредиты наличными
- Кредитные карты
- Ипотека
- Автокредиты
- Микрозаймы
- Журнал
В начале текущего года средние ставки по потребительским кредитам в России ещё могут вырасти до 11—12% годовых. Такую точку зрения в беседе с RT выразил инвестиционный стратег «БКС Мир инвестиций» Александр Бахтин.
«Впрочем, уже сейчас отмечается замедление активности, что снижает и спрос на кредитные ресурсы. Тенденция может усилиться, а банки для привлечения клиентов могут начать выпускать специальные предложения», — отметил Бахтин.
В то же время, как рассказал RT эксперт информационно-аналитического центра компании Hamilton Антон Гринштейн, во втором полугодии банки ждут торможения инфляции и смягчения монетарной политики ЦБ. На этом фоне уже к концу 2022-го проценты по займам могут вернуться в диапазон 10—11% годовых, считает специалист.
Дефолт как в девяностые: стоит ли бояться потерять деньги на вкладах
Чтоб понимать, в какой банк лучше вложить деньги под проценты, необходимо рассмотреть особенности работы кредитно-финансовых организаций, существующих в России. В 2022 году эксперты рекомендуют обратить внимание на следующие факторы:
- наличие лицензии от ЦБ РФ, разрешающей вести кредитно-финансовую деятельность на территории государства;
- место в рейтинге ЦБ РФ;
- средний уровень процентной ставки по вкладам;
- уровень надежности;
- отзывы реальных клиентов о банке.
В 2022 году важно уделять внимание не только выбору кредитно-финансовой организации, но и виду вклада. При подборе нужного варианта эксперты советуют обращать внимание на ряд главных условий, под которые кредитно-финансовая организация принимает деньги под проценты. К ним относятся:
- размер процентной ставки — самые высокие предоставляются на более жестких условиях по отношению к клиенту;
- минимальный и максимальный сроки — пограничные значения должны соответствовать требованиям владельца сбережений;
- продление депозита — через какой период требуется, делается ли это автоматически или при посещении клиентом офиса и пр.;
- возможность досрочного расторжения договора без потери процентов — в большинстве случаев опция не предусмотрена;
- прибавка процентов к основной сумме депозита — предусмотрена ли такая возможность, можно ли настроить автоматически или клиенту регулярно требуется появляться в офисе банка;
- выгодные условия для пенсионеров и представителей иных социальных групп;
- период начисления процентов — ежемесячно, раз в 60/90/120 и более дней;
- иные условия обслуживания, важные для владельца сбережений.
Понять и выбрать, в какой банк лучше вложить деньги, будет намного легче, если придерживаться ряда правил. В 2022 году ориентироваться только на размер процента, под который банк принимает средства, в России не следует. Нестабильная экономическая ситуация, отзывы лицензий и появление мошенников заставляют подходить к выбору программы более ответственно.
Эксперты советуют соблюсти такие рекомендации:
- составить список наиболее популярных кредитно-финансовых организаций, работающих много лет;
- проверить наличие лицензий и рейтинг надежности Центробанка;
- ознакомиться с имеющимися у банка программами для вложения денежных средств;
- изучить отзывы реальных клиентов о понравившихся продуктах;
- выбрать вклад и положить денежные средства под проценты.
Эксперты в 2022 году рекомендуют обратить внимание на ряд банков, которые предлагают сразу несколько выгодных программ для разных категорий граждан РФ:
- Газпромбанк — средняя ставка по депозиту составляет 7%;
- МКБ — размер годового процента варьируется в диапазоне 5,8-7,7%;
- Совкомбанк предлагает осуществить вложение под 7% годовых;
- Росбанк — вклады со ставкой до 7,5%;
- Открытие — вложения можно осуществить под 6%;
- ВТБ — ставка в среднем составляет 6%.
Определившись с тем, в какой банк лучше вложить деньги в России, необходимо не только подобрать вклад под желаемый размер процента, но и учесть иные параметры. В 2022 году к ним относятся:
- Срок — лучше выбирать вклад от 3 до 12 месяцев. За меньший период времени заработать приличную сумму не получится, а при открытии на более долгий срок денежные средства могут потребоваться раньше.
- Возможность пополнения. За время сохранения денежных средств на сберегательном счете у человека могут появляться «лишние» денежные средства, которые можно прибавить к основной сумме.
- Возможность автоматической капитализации — если проценты по вкладу начисляются ежемесячно, то лучше, чтобы они сразу приплюсовывались к основной сумме. Это позволит клиенту избежать постоянных походов в банк для проведения операции.
- Частичное/полное снятие денежных средств. Лучше, когда у клиента есть возможность снятия денежных средств, что позволяет в любой момент получить сбережения на личные нужды.
В какой банк лучше вложить деньги под проценты в 2022 году в России
Локальные кредитно-финансовые организации могут предложить более выгодные условия клиентам. Однако пользоваться ими для вложения денежных средств эксперты не рекомендуют по ряду причин:
- чаще всего эти кредитно-финансовые организации малоизвестны;
- при возникновении вопросов или проблем с обслуживанием депозитного счета необходимо будет ехать в офис банка, в большинстве случаев единственный в городе;
- в поездке по работе или во время путешествия найти отделение банка в другом городе будет невозможно;
- в случае переезда филиала потребуется привыкать к новому маршруту;
- у маленьких банков зачастую нет собственного приложения для управления финансами.
- Проценты по вкладам Сбербанка для пенсионеров в 2022 году
- Вклад Сбербанка «Пенсионный Плюс»
- Вклад Сбербанка «Пополняй» для пенсионеров
- Вклад Сбербанка «Сохраняй» для пенсионеров
- Вклад Сбербанка «Пополняй онлайн» для пенсионеров
- Вклад Сбербанка «Сохраняй онлайн» для пенсионеров
- Вклад Сбербанка «Рекордный»
- Как открыть вклад в Сбербанке для пенсионеров?
- Условия досрочного расторжения вкладов в Сбербанке
Этот депозит предназначен только для людей, получающих пенсионные выплаты от государства, и имеет высокие процентные ставки и удобные условия:
- Открывается счет в рублях.
- 1 рубль минимум обязан хранить человек на счету.
- Депозит расходуемый и пополняемый без ограничений.
- Максимальный лимит не установлен.
- Период действия программы — 3 года.
- Процентная ставка – 3.5% годовых.
- Ежеквартальная капитализация процентного дохода.
- Предусмотрена автопролонгация.
- При досрочном закрытии счета ставка остается в первоначальном виде и клиенту Сбербанк выплачивает проценты согласно периоду фактического пребывания денег на счету.
Лучшие предложения по вкладам не всегда должны иметь наивысшие процентные ставки. Физическим лицам Сбербанк предлагает множество депозитных программ, но пенсионеры должны учитывать, что в их случае важнее регулярно иметь доступ к деньгам.
Возможность оперативно использовать личные средства на счету делает срочный вклад «Пенсионный Плюс» наиболее оптимальным.
Сбербанк предлагает программу с возможностью пополнения в течение всего времени действия, чтобы регулярно увеличивать сумму на счету и получать больше прибыли. Для клиентов банка, открывающих счет по программе «Пополняй», условия будут следующими:
- Стартовое вложение – от одной тысячи рублей или ста долларов.
- От 3 месяцев до 3 лет на выбор пенсионера будет действовать вклад.
- Ежемесячно вкладчик может забирать проценты или оставлять их на вкладе.
- Снимать деньги с депозита помимо процентов запрещено.
- 1 млн. руб., 50 тыс. долл. – максимальные суммы вклада. На превышающую лимит часть начисляется 1/2 от установленной договором ставки.
- Присутствует автопролонгация депозита.
Отличительная черта вкладов банка для описываемой льготной категории – это отсутствие влияния суммы вложения на ставку, важен лишь выбранный срок действия. От вклада человек сможет получать высокий доход, что позволяют ставки:
| Валюта | Годовая ставка (стандартная и с капитализацией) в зависимости от периода действия (месяцы) | ||||
|---|---|---|---|---|---|
| 3-6 | 6-12 | 13-24 | 25-35 | 36 | |
| Рубли | 4.45%/4.47% | 4.55%/4.59% | 4.55%/4.65% | 4.50%/4.70% | 4.40%/4.69% |
| Доллары | 0.25% | 0.95% | 1.30%/1.31% | 1.30%/1.32% | 1.30%/1.32% |
Высокий процент – основное преимущество описываемой банковской программы, плюс удобные условия:
- Депозит открывается в рублях и долларах.
- Стартовое вложение по программе – 1000 рублей, 100 долларов.
- Период действия – 1-36 месяцев.
- Дополнительно вносить средства на депозитный счет не разрешается.
- Расходные операции по депозитам данной программы не предусмотрены.
- Каждый месяц проценты причисляются к остатку по вкладу.
- Человеку разрешается использовать проценты по своему усмотрению и снимать их со счета.
- Подключена услуга автопролонгации.
Депозит «Сохраняй» имеет высокие ставки для обеих валют. Они зависят от выбранного срока действия, плюс при капитализации суммарный доход будет несколько выше.
Сумма вложения конкретно для пенсионеров не важна, достаточно минимального взноса. Таблица ниже содержит информацию о процентных ставках по обеим валютам вклада.
Какую доходность по вкладам ожидать в 2022 году
Данный депозит нельзя открыть привычным способом в отделении банка, необходимо подавать заявку в личном кабинете Сбербанк Онлайн. Вклад имеет аналогичные условия с депозитом «Пополняй», а отличие заключается в том, что здесь лучшие процентные ставки за счет дистанционного открытия.
Обратите внимание! Выгодный депозит онлайн смогут открыть только действующие клиенты Сбербанка, так как доступ к системе имеют лишь авторизированные пользователи. Данные для входа выдаются клиенту при первом обращении в Сбербанк за любой услугой.
Вклад Сбербанка «Пополняй онлайн» для пенсионеров имеет такие процентные ставки:
| Валюта | Годовая ставка (стандартная и с капитализацией) в зависимости от периода действия (месяцы) | ||||
|---|---|---|---|---|---|
| 3-6 | 6-12 | 13-24 | 25-35 | 36 | |
| Рубли | 4.60%/4.62% | 4.70%/4.75% | 4.70%/4.80% | 4.65%/4.86% | 4.55%/4.87% |
| Доллары | 0.55% | 1.25% | 1.60%/1.61% | 1.60%/1.62% | 1.60%/1.64% |
Прочие срочные депозиты Сбербанка не имеют столь высоких ставок одновременно с возможностью управлять вкладом, а потому это достаточно выгодный вариант для пенсионного населения России.
Условия полностью дублируются со вкладом » Сохраняй», кроме процентных ставок. Из способов открытия также доступен лишь Сбербанк Онлайн, а поэтому, пенсионеры, еще не являющиеся клиентами банка открыть его могут после регистрации.
При открытии счета в рублях или долларах пенсионерам начисляются следующие ставки:
| Валюта | Годовая ставка (стандартна и с капитализацией) в зависимости от период действия (месяцы) | ||||||
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 1-2 | 2-3 | 3-6 | 6-12 | 13-24 | 25-35 | 36 | |
| Рубли | 4.35% | 4.50%/ 4.51% | 4.90%/ 4.92% | 5.05%/ 5.10% | 5.15%/ 5.27% | 5.15%/ 5.41% | 5.15%/ 5.56% |
| Доллары | 0.35% | 0.55% | 0.85% | 1.65%/ 1.66% | 2.00%/ 2.02% | 2.00%/ 2.04% | 2.00%/ 2.06% |
Это новое предложение банка, поступившие на депозитный рынок только в 2018 году. Депозит ограничен по сроку действия (открытие разрешено до 30 ноября 2018 года) для получения максимальной прибыли. Будет ли продлен вклад далее со столь высокими ставками неизвестно, а потому пенсионерам нужно сейчас проводить открытие. Этот вклад открывается исключительно в национальной валюте.
Имеет депозитная программа такие условия:
- От 7 месяцев до 1,5 лет человек имеет право содержать вклад с высокой ставкой.
- Для открытия потребуется стартовый взнос от 50 тысяч рублей (хоть сумма и кажется большой для пенсионеров, но доход почувствуется уже спустя полгода).
- Максимальная сумма вложения не ограничивается.
- Пополнения счета и частичное изъятие средств Сбербанк проводить не разрешает.
- Возможна автопролонгация.
Процентные ставки зависят исключительно от выбранного срока вложения, которых всего три. Внутри каждого временного промежутка вкладчик может выбрать день (в депозитном договоре сразу указывается четкое количество дней действия вклада) для закрытия.
Процентные ставки по вкладу представлены в таблице ниже:
Сейчас в российской столице есть разные вклады для физических лиц – рублевые и валютные, специальные предложения для пенсионеров, с отдельными условиями для зарплатных клиентов. Если вы давно сотрудничаете с конкретной банковской организацией, то можете рассчитывать на более выгодные условия.
Каким может быть вклад в банке и кому он подходит? Мы перечислим наиболее популярные варианты:
- Стандартный накопительный. Предусматривает возможность пополнения в течение всего срока. Удобно, если вы в течение полугода хотите собрать какую-то конкретную сумму, да ещё и заработать на ней проценты.
- Если вы выбираете сберегательный депозит, то не сможете внести дополнительные средства или закрыть договор до указанной даты.
- Иногда нужно просто положить деньги «в копилку» на какое-то время с возможностью забрать в любой момент. Такой формат называется «до востребования» и не предусматривает никаких ограничений. Обычно средства принимают под 0,1% годовых.
Также есть варианты с капитализацией процентов и без. Под этим термином подразумевается, что начисляемый процент будет прибавляться к основной сумме. Например, вы положили 100 тыс. рублей под 6% при условии ежемесячной капитализации. Следовательно, каждый месяц будет добавляться 0,5% от суммы депозита. Это называется увеличением эффективной ставки.