Действующие страховые компании ОСАГО реестр в 2022 году

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Действующие страховые компании ОСАГО реестр в 2022 году». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.

Стоит отметить, что на данный момент на рынке нет ни одной страховой компании по ОСАГО, которая бы лидировала по всем показателям.

В каждой страховой есть свои плюсы и минусы. Но на какие-то из них жалоб и отказов по выплатам гораздо больше.

Критерии оценки страховых компаний:

Отзывы клиентов. Первое, на что обращают внимание все покупатели ОСАГО, это отзывы других автовладельцев. Но не стоит основываться исключительно на мнении других людей, поскольку негативные отзывы оставляют чаще, чем положительные.

Поэтому при составлении рейтинга мы не учитывали отзывы о работе конкретных офисов, сотрудников и частных ситуациях.

Количество офисов и работа сайтов. При составлении рейтинга мы приняли во внимание количество офисов компании в регионах России. Этот показатель важен для удобства клиентов. Также учли функциональность сайтов, ведь оформление электронного полиса е-ОСАГО пользуется большой популярностью.

Отказы в выплатах. Важный критерий, который нужно учитывать при выборе компании. Но этот показатель постоянно меняется. В рейтинг включили страховщиков, у которых процент по отказам за последние пару лет не превышал 5%.

Страховая компания с удобным набором пакетов услуг. В отзывах фирма отмечается как надежная и ответственная. То же подтверждает ее оценка у профессионалов – ruAA+, что является почти лучшей оценкой. Это значит, что денег у компании точно хватит не на один год вперед, и на месте она не стоит. Поэтому РЕСО-Гарантия соответствует названию и выплачивает ущерб без проблем. Надежность подтверждает и довольно низкий рейтинг отказов – всего 2,32% с тенденцией к снижению. РЕСО-Гарантия поддерживает достойный уровень выплат, не опуская его ниже 49%.

Из преимуществ РЕСО-Гарантии можно выделить дополнительную возможность для автовладельцев с ОСАГО от этой страховой компании – полис ДГО. Это добровольное страхование, которое позволяет возместить до 100% убытка при аварии без учета износа деталей. Сюда же входит возможность покупки услуг «Скорая помощь», «Техпомощь на дороге» и «Аварийный комиссар». Доступна служба техподдержки с консультациями по ДТП в режиме 24/7. Приятно, что у службы урегулирования убытков нет выходных и праздничных дней – за своими деньгами можно обратиться в любой удобный момент.

• Мощность автомобиля. Стоимость полиса ОСАГО увеличивается пропорционально количеству лошадиных сил в двигателе. Мощность учитывает коэффициент КМ. Например, для авто с двигателем до 50 л. с. он составляет 0,6, от 51 до 70 — 1,0. Самый высокий КМ установлен для машин мощностью свыше 150 л. с. — 1,6.
• Территория использования автомобиля. Коэффициент территории КТ учитывает вероятность попадания автомобиля в ДТП в конкретной местности. В густонаселенных мегаполисах аварии случаются ежедневно, а в небольших поселках риск стать виновником дорожно-транспортного происшествия значительно ниже. Для расчета стоимости обязательного страхования компании используют специальные таблицы территориальных коэффициентов. Например, для водителей из Мурманска КТ = 1,99. Самая дешевая страховка ОСАГО при прочих равных условиях будет для жителей Чукотки, Магаданской области и ряда других регионов с территориальным коэффициентом 0,64.
• Возраст и стаж водителя. Чем опытнее автовладелец, тем дешевле страховка. Коэффициент КВС учитывает возраст и стаж водителя и рассчитывается по специальной таблице. Самое высокое значение поправки к базовому тарифу — 1,93. Покупка ОСАГО для водителей старше 50 лет со стажем вождения свыше 14 лет будет рассчитана с коэффициентом 0,93.
• Аварии в прошлом. Аккуратность каждого водителя, допущенного к управлению, имеет большое значение для расчета стоимости ОСАГО. Коэффициент бонус-малус (КБМ) может увеличить цену вдвое или существенно ее снизить. Минимальное значение поправки — 0,5, максимальное — 2,45. Коэффициент КБМ водителя ежегодно устанавливается в автоматизированной информационной системе РСА.
• Число водителей, допущенных к управлению. Коэффициент КО равен 1, если в договоре перечислены конкретные имена и фамилии. Если вы решили застраховать автомобиль без ограничений по числу водителей, то в расчете будут использовать поправку 1,94. Для юридических лиц КО составляет 1,97.

Снизить стоимость автострахования поможет соблюдение правил дорожного движения. Эксплуатируйте автомобиль аккуратно. Чем меньше обращений по ДТП, тем дешевле страховка. Водители, которые за 10 лет не становились виновниками аварий, вправе рассчитывать на КБМ=0,5 из АИС РСА, то есть на максимальную скидку в 50 %. Для полисов, которые рассчитывают с помощью онлайн-калькулятора на сайте, коэффициент бонус-малус определяется автоматически в АИС РСА. Для получения скидки по КБМ водителей понадобится информация из водительских удостоверений. Укажите всех водителей, которые будут допущены к управлению машиной — это может дополнительно снизить цену полиса.

Где оформить ОСАГО: рейтинг страховых 2022

Нужна дешевая страховка ОСАГО? Чтобы уменьшить цену, можно воспользоваться одним из способов:

• Выбрать страховщика с низким базовым тарифом.
• Установить наименьший срок страхования. Этот способ подходит только в том случае, если Вы используете авто временно. Если машина эксплуатируется постоянно, то выгоднее купить полис с максимальным периодом.
• Воспользоваться скидкой по коэффициенту «Бонус-малус» за безаварийную езду. Если в течение года Вы не попали в ДТП, то можете рассчитывать на скидку 5%.
• Принять участие в акции на комплексное страхование. Подобные мероприятия проводят многие компании, чтобы привлечь клиентов. Если Вы оформите сразу, например, ОСАГО, страхование жизни и имущества, то получите скидку.
• Зарегистрировать машину в регионе с самым низким территориальным тарифом. Например, можно оформить транспортное средство на родственника из области (там ставки ниже).
• Если Вы только выбираете авто, то отдайте предпочтение модели с мотором средней мощности. Чем мощнее двигатель, тем дороже страховка.
• Если Вашим автомобилем управляет несколько лиц, укажите конкретный перечень в страховке. При выборе графы «Без ограничения» коэффициент повышается в разы – с 1 до 1,8. Это увеличивает стоимость полиса почти в 2 раза.

• Все вклады
• Накопительные счета
• Вклады онлайн
• Дебетовые карты
• Страхование вкладов
• Журнал

• Кредиты наличными
• Кредитные карты
• Ипотека
• Автокредиты
• Микрозаймы
• Журнал

Центробанк не разглашает сведения о компаниях, которые могут лишиться лицензии в 2021 году, но и не все они интересны рядовым гражданам, так как некоторых страховщики занимаются узкоспециализированными видами страхования. Поэтому логично рассматривать потенциальных кандидатов на лишение лицензии в разрезе определенных видов страховых услуг.

Например, в разрезе двух самых популярных у автовладельцев страховых продуктов – КАСКО и ОСАГО.

Для этого были составлены специальные таблицы, в которые отобраны страховые компании из ТОП-50 по сборам страховой премии, то есть самые популярные у российских автовладельцев.

Таблицы составлены на основании официальной отчетности Центробанка России за первое полугодие 2018 года.

Рейтинг страховых компаний по ОСАГО в 2022 году

Необходимость составления рейтинга автостраховщиков продиктована складывающейся ситуацией на рынке. Каждый год на него выходят различные игроки. Часть из них прекращает деятельность из-за банкротства, лишения лицензии и других обстоятельств. Все это негативно отражается на интересах клиентов, которые хотят выбрать страховую компанию по показателям надежности и стабильности.

Составление любого рейтинга основывается на критериях, помогающих выстроить его участников в заданной иерархии. Те, кто максимально соответствует требованиям, находятся вверху списка. Остальные остаются внизу.

Подобная логика действует и в отношении страховых компаний. Здесь в качестве параметров оценки деятельности, прежде всего, выступают показатели, напрямую связанные с интересами клиентов:

• соотношение выплат и отказов;
• величина страховых компенсаций;
• количество клиентов у страховщика;
• отношение объема возмещенных средств к размеру страховых выплат;
• время ожидания компенсаций.

Важнейшим показателем, характеризующим работу компаний, являются финансовые результаты работы. Например, эксперты портала Банки.ру формируют рэнкинг на основе данных о собранных страховых премиях. При этом рейтинг стоимости ОСАГО у всех игроков практически одинаков, так как размер тарифов определяется федеральным законодательством.

Отнесение компании к определенной рейтинговой категории может многое сказать о ее благонадежности. Одно из ведущих агентств «Эксперт РА» применяет следующую шкалу классов:

• «А» – высокий уровень кредитоспособности;
• «B» – приемлемый, умеренно высокий уровень;
• «C» – очень низкий уровень;
• «RD» – компания пребывает под контролем надзорных органов;
• «D» – компания пребывает в состоянии дефолта.

Важно! Каждый класс дифференцируется на три подуровня – нижний (с буквой категории), средний и верхний (с + и ++ соответственно).

Национальное рейтинговое агентство для оценки деятельности страховщиков использует несколько иную шкалу:

• AAA – высочайшая степень надежности;
• AA – очень высокий уровень надежности;
• A – высокая степень;
• BBB – достаточный уровень;
• BB – средний уровень надежности;
• B – удовлетворительный уровень;
• CC – невысокий уровень;
• C – низкий уровень надежности.

Ранжирование проводят эксперты финансовых порталов или специализированных агентств на основе данных о деятельности компаний. Как правило, рейтинги автострахования составляются по:

• объему страховых премий;
• величине уставного капитала;
• размеру собранных премий;
• числу действующих страховых соглашений;
• некоторым иным показателям.

Таблица 1. Список ТОП-10 российских автостраховщиков по размеру собранных премий в I квартале 2018 года (по версии РИА «Рейтинг»):

№п/п	Страховщик	Объем премий (млрд руб.)	Отношение выплат к премиям (%)
1.	СОГАЗ	79,5	25,3
2.	Сбербанк страхование жизни	32,1	7,4
3.	ВТБ Страхование	22	8,8
4.	РЕСО-Гарантия	21,6	48,5
5.	Альфа-Страхование	20,1	41,2
6.	Ингосстрах	18,9	50,2
7.	ВСК	17,3	36
8.	Альфа-Страхование жизнь	13,3	12,9
9.	Росгосстрах	12,2	88
10.	РГС-Жизнь	11,1	21,1

Важно! РИА «Рейтинг» – рейтинговое агентство, входящее в состав МИА «Россия сегодня», которое занимается оценкой экономического положения субъектов финансового рынка.

Один из наиболее авторитетных рейтингов страховых компаний по надежности ОСАГО составляется аналитиками РА «Эксперт РА». Он основан на оценке способности организации выполнять взятые обязательства перед клиентами и выгодоприобретателями на основании условий заключенных договоров.

Таблица 2. ТОП-10 страховых компаний по степени надежности (на 2018 год):

№п/п	Страховщик	Рейтинг	Прогноз
1.	СОГАЗ	ruAAA	стабильный
2.	Ингосстрах	ruAAA	стабильный
3.	ВТБ Страхование	ruAAA	стабильный
4.	Сбербанк страхование	ruAA+	стабильный
5.	АИГ	ruAA+	стабильный
6.	Альфа-Страхование	ruAA+	стабильный
7.	Либерти Страхование	ruAA+	стабильный
8.	САО ЭРГО	ruAA+	стабильный
9.	РЕСО-Гарантия	ruAA+	стабильный
10.	РСХБ-Страхование	ruAA	стабильный

Размер страховых компенсаций свидетельствует о финансовом положении компании, востребованности у клиентов. Он показывает, как выполняются взятые обязательства.

Рейтинг страховых компаний по выплатам ОСАГО поможет понять кто больше компенсаций переводит своим клиентам.

Таблица 3. Рейтинг СК по размеру выплат (по данным портала Банки.ру на II квартал 2018 года):

№ п/п	Страховщик	Размер выплат (тыс. руб.)	Доля рынка (%)
1.	РЕСО-Гарантия	9619351	15,5
2.	Альфа-Страхование	9417300	6,9
3.	Ингосстрах	5572832	9
4.	ВСК	5294077	8,6
5.	Росгосстрах	5210418	8,5
6.	СОГАЗ	4503869	7,3
7.	МАКС	2575329	4,2
8.	АСКО-Страхование	2121123	3,4
9.	Ренессанс Страхование	1944702	3,1
10.	НСГ-Росэнерго	1840274	3

Какие страховые компании исчезнут до 2022 года?

Пользовательский рэнкинг основан на мнениях людей, имевших опыт взаимодействия со компаниями и знающих, где застраховать автомобиль по ОСАГО наиболее выгодно. Народные рейтинги составляются путем изучения интернет-опросов и обсуждений на тематических форумах, в соцсетях и мессенджерах. В их основе лежат отзывы, уровень сервиса, наличие электронного полиса и простота его оформления, навязывание дополнительных услуг и другие критерии.

Важно! Народный рейтинг отличается максимальной субъективностью. Но он помогает составить впечатление о компании с позиции ее клиентоориентированности.

Проект «Народный TOP» использует методику, учитывающую:

• отзывы за последние 2 года;
• официальные ответы страховщиков на заявленную проблему пользователя;
• комментарии пользователей и профессиональных юристов.

В основной список попадают игроки с числом отзывов 50+.

Таблица 4. Лучшие страховщики ОСАГО по версии проекта «Народный TOP» (на декабрь 2018 года):

№ п/п	Страховщик	Рейтинг	Число отзывов за два года
1.	Зетта Страхование	88,36	943
2.	Альфа-Страхование	87,83	6333
3.	РЕСО-Гарантия	86,07	3632
4.	Абсолют Страхование	84,56	127
5.	Согласие	78,71	2517
6.	Югория	78,57	1074
7.	Ренессанс-страхование	69,37	1474
8.	Капитал Life	64,53	249
9.	Ингосстрах	62,9	1178
10.	Эрго	60,15	194

На следующий год стоимость ОСАГО составит:

было ДТП	новая цена ОСАГО	переплата
без аварий	7512 руб
авария с 1 выплатой	12257 руб	4745 руб
авария с 2 выплатами	19373 руб	11861 руб
авария с 3 выплатами	19373 руб	11861 руб

Во время ДТП пострадать может не только имущество потерпевшего, но и его здоровье. От этого зависит сумма страховых выплат. Например, если пострадала только машина, то страховая компания оценивает, сколько денег понадобится на ее восстановление. Если машину уже не удастся восстановить, то страховщики выплачивают пострадавшему средства на новый автомобиль. Туту учитывают марко авто, год его выпуска и т.д.

В том случае, если пострадал человек, в расчет берутся другие факторы. Например, тяжесть состояния, способность к труду, инвалидность и т.д. При смерти пострадавшего страховая компания учитывает затраты на погребение.

Чтобы получить выплаты от страховщиков, вы должны собрать необходимые документы. С их помощью нужно подтвердить тяжесть состояния здоровья и количество убытков. Перечень установлен законом.

Есть несколько критериев выбора страховой компании:

1. Лицензия. Без лицензии страховая компания не имеет права оказывать услуги населению. Ее нужно проверять в первую очередь.
2. Участие в союзе автостраховщиков. Это обезопасит вас, если страховая компания разорится. Данный союз выплатит необходимую сумму.
3. Сколько лет работает организация. Это указывает на ее надежность.
4. Количество офисов в городе. Если он всего один, то в случае аварии вам придется ехать именно в него. Даже если вы находитесь на другом конце города.
5. Количество предоставляемых услуг. Чем их больше, тем меньше вероятность банкротства. Такие компании более надежны.
6. Открытость финансового положения. Если страховая компания процветает, она не будет скрывать своих отчетных документов от клиентов.
7. Сотрудничество с СТО. Если компания имеет много связей, значит ей можно доверять.
8. Экспертный рейтинг и отзывы клиентов. Компания может иметь много положительных отзывов, но низкий экспертный рейтинг. Это говорит о том, что отзывы могут быть фальшивыми.
9. Узнаваемость бренда. Выбрав малоизвестного страховщика, можно столкнуться с мошенниками.

ВСК обладает высокой доступность для владельцев автомобилей. Стоимость ОСАГО в ней начинается от 2500 рублей. Помимо страховки автомобиля в данной организации можно застраховать недвижимость и другое имущество. В топе ВСК занимает последнюю позицию.

Росгосстрах – это компания, которой уже почти сто лет. Это делает ее очень надежной. В список ее услуг входит ОСАГО, медицинское страхование и страхование недвижимости. Оформить полис можно на сайте, через электронную почту или телефон. При безаварийной езде компания предоставляет скидку 5% за каждый год.

Данная страховая компания работает уже больше 25 лет. Она имеет много преимуществ: круглосуточная и оперативная поддержка, низкие цены, большое количество СТО. Согласие не выплачивает средства в том случае, если виновник аварии скрылся или был в нетрезвом состоянии.

Тинькофф – онлайн-банк, который также занимается страхованием. Все процедуры оформления и получения полиса можно пройти онлайн на официальном сайте. Курьер доставит вам готовый документ на дом. Чтобы подтвердит акт аварии, достаточно загрузить необходимые документы в приложение.

Является универсальной страховой компанией. Она занимается не только автострахованием, но и страховкой недвижимости. Организация работает с 1992 года. На официальном сайте можно найти много отзывов от тех, кто оформлял ОСАГО в данной организации.

На сайте данной компании можно оформить ОСАГО, КАСКО, застраховать жизнь и получить страховку во время путешествий. Zetta Страхование предлагает очень выгодную базовую стоимость. Она составляет 2300 рублей. Полная стоимость зависит от характеристик автомобиля.

Чтобы вам было легче определиться, мы сравнили некоторые компании.

РЕСО подойдет тем, кто не хочет переплачивать за полис. Ведь она имеет очень низкую ставку. Организация сотрудничает с большим количеством СТО. Ингосстрах занимает в рейтинге более высокую строчку. Данная компания имеет внушительную клиентскую базу. Кроме того, она предоставляет большие скидки.

В этой паре предпочтение стоит отдать второй компании. Она занимает более высокую строчку в рейтинге. Чтобы оформить полис, вам не придется ехать в офис. Кроме того, если вы водите больше 3 лет, стоимость страховки будет ниже.

Если вы ищите более надежную компанию, лучше выбрать Росгосстрах. Ведь она работает с 1921 года. Продлевать полис можно на официальном сайте. А при безаварийной езде в течение 10 лет можно получить скидку 50%.

Судить о страховщике только по показателям вырученных и выплаченных средств будет неправильно. Об ответственности и исполнении своих обязательств можно говорить согласно хорошим отзывам клиентов. Поэтому ниже представлен народный рейтинг страховых компаний:

1. «Югория».
2. «Тинькофф Страхование».
3. «Зета Страхование».
4. «Ренессанс Страхование».
5. «АльфаСтрахование».

Список составлен на основе количества и качества комментариев и отзывов о каждом страховщике.

В зависимости от того, происходит оформление страховки на бумажном носителе в офисе или приобретается электронный бланк посредством официального сайта в интернете, набор необходимых действий имеет некоторые отличия. Каждый из способов покупки ОСАГО стоит рассмотреть отдельно.

В 2022-м году для граждан пакет документов, необходимых для заключения договора страхования автогражданской ответственности, не изменился. Страхователю потребуется предъявить следующий набор документов:

• Диагностическая карта. Бумага выдается владельцам автотранспортных средств после успешного прохождения процедуры техосмотра. Карта распечатывается на листе формата А4, и включает информацию о проведенной проверке автомобиля по разнообразным параметрам.
• ПТС/СТС. В случае, если владельцу автомобиля при его покупке в автосалоне ПТС оформлен в электронном формате, перед походом в страховую компанию потребуется получить бумажную выписку.
• Гражданский паспорт. Потребуется паспорт не только страхователя авто, но и его собственника, если это два разных человека.
• Водительские права. Потребуются документы всех водителей, которым планируется предоставить доступ к управлению транспортным средством. Исключение составляют только случаи оформления «неограниченной» страховки, когда за руль может сесть совершенно любой водитель.
• Заявление. Данный документ составляется непосредственно в офисе компании и служит основанием для составления договора страхования.

В случаях, когда оформление страховки проводится через официальный сайт страховщика, от пользователя требуется только внести данные из указанных выше документов, в то время как их непосредственное предоставление не требуется.

Соответственно при заполнении предлагаемых полей необходимо указать:

• Номер диагностической карты и периода ее действия.
• Номер ПТС/СТС и дату выдачи документа собственнику.
• Паспортные данные страхователя, оформляющего ОСАГО.
• Серийные номера и даты выдачи прав каждого из водителей, вписываемых в документ.

Сведения должны вноситься только актуальные, так как они в обязательном порядке будут сверены страховой компанией с электронными базами РСА. В случае выявления расхождений оформить страховку окажется невозможно, и клиенту будет предложено откорректировать внесенную информацию.

В случаях, когда собственником страхуемого транспортного средства выступают организации, набор предоставляемой документации существенно видоизменяется. Он в частности предусматривает наличие:

• ПТС/СТС автомобиля.
• Диагностической карты.
• Доверенности на право данного лица выступать страхователем.
• Выписка из ЕГРЮЛ.
• Печать.
• Заявление, оформляемое непосредственно в офисе, и служащее основанием для оказания страховой услуги.

Специализированные агентства разрабатывают рейтинг надежности страховых компаний 2022 по ОСАГО на основании сведений о сроке работы, количеству произведенных выплат, размеру страховых выплат, количеству клиентов и других данных. Немалое значение имеют опросы пользователей, которые ставят оценку компании исходя из уровня сервиса, скорости начисления выплат, уровня цен на страховые продукты. Мы постарались собрать исчерпывающую информацию о компаниях, изучив которую, вы сможете принять правильное решение.

Народный рейтинг основан на отзывах потребителей — многие автовладельцы не знают, где лучше оформить полис, и смотрят на оценки других водителей. Такой выбор является субъективным, поскольку не учитывает финансовые показатели.

Приведем народный рейтинг СК, где в скобках указаны положительные и отрицательные отзывы в %:

• «ВСК» (69/31)»;
• «РЕСО» (64/36)»;
• «Согласие» (65/35)»;
• «Альянс» (64/36)»;
• «Ингосстрах» (61/39)»;
• «Россгосстрах» (60/40)
• «Мегарусс» (58/42)»;
• «Наско» (60/40)»;
• «ВТБ» (56/44)»;
• «УралСиб» (58/42)»;
• «Гута» (56/44)»;
• «Альфа Страхование» (53/47)»;
• «Ренессанс» (50/50).

Дешевое ОСАГО — миф или реальность? Реальность, но нужно понимать, за что вы платите. На цену страховки влияют следующие факторы:

• стаж, возраст родителя;
• география перемещений;
• участие в авариях;
• мощность мотора;
• сроки оформления полиса;
• страховая статистика.

Самая дешёвая страховка на автомобиль будет выгодной только при условии гарантии выплаты. По этой причине оформлять полис нужно в проверенных СК. Купить полис ОСАГО дешево онлайн можно в следующих компаниях (в скобках указана базовая ставка в рублях):

• Росгосстрах» (4118 р.);
• «СОГАЗ» (4118 р.);
• «РЕСО» (3604 р.);
• «Альфа» (3432 р.);
• «МАКС» (3432 р.);
• «Ингосстрах» (3432 р.).

Онлайн-страхование авто пользуется все большим спросом, поскольку позволяет экономить время. Оформить Е-ОСАГО можно в любой крупной компании. Заказать полис ОСАГО онлайн с доставкой предлагается на стандартных условиях, компании могут устанавливать разные тарифы, предоставлять удаленное оформление только старым или и старым, и новым клиентам.

В черный список попадают те СК, которые недобросовестно выполняют свои обязательства, имеет те или иные проблемы с отчетностью, выплатой средств. В него входят:

• «Айболит»;
• «АСТО-Гарантия»;
• «Арбат»;
• «Вест-Акрас»;
• «Гармед»;
• «Генеральная СК»;
• «АСОЛЬ»;
• «Авест»;
• «АСОПО»;
• «БОРК»;
• «Генеральный Страхальянс»;
• «Горстрах»;
• «Доверие»;
• «Евро-Азиатская СК»;
• «ЖАСО-М»;
• «Гранит»;
• «ДЖЕНЕРАЛ-РЕЗЕРВ»;
• «Западно-Сибирская Транспортная СК»;
• «Инногранат»;
• «КОНДА»;
• «Континенталь»;
• «Корона»;
• «Зенит»;
• «ИМПЕРИЯ страхования»;
• «Инвестстрах-Агро»;
• «Лидер»;
• «Метрополис»;
• «Наша Надежда»;
• «Национальное качество»;
• «Ника Плюс»;
• «Пирамида»;
• «Поддержка-Гарант»;
• «Природа»;
• «ЛК-Сити»;
• «Межрегиональное Страховое Соглашение»;
• «Промышленно-страховой альянс»;
• «Росмедстрах»;
• «Рострах»;
• «РСТ»;
• «ТПСО»;
• «УНИКУМ»;
• «Урал АИЛ»;
• «Уралкооп-Полис»;
• «Руксо»;
• «Русская СК»;
• «Русский мир»;
• «РуссоБалт»;
• «РАСО»;
• «Рекон»;
• «Север Полис»;
• «СК КГ»;
• «СКМ»;
• «СОЛО РТ»;
• «Росинвест»;
• «СВОД»;
• «Северо-Западная СК»;
• «Спортстрахование»;
• «Страховое общество СНГ»;
• «Трансгарант»;
• «УРАЛРОС»;
• «Фиделити-Резерв»;
• «Финист-МК»;
• «Царица»;
• «ЭСКО».

Следующее изменение затронуло коэффициент, который используется при расчете стоимости «открытой» страховки, то есть страховки, которая позволяет сесть за руль абсолютно любому водителю:

N п/п	Ограничение количества лиц, допущенных к управлению транспортным средством	Коэффициент КО
1	2	3
1	Да	1
2	Нет	1,94 — для физических лиц; 1,97 — для юридических лиц

N п/п	Ограничение количества лиц, допущенных к управлению транспортным средством	Коэффициент КО
1	2	3
1	Да	1
2	Нет	2,32 — для физических лиц; 1,97 — для юридических лиц

С 9 января 2022 года изменился коэффициент только для открытой страховки физических лиц. Новое значение — 2,32, то есть коэффициент увеличился сразу на 20 процентов.

Так что открытая страховка подорожала сразу на 20 процентов.

В первую очередь, для заключения договоров страховая организации должна иметь лицензию на право осуществления ОСАГО, которая выдается Центробанком РФ. Такие страховые компании подлежат обязательной регистрации в информационной системе Российского союза автостраховщиков (РСА). Кроме этого отметим, что с 1 января 2017 по законодательству РФ все страховые компании в обязательном порядке должны продавать полисы ОСАГО в онлайн режиме через интернет.

После расчета Вам будет представлен список страховых компаний с ценами, где Вы на данный момент можете оформить электронный полис ОСАГО в онлайн-режиме. Именно в этом заключается главное преимущество, представленной выше формы, так как для проверки стоимости страховки ОСАГО Вам не нужно регистрироваться на сайтах страховых компаний, Вы можете рассчитать цены и застраховать автомобиль по ОСАГО в одном месте!

Как уже было отмечено, рынок страховых услуг очень рискованный. Здесь, как и в любой экономической отрасли, одни добиваются успеха и крепко встают на ноги, а другие разоряются. Поэтому текучка страховых компаний в РСА имеет место. Некоторые не выдерживают конкуренции или больших объемов выплат по страховым случаям, поэтому разоряются. На конец 2020 г. действительными членами РСА числятся 42 игрока рынка.

Таблица 1. Действующие участники Союза автостраховщиков

№	Название СК	№	Название СК
1	ООО «Абсолют Страхование»	22	ООО «НСГ-«РОСЭНЕРГО»
2	ООО «СФ «Адонис»	23	АО «СК «ПАРИ»
3	АО «АльфаСтрахование»	24	ООО СК «Паритет-СК»
4	АО СК «Армеец»	25	АО «Страховая Компания «ПОЛИС-ГАРАНТ»
5	ПАО «АСКО-СТРАХОВАНИЕ»	26	АО «ОСК»
6	АО «СК «Астро-Волга»	27	АО «Группа Ренессанс Страхование»
7	АО СК «БАСК»	28	САО «РЕСО-Гарантия»
8	АО «Боровицкое страховое общество»	29	ООО СК «РЕСО-Шанс»
9	ООО СО «ВЕРНА»	30	ПАО СК «Росгосстрах»
10	САО «ВСК»	31	ООО «Страховая компания «СДС»
11	АО «СК ГАЙДЕ»	32	«Совкомбанк страхование» (АО)
12	ООО Страховая Компания «Гелиос»	33	АО «СОГАЗ»
13	ООО СО «Геополис»	34	ООО «СК «Согласие»
14	АО СК «Двадцать первый век»	35	АО СГ «Спасские ворота»
15	ООО РСО «ЕВРОИНС»	36	АО «Страховая бизнес группа»
16	ООО «Зетта Страхование»	37	АО «СО «Талисман»
17	СПАО «Ингосстрах»	38	АО «Тинькофф Страхование»
18	АО «МАКС»	39	АО СК «Чулпан»
19	ООО «СК «Мегарусс-Д»	40	ПАО «САК «ЭНЕРГОГАРАНТ»
20	САО «Медэкспресс»	41	АО «ГСК «Югория»
21	ООО «СК «Надежда»	42	АО «Юнити страхование»

Источник (РСА).

Всего на территории РФ зарегистрировано 425 страховых компаний.

Правила везде одни и те же:

• Автовладелец выбирает компанию на своё усмотрение.
• Осуществляет обращение в заявительной форме согласно утверждённого образца.
• Предъявляет свои документы:
  • паспорт или аналогичный взаимозаменяемый документ;
  • удостоверение на вождение с отметкой о присвоенном классе;
  • техпаспорт;
  • свидетельство об учёте в ГИББД;
  • копию диагностической карты.

Список страховых компаний РСА состоит из пяти категорий фирм. Среди организаций:

1. Действительные участники Союза. Все перечисленные фирмы занимаются оформлением Е-ОСАГО и КАСКО. Они имеют открытые действующие лицензии в области автомобильного страхования.
2. Компании с приостановленной лицензией. Фирмы, не имеющие права оформлять полиса для автомобилистов на сегодняшний день. Сейчас в списке 19 компаний с приостановленной лицензией.
3. Наблюдатели. В перечне страховых компаний РСА, наблюдающих за деятельностью Союза, всего одна компания Витал-Полис.
4. Фирмы с отозванной лицензией. В перечне 127 СК, у которых отозвали лицензию из-за различных нарушений российского законодательства. Фирмы не могут оформлять КАСКО или ОСАГО.
5. Вышедшие или исключенные из списка РСА страховые компании. Фирмы, не являющиеся действующими членами по своей воле или из-за противоправных действий в отношении страхуемых лиц.

На текущий момент перечень включает 44 официальных представителя РСА. В список страховых компаний входят:

• РЕСО-Гарантия;
• Тинькофф Страхование;
• Спасские ворота;
• Макс;
• Гайде;
• Боровицкое страховое общество;
• Пари;
• Верна;
• РЕСО-Шанс;
• Чулпан;
• 21 век;
• ОСК;
• АбсолютСтрахование;
• Ингосстрах;
• Росгосстрах;
• Страховой Дом ВСК;
• Астро-Волга;
• Адонис;
• Медэкспресс;
• Геополис;
• БАСК;
• Армеец;
• САК Энергогарант;
• Согласие;
• Надежда;
• АльфаСтрахование;
• АСКО-Страхование;
• Паритет-СК;
• Гелиос;
• Росэнерго;
• Фирма СДС;
• Югория;
• Евроинс;
• Талисман;
• Полис-Гарант;
• Мегарусс-Д;
• Зетта;
• СК Бизнес Группа;
• СовкомбанкСтрахование;
• Проминстрах;
• Ренессанс Групп;
• Согаз;
• Сургут-Нефтегаз;
• Юнити-Страхование.

Если Центральный Банк РФ принимает решение отзывать лицензию у компании, то РСА обязан взять выплаты по полисам ОСАГО на себя. На данный момент Союз осуществляет компенсации по договорам автолюбителей со 117 компаниями. Среди них:

• Русский мир;
• МСЦ;
• НСК РЕКОН;
• Промышленно-страховой альянс;
• ОРАНТА;
• Скиф-Тверь;
• Подмосковье;
• АСОПО;
• Инкасстрах;
• СОЮЗ;
• ТИРУС;
• Агрис;
• БОРК;
• Информстрах;
• Природа;
• Урал АИЛ;
• Гранит;
• ЗСТСК;
• СК КГ;
• СВОД;
• Адмирал;
• ВСПК;
• Доверие;
• ЗАЩИТА-СТРАХОВАНИЕ;
• РЕЗОНАНС;
• ИМПЕРИЯ Страхования;
• СГ АСКО;
• ЭСКО;
• Регард страхование;
• АВЕСТ;
• Россия;
• ООО РуссоБалт;
• РАСО;
• ГУТА-Страхование;
• ЕАСК;
• АИГ;
• СК Арбат;
• Метротон;
• РСК;
• ЮЖУРАЛЖАСО;
• Ангара;
• Поволжский страховой альянс;
• ПСА;
• Региональный Альянс;
• ИННОГАРАНТ;
• ИФ;
• ЭНИ;
• Дженерал Резерв и пр.

Это неполный список страховых компаний РСА. Ввиду постоянного пересмотра, а также объема перечня, с окончательной версией лучше знакомиться на официальной странице Союза.

Рейтинг страховых компаний ОСАГО в 2022 году

На данный момент в список страховых компаний от РСА, включающий фирмы с ограниченными лицензиями, не входит ни одной компании. Все действующие члены Союза могут оформлять электронные полиса онлайн и заключать договора в офисах.

Приостановлены лицензии

Среди официальных представителей Российского Союза Автостраховщиков нет компаний с приостановленными лицензиями. Все компании, относящиеся к действующим членам, обладают законными правом на заключение договоров ОСАГО и КАСКО.

У страховых компаний, ранее входивших в список РСА, основной причиной для отзыва лицензии является реорганизация. Многие фирмы, оформлявшие договора автомобильного страхования в регионах, пережили слияние с крупными страховщиками. Среди них:

• Гамма;
• Росгосстрах-Аккорд;
• МСК-Стандарт;
• Прогресс-Гарант;
• Согаз-Шексна и пр.

За последний год ни одна фирма-участница Российского Союза Автостраховщиков не сталкивалась с отзывом лицензии.

Стоимость полиса ОСАГО зависит от города регистрации (прописки) собственника автомобиля. Место регистрации самого автомобиля на цену полиса не влияет.

Коэффициенты устанавливает Банк России: чем больше ДТП в городе, тем выше КТ. В небольших городах, например, в Глазове в Удмуртии дороги не загружены и риск столкновений меньше: КТ равен 1. В мегаполисах происходит больше ДТП, например, в Москве КТ равен 1,9.

Сегодня каждый автовладелец имеет возможность выбирать между двумя способами оформления ОСАГО: в офисе или на сайте в интернете. Каждый из них обладает собственными особенностями и должен быть рассмотрен отдельно.

Большинство оформляемых страховых полисов выписываются на физических лиц, являющихся основной категорией страхователей по ОСАГО. В 2022 году набор требующихся для заключения договора документов никаких изменений не претерпел. Страховой агент предложит клиенту предоставить следующие бумаги:

• Диагностическая карта. Уже несколько лет она выступает заменой для свидетельства техосмотра, неся в себе аналогичные функции. Пройти техосмотр транспортного средства необходимо перед тем, как обратиться к страховщикам. Сам документ представляет собой обычный лист А4 с отметками о состоянии тех или иных узлов и агрегатов.
• Заявление, заполняемое клиентом в офисе на бланке компании-страховщика.
• ПТС или СТС автомобиля. С учетом того, что в 2022 году дилеры будут выдавать ПТС в электронном формате, для предоставления страховщику потребуется заблаговременно получить выписку в бумажном формате.
• Паспорт страхователя и владельца транспортного средства.
• Водительские права всех лиц, включаемых в страховой полис ОСАГО. В случаях, когда выбирается вариант неограниченной страховки, то достаточно предоставить права только страхователя автомобиля.

Похожие записи:

• Средний возраст мужчин в России 2022 году
• Пенсия в Москве для неработающих пенсионеров в 2022 году минимальная
• Подарки новорожденным с 2022 года