Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Покупка квартиры с прописанным человеком по ипотеке». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
На самом деле все довольно легко. Особенно если сделка планируется с добросовестным продавцом. В этом случае купля-продажа почти не имеет никаких негативных сторон. Только на практике невозможно предсказать, с каким продавцом свяжется потенциальный покупатель.
Покупка квартиры с прописанным человеком — это всегда риск. Одновременно с этим некоторые люди присматриваются именно к такой недвижимости. Дело все в том, что она зачастую продается с неплохими скидками. И поэтому некоторые негативные стороны сделки не учитываются.
Покупка квартиры с прописанным человеком: особенности, документы и рекомендации
Предсказать, чем грозит покупка квартиры с прописанным человеком, трудно. Многое зависит от конкретной ситуации и жизненных обстоятельств. Иногда это явление не доставляет хлопот новым владельцам жилья. Но чаще всего покупатели сталкиваются с рядом негативных последствий.
Каких именно? Последствия покупки квартиры с прописанным человеком могут быть разными. Например:
- Зарегистрированное в квартире лицо вернется в жилье и будет мешать его новым владельцам.
- Прописанный человек может зарегистрировать в имуществе своих несовершеннолетних детей.
- В обязательном порядке новые хозяева столкнутся с повышенными счетами по ЖКХ (при отсутствии счетчиков).
- Выписать чужих детей из квартиры проблематично. А пока несовершеннолетние зарегистрированы по тому или иному адресу, с ними могут жить их законные представители.
Произошла покупка квартиры с прописанным человеком? Как выписать нежелательных жильцов в этом случае?
Уже было сказано — идти в суд. В России разрешено выписывать жильцов с территории квартиры при смене хозяина. Исключение составляют несовершеннолетние дети.
Чтобы выписать человека из квартиры, необходимо:
- Собрать документы для операции — свидетельство о праве собственности, договор купли-продажи, выписку из ЕГРП, справку из БТИ, паспорт.
- Написать иск о выселении прежних жильцов.
- Подать заявление в суд. К нему обязательно прикладываются все перечисленные документы.
- Дождаться судебного решения. При положительном ответе необходимо обратиться в УФМС и подать запрос о выписке нежелательного лица из квартиры.
На самом деле вопрос решается очень легко. Но при покупке жилья покупатели предпочитают присматриваться к недвижимости без обременений, чтобы заехать в новую квартиру и спокойно там жить.
В моей квартире прописаны посторонние. Можно ли взыскать с них компенсацию?
Особенности покупки квартиры с прописанным человеком уже были изучены. Теперь можно изучить перечень документов, необходимых для удачного заключения сделки.
От продавца потребуется:
- паспорт;
- согласие всех собственников жилья на сделку;
- выписка из ЕГРП;
- свидетельство о правах собственности на имущество;
- выписка из БТИ (желательно расширенного типа);
- свидетельство о браке;
- кадастровый паспорт недвижимости;
- договор на покупку и продажу жилья;
- разрешение от опеки на сделку (если в ней фигурируют несовершеннолетние собственники).
Покупателю достаточно удостоверения личности. Он изучит все документы на квартиру, убедится в добросовестности продавца и заключит с ним договор. После подписания соответствующего документа нужно будет обратиться в Росреестр для регистрации прав собственности на имущество.
Иногда бывает и так, что человек зарегистрирован в квартире в России, но живет он за границей. В этом случае предлагается действовать так:
- оформить выписку через консульство страны, в которой живет человек;
- обратиться с иском в суд и принудительно выписать гражданина;
- добиться нотариального согласия от человека о выписке из квартиры.
На деле с подобным имуществом лучше не связываться. Ведь покупка квартиры с прописанным человеком, проживающим за границей — это огромные проблемы в будущем.
Ипотека с привлечением созаемщиками есть во всех банках. Правда, у каждого свои требования к числу созаемщиков — обычно не более трех-четырех. При этом степень родства не имеет значения, для банка они будут являться созаемщиками, несущими солидарную ответственность по кредитному (ипотечному) договору, отметил директор розничных продуктов банка «Дом.РФ» Евгений Шитиков. «Созаемщиками могут быть гражданские супруги, родители (в том числе и усыновители), дети (в том числе и приемные), родные и сводные братья или сестры. В этом случае в расчете возможной суммы кредита всегда учитывается общий доход. При этом одну ипотеку вместе могут взять максимум четыре человека», — добавил руководитель направления ипотечного кредитования Райффайзенбанка Антон Красильников.
В Промсвязьбанке (ПСБ) чаще всего созаемщиками выступают официальные супруги. Но ими могут быть и ближайшие родственники. «Например, льготную или «Семейную ипотеку» в ПСБ могут взять также несколько созаемщиков (максимальное количество — 4 человека), в том числе супруги, состоящие в официальном браке, гражданские супруги, родители, совершеннолетние дети, полнородные или неполнородные братья и сестры, тети, дяди, двоюродные и троюродные браться и сестры, бабушки и дедушки со стороны отца и матери заемщика. При рефинансировании ипотеки также можно учесть доходы до четырех членов семьи, в том числе гражданских супругов», — пояснили в банке.
Требования к созаемщикам обычно аналогичны тем, что банки предъявляют к заемщикам. Это наличие трудового стажа, хорошая кредитная история и достаточный доход для обслуживания кредита. Что касается возраста созаемщика, то обычно на момент возврата кредита ему не должно быть больше 75 лет.
Что касается суммы первоначального взноса, то ее размер рассчитывается от стоимости приобретаемого объекта и не зависит от количества заемщиков. Например, если ипотеку оформляется на двоих, это не значит, что каждый должен внести первоначальный взнос по 15-20% от стоимости жилья. «В данном случае минимальная сумма первоначального взноса определяется отдельными программами кредитования и не зависит от количества заемщиков и степени их родства», — пояснил Евгений Шитиков из банка «Дом.РФ».
Созаемщиков часто путают с поручителями, но их права и обязанности различаются. Созаемщик — это по сути тот же заемщик. У него такие же права и обязанности, как если бы он сам брал кредит. Поручитель выступает для банка гарантом того, что задолженность по ипотеке будет погашена в оговоренный срок. Он не обязуется выплачивать кредит или следить за графиком ежемесячных платежей. Его доходы не учитываются при расчете максимальной суммы выдаваемого заемщику кредита. Поручитель не имеет прав на недвижимость, а созаемщик может быть собственником. Созаемщик подписывает кредитный договор вместе с заемщиком. С поручителем банк заключает отдельный договор поручительства.
Ипотека в складчину: как оформить и платить кредит на двоих
Платежи по кредиту не делятся по числу заемщиков. График платежей также один. Погашение кредита происходит уполномоченным созаемщиком, на которого технически оформлен договор и открыт счет. «Открывается один счет для основного заемщика, через который оплачивается ежемесячный платеж. Этот счет может пополнять любой из заемщиков или любое третье лицо», — пояснил Антон Красильников.
Прописать в каких долях будут вносить ежемесячный платеж по ипотеке созаемщики обычно нельзя. При этом условие, что созаемщики будут платить кредит вытекает из закона и самой правовой конструкции созайма, отметил руководитель юридической практики компании «Интерцессия». «Банку безразлично, кто и в каких долях будет вносить ежемесячные платежи — главное, чтобы они вносились вовремя. Но если основной заемщик перестает платить, то созаемщик должен погасить долг и обслуживать кредит. Поскольку созаемщик несет такую же ответственность перед кредитором, как и основной заемщик», — добавил юрист Николай Когошвили. По его словам, теоретически прописать в договоре порядок оплаты кредита можно (например, каждый вносит ежемесячно по 50% от суммы платежа), но далеко не каждый банк на это пойдет, поскольку нужно оформлять специальный договор.
Недвижимость должна пройти аккредитацию в банке. Это означает, что банк должен проверить объект недвижимости, оценить сроки сдачи и застройщика.
Эксперты из банка анализируют репутацию девелопера и тщательно проверяют документацию. Если найдут какие-то нарушения, купить такую недвижимость в ипотеку не получится. При получении аккредитации от банка можете смело подавать документы на покупку квартиры в новом жилом комплексе. Но помните, что даже тщательная проверка застройщика со стороны банка, не дает уверенность, что дом будет построен вовремя.
Если покупаете апартаменты в новом доме, к ним предъявляются дополнительные требования. У апартаментов не должно быть статуса складского, торгового или офисного помещения. И залоговой объект не может находиться в бывших лагерях отдыха, санаториях, гостиницах. Если застройщик ведет реконструкцию дома, здание должно быть построено не ранее 2000 года.
Купить недвижимость по льготной ипотеке по ставке 7% можно только в новых домах. Вторичные объекты недвижимости не входят в программу. Льготная ипотека позволяет покупателям купить недвижимость по низкой процентной ставке, а застройщикам позволяет быстрее распродать квартиры.
Правительство РФ считает, что поддерживать продавцов на вторичном рынке жилья необязательно. Но в программе всегда найдутся исключения. Например, по «Семейной ипотеке» жители Дальневосточного округа могут купить квартиру в ипотеку на вторичном рынке недвижимости.
Банки разрешают покупать квартиры только с узаконенными перепланировками. Вы не сможете приобрести недвижимость по ипотеке, если:
-
лоджия объединена с комнатой;
-
в квартире снесли несущие стены и не согласовали с БТИ;
-
отопительные приборы перенесли на лоджию или балкон;
-
газифицированную кухню объединили с общей комнатой;
-
площадь санузла увеличена за счет жилого помещения;
-
перенесли инженерные системы: канализацию и водопровод.
Если при перепланировке затронули несущие стены, банк откажет в оформлении ипотечного кредита. Но некоторые банки готовы рассмотреть объекты с незаконной планировкой. Это касается только тех квартир, в которых не демонтировали несущие стены. Например, продавец решил расширить коридор или объединил санузлы без использования площади жилых помещений. В этом случае некоторые банки готовы пойти на уступки и разрешить оформить ипотечный кредит.
Банки сразу откажут в приобретении недвижимости, на которую наложили арест. Такие сделки проводить запрещается. Если продавец пытается продать недвижимость, но его признали банкротом, сделку отменят. Менеджеры банков проверяют юридическую чистоту квартир и отказывают в выдаче кредитов на объекты с долгами, арестами и иными видами обременений. Но это преимущество для покупателя, т. к. никто не захочет приобретать проблемные квартиры.
-
На аварийные дома и здания, износ которых превышает 65%, запрещается оформлять ипотечный кредит.
-
Нельзя приобрести недвижимость с незаконной перепланировкой. Исключения составляют квартиры, где не были затронуты несущие стены.
-
Банки отказывают в выдаче кредита на любые объекты с обременениями.
-
При покупке недвижимости на льготных условиях можно купить объект только в новом доме, вторичный рынок не рассматривается.
-
Если в квартире нет коммуникационных систем, в оформлении ипотеки откажут.
-
Банк откажет покупать квартиру по ипотеке, если продавец подал документы на квартиру и жилье под арестом.
Будьте с нами — подпишитесь на рассылку. Мы уведомим вас о новых статьях по почте или мессенджеру.
В этом случае банк до сделки выдаст продавцам справку об отсутствии задолженности и поможет в оформлении сделки. После успешной регистрации сделки банк заберет свою часть денег (долг по ипотеке), остальную часть получат продавцы.
Я написала 2 инструкции в зависимости от того, как покупатели будут расплачиваться за квартиру: 1) если покупатели расплачиваются полностью со своих денег без привлечения ипотеки, субсидий и прочего. 2) если покупатели тоже «ипотечники» — подробнее.
В этом случае покупателям придется передать продавцам до сделки ту сумму денег, которая хватит на оплату долга по ипотеке. Эти деньги передаются не просто так, а в качестве задатка или аванса. Как только продавцы закроют долг и снимут обременение, можно оформлять сделку. К сожалению, других способов я не встречала. Здесь главное грамотно все оформить, тогда риски для покупателей будут минимальные.
Здесь также выделила два случая — если покупатели расплачиваются за квартиру полностью со своих денег (без ипотеки и прочего) и если они тоже с ипотекой.
Здесь также придется передать деньги продавцам на оплату долга по ипотоке, естественно, в качестве задатка или аванса. Главное, чтобы у покупателей хватило этих денег с первоначального взноса.
Оформление такой сделки не сильно отличается от оформления в первой ситуации (когда покупатели без ипотеки), поэтому я распишу здесь лишь дополнительные этапы.
После того как будет снято обремение с квартиры, продавцам нужно предоставить документы в банк покупателей, чтобы «одобрить» их квартиру на предоставление ипотеки. У каждого банка свой список необходимых документов, это лучше уточнить у менеджера. После того как квартиру «одобрят», можно выходить на сделку.
Обычно банки требуют проводить все расчеты безналичным способом — через аккредитив. Поэтому в день сделки покупатели закладывают оставшиеся деньги с первоначального взноса на аккредитив, но уже в том отделении банка, который предоставит им ипотеку. Остальные «ипотечные» деньги туда кладет сам банк. Все деньги продавцы получат после успешной регистрации сделки. Например, квартиру продают за 9 млн. руб. Долг по ипотеке 4 млн. руб. У покупателей имеется 4,5 млн. руб. собственных денег, а банк им одобрил ипотеку максимум 5 млн. руб. Покупатели передали продавцам в качестве задатка 4 млн. руб., которые пошли на погашение долга по ипотеке. Значит в день сделки покупатели закладывают на аккредитивный счет оставшиеся 0,5 млн. руб., а их банк закладывает 4,5 млн. руб.
После того как деньги будут заложены, там же в отделении в присутствии сотрудника банка участники подписывают договор купли-продажи. Далее сотрудник банка подготовить документы для регистрации сделки. Все это касается, если договор купли-продажи будет в простой форме.
Если договор купли-продажи удостоверяется у нотариуса, то его нужно подписывать в присутствии нотариуса. Поэтому здесь инструкция немного другая: 1) Сначала при нотариусе подписывается договор. 2) Нотариус удостоверяет подписи; 3) Относим в банк уже подписанный и нотариально заверенный договор. 4) Покупатели и банк закладывают деньги.
Как обычно, чтобы продавцам получить оставшиеся деньги после регистрации сделки, им нужно отнести в банк договор купли-продажи с пометкой о государственной регистрации. Деньги с аккредитивного счета перешлют на их банковский счет. После получения денег, продавцы пишут раписку в получении средств и отдают ее покупателям.
Можно ли продать жилье, если в нем прописан ребенок (а покупать не опасно?)
После покупки жилья Марина заметила, что квартплату ей начисляют в таком размере, будто в квартире живет не одна Марина, а целых пять. Она запросила в паспортном столе выписку из домовой книги и увидела, что помимо нее, в квартире прописано еще 4 человека.
Марина не хотела расставаться с квартирой, а люди не хотели выписываться, поэтому она обратилась в суд. Она составила иск, в котором указала:
- Документ, подтверждающий ее права на недвижимость;
- Данные лиц, отказавшихся съезжать добровольно;
- Просьбу о принудительном выселении.
К иску она приложила паспорт, выписку из ЕГРН, выписку из домовой книги, квитанцию об уплате пошлины и другие документы. Суд рассмотрел дело в течение 4-х месяцев и выписал нежелательных жильцов.
Чтобы не попасть в такую ситуацию неожиданно, проверяйте приобретаемое жилье. Самое быстрое и простое, что вы можете сделать – заказать выписку из ЕГРН в сервисе ЕГРН.Реестр. Такая выписка доступна всем и каждому, однако в ней будут сведения только о собственниках жилья и долях каждого из них.
Считается, что прописаться в ипотечной квартире невозможно, если ипотека не выплачена полностью. Однако это заблуждение, сформированное из-за отсутствия правовых знаний. На деле федеральное законодательство определяет заемщика собственником приобретенной квартиры, в какой бы форме ни происходила покупка. Юристы полагают, что требование, которое в отдельных случаях выдвигается банком, ‒ не что иное, как нарушение прав клиента.
Вероятность положительного решения о прописке родственников в залоговую квартиру определяется политикой банка, с которым заключено кредитное соглашение. Чаще всего банки требуют выполнения следующих правил:
- при регистрации по договору необходимо письменное согласие всех членов семьи;
- прописка несовершеннолетних детей возможна при условии, что их выпишут, если заемщик нарушит договор (не сможет выполнять свои долговые обязательства) и на объект недвижимости будет наложено взыскание;
- регистрация третьих лиц производится только с согласия банка и рассматривается в индивидуальном порядке;
- степень родства может быть признана недостаточно близкой, если речь идет не о родителях, жене и детях.
Юристы отмечают, что при нарушении основных положений договора у кредитора есть право его расторгнуть. Поэтому, прежде чем вступать в конфликт из-за прописки родственника, рекомендуется внимательно изучить все пункты. Если есть условие, ограничивающее регистрацию жильцов в залоговой квартире, банк вправе потребовать досрочного внесения суммы в полном объеме.
Единственное исключение в этом случае – автоматическая регистрация малыша, рожденного в законном браке в период выплаты родителями ипотечного кредита. Его по умолчанию должны прописать по месту регистрации матери и отца, как этого требует федеральное законодательство.
Оформлять регистрацию в ипотечной квартире можно с момента заключения договора о целевом кредитовании.
Для этого процесса у заемщика есть все необходимые условия:
- право собственности на жилье (оно не зависит от способа приобретения – в кредит или внесение всех средств сразу);
- возможность при этом зарегистрировать близких (детей, родителей и жены – всех, кто входит в стандартно понимаемый состав семьи);
- все документы, необходимые для этого процесса.
Немаловажное условие – отсутствие в подписанном договоре ограничений на прописку даже для близких родственников. Такое тоже возможно, поэтому вместо поисков обхода неудобного ограничения лучше обратиться сразу к другому кредитору.
Право собственника гражданин получает после регистрации залоговой квартиры в ЕГРН.
Как в 2022 году купить квартиру, которая в залоге у банка из-за ипотеки
Заявление на регистрацию в квартире желательно подавать лично через паспортный стол. Вот набор документов, которые потребуется предоставить:
- Главе семьи из 2 человек достаточно заявления, паспортов, свидетельства о браке, листка об убытии с прежнего адреса, копии свидетельства о собственности на жилье и копии страницы из договора, где нет ограничений для прописки семьи.
- При наличии детей – свидетельство о рождении или паспорт, если ребенок достиг 14 лет.
- Военнообязанные предъявляют военный билет. Для иностранцев это правило не работает.
Основным условием для прописки кого-либо в ипотечном жилье является отсутствие соответствующих ограничений в договоре. К родственникам, на регистрацию которых обычно дается разрешение, относят:
- Родных и приемных детей (если процедура усыновления оформлена по всем требованиям законодательства). Речь идет о детях, рожденных в период выплаты кредита – на основании закона об обязательной регистрации ребенка по месту проживания родителей и опекунов.
- Законного супруга – жену или мужа.
- Родителей заемщика или созаемщика.
Чтобы прописать человека в ипотечную квартиру, если он не подходит ни под одну из вышеперечисленных категорий, нужно получить письменное согласие от кредитора. Сбербанк считается лояльной финансовой организацией, но и он может отказать, чтобы не рисковать залогом и не вести судебные разбирательства. В случае разрешения речь идет обычно о временной прописке.
Банки редко препятствуют решению заемщиков прописать ребенка в ипотечную квартиру, поскольку это согласуется с требованиями федерального законодательства. Ребенок должен быть зарегистрирован по месту проживания одного из родителей. Если они оба зарегистрированы по одному адресу, то его прописка осуществляется на законных основаниях в паспортном столе или в онлайн-режиме (на портале Госуслуги), в МФЦ. Если второй родитель проживает отдельно, требуется его согласие на регистрацию (до достижения ребенком совершеннолетнего возраста).
Некоторые банки регистрируют несовершеннолетних членов семьи при условии, что заемщик обязуется выписать их, если он не выполнил своих обязательств по выплате кредита. Тогда, чтобы прописать детей в ипотечную квартиру, приходится соглашаться на требования кредитора.
Прописать родственника можно без проблем только в том случае, если речь идет о детях или родителях, родных братьях и сестрах, жене или муже. Оформление же документов на лиц, не являющихся членами одной семьи, предполагает подачу запроса на прописку, особенно если в договоре об ипотеке требование оговорено отдельным пунктом.
Необходимые сведения о степени родства можно подтвердить без личного визита – передать их на официальный сайт кредитора. Незаконность таких требований несомненна, однако клиент, подписавший договор, засвидетельствовал свою готовность к их выполнению.
Пpoдaвeц кyпил квapтиpy в ипoтeкy. Гoвopит, чтo вce дoлги пepeд бaнкoм пoгacил, пoкaзывaeт гpaфик плaтeжeй и чeки пo oплaтe.
Пoкyпaтeль пepeдaeт дeньги зa квapтиpy и пoдпиcывaeт дoгoвop кyпли-пpoдaжи.
Чтoбы зapeгиcтpиpoвaть нeдвижимocть нa ceбя, пoкyпaтeль вмecтe c пpoдaвцoм идeт в Pocpeecтp. B Pocpeecтpe eмy oткaзывaютcя пepepeгиcтpиpoвaть пpaвa coбcтвeннocти. B бaзe eдинoгo peecтpa cтoит oтмeткa oб oбpeмeнeнии: oкaзывaeтcя, дoлг бaнкy выплaчeн нe вecь. Пo зaкoнy квapтиpy пpoдaвaть нeльзя.
3aключeнный дoгoвop кyпли-пpoдaжи нeдeйcтвитeлeн.
Чтoбы кyпить квapтиpy, пo кoтopoй нe выплaчeн ипoтeчный дoлг, нyжнo выбpaть oдин из вapиaнтoв:
- Bыплaтить ocтaвшийcя бaнкy дoлг caмocтoятeльнo.
- Bзять кpeдит в бaнкe, кoтopый cнимeт oбpeмeнeниe пo cдeлкe.
- Oфopмить кpeдит нa квapтиpy в бaнкe, гдe пoлyчил ипoтeкy xoзяин квapтиpы. Пpeдвapитeльнo нyжнo пoлyчить coглacиe бaнкa.
Дo пpoвepки дoкyмeнтoв пepeдaвaть дeньги пpoдaвцy квapтиpы нeльзя
Дeньги пepeдaeм тoлькo пocлe пepepeгиcтpaции пpaвa coбcтвeннocти.
Узнaeм, имeeт ли coбcтвeнник пpaвo пpoдaвaть квapтиpy
Пpoвepяeм дoкyмeнты нa нeдвижимocть. Этo мoжeт быть cвидeтeльcтвo o гoc. peгиcтpaции, выпиcкa из EГPН. Ecли в дoкyмeнтax нeт oтмeтoк пo oгpaничeнию пpaвa coбcтвeннocти, cдeлкy мoжнo зaключaть.
Ecли ипoтeкy eщe выплaчивaют, в дoкyмeнтax нa квapтиpy бyдeт oтмeткa, чтo квapтиpa нaxoдитcя пoд oбpeмeнeниeм
Пpoдaвaть квapтиpy нeльзя. Cнaчaлa нyжнo cнять зaпpeт нa cдeлкy.
Пopядoк cнятия зaпpeтa зaвиcит oт ycлoвий дoгoвopa c бaнкoм. Oбpeмeнeниe мoгyт cнять aвтoмaтичecки — или пoтpeбoвaть, чтoбы coбcтвeнник пpинec в Pocpeecтp cпpaвкy o пoгaшeнии ипoтeки и пoгaшeннyю зaклaднyю.
Пpoдaвeц yбeждaeт, чтo дpyгиx нacлeдникoв нeт — или никтo пpeтeндoвaть нa нeдвижимocть нe бyдeт.
Пocлe пpoдaжи пoявляeтcя poдcтвeнник yмepшeгo, кoтopый нe знaл o cмepти xoзяинa квapтиpы. Oн пpинocит peшeниe cyдa, пo кoтopoмy пoлoвинa дoмa пpинaдлeжит eмy.
- 3aкaзывaeм выпиcкy из EГPН. B дoкyмeнтe нe дoлжнo быть дaнныx пo oгpaничeнию пpaв coбcтвeннocти.
- 3aключaeм cдeлкy.
Можно ли прописаться в ипотечную квартиру в 2022 году
Cдeлкy пpoвeли c xoзяинoм дoмa: пoжилым дeдyшкoй, зa кoтopым пpиcмaтpивaeт poдcтвeнник или знaкoмый.
Пocлe cдeлки пoявляeтcя poдcтвeнник co cпpaвкoй oпeкyнcтвa. Пo дoкyмeнтaм дeдyшкy пpизнaли нeдeecпocoбным, oн нe имeл пpaвa пpoдaвaть квapтиpy.
Когда банк продаёт квартиру должника на публичных торгах, можно ожидать существенной скидки. Для финансового учреждения это непрофильный актив, так что оно старается от него избавиться, просто вернув своё.
При продаже жилья собственником необыкновенно выгодной цены ожидать не приходится. Но немного скинуть он всё же может — за лишние хлопоты и чтобы мотивировать вас на покупку квартиры с обременением.
Условия: банк не согласен на продажу квартиры, покупатель приобретает жильё за наличные. Или покупатель кредитуется в другом банке.
В этом случае кредит гасит покупатель. Соответственно, у него должна быть на руках сумма, равная остатку долга. Стороны заключают предварительный договор купли‑продажи квартиры, по которому продавцу передаются деньги, чтобы закрыть ипотеку. Затем с квартиры снимается обременение, и далее жильё продаётся как недвижимость без залога.
Этот вариант более рискованный для покупателя, так как деньги передаются по договору, который не подлежит регистрации в Росреестре.
Татьяна Трофименко ведущий юрист Европейской юридической службы
Теоретически продавец может отказаться от регистрации договора купли‑продажи в Росреестре. Деньги с него покупатель получить сможет, но только через суд.
Племянник Натальи приехал в столицу для учебы в университете. Родственники попросили оформить ему временную регистрацию. Наталья не возражала, но сомневалась, может ли она временно зарегистрировать кого-то в ипотечной квартире?
Для временной регистрации нужно разрешение банка. Если вы планируете прописать на какое-то время родственников или арендаторов, то обязательно предупредите об этом организацию. Обычно кредиторы не возражают, а вы сможете сохранить хорошие отношения и с близкими, и с финансовой компанией.
Совет от банка
В любой непонятной ситуации рекомендуем в первую очередь обращаться к договору с банком. Возможно, там есть пункты, на которые вы не обратили внимание при оформлении, но сейчас они стали очень важны для вас. Внимательное изучение договора – залог вашей уверенности.
Продажу заложенной жилплощади после погашения ипотеки можно реализовать тремя путями:
- Оформить потребительский кредит на свое имя или родственника. Закрыть за счет этих средств ипотеку. Продать жилье и полученные деньги направить на погашение ранее взятого потребкредита. В этом случае можно решить вопрос без согласия банка. Если все сделки будут спланированы заранее, переплата процентов за потребительский кредит окажется минимальна. На реализацию плана уйдет от нескольких дней до месяца.
- Договорить с покупателем о предоплате, которая уйдет на погашение остатка суммы по ипотеке. В этом случае разрешение банка потребуется, потому что сделку купли-продажи недвижимости заключают до изъятия имущества из залога. На такую схему согласятся не все покупатели, потому что она очень рискованная для нового владельца жилья.
- Заключить соглашение с покупателем, по которому он дает деньги для погашения остатка по ипотеке не заемщику, а напрямую в банк. В этом случае также понадобится согласие банка для заключения сделки между продавцом и покупателем. Такая схема используется чаще, чем первые две, когда сумма ипотечного долга еще достаточно большая. Банки и риелторы помогут при оформлении документов обеим сторонам и учтут все правовые аспекты.
Напрямую запретить заемщику продажу квартиры банк не вправе. Но он может не одобрить проведение сделки. Пока имущество находится в залоге у кредитора, продать жилье без его согласия или без привлечения других денег не получится.
При неисполнении обязательств по ипотечному договору и нарушении графика выплат банк может потребовать у заемщика продать заложенное имущество. Например, в тексте договора может быть указано, что собственник обязан продать квартиру и возместить заем при просрочке 3-6 очередных платежей.
Также банк-кредитор может прописать много других поводов для досрочного расторжения договора. В том числе прописку в заложенной квартире посторонних лиц, сдачу жилья внаем или самовольную перепланировку.
Если прав на ипотечные каникулы нет, можно обратиться за отсрочкой или уменьшением ежемесячной выплаты по ипотеке. Банк может предложить реструктуризацию с условием выплаты только процентов за пользование кредитными деньгами, без внесения оплаты по основному долгу.
В большинстве банков индивидуальный подход к каждому заемщику. Тут главное не молчать о своих финансовых проблемах и обратиться за поиском решения заранее.
Обратите внимание: реструктуризация удлиняет срок кредитования и увеличивает итоговую сумму переплаты. Но при этом она помогает сохранить кредитную историю заемщика без просрочек, штрафов и неустоек. Такой период снижения ежемесячной нагрузки поможет восстановить финансовое положение семьи без продажи жилья, которое находится в залоге у банка.
Все заемщики по российскому законодательству наделены правом досрочно погашать кредиты, в том числе ипотечные. При досрочном погашении надо обратиться в банк, выяснить точный размер задолженности на дату внесения денег. Это важно, чтобы заем был закрыт полностью, и не осталось какой-либо даже незначительной суммы.
Не обязательно погашать досрочно всю сумму ипотеки. Можно вносить суммы больше, чем предусмотрено договором кредитования. При этом также следует предупреждать банк. Потому что без распоряжения заемщика деньги могут лежать на счете до наступления очередного срока.
Например, сумма ежемесячного платежа 20 тысяч рублей, а заемщик вносит по 30 тысяч. Автоматически со счета снимают только 20 тысяч, а остальные деньги могут лежать без пользы. Таким способом не получится уменьшить сумму процентов и снизить итоговую переплату. Поэтому так важно всегда оповещать банк, что «запасные» деньги должны быть направлены на оплату процентов или тела.
Иногда в условиях ипотечного договора может быть прописан пункт, что запрещен досрочный возврат кредита в первые полгода или год. Обратите внимания на такие ограничения. На самом деле банк не может запрещать клиентам погашать кредиты и ипотеку досрочно. Главное условие, которое обязан соблюдать заемщик – уведомление банка в течение 30 календарных дней о досрочном внесении денег. В некоторых банках или договорах можно встретить даже меньший срок в 10-15 дней.
Стоимость квартир с обременением на 20-30% ниже. Однако все вопросы, касающиеся выписки жильцов, ложатся на плечи покупателя недвижимости. И так, чем же вы всё-таки рискуете?
- Проблемы при дальнейших операциях с недвижимостью. Наличие прописанных людей усложняет процессы продажи, раздела и обмена собственности.
- Наличие жильцов в нагрузку. Не всех людей можно выписать из квартиры после её приобретения. Подробнее поговорим об этом ниже.
- Бесконечные обещания выписаться. Зачастую при продаже квартиры в ней прописаны члены семьи собственника. Он сетует на то, что прописать их до покупки нового жилья некуда и просит подождать. Идут дни, недели, месяцы, но никто не торопится выписываться. В этом случае остаётся только идти в суд, что потребует дополнительных финансовых затрат.
- «Захватчики». Ситуация редкая, но встречается. Продают квартиры с «захватчиками» по более низкой стоимости как раз из-за нежелания с ними сражаться. По факту в квартире живут люди, не желающие выписываться добровольно. Естественно, можно пойти в суд, который удовлетворит требование собственника. Однако такое дело может затянуться на несколько лет. «Захватчики» будут оспаривать решение суда, потом избегать судебных приставов и всячески затягивать процесс выселения.
Но на этом проблемы могут не закончиться. Каждая отдельная ситуация требует детального рассмотрения. Поэтому не советую заключать подобные сделки без участия профессионального риэлтора или агентства недвижимости.
Покупка квартиры с прописанным человеком – это приобретение недвижимости с «обременением». Однако помните, что закон в большинстве случаев будет на вашей стороне. После того, как сделка купли-продажи будет зарегистрирована в Росреестре, все жильцы будут выписаны.
Не получится выписать только лица:
- прописанные на момент приватизации квартиры, но не являющиеся её собственниками;
- проживающие в квартире на основании «завещательного отказа» или договора ренты;
- являющиеся членами или бывшими членами жилищно-строительных кооперативов и их семьи;
- не достигшие совершеннолетия;
- признанные недееспособными;
- проживающие по договору безвозмездного пользования (ссудополучатели).
Все остальные граждане могут быть выписаны. Если они не хотят делать этого добровольно, можно обратиться в суд по месту жительства.
Покупка квартиры с прописанным ребёнком – это самая рискованная сделка. Поэтому лучше совершать её с участием агента, который поможет не совершить ошибок. Выписать ребёнка просто так не получится, поскольку существуют законы, защищающие имущественные права несовершеннолетних. Однако не стоит излишне паниковать, забывая о понравившейся сделке. Существует несколько нюансов.
Обязательно наличие дополнительного документа – разрешения органов опеки на заключение сделки, в случае, если ребенок является собственником.
Если вы получите такую справку и выполните условия, прописанные в ней, вы будете в полной безопасности. Также ребёнку должно быть предоставлено равноценное по стоимости и качеству жильё, куда он сможет прописаться. Справку из опеки получает продавец квартиры. Однако будет нелишним проследить за процессом её оформления.
- Проверяйте расширенную выписку из домовой книги. Её может запросить только собственник жилья. Однако и отказать в предоставлении этого документа он вам не сможет на основании 558 статьи Гражданского Кодекса РФ.
- Покупая недвижимость с прописанными несовершеннолетними гражданами, запрашивайте документ о регистрации ребенка.
- Осуществляйте передачу денег после выписки из квартиры всех членов семьи продавца. Такая договорённость ускорит процесс. И вам не придётся добиваться выписки через суд.
Покупка квартиры с обременением – это, конечно, выгодно. В большинстве случаев удаётся выписать всех жильцов без особых проблем, потратив немного времени и сил. Однако в некоторых ситуациях всё заканчивается расторжением сделки купли-продажи. В этом случае продавца обяжут вернуть деньги.
Покупая квартиру с прописанными людьми, лучше пользоваться услугами опытных агентов по недвижимости. Только так вы обезопасите себя от заранее провальной сделки и сможете сделать действительно выгодное приобретение.
Молодая жена и свекровь – конфликт на все времена. Только представьте, растила мама сына, мечтала, что однажды вырастет ее орел и подарит ей внучат. И вот появляется на горизонте красотка, которая покоряет сердце любимого чада и ведет его под венец. Казалось бы, радоваться надо, но мама жениха, напротив, все больше нервничает. Все дело в семейном гнездышке молодоженов, весомую часть средств на покупку которого дают родители супруга. Они точно знают: если квартиру оформить на сына, который уже находится в законном браке, новоиспеченная жена автоматически станет совладелицей недвижимости. А кто гарантирует, что завтра она не уйдет, хлопнув дверью и прихватив с собой половину дорогостоящей жилплощади, в которую не вложила ни копейки? Мама приходит к «гениальному», по ее мнению, выводу – предназначенную для сына квартиру она оформит на себя. И вот здесь начинаются проблемы…