Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Условия льготной ипотеки под 2 процента на дальнем востоке в 2022 году: когда начнет действовать и кому положена». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Итоговая стоимость недвижимости, купленной в рамках жилищного кредитования, определяется размером процентной ставки и сроком выплаты. Чем короче период и меньше %, тем дешевле обойдется жилье. Сэкономить на переплате позволяет ипотека под 2 процента годовых. Лучшие предложения 2022 года, доступные на льготных условиях, приведены на нашей странице.
Дальневосточная ипотека — 2022. Как получить кредит и на что потратить
Перед заключением договора важно внимательно изучить его условия. Они определяются программой и утверждаются после изучения анкеты клиента. В 2022 году можно условия ипотеки под 2 процента подразумевают:
- Кредитный лимит. Доступна сумма от 100000 до 50000000 рублей.
- Период погашения задолженности. Выплаты должны быть завершены в течение 360.
- Валюта. Можно оформить жилищный займ исключительно в рублях.
- Страхование. Приобретаемый объект придется застраховать на весь период погашения долга.
В рамках ипотеки под 2% годовых можно купить квартиру. Предложение распространяется на объекты в новостройках или вторичном фонде. Также доступно приобретение индивидуального жилого дома. Нельзя купить долю или апартаменты.
Такая низкая ставка относится к льготным вариантам. Рассчитывать на одобрение могут некоторые категории граждан:
- Представители некоторых профессий. Среди таковых молодые учителя, ученые, военнослужащие, врачи.
- Жители некоторых регионов и территорий. Оформление доступно жителям Дальнего Востока и сельской местности.
- Гражданам определенных категорий. Например, попадающих под программу для молодых или многодетных семей.
В режиме для слабовидящих доступен ряд функций:
- Эта подсказка выводится/убирается переключателем ? или нажатием клавиш
SHIFT + ? - Используйте переключатель картинки чтобы убрать картинки и видеофайлы в статьях и прочитать вместо них текстовое описание.
- Чтобы отключить правую колонку с виджетами (видео, голосование, и т.п.), используйте переключатель виджеты
- Для увеличения размера шрифта текста используйте переключатель шрифт
- Вы можете сменить цветовую схему сайта с помощью переключателя цвет
Согласно Постановлению Правительства банк имеет право поднять процентную ставку в следующих случаях:
- На период с даты выдачи кредита до даты регистрации залога по ипотеке.
- При отказе от личного страхования и страхования объекта залога по ипотеке, при этом ставке не может быть увеличена более чем на 1%.
- В случае, если один из солидарных заемщиков или поручителей по ипотеке уже ранее получал льготную ипотеку под 2%.
- Нарушение правил программы по сроку проживания и регистрации супругов.
Важно! Увеличение процентной ставки не может быть выше ставки ЦБ на дату заключения ипотечного договора + 4 п.п.
Как взять ипотеку под 2% на Дальнем Востоке
Согласно условиям программы предполагается, что льготную ипотеку можно получить на:
- Приобретение жилья в новостройке у застройщика (жилье может быть уже готовым и приобретено по ДКП или на стадии строительства по ДДУ, переуступке ДДУ);
- Приобретение вторичного жилья у юридического лица или физического лица, но только при условии, что данное жилье расположено на территории сельских поселений Дальневосточного федерального округа.
- Строительство собственного жилого дома на территории любого субъекта ДФО, в том числе и на приобретение участка земли для такого строительства (при этом строительство можно вести как самостоятельно, так с помощью привлеченной сторонней организации или иного лица способного построить такой дом).
Важный момент! Участник программы “Дальневосточный гектар” имеют право использовать льготную ипотеку только на строительство жилого дома на земельном участке, предоставленном в соответствии с Федеральным законом от 1 мая 2016 г. № 119-ФЗ.
Вторичное жилье по льготной ставке можно приобрести жителям Дальнего Востока только по ставке 5% годовых и в рамках реализации льготной “Семейной ипотеки”.
Выдавать ипотеку будут через региональные ипотечные агентства. Фонд по развитию Дальнего Востока выступает в роли единого оператора, который будет координировать их деятельность.
Первыми заявки на Дальневосточную ипотеку под 2 начали принимать АО «Банк ДОМ.РФ» и «Азиатско-Тихоокеанский банк». Остальные банки в к ним постепенно присоединяются. На текущий момент список банков, оформляющих “Дальневосточную ипотеку” под 2 процента следующий:
- Сбербанк
- ВТБ
- Примсоцбанк
- Банк ДОМ.РФ
- Азиатско-Тихоокеанский банк
- Солидбанк
Всего порядка четырнадцати крупнейших банков региона уже работают по этой ипотеке и в ближайшее время присоединятся к программе остальные.
Рассчитать ипотеку для дальневосточников можно используя калькулятор нашего портала ниже.
[egn-mortcalc-show]
Когда заработает программа
Программа льготной ипотеки под 2 процента начинает действовать с 10 декабря 2019 года.
Порядок получения льготной ипотеки под 2 процента
Суть новой программы для дальневосточников заключается в субсидировании процентной ставки. Правительство компенсирует банкам разницу между действующей ставкой и 2 процентами. Таким образом, порядок получения такого кредита практически такой же, как при получении обычной жилищной ссуды.
- Получение гектара или выбор объекта.
- Выбор банка-кредитора.
- Подготовка комплекта документов.
- Подача заявки.
- Проверка банком соответствия заемщика правилам государственной программы.
- Принятие решения по заявке.
- Выдача ссуды.
- Регистрация обременения.
Первый пункт напрямую зависит от того, на какие объекты будет распространяться действие новой субсидии.
Для оформления льготной ссуды под 2 процента заемщикам потребуется собрать следующий комплект документов:
- Удостоверяющие личность.
- Документы, подтверждающие занятость, получение дохода.
- Свидетельства о рождении детей и о браке.
- Документы по земельному участку.
- Разрешение на строительство (если льготная ссуда будет направлена на постройку дома).
- Смета.
Также в ходе рассмотрения возможности выдачи ссуды банк может запросить дополнительные документы.
Дальневосточная ипотека в 2022 году
Появилась примерная информация о дате запуска льготной ипотеки под 2 процента. По мнению директора Фонда развития Дальнего Востока Алексея Чекункова, заемщикам стоит ждать старт программы в ноябре-декабре 2019 года. При этом он заметил, что следует уже сейчас региональным ипотечным агентствам исследовать спрос на программу у потенциальных заемщиков, чтобы при её запуске у них была возможность сразу подать документы.
Информация о сроках запуска льготной ипотеки под 2 процента для дальневосточников была обнародована 21 сентября 2019 на сайте Президента РФ. В итоговом списке распоряжений после пленарного заседания Восточного экономического форума были названы сроки для Правительства по изменению законодательства. В этом документе идет речь о том, что поручение Путина должно быть узаконено до 15 декабря 2019 года. Срок действия программы ограничен 1 января 2025 года.
Взяв ипотеку под 2%, дальневосточники отчитываются о месте регистрации. Это требование касается и титульных заемщиков, и созаемщиков-супругов. Иными словами — нужно подтвердить прописку в квартире или доме, взятом в ипотеку. Такое ограничение введено неспроста: подразумевается, что семья не только покупает жилье, но и переезжает на Дальний Восток жить. Например, быть зарегистрированным в Москве, а субсидию использовать, чтобы построить квартиру в Хабаровске, нельзя.
Но оформить регистрацию не значит фактически проживать в этом месте. Например, можно прописаться в ДФО, а с семьей остаться в столице. Другой вариант — построить квартиру на Дальнем Востоке для ребенка, а самим проживать там, где сейчас в собственности есть дом.
Да, ведь ипотеку выдает банк, а государство лишь компенсирует разницу в ставке между рыночным и льготным процентом. Соответственно, и риск невыплаты ложится на кредитора. Правительство же, со своей стороны, гарантирует право на ипотеку, если заявитель подходит по условиям программы, но не обязывает банки кредитовать всех обратившихся.
Причины, по которым могут отклонить заявку, стандартные — плохая или нулевая кредитная история, низкий доход, высокая закредитованность лица.
Да, если квартира или жилой дом находятся в сельском поселении. Если же недвижимость покупается в городе (городском поселении), то ипотеку оформят только на «первичку».
Да, причем материнский капитал разрешается потратить так, как удобно заемщику: на первоначальный взнос, частичное или полное досрочное погашение. Если вам положены другие субсидии, их тоже можно направить на выплату ипотеки.
Да, если вы получили земельный участок по программе «Дальневосточный гектар», вы можете воспользоваться Дальневосточной ипотекой для строительства частного дома.
Дальневосточная ипотека под 2 процента — условия и порядок получения
Нет, чтобы получить кредит, не обязательно иметь постоянную регистрацию на территории Дальневосточного федерального округа. Если вы рассматриваете переезд в данный регион, вы также можете получить кредит по ставке до 2% годовых.
Каждый банк самостоятельно определяет перечень необходимых документов. Условия могут отличаться, поэтому подробности нужно уточнять непосредственно в банке.
Да, участие возможно.
Нет, требований о выделении долей не установлено.
Условия программы Дальневосточная ипотека
Основные условия по дальневосточной ипотеке:
- минимальная ставка – от 2% годовых;
- валюта ипотеки – рубли РФ;
- максимальная сумма кредита – 6 млн рублей, минимальная – 300 тыс. рублей;
- срок кредитования – от 1 года до 20 лет;
- размер первоначального платежа – минимум 15%, но он может быть увеличен по желанию заемщика.
Ставка в 2% годовых – не максимально возможная. Банки могут ее увеличить в одностороннем порядке в нескольких случаях:
- Заемщик нарушил условия программы и взял ипотеку повторно.
- Заемщик отказался от личного страхования. В таком случае банк может увеличить ставку на 1%.
- Клиент не оформил залог.
- Семья не зарегистрировалась в приобретенном доме. Банк увеличит процентную ставку до ставки Центробанка +4%.
Финансирует Дальневосточную ипотеку Фонд развития Дальнего Востока и госпрограмма по развитию Дальнего Востока. На программу выделили 450 млрд рублей.
Рефинансировать уже имеющуюся ипотеку по условиям льготного дальневосточного кредитования невозможно. Кроме этого, один заемщик может оформить такой вид кредитования только один раз. На момент оформления у заемщика не должно быть никаких долговых обязательств, и он не должен являться созаемщиком по другим кредитам или ипотеке.
Право получить ипотеку по дальневосточной программе имеют:
- Молодые семьи до 35 лет, возраст каждого супруга не должен превышать максимальный возраст. Супруги при этом состоят в браке минимум 1 год. Муж или жена становятся созаемщиками при оформлении кредита.
- Одинокий родитель с ребенком до 18 лет. Ипотеку сможет получить как мать, так и отец-одиночка.
- Действующие участники программы «Дальневосточный гектар». Возрастное ограничение для них при этом не действует.
Заемщик для оформления ипотеки должен быть официально трудоустроен и работать на последнем месте работы минимум 3 месяца. Если заемщик – предприниматель, он должен вести безубыточную деятельность минимум 2 года. Возрастные ограничения при оформлении ипотеки – минимум 21 год, максимум 75 лет на момент последнего платежа по кредиту. Также у заемщиков и их детей обязательно должно быть российское гражданство.
Кроме индивидуальных предпринимателей, ипотеку по программе дальневосточного развития могут оформить и моряки, работающие под иностранным флагом. Для них учитывается возрастное ограничение или они могут быть участниками программы «Дальневосточный гектар». Первоначальный взнос для такой категории заемщиков составляет минимум 35%.
Еще одно из условий дальневосточной ипотеки – прописка в новом жилье. В течение 9 месяцев с момента оформления прав собственности семья должна прописаться в доме. Сохранить прописку нужно минимум 5 лет после выдачи кредита. Если заемщик не выполняет это условие, банк может повысить процентную ставку.
Недвижимость должна быть расположена именно на территории Дальнего Востока. В качестве жилого помещения по дальневосточной ипотеке можно приобрести:
- квартиру, в том числе таун-хаус;
- часть жилого дома блокированной застройки;
- жилой дом;
- жилой дом с земельным участком.
Также допускается приобретение земельного участка с целью строительства на нем индивидуального жилого дома на территории Дальневосточного округа.
Вторичное жилье можно приобрести только на территории сельской местности.
Стандартный список документов, которые нужны для оформления дальневосточной ипотеки:
- Заявление на оформление ипотеки.
- Паспорта заемщика и созаемщика с отметкой о регистрации.
- При временной регистрации документ, подтверждающий регистрацию по месту пребывания.
- Второй документ, который подтвердит личность. Подойдет один из нескольких на выбор: водительское удостоверение, военный билет, загранпаспорт.
- Документы, подтверждающие официальное трудоустройство и стабильную заработную плату.
Дополнительно могут понадобиться:
- свидетельство о браке;
- свидетельство о рождении детей;
- документы с подтверждениями родства при предоставлении справок о доходах созаемщика;
- сертификат на материнский капитал;
- справка из отделения ПФР об остатке маткапитала, если он уже был частично использован.
Погасить ипотеку можно досрочно в частичном или полном объеме. Для этого понадобится заявление и обязательно указать дату внесения платежа. Это обязательно должен быть рабочий день, чтобы платеж прошел своевременно.
При оформлении дальневосточной ипотеки можно воспользоваться дополнительными льготами:
- Материнским капиталом.
- Налоговым вычетом.
Средства по материнскому капиталу можно использовать для полного или частичного погашения ипотеки. Также за счет маткапитала можно внести первоначальный взнос. Сертификат можно использовать только один раз.
Налоговый вычет можно оформить только на сумму процентов, которую заемщик выплатит по ипотеке. Вернуть получится 13% от оплаченных процентов из ранее уплаченного НДФЛ. Максимальная сумма, которую можно компенсировать по налоговому вычету – 260 тыс. рублей.
Сравнение условий по программе дальневосточного кредитования в разных банках:
| Банк | Процентная ставка | Срок | Мин. сумма кредита | Макс. сумма кредита | Первый взнос |
| Сбербанк | От 1% | От 1 года до 20 лет | 300 тыс. рублей | 6 млн рублей | От 15% |
| ВТБ | От 1% | От 1 года до 20 лет | Не ограничена | 6 млн рублей | От 15% |
| Совкомбанк | От 1,9% | От 3 до 20 лет | 300 тыс. рублей | 6 млн рублей | От 20% |
| Россельхозбанк | От 0,9% | От 1 года до 20 лет | 300 тыс. рублей | 6 млн рублей | От 15% |
| Газпромбанк | От 0,9% | От 1 года до 20 лет и 2 месяцев | 100 тыс. рублей | 6 млн рублей | От 15% |
| Примсоцбанк | От 0,5% | От 3 до 20 лет | 500 тыс. рублей | 6 млн рублей | От 15% |
| Промсвязьбанк | От 2% | От 3 до 20 лет | 500 тыс. рублей | 6 млн рублей | От 15% |
| МТС Банк | От 0,7% | От 1 года до 20 лет | 300 тыс. рублей | 6 млн рублей | От 15% |
Минимальные процентные ставки указаны при наличии комплексного страхования. Если заемщик откажется оформлять полис, банк вправе повысить процентную ставку.
Подробнее условия по дальневосточной ипотеке можно узнать на официальных сайтах банков. Оформить заявку на получение ипотеки можно онлайн.
На какую помощь от государства можно надеяться?
Программа льготной ипотеки 2022 изменила некоторые условия.
- Ставку увеличили до 7% (до этого она была 6,5%).
- 3 млн рублей – единая максимальная сумма по всей стране (ранее для Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областей сумма составляла 12 млн, а для регионов – 6).
- Первоначальный взнос остался без изменений – не менее 15% от стоимости.
- Как и ранее, купить жилое помещение можно только в новостройках.
- Срок – до 20 лет.
Не стоит забывать и о таких стандартных пунктах, как наличие российского гражданства и официальных доходов, подтвержденных справкой 2-НДФЛ. Однако объем самого заработка не так важен, как и возраст.
Конечный результат всегда стоит рассматривать отдельно. Например, кредиторы могут сами устанавливать верхние и нижние пределы возраста заемщика или даже увеличить ставку, ведь страхование по соцпрограмме не требуется.
Программа ДИ направлена на покупку недвижимости в городах, поселках и деревнях ДФО, Магаданской области, Чукотки.
Какое жилье можно купить:
- квартиру;
- таунхаус;
- жилой дом (отдельно стоящий);
- часть жилого дома;
- таунхаус, дом или его часть на участке земли;
- участок под ИЖС.
Тем, кто взял землю по программе «Дальневосточный гектар», ДИ позволяет построить жилье на этом участке. Такой заемщик предоставляет документы, подтверждающие право на землю. Участники проекта приобретают дома/квартиры у компаний, юридических лиц, если речь идет о городском поселении, а в сельской местности продавцом может быть кто угодно, в том числе физическое лицо.
Кто может участвовать в программе:
- Молодые семьи с детьми или без них. Возраст супругов не должен достигать 36 лет.
- Одинокие родители не старше 36 лет с детьми до 19 лет. Важно, чтобы мать или отец не состояли в официальном браке.
- Участники программы «Дальневосточный гектар». Требований к возрасту нет. Если есть супруг/супруга, они должны стать поручителем или созаемщиком.
- Участники региональных программ повышения мобильности трудовых ресурсов, которые приехали работать на Дальний Восток. Ограничений по семейному положению и возрасту нет.
Важно! После оформления права собственности заемщик обязан прописаться в квартире не менее, чем на пять лет. Он должен предоставить банку регистрацию, иначе в льготной поддержке могут отказать, а процент по ставке — повысить.
Получить льготную ипотеку под 2% на Дальнем Востоке смогут и неполные семьи
Программа действует с декабря 2019 года до 31 декабря 2024 года.
Большое преимущество программы — возможность приобретения жилья и на первичном, и на вторичном рынке.
В городе по Дальневосточной ипотеке можно выбрать следующее жилье:
- квартиру в новостройке;
- квартиру в строящемся доме;
- квартиру в сданном доме;
- жилое помещение в таунхаусе.
Главное условие при покупке городских объектов — продавцом недвижимости должно выступать юридическое лицо: например, девелопер или застройщик.
В сельской местности можно купить жилье в новостройке и на вторичном рынке. В последнем случае допускается приобретение недвижимости и у юридического, и у физического лица.
Важно! В Магаданской области и на Чукотке приобрести квартиру можно только на вторичном рынке.
Дальневосточная ипотека выдается также на строительство дома или покупку земельного участка. Главное условие:
- объекты должны располагаться на территории Дальневосточного Федерального Округа;
- назначение участка — личное подсобное хозяйство или ИЖС.
В программе участвуют 14 крупных российских банков:
- «Дом.РФ»;
- Сбербанк;
- ВТБ;
- Совкомбанк;
- Промсвязьбанк;
- Газпромбанк;
- Россельхозбанк;
- «Азиатско-Тихоокеанский»;
- Росбанк;
- ФК «Открытие»;
- Дальневосточный банк;
- КБ «Восточный»;
- КБ «Долинск»;
- Алмазэргиэнбанк.
Участники программы могут оформить налоговые вычеты:
- за уплаченные проценты (максимальный размер вычета — 390 тыс. руб.);
- на основную сумму сделки (максимальный размер вычета — 260 тыс. руб.).
Важно! При подаче заявления учтите, что банки могут предъявлять собственные требования к заемщикам: к доходу, возрасту и т. д. Будьте готовы предоставить кредитной организации всю необходимую информацию.
Этапы оформления льготной ипотеки:
- определиться с квартирой, домом или участком;
- выбрать банк (застройщик часто подсказывает подходящий);
- собрать пакет необходимых документов (лучше заранее уточнить их количество и наименования в банке);
- подать заявку на ипотечное кредитование.
Список документов в каждой кредитной организации может отличаться, но основной пакет выглядит так:
- Паспорта супругов или одного из них с гражданством РФ.
- Заполненные анкеты от каждого участника сделки.
- Свидетельство о заключении брака (или его расторжении).
- Свидетельство о рождении детей (при их наличии).
- Паспорта детей старше 14 лет.
- Подтверждение трудовой занятости.
- Копия трудовой книжки заемщика.
- Справку о доходах заемщика по форме 2 НДФЛ. Можно заполнить ее в банке или скачать заранее.
- Документы, которые подтверждают наличие средств на первоначальный взнос.
- Любые другие документы по требованию банка.
Более точную информацию предоставят в том банке, куда вы обратитесь.
Государство готово предоставить новую субсидию для привлечения молодых семей на Дальний Восток и увеличения количества участников проекта Дальневосточный гектар. Сама льготная ипотека предоставляется на следующих условиях:
- процентная ставка – под 2% годовых;
- валюта кредита – только рубли;
- срок возврата денежных средств – до 20 лет;
- максимальная сумма – 6 млн руб;
- первоначальный взнос – 20%.
Для стартового платежа по программе, Дальневосточная ипотека под 2 процента годовых, можно использовать собственные средства, материнский капитал или деньги, предоставляемые в рамках региональной или местной поддержки населения. В обязательном порядке предстоит застраховать жизнь, здоровье заемщика и объект недвижимости. Если гражданин откажется от выполнения процедуры, переплата существенно повысится. Расчет производится аннуитетными платежами. Присутствует возможность досрочного закрытия обязательств.
Принять участие в программе могут жители всего Дальневосточного Федерального округа. В его состав входят 11 республик, областей, краёв и округов.
| Город, в котором действует программа | Субъект ДФО | Адрес, по которому можно обратиться |
|---|---|---|
| Петропавловск-Камчатский | Камчатский край | ул. Ленинградская, д. 49 |
| Владивосток | Приморский край | г. Владивосток, Краснознаменный переулок, 5В |
| Артём | Приморский край | г. Артем, ул. Кирова, 53 |
| Уссурийск | Приморский край | г. Уссурийск, ул. Ушакова, 20 |
| Находка | Приморский край | г. Находка, бул. Энтузиастов, 2 |
| Большой Камень | Приморский край | ул. Аллея Труда, д.35А |
| Фокино | Приморский край | УЛ. МИЩЕНКО, Д. 1 |
| Улан-Удэ | Республика Бурятия | 670000, Республика Бурятия, г. Улан-Удэ, ул. Профсоюзная, д. 35 |
| Якутск | Республика Саха (Якутия) | г.Якутск, ул.Ойунского, 7 |
| Нерюнгри | Республика Саха (Якутия) | г. Нерюнгри, пр. Ленина, 11, оф. 3 |
| Хабаровск | Хабаровский край | г. Хабаровск, ул. Ленина, 75 |
| Петропавловск-Камчатский | Камчатский край | г. Петропавловск-Камчатский, ул. Лукашевского,11 |
| Благовещенск | Амурская область | г. Благовещенск, ул. Зейская, 212, пом. 20004 |
| Комсомольск-на-Амуре | Хабаровский край | г. Комсомольск-на-Амуре, ул. Мологвардейская, 20 |
| Северо-Курильск | Сахалинская область | г. Северо-Курильск, ул. Вилкова, 6 |
| Южно-Сахалинск | Сахалинская область | г. Южно-Сахалинск ул.Пограничная, 55А |
| с. Мильково | Камчатский край | с. Мильково, ул. Советская, 40 |
| п. Усть-Камчатск | Камчатский край | п. Усть-Камчатск, ул.60 лет Октября, д.26 |
| с. Елизово | Камчатский край | с. Елизово, ул. Ленина, 12 |
| пгт. Палана | Камчатский край | пгт. Палана, ул. Поротова, 24 |
| Алдан | Республика Саха (Якутия) | г. Алдан, ул. Ленина, 21 |
| Бердигестях | Республика Саха (Якутия) | п. Бердигестях, ул. С.Коврова, д. 9 |
| Вилюйск | Республика Саха (Якутия) | г. Вилюйск, ул. С.Аржакова, д. 3 |
| Верхневилюйск | Республика Саха (Якутия) | с. Верхневилюйск, ул. 50 лет ЯАССР, д.11 |
| Ленск | Республика Саха (Якутия) | г. Ленск, ул. Чапаева, д.60 |
| Майя | Республика Саха (Якутия) | с. Майя, ул. Сыроватского, д. 3 |
| Нижний Бестях | Республика Саха (Якутия) | п. Нижний Бестях, ул. Ленина, д. 44 |
| Мирный | Республика Саха (Якутия) | г. Мирный, пр. Ленинградский, д.23 |
| Намцы | Республика Саха (Якутия) | с. Намцы, ул. И.Винокурова, д.21А |
| Нюрба | Республика Саха (Якутия) | г. Нюрба, ул. Советская, д. 65 |
| Покровск | Республика Саха (Якутия) | г. Покровск, ул. Неустроева, д. 1А |
| Сунтар | Республика Саха (Якутия) | с. Сунтар, ул. Ленина, д.25А |
| Ытык-Куель | Республика Саха (Якутия) | с. Ытык-Куель, ул. Мординова, д. 24 |
| Чурапча | Республика Саха (Якутия) | с. Чурапча, ул. Октябрьская, д. 22 |
| Усть-Нера | Республика Саха (Якутия) | пгт. Усть-Нера, ул. Ленина, д. 25, стр.1 |
| пгт.Славянка | Приморский край | пгт. Славянка, ул. Молодежная, 2 |
| Спасск-Дальний | Приморский край | г. Спасск-Дальний, ул. Ленинская, 30 |
Что происходит с льготной ипотекой в 2022 году
Программа ограничивает выбор жилья, которое может приобрести гражданин. Объект должен находиться на территории любого региона Дальневосточного Федерального округа. Требования, предъявляемые к помещению, зависят напрямую от его типа. Льготу можно использовать для оформления ипотеки на:
- Строительство дома или жилого участка. Все объекты должны располагаться на Дальнем Востоке. Предназначение участка – для ЛПХ или ИЖС.
- Приобретение квартиры от застройщика по договору купли-продажи или ДДУ. Недвижимость может находиться как в ещё строящемся, так и в уже сданном доме. В качестве продавца рассматривают только юридических лиц.
- Покупку квартиры или дома на вторичном рынке в сельской местности. В этой ситуации в качестве продавца может выступать физическое лицо.
Приобретенный объект нужно передать в залог банку. Финансовая организация имеет право запросить дополнительное обеспечение.
Чтобы воспользоваться Дальневосточной ипотекой под 2 процента годовых, необходимо подготовить пакет документов. В список необходимо включить:
- паспорт;
- трудовую книжку и справку о доходах;
- свидетельство о появлении детей на свет, если они присутствуют;
- свидетельство о браке;
- документы на земельный участок и разрешение на строительство, если льготная ипотека оформляется для возведения недвижимости;
- смета.
Дальневосточная ипотека под 2 процента годовых позволяет получить кредит на выгодных условиях, однако влечет за собой возникновение большого количества ограничений. В их перечень входят:
- Доступные лимиты и сроки. Расчёт нужно произвести в срок до 20 лет, а максимальная сумма не может быть больше 6 млн руб.
- Местоположение недвижимости. Квартиру или дом удастся купить только на территории Дальневосточного Федерального округа.
- Участники программы. Воспользоваться предложением могут семейные пары в возрасте до 35 лет, одинокие молодые родители или участники программы Дальневосточный гектар.
- Расходование денежных средств. Ипотеку можно направить на покупку квартиры или строительство дома.
- Прописка. В квартире необходимо зарегистрироваться.
В выдаче жилищных кредитов задействовано региональное ипотечное агентство. Оператором программы выступает Фонд по развитию дальнего востока. Он будет координировать агентство. Заявки на дальневосточную ипотеку начали принимать Азиатско-тихоокеанский банк и банк Дом РФ. Планируется, что в последующем перечень финансовых организаций существенно расширится. Сегодня предложение присутствует в:
- в Сбербанке;
- банке Дом РФ;
- Азиатско-тихоокеанском банке;
- Примсоцбанке;
- ВТБ.
Порядка 10 крупнейших финансовых организаций будут выдавать кредиты в рамках Дальневосточной ипотеки под 2 процента годовых.
Использование Дальневосточной ипотеки под 2 процента годовых связано с плюсами и минусами. Главное преимущество услуги – возможность существенно сэкономить. Выгода от использования предложения может превышать 1 млн руб. Однако имеют место быть следующие недостатки:
- выбор жилья существенно ограничен;
- принять участие в программе могут только молодые семьи или родители, а также лица, получившие Дальневосточный гектар;
- необходимо подтверждать регистрацию по месту жительства.
В целом программа способна привлечь внимание россиян к Дальневосточному региону. Однако существует риск, что повысившийся спрос приведет к росту цен на первичном рынке, что нивелирует низкую ставку по предложению и привлекательность региона для переезда.
Дальневосточная ипотека — что это, условия, ставка
Правительством ежегодно пересматривается политика улучшения демографической обстановки в регионе, которая осуществляется по нескольким направлениям – предоставление денежных выплат семьям с детьми, как стимулирование рождаемости, а также предоставление субсидий на недвижимость, как снижение количества мигрирующих лиц.
Ипотечное кредитование под два процента – не единственная программа, которой может воспользоваться население для приобретения недвижимости. Более того, допускается одновременное получение нескольких видов льгот с целью уменьшения стоимости жилья.
В 2022 году населению Дальнего Востока доступны следующие льготные программы обеспечения жильем:
- беспроцентный заем, который можно использовать для строительства жилья или на покупку недвижимости, но только на Курильских островах;
- ипотечное кредитование в банке под 5% годовых (ежегодно процент переплаты пересчитывается с учетом остатка до полного погашения кредита);
- безвозмездное получение земельного надела на будущее строительство частного жилого дома.
Несмотря на столь обширный перечень льготных условий, правительству не удалось значительно улучшить демографическую ситуацию, поэтому был подготовлен законопроект, предусматривающий возможность ипотечного кредитования под 2% годовых.
Внимание! Возможность реализации программы внедрена в сентябре 2019 года, и Президент Российской Федерации пообещал, что уже до конца года семьи с Дальнего Востока смогут воспользоваться льготой.
Покрытие расходов, связанных с предоставлением льгот, будет осуществляться с местного, регионального бюджета. Но несмотря на это, на сегодняшний день нет ограничения касательно максимального количества граждан, которые могут принять участие в социальной программе. Подать заявку могут семьи, соответствующие заявленным требованиям (подробнее расписано ниже). Условия будут одинаковыми для всех заявителей, и ожидается применение следующих правил:
- семья должна сделать первый минимальный взнос в размере 10% от совокупной цены недвижимости (первоочередной взнос может быть и значительно больше, в зависимости от финансовых возможностей семьи);
- граничный срок кредитования не превышает 20 лет, но расчет периода кредитования происходит индивидуально с учетом количества лет, оставшихся до пенсии (у банка должна быть гарантия, что заемщик сможет в полной мере погасить кредит в обозначенные сроки);
- сумма кредита не может превышать 5 миллионов рублей;
- переплата банка составляет 2% годовых.
Что касается внесения первоочередного платежа, то его целесообразность находится под вопросом. Это связано с тем, что Правительство считает, что не каждая семья располагает достаточной суммой, поэтому возможно, что первый платеж будет отменен или сможет быть снижен индивидуально для семей, которые не могут насобирать деньги на первый платеж.
Субсидирование под 2% — временная программа, граничный срок реализации которой рассчитан пока что на пять лет. Ориентировочная сумма компенсации 15 миллиардов рублей. Подсчеты показывают, что с помощью этой льготы приобрести жилье в ипотеку сможет более 8 000 семейств.
Также возможно продление ипотечного кредита после завершения программы, но все зависит от финансовых возможностей региона. Независимо от того, когда начнет действовать программа, реализация будет предварительно завершена в декабре 2024 года.
В 2022 году ипотечное кредитование на льготных условиях доступно по следующим направлениям:
- кредит под 5% годовых доступен на покупку вторичной недвижимости, в том числе и частных домов;
- ипотека под 2 процента годовых доступна населению, желающему приобрести квартиру в новостройке, а также гражданам, желающим заняться частным строительством.
Исходя из заявленных условий, претендовать на денежную поддержку могут не только семьи, но также одинокие граждане. Обязательно следовать следующим условиям:
- достижение максимального возраста 35 лет (если человеку больше 35, то шанс на ипотечное кредитование значительно снижается, но стать заемщиком могут члены семьи человека);
- предварительное получение земельного участка по программе безвозмездного приобретения (согласно условиям программы, площадь земельного участка увеличивается в зависимости от членов семьи человека, претендующего на выделение земли).
Важно! На сегодняшний день отсутствуют требования касательно наличия у семьи детей, но это может измениться со временем. Если изначальные требования не помогут улучшить демографическую ситуацию, то могут быть введены требования о рождении детей.
К сожалению, на сегодняшний день законопроект до конца не разработан, поэтому еще есть вопросы, до конца не урегулированные. Но уже установлено, что Фонд по развитию Дальнего Востока будет координировать все кредитные соглашения. Это значит, что договора будут реализовываться через посредника – представителя муниципалитета.
Внимание! На сегодняшний день нет полного списка банков, готовых сотрудничать по программе ипотечного кредитования под 2%, поскольку еще до конца не разработаны условия.
Но программа Семейного кредитования, позволяющая приобрести недвижимость по ставке 5 процентов годовых — действует, и воспользоваться ею можно в следующих банках России:
- ВТБ;
- Сбербанк;
- Росбанк;
- Газпромбанк;
- Возрождение;
- Райффайзен;
- Банк России;
- Дельта Кредит;
- Уралсиб;
- Барс.
Принципы предоставления ипотеки могут незначительно различаться между отдельными банками, поэтому узнавать подробности необходимо персонально в финансовой организации.
Условия программы «Дальневосточная ипотека» в 2021 году
Изначально человеку необходимо выбрать, куда обращаться для получения льготной ипотеки. Предварительное изучение условий кредитования в различных финансовых организациях позволит выбрать наиболее подходящий банк. Алгоритм получения льготной ипотеки под два процента годовых:
- получение земельного участка под застройку, что осуществляется через городской совет (земля выделяется в порядке очереди после предоставления семьей полного пакета документов);
- оформление документов на землю;
- устное согласование условий в выбранном банке;
- подготовка необходимого пакета документов;
- составление собственноручного заявления;
- осуществление банком проверки с целью подтверждения достаточности оснований для получения жилищной льготы;
- приобретение права на ссуду, что подтверждается соглашением банка;
- оформление кредитного договора.
Еще один вопрос, который до сегодняшнего дня не уточнен, как будет происходить расчет. Это будет безналичный перевод денег продавцу недвижимости или же, возможность обналичивания средств. Вероятнее всего, что будет только безналичный расчет. Что касается строительства, то возможны следующие формы расчета:
- предварительное получение денег с последующим предоставлением отчетов о затратах;
- компенсация уже выполненных расходов на строительство частного дома.
Для получения выгодной ипотеки под 2% человеку придется подготовить следующие документы:
- паспорт заявителя;
- свидетельство о регистрации брака или о разводе;
- паспорт официального супруга;
- нотариальное разрешение человека на приобретение собственности и получение кредита;
- личный документ о рождении в семье ребенка;
- справка с места работы каждого супруга, подтверждающая официальное трудоустройство человека;
- справка 2 НДФЛ, свидетельствующая о сумме ежемесячной зарплаты заемщика за последние полгода;
- разрешение на получение земельного участка;
- документы на земельный надел.
Дальнейший пакет документов зависит от способа использования средств. Если семья желает потратить деньги на жилое строительство, то необходимо приложить разрешение на строительство, а также смету будущих затрат.
Если же речь идет о покупке жилья, то предстоит заблаговременно договориться с продавцом об ожидании, поскольку на рассмотрение банком заявления уходит до двух месяцев. Заявитель подкрепляет к общему списку документов следующие бумаги:
- оригинал договора купли-продажи;
- технические документы на имущество;
- оценочная стоимость объекта;
- паспорт продавца;
- нотариальное согласие супруга продавца на отчуждение имущества.
Этот список документов может быть дополнен банком, что предусмотрено Федеральным законом.
Экономика Дальнего Востока, несмотря на изобилие природных ресурсов, находится в упадке. По статистике, среди проживающих в этом регионе 6 млн человек почти 40 % хотят переехать. Причинами выступают сложные социально-экономические проблемы (безработица, высокие цены) и – в меньшей степени – климатические условия.
Программа продлится до 1 января 2025 года.
В.В. Путин на Восточном экономическом форуме одобрил эту идею и сообщил, что действие льготной ипотеки начнется уже в 2019 году.
Источниками средств для программы выступят Фонд Развития Дальнего Востока и государственная программа по развитию данного региона.
Механизм действия ипотеки под 2 % пока что разрабатывается Минвостокразвитием РФ. Сегодня он находится на этапе согласования.